金融机构行业融合成功

A. 金融行业精英必备技能有哪些

初级金融人员，偏专业、技能性 操作系统和办公软件：很多白领对操作系统及日常办公软件的知之甚少，也不太重视。其实对操作系统和办公软件熟练操作，可以大幅度减少工作耗时、提升工作效率。而且大部分企业在考评新晋员工时，都以操作系统和办公软件的熟练程度作为一项非常重要的指标。而对于金融从业者来说，有非常多的专业软件和协作软件是日常办公的主要平台，现在绝大多数财务金融工作都已经IT化、信息化，对电脑的日常熟练使用时最基本的技能。

EXCEL：对于日常和数字打交道的人来说，EXCEL可以说是最给力的神器，没有之一，所以值得单独说明。进入金融行业几年后，能否熟练运用 EXCEL的工作状态可以说有天壤之别。对EXCEL的运用不仅仅指做个表格、做做统计，一些函数和制表上的“黑科技”会让使用者见识一个全新的世界。

英语：重要性无需多言。

金融分析：由于金融市场细分种类繁多，所以金融分析的工作涵盖的范围也非常多，从投资、证券、外汇甚至到黄金、有色金属、产经等等。但总的来说，

他们所扮演的角色都是相似的。金融分析的工作类似于参谋，利用自己的专业知识帮助某个群体进行决策。这里的知识包括经济知识、金融知识等等。

金程CFA老师介绍，想要快速的拥有金融分析的技能，最简单的方式就是学习金融分析师相关课程，从而获得权威部分的认证，比如可以报考特许金融分析师(CFA)。
金融模型：金融模型就是根据所收集的数据利用回归分析做出一个影响分析数据的公式，根据公式将数据带入可以进行预测，比如预测价格走势。金融模型是金融分析的工具之一。

公司财务：金融从业者基于证券这样的市场数据进行分析，而看证券就必须要学会分析上市公司财务报表。其实不止是金融，财务和会计的专业知识是所有经济类大专业的必修课。财务和会计的本质是一门经济学语言，各个金融领域的工作在量化基础上进行工作。
银行业务：对银行负债业务、资产业务、中间业务的了解。

尽职调查：非金融行业的人很少了解尽职调查。尽职调查就是指在投资、证券等领域，对企业的历史数据和文档、管理人员背景、市场风险、管理风险、技术风险和资金风险做全面深入的审核，是中介型金融机构的主要工作之一，多发生在企业公开发行股票上市和企业收购以及基金管理中。

资深金融从业者，偏管理、战略 从初级金融从业者跨入资深金融从业者行列，除了地位和待遇的飞速增长外，一大特征就是对技能和能力的要求从基础能力和专业技能，转变为对战略和管理能力

投资：投资包括的是从资金筹措、分析、交易到最终执行落地的一个过程。从分析道投资的能力变化，看起来是单纯的范围扩大、知识体系增多，其实实质是从单独的学术技能研究变成了一个流程管理。资金能力、分析能力、交易能力、执行力、管理能力也构成了交易人员的基本能力。

投行：对企业融资、收购兼并、财务顾问等投资银行业务流程的理解，对资产评估、法务等相关技能的熟悉。

管理：包括沟通能力、协调能力、规划统筹能力、决策能力在内的团队管理与组织能力，为日后的团队项目做准备。

风险管理：由于互联网和金融行业的融合，金融行业产生了包括 P2P在内的诸多金融产品新形态，这对金融行业来说是挑战也是机遇，金融行业的机会越来越多，但对金融风险的管控也会越来越重要。目前国内金融行业就缺乏大量金融风险管理的专业人士。金程CFA老师介绍，金融风险管理相关的、权威认可的专业知识可以通过报考金融风险管理师(FRM)获得。

估值：公司估值是指着眼于公司本身，对公司的内在价值进行评估。公司内在价值决定于公司的资产及其获利能力。进行公司估值的逻辑在于“价值决定价格”。上市公司估值方法通常分为两类：一类是相对估值方法(如市盈率估值法、市净率估值法、EV/EBITDA估值法等);另一类是绝对估值方法(如股利折现模型估值、自由现金流折现模型估值等)。 PE：传说中的私募，私募股权投资的主要投资策略。目前私募股权投资行业大致分为股票策略、债券策略、市场中性、事件驱动、宏观期货、量化套利、组合基金以及复合策略等八大类。

