都市型产业中涉及金融服务内容

1. 都市型工业的发展对策

加快园区建设步伐，完善社会服务体系。实践证明，都市工业园区是城市工业发展的一个重要增长点和发展极。各级政府要加快都市工业园区的建设步伐。为中小企业发展及时提供施展本领的空间舞台：要注意和重视完善社会服务体系。消除和减少中小企业的顾虑和社会负担：
一是兴办各类中介服务机构。应借鉴国内外好的做法，发挥官方机构和民间机构的积极性。兴办面向都市型工业的法律、会计、技术、金融、培训、信息、管理等方面的中介服务机构；建立各级都市型工业协会，负责对全市都市型工业企业实行行业管理，提供各类市场信息和技术咨询服务。
二是拓宽都市型工业企业发展的筹资渠道，提供配套的金融支持。都市型工业企业大部分是个体、私营的中小企业，受传统体制及传统观念的影响，在投融资体制方面存在很多障碍应适当采取必要的政策倾斜，扩大中小企业信用担保体系试点的范围，建立中小企业信用和监管制度，搞好中小企业资信档案，为其生存与发展提供更广阔的空间。
三是建立健全都市型工业发展的法律法规制度，切实减轻企业负担。进一步放宽市场准入条件。为企业发展提供强有力的法律支持。 加快技术改造与升级。重视培养和引进各类优秀人才。技术进步是都市型工业发展的根本动力。都市产业的“二元”结构特征为传统工业技术与现代工业技术相结合提供了理论依据。那些适合都市发展的、时尚的、时髦的和富有个性、人性化特色的产品，通常必然是传统加工技术与现代工业制造技术的完美结合。要充分利用高新技术，加快中小企业的技术改造与升级步伐，促进都市型工业的发展。都市型工业的发展离不开人才，要坚持引进与培育相结合。加快人才队伍建设。依据行业人才稀缺的程度，要重点加快设计人才、研发人才、管理人才、营销人才、技术人才等5类人才的建设。要以引进为主、培育为辅，加快解决都市型工业设计人才和经营管理人才。要进一步转变观念，放宽户籍等人为限制，建立引才绿色通道，切实为各类人才创造一个良好的发展环境。要大力挖掘现有的教育资源，以学校和企业培育为主，培养一批操作能力强的熟练工人．不断提高都市型工业企业技术工人的整体素质。

2. 什么是都市型普惠金融

建设银行上海市分行结合上海“五个中心”功能定位和经济特点，以“立足本地、服务实体、助推城市功能”为行动宗旨，紧跟上海国际化都市发展脉络，主动承担“服务大众、赋能社会”使命，用“金融”这把手术刀破解社会痛点难点问题，打造上海都市普惠金融新格局、新模式、新生态，努力为大众安居乐业，人民美好生活而奋斗。
充分发挥上海产业链、经济链、供应链集中，园区经济、楼宇经济、社区经济、总部经济集聚的特点，依托传统以大行业、大企业为核心的“双大”经营成果，带动以小行业、小企业为核心的“双小”经营战略，围绕平台机构和核心企业，批量化服务普惠客群。大力发展普惠贷款，以“平台经营、数据经营”为抓手，持续创新产品，借助金融科技的力量，精准滴灌解决小微企业融资难题。打造普惠生态圈，通过金融与非金融产品服务、物理与电子渠道，融入互联网思维，积极搭建线上线下、快捷便利的全方位服务网络，解决金融服务最后一公里，提升金融服务获得感。全力助推乡村振兴战略，创新制定“都市农业综合金融服务方案”，全方位满足“三农”的金融服务需求，努力推动乡村高质量发展、帮助农民获得高品质生活。广泛宣讲金融知识，培养公民金融素养和信用守约意识，提高弱势群体维权能力。

3. 金融服务费是什么

法律规定和行业规范中并没有对“金融服务费”的明确定义，其通常是发放贷款者变相收取高额利息的手段，即在通过宣传低息吸引客户的同时为了获得高收益，在利息之外收取的费用。

买车办贷款、租房办贷款、整容办贷款、上学办贷款……五花八门的贷款充斥于我们的生活中，由此产生的金融服务费，算得上销售行业按揭贷款的“潜规则”、变相收取高额利息的手段。

在司法实践中，金融服务费实质上被看作是一种贷款。消费者要注意的是主体资质问题。依照《中国银行保险监督管理委员会等部门关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》的规定，未经有关机关依法批准，

任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。可以看出，对于未获得经营许可资质进行金融放贷的，法律是予以否定性评价的。

(3)都市型产业中涉及金融服务内容扩展阅读：

对于金融服务费，司法实践中通常会参照民间借贷的规定进行处理.

如果贷款加上金融服务费合计超过了法律规定受保护的利率，对于超过部分，法律通常不会予以支持。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第30条的规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，

出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，法院不予支持。也就是说，如果借贷双方在借款合同中既约定利息，又约定了信息服务费，

那么，该信息服务费不具有合理性，属于变相提高民间借贷利率的行为。因此，利息与信息服务费合计超过年利率24%的部分不能获得支持，已经给付的超出部分应视为偿还借款本金。

4. 什么是都市型普惠金融

普惠金融
普惠金这一概念由联合国在2005年提出，是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。
提出背景
普惠金融这一概念由联合国在2005年提出，是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。
为了进一步推动全球普惠金融发展，中国人民银行副行长易纲在京指出，在召开的G20峰会上，普惠金融将被列为重要议题之一
服务意义
普惠金融重视消除贫困、实现社会公平，但这并不意味着普惠金融就是面向低收入人群的公益活动。中国银行业协会党委书记潘光伟指出，普惠金融不是慈善和救助，而是为了帮助受益群体提升造血功能，要坚持商业可持续原则，坚持市场化和政策扶持相结合，建立健全激励约束机制，确保发展可持续。
普惠金融需要讲究市场性原则，在发展普惠金融过程中，既要满足更多群体的需求，也要让供给方合理受益。
社会解读
“普惠金融这一议题符合当前国际社会经济金融发展需求，这既包括G20国家也包括非G20国家，特别是很多发展中国家，与本次峰会主题中的‘包容’很吻合。三个文件很有代表性，其中有不少内容是根据中国发展经验提出的，数字普惠金融就是很好的例子，充分体现了峰会主题中的‘创新’，这些文件通过后将能为全球普惠金融发展提供重要指引。
相关事件
2016年8月25日，由中国人民银行、中国银监会指导，中国人民大学、中国银行业协会、中国小额贷款公司协会主办的“2016年中国普惠金融国际论坛”在北京开幕。[4]
2018年8月5日，由国家金融与发展实验室与全国党媒信息公共平台、微众银行合作编写的中国普惠金融创新报告（2018）在北京公开发布。[1]
2018年10月，中国银行保险监督管理委员会发布《中国普惠金融发展情况报告》摘编版。白皮书显示，截至2017年末，我国银行业网点乡镇覆盖率达到95.99%。银行业小微企业贷款余额30.74万亿元，较2013年末增长73.1%；为1521万户小微企业提供贷款服务，较2013年末增长21.7%。2017年大中型商业银行对普惠金融客户取消收费项目335个、对387个项目实行收费减免。[2]
2018年10月17日，从财政部获悉，中央财政下达2018年普惠金融发展专项资金100亿元，比2017年增加23亿元

