我國跨境金融服務發展

⑴ 哪些因素制約我國跨境電子商務的進一步發展

發展跨境電子商務需切實解決好面臨的瓶頸和問題，凈化市場環境，規范發展秩序，激發市場活力。
制約因素有：
(一)信息溝通問題

跨境網購的買賣雙方處於不同地理位置，消費者對商品信息的了解很大部分是通過網站產品介紹。但是由於不同地區語言之間的差別，導致買賣雙方不能有效溝通。且不同國家的規格標准等會存在差異，這些都為交易的順利進行帶來了阻礙。
歐盟的一份調查報告稱：為了營銷產品而開發多種語言的購物界面是一項投入很大的事情，維護這些不同語言的網站、提供相應的購物咨詢服務更是耗費大量人力物力。

(二)網路支付問題

跨境網路購物中主要的付款方式是信用卡，但是由於各國金融監管體制存在差異，在消費結算時存在許多問題。
此外，隨著電子商務的發展，信用卡信息被盜等犯罪行為呈上升趨勢。由於擔心信用卡安全問題，許多消費者不願意採用信用卡方式支付。

目前，支付障礙已經在很大程度上制約著跨境電子商務的發展。

(三)物流問題

網上購物需要經過物流環節才能最後完成。跨境電子商務快速發展，但是相應的物流服務卻跟不上跨境電商的發展速度，從而成為阻礙跨境電子商務發展的重要原因。
跨境電子商務商品的運輸至少需要兩家快遞企業共同承擔。運輸時間長，運輸過程中信息無法進行有效追蹤，包裹丟失、損毀現在嚴重，使企業在提升用戶體驗方面遇到很大困難。國內網購商品的平均到貨時間為4天，跨境購物一般需要7天以上，有時甚至兩三個月，波動范圍大。

(四)法律問題

雖然我國近兩年來陸續出台了一系列政策旨在規范、促進跨境電子商務發展。但是我國跨境電子商務尚處於起步階段，國家既沒有完善的理論依據也沒有成熟的實踐基礎，跨境電子商務法律也只能在發展中逐漸完善。
因而存在大量的灰色地帶，既破壞了國家的稅務結構，也使消費者權益受到損害。我國電子商務方面的法律急需完善。

⑵ 「跨境金融」服務是做什麼用的

「跨境金融」服務專區內集中展示跨境類服務（包括出國留學、國際商旅、投資移民、外派工作、來華人士等），滿足不同類型客戶的跨境服務需求，引導客戶通過點擊相關鏈接進入網銀相關功能菜單進行操作或通過鏈接跳轉至中行官網相應頁面進行所需信息閱覽。溫馨提示：「跨境金融」服務專區入口設置於經典風格網銀登錄後歡迎首頁右側的功能快捷入口處，點擊「跨境金融」後進入服務專區。
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⑶ 簡述我國金融服務業發展的對策有哪些

金融服務業是現代市場經濟的血脈，是各種社會資源的貨幣形式進行優化配置的重要領域。自改革開放以來，隨著我市經濟的快速發展，金融服務業取得了長足進步，金融資產總量快速增長，規模不斷擴大，金融業已成為增長較快的產業之一，尤其是近幾年，我市經濟市場化和金融化的進一步發展，市場需求對經濟增長的約束程度越來越強，金融業在經濟運行中所起的作用日益增強。因此，大力發展金融業對於促進我市經濟快速增長，提高綜合經濟實力，建設和諧穩定、繁榮富強的新蕪湖具有十分重要的意義。本文利用第一次經濟普查數據資料對我市金融業發展現狀和存在問題進行了簡要分析，並提出相應的對策建議，將為調整和優化我市金融服務業結構和促進金融服務業健康發展提供參考依據。
一、金融服務業發展的現狀
金融服務業作為一個生產和生活服務的產業，是第三產業中的主導行業，金融業體系包括：中央銀行、商業銀行、政策性銀行、信用合作社、信託投資業、證券經紀與交易，證卷投資、證卷分析咨詢、保險業以及金融租賃、郵政儲蓄、典當等其他非銀行金融活動等。
1、金融機構體系日趨完善。經濟普查資料顯示，2004年末，全市金融業共有法人單位127家，產業活動單位464家，單位數分別佔全市單位總數1.8%和5.6%。在金融業法人單位中，銀行業96家，佔比重75.59%；證券業5家，佔比重3.94%；保險業19家，佔比重14.96%；其他金融活動7家，佔比重5.51%。
2、金融機構所有制結構多元化。近幾年，為了適應經濟快速發展的需要，我市金融業加快了改革步伐，進入了國有、集體、股份、私營等多種所有制共同競爭發展的新階段。
（1）從單位所有制結構看，在金融業法人單位中，國有單位35家，佔27.56%，集體單位50家，佔39.37%，股份合作4家，有限責任公司10家，股份有限公司25家，分別佔3.15%、7.87%、19.69%、2.36%。數據顯示，目前國有、集體企業仍是我市金融業的主要組織形式，股份有限公司發展較快，已成為推動金融業健康發展的新生力量。
（2）從人員結構看：金融業從業人員的集中度較高。與所有制結構不同的是，股份有限公司的從業人員數量已佔據了全行業的半壁江山，總人數超過國有和集體企業的從業人數。2004年，金融業法人單位股份有限公司從業人員達4067人，分別是國有和集體企業從業人數的1.6倍和3.3倍，佔全行業的比重為51.13%，比2001年提高47.33個百分點。股份有限公司的戶均從業人員為163人，是平均水平的1.6倍，是國有和集體企業的1.2倍和7.6倍。股份有限公司企業、國有企業、集體企業三種經濟類型單位的從業人數已佔全行業的95.8%。。
（3）從所有制的內部結構看，行業特徵鮮明。第一，銀行業是國有企業比例最高的行業，其中商業銀行由於進行股份制改造，其股份制企業比例在銀行中最高，為71 %；其中國有和集體比例僅為25 %，第二，保險業是股份制比例最高的金融行業，達到80 %。第三，在其他非銀行金融業中，組織形式較為靈活，私營企業佔比例較高。公有制和非公有制企業比例15∶85 ，其中典當業已完全實行私有化。

