基层金融机构外拓团队管理

❶ 如何理解业务发展与依法合规经营的关系

略谈商业银行依法合规经营 依法合规经营是《商业银行法》对我国国有商业银行的基本要求。随着商业银行改革的逐步深入，发展业务经营与加强内部管理的压力越来越大，尤其是一些基层金融机构的部分员工对依法合规经营的认识不够到位，不能摆正加强内控防范、依法合规经营与业务发展、提高经营效益的关系。本文试就当前金融机构风险防范形势，谈谈对基层金融机构依法合规经营的认识。 一、当前金融风险防范形势。 近年来，人民银行金融监管力度不断加大，金融机构金融风险已经有所化解，基层银行经营环境有所改善，但由于金融领域中的问题形成原因较为复杂，各种社会经济因素与金融体制因素交织在一起，使得这些问题短期内还未能从根本上得到解决。目前金融风险防范形势依然严峻，社会经济生活中不利于金融安全和稳定的因素还一定程度地存在，依法合规经营现状仍不容忽视。主要表现在： （一）外部针对银行犯罪依然猖狂。社会金融犯罪案件时有发生，危及金融机构资产和员工人身安全。近年来，虽然公安部门加大了打击犯罪的力度，社会治安形势有了一定的好转，但金融机构仍是犯罪分子作案的重点目标，抢劫、盗窃、诈骗银行资金的犯罪案件不断发生，且作案手段日益凶残狡诈，犯罪呈现智能化、团伙化趋向。据统计，去年全省共发生抢劫、盗窃、诈骗三类金融案件55件，涉案金额800万美元、2500万港币、1.9亿元人民币。除了以上三类直接犯罪案件外，非法融资、金融机构职务类犯罪案件也有所抬头，这些都严重破坏了正常的金融秩序。 （二）内管形势严峻，风险无处不在。内控制度还不尽完善，违规经营和经济案件屡禁不止。总体上说，近年来商业银行内控防范制度建设取得了很大的成绩，风险管理不断加强，基本能够做到依法合规经营。但在具体内控措施上仍嫌检查监督不够。一是信贷管理缺乏有效性，应该说近些年来各行在信贷管理上花了很大的功夫，但是其管理的有效性没有得到很好地体现，有些问题虽然不能形成风险，如有的行每次检查都或多或少地存在需要改进的地方。二是财会监管缺乏再监督，不可否认，会计出纳风险也一直是商业银行经营风险中的重要环节，大问题没有，小问题不断，这些都归结为员工素质问题似乎能说得通，但是对监管人员缺乏有效的再监督机制才是问题的关键。三是执行制度不够严格，有的基层同志不能严格执行人民银行和上级行的有关规定，如存款实名制、大额现金管理规定等，往往在无意间给犯罪分子留下了可乘之机。四是查处不够到位，客观上说，一方面，由于检查督促工作缺乏责任制，对应查出而未查出问题的检查人员没有一定的约束，而使检查督促工作没有压力。另一方面，对被查出问题的责任人处理宽松、处罚不到位，而使查处工作对违规违纪人员起不到应有的震慑作用。 二、充分认识依法合规经营的重要性。 依法合规经营，是规范金融机构经营行为，有效防范风险的重要前提，也是衡量金融机构经营管理水平高低的重要标志。依法合规经营不仅是商业银行法赋予我们的责任，也是商业银行改革和发展的内在要求。就目前的具体实际而言，依法合规经营与业务发展是一致的，业务发展必须坚持合规经营，依法合规经营是促进业务发展的重要保证。其重要性主要体现在以下四个方面： 1、合规经营是适应社会主义市场经济发展的需要。国有商业银行是经营货币商品的特殊企业，工、农、中、建四大国有商业银行自有资金都非常有限，业务经营超过90%的营运资金来源于客户的存款或银行的其他负债，所从事的业务具有高风险性。依法合规经营则要求各经营行所从事的负债业务、资产业务、国际业务、中间业务，以及内部管理与控制等必须合法合规，从而维护各行一级法人的整体利益和国有银行的整体形象。江总书记曾经说过 金融是国家经济的核心，金融的稳定就是国家的稳定，就此角度而言，依法合规经营不仅是维护社会主义市场秩序的需要，也是实践江总书记 三个代表 重要思想的具体体现。 2、合规经营是商业银行经营发展的客观需要。安全就是效益。长期以来，国有商业银行受计划经济的影响，相当部分经营行受过去专业银行体制束缚，思想不解放，习惯于粗放经营，导致不良资产比例不断攀升，财务状况不佳，经营效益低下，不能适应商业银行经营改革与发展的需要。依法合规经营就是要求各商业银行加强和完善内控约束机制，牢固树立商业化经营观念，扭转只顾经营不顾风险的局面。不依法办事，就会给银行带来损失，没有合规经营就没有银行的发展，没有生存和发展的空间。 3、合规经营是应对外资银行挑战的需要。市场竞争有一定的规则。中国入世后，外资银行将分期、分批进入国土，外资银行实力雄厚，金融产品多，科技进步，内控制度健全，尤其是其具有遵守国际准则的自觉性。而国有商业银行在此方面则相对逊色。从某种意义上讲，国有银行要想与外资银行一争高低，就必须加强内控制度建设，在大力发展业务的同时，依法合规经营，从而才能发挥国有银行特独的优势，抢占市场制高点。 4、依法合规经营是基层行业务经营的迫切需要。近年来，随着我们业务经营呈现不断向好的势头，客观上，不少同志都存在管理偏松、制度执行不够严格的思想。一部分同志对依法合规经营的重要性认识不足，更没有摆正规范经营、加强内管与业务发展、提高效益的关系。有的同志担心加强依法经营、严格执行制度会影响业务的发展，甚至有部分人认为只要负债成绩上去了，业务发展了，经营安全无事故就行，忽视或不重视法制教育，也不注意学习新的法律法规，对有关制度执行的检查监督也未能完全到位，导致内控机制没有发挥应有的作用，以致在信贷管理、财会监管等条线的检查中仍然有一些不该发生的现象出现，有的甚至影响商业银行的整体形象和声誉。因此，迫切需要我们增强依法合规经营的意识和工作力度。 三、对依法合规经营的几点建议： 依法合规经营，既然是我们基层行业务发展的内在需要，我们首先要自觉增强依法合规经营的意识，不断增强法制观念，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时加强规范管理。其次，要强化自身制度建设，完善风险防范体系和内部制约机制，严格按商业银行法规定，按权责发生制原则，规范业务经营，不搞恶性竞争。第三，加强职业道德教育和强化法纪教育，加强业务培训，最大限度地降低道德风险和能力风险。 1、从学习入手，强化思想道德教育。依法合规经营，要求我们特别注重要加强学习，在防范能力风险的同时，要十分注重道德风险的防范。要认真学习《人民银行法》、《商业银行法》、《金融违法行为处罚办法》及人民银行的相关法律法规，要通过学习让全员知道哪些能为哪些不能为，对一些基本的法律法规、应知应会知识，金融机构的广大干部职工必须无条件掌握，并努力应用到实际工作中去。 2、从严管入手，强化规章制度执行。依法合规经营，关键是制度执行要从严。历史教训告诉我们，凡是超出制度范围的行为就要受到制度的惩罚，凡是违规违章办事的，就要为此付出代价。因此，要严格每一道防线，把好入口，加强内控防范 三道防线（岗位制约、业务主管部门监管、监察审计再监督）监管，尤其在二道防线上，要以制度管人，以制度规范员工的行为。 3、从内控入手，强化监管机制建设。监管主要抓好三个层面。一是要抓监管的人，这是重点也是难点，对监管不到位的要有所说法，对有些不尽心、不尽责的人，要采取一些警醒措施。二是要抓监管的事，凡是已经在监管中暴露出的事情，要一查到底，决不可手软。三是要抓被监管人，监管人尽心尽责，被监管人要态度诚恳，对被监管出的问题要敢于承担责任，尤其是要积极地做好整改工作。 4、从培训入手，强化队伍整体素质。依法合规经营是商业银行必须长期坚持的基本原则，因此要坚持学习的长期性。人事、监管部门要有针对性地制订长期培训计划，有目的、有步骤地开展好一些有针对性的培训工作，以切实提高员工队伍学法用法的自觉性。 5、从干部入手，强化岗位责任观念。依法合规经营，一个不可缺少的保证是要有责任意识。这就要求我们基层行的高级管理人员（行长、主任）要负起责任来，特别是要从基层营业网点的主任、内勤主任抓起，强化责任意识，承担自己应承担的职责。各行的营业网点、业务主管部门 一把手负责同志都要定期不定期地对本单位、本部门、本条线的工作进行 回头看 ，以确保业务经营的合规合法。 总之，内部控制是一项经常性的工作，必须常抓不懈。业务主管部门要加大检查力度，加强协调配合，发现问题及时解决，把风险消除在业务流程的前端和萌发阶段。监察、法规、保卫等监督保障部门要各负其责，在相互监督中相互促进，不断提高监控效果，防范和化解一些可能出现的矛盾，促进商业银行健康向上发展。

