全面金融服务

㈠ 如何写"全面履行入世承诺后的中国金融服务业"这样一个课题

后入世过渡期我国资本项目开放研究

内 容 提 要

按照既定的时间表，我国已进入了全面履行入世承诺时期，也即进入了“后入世过渡期”。所谓“后入世过渡期”指入世过渡后期及过渡期结束后一段时间。入世后随着我国经济、金融领域对外开放的程度不断加深，我国对外经济贸易的联系不断扩大；资本流入的速度和规模不断扩大；我国外汇储备大量增加；如此等等，我国资本项目开放的环境和条件加速变化，从客观上和主观上都要求我们进一步放松资本管制，积极、稳妥和有序地加快资本项目开放的进程。本论文的研究目的，就在于从入世承诺履行过程中资本项目开放的环境和条件发生加速变化出发，通过分析入世承诺的履行对资本项目开放各方面产生的直接或间接影响，来探索后入世过渡期如何进一步放松资本管制，积极、稳妥和有序地加快资本项目开放的进程。

笔者首先在论文的基础部分（第二章）介绍了金融服务贸易自由化与资本项目开放之间相互促进的关系，并对资本项目开放的理论和国际经验进行了述评，为探索后入世过渡期如何推进资本项目开放奠定理论基础。第三章从金融领域及国际收支角度分析了入世承诺履行的过程中，我国资本项目开放的环境和条件发生的加速变化，以及环境的加速变化对资本项目开放的影响，即它是如何间接推动资本项目开放的步伐以及在推动过程中产生的一些新问题。第四章探索后入世过渡期我国推进资本项目开放的策略，并就资本项目开放环境加速变化过程中产生的一些新问题提出对策建议。最后一章对论文进行总结并给出研究展望。

关键词：后入世过渡期 资本流动 资本项目开放

ABSTRACT

According to the timetable of China’s WTO commitment, now we are entering into the time of completely fulfilling the commitment. That is we are entering into the Post-WTO transitional time. Post-WTO transitional time refers to the post time of the commitment and some time after the ending of commitment.

After China’s entering into WTO, China has accelerated reforming the economic and financial areas. Our relations to foreign trade are intensifying; the speed and scale of the capital inflows are increasing; the scale of foreign exchange reserves are increasing etc. The environmental changes of China’s capital account liberalization are accelerating. Which asks us to loose capital control and quicken the steps of capital account liberalization actively、safely and orderly. The purpose of this paper is to study how to further loose capital control and how to actively、safely、orderly quicken the steps of capital account liberalization through analyzing the direct and indirect impact of fulfilling the China’s WTO commitment to all areas of capital account liberalization.

Firstly (in chapter two) the paper introces the relationship between financial service trade liberalization and capital account liberalization. And it introces the theory of capital account liberalization. At the same time the paper uses the experiences and lessons of developed and developing countries for reference. Chapter three analyzes the accelerating environmental change of capital account liberalization and the impact of the accelerating change to capital account liberalization. Chapter four explores how to further open the capital account and to table a proposal of some new problems. Chapter five summarizes the paper.

KEY WORDS: Post-WTO transitional time capital inflow the opening up of the capital account

第一章 绪 论

第一节 选题背景和研究目的

1996年12月，我国实现了人民币在经常项目下的可兑换。当时有学者提出应尽快在短期内实现人民币资本项目可兑换。1997年亚洲金融危机的爆发使这一过程推迟了。随着中国加入世界贸易组织，资本项目开放问题重新

成为讨论的热点。

尽管国际货币基金组织和世界贸易组织等并不强求其成员国实行资本项目可兑换，中国在入世谈判时也并未承诺人民币资本项目的可兑换。但是加入世贸组织后，随着市场准入的扩大，中国的金融、保险等服务贸易行业必然得到较大的发展，服务贸易行业的开放与国际交流必然伴随着大量的资本流动，由此会对资本项目开放提出更高的要求。同时我国在开始履行入世谈判相关承诺后,大多数实质性经济领域的对外开放将使资本管制的效力趋于下降，尤其是外资银行业务范围的扩大、经营规模的扩张将会给中国的资本项目外汇管理带来越来越多的挑战。这些因素都将促进资本项目的进一步开放。