⑷ 有序發展金融服務業 對我國有何利弊

「十五」期間，我國金融業發展取得長足進步。2005年末銀行類金融機構人民幣總資產達32.7萬億元，是2000年末的2.4倍；國內股票（A股和B 股）市場五年累計籌資3986億元，企業債券發行額也由2000年的82億元，擴大到2005年的654億元；截至2005年底，保險公司總資產達 15226億元，是2000年末的4.5倍。「十一五」期間，我國將繼續推進金融服務業有序發展。

健全金融體系，完善服務功能。一是規范發展各類金融機構。改革開放以來，我國的金融機構得到了較快發展，但金融機構的主體主要是大型商業銀行，特別是四大國有商業銀行，中小銀行和非銀行金融機構仍較少，而且在發展過程中出現了一些不規范現象。為此，《綱要》提出，「規范發展多種所有制形式的中小銀行以及證券公司、財務公司、融資租賃公司、基金管理公司等非銀行金融機構。」力爭在「十一五」期間使我國金融機構體系得到進一步健全，同時又不是簡單地擴張金融機構規模和引進新的金融市場主體，而是強調要在嚴格防範金融風險的前提下，規范發展各類金融機構。

二是積極鼓勵金融創新。由於我國目前實行「金融業分業經營、分業監管」模式，加之金融機構鼓勵金融創新的內在機制還不完善，因此，在加入世界貿易組織後，我國金融機構的金融創新能力尤顯不足，國外已經很流行的網上金融服務在我國還剛剛起步。「十一五」期間要鼓勵金融機構在制度、機構、產品和服務等方面加大創新力度，將防範金融風險與鼓勵金融創新有機結合起來。借鑒國際經驗，通過金融控股公司和其他適合國情的綜合經營組織形式，提高金融企業經營能力和競爭實力。同時，要加快金融電子信息化建設，支持發展網上金融服務。

三是發展面向中小企業的融資和小額信貸。我國目前的金融機構主體主要是大型商業銀行，它們主要適應國有大型企業的融資需求。所以，《綱要》明確指出，「積極發展面向中小企業的融資和小額信貸」。為貫徹落實《綱要》精神，要在完善創業投資體制，增加對中小企業的股權資本供給的同時，健全中小企業信用擔保體系，形成商業銀行和擔保機構「收益共享、風險共擔」機制，鼓勵商業銀行增加對中小企業的信貸投入。要加強研究和大力推進面向小企業的融資制度創新。

四是加強金融市場基礎設施體系建設。健全金融市場的登記、託管、交易和清算系統，提高支付清算效率。繼續按照「完善法規、特許經營、商業運作、專業服務」的方向，加快建立和完善企業和個人信用服務體系，建立信用監督和失信懲戒制度。

五是發展境外金融服務。發展境外金融服務業既是實施「走出去戰略」的必然要求，也有利於促進我國金融機構提升國際競爭力。為此，《綱要》明確提出了「發展境外金融服務和外匯風險管理、綜合理財等，為企業跨境經營提供便利服務和外匯避險工具」這一基本思路。

加快保險業發展，拓寬保險服務領域。一是發展養老、醫療保險，發揮商業保險在健全社會保障體系中的作用。積極發展風險保障型和長期儲蓄型產品，研究開發農村簡易人身保險。穩步推進保險業參與新型農村合作醫療，發揮商業保險在健全社會保障體系中的重要作用。大力發展健康保險和養老保險，推動個人養老保險產品開發，拓展企業年金市場。

二是發展農業保險、責任保險，建立國家支持的農業和巨災再保險體系。認真總結政策性農業保險試點經驗，積極探索以農業產業化為紐帶、以龍頭企業為依託的農業保險發展模式，積極開發銷售涉農保險產品。總結責任保險試點經驗，穩步推廣。積極推進火災公眾責任險、煤炭僱主責任險、醫療責任險等險種，充分發揮責任保險在扶助社會管理方面的積極作用。研究落實國家支持農業保險和巨災保險的政策措施，建立國家支持的農業和巨災再保險體系。

三是拓寬保險資金運用渠道，發展網上保險等新的服務方式。強化保險資產集中化和專業化管理。積極拓寬保險資金運用渠道，提高保險資金參與金融市場的深度和廣度。積極研究探索保險資產證券化。不斷創新銷售渠道，積極探索電話銷售、職場行銷、網路銷售等新的銷售模式。

