深化金融服务活动意见和建议

① 如何增强服务意识,提高服务质量的几点看法和意见

首
先，我想谈一下为什么我们要提倡强化服务意识，提高服务质量的理念，其意义何在？大家清楚地看到，近几年，保卫处在校领导以及前一届处级领导班子的正确领
导下，在全体员工的努力工作下，取得了一定的成绩，在学校广大师生员工中树立了良好的形象，有了较好的口碑，这个好形象好口碑的形成不是靠纯粹的管理与说
教得来的，而是与保卫处坚持“以师生为本，以服务为先”的工作理念和坚持以服务强化管理、以服务实现管理、以改善服务提升管理的工作思路息息相关。服务是
一种情感的传递，融洽的氛围一旦在双方互动中牢固地建立起来，就可以减少师生对服务“挑剔”的可能性。在服务过程中不断满足师生对服务水平的新需求，同时
对服务方式、效果以及师生的反馈信息及时记录、分类、整理，动态地反思既定的服务规范。通过与师生的交流与互动，了解师生的感情、思考方法、行为特点、态
度趋向，真正从他们的立场上考虑所产生的矛盾和问题，增加与师生之间的信任度。所以说强化服务意识，提高服务质量，以服务强化管理、以服务实现管理、以改
善服务提升管理是我们前几年所取得的成绩的根本原因所在。学校推行子女战略的思想，要求广大教职工象对待自己的子女一样对待学生，而我们保卫处的服务对象
更广，不但有学生，而且还有教职员工、上级有关部门和外来人口等，所以强化服务意识，提高服务质量就显得尤为重要。我认为在下一阶段工作中如何进一步强化
服务意识，提高服务质量，可以从以下几个方面入手：
一、加强对保卫人员政治思想素质、责任意识和业务能力的培养工作。一
个人的政治思想素质的高低决定了他对事物的不同看法，也决定了他的态度和行为，一个素质低下的人，他必定只考虑自己而不为他人着想，在工作中他虽然表面上
是按照要求去做的，但内心并不服，所以在行为和态度上表现出来是生搬硬套、就事论事、不动脑筋，其实他根本没有服务意识，更不用说提高服务质量了。另一方
面还要加强对保卫人员业务能力的培养，有了良好的政治思想素质和责任意识，但对业务不熟悉或业务能力不强同样不能提高服务质量。在保卫工作中会遇到各种各
样的事，处理得好或处理不好会有完全不同的结果，虽然你一心想把事办好，对前来办事的人态度也很好，但由于你业务不熟或业务能力不强使得事情没有办好，即
使你态度再好，前来办事的人也不会满意。我自己就有这样的亲身体会：7月16日去汽车年检时，要缴车船税，按规定小汽车每年100元，年检是2年一次，我
只要缴200元，但收费人员说要缴300元，理由是我05年的没缴，在电脑上没有显示，我按要求缴了300元。回去翻发票，发现了05年购车时缴的车船税
发票，再去缴税点问情况，说是当时没有看清或是电脑出错，当时他态度很好，并告诉我如何去下城地税局退税，后来我又跑到下城地税局去退了05年的车船税，
由于工作人员对业务的不熟悉或马虎，使我多跑了两趟，虽然他服务态度很好，但同样不能使我感到满意。

二、寓安全教育于服务中，提升对安全教育服务的认识。安
全教育服务是保卫处的众多服务项目中最值得关注的一个服务项目，安全教育是否深入人心，直接影响着广大师生员工的安全意识和自我防范能力，安全教育做好
了，相应的事故、案件、失物就会大大减少，治安秩序得到改善，保卫处的工作量也会相应减少。那么如何才能把安全教育服务工作做到位，我认为可以抓好以下几
点：

（一）提升对安全教育服务的认识。全体保卫处的干部和职工要充分认识到对全校师生进行安全教育服务的重要性，只有安全教育、安全宣传工作做到位了，才能提高广大师生的安全意识和自我防范能力。这样，校园的各方面的安全事故就会相应减少。