5. 金融服务体现在哪些方面，在发展城镇化的进程中

城镇化是中国经济新的发动机

改革开放以来，我国在推进经济增长方面取得了突出的成就，外贸出口、投资以及消费相继成为不同时期推动经济增长的重要动力。但是，由于后金融危机时代的来临，国际经济形势错综复杂、充满变数，世界经济低速增长态势仍将延续，国内经济社会发展发展中的不平衡、不协调、不可持续的问题依然突出，我国必须找准经济发展的突破口。新型城镇化的核心是人口就业结构、经济产业结构的转化过程和城乡空间社区结构的变迁过程，其本质特征是农村人口在空间上的转换，非农产业向城镇集聚，农业劳动力向非农业劳动力转换。

经济学中有个重要的“纳瑟姆”曲线（如图1），它表明当城镇化水平达到30%而继续上升至70%的区间，是城镇化率上升最快的发展阶段。“十一五”时期，中国城市化率年均增长0.9个百分点，2012年达到52.57%。若中国的城镇化率今后每年提高1个百分点，持续20年才能达到70%。

国家统计局数据显示，2012年末，我国人口总数135404万。城镇人口71182万，其中流动人口23600万。乡村人口64222万。我国城镇化率为52.57%。如果扣除未真正市民化的流动人口数，我国的城镇化率将只有35.14%。如果我国在十年内达到70%的城镇化率，以现有人口数为基数静态测算，按国家统计局的口径（简称“窄口径”），需市民化23600万人，每年市民化人数为2360万人；若按扣除流动人口的专家口径（简称“宽口径”），需市民化47200万人，每年市民化人数为4720万人（见表1）。

如果按2012年人口自然增长率0.495%测算，2022年我国人口总数将达到142258万，2032年我国人口总数将达到149459万人。同样十年达到70%的城镇化率，窄口径需城镇化人口总数将达24800万人，而宽口径需城镇化49600万人（见表2）。

从以上数据可以看出，动态测算要达到70%的城镇化率，我国将有2.48亿～4.96亿农民进入城市，十年间每年“市民化”约2480万～4960万农村人口。新型城镇化建设进程对投资、就业、消费的全方位拉动，进而优化产业结构，缩小城乡差距，将推进我国经济持续稳定健康发展。

拉动投资。在固定资产投资方面，新型城镇化仍然会产生新的基建投资空间。以日本为例，日本基本建设投资的增速在城镇化快速发展阶段的后半程，继续呈现上升趋势，在城镇化率突破70%后，日本的基建投资增速才开始趋稳。据全国第二次全国农业普查公报，全国33270个乡镇中，仅11.7%的乡镇有公园，68.4%的乡镇有综合市场，23%的乡镇有农产品专业市场，34.4%的村地域内有50平方米以上的综合商店或超市；全国仅72.3%的镇实施集中供水，而且只有24.5%的村饮用水经过集中净化处理；全国仅19.4%的镇生活污水经过集中处理，36.7%的镇有垃圾处理站，15.8%的村实施垃圾集中处理。应该说，我国农村乡镇经过近几年的发展，基础设施、教育、医疗、社会保障等方面有较大改善。随着我国新型城镇化建设的推进，伴随城镇功能完善的需要，在道路、供水、供电、住房、通讯、教育、医疗、文化建设、污水和垃圾处理等方面将进行大规模、全方位的建设，从而形成巨大的投资需求。

优化结构。经济发展史表明，一个国家的经济发展过程，必然伴随着产业结构的演进。这种演进是需求结构、技术进步趋向以及供给要素的变化在经济发展过程中的表现。城镇化和第三产业的发展紧密相连，有专家通过计量分析表明，城镇化进程与第三产业发展相关系数为0.933，与第三产业就业比重相关系数为0.968，都呈现高度正相关。随着我国新型城镇化的推进，不仅能够推动以教育、医疗、社保、就业等为主要内容的公共服务发展，也能够推动以商贸、餐饮、旅游等为主要内容的消费型服务业和以金融、保险、物流等为主要内容的生产型服务业的发展，从而推动我国经济结构加快转型，实现经济服务化。

增加就业。发展经济学派的托达罗认为在发展中国家大量农村劳动力向城市的流动是经常发生的，这是由于城乡实际收入的差异和获得城市工作可能性的存在。随着新型城镇化的发展，大量农村人口向城镇转移，必将推动第二、第三产业，尤其是服务业的发展。在经济服务化背景下，服务业已成为吸纳全球就业的主要部门，发达国家的服务业就业比重一般达70%左右。进入21世纪以来，特别是金融危机后期，发达国家新增的就业份额90%以上都被生产性服务业所吸纳。从我国情况看，自2007年至今，服务业已超过工业、农业、建筑业，成为经济发展的绝对主力。2011年服务业就业人员首次超过农业，早已超过工业、建筑业，成为就业绝对主力。我国新型城镇化的发展会为服务业的充分发展提供广阔的空间，就地吸纳大量的农村人口就业。

促进消费。城镇化可以扩大消费群体。阿瑟·克罗伯把中国人分为两个群体：糊口群体（10亿人以上，主要集中在农村）；消费群体（1亿～3亿人）。中国低收入者（糊口群体）有消费欲望但没消费能力。2020年实现全面建成小康社会宏伟目标，实现居民收入比2010年翻一番，意味着糊口群体征收，一部分糊口群体转化为消费群体。城镇化可以提高消费水平。从乡村到城市，居民消费明显增加。农村人口的逐步“市民化”，将促使新型城镇中的文化、旅游、休闲、家政、美容等行业的服务需求不断增加，服务水平将不断提升，进而逐步实现消费结构的升级。2011年，我国城镇居民人均年消费支出15161元，而农村居民人均年消费支出仅5221元，是农村居民的2.9倍，人均高出近1万元。按每年“市民化”人口消费的增加和升级，将极大地促进消费。