❷ 请问外拓岗位的职责是做什么的

销售代表的工作外拓意思就是要出去开发客户。

岗位职责：

1.负责营销外拓活动的具体执行，通过驻点外拓、派单、扫楼、扫街、下乡巡展等方式挖掘客户资源；

2.根据公司外拓及巡展计划，准备所需物料；

3.拨打陌生电话，进行项目讲解及介绍，邀约意向客户来访；
4.客户信息登记整理归档；

5.主动学习项目知识，参加公司组织的各类培训；

6.向上级领导汇报外拓过程中存在问题，并提出建议；

7.积极完成上级主管交办的各项工作。

(2)基层金融机构外拓团队管理扩展阅读

行销：销售的一种方式，行走并销售，走到哪里卖到哪里，沿街叫卖、上门推销都是行销，行销者俗称行商，区别于店铺销售的坐商。 推销员、卖货郎、展业工具、样品、上门推销、拒绝、推销话术是行销的关键词，行销适合卖技术含量高的、复杂的、新奇的商品。 保险业是采用行销的先行者，之后其他行业纷纷效仿，电话销售也属于行销，因为电话销售是为了与客户见面销售。

任职要求：
1、有一定的销售和市场经验，具备优秀的渠道开发和市场开拓能力；
2、有强烈的事业心和责任感，具备良好的人际交往、社会活动能力及公关谈判能力；
3、对工作有激情、执着、敬业, 思维清晰、活跃；
4、较好的谈吐，形象好，气质佳；
5、具有良好的团队协作精神，良好的协调、沟通和把握全局的能力；
6、思维敏锐，极富创新精神，环境适应能力强，抗压力能力强。

做好技巧

1.要把顾客分类。

大众分类法可以分为男人女人、老人孩子，按社会职能来分可以分为蓝领、白领、黑领等，中国十三亿多人，做策略行销切忌不能说：我要把产品卖给所有人！一定要定位好自己的客户群体。