企业战略：MBA、EMBA等商管教育将企业战略管理定义为一门关于如何制定、实施、评价企业战略以保证企业组织有效实现自身目标的艺术与科学。它主要研究企业作为整体的功能与责任、所面临的机会与风险，重点讨论企业经营中所涉及的跨越如营销、技术、组织、财务等职能领域的综合性决策问题。通过企业战略管理，企业在宏观层次通过分析、预测、规划、控制等手段，实现充分利用该企业的人、财、物等资源，最终达到优化管理，提高经济效益的目的。

金融市场的五大功能:投资、融资、结算，风险管理，通道。会计和审计是属于金融的衍生业务。看起来不专业其实是很专业的事情。为啥，因为要么涉及的面广，要么涉及的深度很深，金融是非标业务，所以金融业的技能都是在你看不到的地方。在金融人士看来，标准化的业务才是最简单的，因为多试几次，总会成功的

B. 如何通过产融结合实现产业的更好发展和金融资本的增值

第一，产融一体化。金融资本与产业资本的一体化是产融结合的新趋势。银行专与大型的属企业之间形成一体化的集团公司。这种产融结合能够促使企业之间融合程度大幅度提高，也能够促使企业逐步朝着外向型经济发展。但是这种方式所占据的比例极少。一方面，大型企业数量有限，企业与金融机构的大融合也很容易导致垄断。因此，产融一体化的则一般表现为一核多星式的发展形式。大银行与多个企业联合，共同投资于某个领域的形式更为多见。第二，产融相互补充、融合。产业资本与金融资本之间相互补充，产融之间相互为对方提供所需的产品或者服务，以实现金融与企业之间的相互支持。第三，金融机构投资。投资银行多见于西方发达国家。我国基本没有投资银行，我国的政策性银行只能提供政策性融资服务，而商业银行的投资也受到大量政策限制。第四，非银行金融机构投资。我国的非银行金融机构与产业之间相互融合，具有一定的发展空间。{中国人民大学集团管控班根据以往培训经验分析}

C. 易货行业与金融机构的关系

现代易货（矗银易货）对企业三角债的清理，缓解银行资金占用和对信贷资产“安全性，流动性，效益性”的实现，提供了有效途径。利用库存商品进行投资，置换，获得现金，债权，股权等收益。

D. 新技术与金融业进一步融合应当具备哪些属性

依托于高速发展的移动支付、大数据、云计算等互联网技术，能在更广泛的范围内方便快捷地将资金需求者与资金提供者联系起来，但带有创新性质的金融模式、金融现象不是简单地在金融中加入互联网技术因素，技术的进步只是新金融业态的基础，更为重要的是，具有开放、平等、共享、去中心化、去媒介等属性的新的金融业态，能一方面改变我国广大的中小微企业在传统金融市场、资本市场得不到融资的困境，一方面改变投资门槛高，小额投资渠道匮乏的现状，使金融回归本质，实现其本应具有的资金融通、资源配置的功能。

E. 产业资本与金融资本如何融合

产业资本与金融资本相结合，是中国市场经济发展的必然趋势

纵观市场经济发展的历史，我们不难发现，当产业资本发展到一定阶段时，由于对资本需求的不断扩大，就会开始不断向金融资本渗透；而金融资本发展到一定阶段时，也必须要寻找产业资本支持，以此作为金融产业发展的物质基础。于是，产业资本与金融资本的融合就像“冬虫夏草”一样分不开。

在中国市场经济发展和成熟过程中，。除了蒙牛集团与国际金融机构的融资行为外，近年来，四川新希望集团、华晨集团、海尔集团等企业，都先后在产业资本与金融资本结合方面有过不同程度的作为。据有关部门的不完全统计，2001年以来，全国共有近20个大型传统企业和许多发展迅速的民营企业开始涉足金融产业，涉及的金额达上百亿元人民币，是中国有史以来产融结合最紧密的一年。难怪有专家惊呼：中国产业资本与金融资本联姻的帷幕已经拉开了!

