金融机构客户制裁对象

A. 法律的制裁对象是行为，那思想呢

当然法律都是惩治和规范行为犯的，再说了，要是真规范你思想了怎么举证呢

B. 客户无正当理由拒绝更新客户基本信息时，金融机构应采取什么措施

告知危害性，经济会有损失，他肯定立马更新

C. 联合国制裁名单，美国制裁名单，OFAC 制裁名单有什么区别

目前联合国、美国、欧盟，甚至日本、俄罗斯、澳大利亚、英国都有各自的制裁政策。例如目前欧盟就仍对中国实施武器禁运的制裁。

一、联合国制裁

联合国成员通过决议对部分国家的个人或实体实施制裁。但是联合国的决议效力并不直接及于成员国内的个人、企业等主体。而是通过转化为国内法律法规实现制裁效果。中国是通过外交部转发联合国决议的形式告知各单位遵守联合国的制裁规定。

二、美国制裁

美国对外制裁通过美国财政部海外资产控制办公室 ( The Office of Foreign Assets Control of the US Department of the Treasury, 即 OFAC ) 单方面对部分国家进行制裁，该制裁属于单边制裁，而且范围要大于联合国的制裁名单。但是美国的制裁比较具有威力。美国的制裁措施有主要制裁（Primary Sanction）和次级制裁 ( Secondary Sanction ) 之分。

主要制裁是针对美国主体的，例如美国企业、美国自然人、在美国领土的别国人或企业。但是次级制裁就是针对非美国主体了，比如世界各国的企业、自然人。次级制裁主要是针对伊朗而实施的。比如，中国的一家企业不顾美国对伊朗的制裁措施，而与被列入美国 OFAC 发布的 SDN 名单中的实体开展交易，或者使用美元，通过美国金融机构与伊朗主体开展交易，都会遭受美国制裁。比如欧洲法巴银行、中国昆仑银行以及部分石油国企就被美国制裁了。

制裁的后果包括，不允许美国的企业向其融资，不允许政府采购，甚至巨额罚款。好在 2016 年 1 月 26 日之后，JCPOA 计划实施之后，大部分针对非美国主体的制裁措施已经暂时中止。但美国制裁措施就像一张巨大而细密的网，稍有不慎就可能违反。因此，欧洲金融机构由于被巨额处罚了好多次，面对美国制裁额外谨慎。

并不是说我国企业与被列入 OFAC 的制裁名单中的企业或个人开展交易就不能开展，而要根据其制裁措施，具体情况具体分析。在欧美的金融机构里面，有专门的团队审核每笔业务的制裁风险。而且欧美从事合规业务的律师事务所，专门提供相关业务的制裁风险筛查。

D. 银监会关于员工行为管理"四禁止"的内容有哪些

四禁止的内容如下：

《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行版为管理指引的通知》权

第十五条 银行业金融机构制定的行为守则及其细则应要求全体从业人员遵守法律法规、恪守工作纪律，包括但不限于：

1、不得在任何场所开展未经批准的金融业务；

2、不得销售或推介未经审批的产品；

3、不得代销未持有金融牌照机构发行的产品；

4、不得利用职务和工作之便谋取非法利益。

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其他银行从业禁止的行为：

《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行为管理指引的通知》

第十九条 银行业金融机构应在从业人员招聘和任职程序中评估其与业务相关的行为，重点考察是否有不当行为记录。对银行业金融机构从业人员的利益相关人员，不得降低招聘录用标准。

第二十条银行业金融机构应明确晋升的基本条件，未达到相关行为要求的从业人员不得晋升。

第二十二条对于涉嫌刑事犯罪的行为，银行业金融机构应及时移送司法机关，不得以纪律处分代替法律制裁。

第二十六条银行业监督管理机构及银行业金融机构不得违反规定泄露从业人员处罚信息。

E. 反洗钱的三个核心问题

三项基本制度。

1、客户识别制度

是指反洗钱义务主体在与客户建立业务关系或者与其进行交易时，应当根据真实有效地身份证件，核实和记录其客户的身份，并在业务关系存续期间及时更新客户的身份信息资料。反洗钱法第十六条对金融机构建立客户身份识别制度的义务作了较为详细的规定。

2、大额和可疑交易报告制度

非法资金流动一般具有数额巨大、交易异常等特点，因此，法律规定了大额和可疑交易报告制度，要求金融机构对数额达到一定标准、缺乏合法目的的异常交易应当及时向反洗钱行政主管部门报告，以作为追查违法犯罪行为的线索。

3、客户身份资料和交易记录保存制度

客户身份资料和交易记录保存，是指金融机构依法采取必要措施将客户身份资料和交易信息保存一定期限。对此项制度的具体内容，反洗钱法第十九条作了明确规定。

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反洗钱亟待解决的问题

（一）反洗钱协调合作机制不顺畅。《反洗钱法》明确了国务院有关部门、机构和司法机关就反洗钱工作应当相互配合的总体要求，但由于缺乏可操作性的刚性约束机制，在实际工作中，除公安机关等日常协作密切外，与其他部门联席会议成员单位没有建立常态化的情报交流和案件互助机制，反洗钱合作还只是停留在召开联席会议和传达上级有关会议精神层面上，组织协调措施乏力，机制功能相对弱化，工作落实相对滞后，难以及时转换为实质性的协调合作。

（二）跨部门数据信息共享程度不高，反洗钱资金监测能力还需增强。洗钱行为的复杂性和多样化决定了当前反洗钱工作仅凭金融系统一己之力难以有效实施监管，公安、海关、工商、税务等部门因工作性质往往更能掌握最直接的洗钱犯罪线索，但由于尚未与反洗钱资金监测系统联网，使得反洗钱和反恐怖融资资金监测手段滞后于互联网新型支付和资金转移工具的迅速发展。数据割裂、信息化水平低已成为反洗钱监管、可疑线索分析利用和打击犯罪的瓶颈。