事实上，入世以来，随着入世承诺的履行，我国资本项目开放的环境正在发生加速变化，资本流入大量增加、资本项目持续顺差并开始超过经常项目成为国际收支顺差的主要组成部分、外汇储备规模已居世界第二,且上升势头依然未减等等。这些加速变化将推动我国资本项目的进一步开放。从目前我国外汇管理当局不断出台的一系列鼓励资本流出的措施来看，我国资本项目开放有加速的趋势。

而随着入世过渡期的结束，我国金融业即将全面对外开放，国际资本流动的规模和领域也将达到空前规模。在这样的背景下，如何开放资本项目将成为关注的焦点。

本论文的研究目的，就在于从入世承诺履行过程中资本项目开放的环境和条件发生加速变化出发，通过分析入世承诺的履行对资本项目开放各方面产生的直接或间接影响，来探索后入世过渡期如何进一步放松资本管制，积极、稳妥和有序地加快资本项目开放的进程。

第二节 文献综述和研究方法

关于资本项目开放的研究，国内外不论是过去还是现在一直都很多，尤其是亚洲金融危机前后。因为资本项目开放是一国走向世界，分享全球化最为关键的一步。许多发达国家和发展中国家都有一些经验和教训。因此关于资本项目开放的理论和实践，以及对于我国的参考这方面的研究相当多。但是就入世承诺履行与资本项目开放之间的关系，尤其针对后入世过渡期资本项目开放的研究非常有限。

冯宗宪、郭根龙(2001)合著的《国际金融服务贸易自由化与中国金融业》一书在研究金融服务贸易自由化理论的基础上，构建了中国金融服务业竞争力决定和市场开放度模型。该书尽管未直接涉及资本帐户开放，但是它将金融服务贸易自由化与资本流动、资本帐户开放的关系理论阐述的很清楚，本文的理论部分就是参考该书的论述。

华民（2003）著《中国资本项目的开放：挑战和机遇》一书从中国资本项目开放的必然性、中国开放资本项目可能带来的后果进行分析，探讨如何应对资本项目开放所带来的冲击，并在此基础上得出结论：要有序地推进资本项目的自由化。

张光华(2004)著《论有序的资本项目可兑换》一书通过对资本项目自由兑换作全面系统研究，为顺利推进我国资本项目可兑换提出了一些政策指导意见。

邢毓静(2004)著《放松资本管制的进程》一书立足于中国当前建立开放型经济的进展及其对放松资本管制的现实要求，借鉴国际范围内放松资本管制进程中的经验教训，就资本管制放松进程中可能遇到的宏观经济金融方面的问题进行逐步推进的分析。

由于篇幅有限，这里仅列举了以上较为有代表性的几本论著。事实上，在入世前后，学术界对于入世将给我国经济和金融带来的影响，尤其是入世后我国金融业将受到的冲击进行了广泛研究。在资本项开放方面，关于资本项开放的条件、顺序、原则等学术界也有过很多研究。但是将入世承诺履行与资本项目开放相结合的研究很少，笔者谨慎尝试将两者相结合，通过分析入世承诺兑现过程对资本项目开放的影响，想看一下，在目前及将来一段时间，即后入世过渡期，我国资本项目开放将如何推进。由于后入世过渡期这个概念比较新,而且由于各个国家的国情、金融开放的秩序不同，因此，本论文很难找到前人研究中完全吻合的理论支撑，这在一定程度上加大了本论文的难度。再加上论题本身涉及的变量之多以及变量相互之间关系的复杂性，让我感到重重困难。

本论题的研究采用理论分析和实证分析相结合，数据、图表、曲线相结合的方法。从入世承诺兑现过程中资本项目开放环境发生加速变化出发，分析环境加速变化对资本项目开放所造成的影响，在分析过程中，采用数据、图表和曲线以便将整个影响过程和影响程度说明清楚。这样通过研究发现问题、分析问题，并找到解决问题（探索后入世过渡期如何推进资本项目开放）的思路、途径、方法及对策配合的协调性、稳定性和有效性。

