招商银行金融机构综合授信管理办法

⑴ 请问招商银行信贷管理的流程是怎样的

我就是银行搞信贷的，中资银行外资银行都待过。
但是都是做企业授信，没有做过个人业务。
对公授信这玩意每个银行大差不差，原理是一样的。操作上有些区别罢了。

先要说个概念，授信不等于贷款。授信的范围很大，只要有敞口，都叫授信，贷款的范围很小，指的仅仅是银行有条件的借你一笔钱。

中资银行的企业授信么，
1、客人先开户，开户资料就是代码证啊，营业执照啊，税务证啊，开户证啊那些一套。开户后3天账户可用。
2、然后企业联系客户经理，和客户经理说自己的贷款需求，要多少钱，要什么产品（国际业务产品还是人民币业务产品），多少期限，自己公司业务结构怎么样，账期结构怎么样。
3、银行客户经理根据你们公司的业务情况，给你设计产品。产品很多，不一定是纯粹的1年1放的流贷，什么信用证啦，保函啦，押汇啦，国内保理（国际保理）啦……要根据之前客人提供的公司信息来设计，和客人沟通，敲定最终的授信方案。
4、敲定方案之后，企业一般提供一些这笔授信所需的所有项目资料，具体提供哪些要看你之前和客户经理商量敲定的是做什么方案，每种产品要求的东西都不一样，外汇授信一般提供报关单，提单，客户（你们公司的客户）的相关资料，发票，海运单，保险单，合同等等，人民币业务一般提供房产证（如果有抵押），存单（如果有质押），法人授权书，审计报告，起码3年年报+若干月报，交易合同，缴税凭证（或者报税系统打印），部分科目明细，该笔授信有关的具体的项目资料等等。这个要具体问题具体分析了，一句两句说不清的。
5、客户经理搜集齐所有资料，就开始写调查报告，期间会让客户补件，可能会多次上门拜访，会问客人一些财务和日常生产经营问题，客户要积极配合。
6、写完调查报告，上报分行待审会，审批通过或者不通过。
7、不通过的一般复议，复议再没戏，一般当年就没戏了。通过的就可以放款了。客人提供后续一些资料，到银行来做业务审批，审批过程由客户经理办理，客户最后盖章就行了。

外资银行么麻烦一点。

其他都差不多，但是在客户提交的材料上基本是厚厚一叠，一笔贷款的档案相当于中资银行一个客户的全套档案那么多。而且贷后管理极其繁琐，收费也比较贵族化，所以一般企业，除了国际大企业需要国际性银行撑个脸面，一般都选择内资银行。价格可以谈，手续相对也比较简单。

外资银行对客户经理的要求较高，所有的调查报告全部用英文写，而且外资没有待审会一说，credit都是相互独立的。企业除了配合客户经理以外，还要配合credit，因为credit收到每个案子，最终都要亲自去企业调查情况。内资的信审也会下企业，但是不是每个都去。

但是话说回来，无论是中资还是外资，首次贷款提供的资料都不亚于企业做一次审计。只不过，外资银行每次贷款要提供的资料都不亚于做一次审计，而内资银行只是第一次烦，烦完了后面就好办了。

⑵ 为什么招商银行信用卡有额度不能取现

1、信用卡状态不正常：即信用卡被冻结、止付、封卡等等，这种情况通常是不能版用卡权，连刷卡消费都办不了，更别提取现了，只有打电话给银行，看有没有办法让信用卡状态恢复正常再说。

2、取款设备发生故障：如果是在ATM等自助设备取现，一旦ATM机发生故障，无法进入系统，肯定就不能取现，用户可以换一台ATM机试试，或者是拿着信用卡去柜台人工取现。

3、没有取款选项：使用信用卡在ATM机取现，钱是从ATM机里吐出来的，要是ATM机里没钱，就可能没有取款选项，或者按取款没有反应，这种情况也可以换1台ATM机或者是去柜台人工取现。

(2)招商银行金融机构综合授信管理办法扩展阅读：

注意事项：

因为信用卡本身是没有钱的，信用卡取现的话，就等同向银行借钱了，利息是非常高的，并且是以日计算的（具体利息计算方法可以向发卡行了解）。万不得已就不要取现。

如果信用卡设了密码，刷卡消费时需要输入密码，如果不设密码，签名确认消费就可以。可能用户会觉得不设密码不安全，其实不对，因为商家是有义务核对用户的签名的。

⑶ 银监会发布《绿色信贷指引》银行业金融机构应当实行动态的授信政策，实施风险管控，对中小企业有何意义

这个《指引》主要是鼓励银行业金融机构支持绿色、低碳、循环经济，所以对于一些环保、低碳、节能的中小企业有好处，商业银行可以优先贷款，但每家银行的绿色信贷政策也不一样，支持环保企业的力度大小也不一样。