缩小差距。增长极理论和非均衡发展理论表明，在某一时段内，特别是工业化阶段，城乡差距和区域发展不平衡，是各国工业化进程中共同存在的现象。按照经济理论，经济发展过程中，城乡差距总是先逐步扩大，然后缩小的。从我国的情况看，城乡差距体现在收入、文化教育、医疗保障、政府公共投入等各个方面。而我国的新型城镇化将是解决城乡差距的根本出路。一方面，城镇化将加强公共设施投入，改善城镇生活环境。另一方面，城镇化将提升入城新市民的收入，提升生活品质。应该说，城镇化是解决城乡差距的根本出路。

城镇化有巨大的资金需求

从新型城镇化对我国经济的推动以及国际经验看，城镇化建设需要大量的资金投入，而城镇化的快速发展也会创造出新的金融需求。目前，专家学者对城镇化的资金需求预测较多。中国（海南）改革发展研究院院长迟福林认为，未来10年新增城镇人口将达到4亿左右，按较低口径，农民工市民化以人均10万元的固定资产投资计算，也能够增加40万亿元的投资需求。而中国社会科学院发布《中国城市发展报告（2012）》指出，2011年中国城镇人口达到6.91亿，城镇化率达到51.27%。如果未来城镇化以每年0.8～1.0个百分点的速度推进，到2020年前后中国城镇化率将超过60%。据此估计，未来全国将有4亿～5亿农民需要在就业、住房、社会保障、生活等方面全面实现市民化，若以人均10万元的农民工市民化成本进行推算，仅此一项，就至少需要40万亿～50万亿元的巨额资金。王文鄢认为，人口城镇化的成本在8万元～50万元/人不等 。

虽然说专家学者众说纷纭，但根本的一条就是我国未来的新型城镇化将产生大量的资金需求。我认为，未来新型城镇化的资金需求主要体现在城镇公共事业建设、城镇房地产开发、城镇小微企业和城镇居民消费等四个方面。若十年达到70%的城镇化率，按资金需求静态测算，上述四个方面的银行资金需求估计将达到23.45万亿元（窄口径）～46.9万亿元（宽口径）（见表3）。

城镇公共事业建设需要大量资金。新型城镇化的公共事业建设主要包括基础设施建设、公用事业建设和公共服务建设三个方面。这些项目建设，有的纯靠政府投资，有的可以公私合营，有的可以民间投资。但是，这些项目建设共同的特点是资金需求大、建设周期长、经济收益有限、偿还期长。在政府财力有限的情况下，必须多渠道筹集资金，其中大量依靠的就是银行资金支持。按每市民化1人将需要投入10万元测算，每年需要投入2.48万～4.96万亿元建设资金。即便这些资金中只需要50%的银行贷款，也有1.24万～2.48万亿元。

城镇房地产开发需要大量资金。新型城镇化的关键是人的城镇化。随之而来的就是安居问题。在土地集约使用的情况下，新型城镇化必然改变传统的农家小院模式，实现住宅商品化发展。我国普通商品住房项目的最低资本金比例为20%，按每年830万户农民市民化（2480万人除以3人/户），每套城镇普通商品住房成本10万元计算，总投资将达8300亿元，需要外部融资将达6600亿元。若按45.8%的贷款比例计算，需银行信贷资金3800亿元；若按宽口径计算则为7600亿元。

城镇小微企业发展需要大量资金。十八大提出“工业化和城镇化良性互动”。工业化，尤其是农业产业化的发展是城镇化的持续推动力。农业产业化发展必然促成一大批小微企业创立、成长，产生大量的固定资产投资和流动资金需求。从目前全国的小微企业贷款余额与小微企业户数可以测算出，小微企业户均贷款额约90.5万元。假设每年市民化2480万农村人口，2/3为劳动人口（万人），其中50%留在小城镇就业则约为827万人，按小微企业户均吸纳就业21人计算，预计将新产生约40万户小微企业，其贷款资金需求将达3600亿元。按宽口径计算贷款资金需求将达到7200亿元。

新城镇居民有大量资金需求。十八大提出，“2020年实现国内生产总值和城乡居民人均收入比2010年翻一番”。收入倍增计划中收入倍增者指的是中低收入者的收入翻一番。农民创业和扩大再生产将使得个人生产经营性贷款需求增加，收入的提高和市民化的发展将使得农民消费升级，新市民对居住、交通、娱乐、教育方面的需求增长将带动个人住房贷款、耐用消费品贷款、汽车消费贷款需求大量增加。2012年我国住户消费性贷款余额104439亿元，按城镇人口71182万简单测算，人均消费性贷款约1.47万元。而新型城镇化每年市民化2480万人，将新增消费贷款需求3650亿元，按宽口径计算将达到7300亿元。

从上述四个方面的简单测算看，每年新型城镇化产生的银行信贷资金需求将达2.35万亿～4.69万亿元左右，约占2012年全国新增境内贷款的26.6%～53.2%。可见，新型城镇化将产生大量的资金需求，而农村银行机构在城镇化建设中大有可为。

银行要助推尽责

根据路径依赖理论，最初的选择决定今后的路径。“路径依赖”类似于物理学中的“惯性”，一旦进入某一路径（无论是好是坏），由于规模经济、学习效应、协调效应以及适应性预期等因素的存在，就可能对这种路径产生依赖，形成自我强化机制。因此，农村银行机构在支持城镇化进程中的机制建设尤为重要。

在推进城镇化进程中，需要农村金融服务的支持与配合。农村金融体系是农村经济的“造血体”，建立现代农业金融服务体系、补齐农村金融短板，已成为促进城乡产业互融和要素流动、加快形成城乡经济社会一体化新格局的关键。

实际上，银行支持推进城镇化进程对于政府、小城镇金融消费者和银行自身均有现实意义。对于政府而言，可以充分发挥财政资金“四两拨千斤”的作用，利用信贷资金加快城镇化建设步伐。对农民而言，可以转变生产和生活方式，更新消费观念，节约宝贵的土地资源，有效拉动内需和消费；对银行自身而言，可以拓宽客户资源，拓宽中间业务渠道，挖掘丰富的金融财富，增强综合竞争力。