第三节 有关概念界定和论文结构

一、论文有关概念的界定

1、后入世过渡期：所谓“后入世过渡期[1]”，一是指入世过渡后期，即按既定

开放承诺表进程中的最后阶段；二是指实现开放承诺表时限后持续的一段时间。

为什么要提出一个“后入世过渡期”的概念？

因为根据入世承诺表，我国在经济、金融领域的开放存在一个过渡期，即在过渡期内逐步开放，过渡期结束后将实现全面开放，因此，我国在经济、金融领域面临的全面、严峻的考验时期不在入世的初始阶段，而在入世过渡后期，以及入世过渡期结束后一段时间。随着入世承诺的全面履行，入世效应的影响将全面显现，将对我国的经济、金融产生持续的深远影响。因此，充分关注后入世过渡期中全面履约对我国经济、金融等领域产生的影响，并就此提出相应的对策是十分重要和必要的。

“后入世过渡期”与资本项目开放又存在什么关系？

虽然入世谈判时并未承诺资本项目的可兑换，但是加入世贸组织后，随着市场准入的不断扩大，中国的金融、保险等服务贸易领域的开放步伐不断加快，必然伴随着大量的资本流动，由此会对资本项目开放提出更高的要求。同时我国在开始履行入世谈判相关承诺后,大多数实质性经济领域的对外开放已使资本管制的效力趋于下降，尤其是外资银行业务范围的扩大、经营规模的扩张给中国的资本项目外汇管理带来越来越多的挑战。这些因素都将促进资本项目的进一步开放。因而，入世承诺履行与资本项目开放之间存在间接关系，并且伴随着入世承诺全面履行的进程，将对我国资本项目开放产生深远的影响，因此研究后入世过渡期我国资本项目开放的问题将具有很重要的意义。

2、资本项目开放：资本项目开放有两层含义，一是从动态角度来讲，资本项目开放是一个逐步推进和完成的过程，目标是达到资本项目可兑换。从1996年经常项目可兑换以来，我国一直处在资本项目不断开放的过程中。二是从静态角度来讲，资本项目开放是指资本可在一国与他国之间自由流动，包括在金融市场的自由交易和货币的自由兑换。本文主要指资本项目开放的动态过程，强调后入世过渡期随着入世承诺的履行，资本项目开放环境和条件发生加速变化，要求加快资本项目开放的进程。

二、论文结构

全文一共有五章，各章的主要内容为：

第一章为绪论，阐述本文选题的背景、相关文献、论文研究方法和结构安排。

第二章作为论文的理论基础，首先介绍了后入世过渡期金融服务贸易自由化与资本项目开放相互促进的关系；其次对资本项目开放的理论进行述评，阐述了资本项目开放的一些经典理论，如：金融自由化理论、资本项目开放方式的理论以及克鲁格曼三角难题。最后就资本项目开放的国际经验进行分析，得出我国资本项目开放应借鉴的经验和吸取的教训，为探索后入世过渡期资本项目开放奠定理论基础。

第三章实证分析了入世承诺的履行对资本项目开放的影响。分别从金融领域和国际收支角度分析了随着入世承诺的履行，市场准入的不断扩大，我国资本项目开放的环境发生加速变化；然后分析了环境的加速变化对资本项目开放的影响，并提出了环境加速变化过程中产生的一系列新问题和潜在风险。

第四章是对第三章分析的问题提出相应的对策。首先针对后入世过渡期资本项目进一步开放的客观要求，提出要积极、稳妥、有序地推进资本项目开放进程。其次，根据目前的经济、金融状况，借鉴发展中国家开放资本项目的经验教训，提出我国后入世过渡期资本项目进一步开放的政策配套。最后，针对第三章提出的一些新问题提出对策。