例子：有的厂家会找一些我们觉得不喜欢的明星来做代言，为什么我们不喜欢，厂家还找他来代言呢？肯定是有人喜欢的，也许你不喜欢，但是肯定是这个明星能带动一部分人去买这个产品，而这些被带动的人，正是厂家定位的客户。

2.找顾客的需求点、定位产品的卖点。

把顾客分类完毕，还需要做什么呢？我们的先人老子有一句话叫：知人者智，自知者明。什么叫做知人者智呢，就是了解别的需求是一种智慧：什么叫做自知者明呢，就是了解自己产品的卖点。

例子：有一种产品叫：怕上火就喝王老吉。因此很多火锅店都提供这种产品，为什么呢？因为吃火锅怕上火。 还有一个更好的例子，舒服佳是除菌香皂，为什么医生不去用它洗手？蓝瓶的葡萄糖酸钙和白瓶装的葡萄糖酸钙有什么区别呢？难道蓝瓶的就比白瓶的效果好？既然这样为什么还会有效果不好的白瓶装呢？所以，这只是厂家的一种区分顾客的方式，用颜色和需求去区分。

❸ 商业银行如何加强对基层营业机构"人"的管理

在统一法人体制下，国有商业银行基层机构和网点是其经营和管理的基本单位，是全行业务经营的基础，同时，也是国有商业银行经营和管理重点。近几年来，各国有商业银行在基层机构和网点深化改革、拓展业务、防范风险、企业文化建设和思想政治工作方面进行了不断的探索。但纵观国有商业银行基层机构和网点经营管理的现状，基层机构和网点在经营管理方面还存在一些不容忽视的经营管理误区，如任其蔓延和发展，统一法人的经营管理战略在基层机构和网点就不能得到很好的贯彻和落实，进而影响整个国有商业银行的综合竞争能力。在这里，笔者试图通过对国有商业银行基层机构和网点经营管理误区简要分析，探寻应对策略。

国有商业银行基层机构和网点经营管理的误区
分析国有商业银行基层机构和网点经营管理的误区，尽管其表现是多方面的，概括起来主要有以下几方面：

误区之一——统一法人意识不强，容易滋生本位主义思想。当前，各国有商业银行总行正试图通过加强整体规划、完善法人治理结构和加强对基层机构和网点的监管等措施来进一步强化统一法人体制，贯彻全行一盘棋的大局思想。但在具体贯彻落实的过程当中，总行与分行之间、分行与支行之间、支行与支行之间整体联动意识、上下形成整体合力的能力与现代化商业银行的要求存在一定的距离。

误区之二——经营不计成本，成本核算意识不强。当前，国有商业银行的整体盈利水平与其在国民经济的地位不相适应，特别是基层机构的盈利能力更是不容乐观。究其原因，尽管有外部和内部等多方面的原因，但经营不讲成本，成本核算意识不强是制约基层机构提高经营效益的重要因素之一。

误区之三——资源配置不合理。当前，金融内部资源紧缺和浪费现象并存，资源配置不合理业已成为制约商业银行基层机构市场竞争力不断提高的“瓶颈”，特别是对财务资源、人力资源、信贷资源等配置方式和观念还比较落后，没有形成真正按市场配置资源的机制。

误区之四——内部管理行为粗放。近几年来，各国有商业银行围绕两个转变，强化管理，有效遏制了粗放经营行为，树立了良好的集约经营、规范经营形象。但有些基层机构在市场营销、客户资源管理、经营决策和内控管理等方面仍然存在一些粗放经营的痕迹，与现代商业银行的经营管理要求相比还存在很大的差距。

矫正策略
综观国有商业银行经营管理误区的成因，尽管其成因是多方面的，但笔者认为主要是由内部多层次的委托代理关系扭曲、资源配置不合理、财务管理体制不科学、内控制度不健全和对基层机构负责人管理不到位等原因造成的。需要各级管理行引起高度重视，及时矫正。

(一)建立和完善法人治理结构，不断强化统一法人体制
一是按照“产权明晰、权责明确、政企分开、管理科学”的现代商业银行制度的要求，对国有商业银行进行股份制改造，建立和完善国有商业银行法人治理结构。二是高度重视战略规划管理工作，强化发展战略、规划和各项业务经营计划的能力，推动全行整体规划管理工作健康发展。三是不断提高集约化经营管理水平，实施经营观念、经营机制、经营对象、经营手段和经营机构的集约化。四是建立业务处理和信息中心，逐步建立和完善管理信息系统数据库、方法库和模型库，开发决策支持系统，努力提高管理的科技含量。

(二)改进资源配置方式，完善业务综合考评体系
1、实施分类发展战略，优化资源配置。各级管理行要综合考虑基层机构所在区域金融市场环境、业务发展状况和潜力等因素，对业务发展进行系统内部合理分工，编制分类发展综合经营计划，并在财务资源、信贷资源、人力资源、科技资源等方面充分体现区别对待政策，并通过合理的内部资金价格杠杆来调整利益分配格局，全方位调动基层机构拓展目标市场的积极性，形成区位优势，最终实现全行系统的市场定位目标。

2、建立科学的业务综合考评体系。建立和完善相互关联、相对独立的分类发展考评系统、业务状况考评系统和经营绩效考评系统，推动全行经营目标的实现。其中：分类发展考评系统主要通过对区域环境分析，评价各基层机构的发展水平和经营规模，确立基层机构合理的发展预期。考核指标以经营环境指标为主，分别设置当地金融市场容量、当地金融发展速度、发展潜力等指标；业务状况考评系统主要是评价基层机构的业务发展状况在全行中的地位，在同行对比中发现各项业务发展存在的突出问题。考核指标以业务指标为主，分别设置资本回报、非资本要素回报、效益、质量、安全等指标；经营绩效考评系统主要评价经营期间基层机构的业务改善状况，公正地评价经营者的业绩，考核指标设置以新增指标、计划完成指标为主，分别设置效益改善指标、质量改善指标、存款新增指标、效率提高指标、安全指标等。