机构下沉

在前几年的机构撤并风潮中，大量的县域分支机构被撤并，有的县市甚至除了农行和农村信用社，没有其他大中型银行机构。要做好城镇化金融服务，银行业金融机构要加强前瞻性研究，立足长远发展，根据商业可持续和“贴近基层、贴近社区、贴近居民”原则，将机构网点开设到县域、乡镇，发挥熟人、熟地的优势，开展贴身服务。健全服务功能，开通网上支付等电子支付渠道，提高新型城镇金融服务效率，扩大农村金融覆盖面。

在银行网点的管理上，可以按照网点服务功能与范围，将银行网点分为区域中心型网点、便利型网点和新型自助服务点三种类型。区域中心型网点属于全功能银行，设置在县域或大的乡镇，提供全方位的金融服务；便利型网点属于有限功能银行，设置在小型乡镇，以基础性金融服务、收单业务为主，突出低风险、低成本和便利性；新型自助服务点以自助服务为主，配备综合服务终端、助农取款POSE、离行式自助设备等。区域中心型网点负责管理、指导社区便利型网点，并提供业务支持与服务；新型自助服务点作为实体网点的触角与补充，延伸至社区的楼道、药店、超市等社区生活场所，三种类型网点构成层层递进、协作分工、相互支撑的网络体系。

准入放宽

中国城乡差别比较大，农村的区域性差别更大。农业和农村经济有自身的特点，农民信用也有自身的特点，因此，支持新型城镇化建设离不开“土生土长”的“草根”金融。作为银行监管部门，在鼓励支持现有银行机构向下延伸服务网点的同时，积极推动农村金融机构建设。要在坚持“改制不改姓，更名不离农”的总体原则下，加快推动农信社股份制改造。通过协调三方（政府、省联社及属地监管分局）、实时沟通、分类推进、包片督导、按季通报、考核问责等措施，实行“政府+市场”的改革模式。要进一步放宽新型农村金融机构的设立条件，允许更多种类的非银行金融机构作为发起人设立村镇银行、贷款公司等，推动新型农村金融机构在县域和乡镇的布设，尤其是在不发达、欠发达县域的设立，并突出本地化建设。进一步规范民间融资，引导民间资本参与各类新型农村金融机构的发起设立和增资扩股，提高农村金融市场民间资本的投资比例。

权力下放

为了防范由于信息不对称下的道德风险，银行业金融机构普遍实行了严格的授权管理。但是，由于信贷审批权力逐级上收，审批链条拉长，尽管基层机构享有的企业信息最为真实全面，却因为缺乏应有的信贷决策权，无法及时满足企业有效的信贷需求。而有权审批人由于信息的不确定性、信息在传递过程中的漏损和信息的不对称等因素的影响，难以实现科学正确决策，只能对难以看准的项目进行否决，导致县及县以下分支机构的授权授信逐年萎缩，难以适应我国县域经济发展现状和新型城镇化的金融服务需求。因此，银行业金融机构要在掌握各地经济发展水平、经济特点和信用状况的基础上，进一步科学合理地划分信贷管理权限，实行分类指导下的区域性资产负债比例管理。对风险控制水平高、业务市场广阔、有效信贷项目多的分支机构，适当扩大授权和转授权。实行项目负责制，试行直报审批制，由项目营销负责人直报有权（最终）审批人，减少中间环节，减少信息漏省，提高工作效率和服务质量。

资金回流

经济资本是商业银行用以抵御非预期损失的虚拟资本。目前，我国商业银行经济资本管理机制运作的主要路径是“以系数法或资产波动法计量不同风险资产所需的经济资本→以增量配置法分配经济资本→以资本回报率评价经营绩效”。由于经济资本管理机制精确、高度的逐利性，必然导致区域金融资源配置不平衡，使得银行机构难以较好地平衡追求短期利益最大化与履行社会责任、促进经济金融持续协调发展等方面的矛盾。

农村银行机构要在城镇化进程中有所作为，必须建立资金回流机制，从根本上解决城乡金融资源配置不合理问题，建立与农村生产要素优化配置相适应的制度安排。一方面，要制订并落实“两个高于”（即“三农”贷款增速要高于GDP增速，高于本单位各项贷款平均增速）的工作目标。另一方面，要对欠发达地区经济资本管理模型进行优化，即主要在经济资本的分配和考核环节引入调节系数，加大对欠发达地区的信贷投入。在经济资本的分配环节，要降低“三农”、城镇化贷款的资本占用系数，按信贷增幅不低于或高于当地GDP增幅的标准配置欠发达地区经济资本；在经济资本的考核环节，要根据各地区经济发展不平衡导致的经济资本回报率差异的实际，按一定的调节系数下调欠发达地区经济资本期望回报率，提高基层银行机构开展“三农”、城镇化贷款的积极性，加大信贷投入力度。

让利于民

2012年，商业银行累计实现净利润1.24万亿元。作为最赚钱的行业之一，我国银行业有必要进一步加大履行社会责任的力度，在实现自身经营效益的同时，兼顾社会薄弱环节和弱势群体，实现银行利益和社会责任的统一。

一方面，突出“免”字，普惠客户。农村银行机构要坚持服务收费“四项原则”，做到合规收费、以质定价、公开透明、减费让利。要按照《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》要求，免除客户开户、销户手续费，柜台、ATM机具查询服务费及工本费等服务项目费用，降低金融消费者成本负担。

另一方面，强化“让”字，以义取利。农村银行机构要严格按照监管部门整治银行业机构不规范经营行为等相关文件的要求，落实“七不准”禁止性规定，及时纠正贷款附加不合理条件和强制收费等不规范经营行为。同时，按照“了解你的客户，了解你的客户的产品，了解你的客户的市场”的原则，科学合理确定“三农”、城镇化贷款的利率水平，切实降低农村金融消费者融资成本，坚决杜绝“杀鸡取卵”式的利率定价方式，筑实可持续发展基础。

活用政策

农村银行机构要解放思想、实事求是，在用好用活政策上有所作为。农村银行机构在坚持执行国家的宏观政策的同时，必须正确理解和掌握有关国家宏观调控和监管政策，要用改革创新的思想认识政策，用足政策空间，要在同样的政策下找到适合自己的着力点，按照有利于经济发展、有利于改善民生、有利于银行业自身发展的要求开展金融服务工作。

