中小金融机构风险

① 中小金融机构案件风险防控考试题

一、填空题（10分，每题1分）
（一）风险一般是指未来的消极结果或损失的潜在可能。包括两层含义：一是（未来结果的不确定性），二是（损失的可能性）。
（二）（操作风险）是产生银行案件的主要根源，（案件）是操作风险的重要表现形式。

二、单项选择题（10）
1根据《商业银行操作风险管理指引》，操作风险包括下列哪种风险（ C ）
A、 市场风险B、战略风险C、法律风险D声誉风险。
2风险是指：C
A损失的大小
B损失的分布
C未来结果的不确定性
D收益的分布
3风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（ B ）的基本规律。
A． 高风险低收益、低风险高收益
B．高风险高收益、低风险低收益
C．高风险高收益
D．低风险低收益
4 风险分散化的理论基础是：A
A 投资组合理论
B 期权定价理论
C 利率平价理论
D 无风险套利理论
5 与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ B ）。
A．特殊性、非盈利性和可转化性
B．普遍性、非盈利性和可转化性
C．特殊性、盈利性和不可转化性
D．普遍性、盈利性和不可转化性
6商业银行的核心竞争力是：D
A吸存放贷
B支付中介
C货币创造
D风险管理
7、根据《商业银行操作风险指引》，操作风险包含下列哪种风险
A．市场风险
B．策略风险
C．法律风险
D．声誉风险
8、