(三)建立和完善内部控制体系，强化对基层机构的管理
1、加强内部控制制度建设，完善内控制度体系。建立和完善内部权限控制与转授权制度，根据基层机构的业务发展情况、经营管理能力和效益考核的结果，授予不同的经营管理权限。重点抓好业务控制制度建设，对信贷、票据贴现、信用证、保证等表内表外业务，建立完善的内部制约监督与风险防范制度。建立风险识别、评估和监测机制，特别加强对财务风险、利率风险、信贷风险、网络风险、清算风险和法律风险等方面的研究，对银行经营的总体风险和单项风险进行及时评估，增强对经营环境变化的敏感性分析。

2、完善内部制约机制和依法合规经营运作机制。健全“责权分明、平衡制约、规章健全、运作有序”的内部制约机制，畅通全行各层级上下信息沟通渠道，使管理层能迅速识别和纠正不良情况，形成上级行对下级行的纵向控制机制、组织与部门内部的自我约束机制、部门之间及前台与后台之间的横向制约机制。健全以审计、监察、保卫等对各部门、各岗位、各项业务流程的再监督机制，加强对内部控制系统的检查监督，落实责任追究制度，构建有效的风险预警和控制机制。

3、适应现代商业银行要求，优化组织结构。一是逐步加大上级行集中经营力度，上移经营重心，减少中间管理层次，提高经营管理效率，发挥整体合力。二是不断提高组织运行的质量和效率。合理界定组织机构的职能边界，形成和不断规范、优化组织机构的运作机制和内部机构之间的协作机制，培养团队意识，提高全行整体合力；建立组织运行效果的监控机制，动态掌握、及时调整和完善运行方式；充分运用信息科技的观念和手段，从经营管理方式、工作流程等各个方面不断调整和优化，提高效率，注重从内涵上提高组织机构运作效率和经营管控能力。

(四)强化成本管理，全面推行管理会计和成本会计
一是建立全面的收支核算、成本管理、责任考核及信息体系，强化和完善核算手段，改变事后核算的简单成本管理方法，对成本决策、成本控制、成本调节实行全过程管理，将各项收支合理分解到部门、产品以及个人，有效地提高绩效考核的科学性。二是切实加强对经营活动成本的预测、规划、控制和评价工作，将成本管理延伸到部门、产品和客户等领域，运用量本利分析等管理会计方法，深化、细化新产品成本效益分析，将产品盈利能力预测与产品结构管理、成本管理、产品定价等结合起来，为产品战略的制定提供量化依据。加强对客户服务成本研究和客户带来的盈利性分析，为产品和服务定价、合理配置资源、个性化服务及科学决策提供依据。三是加强财务统一管理，加大全行财务风险控制力度。进一步建立和完善纵向和横向财务授权制度，实行各基层机构财务数据集中，实行全行“一本帐”管理模式，推行内部管理费制度和财务总监委派制度。

;加强基层机构领导班子建设，确保行令畅通
1、加强基层机构领导班子思想作风建设。针对当前基层机构领导班子建设的实际，要把是否坚定不移地贯彻上级行的决定，是否具有全局观念和大局观念，是否讲政治、讲纪律，是否有成本效益观念，作为衡量一个基层机构班子是否有较强战斗力和凝聚力的一个重要标准。对达不到基本要求和衡量标准的基层班子要实行集体诫免制度，限期不能整改的坚决予以调整。

2、加强对基层领导班子的调整、配备和考核工作。当前，特别要重点抓好基层机构主要负责人的培养工作，提高其综合经营管理能力、驾驭全局的能力和带兵能力。认真落实经营承包责任制，增强基层机构负责人的责任感和使命感。积极探索符合现代商业银行要求的领导班子考核体系，加大绩效考核的权重，运用科学考核方法把班子成员自身成长与全行的发展目标有机地结合起来。加强对基层负责人的管理和监督，改进干部考核和考察机制，完善末位淘汰制度和任前公示制度，建立优胜劣汰的竞争机制。

❹ 基层央行如何加强金融管理

新形势下如何提高基层人民银行金融服务工作

金融服务是人民银行的一项长期性的基础工作，也是人民银行的重要职能之一，多年来，这项职能并没有得到充分的发挥。随着金融监管职能的分离，金融服务在基层央行职能中的地位和作用越来越突出、越来越重要。目前强化服务职能，提高服务水平，成为我们思考研究和亟待解决的问题。

一、转变思想观念，增强服务意识，提高员工对金融服务职能重要性的认识。一是转变思想观念，增强服务意识。提供金融服务是人民银行三大职能之一，与制定和执行货币政策、维护金融稳定同等重要。人民银行职能转变后，金融服务的职能不是减轻了，而是更重了。我们要适应金融改革的要求，转变金融服务观念，树立“寓管理于服务之中”的理念，在履行人民银行各项职能的过程中强化服务意识，把工作重心从防化金融风险转移到贯彻执行货币信贷政策上来，向提供高质量的金融服务为主的方向转变。二是培养人民银行干部职工履行金融服务职责的荣誉感、使命感和责任感。明确金融服务是人民银行的重要职责以及搞好金融服务工作，对强化人民银行职能、履行人民银行职责、促进社会经济发展的重要作用，把更多的精力和人力用在为社会各界提供优质高效的金融服务方面。三是树立大服务理念，要在履行各项职能的过程中强化服务意识，寓管理于服务之中，不仅要服务于金融机构，还要服务于地方政府，服务于企业单位以及广大社会公众，要把人民银行的金融服务渗透到社会经济的各个方面。