中国加入世界贸易组织，为产业资本与金融资本融合开辟了更宽阔的道路

中国加入WTO，为中国的产业资本与金融资本的融和提供了更宽阔的道路。从某种意义上说，也加速了中国市场经济发展的速度。

产业资本在中国的传统行业中占有举足轻重的地位。这些拥有巨额产业资本的大型企业缘何纷纷涉足金融圈？海尔总裁张瑞敏曾在接受《羊城晚报》记者采访时认为，产业资本与金融资本结合是一种大趋势，进入金融业不代表一定会成功，但要成功则一定离不开金融。2001年，海尔集团全球营业额突破600亿元，其规模逼近全球500强。靠家电起家的海尔要想有更大的发展，必须多元化经营。

张瑞敏说，美国的通用电气公司就是海尔做金融的样本。通用电气每年有1200多亿美元的收入，金融业的收入占了近一半，而且利润和增长率也主要来自金融业的收入。通用电气并非是离开原来的产业孤立地发展金融，而是产业与金融结合得很好，比如它的租赁业务、消费信贷业务等等，都是与产业相结合发展的。另外，通用电气全球的资金“24小时不落地”，这也是海尔集团一心向往之的地方。

张瑞敏认为，如果不是加入WTO，就算你有50个亿，也投不出去。比如海尔申请做财务公司，一申请就是8年。但是中国加入了WTO后，就为产业资本进入金融领域提供了契机，很多事情迎刃而解。因此，可以说加入WTO，是中国传统行业巨头纷纷涉足金融圈的催化剂。

新希望集团总裁刘永好也说，他们对金融业频抛绣球的出发点主要是为了“不把全部鸡蛋放在一个篮子里”。作为饲料业巨头企业，刘永好认为，市场竞争的加剧已使该行业渐趋微利化，价格大战在所难免，企业即使胜出，也将面临低利润的命运。“我觉得曾经垄断的金融行业逐步放开的过程中，有许多特殊机会，谁抓住就会有较大发展。”他说：“一个行业一旦由垄断向开放转变，其门户洞开的瞬间将爆裂出蓄积已久的巨大能量，一旦获取这种能量，企业就会得到超常发展的机会和资本。”