最后一章是结论和展望。对本论文的观点、创新之处进行总结，并明确以后有待于进一步研究的方向。

第二章 资本项目开放的理论与经验述评

第一节 金融服务贸易自由化与资本项目开放

一、从基本概念上来看两者关系

金融服务贸易自由化是指金融服务在全球的充分配置，本国的消费者可以自由地享受外国金融机构提供的金融服务，同时外国的消费者也可自由地享受本国金融机构所提供的金融服务。其结果通常是，新的服务内容可以在全球很快推广，服务价格、服务质量趋于一致。同时通过银行、保险、证券及金融信息服务的自由化就会形成手续费、佣金及其他费用的跨国境支付。因此金融服务贸易自由化要求与之相联系的国际资本自由流动，否则就易构成金融服务的贸易壁垒。

资本项目开放通常是指一国允许其资本项目下的各种资本（包括商业性资本、产业性资本和金融性资本，但我们通常所指的资本项目开放主要是指金融性资本开放）自由流动[2]。即意味着居民可以自由进出国内金融市场进行投资和筹资。因此资本项目的开放要求与资本流动相联系的必要的金融服务贸易可自由贸易，否则也将可能构成对资本自由流动的壁垒。这可用一个例子简单表示：一个外国金融机构（如花旗银行）向本国（如中国）企业提供贷款，如果外国金融机构提供贷款的资金是本国资金如人民币资金，则这种贷款涉及的是单纯的金融服务贸易；若这笔贷款需要的是外币资金如美元，这笔贷款不仅涉及金融服务贸易还涉及国际资本流动，若本国资本项目不开放，本国企业所需的金融服务则难以实现，即资本项目管制构成了跨国金融服务的贸易壁垒。相反若本国限制这样的国际金融服务，国际资本也无法（也可能是不愿）流入，即对金融服务贸易的限制构成了资本自由流动的壁垒。

因此，金融服务贸易自由化与资本项目开放是两个不同的概念，但也存在一定的联系：金融服务贸易自由化要求资本项目开放（相应部分开放）；资本项目开放也要求金融服务的自由化（相应部分自由化）。

二、从金融服务贸易的基本类型看二者关系

GATS高度概括了金融服务贸易的四种基本类型：跨境交易、商业存在、消费者移动和人员移动[3]。金融服务贸易与资本项目开放的相关性取决于金融服务贸易的种类和其提供方式。

1、跨境交易与资本项目开放。跨境交易是指国内消费者购买位于国外的外国供给者的服务，如国内消费者获得国外金融机构贷款；国内消费者购买国外保险公司保险；国内消费者把自己资金存放于国外金融机构等。跨境交易有三种不同类型，而不同类型的跨境交易与资本项目开放的关系又存在很大差异：第一种类型：如会计、咨询、信息服务等，由于这类金融服务并没有相应的资本流动，因而这一类跨境交易自由化并不要求开放资本项目。第二种类型：主要包括如贷款、借款等，由于这类跨境交易与资本运动密不可分，因而这一类跨境交易自由化要求一定的资本项目自由化。 第三种类型：这一类跨境交易、金融服务和其下的资本运动是不可区分的，如允许本国居民购买外国证券的充分必要条件，但在这种跨境交易下，对任何一方面的限制必然影响另一方面（并不能完全停止），因此这类跨境交易也要求一定的资本管制放松。

因此，跨境交易自由化在多数情况下（并非所有）要求其下的资本流动自由化（资本项目开放），否则将可能影响跨境交易自由化利益的实现。

2、商业存在与资本项目开放。商业存在是指外国服务供给者通过收购、兼并本国的金融机构或自己建立分支机构、子公司为本国消费者提供服务。商业存在是金融服务贸易中最主要的形式，占了国际金融服务近70%。商业存在与资本项目开放的关系应区分两种情形：一种是居民性商业存在。这种情形主要是指外国拥有的机构（典型的是子公司）与东道国机构合并，这种商业存在通常被看作是“居民性”商业存在，虽然这些分支机构的服务贸易在原则上能包含资本运动，但其通常受到资本控制，因而只能参与东道国资本帐户管制下允许的资本移动，以及那些并不包含资本运动的服务贸易。虽然在一些情形下，上述限制可能将外国供给者置于不利的竞争条件下，但如果资本控制是建立在国民待遇基础上的，这种管制也不能算贸易壁垒。另一种是非居民性商业存在，这主要是指外国分支机构，其与资本流动的关系类似上述跨境交易。