⑸ 金融投資學：金融如何服務實體經濟

中國經濟正朝著分工更明確、結構更合理的階段發展，如何做好實體經濟是我國經濟轉型中最重要的問題。但在經濟發展過程中，仍存在著資金「脫實向虛「的現象。金融與實體經濟互相促進，共同發展才是健康發展之路，從本質上來說，實體經濟是經濟持續健康發展的根本。
金融是現代經濟的核心，也是實體經濟加快發展的「利器」。但金融所表現出來的優化資源配置、提供信息，分散、轉移和管理風險等功能，對經濟活動具有有效的調節和推動作用。通過銀行貸款間接融資，也讓不少企業獲得了重新發展的機會，實現了跨越式發展和「爆炸式」增長。
然而，金融在助力實體經濟發展的過程中，也會無形中對實體經濟造成傷害，因此金融「脫虛向實」成為尤為必要和迫切的目標。這時候則需要政府的正確引導來促進金融服務實體經濟。
在政府的引導和支持下，銀行業金融機構也需要創新服務實體經濟的方式，加強產融結合。採用靈活的方式，滿足小微企業各方面需求；一些商業銀行還促進境內外產業鏈上的中小企業在產品、技術等方面進行交流合作，發展跨境金融，提供綜合金融服務。
其次，應該拓寬企業融資渠道，通過資本市場的股權投資來實現直接融資，大大降低企業的融資成本，當然在拓寬融資渠道的過程中，需要合理利用各種融資手段，比如大力發展場外股權市場；完善私募股權投資基金、風險投資基金等融資渠道，建立合理的風險資本退出機制；降低企業杠桿率；利用資產證券化手段，實現直接融資和間接融資協同發展。
政府在引導和完善金融市場體系中發揮著重要的作用，適當降低金融機構市場准入門檻，引導民間資本參與金融業至關重要，同時也應該加強相關法律法規、信用體系、支付清算體系等金融基礎設施建設，引導金融服務實體經濟。

⑹ 我國有關跨境電商發展政策有哪些

一、支持國內企業更好地利用電子商務開展對外貿易。加快建立適應跨境電子商務特點的政策體系和監管體系，提高貿易各環節便利化水平。鼓勵企業間貿易盡快實現全程在線交易，不斷擴大可交易商品范圍。

支持跨境電子商務零售出口企業加強與境外企業合作，通過規范的「海外倉」、體驗店和配送網店等模式，融入境外零售體系，逐步實現經營規范化、管理專業化、物流生產集約化和監管科學化。通過跨境電子商務，合理增加消費品進口。

二、鼓勵有實力的企業做大做強。培育一批影響力較大的公共平台，為更多國內外企業溝通、洽談提供優質服務；培育一批競爭力較強的外貿綜合服務企業，為跨境電子商務企業提供全面配套支持；培育一批知名度較高的自建平台，鼓勵企業利用自建平台加快品牌培育，拓展營銷渠道。鼓勵國內企業與境外電子商務企業強強聯合。

三、優化配套的海關監管措施。在總結前期試點工作基礎上，進一步完善跨境電子商務進出境貨物、物品管理模式，優化跨境電子商務海關進出口通關作業流程。研究跨境電子商務出口商品簡化歸類的可行性，完善跨境電子商務統計制度。

四、完善檢驗檢疫監管政策措施。對跨境電子商務進出口商品實施集中申報、集中查驗、集中放行等便利措施。加強跨境電子商務質量安全監管，對跨境電子商務經營主體及商品實施備案管理制度，突出經營企業質量安全主體責任，開展商品質量安全風險監管。進境商品應當符合我國法律法規和標准要求，對違反生物安全和其他相關規定的行為要依法查處。

五、明確規范進出口稅收政策。繼續落實現行跨境電子商務零售出口貨物增值稅、消費稅退稅或免稅政策。關於跨境電子商務零售進口稅收政策，由財政部按照有利於拉動國內消費、公平競爭、促進發展和加強進口稅收管理的原則，會同海關總署、稅務總局另行制訂。

六、完善電子商務支付結算管理。穩妥推進支付機構跨境外匯支付業務試點。鼓勵境內銀行、支付機構依法合規開展跨境電子支付業務，滿足境內外企業及個人跨境電子支付需要。推動跨境電子商務活動中使用人民幣計價結算。支持境內銀行卡清算機構拓展境外業務。加強對電子商務大額在線交易的監測，防範金融風險。加強跨境支付國內與國際監管合作，推動建立合作監管機制和信息共享機制。

七、提供積極財政金融支持。鼓勵傳統製造和商貿流通企業利用跨境電子商務平台開拓國際市場。利用現有財政政策，對符合條件的跨境電子商務企業走出去重點項目給予必要的資金支持。為跨境電子商務提供適合的信用保險服務。向跨境電子商務外貿綜合服務企業提供有效的融資、保險支持。

八、建設綜合服務體系。支持各地創新發展跨境電子商務，引導本地跨境電子商務產業向規模化、標准化、集群化、規范化方向發展。鼓勵外貿綜合服務企業為跨境電子商務企業提供通關、物流、倉儲、融資等全方位服務。支持企業建立全球物流供應鏈和境外物流服務體系。充分發揮各駐外經商機構作用，為企業開展跨境電子商務提供信息服務和必要的協助。

