金融服务营销假如我是客户

『壹』 假如我是一名建行客户

打我进建行的第一天,领导就告诉我:

咱建行是全球第21,全国最大.

我那个激动啊!!!!!!!!
所以,我就响应领导的号召:
到一线去,到战斗的一线去!~!!
我那个希望大啊!!!!!
我和一线的兄弟们那个玩命的干啊!!!!

心里那个亮堂劲!!!
支行行长还经常给我们这些“革命的种子”讲各种道理,
那个佩服啊(看见那个拿小本记的人了吗,那个就是我!!!)
再苦,再累,我只要拿起<员工手册>.,
那个,简直就是黑夜中举起了明灯!!!!
亮堂啊!!!!
对招行那个仇恨啊!!!
快那炸药包炸了他的柜台!!
俺走街窜乡,对各类客户推荐俺们的产品!!!!
知道吗?老乡们,有钱只有存到俺建行,才有活头!!!!
(现在俺已经变成那个举拳头的主角了)
偶尔.总部的领导巡查到俺的责任田,
俺们---终于见到了组织,见到了党,见到了亲人!!!!

后来,俺也回分行来了,
俺觉得的哪个责任重大啊!!!

俺可代表了建行的形象啊!!!!
偶尔看见老外来,
觉得革命业务快要要做到全球了!!!
内销外销团结起来力量大!!!!!

俺想搞点违反阶级革命的东东!~~

领导告诉我:
就你那小样,看我不折磨死你!

现在,俺终于明白了,
在分行,就是养猪也是一样干革命,
俺搓搓粗燥的大手,憨厚的笑了!
俺现在,老了,革命 就靠下一代了!!1

『贰』 以客户为中心的金融关系营销观念要怎样树立

树立“以客户为中心”的金融关系营销观念：为顺利建立营销关系，企业服务版人员必须树权立“以顾客为中心”的关系营销观念。“以客户为中心”的关系营销观念要求企业高度重视服务质量。服务质量不是简单地符合标准即可，而是要满足客户的个性化需求，具备不断地根据客户的意见和建议创新产品的能力。“以客户为中心”的经营理念要求企业认清其经营的目标在于为客户创造价值，满足客户需要，而不是只关注利润。只有不断提升客户服务质量，注重听取客户的意见，才能获得更多客户，占据更大的市场，企业的利润才有保障。