（二）寓安全教育于服务中。有许多事倒可以证明我们完全可以在师生前来办事的时候对他们宣传安全知识，或给予提醒，这样的安全教育最能使他们刻骨铭心。例
如：学生前来失窃报案时，你除了做好报案的调查、立案工作以外，还可以针对该案发生的原因，进行分析，讲给学生听，使学生知道在哪里出了漏洞，然后告诉他
如何防范，最后手头如果有安全宣传资料时，给他一份，让他拿回去看，这样对他来说，印象一定会很深刻，他以后失窃的几率会大大减少。再如：学生在公共场所
遗忘物品前来保卫处认领时，工作人员除了做好认领的查验登记工作以外，如果能提醒他几句如何保管好自己的物品的话，或者举几个失物找不到的例子给他听，效
果一定会比纯粹的说教好得多。寓安全教育于服务中，既体现了人文关怀，又起到了很好的教育效果，何乐而不为呢？

（三）通过学校各种媒体扩大安全教育的工作面。由于学校学生多，面广，有的安全教育不一定能覆盖所有的学生。要让所有的师生都受到安全教育服务，必须采取
多种途径，如通过校园网、校园广播、校报、保卫处网站、安全宣传简报、安全知识读本、安全提醒、安全警示、横幅、讲座、开展主题安全教育活动等多种形式进
行安全教育，还可以依靠各学院以及其他有关部门进一步扩大安全教育的工作面，不断深化安全教育内容，努力提高广大师生员工的安全意识和自我防范能力。

三、进一步规范服务项目，适时扩大服务面。保卫处现有的服务项目（十大服务举措）有的做得比较好，有的还需要改进，要进一步规范化，保持和发扬原来的优点，改正存在的缺点，在实践中逐渐摸索经验，总结出一套行之有效的方法，如服务项目、管理规定、办事流程、文明用语等上墙,让前来办事的师生一目了然。

在进一步规范和落实好现有服务项目的同时，可以适时考虑扩大服务面，在保卫处力所能及的范围内给予一定的帮助。比如说校园110车的使用除了出警、送病
人、师生急事用车外，是否可以考虑其他师生有需要的用途，为师生做更多的好事；大门传达室经常会有人去寄放东西，是否可以配备能上锁的储物柜，以方便师生
寄存；另外在传达室配上打气筒、小推车、纸笔、胶水、剪刀之类的便民用具，更能体现服务的人性化。

四、创建名牌服务项目。在保卫处现有的服务
项目中，选一至二个开展时间较长，服务规范、效果好，在师生中比较知名的项目作为创建名牌服务的项目，如失物招领、校园110报警求助等。在原有基础上，
进一步规范服务行为，不断进行理念与思路创新，技术创新、服务创新、组织创新、管理创新，以增强广大师生对这些服务的信任度。然后在校园进行大量的广告与
公关宣传，因为名牌的创建分为3个阶段：知名度阶段、美誉度阶段和忠诚度阶段。前阶段是后阶段的基础，后阶段是前阶段的延伸与提升。知名度主要靠宣传，美
誉度主要靠自身优质的服务。只有通过大量的宣传提高知名度和提供优质的服务提高美誉度，才能达到第三阶段的忠诚度。

五、将学校开展的“作风建设年”活动与工作实际结合起来。今
年学校开展“三贴近一转变”为主题的“作风建设年”活动，要求每位党员同志“贴近实际，贴近基层，贴近师生，转变干部作风”。机关第一党总支在落实学校
“作风建设年”活动中，紧密结合工作实际，强化服务意识，拓展服务领域，创新服务内容，开展了以“五访谈”、“五不让”、“五个一”为主要内容的“三个
五”活动，创导为师生送热情、送真情。我们在实际工作中，必须结合学校开展的“作风建设年”活动精神，同时按照总支提出的具体要求，认真学习，扎实工作，
主动查找自身存在的问题。对查找出的问题，要认真梳理汇总，深刻剖析原因，举一反三，不断改进工作作风和服务质量。平时要经常深入群众、深入基层，围绕师
生反映强烈、事关师生切身利益的热点难点问题，面对面地听取意见和建议，对师生反映的问题，能够马上整改的，要立即整改；需要统筹兼顾、逐步解决的，要积
极创造条件尽早整改，争取以实际行动取信于广大师生员工。