九、規范跨境電子商務經營行為。加強誠信體系建設，完善信用評估機制，實現各監管部門信息互換、監管互認、執法互助，構建跨境電子商務交易保障體系。推動建立針對跨境電子商務交易的風險防範和預警機制，健全消費者權益保護和售後服務制度。

引導跨境電子商務主體規范經營行為，承擔質量安全主體責任，營造公平競爭的市場環境。加強執法監管，加大知識產權保護力度，堅決打擊跨境電子商務中出現的各種違法侵權行為。通過有效措施，努力實現跨境電子商務在發展中逐步規范、在規范中健康發展。

⑺ 跨境融資的方式有哪些

任何企業要進行抄生產經營活動都需襲要有適量的資金，而通過各種途徑和相應手段取得這些資金的過程稱之為融資。並購融資方式根據資金來源渠道可分為內部融資和外部融資。但應用較多的融資方式是從外部開辟資金來源，通過與其他投資人聯合投資，或以股權、債權、混合融資等方式籌集資金。一般來說，企業並購的融資渠道可以分為債務性融資、權益性融資、混合性融資。債務融資是指企業按約定代價和用途取得且需按期還本付息的一種融資方式。債務融資往往通過銀行、非銀行金融機構、民間資本等渠道，採用申請貸款、發行債券、利用商業信用、租賃等方式籌措資金，企業債務融資主要包括三種方式：貸款融資、債券融資、租賃融資。權益性融資指的是企業通過直接吸收投資或發行股票或利用權益資本融資籌集資金。權益資本是投資者投入企業的資金。企業並購中最常用的權益融資方式包括吸收直接投資、權益資本融資，發行股票融資。混合性融資並購指的是企業通過發行混合性融資工具籌集資金而進行的並購。常見的混合性融資工具主要有可轉換債券和認股權證。