『叁』 假如我是客户

假如我是一个用电客户——事实上我就是一个用电客户，在咱们这个非常文明的国家里，有谁不用电？你当我是住偏远山区的老农啊？我要是的话就不会用“用电客户”这么文绉绉的名字了，我就会拿着一把锄头，朝收电费的头上砸去……扯远了——那我就会思考两个问题：一，中国那么多人，有一天能源用完了，我该怎么活？二，怎么样尽量不交电费，能怎么拖就怎么拖。
对于第一个问题，我想这不仅是我个人的问题，也是国家的问题，说再远一点，是人类的问题。虽说天下兴亡，匹夫有责，可每当我想关心的时候人家都会说：神经病呀你？这种事多少大人物都在着手解决，你一介布衣瞎掺和什么？说得我怪不好意思的。
这个问题，我不该管，可我担心哪！你说，万一哪天石油没了，煤烧光了，天然气也用完了，我吃什么？吃生米？喝凉水？这确实是一个令全人类担心的问题，我是人，所以概莫能外。但是领导上也发话了，你们这是杞人忧天，真到了那一天，你们可以用太阳能嘛，再不成还有水能、风能、核能……
说实话，像什么风能水能的问题，我比领导上所想的多多了。领导上生活比我要好，他们不会想到万一哪天能源用光了该是什么情形，因为他们一拉电灯，灯就亮了；一开电视，电视就闪了。他们只知道这些东西叫“家用电器”，而不知道世界上居然还存在一种叫“电费”的东西。我不怪他们，你不能怪数学家不知道《红楼梦》，也不能怪文学家不懂费尔马大定理，职务不同，所知世界当然不同。老百姓是一种职务，领导上也是一种职务。前者的任务就是生活，后者的任务就是看着前者头疼。
假如我是一个用电客户，我会这样解决第一个问题：如果有天能源用光了，没电了，我就到乡下去，过没有电的日子。够没志气的吧？我是老百姓，我只能这么着。
对于第二个问题，说出来挺无耻的，可你要我怎么办？一度电不是一吨水，你能一个月只用一吨水，甚至用不完，但你能一个月只用一度电吗？不是说不能，是很难。而对于我这种新世纪新气象的社会主义新人来讲，一个月用一度电，根本就没办法响应建设“和谐社会”的大计：在大家都热火朝天地经济建设活动中，你怎么好意思一个月只用一度电？你还是不是社会主义接班人？你还有没有新社会公民的新道德？你还……这些自问让我羞愧难当，只能深深自责。一个月一度电，确实不是我们新世纪公民该秉承的理念。
这样我就得放开手脚用电，这样就出现了我开头一段所提到的问题：电费问题。注意啊，这可是个大问题，我不是领导上，我必须交电费。
我是从三条路来解决这个非常难解决的问题的。第一条路，供电局有熟人。但是写这篇文章之前有人对我说了，这“假如我是一个用电客户”并不指“一个”，而是指“一个群体”。我就想，要是一个人，七七八八地找点关系，也还凑合，现在是一帮人，这供电局的熟人还能不能认？如果这一帮人有个实数，比如七八十个，那也勉强好办，因为心里还有个底。可这一帮人代表的是“用电客户”啊！一个用电客户叫用电客户，一帮用电客户叫什么？亡命之徒。这么多亡命之徒，你叫我怎么去找熟人？我想造反哪？
于是只能从剩下的两条路中择一条。第二条路，偷电。这个我想谁都清楚，偷电，就是自己动手秘密地架条电线，从邻居家把电引到自己家的家用电器上。要实现偷电，必须满足两个条件：第一，懂行；第二，秘密。
这第一个条件好办，不会可以教；第二个可就难了。可以这样说，你很难保证偷了电之后邻居不会发现。很好解释嘛：邻居每月交电费，发现总是莫明其妙地要交许多，除非邻居是傻子，不然一定要查一下的。一查之后，你最好收拾一下东西，连夜逃走比较好，因为邻居有可能会拿着厨刀上门。你也可以说，我干嘛那么大手笔？我每个月少用点电让邻居发现不了不就行了嘛。是的，你可以这样，但我问你，你费那么大的功夫鬼鬼祟祟地从人家拖来根电线，结果每天就亮个小灯泡，你给谁省电哪？这不是吃饱了撑的吗？
所以第二条路也不怎么好走。
再来看第三条路：改电表。供电局每月收你电费的依据是电表上的数字，比如上月你家表上的数字是2000，这个月是2010，那你这个月就用了10度电。我想，只要是“用电客户”，一定会在这上面动脑筋的，否则你就不是“用电客户”。
怎么样才能让上个月的数字是2000，这个月的数字还是2000呢？有人立刻回答：不用电！
屁话！我跟你玩脑筋急转弯哪？我是说，怎么样在用电的情况下，还能保持电表不走？看到这里，很多人都会发出会心的微笑。是啊，用电客户们，相逢何必曾相识，我们来自五湖四海，为了一个共同的目标，走到一起来了！纯技术性的改电表，我就不说了，这不是技术文章，我只粗说一下原理：电表接在接入你家电路的干线上，也就是说，你家所有的用电器工作所耗电力，都要经过电表。那么，你可不可以用一种方法，绕过电表呢？点到为止啊，不可说。
不过要交代的是，你在享受科技成果的同时，也别忘了每个月耗那么一两度电，让电表走一走，否则人家抄表员见你家每天都住着人，电表却不走，一定会很困惑的。
到结尾了，想了那么多，都是纸上谈兵。可我也感到很骄傲：虽说纸上谈兵，但一定要言之成理才行。永动机在现实中虽然不可能被造出来，可是纸上谈兵的结果，却是上百种因为永动机而发明出来的电器被广泛地运用于我们的生活中。这说明了一个道理：不怕做不到，就怕想不到。

『肆』 假如我是一名银行客户

这个是什么东西哦

『伍』 〈假如我是客户〉的演讲稿怎么写

楼上的好罗说哦，人家是要灵感又不是听你罗说的。
你不要一直被假如两个字迷惑，你在生活中本身就是个消费者，就已经是别人的客户了

『陆』 如果想做金融类客户营销工作，应该具备什么特性啊

1.肯定是学过市场营销，然后有金融方面的工作经验，如果没有，可以挑选小公司去应聘学习，但是待遇肯定会相对低一点，因为你没经验。某些公司还需要考察是否有销售经验，自身有没有资源。