② 谈谈对单位开展深化“学肃反”活动的意见和建议

政治纷争 维护阶级根本利益 其实这是普遍现象 即使如今现实生活中 一家人也会吵架甚至你死我活

③ 对银行未来的发展的意见和建议

对银行发展的建议
商业银行金融统计工作面临的新形势
当前，金融统计所面临的金融环境、统计对象、统计范围等正在发生着深刻变化。以盈利为目标的商业银行，其统计的地位弱化，主动适应金融环境的能力差，统计的作用与定位偏重于业务经营与发展，对系统性风险、交易性风险的监测统计考虑不足;商业银行自身对不断丰富的中间业务、表外业务等新业务品种的统计管理缺乏主动性，创新业务的统计得不到足够重视和支持;商业银行总分支机构之间信息不畅等问题也影响了金融统计数据的真实性和准确性;各种金融衍生产品日新月异，理财资金的频繁进出对货币供应量统计、对资金投向及对社会资金来源及运用的监测分析造成了较大影响。
随着货币、证券、债券、期货、保险、外汇和黄金市场的起步，我国金融市场将得到全面的建设和发展，金融脱媒的作用将越发凸显。游离于银行体系之外的实体经济主体之间的商业信用、私募股权基金、地下钱庄、影子银行以及高利贷等日益兴起的民间金融，极大的挑战着现行的金融统计制度。换个角度说，商业银行的金融统计工作对金融市场的发展变化缺乏积极主动的应对措施，其与经济发展需求的矛盾已经开始显现。
商业银行金融统计工作现状
(一)商业银行金融统计地位弱化
目前商业银行统计工作地位不高，虽然因为上市后的信息披露需要，较以往有所提升，但统计的基本功能和作用仍然得不到充分体现，参与银行经营管理的程度较低。各家银行对统计的定位基本是满足外部监管的要求，其次是提供最基本的业务数据，金融统计本身具有的信息、咨询、调研分析、监督等职责，已经被淡化。商业银行对统计参与经营管理没有明确的职能要求，数据应用分散在各部门，统计无法直接获取需求和发展动力，统计部门在商业银行内部越来越边缘化。
(二)商业银行基础数据质量不高
作为金融体系中最重要的基本单元的商业银行，其基础统计数据的质量，决定了我国金融统计工作质量，但目前商业银行的基础信息管理工作仍然存在一些问题：
1.数据使用者与源数据生成者目的不同，导致基础数据质量不高。目前商业银行统计部门掌握的数据，主要是一些适用于宏观管理和监管的报表数据，其中有很多数据质量值得怀疑，而且多是不能够直接使用的数据。原因是当前商业银行少则几十个业务系统，多则几百个业务系统，各个系统分散在不同的业务部门管理，业务部门是从业务需要出发应用系统，而非数据管理，作为最终数据加工汇总的统计部门，无法控制基础数据源的质量，因此基础数据源质量差在所难免。
2.业务系统数据不一致。由于各业务系统立项设计之初，无法预计系统在使用过程中可能遇到的新情况，因此当系统无法反映全部业务数据或者两个需要关联的系统无法实现联动时，都会出现数据缺失或者两个系统数据不一致的现象，从而导致最终的统计数据质量下降。统计管理与业务管理的目的差异，是造成数据源管理不到位，基础数据不准确，并导致最终统计数据直接可用性不高的根本原因。
3.商业银行总分行统计信息传递不畅。商业银行总行负责全行统计系统的管理，相关程序的开发，模板的编写等;分行在使用总行下发的程序时，不了解具体的数据提取流程，当出现问题和错误时，一旦得不到及时解决，就容易造成统计数据质量下降;同时，一级分行上报的部分报表数据质量较差时，总行往往由于不信任下级行上报的数据，而放弃使用下级行报表。总行对基层行数据情况了解不充分，以及总分行之间单向的信息传递关系很容易压制下级行的能动性，最终导致互相得不到支持，造成统计工作上下不通畅，存在需求与支持脱节的现象。
(三)商业银行之间部分统计数据缺乏可比性
1.会计与统计管理差异导致统计数据差异。虽然商业银行目前使用人民银行公布的统一会计科目进行会计核算与数据统计，但是在同一个科目下，各家商业银行在子科目的设置、业务处理方式，以及统计口径归并上都存在较大差异，很多统计数据无法进行比较。
—来自于网络