三、多项选择题（30分，每题3分。多选、错选不得分,少选的每选对1个得0.5分）
1、属于风险的基本构成要素的有（A B D）
A、风险因素 B、风险事件 C、风险控制 D、风险结果
2、下列关于银行业的描述正确的有（ABCD）
A、高风险行业 B、经营风险、管控风险、承担风险损失 C、获取风 险收益 D、风险管理能力是银行的核心竞争力
3、属于银行三大主要风险的是（DEF）
A、声誉风险 B、国家风险 C、法律风险 D、信用风险 E、市场风险 F、操作风险 G、流动性风险 H、战略风险
4、目前，普遍采取的风险识别方法有：(ADE)
A、德尔斐法 B、缺口分析法、C、概率统计法 D、故障树法 E、筛选-监测-诊断法
5、银行全面风险管理的五大体系包括（ABCDE）
A、组织体系 B、岗位职责体系 C、业务和管理流程体系 D、工具体系 E、考评奖惩体系
6、我国银行管理实践中， 关于操作风险成因分类说法正确的有 （ADEF）
A、人员风险 B、内部欺诈 C、实体资产的损坏 D、流程风险 E、IT 系统及技术风险 F、外部事件风险
7、 《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供的关于风险经济资本计量方法包括（ABC） A、基本指标法 B、标准法 C、高级计量法 D、风险价值法
8、目前中小金融机构在公司治理方面存在的主要问题有（ABC）
A、股权结构不合理扭曲经营行为 B、产权主体缺位造成内部人控制 C、缺乏可持续发展的经营战略 D、风险控制、经营能力普遍不强。
9、银行内部控制的目标是（ABCD）
A、确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行
B、确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。
C、确保风险管理体系的有效性
D、确保业务纪律、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。 E、确保投资者利益最大化
10、良好内部控制机制的一般特征包括（ABCDE）
A、有效性 B、审慎性 C、全面性 D、及时性 E、独立性 F、逻辑性
11、银行内部控制的五大要素包括（ABCDE）
A、内部控制环境 B、风险识别与评估 C、内部控制措施 D、信息交流与反馈 E、监督评价与纠正 F、考核激励与惩罚
12、关于加强稽核监督的说法正确的有（CDEF）
A、 内部稽核监督体系直接决定着规章制度落实执行的程度和效果。 B、 内部稽核是监督控制力，可保障中小金融机构在合法、合规、有序的 轨道上运行。
C、稽核体系直接对董监事会负责，以增强其独立性和权威性。
D、稽核派驻制度实行“垂直管理、上挂下查” 。
E、提升稽核工作的有效性主要通过配备与业务发展相匹配的稽核力 量。
F、稽核检查人员应注意提高职业操守，强化思想作风教育，培育作 风严谨、廉洁奉公的良好职业道德。
13、员工行为管理的主要内容包括（ABC）
A、坚持从严治行，对违规违纪行为果断进行处理，坚决铲除违规土 壤。
B、加强对员工行为的关注。制定员工异常行为排查管理办法，通过 “听、看、谈、报、防、查”等方式提高排查效果。
C、加强对员工日常行为的管理。建立重点员工关注档案，进行跟踪 管理。做好员工工作时间之外的行为监督。
D、增强员工的自我保护意识。
E、加强员工的自我学习
14、良好的职业操守包括（ABCDEFG）
A、诚实信用 B、守法合规 C、专业胜任 D、勤勉尽职 E、保守秘密 F、公平竞争 G、抵制违规
15、2005 年 4 月银行业案件专项治理工作第五次会议提出了“十项 措施” ，下列属于该项内容的选项有（ABCF）
A、实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。
B、加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。
C、提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管的优势。
D、加强一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政公章管理 3 E、加强贷款三查的尽职调查与三查档案的保管。 F、加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。
16、案件防控长效机制建设要求在公司治理方面实施以下内容 （ABCD）
A、 规范公司治理机制。 B、完善风险管理构架 C、强化业务流程管理、 D、推进合规文化建设。
17、案件防控长效机制建设要求在内部控制机制方面实施以下内容 （ACDF）
A、完善内控制度建设 B、落实“四项制度” C、加强重点环节控制
D、持续内控制度评价 E、完善稽核体系 F、强化岗位流程制约
18、中小金融机构在制定责任追究制度时应把握以下原则（AB）
A、自查从宽、他查从严 B、尽职免责、失职重罚 C、教育惩罚相结合 D、处理要公平
19、中小金融机构的案件责任追究应遵循以下原则（ADEF）
A、教育惩罚相结合 B、一案四问责 C、上追两级 D、依据要充分 E、处理要公平 F、处理轻重要适度
20、突发事件的特征包括（ABCDE）
A、突发性 B、公共性 C、危害的延展性 D、变化发展的不确定性 E、处置的紧迫性 F、不可控性
四、判断题（10，正确的打“T” ，错误的打“F” ）
1、风险是必然存在的，体现了银行风险的客观性特征。 （T）
2、因挤兑形成的“马太效应”对银行造成的冲击，表明银行风险具有很强的扩散性（F）
3、银行全面风险管理的方法要求在采取一系列全新的风险管理技术 的同时建立全员风险管理文化。 （T）
4、操作风险是银行“开门即来”的最古老的风险，其所具有的不对 称性特点表明其是一种不会带来收益的纯粹风险。 （T）
5、中国银监会全新监管理念主要是指“管法人、管风险、管内控、 提高透明度。 （T）
6、银行内部控制是指银行为了实现经营目标，通过制定和实施一系 列制度、程序和方法，对风险进行事前防范，事中控制、事后监督和 纠正的动态过程和机制。 （T）
7、充分考虑到业务过程中各个环节可能存在的风险和容易发生的问 题，并据此设立适当的操作程序、控制步骤、补救措施来避免和减少 风险是内部控制机制所具有的全面性特征所要求的。(F)
8、内部控制制度五大要素中内部控制措施是内部控制制度的核心和 中枢。 （T）
9、内控措施的“四眼原则”可理解为一笔业务需有两人经办。 （F）
10、 “内控优先、制度先行”“开办一项业务，出台一项制度、建立 ， 一项流程” 表明制度与流程在保障内控制度的执行方面所具有的不可 或缺的作用。 （T）
五、简答题（5）
（一）简述银行案件风险的成因主要有哪些？
1、思想认识不充分，对案防重视不够
2、（公司（法人）治理不完善，监督约束缺失
3、制度流程不健全，执行力不足
4、监督检查不深入，不能有效揭示风险
5、责任追究不到位，惩戒警示作用不足
6、教育培训不重视，部分员工行为失范
7、经营思想不端正，弱化了内部管理
8、选人机制不科学，重要岗位用人失察
（二）简述银行案件风险定义及其防控措施。
简述银行案件风险定义及其防控措施。
银行案件风险属于操作风险范畴，是银行发生工作人员违法违规违纪或内外勾结及外部侵害案件造成 银行资金财产损失和声誉损失的风险。
银行案件风险的防控措施包括：
1、完善公司法人治理机制
2、建立健全案件风险防控责任制度
3、加强内部控制体系建设
4、下大力气狠抓执行力建设
5、增强稽核和业务检查的有效性
6、建立案件责任追究制度
7、强化科技系统技防能力
8、建立科学的激励约束机制
9、培育良好的企业文化、风险文化、合规文化
10、加强对案防工作的监管
（三）、简述银行内部控制的目标
A、确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行
B、确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。
C、确保风险管理体系的有效性
D、确保业务纪律、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。
（四）、银行内部控制的五大要素包括
A、内部控制环境 B、风险识别与评估 C、内部控制措施 D、信息交流与反馈 E、监督评价与纠正 F、考核激励与惩罚
（五）简述目前中小金融机构在公司治理方面存在的主要问题
A、股权结构不合理扭曲经营行为 B、产权主体缺位造成内部人控制 C、缺乏可持续发展的经营战略