⑻ 劉光溪：《雲南省跨境人民幣金融業務發展的基礎條件及前景展望》

雲南省跨境人民幣金融業務發展的基礎條件及前景展望
雲南省金融辦主任 劉光溪
近二十多年來，伴隨著中國與東南亞、南亞各國逐步實現了關系正常化，雙方的經貿、金融往來不斷加深。隨著中國—東盟自由貿易區以及橋頭堡建設與人民幣跨境結算試點正式啟動，雲南省獨特的區位優勢逐漸轉變成為經濟競爭的優勢。特別是中國與東盟之間蓬勃發展的貿易以及直接投資成為跨境金融業務發展的基礎。中國與東盟各國的金融合作機制也逐步發展和完善，對外開放和對外經貿合作不斷拓展，這為雲南省金融業提供了歷史性發展機遇。把雲南昆明建成「面向東南亞、南亞的區域性金融中心」正是在此背景下被上升為國家「橋頭堡」建設的一部分。
建設昆明「面向東南亞、南亞的區域性金融中心」，雲南省具有很多獨特的優勢，其中，大力推進和創新跨境人民幣金融業務，滿足不斷增長的人民幣跨境貿易結算以及人民幣對直接投資的需求，不僅為橋頭堡建設和周邊國家的發展提供更多的金融服務，推進貿易投資便利化，還將全面提升雲南省金融服務質量和水平，是建設「面向東南亞、南亞的區域性金融中心」的重要突破口和著力點。
一、雲南省跨境人民幣金融業務發展的基礎條件
（一）蓬勃發展的對外貿易奠定了跨境人民幣金融業務發展的基礎
在過去的20年裡，隨著中國與東盟各國關系的改善，雙方貿易規模擴大了37倍。2010年年底，雙邊貿易額達到2927.8億美元。我國成為東盟第一大貿易夥伴，而東盟則成為我國第三大貿易夥伴和我國企業「走出去」的重要基地。
雲南作為我國連接東南亞、南亞的重要門戶和橋頭堡，地理、地緣、地域優勢明顯，向東盟各國開放諸多口岸。在全省有國家一類口岸13個，二類口岸7個，另有90多條邊境通道和111個邊民互市點。同時，16個少數民族在雲南與周邊各國跨境而居，東南亞還是海外華人、華僑的主要居住地，他們與國內同族、親屬之間聯系密切。顯然，獨特的地理優勢、人文優勢以及口岸優勢形成了雲南省開展跨境貿易的優越條件。
雲南省與東盟各國的貿易往來發展迅速。2008年的金融危機嚴重影響我國對外貿易，但是雲南省對外貿易依然保持較快的增長。全年外貿進出口總額完成95.99億美元，比上年增長9.3 %。2009年，金融危機的影響繼續擴大，全國對外貿易下降45%。雲南省也因此受到影響，全年外貿進出口總額僅完成80.2億美元，較上年下降16.4%，但是遠低於全國平均下降水平。與此同時，雲南與東盟的貿易卻成為當年外貿的一大亮點，雙方進出口額為31.5億美元，較上年增長13.8％。其中出口21億美元，同比增長7.1％；進口10.5億美元，同比增長30%。東盟國家外貿總值占雲南省外貿比重由上年的28.8％增至39.3％，提高了10.5個百分點。2010年，雲南省對外貿易恢復高速增長，進出口總額完成133.68億美元，同比增長60.6％，比全國增速高31.8個百分點。2011年1至7月，雲南省進出口總額為84.4億美元，同比增長9.5%，已經超出了2009年全年的總額。其中出口總額為48.6億美元，同比增長7.5%；進口總額為35.8億美元，同比增長12.3%。
雲南省蓬勃發展的對外貿易對跨境貿易人民幣金融服務提出了巨大需求，為雲南省商業銀行與周邊各國商業銀行之間合作奠定了基礎。
（二）快速增長的雙向直接投資進一步促進跨境人民幣金融業務的發展
在我國與東盟各國貿易快速發展的同時，雙方的直接投資也獲得了長足進步。截至2011年6月底，中國和東盟各國之間的雙向投資累計投資額近800億美元。2009年，中國宣布向東盟各國提供150億美元信貸，並決定設立總額100億美元的中國—東盟投資合作基金。到目前為止，中方已向東盟提供了122億美元貸款，用於路橋、電站等大型建設項目。東盟已經成為我國企業實施「走出去」戰略的重要基地。
雲南省充分利用地緣優勢，積極貫徹落實國家「走出去」戰略，利用國際國內兩種資源、兩個市場，與寮國、越南、緬甸、泰國等周邊國家開展經濟合作，發展外向型經濟。在政府的推動下，雲南省對外直接投資實現了跨躍式的發展，2008年，全省新批境外投資企業101家，中方協議投資額4.128億美元，同比增長105.39%，實際投資額2.39億美元，同比增長126.52%。2010年，雲南省新批境外投資企業49家，實際投資4.74億美元，同比增長75.57%；協議投資81.9億美元，實際投資在全國31個省區市中名列第9位。截至2011年6月底，雲南省境外投資企業已達319家，其中上半年中方協議投資101.4億美元，對外實際投資累計達16.5億美元,遠遠超出前一年的總和。
湄公河次區域五國是雲南省企業走出去的主要市場，投資領域涉及農業、礦產、電力、冶金、交通等行業。雲南省企業「走出去」直接投資相應地帶動了雲南省出口貿易、對外承包工程以及勞務合作增長。2006年以來，國開行雲南分行等商業銀行，積極支持雲南企業「走出去」，拓展寮國、緬甸、越南等周邊國家的海外市場。
雲南省對外投資的快速增長推動了人民幣對周邊各國的直接投資，有利於人民幣離岸基礎資產市場的形成，並促進人民幣跨境結算從貿易項向投資項的延伸。
（三）中國與東盟之間商業銀行業務迅速擴張為跨境人民幣金融業務發展提供了技術條件
中國與東盟各國蓬勃發展的對外貿易以及快速增長的對外直接投資奠定了雙方跨境金融服務的基礎。中資金融機構如工商銀行、建設銀行、中國銀行、國家開發銀行、中國銀聯等金融企業紛紛將亞洲地區特別是東盟地區作為海外發展的重點，通過收購、控股、設立分支機構等方式開拓東盟市場。