二、健全管理机制，提升服务效率。在金融服务管理方面，要改进过去那种宽泛的工作规则、粗放的管理制度，促使金融服务工作与日新月异的经济社会发展形势相适应。一是健全内控管理工作机制，要加强内控制度的建设，从组织上、制度上、管理上采取有效措施，确保各项服务工作的到位，要结合人民银行职能调整后的工作需要，对现有的规章制度进行全面梳理，确保各项工作制度完整、有效、可操作。二是加大对金融服务工作的监督检查，规范服务行为，着力塑造良好的基层央行形象。要建立科学、量化、公开的金融服务考核指标和评价机制，加快建立以提高服务质量和效率为核心的考核指标评价体系，注重考核指标的量化、细化，以有利于基层央行的金融服务更能满足客户需求和更贴近服务对象。三是加强内部协调，提升服务合力，本着机构设置精简化、职能分工专业化、整体运作高效化的原则，对内部服务力量进行整合，使各部门之间的配合和服务得到有效加强。四是完善激励机制，严格按行员职位和实际工作的绩效定工资收入与奖励高低，切实解决员工工作责任、工作量与工作收入不对称的问题，调动员工在金融服务中的积极性、主动性和创造性，提升服务质量和效率。

三、提供优质高效金融服务，满足服务对象实际需要。一是改进和完善“窗口”指导方式。总结近几年“窗口”指导经验，完善金融工作例会制度，争取地方党政领导和有关部门对金融工作的理解和支持，为贯彻执行货币信贷政策铺平道路；适时召开银企座谈会和项目推介会，进行银企信息沟通，了解不同企业对货币政策的需求和对政策执行的敏感度，研究分析和反馈货币信贷政策传导终端的作用和效果；建立信贷征信建设联席会议制度，促进社会信用体系的建设；建立反洗钱、反假币联席会议制度，分析通报存在问题和情况，形成职责明确，齐抓共管的工作格局；建立人民银行与银监部门联席会议制度，使人民银行和金融监管机构能够信息共享、风险共防、良性互动，共同维护辖内金融稳定。二是整合调研力量，设立课题研究组，选择重点课题，深入开展调查研究，减少低水平重复调研，提高整体调研质量。加强对各项货币信贷政策措施的调查分析，及时掌握并反馈政策实施效果，为金融机构、各级政府部门和上级行提供具有较高信息含量和决策参考价值的信息服务，使中央银行货币政策各项操作目标和传导措施落到实处。三是在保证资金安全的前提下，搭建金融与经济信息平台，定期统计和采集信息资源，运用数据分析软件对辖区金融经济运行中的重大问题进行深度分析，得出客观评价，形成相应对策，增强人民银行统计信息的可用性，满足上级行、地方政府、金融机构和社会对金融统计信息的需要。

四、建立基层央行金融服务的社会监督机制，树立央行社会化大服务的品牌。建立金融服务社会监督机制就是要把各类金融服务活动置于社会公众的监督之下，让社会公众参与，提高服务质量，确保各类金融活动的健康发展。一要建立支付结算社会监督机制，将银行结算纳入社会监督之下，严禁压票压汇、无理拒付，截留他行及客户的资金等违规行为，严禁违反规定开设银行账户或利用结算卡压客户开立银行账户，建立畅通的结算渠道，服务地方经济。二是要建立人民币管理社会监督机制，设立举报奖励制度，做好残损人民币的兑换和人民币反假防假的群防群治工作，加大社会反假力度，净化人民币流通环境，让人民群众放心。三是推行金融服务首问负责制