因此，商业存在自由化要求金融部门中的直接投资自由化，但同时也不排除一些针对外国投资者的资本控制。

3、消费者移动、人员移动与资本项目开放。消费者移动是指，国内消费者在本国之外购买服务，如国内消费者到国外旅行并消费国外金融机构提供的旅行支票、信用卡业务等金融服务。人员移动是指，外国人到本国国内为国内消费者提供的服务，如跨国银行高层管理人员的内部调动、金融咨询服务提供等。上述两类服务虽然也对资本项目开放提出了一定要求，但由于某种原因其在国际金融服务中的比重很小，因而通常也不在各国资本项目管制的主要目标之内，从而对资本项目的开放影响很小。

综上所析，各种金融服务贸易的自由化对资本项目开放（部分开放）提出了一定的要求，否则将难以充分获得承担市场准入义务的相应利益。因此，无论在理论研究和政策实践中，都很难将二者完全分割开来。

资本帐户的自由化与国际金融服务贸易的自由化是各个国家都必须面对的问题。因为他们不仅相互促进，而且都是一个有效率市场经济的重要组成部分。发展中国家想要最大化地获取金融服务贸易自由化的利益，就必须在考虑金融服务贸易自由化的同时，清楚地意识到渐进地有次序地开放资本帐户的重要性。

第二节 资本项目开放的经典理论述评

资本项目开放的理论主要包括金融自由化理论、资本项目开放的方式的理论、资本项目开放的顺序以及克鲁格曼三角难题等。下面就主要理论进行回顾和述评。

1、金融自由化理论

最早是麦金农（McKinnon）和肖（Shaw）在研究发展中国家的金融抑制问题时提出的。麦金农认为，政府对金融体系和金融活动的过多干预压制了金融体系的发展，而金融体系的落后又阻碍了经济的发展，由此得出结论，发展中国家必须通过金融自由化来放松金融抑制，促进金融发展，进而达到促进经济发展的目的。金融自由化理论的发展经历了两个阶段：第一个阶段是1973年麦金农和肖在研究发展中国家金融抑制时提出的金融自由化主张，其主要著作是麦金农（1973）的《经济发展中的金融深化》。这些理论后来成为南美国家金融自由化的理论基础。第二阶段是麦金农的理论反思，提出了资本帐户和经常帐户自由化的次序问题，并在1991年出版的《经济自由化的顺序》中提出了金融自由化顺序理论。

金融自由化包括对内和对外自由化两方面内容。对内是指一个国家的金融部门运行从由政府管制转变为由市场决定的过程，包括汇率和利率的自由化、业务经营自由化、市场准入自由化；对外则包括市场对外开放和资本流动自由化，其核心内容是资本帐户自由化。

2、资本项目开放方式的理论

资本项目开放的方式可分为激进式和渐进式。激进式即对资本项目开放采取一步到位，取消所有的汇兑管制；渐进式即对资本项目开放采取循序渐进的做法。国外学者对这两种方式都作了一些研究。观点如下：

激进论者认为优点在于：(1)迅速消除资本管制，立即享受自由化所带来的好处；(2)对因改革而严重受到影响的各种利益集团进行限制，使它们难以有能力在政治上组织力量反对改革；(3)有助于促进国内金融部门提高效益，在获得资金方面引入竞争机制；(4)有助于向外界展示开放的态度和决心。缺点在于：(1)迅速实现自由化就可能造成几乎没有任何时间来出台其他各项的配套改革政策；(2)风险较大，容易酿成危机；(3)容易造成重走回头路。Choksi等人认为在不存在市场扭曲和外部性的情况下，一步到位是最佳方法，因为自由化的益处可以立即反映出来而不附带任何成本。Lai(1987)，Matinelli和Tommasi(1994)认为，激进式资本项目自由兑换能克服根深蒂固的利益集团，有助于提高政府实行改革以及促进外部资源动员的承诺的可信性。