截至2010年6月底，中資銀行的金融機構在東盟國家共設立了11家分支機構。東盟10國銀行在中國設立4家分行和7家子銀行，子銀行又下設了29家分行。東盟在中國的銀行機構總資產達149.3億美元，自2003年以來年均增速38.04%。雙方銀行業務合作范圍不斷擴大，中資銀行機構在東盟各國建立的代理行、境外賬戶行已達150餘家。
隨著中資企業搶灘東盟市場，人民幣在東南亞各國受到不同程度的青睞。早在2006年12月，菲律賓央行將人民幣列為儲備貨幣。目前在越南、緬甸、寮國等周邊留存的人民幣總量已經超過200億元，流通規模超過700億元，人民幣已經成為廣受周邊國家居民歡迎的「民間儲備貨幣」。
（四）中國與東盟各國經濟金融合作向縱深發展為跨境人民幣金融業務發展提供了有力保障
中國與東盟各國同屬於發展中國家，雙方合作符合地區利益和雙邊長久利益。為此，雙方建立一系列的經貿合作組織：湄公河次區域合作、中國—東盟自由貿易區、泛滇池合作等。雲南省發揮地緣優勢，先後與周邊國家合作構建了雲南—老北、雲南—泰北合作工作組和雲南—越南北部五省市經濟協商會議等合作機制。特別是瀾滄江—湄公河國際航運，成為中越、中老、中泰等國家在交通運輸、水能與生物資源開發、環境保護等方面合作的典範。
在金融合作機制方面，中國已經與東盟多個國家簽署雙邊貨幣互換協議、互設金融機構，加深互相溝通與了解，加強金融監管。
2008年底，中國與泰國、菲律賓、馬來西亞和印尼等國簽署了6份總額為635億美元的雙邊貨幣互換協議。2009年以來，為共同抵禦金融危機，亞洲各國央行建立本幣互換機制。中國人民銀行先後與馬來西亞、印度尼西亞、新加坡的央行簽署了總額為3300億元人民幣的雙邊本幣互換貿易，支持雙邊貿易及直接投資。2009年12月，中國與東盟共同參與設立總規模為120億美元的亞洲區域外匯儲備庫，提升了本地區解決流動性與國際收支問題的能力。2011年1月，中國人民銀行應東南亞中央銀行組織邀請正式加入東南亞中央銀行組織。
與此同時，中國與東盟之間加強了金融監管合作。截止2010年年底，中國銀監會按照巴塞爾銀行監管委員會確定的跨境銀行監管原則，先後與新加坡、菲律賓、泰國、越南、馬來西亞、印尼等東盟國家的金融監管當局簽署了雙邊監管合作諒解備忘錄，確保對互設銀行業金融機構實施有效監管，共同維護雙方銀行業穩健發展。
為了進一步防範金融風險，促進銀行之間的合作，2009年8月，中緬兩國分別指定中國國家開發銀行和緬甸中央銀行簽訂賬務處理細則，對《中緬經濟技術合作協定》實施過程中的銀行賬務問題做出具體規定。2010年，由中國國家開發銀行發起成立的中國—東盟銀聯體成立，旨在促進中國與東盟相互貿易與投資。
（五）獨具特色的跨境人民幣結算模式成為跨境人民幣金融業務發展的重要推動力
人民幣跨境貿易結算是中國與東盟雙方金融合作的重要平台，是推動人民幣國際化的重要舉措。它首先在邊境貿易中使用，然後再擴大到一般貿易，並向對外直接投資延伸。雲南省早在1994年就已經探索人民幣跨境貿易結算，2004年中央正式批准雲南與緬甸、寮國和越南的邊境小額貿易用人民幣結算，並享受退稅政策。在一系列優惠政策的影響下，大量邊貿企業出口採用人民幣結算。2008年12月24日，國務院決定，對雲南與東盟的貨物貿易進行人民幣結算試點。2009年，我國跨境貿易人民幣結算試點開始啟動，東盟成為重點地區。
為了支持雲南省金融機構走出去，雲南省政府出台了相關政策，根據大湄公河次區域國家現有金融條件，推動雲南省商業銀行與周邊國家的商業銀行合作。
在中越邊境，早在1994年3月，農業銀行河口縣支行與越南農業銀行老街省分行簽訂了互開賬戶協議書，形成中越邊貿銀行結算的最初模式。2003年，農業銀行河口縣支行、麻栗坡縣支行天保辦事處被批准辦理中越兩國銀行間邊境貿易結算人民幣現鈔出入境調運業務，開創了我國該業務的先例。2004年11月，農業銀行河口縣支行率先在全國邊境口岸開辦了人民幣對毗鄰國貨幣（越南盾）的兌換業務。2010年7月，農業銀行雲南省分行同越南農業與農村發展銀行老街省分行簽訂代理結算協議，建設銀行雲南省分行與泰京銀行、越南湄公河三角洲房屋發展銀行老街省分行簽訂代理結算協議。
在中緬邊境，雲南省商業銀行積極與緬甸商業銀行建立金融合作。2009年9月，工商銀行雲南省分行、建設銀行雲南省分行、農業銀行雲南省分行與緬甸經濟銀行開立人民幣結算賬戶協議。2010年9月工商銀行德宏分行與緬甸經濟銀行木姐分行和臘戌分行簽署了人民幣結算合作協議。
在寮國，2009年12月，農業銀行和寮國發展銀行共同舉行了邊貿網銀結算開通儀式，這標志著中國銀行業首次與寮國銀行實現了人民幣結算。2010年7月，工商銀行雲南省分行與寮國彭撒萬銀行簽訂了使用人民幣結算業務的意向性合作協議。富滇銀行作為雲南省本地的商業銀行，於2010年在寮國設立代表處，並與寮國大眾外貿銀行簽署了寮國基普賬戶清算協議，正式互開賬戶清算合作業務。2011年6月9日，富滇銀行在國內商業銀行首家推出寮國基普兌人民幣的業務，中老本幣跨境結算正式啟動。
在泰國，2005年10月，西雙版納州和思茅市試辦與非毗鄰泰國北部地區一般貿易人民幣核銷業務。2005年，雲南省在全國率先試行滇泰一般貿易以人民幣結算核銷制度。2010年7月，工商銀行雲南省分行分別與泰國ACL銀行及工商銀行新加坡分行簽訂了使用人民幣結算業務的合作協議。