② 中小金融机构案件风险防控学习心得体会一篇,要求600字以上!

学习中小金融机构案件风险防控的心得体会
近阶段发生的不少违法违规金融案件，给银行的信誉和社会形象带来了较大的不利影响，同时银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出，为进一步增强员工防范操作风险的意识，促进员工掌握风险防控要点，扎实推进案件防控治理工作，提高案件防控水平，开展了中小金融机构案件风险防控的集中学习，经过一段时间的学习，本人对案件风险有了更深的认识。
银行案件风险遍布于所有银行机构，近年来我国银行业案件在农村中小金融机构发生居多，案件引发的原因，追究而言归结为：
1、思想认识不充分，对案防重视不够。
近年来，大部分银行注重业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层银行，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，甚至欺上瞒下或走过场形式学习。
2、教育培训不重视，部分员工行为失范。
许多银行不能够正确认识员工政治、文化和业务素质状况，忽视员工相关规章制度、业务知识、操作技能和风险防范等应知应会的培训，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力较差，许多金融机构的案件都是因为对员工的思想和不良行为教育、管理、监督和约束不够，未能及时发现和纠正指导而产生的。
3、选人机制不科学，重要岗位用人失察。
在人员选用上，重关系轻品行，重“社会能力”轻专业水平，谁能拉来客户、业务，谁就能得到提拔重用，就可以拿高薪酬。缺乏对高管人员及重要岗位人员日常考核和履职效果评价，对其思想、行为变化缺乏监督约束，特别是对异常行为视而不见或见而不察，让有问题的人长居关键岗位，为将来埋下后患。
针对以上的问题，经过学习与思考，本人觉得可以从以下几方面入手，以提高案件防控的实效性：
1、树立“以人为本”，提高思想教育水平。
案件防控首要解决的就是一个人的意识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。特别是案件专项治理的典型案例，对每一位员工都应该有很强的震憾，模范地遵守内控制度，不仅仅是对自身的爱护，也是对他人的负责。
有组织、有计划地开展对员工的政治思想教育、职业道德教育、法律和犯罪案例警示教育，引导员工牢固树立正确的人生观、价值观，培养爱岗敬业的思想意识、诚实守信的职业操守，严守法律底线，增强遵纪、守法、合规和风险意识。加强对员工的岗位培训，不仅要培训岗位职责、业务知识、业务技能，还要培训日常业务操作风险的识别、防范技能，提高员工的综合素质，培养良好的企业文化、风险文化、合规文化，增强遵纪守法的自觉性。做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。
2、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。
有章不循、不能将制定各项内控制度的良好初衷落到实处，是导致各项案件发生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模范执行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。因此，要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应清理出农商行队伍。
3、加强对案防工作的监管。
每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备，伺机作案。监管部门要加强对中小金融机构风险分析，对辖内机构风险点进行提示或实施现场检查，建立常态化地监督制度，督促辖内机构增强风险意识，监督落实监管案防部署和要求。对管理松散、内控不力、风险突出、案件频发的机构及高管人员，要及时采取监管促使。监管不力的，严格按照有关规定追究监管人员的责任。
同时，在日常工作中要不断加强自我学习，提高自身素质，把风险防范贯穿于具体工作的始终，自觉的把行业管理和自身的自律有机结合起来，明确岗位职责，增强自我执行制度的自觉性，增强自我思想道德和业务理论水平，构建牢固的思想防线，做一名优秀的员工。
我十分珍惜我这份来之不易的工作，以前我认为作为一名普通员工，只要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作就行了。通过学习，我认为光这样做还不够，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和一起共事的同事共同坚持制度，严格按照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。