❺ 管理团队及人员具备金融，投资经验情况，依法合规经营意识，信用记录情况。 写一个关于这些的一个情况

略谈商业银行依合规经营
依合规经营《商业银行》我商业银行基本要求随着商业银行改革逐步深入发展业务经营与加强内部管理压力越越尤其些基层金融机构部员工依合规经营认识够位能摆加强内控防范、依合规经营与业务发展、提高经营效益关系本文试前金融机构风险防范形势谈谈基层金融机构依合规经营认识
、前金融风险防范形势
近民银行金融监管力度断加金融机构金融风险已经所化解基层银行经营环境所改善由于金融领域问题形原较复杂各种社经济素与金融体制素交织起使些问题短期内未能根本解决目前金融风险防范形势依严峻社经济利于金融安全稳定素定程度存依合规经营现状仍容忽视主要表现：
（）外部针银行犯罪依猖狂社金融犯罪案件发危及金融机构资产员工身安全近虽公安部门加打击犯罪力度社治安形势定转金融机构仍犯罪作案重点目标抢劫、盗窃、诈骗银行资金犯罪案件断发且作案手段益凶残狡诈犯罪呈现智能化、团伙化趋向据统计全省共发抢劫、盗窃、诈骗三类金融案件55件涉案金额吧00万美元、贰500万港币、依.9亿元民币除三类直接犯罪案件外非融资、金融机构职务类犯罪案件所抬些都严重破坏金融秩序
（二）内管形势严峻风险处内控制度尽完善违规经营经济案件屡禁止总体说近商业银行内控防范制度建设取绩风险管理断加强基本能够做依合规经营具体内控措施仍嫌检查监督够信贷管理缺乏效性应该说近些各行信贷管理花功夫其管理效性没体现些问题虽能形风险行每检查都或或少存需要改进二财监管缺乏再监督否认计纳风险直商业银行经营风险重要环节问题没问题断些都归结员工素质问题似乎能说通监管员缺乏效再监督机制才问题关键三执行制度够严格基层同志能严格执行民银行级行关规定存款实名制、额现金管理规定等往往意间给犯罪留乘机四查处够位客观说面由于检查督促工作缺乏责任制应查未查问题检查员没定约束使检查督促工作没压力另面查问题责任处理宽松、处罚位使查处工作违规违纪员起应震慑作用
二、充认识依合规经营重要性
依合规经营规范金融机构经营行效防范风险重要前提衡量金融机构经营管理水平高低重要标志依合规经营仅商业银行赋予我责任商业银行改革发展内要求目前具体实际言依合规经营与业务发展致业务发展必须坚持合规经营依合规经营促进业务发展重要保证其重要性主要体现四面：
依、合规经营适应社主义市场经济发展需要商业银行经营货币商品特殊企业工、农、、建四商业银行自资金都非限业务经营超90%营运资金源于客户存款或银行其负债所事业务具高风险性依合规经营则要求各经营行所事负债业务、资产业务、际业务、间业务及内部管理与控制等必须合合规维护各行级整体利益银行整体形象江总书记曾经说 金融家经济核金融稳定家稳定角度言依合规经营仅维护社主义市场秩序需要实践江总书记 三代表 重要思想具体体现
贰、合规经营商业银行经营发展客观需要安全效益期商业银行受计划经济影响相部经营行受专业银行体制束缚思想解放习惯于粗放经营导致良资产比例断攀升财务状况佳经营效益低能适应商业银行经营改革与发展需要依合规经营要求各商业银行加强完善内控约束机制牢固树立商业化经营观念扭转顾经营顾风险局面依办事给银行带损失没合规经营没银行发展没存发展空间
三、合规经营应外资银行挑战需要市场竞争定规则入世外资银行期、批进入土外资银行实力雄厚金融产品科技进步内控制度健全尤其其具遵守际准则自觉性商业银行面则相逊色某种意义讲银行要想与外资银行争高低必须加强内控制度建设力发展业务同依合规经营才能发挥银行特独优势抢占市场制高点
四、依合规经营基层行业务经营迫切需要近随着我业务经营呈现断向势客观少同志都存管理偏松、制度执行够严格思想部同志依合规经营重要性认识足更没摆规范经营、加强内管与业务发展、提高效益关系同志担加强依经营、严格执行制度影响业务发展甚至部认要负债绩业务发展经营安全事故行忽视或重视制教育注意习新律规关制度执行检查监督未能完全位导致内控机制没发挥应作用致信贷管理、财监管等条线检查仍些该发现象现甚至影响商业银行整体形象声誉迫切需要我增强依合规经营意识工作力度
三、依合规经营几点建议：
依合规经营既我基层行业务发展内需要我首先要自觉增强依合规经营意识断增强制观念努力做规范前提发展业务发展业务同加强规范管理其要强化自身制度建设完善风险防范体系内部制约机制严格按商业银行规定按权责发制原则规范业务经营搞恶性竞争第三加强职业道德教育强化纪教育加强业务培训限度降低道德风险能力风险
依、习入手强化思想道德教育依合规经营要求我特别注重要加强习防范能力风险同要十注重道德风险防范要认真习《民银行》、《商业银行》、《金融违行处罚办》及民银行相关律规要通习让全员知道哪些能哪些能些基本律规、应知应知识金融机构广干部职工必须条件掌握并努力应用实际工作
贰、严管入手强化规章制度执行依合规经营关键制度执行要严历史教训告诉我凡超制度范围行要受制度惩罚凡违规违章办事要付代价要严格每道防线入口加强内控防范 三道防线（岗位制约、业务主管部门监管、监察审计再监督）监管尤其二道防线要制度管制度规范员工行
三、内控入手强化监管机制建设监管主要抓三层面要抓监管重点难点监管位要所说些尽、尽责要采取些警醒措施二要抓监管事凡已经监管暴露事情要查底决手软三要抓监管监管尽尽责监管要态度诚恳监管问题要敢于承担责任尤其要积极做整改工作
四、培训入手强化队伍整体素质依合规经营商业银行必须期坚持基本原则要坚持习期性事、监管部门要针性制订期培训计划目、步骤展些针性培训工作切实提高员工队伍用自觉性
5、干部入手强化岗位责任观念依合规经营缺少保证要责任意识要求我基层行高级管理员（行、主任）要负起责任特别要基层营业中国点主任、内勤主任抓起强化责任意识承担自应承担职责各行营业中国点、业务主管部门 手负责同志都要定期定期本单位、本部门、本条线工作进行 看 确保业务经营合规合
总内部控制项经性工作必须抓懈业务主管部门要加检查力度加强协调配合发现问题及解决风险消除业务流程前端萌发阶段监察、规、保卫等监督保障部门要各负其责相互监督相互促进断提高监控效防范化解些能现矛盾促进商业银行健康向发