『柒』 能帮我一个销售的忙，假如我是顾客，你是销售员

首先，我需要知道产品是一个什么样的产品，适合什么人群？
其次，才是寻找合适的客户，推介我的产品。
1、“只要人对了，世界就对了。”
销售这个行业，一定要有积极向上的心态，尤其是对于每天要面对不同类型的客户的人来说，每天不吃维生素abc，长久以往，不是缺钙就是缺根筋。
2、是“嘴巴甜”——赞美客户，哪怕是最难赞美的客户。 推销技巧中用的赞美绝不是简单的“拍马屁”，赞美有四大原则：
第一：语调要热诚生动，不要像背书稿一样。
第二：一定要简要，白话，流利顺畅，要讲平常所说的话。
第三：要有创意，赞美别人赞美不到的地方。
第四：要溶入客户的公司和家庭。
3、是“腰要软”。
都说谦虚使人进步，成熟的稻穗都是弯着腰，越成功要越谦虚，越是要向别人学习。
技巧是没有先后没有主次的，关键是看你怎么运用，怎么用最合适的手段来处理最糟糕的事情。
如果把专业化推销流程细分的话，可以画成这样的一张图：
无论是什么类型的销售，推销的流程总是一样的，但是并不是所有的推销流程都需要这几步，有些人就是不要你展示产品，有些人就是不用你促成。流程只是一个一般的武术套路，克敌制胜也许需要你把套路来来回回地演练上好几遍，但也许只要那么一两招。完全消化购买点是很重要的，这是销售的基础。清楚自己的产品有什么特色，能拿什么去吸引人——这也就是所谓的产品的卖点。
化妆品销售技巧 纯熟的推销话术和动作——做推销，就是要象一个专业的演员——拥有着纯熟的演技，一场推销就象是一场“秀”。
化妆品销售技巧 销售人员还要有一颗善解人意的心，所谓“入山看山势”就是这个道理。销售人员要做推销原则的化身——“忘我”和“无我”。不管你的客户要不要你的产品，你都要做你该做的推销的动作。拒绝是每个销售人员成长过程中几乎每天都要碰到的事情，但是，我们不能因为要遭受拒绝而不做销售的动作。
客户开发有所谓的缘故法、介绍法和陌生法。缘故法就是自己的熟悉人。
缘故法的好处是因为都是熟悉的人，比较容易接近，也比较容易成功，但是缺点是得失心比较重。在中国这样的社会，向熟人推销还是一件比较丢面子的事情，但是销售人员应该明确，我们的产品是为他带来益处的，是为他解决问题而来的，而不是“杀熟”。当你热爱自己的产品，完全消化自己产品的购买点的时候，这点顾忌就会烟消云散了。
介绍法是利用他人的影响力，或者是延续现有的客户，建立口碑效应。销售行业中有句名言“每个客户的背后，都隐藏着49个客户”。
陌生法将会使你的市场变得无限大——任何人都是你的客户。但是，陌生法只能是以量取质的。没有被拒绝够以前，你就不会是一个优秀的销售人员。真正的top sales，都来自于这种陌生拜访的不断地被拒绝又不断地再去销售！
化妆品导购战前准备::{ 微笑 }
第一、美容知识：导购员要掌握丰富的美容知识，包括皮肤的构造、皮肤的分类鉴别与护理及皮肤护理的程序和头发构造、发质的分类等美容美发护理知识。
第二、产品知识：导购员要娴熟自己产品的配方、成分、特点、规格、价格、使用方法、保质期限期，还要了解竞争对手产品的特征，要达到背诵的程度。
第三、基本销售技巧：销售技巧是导购员成败的关键因素，特别强调通过行之有效的方法将每个潜在顾客变成准客户。
通常培训销售技巧要分为五个步骤：
(1)迎接顾客;当顾客靠近时，主动与顾客打招呼，以温和微笑的姿态迎接，表达诚挚的善意的问候。
(2)了解需求;分析顾客的心理，提出相关的问题，了解顾客需求。
(3)推销产品;推销顾客所需的产品。
(4)成交;达成销售，并尽可能地促成联带销售。如顺便说一句“配合xx产品使用效果会更好，很多人都是这样买的”多数消费者都会认同。
(5)送别顾客;做好售后服务，为已购买的顾客包装产品，对于未达成购买的顾客以同样诚挚温和的态度对待，不可怠慢。
化妆品导购销售技巧示例
化妆品销售技巧要掌握关键步骤，了解客户，引导客户很关键
1. 了解需求:
a. 看眼神
b. 掂量:竟品(前2位导购介绍产品的公司,人员大多会失败)
c. 看皮肤的类型
d. 细心阅读宣传资料
e. 很认真的提问
f. 问价格和购买条件
g. 问促销条件