④ 2014年我对自己所在金融公司团队的一些意见或建议范文急求 跪谢！

2014年对我国消费金融公司发展的建议

(一)定位目标客户

由于与既有的一些金融机构信贷业务存在着重合，消费金融公司要发展首先要确定自身的目标客户群。在西方国家已有400多年历史的专业消费金融公司，之所以能够在激烈的竞争中保有一席之地.正在于它并非与商业银行一样致力于服务中高端客户，而是作为银行信贷产品的一种重要补充，面向那些收入不高、不能从银行获得消费贷款或信用卡额度偏低的年轻人和家庭。虽然在现阶段，我国居民的消费水平还受到一些客观因素的限制，但是大众的消费观念已悄然发生改变，消费信贷作为一种贷款金额小、门槛低、非常简单方便的新型服务，适合目前收入偏低的人群提前消费家用电器等耐用品以及支付一些必要支出，因此，应该将主要目标客户定位在具有现代消费观念、重视生活质量、易于接受新生事物的年轻一代和具有稳定收人来源但收入偏低的家庭。

(二)发展特色服务

在美国.消费金融公司主要是向那些信用水平较低.不能获得银行贷款或信用卡的人提供信贷服务，是商业银行个人信贷业务的重要补充。有别于服务“三农” 的小额贷款公司，消费金融公司所面对的人群主要是城市居民，借鉴发达国家经验，可以考虑使消费金融公司走进社区，既方便于服务社区，又能及时“抓”住常住居民，特别是年轻住户，建立起小范围、面对面的社区金融服务网络。

(三) 3.设计有效、灵活的个人预警指标体系

在美国具有发达的个人消费资料网络与完善的个人资信评估机制，我国以目前的现实情况，无法建立一个覆盖全社会的个人信用体系，消费金融公司此次出台对化解我国受金融危机影响有积极作用。需要社会更多机构支持提供信息使消费金融公司不断完善个人信用档案和信用记录，不断完善个人信用评估制度。建议消费金融公司设置专门信用机构，收集消费信贷者日常在金融机构和商业机构信用支付情况，并将来自曾经工作过的机构记录加以整理分析，记入消费信贷信用档案。有了充分数据后，加以分类，科学设计出一套个人预警指标体系，其体系必须突出以下内容，包括年龄，职业情况，房屋居住情况，居住稳定性，还款能力，抵押担保能力，是否购买保险，是否有配偶，配偶的收入情况等具体内容，加以权重。这些宏观信息变化或者个人信息变化应当及时调整到个人预警指标体系，使操作人员能够可靠充分利用个人预警指标体系功能，控制风险，降低不良贷款率。

(四) 鼓励民间资本进入消费金融领域

消费金融公司未来要取得长足发展，要积极鼓励民间资本进入消费金融领域。促进民间资本进入消费金融领域能为其提供更大的发展空间。这对于促进民间资本发展壮大以及我国经济长期可持续发展无疑具有重要意义。吸引民间资本进入消费金融领域可以促进金融业竞争和多层次金融体系的建立，还可以在很大程度上将民间金融活动纳入监管体系之下，防范不透明不规范引发的金融风险。

参考参考吧，采纳

⑤ 如何改进银行金融服务的的对策及建议

对策及建议：

1. （1）大力发展中西部及农村地区的金融市场坚持西部大开发战略，大力发展西部经济，加大对西部信贷力度。

   （2）对民众，加强金融服务宣传力度，使得西部低收入者也能利用金融工具使自己的财富最大化。完善农村金融服务政策机制。政府应该金融支持与财政扶持并重在加强支农惠农政策，加大财政支农力度的同时，逐步建立信贷支农的财政贴息、税收优惠、风险补偿、中介服务等政策机制，为农村金融服务创造良好的政策环境。加快农村金融服务创新。大力整治社会信用环境。

   （3）对农民进行金融知识的培训，让农民利用各种金融工具使自己的财富最大化。

2. 服务意识创新。

   （1）服务意识的创新，首先是树立“以客户为中心”的服务理念，客户购买金融产品是为了享受金融服务的，只有认识到客户的重要性，并且一切服务围绕着客户，才能留住客户，留住客户的资金。

   （2）其次是树立“银行客户双赢”的经营理念，在服务产生的价值理解上要发掘层次的内容。再次是树立“服务第一”的思想观念，在服务内涵上应根据市场需求的发展变化，开辟新功能，增加新内容，拓宽新的服务渠道。

   （3）第四是服务要不断创新，紧跟时代步伐，在服务的空间上扩展；把商业银行金融服务创新由系统地吸收存款、发放贷款和发展中间业务转移到全方位支持社会经济的生产、分配、流通、消费等各个领域中去。最后是树立“服务到家”的主动服务理念，使服务意识与不断变化的服务需求和拍甚至超前。引进回访制度。客户办理完业务离开并不是服务流程的终止，需要建立创新性的银行回访制度。建立创新性的顾客回访制度一方面有助于银行保持现有顾客、寻找潜在顾客，使银行服务流程的终点重新又变为起点；另一方面还可以通过回访准确把握顾客需求，为产品创新提供必要的资源。