❻ 银行业金融机构基层网点负责人案防日常基础工作的自查报告

我们可写，【】【】在头相内。

❼ 如何管理外拓柔性团队

销售代表的工作外拓意思就是要出去开发客户。

岗位职责：

1.负责营销外拓活动版的权具体执行，通过驻点外拓、派单、扫楼、扫街、下乡巡展等方式挖掘客户资源；

2.根据公司外拓及巡展计划，准备所需物料；

3.拨打陌生电话，进行项目讲解及介绍，邀约意向客户来访；4.客户信息登记整理归档；

5.主动学习项目知识，参加公司组织的各类培训；

6.向上级领导汇报外拓过程中存在问题，并提出建议；

7.积极完成上级主管交办的各项工作。

❽ 金融行业如何从基层业务员做到管理者

金融机构、公司都是以风险管理为基础的，存在一定的风险因素，因此他们的人才选拔起点相对比较高，通常情况下最低就是硕士研究生，但是高年薪同样是一个很大的吸引力。如果要在这几个领域有所发展，那么可以适当提高自己的学历，同时加强自己在个人投资管理、金融运营能力上的知识、经验积累，致力于专业能力的提升，比如：投资能力、风险控制能力、资本运作能力等等。目前来讲，中国的金融行业与国外成熟市场来说差距还是挺大的，特别是越来越多的外资机构进入后，竞争将会越来越激烈，金融风暴之后金融机构不是多次到国外进行人才抄底吗？这就是高端人才缺口的最好说明。要想成为炙手可热的高端人才，必须付出极大的努力，除了人脉资源的积累还有学会做事及提升自己。前二者，我在此就不多说，有很多专门的资料可以借鉴。你可以通过学习充电的方式提升自己的专业储备，这是需要耐心和信心的，通过量的积累你一定会完成为一个管理者的质的飞跃的过程。我推荐一个专业培训项目，中国注册金融分析师（CRFA）培养计划。这个项目是由国务院发展研究中心金融研究所和中国企业联合会在国际著名金融专培训机构“Stalla Review”全力支持下，旨在提高为提高我国金融从业人员的素质，加速中高级金融、财务人才的培养而组织开发的，高端性和专业性毋庸置疑。而且，在学习的过程中你可以通过和你志趣相投的同行沟通探讨，除了提升自己还获得了丰厚的人脉关系。并且CRFA每年3次的全国论坛活动，与会者均为业内精英，更为你提供了良好的平台。衷心希望你能收获你的成功。