h. 与同伴商量
i. 心情很好的样子
j. 重新折回来看本公司产品
k. 问公司产品技术性的问题,
l. 对公司产品表示出好感
m. 盯着公司产品思考
2. 满足需求具体购买动机有:
求实购买动机---价格实惠；
求廉购买动机----有特价,有促销；
求便购买动机-----方便,省时；
求安购买动机----产品安全, 健康保障；
求美购买动机---包装漂亮；
求名购买动机---品牌；
嗜好购买动机---习惯购买
3.试用 注意方式方发共性特性优点特点 a.满足顾客需要 b.避免对顾客的皮肤说不是,可介绍我们的产品针对哪类皮肤能达到哪些效果.(针对问题皮肤,而不是针对个人肤质)
4.进一步强调好处
a.使用好处(再次)
b.优惠形式:例如,特价 买增 力度 时间段; 利用协助销售上升的工具:例如,pop dm 价签等促进成交机会.
c.赠品: 限量 时间段 要有赠品的展示特点 进一步介绍公司产品,连带销售,分析价值.
5.销售促进达成(成交技巧)临门一脚。
7.我给您包扎起来
8.这是送给您的赠品 缓和 拒绝反对处理 .抱欢迎的积极态度，先处理顾客的心情，再处理顾客的意见
9.重申顾客反对的原因
10.黄金之问----为什么?’ “除此之外” 水落石出 二次促销 促销循环: 取得顾客购买信息→假定同意,我帮（带）您去买单等。
启示：水没开,不是因为天太冷,而是火候还没到 a.看似简单 做起来不易 b.沟通困难价值高 c.熟能生巧 d.练习 练习 再练习
化妆品导购员的心理素质调整
导购的过程就是与顾客交流的过程，导购人员的心理素质直接影响销售的成败与否。这就更需要导购人员具备良好的心理素质。
1、保持乐观的情绪;你的心情直接感染顾客，进而影响她的购买欲望。如果你面若冰霜，顾客可能多站一分钟也不愿意。
2、要有真诚、热情的态度;你的真诚和热情证明你对顾客的重视，她会被你感动;而你的冷漠也一定会赶走顾客。
3、不畏惧顾客，不轻视顾客;顾客是上帝，一定要尊重，顾客再多的购买理由都会被你的轻蔑所抵消。
4、认真，有耐心;认真帮助顾客选择和解释是我们的本份，顾客的要求和问题有时难免太多，但我们没有理由拒绝，只能不厌其烦，因为我们是在为她服务。
5、不卑不亢、落落大方;向顾客导购就是一种沟通和交流，不要拘束。其实顾客也希望能交流得轻松，我们不主张使用生硬的语言，不主张使用过分的奉承，因为我们把顾客当朋友。
6、对自己有信心;顾客来购买我们的东西，我们对商品的了解一定比她深刻，要相信自己是对的，敢于指导顾客。顾客希望你能教她更多的东西，若你自己对商品一无所知，她也不会买得放心。要向顾客表明你是行家，你的信心，其实也是顾客的信心。
7、敢于承认错误;与顾客的交流要坦诚大度，自己若出现了错误，要敢于承认。顾客知道的比自己多的，要虚心请教。
8、沉着冷静;遇到意想不到的问题要冷静，然后尽快想办法解决，不要手忙脚乱，绝对不要把自己的手足无措表现给顾客看穿
如何开展化妆品终端销售技巧培训
化妆品零售商的价格现今已趋向于一致化，零售商之间的竞争也向软性的服务方面转化。所以，对销售人员进行销售技巧的培训学习、运用也就变得越来越重要了。那么如何有效开展终端销售技巧培训呢？
一、培训的对象
常规的理解是导购员或营业员，因为他们是一线的销售执行者，是直接与顾客打交道的，销售的促成与他们有直接的关系，所以他们就是销售技巧培训的对象。这个认识是对的，但不完整。
我们知道，对零售商而言，销售是其业务核心，所有人的所有行为都应该围绕促进销售这个目的而展开，从这个意义上说，零售商的所有工作人员都应该接受销售技巧的培训。只是不同阶层和职位接受的培训专业和深度不一样而已，一线的基层员工侧重学习的是操作类的技巧类的工具和方法， 可以拿来就用，用了就有效的微观手段。而管理层的侧重学习应该是对一线的基层员工的管理、激励和控制上。毕竟，零售业是个很重视经验的行业，管理者在一定程度上体现为师傅的角色，所以，对销售技巧的培训应该是零售商全员参与的活动，而且，管理者要学会更多学得更好。
二、培训的内容
销售技巧培训的内容包括心理、语言、行为等多方面，具体来说，以下内容是必须要学习的：