F. 在互联网+背景下的金融业与文化创意产业的跨界融合案例

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G. 产业金融的一体化

产业金融的系统运作是实现产业与金融的一体化，实现系统性的运作。产融一体化也就是产融结合，是指产业与金融业在经济运行中为了共同的发展目标和整体效益，通过参股、持股、控股和人事参与等方式而进行的内在融合。产融结合是企业达到相当规模后实现跨越式发展的必经之路。这种模式是国内外众多大型企业集团发展的轨迹之一，当今世界500强企业中，有80%以上都成功地进行了产融结合的战略行为。 世界产融结合的历史可以划分为四个时期：第一是产融自由融合时期(20世纪30年代之前)，发达国家实行自由竞争的市场经济，政府对金融业和产业的融合方式基本采取放任自流的政策；第二是金融业分业管理时期(20世纪30年代—70年代末)，三十年代的大危机引起了人们对垄断和间接融资与直接融资混合的疑问，于是美国率先实行银行业和证券业的分业经营，其他国家也大多追随美国的模式，使产融结合进入了以金融业分业经营为主的时期；第三是产融结合的曲折前行时期(20世纪80年代—20世纪末)，以美国为代表的西方国家普遍发生了经济滞胀，有关放松金融管制、实行金融自由化的政策主张迅速兴起，金融创新成为这一时期学术界和实业界争议的话题；第四是产融结合蓬勃发展时期(21世纪初至今)，全球经济蓬勃发展，金融创新从理论走入实践，产融结合多样化发展，融合的程度不断加深。
中国企业产融结合主要有三种模式：
第一，“产业+商业银行”模式。该模式是大型国企通过参股或新成立商业银行来实现产融结合。如首钢集团成立华夏银行。
第二，“产业+保险公司”模式。 该模式是大型企业参股或自身成立保险公司的产融结合模式。
第三，“产业+财务公司”模式。该模式是大型国企设立的为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构的产融结合模式。
中国的产融结合可以划分为三个阶段：第一是产业资本向金融资本融合阶段(20世纪80年代后期及90年代初的起步阶段)。中国产融结合的起步主要是由于政府发展大型企业集团的战略。其基本动因是资本的扩张需求，主要表现为工商企业参股金融企业。第二是产融结合的治理阶段(20世纪90年代中期)。由于大量的产业资本开始进军金融产业，组建、参股证券、信托等金融机构出现了较为严重的混乱状况。中央政府于1995年颁布了《中华人民共和国商业银行法》，规定银行不允许参股企业，一些商业银行开始退出产业领域。这一阶段产融结合的主要动因是资本的盈利性需求，普遍追求最高收益率的经营模式使不少商业银行盲目创新业务，产融结合风险初显。第三是产融结合的曲折发展阶段(20世纪90年代后期开始)。随着资本市场的高速发展，产融结合的发展也呈现出势头迅猛的态势。
中国产业资本进入金融领域的动因
从企业发展的角度来看，选择产业金融发展战略的企业家一般认为产融结合不一定能保证公司的成功，但公司高水准的发展则一定依赖于成功地产融结合。全球化竞争压力------面对跨国公司及其附属金融公司的进入，产业集团有赶超国外巨头，进军世界500大的目标；当然也有多元化经营、分散风险的动机；有分羹金融业的企图；甚至还有装点门面，提高企业形象的需求。 入股银行之后，固然不能随心所欲获取资金，但在与其他企业同等条件下，在合乎银行向股东融资的各种法律规定之后，在融资上的便利显而易见。第一，我国金融行业的高进入壁垒导致整体行业较高的利润水平；中国整体经济的快速发展和金融发展的相对滞后导致金融业的高速发展前景预期。这吸引产业资本的介入，在资本产业转变过程中，产业资本实现了现实增值，提高了增长预期。第二，我国金融企业自身基于其运营机制的改变而需要外部资本的介入。加入wto和我国金融体制改革的深化促进金融业对外开放引入战略投资者，对金融企业自身的发展大有裨益，进一步，这还有助于金融企业公司治理结构的改善。
中国的产业金融混合资本集团
当产业资本与金融资本实现结合之后，整个集团的内源性融资能力得到大大加强，其外部融资能力也得到大大提高。在中国经济高速发展产生大量资本需求的环境下，这对企业发展有着至关的作用。目前，产业金融混合资本集团呈现出迅速发展的趋势。其主体企业主要有上市公司和知名国内集团，其实体产业范围为成熟具规模产业，进入的金融领域包括信托、租赁、银行、保险以及证券。
中国产业金融发展的先行者
金融集团VS金融控股’: 美国的金融控股公司和德国的全能银行是金融综合经营最典型两种模式。金融控股公司不能从事非金融业务，而金融集团则没有这方面的严格限制。
《2006年中国金融稳定报告》中的调查显示，在3515家样本企业中，有530家非金融企业同时投资了两种类型以上的金融机构，其中46家达到了控股地位;有230家金融机构跨行业投资了其它类型金融机构，其中66家达到了控股地位。该报告指出，“母公司控股，子公司分业经营的金融控股公司是适合我国国情的综合经营模式”。
中国产业资本进入金融的误区和问题
战略方面------轻实业、重金融；重外部金融，轻内部金融；重金融机构投资，轻金融工具运用；重短期财务回报，轻提供长期金融服务.
操作层面------资本金来源并不符合向金融机构投资入股规定；不正当的关联交易和黑箱操作； 多个部门牵头多头出击金融，有财务部门牵头的，有下属投资管理公司牵头的，所以内部政策、利益怎么协调，治理结构如何完善，都是这些企业需要面对的问题。
风险控制方面------缺乏风险意识，没有提前或及时建立健全风险控制体系和专业管理团队;同时存在资金违规进入高风险市场等问题。
制度、配套的政策和监管等方面------从西方市场经济发展的普遍趋势看，以巨型化、集团化产业企业为主体的产业资本和以垄断商业银行、投资银行为中心的金融资本相互依存性日益增强，从外在信贷联系转向内在资本结合，形成“金融资本”，并在政治中发挥重要作用。 从我国情况看，产融结合是经济发展过程中的一个必然规律，金融混业经营也不可避免，加上国内金融垄断及金融服务提供不足原因，难免有不少企业“试水金融”。由于缺乏对所谓“金融控股公司”的监管法规，在信息、监管协调等方面还存在许多难点，实际监管中也存在执行不力等原因，造成了“产业金融热”中许多不规范、不透明的操作黑幕。
产业金融集团重外轻内的反思
目前国内不少企业在上市后醉心于圈钱,而疏忽实体本业的持续发展,本末倒置,以至于失败.当实体企业进一步进入金融业时,不少试水者会因未能够深刻理解金融以实体为支撑为根本,而错失产融结合良机.国内产业金融集团可以直接学习和借鉴的是:香港同行之经验以及先行者德隆农凯金信等教训。将积极为其实业系统紧密合作伙伴、客户和供应商等提供借贷、租赁、投资银行等金融服务作为重点。将产业链资源整合作为核心战略,不断夯实主体根基,将旗下金融项目作为主体产业发展的配套工具,而非赚取暴利或暗箱遮掩物体……与此同时,金融机构的运营者也始终坚持以服务实体经济为中心.因为金融工具的杠杆功用与实体经济的支点功用之关系是一体的,缺一不可成戏.