在雙邊銀行合作的支持下，雲南省人民幣跨境貿易結算發展迅速。2009年跨境貿易人民幣結算金額約為43億元人民幣。2010年，雲南辦理跨境貿易人民幣結算金額83.12億元，同比增長86％，佔全省進出口貿易結算量的9％，高於全國平均水平6個百分點。2011年1月至5月，雲南銀行業金融機構已辦理跨境貿易人民幣結算91.96億元，已超過去年全年總額。
雲南省跨境貿易人民幣結算增長迅速，經過多年實際運行，不僅擁有開展人民幣結算的豐富經驗，還形成了與毗鄰、非毗鄰國家點對點互為代理的獨具特色結算模式。
二、雲南省跨境人民幣金融業務發展的前景展望
由於雲南省獨特的區位優勢以及跨境人民幣金融業的迅速發展，國務院及相關中央部委十分關心雲南省跨境金融業務的發展。2008年12月，國務院常決定雲南與東盟的貨物貿易進行人民幣結算試點。2010年，中國人民銀行允許雲南省金融業通過金融產品創新，為跨境人民幣結算提供服務。2011年5月，國務院有關橋頭堡戰略規劃出台，它不僅彰顯了雲南在我國對外開放中的特殊地位，還賦予了雲南省金融業發展新的歷史機遇。
2010年7月，雲南省政府與昆明市政府正式啟動了昆明區域性跨境人民幣金融服務中心的建設。憑借雲南省跨境銀行間清算系統以及小幣種外匯交易市場，將推動離岸人民幣基礎資產市場以及相關金融衍生品市場的發展，雲南省建設區域性金融中心將有更大的可行性和更廣闊的發展空間。
（一）雲南省跨境銀行間資金結算市場逐步形成
2010年7月，雲南省成為第二批跨境貿易人民幣結算試點地區。由於雲南省多家商業銀行與周邊各國商業銀行簽訂了貿易結算協議，在條件成熟時，跨境貿易人民幣結算將向投資項延伸，並覆蓋雲南省對外的主要貿易夥伴以及對外直接投資區域，屆時雲南省跨境人民幣資金結算市場將逐步形成。這不僅提高了跨境資金清算的效率，提升跨境金融服務質量，還將推動雲南省外匯市場、金融衍生品市場以及其它相關金融市場的發展。
（二）雲南省小幣種外匯交易市場正式啟動
雲南省跨境金融業務迅速發展產生了貨幣兌換的需求，導致小幣種外匯交易市場的出現。早在2004年11月，農業 銀行河口縣支行率先在全國邊境口岸中開辦了人民幣對毗鄰國貨幣（越南盾）的兌換業務。2011年6月9日，富滇銀行在國內商業銀行首家推出寮國基普兌人民幣的業務。由於雲南省境內的商業銀行與周邊多個國家簽訂了清算協議，在條件成熟時也將推出周邊小幣種外匯交易，並向雲南省主要貿易夥伴延伸。屆時雲南省小幣種外匯交易將由單一貨幣向多種貨幣、單一零售向批發轉變，雲南省銀行間外匯交易市場將逐步成型，以人民幣為主體的小幣種外匯交易中心也將隨之形成。
（三）雲南省離岸人民幣資產市場發展條件基本形成
如上文所述，人民幣已經成為東南亞各國居民廣受歡迎的「民間儲備貨幣」，境外積累巨額的人民幣有助於離岸人民幣市場的形成，促進跨境金融業務的發展。然而，由於境外人民幣資產市場的缺乏，不利於境外人民幣持有者進行風險的防範，還進一步影響到人民幣國際化的推進。
如何形成合理的人民幣迴流機制是人民幣國際化必須要考慮的問題。隨著雲南省跨境金融服務中心的建立，向境外發行人民幣債券、人民幣貸款、人民幣票據等金融產品將是吸引雲南省周邊各國人民幣迴流的重要機制，是推進人民幣國際化的重要措施，也是雲南省金融服務中心建設的重要內容。
（四）雲南省人民幣金融衍生品市場需要快速推進
東南亞各國增加人民幣的持有量有兩個方面的原因：一是本國貨幣幣值不穩定，不能用於本區域的國際支付；二是近年來人民幣持續穩步升值，成為當地人的一種投資產品。隨著人民幣匯率市場化改革的推進，一個由市場供求決定的人民幣匯率即將形成，這從一定程度上需要相關的人民幣金融產品提供風險規避功能，才能持續保證人民幣在東南亞的市場需求。同時，雲南省快速發展的跨境金融業務以及即將形成的離岸人民幣基礎資產市場，相應地帶來了一系列的金融風險。由於金融衍生產品具有價格發現以及規避風險的功能，是推動金融市場快速發展的潤滑劑，雲南省需要大力發展金融衍生產品，為跨境金融業務提供風險規避手段，進一步推進人民幣國際化的進程。
實際上，雲南省已經具備了部分金融衍生品的發展條件。從1993起，雲南省設立了省屬紅塔期貨和雲晨期貨等公司，2008年起有4家省外期貨公司在雲南昆明設立了分支機構，2011年，又成立了兩家有色金屬交易所。憑借跨境金融業務提供的條件，雲南省將成為我國人民幣金融衍生產品發展的先行實驗基地。
（五）人民幣金融資產要素交易市場體系將進一步發展
在國際大宗商品被泛金融化的大背景下，國際金融定價中心主宰現貨商品市場的定價權。雲南省與湄公河次區域各國豐富的礦產資源、農業資源和生物資源顯然需要藉助一定的金融資產交易，增加商品定價的話語權。雲南省小幣種外匯交易市場的正式啟動以及人民幣離岸基礎資產市場即將形成，為泛亞地區大宗商品金融化的定價提供了條件。
2005年7月1日，雲南產權交易所正式掛牌成立，將為雲南省企業與國內外資本、技術、管理溝通建立聯系。2010年4月28日，昆明泛亞產權交易中心成立,將設立花卉、玉石、天然橡膠、有色金屬等專業交易所及人民幣結算金融服務中心。2011年4月21日，昆明泛亞有色金屬交易所正式成立並開市交易，交易所可能形成有色金屬在中國的期貨定價中心，以及某幾類有色金屬商品的世界定價中心，並輻射整個東南亞、南亞地區。2011年5月18日，昆明泛亞黑色金屬交易成立，將為黑色金屬提供現貨、遠期現貨及遠期電子合約交易的服務。此外，珠寶玉石交易所、橡膠交易所以及金融資產商品交易所正在籌備之中。
交易所為雲南及周邊各國大宗商品交易提供了平台，將促進雙方的貿易、投資、技術等方面的合作，一個覆蓋東南亞、南亞的金融資產要素市場將進一步發展。