渐进论者认为优点在于：(1)逐步创造条件实施可兑换，比较符合发展中国家的实际；(2)风险较容易控制。缺点在于：(1)改革的时间较长，必须付出较大的机会成本；(2)要求政策具有较高的连续性；(3)在较长的时间内必须承受资本管制所带来的成本和低效。Mekinon(1982)和Edward(1985)认为，70年代末和80年代初拉美南锥体国家的经验充分表明，货币改革和贸易自由化应在开放资本帐户之前进行。如果在国内金融市场不是按市场规律运作的情况下实施资本帐户的自由兑换，可能导致金融市场扭曲，不健康的资本出入境内，伤害国民经济、削弱政府金融政策的效力。Edward指出，不仅有必要提高国内利率水平（使其达到实际正利率水平），而且还有必要对国内金融市场进行改革。

渐进式和激进式理论各有优缺点，因此应根据各国所具备的条件来决定资本帐户开放是采取渐进还是激进的方式。

3、克鲁格曼的三角难题

20世纪60年代初期,蒙代尔在凯恩斯宏观经济模型的框架内分析了不同制度下货币政策的独立性问题。此后，弗莱明和其他经济学家对这一理论进行了补充和完善，演变为蒙代尔—弗莱明模型。其核心的观点是：在资本自由流动、固定汇率制度和独立的货币政策这三大政策目标中，一国最多只能同时选择其中的两个。这也就是说，在资本项目开放，从而资本可以自由流动的条件下，若要继续维持固定汇率制度，那么独立的货币政策就将不复存在。这种在资本项目开放条件下不能同时控制三个政策工具的方案选择被人们称为“蒙代尔三角” （Mundell,R.A.1963.PP.475-485）。

1999年，美国经济学家保罗·克鲁格曼在一篇讨论亚洲金融危机的文章中根据上述原理画出了一个三角形，他将其称之为“永恒的三角形”（The Eternal Triangle），用来概括布雷顿森林体系崩溃后世界各国的金融发展模式,从而使得“蒙代尔三角”的内在原理得到了清晰的显示（Krugman,P.1998b.）。

图2-1-1：克鲁格曼的永恒三角形[4]

货币政策的独立性

C A

固定汇率 B 资本自由流动

在这个三角形框架中，A表示选择货币政策独立性和资本自由流动，B是选择固定汇率和资本自由流动，C则是选择货币政策的独立性和固定汇率。

当一国资本项目开放，资本可以自由流动时，C选择将难以为继，原因可以大致描述如下：

在本国较低的利率水平下开放资本项目 假如本国利率保持不变（也就是维持推行独立的货币政策） 那么本国居民就会放弃本国的货币资产而转向持有外国具有较高利率的货币资产 这时假如货币当局仍然坚持固定汇率 那么其后果将是资本外逃、投资下降、直至引发经济和金融危机。

因此，为了防止这样的现象发生，货币当局就只有以下两种稳定方案可供选择：第一，放弃独立的货币政策，让国内的利率自由浮动，借以达到平衡国内外利率、阻止资本外逃的作用；第二，放弃固定汇率制度，在坚持独立货币政策的同时，让本国的汇率对外自由浮动，由于本币汇率可以对外自由浮动，因此，在本国利率较低情况下开放资本项目，所产生的冲击可先通过本币贬值而加以冲销。本币贬值之所以可以起到这种冲销作用，是因为本币贬值增加了资本外逃、到利率水平相对较高国家去套利的成本。

我国目前选取的组合是固定汇率、资本管制和货币政策的独立性，也就是C。当我国资本项目不断开放，资本逐步自由流动时，也将面临如上分析的两种选择。

后文将根据克鲁格曼的三角难题来说明在后入世过渡期资本项目不断开放的条件下，为保持独立的货币政策，需要改革我国的汇率机制以适应资本项目开放的步伐。

第三节 资本项目开放的国际经验分析
随着金融全球化趋势不断向前发展，资本项目可自由兑换是世界各国在开放条件下推动本国经济快速发展的必然途径。但是，由于世界各国的经济发展水平、宏观经济环境和经济制度的完善程度等因素各不相同，因此，在开放资本项目时采取的步骤和策略是有所区别的。在资本项目自由化的进程中，虽然发达国家和我国的国情有很大差别，但他们稳步推进资本项目可兑换的步骤和措施，也是值得我们借鉴的。对于发展中国家来说，在这一进程中遇到了很多挫折，其中很多问题也是我们即将面对的，我们应该积极从中吸取经验教训。