⑷ 银行卡不用了要不要取消

若是招商银行一卡通，如无需继续使用，建议方便时办理销户。您可以在版全国任意招行柜台注销。销权户时，需刷卡并验证取款密码，同时还要关闭一卡通相应功能，才能成功销户。同城办理销户不收费；异地办理销户时，会收取0.5%，最高50元的异地通存通兑手续费，没有资金则不收取。
另，如您的一卡通申请了网银专业版（UKEY）、卡内只有活期子账户且并未开通其他功能，还可以尝试通过网银专业版注销。

⑸ 招商银行降低授信额度说明什么

您好！授信抄额度是指商业银行为客户核袭定的短期授信业务的存量管理指标，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，商业银行业务部门均可快速向客户提供短期授信，即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金，从而满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求。

调低授信额度，说明可用的短期授信减少了。

⑹ 如何查找银监发布的制度管理办法

中国银行业监督管理委员会令

2009
年第
2
号



《固定资产贷款管理暂行办法》
已经中国银行业监督管理委员会第
72
次主席会议通过，现予公布。本办法自发布之日起三个月后施行。

主席

刘明康

二○○九年七月二十三日

固定资产贷款管理暂行办法

第一章

总则

第一条

为规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为，加强固
定资产贷款审慎经营管理，促进固定资产贷款业务健康发展，依据《中华
人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律
法规，制定本办法。

第二条

中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立
的银行业金融机构（以下简称贷款人），经营固定资产贷款业务应遵守本
办法。

第三条

本办法所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或
国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的
本外币贷款。

第四条

贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、
平等自愿、公平诚信的原则。

第五条

贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了
解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机
制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考
核和问责机制。

第六条

贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客
户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产
贷款的风险限额管理制度。

第七条

贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定
检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

第八条

银行业监督管理机构依照本办法对贷款人固定资产贷款业务
实施监督管理。

⑺ 商业银行集团授信与综合授信概念有什么差别有什么关联

集团授信额度是指授予各个集团成员(包括提供给不同的子公司和分支机构)的授内信额度的总容和。企业集团的结构和组成通常并不容易识别和理解，企业间复杂的相互关系有时是故意为了欺骗外部的债权人、税务当局，甚至审计师或产生隐性的资金流。通过一系列并购活动成功扩展为大型企业的几代家族企业通常就形成了复杂的组织结构。
综合授信是指商业银行在对综合授信客户的财务状况和信用风险进行综合评估的基础上，确定能够和愿意承担的风险总量，即最高综合授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。综合授信的对象一般只能是法人，综合授信的形式是一揽子授信，即贷款、打包放款、进口押汇、出口押汇、贴现、信用证、保函、承兑汇票等不同形式的授信都要置于该客户的授信额度上限以内，以便集中统一管理和有效控制信用风险。
通俗点说，集团授信是给一群人的授信，同和授信是给单个客户不同业务种类提供的最大敞口。

⑻ 什么是综合授信

综合授信(comprehensive credit line) 综合授信是指 商业银行 在对 客户 的 财务状况 和 信用风险 进行综合评估专 的基础上，确定能够和愿意属承担的 风险 总量，即最高 综合授信额度 ， 并加以集中统一 控制 的信用风险 管理制度 。 综合授信的对象一般只能是 法人 ，综合授信的形式是一揽子 授信 ，即 贷款、 打包放款 、 进口押汇 、 出口押汇 、 贴现 、 信用证 、 保函 、 承兑汇票等不同形式的授信都要置于该客户的授信额度上限以内， 以便集中统一管理和有效控制信用风险。实行综合授信， 对客户来说，既获得了 银行 的信用支持，解决了资金困难， 又减少了资金占压。对银行来说，则争取和稳定了优质客户， 推动了各种信用业务的发展，增强了自身的竞争力， 并有效地控制了信用风险。同时，实行综合授信， 简化了授信的手续。只要在综合授信额度内， 客户根据需要可以随时向银行提出授信申请，银行可以立即放款， 简化了内部审批的程序，提高了工作效率，实现了一次签约， 多次授信。因此，综合授信已得到银行的普遍采用。