3. 明晰市场定位，实施差别化、个性化服务策略。首先，建立客户信息管理系统。对客户的档案分门别类进行管理，据个人的性别、年龄、职业、交易习惯和业务偏好等特点，提供有针对性的、专业化的个性化的金融服务。通过全方位的个性化特色服务，不断吸引客户，培育更多客户群。其次，银行要进行充分调研，结合本地实际情况，进行市场细分，将客户分为优质客户一般客户和低质客户等不同层次，不同层次的客户对银行金融服务产品的需求各不相同，给银行带来的利润相差也很大。银行要根据自身特点，确定主要目标客户，为其置身定做个性化的金融服务产品，获取更大利润。

4. 提高金融创新能力，为客户提供丰富的金融产品和特色服务。商业银行可以从三方面采取产品创新的措施。

5. 强化制度建设 建立健全内部激励约束机制、强化业务经营、用工管理及分配方式等方面的制度建设，建立健全内部管理机制，尤其是要建立新型人事管理制度，并且有效实施内部控制体系。对于金融服务从业人员的监督要到位，防止工作人员利用职务之便，骗取客户资金，或者私自客户资金。另外实行以人为本的管理方式，支持和鼓励员工为做好工作所作的全部努力，包括创新、对银行的忠诚和责任感等。建立员工业务考核奖惩机制，采用目标责任制的形式，将目标责任与考核奖惩挂钩，为了有效的调动人的积极性，可以从物质激励、事业发展激励、培训发展激励、工作激励、精神激励几方面人手。

6. 服务创新中的人才培养 服务创新中的人才培养商业银行应培养一批具有现代化科学技术和金融理论实践水平的人才，以适应新形势下金融为经济服务的客观要求。一要组建专门的创新团队,充实科技队伍，增强科技保障实力。二要加强对一线员工的培训，提高业务技能。提升技术在服务创新中的支持力度通过技术创新推动服务创新，三是要加大科技投入力度，完善基础设施建设，把握先机，赢得发展的主动权。四是加快科技应用推广和创新步伐，进一步把商业银行的科技优势演变为核心竞争力，开拓服务领域，提升服务水平，在为客户提供更加全面的金融服务的同时，促进商业银行的超常规发展。

⑥ 金融机构资产管理意见的内容

为规范金融机构资产管理业务，统一同类资产管理产品监管标准，有效防控金融风险，更好地服务实体经济，经国务院同意，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局日前联合印发了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106号，以下简称《意见》）。

《意见》坚持防范风险与有序规范相结合，合理设置过渡期，给予金融机构资产管理业务有序整改和转型时间，确保金融市场稳定运行。

下一步，各相关部门将按照职责分工，认真贯彻落实《意见》的各项要求。金融机构应按照《意见》的相关规定，依法合规开展资产管理业务。

近年来，我国资产管理业务快速发展，在满足居民和企业投融资需求、改善社会融资结构等方面发挥了积极作用，但也存在部分业务发展不规范、多层嵌套、刚性兑付、规避金融监管和宏观调控等问题。按照党中央、国务院决策部署，为规范金融机构资产管理业务，统一同类资产管理产品监管标准，有效防控金融风险，引导社会资金流向实体经济，更好地支持经济结构调整和转型升级，经国务院同意，现提出以下意见：

一、规范金融机构资产管理业务主要遵循以下原则：

（一）坚持严控风险的底线思维。把防范和化解资产管理业务风险放到更加重要的位置，减少存量风险，严防增量风险。

（二）坚持服务实体经济的根本目标。既充分发挥资产管理业务功能，切实服务实体经济投融资需求，又严格规范引导，避免资金脱实向虚在金融体系内部自我循环，防止产品过于复杂，加剧风险跨行业、跨市场、跨区域传递。

（三）坚持宏观审慎管理与微观审慎监管相结合、机构监管与功能监管相结合的监管理念。实现对各类机构开展资产管理业务的全面、统一覆盖，采取有效监管措施，加强金融消费者权益保护。

（四）坚持有的放矢的问题导向。重点针对资产管理业务的多层嵌套、杠杆不清、套利严重、投机频繁等问题，设定统一的标准规制，同时对金融创新坚持趋利避害、一分为二，留出发展空间。