1、商品专业知识。化妆品是专业性较强的商品，顾客会把销售人员的意见看得比较重要，如果销售人员自己对商品都不专业，很难取得顾客的信任，自然就很难达成生意。
2、顾客心理分析和掌握。到店里来的顾客形形色色，有的是有明确购买意向的，有的是随便看看的，有的是来探探路的，面对各种各样的客人，如何有效的分析和筛选有价值的对象，进而提供针对性的服务，是促成生意很重要的一环，这就对销售人员的观察力、分析力和反应力提出了要求，这也是销售技巧培训很重要的一个内容。
3、语言能力。好的语言能打动客人，不合适的语言就得罪客人。从一定意义上说，所有的销售技巧都是要依赖语言体现出来的，做为最有效最直接的载体，语言能力对销售的影响是不言而喻的。销售人员也必须在销售技巧培 训的时候对语言能力的训练上下苦功。
4、商务礼仪。在现代销售行为中，越来越强调礼貌礼仪，购买是顾客自发的行为，不是强买强卖就可以的，销售人员怎么让顾客感觉舒服，决定顾客掏钱的速度有多快。掏钱是买享受的，舒服当然重要。顾客受了气还掏钱买东西的，大概你也看不到。销售人员的礼貌礼仪直接给予顾客感官上的印象，所以，对此的学习也是不可放松的。
通常可以遵循以下几个问题展开：
1、销售是什么？是为了满足顾客需求还是赚自己的钱？
2、我们卖的是什么？核心是什么？与对手的区别是什么？
3、为了顾客的购买，我们在售前需要准备什么？
4、顾客为什么需要我们的产品？我们带给顾客的“买点”是什么？
5、怎样和顾客沟通？问什么？怎样问？怎样答？怎样引导？
6、怎样才能让顾客更加需要我们的产品？机会点在哪里？怎样让顾客相信我，而不是他！
7、顾客千差万别，形形色色，差在哪里？别在哪里？如何因人而异？
8、顾客为什么产生异议？都会产生什么样的异议？异议的背后是什么？怎么消除？
9、顾客为什么会婉言拒绝？怎么应对？
10、一锤子买卖还是再销售？怎样才能再销售？
三、培训的步骤和方法
所谓凡事预则立不预则废，培训要取得好的效果，也要经过仔细的准备和计划，断不能仓促行事。基本上来说，销售技巧的培训我们建议分为以下的几个步骤：
1、学员分类。这样做的目的是有利于了解学员的基本情况，在设计课程和分班的时候有参考依据。
2、培训需求调查。针对不同的学员做培训需求调查，有利于真正掌握学员的需求重点，制定针对性的培训内容，保证培训效果。
3、培训内容设计。在了解培训需求的基础上做此项工作。
4、讲师安排。根据课程内容和讲师擅长的部分来做合理安排，才能保证学习的效果。
5、培训地点和时间安排。通常销售培训都是在岗培训，要充分考虑工作时间的关系，不要影响正常工作的进行。
6、培训考核。销售培训的结果直接反映在工作上，建议把培训前后的工作业绩做量化考核，这样能充分体现讲师和学员的培训用心度和接受度，同时数据化的考核更有说服力，不至于让培训落入空洞。
培训从前期的训前调研，到讲师安排、会场布置到最后的训后考核，都是培训的一个整体，其中一环出了差错，就会直接影响到最后培训效果。
化妆品销售技巧作者二：
化妆品销售技巧要掌握关键步骤，了解客户，引导客户很关键
3.试用 注意方式方发共性特性优点特点 a.满足顾客需要 b.避免对顾客的皮肤说不是,可介绍我们的产品针对哪类皮肤能达到哪些效果.(针对问题皮肤,而不是针对个人肤质)
4.进一步强调好处 a.使用好处(再次) b.优惠形式:例如,特价 买增 力度 时间段; 利用协助销售上升的工具:例如,pop dm 价签等促进成交机会. c.赠品: 限量 时间段 要有赠品的展示特点 进一步介绍公司产品,连带销售,分析价值.
5销售促进达成(成交技巧)临门一脚顾客购买的两个理由;1.愉快的感觉
7.我给您包扎起来
8.这是送给您的赠品 缓和 拒绝反对处理 .抱欢迎的积极态度，先处理顾客的心情，再处理顾客的意见
9.重申顾客反对的原因
10.黄金之问----为什么?’ “除此之外” a. 水落石出 二次促销 促销循环: 取得顾客购买信息→假定同意,连带行动→缓和 拒绝反对处理→水落石出 二次促销→取得顾客购买信息 b. 信服的语言和行为: 点头 是的 对 好 明白 真不简单 看得出来