㈡ 美国1999年11月7日颁布的《新金融服务法》标志着从金融监管角度对商业银行业务经营范围的全面放开即

这个题目好像在福久的官方西祠论坛中看到了，你可以去他们的网站去查询下

㈢ 央行宣布全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点，什么是存款准备金率

据央行网站9月6日消息，为支持实体经济发展，降低社会融资实际成本，中国人民银行决定于2019年9月16日全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点。很多人都表示不了解，存款准备金率到底指的是什么？

央行还表示，将继续实施稳健的货币政策，不搞大水漫灌，注重定向调控，兼顾内外平衡，加大逆周期调节力度，保持流动性合理充裕。

㈣ 怎样构建全面立体的金融服务体系

一、建立评价的多样性
从全面培养学生的素养出发，建立评价主体多元评价内容全面，评价方式多样的评价体系，将有效地改进教学，促进学生的发展和提高，我校在建立评价方法上突出了多样性，具体作法和体会是：
1、连续观察与面谈：通过对学生较长一段时间的连续观察或面谈，记录学生在课程完成目标上的表现，从而作出评价。这种方法作出的评价客观深入，但花费的时间较长，精力较多，适用于对学生某一方面或某一段时间内的表现作出评价。
2、实践活动评价：实践活动评价包括科学探究、实验、调查、科技制作、演讲表演、角色扮演等。实践活动评价是指对学生在实践活动过程中的表现和成果作出评价，可通过多种方法进行。例如观察、记录和分析学生在活动过程中的参与意识、合作精神、表达交流、实验操作等；分析学生的实验成果，如创作与制作、调查报告、观察记录、实验报告等。实践活动评价主要体现了多元化，提倡采用个人、小组和班级等形式进行。
3、书面测试：书面测试是常用的评价方法，这种方法改变了以知识记忆为主，脱离实际的书面测试内容和方法试题，努力创设引起学生兴趣和联系实际的情境，突出试题的综合性、探究性和开放性。
4、个人成长记录：由学生本人、家长、教师记录学生科学学习活动的成长经历，包括学习内容、学习成绩、在校内外参加实践活动的过程、体会、成果及家长、教师的期望等发展地、综合地对学生作出评价。

二、体现评价的差异性
人上一百，形形色色，学生不是生产线上统一规格的“标准件”，学生之间的差异是客观存在的，每一个学生具有不同于其他人的素质和生活环境，都有自己的生理特点，都有自己的爱好、长处和不足，这一系列因素都会导致学生间存在差异。学生的这种差异往往不仅表现在学习成绩的差异，还包括心理特点和人生观、价值观等诸方面差异，可以说，每一位学生的成长经历的差异都会导致学生的发展轨迹和速度有区别。

三、突出评价的发展性
中小学评价与考试改革的根本目的是为了更好地促进学生的发展，改变评价过分强调甄别与选拔功能，忽略改进与激励功能的状况，突出评价的发展性功能是学生评价改革的核心，是教育过程中的一个重要环节。学生的发展需要目标、需要导向、需要激励，评价功能与教育目标是一致的，突出评价的发展性功能还体现了“一切为孩子发展”的教育理念，在突出评价发展性方面，我校采取了收集学生学习状况的数据和资料，根据一定的标准对其发展状况进行描述和判断。