2012年底，国家四部委连续下发了一系列规范地方政府融资平台的文件，笔者认为目前的平台政策体现为：总量控制、分类管理、加强指导、明确责任，规则不变、弹性掌握。控制总量是指，银监会规定2013年贷款总量不能增加，同时对贷款、非贷款融资实行全口径监测。在总量不增加的情况下，对省级和计划单列市符合条件的融资平台给予必要的信贷支持。分类管理是指，2013年到期的平台贷款，银行可区别情况给予扶持：包括符合《公路法》的收费公路项目，经国务院审批或核准的且资本金已到位的重大项目，已列入国土资源部名录的土地储备机构的土地储备贷款，保障性安居工程建设项目，工程进度达到60%以上且现金流达到全覆盖的在建项目。加强指导是指，指导土地储备机构进入名录以获取银行信贷支持。建议政府结合土地储备新规研究对策，加大指导和扶持力度，争取其他有土地储备的平台公司尽早进入土地储备名录，满足银行信贷融资的基本条件。明确责任是指，政府平台总体属于财政性风险，控制总量由银行法人机构负责，风险防范的任务在银行业金融机构。规则不变是指，包括控制总量的原则不变，分类管理的方式不变，区别对待的要求不变，逐步化解的路径不变。弹性掌握是指，银行业将积极支持铁路、公路和新兴产业等领域的国家重点项目建设。

主动营销

随着我国利率市场化进程的加快，银行的资产负债管理面临新的形势，追求盈利与风险化解之间的关系平衡成为资产负债管理的关键。从美国、日本利率市场化进程看，竞争压力下银行的风险偏好有所上升，贷款占资产比重平稳上升，存贷比持续提高。因此，在我国新型城镇化进程中，农村银行机构必须积极行动，明确专门部门和专门人员负责新型城镇化建设的金融服务工作，充分利用当地优势，注重培育优良客户群，为小城镇建设的稳步发展奠定必要的物质基础。要转变“坐等客户上门”的观念，开展主动营销，多深入企业和乡镇，多走访客户，多倾听客户的声音，在需求中找市场，在服务中寻客户，不断提高新型城镇化融资需求的满足率、覆盖率和满意率。要规范农村城镇化信贷业务运作程序。开展区域评价，针对农村城镇化建设目标市场，广泛开展调查研究，形成区域评价报告，为信贷支持和营销决策提供依据。对选定的拓展区域和项目，及时进行金融需求分析，整合产品，制订全面、贴身服务方案，及时开展营销，对于区域整体符合支持条件的，根据该区域特点制订整体服务方案，实行区域整体营销。

创新制度

先进的制度是第一生产力。生产力三要素中最重要的就是人，而制度是人尽其才的保障，是充分发挥人的主观能动性和工作积极性，达成工作目标的保障。新型城镇化进程中的金融需求明显有别于以往大城市、大中型企业和大项目的需求。新的金融产品则是农村银行机构有效支持新型城镇化的工具和手段。农村银行机构要努力建设多层次、多元化的金融产品与金融工具以及相关的政策支持规范体系，有针对性的提供差异化产品，推动崭新的金融品种打进农村市场，推动同业之间的业务合作。

一是创新服务手段。积极推行金融超市“一站式”服务、电话银行、网上银行等现代化金融服务手段，促进业务办理效率的提高和资源优化整合。围绕银行卡、网上银行、手机银行、电话银行、代理保险、代理基金、个人理财等业务，创新开发中间业务品种。对已在大城市开办的中间业务品种，应尽快在县域金融机构推广。要充分利用现有的机构、网点、人才、信息等优势，大力开展中间业务创新，逐步将业务渗透到投资理财、信息咨询、财务顾问、产权交易服务等领域。

二是创新担保方式。突破传统担保方式的限制，扩大抵质押贷款范围，接受企业自身用的无形资产（品牌、商标、专利）、集体土地使用权、厂房、宅基地和集镇商铺、库存产品等作为贷款担保；推出中小企业信贷、小企业循环贷款、亲友抱团贷款、企业信用联盟、网贷通等贷款业务；农村小额信贷允许用农作物、农产品、承包的土地使用权等作为抵押获得贷款。

三是创新融资产品。结合城镇化建设的特点和实际需要，积极开办购建房贷款，支持农民改善居住条件；积极开展农业生产所需消费贷款，鼓励农民购买小型农机具和交通运输工具，支持农业产业化经营；大力支持农民子女接受高等教育，通过具有经济实力的村民担保的方式试办助学贷款。努力满足小城镇建设对信贷资金的需要。

四是完善责任追究。农村银行机构要以满足“三农”、城镇化的有效信贷需求和防范风险为原则，以调动信贷人员工作积极性为根本，完善信贷制度、定价策略和考核办法，优化信贷流程，增加信贷投放。要科学设立风险容忍度。对经过条线和内审部门检查认定，信贷人员确已依规操作，恪尽职守的，要依规免除其经济责任，实现尽职免责。

监管激励

日本社会学家横山宁夫提出的“横山法则”认为，自发的才是最有效的。作为银行监管者，必须要善于完善制度和规则，引导农村银行机构积极主动参与新型城镇化建设工作。一是加强监管引导。要完善差别化监管政策，提高农村银行机构存贷比和不良贷款的容忍度要求，如对农村银行机构的存贷比设立下限要求，要求不低于60%；允许农村银行机构的不良贷款容忍度高于平均不良贷款率的2～3个百分点。参照扶持小微企业做法，降低农村银行机构“涉农”、“涉城镇化”贷款的风险权重至75%。支持农村银行机构发行“城镇化金融债”，补充资金来源支持城镇化建设。要建立支持新型城镇化建设信贷导向评估监测制度，提升农村银行机构金融服务能力和动力。二是完善扶持政策。建立信贷风险损失补偿机制和信贷投入奖励机制，将特殊补贴政策与普惠制农村税收政策相结合，实现偏远地区农村商业金融的可持续发展。三是搭建沟通平台。由政府部门和监管部门牵头组织，定期召开新型城镇化建设联席会、项目供求信息推介会，及时向金融部门通报小城镇的发展规划、产业布局、项目引进、经济运行等情况，及时向金融消费者宣传推介银行的信贷政策、投放重点和金融服务产品等，增进企业与银行部门的相互了解，实现政府决策与金融政策相一致，提高金融服务效率。