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③ 农村中小金融机构主要风险点，经营管理中存在哪些问题

《中华人民共和国商业银行法》明确规定了“商业银行以安全性、流动性专、效益性为属经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”。银行业是“经营风险”的金融机构，因此，能否化解和管控风险，将决定商业银行的经营成败。20世纪90年代以来，一系列金融灾难事件警告世人，有效的风险管控能够促进银行业稳健经营、健康发展并在竞争中处于不败之地。农信社要建成农商行，就必须对经营管理中的风险进行识别、计量、监测，并采取科学的化解和防控措施。客观地讲，农村信用社对风险有一定的意识，但做得还不够，未建立并形成一套科学的风险管控体系。如在贷款风险的识别中，对关联交易关注得较少；在客户信用评级过程中，主要依赖信贷人员自身的专业知识和经验，而基于风险量化的信用评分模型、违约概率模型尚未建立和应用；目标明确、结构清晰、流程合理、职能完备、功能强大的风险管理传导机制也有待建立和应用；风险管理文化有待深层次培植。

④ 农村中小金融机构经营的主要风险有哪些

《中华复人民共和国商业银行法》制明确规定了“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”。银行业是“经营风险”的金融机构，因此，能否化解和管控风险，将决定商业银行的经营成败。20世纪90年代以来，一系列金融灾难事件警告世人，有效的风险管控能够促进银行业稳健经营、健康发展并在竞争中处于不败之地。农信社要建成农商行，就必须对经营管理中的风险进行识别、计量、监测，并采取科学的化解和防控措施。客观地讲，农村信用社对风险有一定的意识，但做得还不够，未建立并形成一套科学的风险管控体系。如在贷款风险的识别中，对关联交易关注得较少；在客户信用评级过程中，主要依赖信贷人员自身的专业知识和经验，而基于风险量化的信用评分模型、违约概率模型尚未建立和应用；目标明确、结构清晰、流程合理、职能完备、功能强大的风险管理传导机制也有待建立和应用；风险管理文化有待深层次培植。

⑤ 中小金融机构案件风险防控实务心得体会

基本上没有什么防控的
1、看工厂
2、看人品
3、看业务

⑥ 中小金融机构风险管理应当遵循

你们不会也要考风险防控吧。这个题的答案是 全面，适应，独立，融合发展原则

⑦ 金融机构面临的金融风险主要有哪些

金融机构面临的金融风险属于哪些？首先就是贷款不能及时归还，而且资金面临紧张进行

⑧ 中小金融机构都有哪些风险

除了业务风险就是合规风险

⑨ 中小金融机构财务风险的相关概念及理论

中小金融机构的主要风险类型：

1.1信用风险

信用风险是目前中小金融机构面临的最主要的风险。信用风险(Credit
Risk)从狭义上讲，指借款人到期不能或不愿履行还本付息协议导致银行机构遭受损失的可能性，实际上是一种违约风险。从广义上说，信用风险是指由于各种不确定因素对银行信用的影响，使银行机构经营的实际收益结果与预期目标发生背离，从而导致银行金融机构在经营活动中遭受损失或额外收益减少的一种可能性程度。中小金融机构的信用风险，具体表现为贷款质量风险和贷款集中风险。根据投资理沦分析，贷款质量风险主要分为逾期贷款比重、呆滞贷款比重和呆账贷款比重份个指标，比率越高，信用风险就越高，按照目前对贷款形态指标考核的要求，逾期贷款余额与各项贷款余额之比不超过8%，呆滞贷款不超过5%，账贷款不超过2%，而在实际操作中，中小金融机构很难达到上述指标的要求。