『捌』 金融服务营销的概述

金融服务营销的定义
金融服务是产品还是服务？
金融服务营销的发展 金融服务是产品还是服务？
——来自《金融服务营销手册》的观点
2009年4月出版的《金融服务营销手册》对该领域进行了比较综合、前沿的研究，关于金融服务营销的基本概念，作者艾沃琳·艾尔林奇、杜克·范纳利提出：
为了将一般的营销原理应用于金融服务，我们首先要问：被推销的商品是产品还是服务？这有什么区别吗？首先我们承认它们有许多区别。举个例子，假设你正在负责一项名为Topnotch 卡的新信用卡业务，该卡面对的是高端市场。这种信用卡提供许多额外服务，相应地，也收取相当高的年费。作为营销人员，你的工作之一，就是利用焦点小组访谈法、调查法和其他一些市场调研方法，帮助产品设计人员确定什么样的产品附加特色会是未来的客户最期待的，他们愿意掏多少钱来接受这些服务；接下来，你需要精确地展示你所营销的产品相对于竞争对手的产品的优势，并找出向你的细分目标市场营销、传播上述优势的方法。这些都是典型的产品营销。
上述工作你都做得很优秀，你的Topnotch 卡也开始发行，进展比你预想的还要好。但是随后你开始注意到一些令人不安的数字—部分客户开始取消他们的信用卡业务，并且已经远远超出了你所预想的水平。经过对新老客户的大量访谈，你发现对该信用卡客户所提供的服务是不均衡的。有时候，客服代表能为客户提供极大的帮助，但有时候他们却让客户感到不满意。其原因是，虽然客服代表已经接受过提供Topnotch 卡服务的培训，但他们的薪酬是与其服务的客户数量而不是客户的满意度挂钩的。结果导致客户对该卡的体验与其豪华和量身定做的品牌形象不匹配。错误在于你像在营销一种产品( 所有的Topnotch 卡都一样)，而不是营销一种服务( 使用Topnotch 卡的每一种体验都是不同的)。
作为产品的金融服务
如前所述，金融服务既不是产品也不是服务，但又兼具两者的要素。下面是金融服务与产品相同的一些方面：
1. 可分离性。与许多种类的服务不同，许多金融产品的生产能够与其消费分离。消费者不必非要出现在银行才能够使用活期存款账户。就像运动鞋一样，活期存款账户也是在其销售和随后使用之前被“生产”出来的。
2. 缺少易灭失性。与预订一顿晚餐不同，信用卡在客户需要时就会存在。它不是易灭失的。这就使得金融供应商能够比较容易地管理服务的供给与需求。一家餐馆座位有限，每位客户在星期六晚上8 点都想占到一张桌子，与此不同的是，信用卡的供给可以为了满足需要而进行调整。
3. 批量生产。典型的，各类服务是在一定时间内一次创造并递送的，产品通常则是批量生产的。许多金融服务比如财务建议是个性化的，反之，其他的金融服务是能够批量生产和批量营销的，比如保险单、学校储蓄账户，或是债券交易商使用的数据分析系统。批量生产使得批量促销和降低成本成为可能。
作为服务的金融服务
活期存款账户可以被“生产”出来，但不可触知。不像面对一辆轿车，你是无法用双眼或双手触摸活期账户或是检查其外观的。活期账户没有物理存在。尽管在金融世界中经常使用“产品”这一词汇，金融服务“产品”并不是完全意义上的产品，因为它们是无形的。无形的东西具有某些共同的特征。