❾ 如何处理拓展业务与合规经营的关系

依法合规经营是《商业银行法》对我国国有商业银行的基本要求。随着商业银行改革的逐步深入，发展业务经营与加强内部管理的压力越来越大，尤其是一些基层金融机构的部分员工对依法合规经营的认识不够到位，不能摆正加强内控防范、依法合规经营与业务发展、提高经营效益的关系。本文试就当前金融机构风险防范形势，谈谈对基层金融机构依法合规经营的认识。
一、当前金融风险防范形势。
近年来，人民银行金融监管力度不断加大，金融机构金融风险已经有所化解，基层银行经营环境有所改善，但由于金融领域中的问题形成原因较为复杂，各种社会经济因素与金融体制因素交织在一起，使得这些问题短期内还未能从根本上得到解决。目前金融风险防范形势依然严峻，社会经济生活中不利于金融安全和稳定的因素还一定程度地存在，依法合规经营现状仍不容忽视。主要表现在：
（一）外部针对银行犯罪依然猖狂。社会金融犯罪案件时有发生，危及金融机构资产和员工人身安全。近年来，虽然公安部门加大了打击犯罪的力度，社会治安形势有了一定的好转，但金融机构仍是犯罪分子作案的重点目标，抢劫、盗窃、诈骗银行资金的犯罪案件不断发生，且作案手段日益凶残狡诈，犯罪呈现智能化、团伙化趋向。据统计，去年全省共发生抢劫、盗窃、诈骗三类金融案件55件，涉案金额800万美元、2500万港币、1.9亿元人民币。除了以上三类直接犯罪案件外，非法融资、金融机构职务类犯罪案件也有所抬头，这些都严重破坏了正常的金融秩序。
（二）内管形势严峻，风险无处不在。内控制度还不尽完善，违规经营和经济案件屡禁不止。总体上说，近年来商业银行内控防范制度建设取得了很大的成绩，风险管理不断加强，基本能够做到依法合规经营。但在具体内控措施上仍嫌检查监督不够。一是信贷管理缺乏有效性，应该说近些年来各行在信贷管理上花了很大的功夫，但是其管理的有效性没有得到很好地体现，有些问题虽然不能形成风险，如有的行每次检查都或多或少地存在需要改进的地方。二是财会监管缺乏再监督，不可否认，会计出纳风险也一直是商业银行经营风险中的重要环节，大问题没有，小问题不断，这些都归结为员工素质问题似乎能说得通，但是对监管人员缺乏有效的再监督机制才是问题的关键。三是执行制度不够严格，有的基层同志不能严格执行人民银行和上级行的有关规定，如存款实名制、大额现金管理规定等，往往在无意间给犯罪分子留下了可乘之机。四是查处不够到位，客观上说，一方面，由于检查督促工作缺乏责任制，对应查出而未查出问题的检查人员没有一定的约束，而使检查督促工作没有压力。另一方面，对被查出问题的责任人处理宽松、处罚不到位，而使查处工作对违规违纪人员起不到应有的震慑作用。
二、充分认识依法合规经营的重要性。
依法合规经营，是规范金融机构经营行为，有效防范风险的重要前提，也是衡量金融机构经营管理水平高低的重要标志。依法合规经营不仅是商业银行法赋予我们的责任，也是商业银行改革和发展的内在要求。就目前的具体实际而言，依法合规经营与业务发展是一致的，业务发展必须坚持合规经营，依法合规经营是促进业务发展的重要保证。其重要性主要体现在以下四个方面：
1、合规经营是适应社会主义市场经济发展的需要。国有商业银行是经营货币商品的特殊企业，工、农、中、建四大国有商业银行自有资金都非常有限，业务经营超过90%的营运资金来源于客户的存款或银行的其他负债，所从事的业务具有高风险性。依法合规经营则要求各经营行所从事的负债业务、资产业务、国际业务、中间业务，以及内部管理与控制等必须合法合规，从而维护各行一级法人的整体利益和国有银行的整体形象。江总书记曾经说过 金融是国家经济的核心，金融的稳定就是国家的稳定，就此角度而言，依法合规经营不仅是维护社会主义市场秩序的需要，也是实践江总书记 三个代表 重要思想的具体体现。
2、合规经营是商业银行经营发展的客观需要。安全就是效益。长期以来，国有商业银行受计划经济的影响，相当部分经营行受过去专业银行体制束缚，思想不解放，习惯于粗放经营，导致不良资产比例不断攀升，财务状况不佳，经营效益低下，不能适应商业银行经营改革与发展的需要。依法合规经营就是要求各商业银行加强和完善内控约束机制，牢固树立商业化经营观念，扭转只顾经营不顾风险的局面。不依法办事，就会给银行带来损失，没有合规经营就没有银行的发展，没有生存和发展的空间。
3、合规经营是应对外资银行挑战的需要。市场竞争有一定的规则。中国入世后，外资银行将分期、分批进入国土，外资银行实力雄厚，金融产品多，科技进步，内控制度健全，尤其是其具有遵守国际准则的自觉性。而国有商业银行在此方面则相对逊色。从某种意义上讲，国有银行要想与外资银行一争高低，就必须加强内控制度建设，在大力发展业务的同时，依法合规经营，从而才能发挥国有银行特独的优势，抢占市场制高点。
4、依法合规经营是基层行业务经营的迫切需要。近年来，随着我们业务经营呈现不断向好的势头，客观上，不少同志都存在管理偏松、制度执行不够严格的思想。一部分同志对依法合规经营的重要性认识不足，更没有摆正规范经营、加强内管与业务发展、提高效益的关系。有的同志担心加强依法经营、严格执行制度会影响业务的发展，甚至有部分人认为只要负债成绩上去了，业务发展了，经营安全无事故就行，忽视或不重视法制教育，也不注意学习新的法律法规，对有关制度执行的检查监督也未能完全到位，导致内控机制没有发挥应有的作用，以致在信贷管理、财会监管等条线的检查中仍然有一些不该发生的现象出现，有的甚至影响商业银行的整体形象和声誉。因此，迫切需要我们增强依法合规经营的意识和工作力度。
三、对依法合规经营的几点建议：
依法合规经营，既然是我们基层行业务发展的内在需要，我们首先要自觉增强依法合规经营的意识，不断增强法制观念，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时加强规范管理。其次，要强化自身制度建设，完善风险防范体系和内部制约机制，严格按商业银行法规定，按权责发生制原则，规范业务经营，不搞恶性竞争。第三，加强职业道德教育和强化法纪教育，加强业务培训，最大限度地降低道德风险和能力风险。
1、从学习入手，强化思想道德教育。依法合规经营，要求我们特别注重要加强学习，在防范能力风险的同时，要十分注重道德风险的防范。要认真学习《人民银行法》、《商业银行法》、《金融违法行为处罚办法》及人民银行的相关法律法规，要通过学习让全员知道哪些能为哪些不能为，对一些基本的法律法规、应知应会知识，金融机构的广大干部职工必须无条件掌握，并努力应用到实际工作中去。
2、从严管入手，强化规章制度执行。依法合规经营，关键是制度执行要从严。历史教训告诉我们，凡是超出制度范围的行为就要受到制度的惩罚，凡是违规违章办事的，就要为此付出代价。因此，要严格每一道防线，把好入口，加强内控防范 三道防线（岗位制约、业务主管部门监管、监察审计再监督）监管，尤其在二道防线上，要以制度管人，以制度规范员工的行为。
3、从内控入手，强化监管机制建设。监管主要抓好三个层面。一是要抓监管的人，这是重点也是难点，对监管不到位的要有所说法，对有些不尽心、不尽责的人，要采取一些警醒措施。二是要抓监管的事，凡是已经在监管中暴露出的事情，要一查到底，决不可手软。三是要抓被监管人，监管人尽心尽责，被监管人要态度诚恳，对被监管出的问题要敢于承担责任，尤其是要积极地做好整改工作。
4、从培训入手，强化队伍整体素质。依法合规经营是商业银行必须长期坚持的基本原则，因此要坚持学习的长期性。人事、监管部门要有针对性地制订长期培训计划，有目的、有步骤地开展好一些有针对性的培训工作，以切实提高员工队伍学法用法的自觉性。
5、从干部入手，强化岗位责任观念。依法合规经营，一个不可缺少的保证是要有责任意识。这就要求我们基层行的高级管理人员（行长、主任）要负起责任来，特别是要从基层营业网点的主任、内勤主任抓起，强化责任意识，承担自己应承担的职责。各行的营业网点、业务主管部门 一把手负责同志都要定期不定期地对本单位、本部门、本条线的工作进行 回头看 ，以确保业务经营的合规合法。
总之，内部控制是一项经常性的工作，必须常抓不懈。业务主管部门要加大检查力度，加强协调配合，发现问题及时解决，把风险消除在业务流程的前端和萌发阶段。监察、法规、保卫等监督保障部门要各负其责，在相互监督中相互促进，不断提高监控效果，防范和化解一些可能出现的矛盾，促进商业银行健康向上发展。