1.2 流动性风险

流动性风险是目前中小金融机构潜在的金融风险。流动性风险是指金融机构所掌握的流动资产不能满足存款提取和正常贷款需求，从而使中小金融机构丧失清偿能力和蒙受损失或者倒闭的可能性，是各国中小金融机构面临的一种主要风险。流动性风险既是一种本源性风险，即由于流动性不足造成;又是一种派生性风险，即流动性不足可能是由利率风险、信用风险、经营风险、管理风险、法律风险、国家风险、汇率风险等风险源所造成的。

1.3 操作性风险

操作性风险是中小金融机构长期积累的风险。操作性风险是金融机构因内部控制及治理机制失效而形成的损失风险。一是中小金融机构的体制问题没有得到很好的解决。长期以来，中小金融机构缺乏确切的市场定位，突出表现在其管理主体的不断改变、服务对象的游离不定，使其管理模式、经营思路和经营策略没有很好地固定下来，如农村信用社逐渐偏离了合作制经营的原则、法人治理结构存在缺陷等等。三是内控制度不健全，管理方法有待改进。
目前，中小金融机构财务、贷款、人事、工资、考核等内控制度不健全，管理人员风险意识淡薄，监督约束机制也没有发挥应有的作用。

1.4支付性风险

支付风险时有发生。由于中小金融机构在法律上都是基本独立的法人实体，相对于一级法人管理体制下的国有商业银行而言，中小金融机构的资金实力和经营规模都比较小，每一个分散的实体，承受风险的能力比较单薄，特别是在目前我国存款保障体系尚未建立的情况下，中小金融机构的支付问题显得尤为突出。近几年境外金融机构的破产、兼并案例频频发生，亚洲金融危机所产生的“多米诺”效应对我国国民经济的负面影响在日益加深。境内一些个别非银行金融机构已经出现过挤兑风潮和支付风险。更为严重的金融恶性事件也时有发生，现已成为各种传媒争相报道的焦点。

1.5 经营性风险

经营风险是因为经营不善造成的各种风险。当前，中小金融机构经营风险的防范和化解已经成为中央银行行使监管职能的一项中心工作。中小金融机构经营风险的形成既有转型时期政策误导造成的，也有不完善的社会信用环境和银行自身经营发展及控制机制不健全造成的。因此，要彻底防范中小金融机构产生的经营风险，必须建立良好的社会信用环境，在法治市场经济条件下，促进中小金融机构完善经营发展机制，依法守规经营。

⑩ 请思考，中小金融机构在发展中存在的主要问题是什么

《中华人民共和国商业银行法》明确规定了“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”。银行业是“经营风险”的金融机构，因此，能否化解和管控风险，将决定商业银行的经营成败。20世纪90年代以来，一系列金融灾难事件警告世人，有效的风险管控能够促进银行业稳健经营、健康发展并在竞争中处于不败之地。农信社要建成农商行，就必须对经营管理中的风险进行识别、计量、监测，并采取科学的化解和防控措施。客观地讲，农村信用社对风险有一定的意识，但做得还不够，未建立并形成一套科学的风险管控体系。如在贷款风险的识别中，对关联交易关注得较少；在客户信用评级过程中，主要依赖信贷人员自身的专业知识和经验，而基于风险量化的信用评分模型、违约概率模型尚未建立和应用；目标明确、结构清晰、流程合理、职能完备、功能强大的风险管理传导机制也有待建立和应用；风险管理文化有待深层次培植。