H. 金融机构包括哪些行业

银行业金融机构之外所有的金融机构，包括保险公司、证券公司、期货公司、信托公司等。

I. “金融+”都有哪些产业融合机会

金融+新能源，金融+公共建设，金融+影视艺术，金融+文创产业，金融+教育，乃至私人订制等等……
这类产业融合主要指不同产业之间的渗透，目的是为了促进强强联合，而达成产业共同发展。而私募基金的灵活性和完善服务能够更好地实现产业融合，至善基金作为行业代表，在上述几个领域都有深入。

J. 金融行业前景分析

金融业在我国的发展

过去我国金融业发展既缓慢又不规范，经过十几年改革，金融业以空前未有的速度和规模在成长。随着中国金融业的开放，外资银行的进入，国内金融机制的改革，民营的金融机构、保险机构也会在增加，金融业有着美好的发展前景。

三、我国金融业的就业现状

随着金融业行业迅速发展，市场规模不断扩大，逐渐成为最为热门的行业。尤其是近几年来，中国金融市场正在走向国际化，对专业性很强的人才需求迫切。

金融行业就业人才的需求主要集中在高端市场，例如高校教师和大公司市场研究分析、基金经理、投资经理、证券公司、保险公司、信托投资公司等。

从整体上看，虽然职业前景普遍看好，但根据实际就业情况看，两极分化比较严重，据大数据的观察统计发现，知名院校的金融学硕士，如果导师影响力较大，在校期间注重实践，同时研究功底比较深厚，刚出校门拿到10万以上年薪者，不在少数。

四、我国金融业的薪资情况

金融平均月薪超2万，领跑全行业。在2019年上半年全国各大行业平均月薪排名中，金融行业从业者薪资最高，为20172元，是唯一月薪过2万的行业。

五、我国金融业的就业方向

无论是本科毕业，还是硕士毕业，金融学专业毕业生总体上的就业方向有经济分析预测、对外贸易、市场营销、管理等，如果能获得一些资格认证，就业面会更广，就业层次也更高端，待遇也更好，比如特许金融分析师(CFA)、金融风险管理师（FRM)、特许财富管理师(CWM)、基金经理、精算师、证券经纪人、股票分析师等。

六、我国金融业的就业领域

1、商业银行 包括四大行和股份制商行、外资银行驻国内分支机构。

2、证券公司 含基金管理公司

3、信托投资公司、投资咨询公司

4、四大资产管理公司、金融租赁、担保公司

5、保险公司

6、中央（人行）银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会。这是金融监管管理机构。

7、开发银行、中国农业发展银行等政策性银行

8、社保基金管理中心（或社保局，通常为保险方向）

9、公务员序列。政府行政机构 如财政、审计、海关部门等；高等院校金融财政专业教师；研究机构研究人员。

10、上市（或欲上市）股份公司证券部、财务部、证券事务代表、董事会秘书处等

七、金融业的资格证书和考试

1、证券从业资格证书：此为入门证书，是进入证券行业的必要证书。共考两科：金融市场基础知识、证券市场基本法律法规两个科目

2、期货从业资格证书：同证券从业资格证书一样，也是入门所需证书。高中学历以上报考即可，共考两科，基础和法规。金融期货即将推出，俱期货人才应该会变的抢手。

3、保险中介人从业人员资格考试：可分为（1）保险代理从业人员资格考试 ；（2）保险经纪和保险公估从业人员资格考试

4、个人金融理财人员，也被称为金融理财师、金融策划师、金融顾问等。他们的主要职责是根据客户的短期和长期的金融需要和金融状况，为客户提供购买适合客户需要的金融产品的建议。