（三）反洗钱义务机构履职能力有待提高。反洗钱是金融机构全员性义务，但部分金融机构未能将反洗钱工作有效融入到各层级、各业务条线当中，金融机构在客户身份识别和筛查、可疑交易报告、客户风险评估等反洗钱基础性工作方面还有提升空间。

加之我国反洗钱工作起步较晚，金融机构反洗钱和应对制裁合规风险意识普遍较为淡薄，反洗钱合规标准的国别差异性和地区特殊性是我国金融机构拓展海外业务时不可回避的问题。

（四）特定非金融行业成为转移非法资金的新领域。随着我国金融业反洗钱监管措施的不断加强，房地产中介、贵金属和珠宝经销、律师、会计师、评估师、拍卖师等行业正逐渐受到非法资金规避传统金融渠道监管的青睐。与金融行业相比，特定非金融行业跨度大，企业数量多，业务模式繁杂，资质各异，特定非金融机构反洗钱是一个庞大的系统工程，不同行业主管部门间协调复杂，难以制定统一的反洗钱制度，监管成本高，可疑线索获取难度大。

F. 国际上”制裁“一个国家有哪些主要手段与方式其针对对象的标准是怎样以及有哪些著名的事例

经济制裁，比如不做贸易交往，限制一些原料进入被制裁国。军事制裁，这就厉害了，直接军事封锁被制裁国。著名的应该是美国制裁古巴，六十多年了，制裁还在继续

G. 经济制裁和金融制裁的区别是什么

经济制裁的主要手段是限制贸易。
经济制裁（EconomicSanctions），指一国或数国对破坏国际义务、条约和协定的国家在经济上采取的惩罚性措施。常常被经济实力强大的国家利用作为打击、削弱其他国家政治、经济和军事实力的手段。经济制裁最初是战争的一种辅助性手段，其目的是通过削弱敌对国家的经济实力，进而削弱敌国的作战能力。

金融制裁的主要手段是限制货币流通。

金融制裁具有独特的逻辑基础，它重视聪明制裁理念，强调更有针对性地选择制裁对象;重视发挥市场机制的作用来应对制裁合作与执行难题;高度依赖金融霸权所产生的非均等权力。
金融制裁是经济制裁的一种重要形式，在美国对外政策中的分量日趋提升。

H. 常见的洗钱形式有哪些

“洗钱”是一种将非法所得合法化的行为。通常是指将违法所得及其产生的收益，通过专各种手段掩属饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

20世纪20年代，美国芝加哥黑手党的一个金融专家购买了一台投币洗衣机，开了一家洗衣店。他每天晚上结算当天洗衣收入时，将非法所得的赃款加入其中，再向税务局申报纳税，税后赃款就全部成了他的合法收入，这就是“洗钱”一词的来历。

常见的“洗钱”形式：

1.成立空壳公司洗钱；

2.化名存款或投资金融市场洗钱；

3.违规转账洗钱，通过金融机构将非法资金混入合法资金；

4.利用进出口贸易洗钱，利用高卖低买等手法向国外转移赃款；

5.成立外资公司或利用外汇黑市跨国洗钱，洗钱后以外商身份回国投资；

6.通过“地下钱庄”洗钱；

7.以民间借贷形式洗钱；

8.利用关联公司，通过关联交易洗钱；

9.利用拍卖行、珠宝商等特定非金融机构洗钱；

10.利用国有企业改制洗钱。低价转让出售国有企业产权，将国有资产离析后转入私人企业。

温馨提示：保护好自己的钱袋子，远离“洗钱”等非法证券行为。

I. 对金融机构的行政制裁措施有哪些

美国的金融危机对应措施一览表（截至08/9/20） 美国政府为防止金融危机的扩大而采取了一系列金融安定政策。主要措施包括：创立收购不良资产的专门机构、保护储蓄性较高的投资信托基金MMF（Money Market Found）、暂时禁止针对大约800个金融机构的股票的卖空交易。投入政府资金高达数千亿美金（合数十万亿日元）。目前正在与议会紧急协商中，希望能在本月内将全部措施付诸实施。财政部、美国联邦储备委员会（FRB）密切合作，尽全力控制混乱局面。本报金融与市场编辑部整理了截至本月20日的金融危机对应措施一览表。其中也包括预计将要实施的、对未来的流动性的控制措施。 美国为安定金融状况而采取的主要对应措施一览 对象 内容 针对银行 已实施 美联储(FRB)向市场提供大量资金 已实施 美联储(FRB)扩大融资担保范围 已实施 6国央行共同提供美元资金 讨论中 美联储(FRB)以基准利率向金融机构扩大贷款 讨论中 使用政府资金新建机构来收购不良债权（最高投入7000亿美金=75万亿日元） *译注：本方案已于29日下午被众议院否决 未确定 使用政府资金对金融机构进行资本注入 针对证券公司 已实施 美联储(FRB)为救援贝尔斯登提供特别融资 讨论中 引入破产处理制度 针对保险公司 已实施 为AIG提供紧急融资，收归国有化 针对房地产公司 已实施 扩大买入住宅贷款担保证券（MBS） 已实施 为收购房地美和房利美，投入约2000亿美金 未确定 重组房地美和房利美 针对个人投资者 已实施 为保护储蓄型信托投资基金，动用政府基金500亿美金 针对股票市场 已实施 证券交易委员会（SEC）限制卖空操作 已实施 禁止针对799家金融机构股票的卖空操作，至10月2日为止（也可能再延长1个月）