金融機構應不定期

① 信用卡惡意透支會在何地立案

近年來，違反國家規定，使用銷售點終端機（POS機）、網上支付、電話支付等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金的信用卡套現行為日益增多，已蔓延全國，特別在當前我們中小企業融資難的情況下，通過非法中介進行信用卡套現的情況急劇增加。套現金額和筆數增長迅速，涉及套現的以及不法中介公司的廣告泛濫，2008年由各發卡機構確認的套現欺詐金額近15億元，涉及商戶近2萬戶，分別同比增長了6倍和3倍多，嚴重擾亂國家的金融管理秩序。

信用卡套現，實踐中一般表現為使用POS機、網上支付、電話支付等方法，通過虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式，在未發生真實商品交易的情況下，變相將信用卡的授信額度轉化為現金，支付給信用卡持卡人的行為。違法商戶在套現過程中一般通過收取一定比例的手續費，來謀取不法利益。信用卡套現活動危害嚴重；一是非法經營金融業務，容易滋生地下金融活動，擾亂國家金融秩序，進而威脅社會正常經濟秩序；二是套現行為製造的虛假交易會導致虛假的經濟統計數據和虛假的經濟繁榮景象，進而誤導經濟決策；三是侵犯信用卡業務正常秩序，給發卡銀行帶來巨大的信貸風險；四是導致部分個人及中小企業處於高度負債狀態，威脅社會安定和諧。

《最高人民法院、最高人民檢察院關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（以下簡稱《解釋》）第七條專門對此進行了規定。該條共分三款，解釋了使用POS機等進行信用卡套現行為的定性、處罰以及持卡人構成信用卡詐騙罪的情形。

一、使用POS機信用卡套現行為的定性——以非法經營罪定罪處罰

對於信用卡套現如何定性處罰，主要有兩種觀點：

一種觀點認為，信用卡套現是將信用卡內的消費信貸額度直接轉化為現金套取出來，相當於騙取銀行貸款，應當依照刑法第175條之一「騙取貸款罪」定罪處罰；

另一種觀點認為，信用卡現金套現行為中特約商戶協助持卡人進行套現的目的是收取手續費，這本質上是一種非法經營行為，應依照刑法第225條「非法經營罪」定罪處罰。

我們認為，刑法修正案（七）已將「非法從事資金結算業務」規定為非法經營罪的行為方式之一，因此對於實踐中利用POS機、網上支付、電話支付等方法歐諾個時套現活動，情節嚴重，需要追究刑事責任的，可以適用刑法第225條處理。故《解釋》第7條第1款規定「違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第225條的規定，以非法經營罪定罪處罰。」其重點打擊對象是使用POS機等方法實施信用卡套現的不法商戶。

二、使用POS機信用卡套現行為的量刑處罰標准

在解決了定性問題之後，《解釋》第7條第2款對量刑標准做了進一步的明確。由於信用卡套現行為的危害主要在於將金融機構資金置於高風險之中，因此該《解釋》將套現金額、逾期未還金額、金融機構經濟損失作為定罪量刑的標准，並且在近年來信用卡套現交易金額等統計數據基礎上，確定了該罪的刑事立案追訴標准，並且將第二個量刑幅度掌握在第一個量刑幅度的5倍。

《解釋》規定，實施信用卡套現行為，數額在100萬元以上的，或者造成金融機構資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失10萬元以上的，應當認定為刑法第225條規定的「情節嚴重」，依法應當處以處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；

數額在500萬元以上的，或者造成金融機構資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失50萬元以上的，應當認定為刑法第225條規定的「情節特別嚴重」，處五年以上有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產。

三、持卡人通過POS機進行信用卡套現構成信用卡詐騙罪的情形

持卡人以套取現金為目的通過POS機商戶實施套現行為的，一般不按犯罪處理；但是，如果其以非法佔有為目的，通過POS機商戶實施套現行為惡意透支，且應當追究刑事責任的，則應當依照刑法第196條，以信用卡詐騙罪定罪處罰。 ‍

② 銀行的理財產品有風險嗎

一般情況下，來目前基本上產品自都是有風險的，除非合同文本協議上註明是保本產品，沒有註明的都是有本金損失的風險，具體風險程度要視產品的投資標的范圍，投資需謹慎。
購買理財產品前，建議您閱讀合同，留意投資標的范圍，風險介紹等。

③ 支付寶螞蟻花唄曾經逾期過，會影響我以後貸款買房買車嗎

不影響。來

支付寶官方微博已經對於這自個問題作出了明確回復：

1、花唄的服務主體沒有查詢/上報央行徵信。

2、不管是否上報徵信，按時還款肯定是沒錯的呢，因為這樣可以幫助您累計好的信用，從而獲得更好的金融服務。

用戶在消費時，可以預支螞蟻花唄的額度，在確認收貨後的下個月的9號進行還款，免息期最長可達41天。除了「這月買，下月還，超長免息」的消費體驗，螞蟻花唄還推出了花唄分期的功能，消費者可以分3、6、9、12個月進行還款。

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花唄逾期的影響

1、芝麻信用

作為支付寶最重要的徵信系統，芝麻分的作用毋庸置疑，與很多信貸產品的開通、調整額度、關閉有關，雖然說芝麻分高不一定能影響花唄，但是芝麻分低肯定對花唄有影響。

2、百行徵信

2019年開始，支付寶的芝麻信用正式入駐百行徵信，這是國內第一家有證的民間徵信機構，一旦正式開始運營，那麼你花唄的逾期會嚴重影響到這個信用，對以後的很多業務都會有影響。

參考資料來源：網路-花唄

④ 金融機構應當不定期對反洗錢制度的有效性進行回顧與評估

金融機構應當不定期對反洗錢制度的有效性進行回顧與評估(錯）

⑤ 螞蟻借唄逾期幾個小時有影響嗎

有的小夥伴會說，逾期一天應該是沒什麼影響，但事實並不是如此。不管你逾期專幾天都屬會造成這幾方面的影響：

1、芝麻信用分：借唄逾期還款是會降低芝麻信用分的，比如說你芝麻信用分本來是660，等第二天看就有可能變成600了。

2、其他業務：借唄逾期一天也是會出現在芝麻信用不良記錄里的，這會讓一些用戶在辦理其他任務時受阻。

3、使用借唄：有不少用戶反映，自己借唄只不過晚還一天，就被關閉了，不能再繼續使用。