6. 都市型工业是指什么特点的工业多谢～！

• 都市型工业来的特点：

1. 从布局范围看，自主要位于中心城区内；

2. 从环境形象看，具有良好的建筑外形，与城市生态环境相协调；

3. 从生存空间看，具有相对集中的工业园区和工业楼宇；

4. 从产业类型看，属于劳动密集型、技术密集型、研究开发型和轻加工型；

5. 从企业类型看，个体、私营、民营等多种形式并存，多元投资，以小企业为主体；

6. 从组织形式上看，公司企业生产组织方式和劳动力组成形式是多样化的，但重点是中小公司企业；

7. 从所有制结构看，主要是多种所有制形式并存，并以非公有制经济为主的所有制结构形式；

8. 从产业结构演变看，具有现代工业与传统工业相结合的“二元结构”特征。

• 都市型工业，是一种与传统工业相联系的轻型的、微型的、环保的和低耗的新型工业，是指以大都市特有的信息流、物流、人才流、资金流和技术流等社会资源为依托，以产品设计、技术开发、加工制造、营销管理和技术服务为主体，以工业园区、工业小区、商用楼宇为活动载体，适宜在都市繁华地段和中心区域内生存和发展，增值快、就业广、适应强，有税收、有环保、有形象的现代工业体系。
  

7. 市中区的经济发展

市中区在济宁市委、市政府的正确领导下，以科学发展观为指导，坚持走彰显优势、富有特色的发展之路，围绕打造中国运河之都、建设富裕文明和谐优美新中区的奋斗目标，按照现代工业服务业强区、改革开放活区、文明和谐立区、与全市共荣兴区的总基调和打造都市型产业发达区、民生殷实首善区、生态宜居新中区的发展定位，大力实施项目带动、集群发展、品牌提升和人才强区战略，经济社会发展保持良好势头。
都市型产业发展明显提速增效。坚持以都市型产业为方向，招商引资为牵动，项目建设为主线，服务业和都市型工业“双轮驱动”，大力发展总部经济、楼宇经济、街区经济和园区经济，现代服务业、新兴服务业和高新技术产业成长较快。金融保险、证券担保、高端酒店、品牌商贸、现代物流等产业加快聚集。形成以服务业为主导、都市型工业为支撑、城郊产业型生态农业为基础的产业结构。我区被确定为全省服务业发展重点城区，3个社区被确定为国家、省级社区商业示范社区。樱花五金集团发展成为亚洲最大的钉类五金生产基地。
城乡建设全面加快。市委、市政府作出突破中心城区、做大做美中心城市的战略决策，实施了一大批重点城建项目和基础设施工程，大力度拉开新济宁建设框架。我们把全面融入新济宁建设作为跨越发展的重大机遇，按照“孔孟之乡、运河之都、水城风貌、生态宜居”的城市定位，在城市规划、建设、管理、服务中全面提升作为。完成了引水入城、道路修建、桥梁建设、园林改造等一批重点工程，大力推进旧城开发和“城中村”改造，全面实施运河核心景区改造建设工程，城市面貌发生新的改观。坚持城市建设与产业发展融合互动，着力打造运河城财富广场、太白路综合商业街等重大产业载体。高起点规划建设省级经济开发区和滨河新区，推进新型乡镇、新型农村社区建设，加快城乡一体化进程。全面开展创建省级文明城市活动，持续开展以“净化、绿化、亮化和道路硬化”为内容的宜居社区四项工程和“城乡清洁行动”、城乡环境综合整治集中会战活动。
民生保障不断加强。实施以发展成果共享机制、困难群众救助机制、群众生活保障机制为内容的民生工程，坚持每年实施一批实事项目。推行失地群众、困难群众就业援助计划和大学生就业扶助计划，建立失地群众基本生活保障制度，大力开展义务教育“两免一补”和困难学生救助，实施城区居民基本医疗保险和新型农村合作医疗制度，有效解决了群众就业、养老、医疗、教育、居住等方面的实际困难。加快改造城市社区和农村农业基础设施，深入开展“邻居节”等文明创建活动，社会文明程度不断提升。大力推进平安中区建设，促进了社会安全、稳定、和谐。我区先后被授予全国科技进步先进区、计划生育优质服务先进区、首批社区建设示范区和全省义务教育工作先进区、社会文化先进区、精神文明建设先进区、平安建设先进区等荣誉称号。