⑼ 金融服務外包的中國金融外包行業發展趨勢

金融機構將業務外包已有多年歷史。例如自1970年以來，證券行業的金融機構為節約成本，將一些准事務性業務（如列印及存儲記錄等）外包。
二十世紀八十至九十年代，在成本因素及技術升級的推動下，外包交易的規模已相當可觀並涉及整個IT行業。
隨後，外包出現在人力資源等更多的戰略領域。同期出現了一種名為「業務處理外包（BPO）」的新形式，是一種點到點（end-to-end）的商業鏈外包。在BPO中，金融機構與服務商的關系也由傳統的服務提供轉變為戰略合作。
外包的另一個趨勢是 「離岸化」，即將業務外包到境外。許多跨國公司試圖通過建立離岸交易及服務中心來提高本機構整體的效率。金融機構除將業務外包給服務商外，也會把一些業務交由海外附屬機構來完成。
表1列出了在印度從事外包業務的若干金融機構及其人員規模。
表1 在印度從事外包業務的若干金融機構（2003） 公司 人員規模(人) 公司 人員規模(人) 荷蘭銀行(ABN Amro) 超過300 美國運通(Amex) 超過1000 金盛保險(Axa) 380 花旗集團(Citigroup) 3000 德意志銀行(Deutsche Bank) 500 通用公司(GE) 11000 匯豐集團(HSBC) 2000 JP摩根大通(JP Morgan Chase) 480 梅隆金融(Mellon Financial) 240 美林集團(Merrill Lynch) 350 渣打(Standard Chartered) 3000 資料來源：德勤會計事務所在美聯儲理事會會議上做的《銀行的離岸及跨境外包》報告（2004年3月20日）。 《中國金融外包行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》顯示，有證據表明，中國、馬來西亞及菲律賓也被視為開展外包的理想地區。
根據德勤會計事務所2004年的報告，離岸業務將在本世紀初的十年內持續增長。報告估計，在2003年全部金融服務公司中約76%擁有離岸機構，而2002年這一比例僅為29%。報告預測2005年的離岸業務市場產值將達到2100億美元， 2010年達到4000億美元，占整個行業總產值的20%。
報告指出，大公司具有離岸業務的比例顯著高於小公司；越來越多的公司正在建立自己的離岸業務機構。
離岸業務的增長產生了對「國家風險」進行監控的需要，即金融機構將業務外包給另一國家（地區）的服務商後，需要監視該國（地區）政府的政策、政治、社會、經濟及法制狀況；同時也應制定適當的應急計劃與退出策略。另外，一家機構業應考慮商業持續性問題，即在極端情況下如何將外包業務迅速轉回國內。
中國第一例金融服務外包項目
2005年中國IT業分銷大亨——神州數碼公司開始籌劃戰略轉型。由時任金融公司總裁董奇琪著手負責、
總監周毅具體實施。引進國外成熟的金融服務外包理念，結合中國大陸金融發展現狀，做出一整套本地化金融服務外包模塊。
2006年9月，神州數碼與寧夏農村信用社（寧夏黃河農村商業銀行）簽署合同，開創中國本土金融服務外包第一例項目。
項目簡述：項目合作時間為五年六個月，在此期間，神州數碼負責寧夏農村信用社銀行卡系統建設、呼叫中心、銀行卡制卡、銀行卡業務培訓、銀行卡制度建設、銀行卡交易處理、銀行卡差錯帳處理、200台ATM布放、200台POS鋪設等有關銀行卡業務，期間由銀行卡產生的業務收入歸神州數碼所有，合同到期後銀行卡系統、ATM、POS均屬於寧夏農村信用社。
人員構成：銀行卡部成員由寧夏農信社與神州數碼共同組成。
2006年銀行卡部成立時任人員：
銀行卡部總經理： 吳文娟
銀行卡部市場部經理： 孫正國
銀行卡部綜合部經理： 原 田
銀行卡部業務部經理： 李 樂
項目其他創始人：
神州數碼銀行卡項目總監： 周 毅
神州數碼西安運控中心總監： 王江宏
神州數碼西安運控中心： 李 陽、張豫秦
神州數碼西安對賬中心： 李雪梅、周雯
神州數碼西安呼叫中心： 滕品娥、姚海鷗、王媛媛、賀曉穎、張雅茜
神州數碼西安研發中心卡項目： 高 鐳 、劉 頊、姚冬冬、朱建中
寧夏農村信用社研發部： 郭萬剛、楊海雲、孟繼國、張漢、保瑞峰、張立波、孫小武、胥虎軍、徐海濤、王旭東
經過一年復雜的審批手續，艱苦的聯合系統開發及本地化處理，合作雙方於2007年9月17日成功發卡（寧夏農村信用社黃河借記卡），用事實印證了金融服務外包在我國的可行性。開創了中國金融服務外包整體外包的先河，標志著中國正式進入了更加開放的金融服務外包整體外包時代。
中國金融服務外包整體外包項目有：（截止2010年5月）
寧夏農村信用社（寧夏黃河農村商業銀行） 服務商：神州數碼
寧夏銀行服務商：中國銀聯
山西晉中商業銀行 服務商：神州數碼 趨勢1 金融服務外包將持續迅猛增長
趨勢2 大企業熱衷自建海外外包中心
趨勢3 商業操作與IT混合外包
趨勢4 近岸-兩岸—多岸
趨勢5 細分市場趨向窄范圍高深度
趨勢6 離岸外包市場有待整合
趨勢7 外包特殊功能的金融服務