四、发挥评价的激励性
发挥评价的激励性必须建立在对学生学习过程及其发展、变化有深刻认识的基础上，无论是采用激励性语言、还是采用发荣誉卡和大红花等形式，如果没有明确的评价体系，准确的观察和资料的收集，恰当的结论都不会达到预期的评价目的。同时，随意的激励是无法对学生起到促进作用的，而且还可能对学生产生消极的影响，造成很多学生只能听表扬，不能受批评，认识不到缺点和不足。当然激励不在于对学生一味表扬，教师与学生要形成坦诚关怀和相互尊重的关系，教师要用发展和全面的眼光看待学生，逐步培养学生客观认识自己，提高他们的反省能力，不因存在某方面不足而怀疑自我价值，这样即使老师提出不足或提出批评，学生感到的仍然是老师对自己的关怀和期望，并由此产生进步的动力教学的激励性主要表现在语言、情态、行为上，下面以我校老师惯用的激励方式为例列举一二：在语言方面对学生的朗读评价老师可以这样说：“你读得真好！”、“你比老师读得还好！”、“我想你一定能比她读得更好！”；对学生的问题评价老师可说：“你很会提问题！”、“你真有见解！”、“你很善于思考问题！”；在情态方面老师慈爱的眼神、鼓励的微笑、亲切的手势都能激励学生；在行为方面，如抚摸、拉手、奖励等也能达到激励的效果。

五、保障评价的科研性
对学生评价是一个系统的工程，它包含一系列环节，各环节环环相扣、密切联系、相互制约。因此，在评价改革中不注意评价的系统性和过程性，就可能使改革工作举步为艰，即使照搬、照套别的地区的经验，没领会到相应的理念、原则、背景及其局限性，都会导致出现表面现象或出现形式主义。要想充分发挥评价的最佳效果，必须把评价当作一个科研课题来抓。为了充分保障评价的科研性的落实，

㈤ 由总行部署在全国全面开办电视银行业务的首家金融机构是

2011年9月1日，中国邮政储蓄银行电视银行系统在2011年中国国际金融展上亮相，为广大客户提供了一个金融服务的新渠道。中国邮政储蓄银行电视银行系统是国内首家全国性银行在总行层面组织建设的电视银行系统，7月27日和8月9日，已分别在江苏南京和湖南长沙试点成功上线。

邮储银行在电视银行的设计和构建过程中，注重“以客户为中心”，突出重点，分期实施。现阶段，已经实现个人客户人民币账户信息查询、转账（定活互转、行内转账）、电视支付、信用卡（还款、账单查询）、缴费、银行产品信息查询等功能。二期建设，邮储银行还将推出个人客户外币通（定活互转、外币理财）、基金业务、理财业务、个人贷款、第三方存管业务以及地方性特色业务等功能，为客户提供完善的电子金融服务渠道。

望采纳

㈥ 我国金融业全面开放对我国金融发展会有什么影响

无非是两个方面
一、机遇，可以从国外一些先进的金融机构那学到新的经营、服务、创新理念，可以从另外一方面打破我国当前国有商业银行对金融业的垄断，国外金融机构的优质服务也会迫使国内金融机构提高服务质量。
二、挑战，国外金融机构拥有更为科学有效的营销战略、更为成熟的市场化管理、更为优质的客户服务，这对于当前国内的落后局面来说是一个不小的挑战，随着我国承诺进一步放开金融业的限制，这种挑战还会加剧。

㈦ 金融业的全面对外开放对我国商业银行的发展有什么影响（速 速 速）

我觉得影响主要还是体现在管理机制、服务意识、以及增值服务方面。

毕竟现在外来的金融机构还不能主宰国内金融市场，其管理模式和营销手段和我国法律是否能配合？稳妥的方式就是套用国内现有的模式，虽然模式差不多，但是效率、服务意识、增值服务、管理水平这些软实力，对我国商业银行会造成冲击。

㈧ 中国金融业全面开放指什么

中国金融业开放，包含银行业、证券业和保险业三方面内容。三者开放步骤有先有后，业内遵循着银行业5年、证券和保险3年“过渡期”做法，后两者如今已基本兑现了入世承诺。

㈨ 中国金融市场全面开放时间

快了 还有5年多!2025后，国内发生翻天覆地的变化就开放了

㈩ 什么是全面的金融服务代理人

全面就是多方面的意思
金融包括银行，保险，证券
面有点泛
保险业务员不可能代理证券服务
如果一个保险集团公司的业务员（代理人）
可以从事人寿保险，财产保险，团体保险等业务代理
为宣传自己称之为全面金融（保险）服务代理