8. 经历前三次世博会中国经济有什么影响

（一）世博会对上海的影响
世博会是加快上海制造业新一轮发展的良好机遇。在新世纪头20年的重要战略机遇期，上海制造业要在新的起点上，坚定推进“科教兴市”战略，以全面提升企业核心竞争力、国有经济主导竞争力、区域经济整体竞争力和城市综合竞争力为主线，全面建设与城市生态相协调、具有国际竞争力的工业新高地，加快构筑面向国、都市型工业为配套，与“一个龙头、四个中心”城市功能相适应，可持续发展的工业新型产业体系。
1．强化上海作为中国，乃至远东地区会展中心的地位。世博会的举办将从三个方面推动上海会展产业的发展：一是有利于规范上海会展市场，使之走上统一、有序、规范的道路；二是有利于营造产业的品牌，提高上海会展业在国际上的知名度；三是有利于改变会展主题雷同、会展规模过小、会展内容失真的状况。
2．强化上海服务功能的地位，推动以现代服务业为核心内容的第三产业发展。世博会期间创造的巨大服务需求，涵盖了金融、保险、通讯、安全、海关、边检、交通、旅馆、餐饮、娱乐、购物、休闲等诸多内容，其服务对象涉及到全球100余个国家和国内几十个省市的不同层次的需求者。不同内容的服务项目、不同需求的服务对象，必然锤炼不同的服务技能，诸如接待能力、管理素质、服务品种、语种水平等。这对于提升第三产业层次、推动现代服务业的发展是一种巨大的促进。
3．强化上海技术创新的能力，推动高新技术产业的发展。世博会展台显示了当前全球工业化国家最新颖的产品，它们往往是各国顶级高新技术的结晶，代表了时代的潮流，成为会展国的骄傲。上海作为展示舞台的东道主，必然受到两大方面的驱动力：一是与先进技术含量产品之间的落差所产生的压力；二是从与先进技术含量产品之间的落差中获得的启迪。在产品展示、展评的竞争和交流过程中获得的这种驱动力，必然会对会展城市的技术创新行为产生深刻的影响，其中尤以东道主上海为最。上海是我国都市中最富有创新思维和创造力的城市，限于条件，多数科技人员不可能出洋考察交流，障碍了创新思路的拓展。如今，全球顶级的科技成果送上门来，这无疑是一种重大的机遇，它必将在全市范围内激起创新浪潮的涟漪，推动高新技术产业发展。
4．强化上海旅游功能地位，推动旅游产业的空前发展。上海及其周边地区的旅游资源存量跨越了千年时空，其文化的沉淀极其丰厚。但由于三个原因其潜力尚未能充分发挥：一是存量资源开发程度不力，尤其是系统开发更是乏力，缺乏总体规划、部署和投入；二是长三角地区旅游平台尚未完全构建，旅游资源共享程度不够；三是上海的知名度虽在不断提高，但尚未达到理想的程度。在世博会的推动下，长三角地区旅游大格局正在逐步构建，一个旅游资源共享、旅游产品共同开发、旅游市场共同繁荣的局面正在形成。
5．强化上海生态功能地位，推动环保、节能产业的发展。上海世博会主题的设定，应对了时代的需求，应对了可持续发展战略，也应对了上海2015年建成生态型城市的目标定位。因而，上海世博会的主题拥有广泛的社会基础和强大的感召力。为确立这一主题，上海的生态功能地位必然得到强化，其途径有三：一是优化产业体系，逐步淘汰耗用资源多、污染程度大的产业；二是优化投资结构，提高生产性投资与生活性投资比例的对称性，加大对环境保护的投入力度；三是优化资源利用结构，降低资源线形利用模式的比重，提高资源循环利用模式的比重，实现原材料和能源的梯级利用，推动节能型、环保型产业的发展。
（二）世博会对长江三角洲的影响
世博会是经济领域的奥运会，2010年上海举行的世博会不仅对上海经济发展产生重大
机遇，作为我国综合实力最强的经济中心，长三角区域将通过共享世博机遇，在会展、旅游、餐饮、物流、金融等方面，进一步推进长江三角洲的一体化进程，推动长江三角洲的一体化向纵深发展。
1、世博会将加快长三角大都市圈的构筑。长江三角洲现虽是我国经济最发达地区之一，目前国外已有学者将长江三角洲城市群列为世界第六大都市圈，但离国际大都市距离尚远，表现最为明显的是在中心城市的地位和交通上的差距。而无疑世博会在促成上海中心地位确立的同时，为长江三角洲各城市形成一体化的基础设施网络提供了良好的合作平台。围绕世博园区，上海将进行新一轮的基础设施升级和扩容，全面构建现代化的基础设施体系。为了共享世博会所带来的巨大效应，长三角各城市也将进一步强化在区际交通、通讯信息、生态环境保护等重大基础设施建设方面的合作与协调，从而最大限度地提高基础设施的利用率和规模经济效益，为区域经济的进一步协调发展、共筑大都市奠定良好的硬件基础。
2、世博会将有力促进长江三角洲制造业的发展。据有关方面估计，上海为了成功举办世博会，直接投资将达30亿美元，而由此带动的相关产业的产值将是数百亿美元，大量的外资与民资涌向以上海为龙头的长江三角洲地区。这将会促进正在形成中的长江三角洲制造业基地的进一步成熟，长江三角洲制造业将会跃上一个新的台阶，同时对于上海金融、贸易等行业的发展也将起到有力的推动作用，从而使上海和周边地区“前店后厂”的格局得以初步确立。
3、 世博会推动长三角旅游业发展。长江三角洲地区以上海为代表的都市旅游和以苏州为代表的江南水乡旅游具有很大的吸引力，据权威部门预测，在上海世博会7000万人次的参观者中，将会由30％—35％的人群在世博会结束后继续在长江三角洲地区参观旅游。目前，长三角旅游领域的资源整合已全面启动，长三角“世博之旅”正在酝酿之中，届时将实现长三角主要旅游景点与世博会的票务共享。
4、 世博会为长三角共同市场的形成提供重要契机。区域内共同市场的形成是区域经济一体化的重要基础，而世博会在上海的举行必将进一步推动这一进程。这是由世博会的客观要求决定的。首先，世博会举办期间会形成大量的物流，在带动周边地区物流业发展的同时，也要求进一步消除长三角地区现在还存在的市场歧视与贸易壁垒，形成统一的区域商品和生产资料市场。
5、世博会将加速长三角共同精神和开放共赢理念的形成。世博会不仅包含着众多商机，同时也是一个多元文化交融的舞台。在这个舞台上，上海及长三角将向来自世界各地的国际友人展示中国的发展潜力和高度的开放性，展示与社会主义现代化国际大都市相称、具有时代特征的“海纳百川”城市精神，而共赢理念作为城市精神的重要组成部分，必将会随着2010年上海世博会的筹备进程不断升华为长三角的共同精神财富。同时，世博会也为上海和长三角提供了一个博采人类文明发展的最新成果，积极学习其他民族和城市长处与智慧的机会，这必然会进一步提高全民素质，提升城市的文明程度，从而引发人们观念、人文精神等方面的变革。

9. 城市中产业分布特征可用什么理论来解释

由于美国、日本和英国等发达国家城市群发育更加成熟，以其为例可以明显地看出城市群产业结构及地域分工的特点。

一、都市型加工业在中心城市占有一席之地，一般制造业则由中心城市向外扩散

在城市群形成的早期，即工业化初期，大机器生产对于产业空间规模产生了扩张要求，依托良好条件（包括区位条件、产业基础、资源条件等）迅速发展起来的中心城市成为区域经济发展的增长极，极化效应带动着区域各种经济要素向中心城市加快集中。这一过程表现为制造业等在中心城市加速发展，许多中心城市成为国家或区域的制造业中心。

随着中心城市土地、劳动力成本的上升以及联系中心城市与周边地区交通设施的完善，促使制造业，特别是技术成熟、社会平均利润率较低、适于规模化生产的一般性制造业外迁。在很多情况下，制造业首先由中心城区向郊区等周边地区转移，随着城市整体的发展，制造业进一步向周边城市或其它地区（包括海外转移），中心城市制造业产值和就业比重随之下降。在这一过程中，以产品设计含量高、技术密集和非标准化生产为特色的都市型加工业，因其满足了中心城市高素质就业者的需求、增值率高以及适应于中心城市功能和生态环境等特点而成为中心城市制造业的主体。

许多大都市带产业结构调整反映了这一过程。以美国为例，从1960年代以后，制造业在美国中心城市的比重保持下降。1960年，美国制造业的67％集中在中心城市，但到1980年下降为25．8％，到1992年降为13．9％，1997年再降至12．1％。而中心城市周边地区，包括郊区的制造业比重则在增加。1972年，郊区制造业的比重占纽约、洛杉矶、芝加哥、费城、波士顿、旧金山、匹兹堡等大都市区的53．4％至78．2％。