1. 低市场准入成本。制造、存贮和分销金融“产品”的成本很低或者是没有成本。启动成本很低，这就意味着创造或是复制一种金融产品的门槛很低。虽然可能有法律限制和一定的营销费用，创造一种新产品的资本性成本是微不足道的，而且也不存在仓储和实物分销成本。
2. 上市速度快。一个制造商在生产一种新型玩具或飞机时，必须首先设计蓝图、制作模型、检查设计的完整性，甚至在产品试销前，还要经常重新改造样品。但在金融服务领域，创意就是产品。如果一个投资银行能想出一个现金流证券化的新方法( 如发售一个流行歌手的未来版税的股票)，该银行能在股票发行计划书墨迹刚干时就售出股票。
3. 缺少排他性。一个成功的制造类新产品通常能享有一段时期的排他性，在此期间，不存在竞争。为了防止竞争对手们盗用完全一样的模式，该产品可以申请专利( 比如一种药品) 或是注册商标( 比如软件)。其他厂家如想建造一套具有竞争力的生产设施( 比如用于生产一款新型飞机的设施)，其成本非常之高，以至没有可行性。
然而在金融服务领域，保护措施缺乏，市场进入的成本也低。美林公司在20 世纪70 年代末“发明”了第一个CMA( 现金管理账户，Cash Management Account)。这是有史以来经纪公司第一次推出的既有投资服务、又有活期存款服务的账户。这项“发明”很成功，为美林带来了许多新业务。但好景不长，没过几年，所有经纪公司都有了这种账户。虽然美林为该产品名称注册了商标，却不能保护这项创意，其作为创始人的先发优势很快就消失了。
服务至上
由于很容易复制一项新的金融服务创意，所以很难做到产品的差异化。无论你给自己的产品增加什么样的附加特色，例如，附属信用卡(Affiliation Credit Cards) 或在线账单支付，这些创意都能够被你的竞争对手很容易地复制。从长远来看，附加值不是来自产品本身，而是来自其他方面。
那么附加值究竟来自何方呢？最重要的差异还是来自于服务。对产品来说，你可以从生产过程的源头控制其质量。对于服务，其质量掌握在销售人员或客户管理人员手中，他们能提高( 或降低) 其质量。这意味着，由于销售或提供产品的个体不同，你的产品质量也会有所不同。所有的惠普2210 型彩色复印机都是一样的，但所有的金融顾问却不尽相同。
因此，营销金融服务组织面临的最大挑战之一，就是控制服务质量。这是一项艰巨的任务，尤其是在由第三方负责提供服务的领域，因为他们与服务的制造商之间没有直接雇佣关系。这些第三方包括投资顾问、独立保险中介或者是养老金计划的第三方管理人。
金融服务营销的发展
实际上，不仅是在我国国内，国外对金融服务营销的研究也起步较晚。相关的资料比较少。 时间 阶段 代表性事件 营销重点 20世纪50年代 诞生 1958年在全美银行联合会议上第一次提到营销 广告和促销 20世纪60年代 友好服务 推行“微笑”服务 改善服务 20世纪70年代 金融创新 花旗走得最快，1961年就推出了大额可转让存单（CDs），揭开了银行产品创新浪潮的序幕。
而全面的“金融革命”爆发在70年代：保险公司推出五花八门的险种，银行提供信用卡服务、共同基金、国际保险等 金融产品和服务创新 20世纪80年代 金融定位、现代营销 许多金融机构纷纷各自选择确定自己的形象和服务重点；加强对营销环境的调研和分析，制定长期和短期的营销计划，建立营销部门 市场细分、价值定位并建立竞争优势
营销调研、分析、计划、控制