（五）坚持积极稳妥审慎推进。正确处理改革、发展、稳定关系，坚持防范风险与有序规范相结合，在下决心处置风险的同时，充分考虑市场承受能力，合理设置过渡期，把握好工作的次序、节奏、力度，加强市场沟通，有效引导市场预期。

二、资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。金融机构为委托人利益履行诚实信用、勤勉尽责义务并收取相应的管理费用，委托人自担投资风险并获得收益。金融机构可以与委托人在合同中事先约定收取合理的业绩报酬，业绩报酬计入管理费，须与产品一一对应并逐个结算，不同产品之间不得相互串用。

资产管理业务是金融机构的表外业务，金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。金融机构不得在表内开展资产管理业务。

私募投资基金适用私募投资基金专门法律、行政法规，私募投资基金专门法律、行政法规中没有明确规定的适用本意见，创业投资基金、政府出资产业投资基金的相关规定另行制定。

三、资产管理产品包括但不限于人民币或外币形式的银行非保本理财产品，资金信托，证券公司、证券公司子公司、基金管理公司、基金管理子公司、期货公司、期货公司子公司、保险资产管理机构、金融资产投资公司发行的资产管理产品等。依据金融管理部门颁布规则开展的资产证券化业务，依据人力资源社会保障部门颁布规则发行的养老金产品，不适用本意见。

四、资产管理产品按照募集方式的不同，分为公募产品和私募产品。公募产品面向不特定社会公众公开发行。公开发行的认定标准依照《中华人民共和国证券法》执行。私募产品面向合格投资者通过非公开方式发行。

资产管理产品按照投资性质的不同，分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品。固定收益类产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%，权益类产品投资于股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%，商品及金融衍生品类产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%，混合类产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类产品标准。非因金融机构主观因素导致突破前述比例限制的，金融机构应当在流动性受限资产可出售、可转让或者恢复交易的15个交易日内调整至符合要求。

金融机构在发行资产管理产品时，应当按照上述分类标准向投资者明示资产管理产品的类型，并按照确定的产品性质进行投资。在产品成立后至到期日前，不得擅自改变产品类型。混合类产品投资债权类资产、权益类资产和商品及金融衍生品类资产的比例范围应当在发行产品时予以确定并向投资者明示，在产品成立后至到期日前不得擅自改变。产品的实际投向不得违反合同约定，如有改变，除高风险类型的产品超出比例范围投资较低风险资产外，应当先行取得投资者书面同意，并履行登记备案等法律法规以及金融监督管理部门规定的程序。

五、资产管理产品的投资者分为不特定社会公众和合格投资者两大类。合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织。

（一）具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。

（二）最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。

（三）金融管理部门视为合格投资者的其他情形。

合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元，投资于单只混合类产品的金额不低于40万元，投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于100万元。

投资者不得使用贷款、发行债券等筹集的非自有资金投资资产管理产品。

六、金融机构发行和销售资产管理产品，应当坚持“了解产品”和“了解客户”的经营理念，加强投资者适当性管理，向投资者销售与其风险识别能力和风险承担能力相适应的资产管理产品。禁止欺诈或者误导投资者购买与其风险承担能力不匹配的资产管理产品。金融机构不得通过拆分资产管理产品的方式，向风险识别能力和风险承担能力低于产品风险等级的投资者销售资产管理产品。

金融机构应当加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念，打破刚性兑付。

七、金融机构开展资产管理业务，应当具备与资产管理业务发展相适应的管理体系和管理制度，公司治理良好，风险管理、内部控制和问责机制健全。

金融机构应当建立健全资产管理业务人员的资格认定、培训、考核评价和问责制度，确保从事资产管理业务的人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解相关法律法规、监管规定以及资产管理产品的法律关系、交易结构、主要风险和风险管控方式，遵守行为准则和职业道德标准。