在中心城市制造业比重下降的另一面，符合大都市功能、以服务设计制造业、印刷包装业、珠宝业、食品加工业、钟表加工业以及电子工业等产业形态的都市型工业则在中心城市得以发展。以美国纽约市为例。纽约市是纽约都市区以及纽约－新泽西－长岛联合都市区的中心城市，在19世纪末已成为美国最大的制造业中心。进入20世纪50年代后，纽约产业转移与重组的步伐加快。1950年纽约市制造业人数占全部非农就业人口的30％，2000年时这一比例降至6．5％。为数不多的制造业就业人数则主要集中于服装业、印刷业、小型物品等都市型工业中。1997年纽约市这三个行业就业人数占全部制造业就业人数的58．6％，其中服装业占38．2％。1981－2001年，纽约市服装纺织业、皮革制品、印刷出版业以及纺织品的就业区位商由分别由2．44、1．51、1．77和1．66上升为3．14、1．70、2．13和1．99。

再以东京为例。东京都是日本首都圈的中心城市，其制造业在1961年时达到顶峰，随后则保持下降，1977年时降至25．1％，1998年则为17％。1994年，东京都中心5个城区制造业从业人数仅为近11万人，其中出版印刷业就业人数占87．1％；这5个区占东京都市圈33个区制造业就业总数的16．5％，出版印刷业就业人数则占33个区的56．9％。2000年，包括出版印刷、服装、皮革行业在内的时尚、信息型相关产业销售收入占东京都工业销售收入的1／3左右。

二、服务业成为中心城市的主导产业，生产性服务业发展更快

城市群中心在制造业外迁的同时，进行了职能的调整和转换，财政金融、管理、专业服务和信息传播等服务业的机构和就业明显增长，服务业成为中心城市的主导产业。以东京、纽约、伦敦四个大都市地带的中心城市为例。1996年与1977年相比，东京、纽约和伦敦第二产业就业比重显著下降，而第三产业就业比重分别提高了8．2个、16．6个和15．5个百分点。

从目前发展较为成熟的城市群来看，随着人口和住宅郊区化现象的出现，在交通设施改善和大型购物场所的发展需求推动下，零售商业以及与之相关的批发业由城市中心地区向郊区或外围地区迁移，而以产品设计、广告、市场营销、法律、金融、保险、会计、公关等为主要内容的生产性服务业在城市中心地区集聚。中心城市由制造业中心向生产性服务业和信息中心转变，生产性服务业成为中心城市以及整个城市群经济增长的推动力。以伦敦市为例，1999年与1981年相比，伦敦市的批发和零售业就业比重下降了5．2个百分点。而金融、保险等行业就业比例上升了16．3个百分点。

在美国，从1960年代开始，全国城市中心区商业的零售业出现下降态势，如亚特兰大市，1963年时其零售业占大都市区的66％，1997年时这一比重下降了38个百分点，而城市周边地区的零售业比重上升为72％。从1982年到1992年，美国80个大都市区郊区零售业所占销售额比例增长了77％。在零售业的带动下，批发业出现由中心城市向外围地区扩散的局面，如美国1972－1982年间，巴尔的摩市批发业就业下降了25％，芝加哥市下降了29％，费城市下降了28％。与此相对应的是生产性服务业在中心城市的发展。以纽约市为例，2002年与1980年相比，批发和零售业就业所占比重下降了2个百分点，生产性服务业比重则上升14个百分点。2003年，纽约市就业人数最多的四个部门中，金融和保险以及专业、科学与技术服务业位列其中（另外两个是政府部门、卫生保健和社会救助），其就业人数占全部就业的17％。

此外，制造业企业尤其是大型企业生产环节在不同等级规模城市分工协作体系的建立和完善也推动了中心城市服务业的发展。这些企业将生产加工功能分散于周边城市，而将中枢管理功能往往集中于中心城市，使得中心城市的管理功能明显强化。

三、不同城市形成产业特色和职能分工，共同构成聚集优势

城市群的形成过程也是其内部不同规模、不同等级城市产业特色形成的过程，各城市根据自身的基础和特色，承担不同的职能分工，从而使得城市群具有区域综合职能和产业协作优势。

以日本东京大都市圈为例。东京大都市圈包括东京都、神奈川、千叶、崎玉、群马、枥木、茨城等县（即首都圈）。这一城市密集地区是日本经济的核心地带，是制造业、商业、不动产业、运输通信业、金融保险业、高技术产业、文化产业的中心，其制造业、服务业产值占全国的2／3以上。东京大都市圈这一国家经济中心地位则是由其内部城市在产业和职能分工基础上形成的聚集优势所取得的。

中心城市东京都依托发达的都市型工业和生产性服务业，发挥着政治、行政的国际、国内中枢职能，金融、信息中枢职能以及科教文化的中枢职能。拥有海港及空港优势的神奈川地区和千叶地区成为东京大都市圈中工业和物流产业集聚地。这两个地区石油产业销售额占东京大都市圈的91．4％，占全国的33．2％；化工业销售额占东京大都市圈的50．5％，占全国的17．1％；电气机械产品销售额占东京大都市圈的35．4％，占日本全国的12．8％（1998年）。横滨港、成田机场则使得这两个地区的国际交流、国际物流及临港产业不仅在东京大都市圈而且在日本均占有重要地位。

位于东部的多摩地区发挥高科技产业、研究开发机构和大学较为集中的优势，承担着研发和科研的职能。同时，商务和商业职能也在得以强化。位于东北部的崎玉地区是东京中心区部分政府职能的转移，承担着政府机构、居住、生活和商务职能。位于北部的茨城南部区域成为以筑波科学城为主体的大学和研究机构集聚之地。筑波科学城拥有60多个科研、教育、企业机构及政府、科研机构，其科研人员数量占日本国立科研机构人数的一半。这一区域为提升东京大都市圈的科技竞争力发挥着重要作用。

实际上，城市群的形成是在城市间产业和职能分工协作的基础上，形成经济高度一体化的结果，城市群内部的产业结构调整和生产力的合理布局，以及由此形成的分工合作和优势互补是构成城市群整体效应和综合竞争能力的基础条件。

10. 产业政策对金融服务产业的正面影响分析

产业政策调整了，话对金融服务产业的正面影响还是有很大的，因为它可以调整金融服务的方向