对于违反相关法律法规以及本意见规定的金融机构资产管理业务从业人员，依法采取处罚措施直至取消从业资格，禁止其在其他类型金融机构从事资产管理业务。

八、金融机构运用受托资金进行投资，应当遵守审慎经营规则，制定科学合理的投资策略和风险管理制度，有效防范和控制风险。

金融机构应当履行以下管理人职责：

（一）依法募集资金，办理产品份额的发售和登记事宜。

（二）办理产品登记备案或者注册手续。

（三）对所管理的不同产品受托财产分别管理、分别记账，进行投资。

（四）按照产品合同的约定确定收益分配方案，及时向投资者分配收益。

（五）进行产品会计核算并编制产品财务会计报告。

（六）依法计算并披露产品净值或者投资收益情况，确定申购、赎回价格。

（七）办理与受托财产管理业务活动有关的信息披露事项。

（八）保存受托财产管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料。

（九）以管理人名义，代表投资者利益行使诉讼权利或者实施其他法律行为。

（十）在兑付受托资金及收益时，金融机构应当保证受托资金及收益返回委托人的原账户、同名账户或者合同约定的受益人账户。

（十一）金融监督管理部门规定的其他职责。

金融机构未按照诚实信用、勤勉尽责原则切实履行受托管理职责，造成投资者损失的，应当依法向投资者承担赔偿责任。

九、金融机构代理销售其他金融机构发行的资产管理产品，应当符合金融监督管理部门规定的资质条件。未经金融监督管理部门许可，任何非金融机构和个人不得代理销售资产管理产品。

金融机构应当建立资产管理产品的销售授权管理体系，明确代理销售机构的准入标准和程序，明确界定双方的权利与义务，明确相关风险的承担责任和转移方式。

金融机构代理销售资产管理产品，应当建立相应的内部审批和风险控制程序，对发行或者管理机构的信用状况、经营管理能力、市场投资能力、风险处置能力等开展尽职调查，要求发行或者管理机构提供详细的产品介绍、相关市场分析和风险收益测算报告，进行充分的信息验证和风险审查，确保代理销售的产品符合本意见规定并承担相应责任。

十、公募产品主要投资标准化债权类资产以及上市交易的股票，除法律法规和金融管理部门另有规定外，不得投资未上市企业股权。公募产品可以投资商品及金融衍生品，但应当符合法律法规以及金融管理部门的相关规定。

私募产品的投资范围由合同约定，可以投资债权类资产、上市或挂牌交易的股票、未上市企业股权（含债转股）和受（收）益权以及符合法律法规规定的其他资产，并严格遵守投资者适当性管理要求。鼓励充分运用私募产品支持市场化、法治化债转股。

内容来自人民网

⑦ 改进和深化"面对面"活动有什么意见建议

书上说单纯的说下雨好不好是不对的，淫雨不止肯定是不好的，但久旱逢甘霖就肯定是好的。所以单纯就看到这句话，我不知道说对还是不对。人的实践活动的目的是改造自然，所以，应该是能够改变生活条件什么的。但这句话的客观条件如果是指我们的实践必须遵循的客观规律的话，就不能改变了。看不出来出题人的意图。 查看>>

麻烦，!

⑧ 企业对金融支持大数据产业发展有哪些意见或是政策建议

乐思软件认为：大数据能够帮助企业预测经济形势、把握市场态势、了解消费需求、提高研发效率，不仅具有巨大的潜在商业价值，而且为企业提升竞争力提供了新思路。

具体来说，大数据对企业的作用可以分为以下几个方面：

企业决策大数据化。现代企业大都具备决策支持系统，以辅助决策。但现行的决策支持系统仅搜集部分重点数据，数据量小、数据面窄。企业决策大数据化的基础是企业信息数字化，重点是数据的整理分析。首先，企业需要进行信息数字化采集系统的更新升级。按各决策层级的功能建立数据采集系统，以横向、纵向、实时三维模式广泛采集数据。其次，企业需要推进决策权力分散化、前端化、自动化。对多维度的数据进行提炼整合，在人为影响起主要作用的顶层，提高决策指标信息含量和科学性；在人为影响起次要作用的底层，推进决策指标量化，完善决策支持系统和决策机制。大数据决策机制让数据说话，可以减少人为干扰因素，提高决策精准度。

成本控制大数据化。目前，很多企业在采购、物流、储存、生产、销售等环节引入了成本控制系统，但系统间融合度较低。企业可对现有成本控制系统进行改造升级，打造大数据综合成本控制系统。其一，在成本控制的全过程采集数据，以求最大限度地描述事物，实现信息数字化、数据大量化。其二，推进成本控制标准、控制机理系统化。量化指标，实现成本控制自动化，减少人为因素干扰；细化指标，以获取更精确的数据。其三，构建综合成本控制系统，将成本控制所涉及的从原材料采购到产品生产、运输、储存、销售等环节有机结合起来，形成一个综合评价体系，为成本控制提供可靠依据。成本控制大数据化以预先控制为主、过程控制为中、产后控制为辅的方式，可以最大限度降低企业运营成本。

服务体系大数据化。品牌和服务是企业的核心竞争力，服务体系直接影响企业的生存发展。优化服务体系的重点是健全沟通机制、联络机制和反馈机制，利用大数据优化服务体系的关键是找到服务体系中存在的问题。首先，加强数据收集，对消费者反馈的信息进行分类分析，找到服务体系的问题，然后对症下药，建立高效服务机制，提高服务效率。其次，将服务方案移到线上，打造自动化服务系统。快速分析、比对消费者服务需求信息，比对成功则自动进入服务程序，实现快速处理；比对失败则转入人工服务系统，对新服务需求进行研究处理，并快速将新服务机制添加至系统，优化服务系统。服务体系大数据化，可以实现服务体系的高度自动化，最大程度提高服务质量和效率。

产品研发大数据化。产品研发存在较高风险。大数据能精确分析客户需求，降低风险，提高研发成功率。产品研发的主要环节是消费需求分析，产品研发大数据化的关键环节是数据收集、分类整理和分析利用。企业官网的消费者反馈系统、贴吧、论坛、新闻评价体系等是消费者需求信息的主要来源，应注重从中收集数据。同时，可与论坛、贴吧、新闻评价体系合作构建消费者综合服务系统，完善消费者信息反馈机制，实现信息收集大量化、全面化、自动化，为产品研发提供信息源。然后，对收集的非结构化数据进行分类整理，以达到精确分析消费需求、缩短产品研发周期、提高研发效率的目的。产品研发大数据化，可以精准分析消费者需求，提高产品研发质量和效率，使企业在竞争中占据优势。

⑨ 我国金融信息化深化发展的建议

一、从国家角度来看，金融信息化就是人行、银监会、证监会、保监会所关心的。就从这几个角度来看。

1、人行。人行的职能大家都知道，就是货币职能、管理职能和清算职能，因此人行的信息化就很清楚了，首先就是要做好国家经济的各项统计工作，这些统计数据都来自商业银行，例如可以统计一个时期内的贷款总量，给工业企业的贷款量，给服务性企业的贷款量等等；其次就是要做好管理职能，包括利率调控、存款准备金的调控等，不过这些和信息化关系不大；最后的清算职能对信息化的要求却是最高的，不说大家也知道，现代化支付、外币支付、支票影像、Swift代理等等。总的来说人行的信息化工作做得还是不错的，今后的重点还是中央支付信息化、国际代理支付信息化、信息统计这三个方面。

2、银监会。银监会的职能可以这么理解，只管坏的，不管好的，因此银监会信息化的重点是风险管控，光看统计数据的表象不够，还要看统计数据所反映的问题，因此银监会信息化的重点也是信息统计，不过会侧重评估模型、不良资产、资本充足率等等。

3、证监会、保监会。职能和银监会一样，因此其信息化也是首先要考虑信息统计，其次是信息的分析，风险的预测，这就是进行大量的数据搜集、建模和运算。

二、从商业银行角度看

1、从交易驱动转变为以客户为中心的营销流程银行，就需要建立客户的分类与分拣，就是说你要立刻识别出不同类别的用户才能有效的提供金融产品销售，因此建立企业级的客户信息系统，并建立客户信息模型是至关重要的，客户信息模型会告诉销售者客户在本行的所有关联信息，例如基金、股票资金存管、理财情况、交易历史、信用历史、消费情况，甚至他们家的宠物每月消费多少都能查到。

2、需要完成作业集中，实现业务处理效率的极大提升，说白了就是建立企业级的流程平台和用户管理平台（内部岗位）。当然在这些信息化之前要确定组织、流程、岗位、职责。

3、风险管控是银行最头疼的事，其实也就是数据统计与数据分析的活。这就不细说了。和上面一样，就是要统计、建模、运算。

三、总结：
1、我国金融信息化当前的重点就是数据的深度分析，这里涉及到的是数据的采集汇总、建模、大量运算，以及最重要的，就是人们对计算结果的人工分析并得出结论。

2、其次是快速的支付，保持资金流动的效率，解决企业的资本周转需求，为实体经济提供支持。

3、再次就是要建立客户信息的分类和业务流程平台，彻底改变银行的营销面貌。