金融服務業發展迅速較快重點表現在

⑴ 服務業獲得較快發展的主要原因有哪些

1、 經濟生活中製造業與服務業之間的相互依賴。製造業的成功需要對市場的快速反回映能力， 根據顧客需要設計答產品的能力和快速運輸的能力，所有這些都要依靠服務一體化。
2、 全球工業化經濟的高速發展，也是建立在強大的服務業基礎上，服務業的競爭具有全球化趨勢。
3、新技術的推出推動服務業的創新發展。
4、社會發展趨勢，人口的老齡化、家庭結構德爾變化，單身人口的增加，都對服務業發展起到推動作用。

⑵ 簡述我國金融服務業發展的對策有哪些

金融服務業是現代市場經濟的血脈，是各種社會資源的貨幣形式進行優化配置的重要領域。自改革開放以來，隨著我市經濟的快速發展，金融服務業取得了長足進步，金融資產總量快速增長，規模不斷擴大，金融業已成為增長較快的產業之一，尤其是近幾年，我市經濟市場化和金融化的進一步發展，市場需求對經濟增長的約束程度越來越強，金融業在經濟運行中所起的作用日益增強。因此，大力發展金融業對於促進我市經濟快速增長，提高綜合經濟實力，建設和諧穩定、繁榮富強的新蕪湖具有十分重要的意義。本文利用第一次經濟普查數據資料對我市金融業發展現狀和存在問題進行了簡要分析，並提出相應的對策建議，將為調整和優化我市金融服務業結構和促進金融服務業健康發展提供參考依據。
一、金融服務業發展的現狀
金融服務業作為一個生產和生活服務的產業，是第三產業中的主導行業，金融業體系包括：中央銀行、商業銀行、政策性銀行、信用合作社、信託投資業、證券經紀與交易，證卷投資、證卷分析咨詢、保險業以及金融租賃、郵政儲蓄、典當等其他非銀行金融活動等。
1、金融機構體系日趨完善。經濟普查資料顯示，2004年末，全市金融業共有法人單位127家，產業活動單位464家，單位數分別佔全市單位總數1.8%和5.6%。在金融業法人單位中，銀行業96家，佔比重75.59%；證券業5家，佔比重3.94%；保險業19家，佔比重14.96%；其他金融活動7家，佔比重5.51%。
2、金融機構所有制結構多元化。近幾年，為了適應經濟快速發展的需要，我市金融業加快了改革步伐，進入了國有、集體、股份、私營等多種所有制共同競爭發展的新階段。
（1）從單位所有制結構看，在金融業法人單位中，國有單位35家，佔27.56%，集體單位50家，佔39.37%，股份合作4家，有限責任公司10家，股份有限公司25家，分別佔3.15%、7.87%、19.69%、2.36%。數據顯示，目前國有、集體企業仍是我市金融業的主要組織形式，股份有限公司發展較快，已成為推動金融業健康發展的新生力量。
（2）從人員結構看：金融業從業人員的集中度較高。與所有制結構不同的是，股份有限公司的從業人員數量已佔據了全行業的半壁江山，總人數超過國有和集體企業的從業人數。2004年，金融業法人單位股份有限公司從業人員達4067人，分別是國有和集體企業從業人數的1.6倍和3.3倍，佔全行業的比重為51.13%，比2001年提高47.33個百分點。股份有限公司的戶均從業人員為163人，是平均水平的1.6倍，是國有和集體企業的1.2倍和7.6倍。股份有限公司企業、國有企業、集體企業三種經濟類型單位的從業人數已佔全行業的95.8%。。
（3）從所有制的內部結構看，行業特徵鮮明。第一，銀行業是國有企業比例最高的行業，其中商業銀行由於進行股份制改造，其股份制企業比例在銀行中最高，為71 %；其中國有和集體比例僅為25 %，第二，保險業是股份制比例最高的金融行業，達到80 %。第三，在其他非銀行金融業中，組織形式較為靈活，私營企業佔比例較高。公有制和非公有制企業比例15∶85 ，其中典當業已完全實行私有化。

⑶ 服務業基礎理論都有啥

一、認識現代服務業

1．什麼是現代服務業
現代服務業是伴隨著信息技術和知識經濟的發展而產生的，用現代化的新技術、新業態和新服務方式改造傳統服務業，創造需求和引導消費，向社會提供高附加值、高層次、知識型的生產服務和生活服務的服務業。現代服務業的發展本質上來自於社會進步、經濟發展、社會分工的專業化等需求，它既包括新興服務業，也包括對傳統服務業的技術改造和升級，其本質是實現服務業的現代化。
2.現代服務業包括哪些行業
表1現代服務業的分類
金融服務業：銀行業、保險業、證券業、信託業、風險投資業
信息傳輸、計算機服務和軟體業：信息傳輸、計算機服務和軟體業，包括固定電信服務、移動電信服務、互聯網信息服務、廣播電視傳播服務、計算機系統服務、基礎和應用軟體服務
房地產業：房地產的投資與開發、物業管理和房地產的經紀服務
現代物流業：以集中配送、第三方供給和商業經紀服務為代表的現代流通服務
租賃和商務服務業：法律業、會計業、公證業、職業介紹業、咨詢業、廣告業、設計業、會展業、市場管理服務業、租賃業
科學研究、技術服務和地質勘查業：自然科學和社會科學研究、技術監督、技術交流與推廣、地質勘查
教育業：高等教育、職業教育和各類專業技能培訓
衛生、社會保障和社會福利業：醫療服務、保健服務、社會福利
文化、體育和娛樂業：影視業、出版業、廣播業、音像業、演出業、圖書館業、博物館業和體育業
水利、環境和公共設施管理業：自然保護、環境衛生、水污染治理、危險廢物治理
旅遊業：旅遊服務、旅遊資源、旅遊設施
3.現代服務業的主要特點

一般認為，與傳統服務業相比，現代服務業的產業特徵包括智力要素密集度高、產出附加值高、資源消耗少、環境污染少等，具體可概括為「兩新五高」：「兩新」指新服務領域和新服務模式。前者指現代服務業適應現代城市和現代產業的發展需求，突破了消費性服務業的領域，形成了新的生產性服務業、智力（知識）型服務業和公共服務業的新領域；後者指現代服務業通過服務功能換代和服務模式創新而產生新的服務業態。「五高」包括高文化品位、高技術含量、高增值服務、高智力密集、高服務質量。
4.現代服務業集聚區
（1）現代服務業集聚區的概念。
現代服務業集聚區是以某一服務產業為主體，相關服務產業相配套，產業特色鮮明，空間相對集中，具有資源集合、產業集群、服務集成的功能，現代服務業集聚度達到一定水平的區域。
（2）現代服務業集聚區的主要特徵。
現代服務業集聚區具有以下特徵：第一，眾多同類或相關企業集聚。服務業集聚區必須吸引多家企業入駐，單個企業經營的集聚空間不能算作服務業集聚區。入駐企業可以是同類企業，也可以是處於產業鏈不同位置的相關企業，以及有關配套服務的企業或機構，企業之間具有明顯的相互關聯和促進關系，通過企業集聚互動，可以較大幅度地提高運營效率。第二，共享公共服務平台。公共服務平台是集信息服務、技術支持等多種功能於一體的重要載體。一般情況下，服務業集聚區內企業通過共享公共服務平台，在更大范圍內整合資源，提高資源配置能力和輻射帶動能力。第三，兼具專業性和綜合性等多種類型。服務業集聚區有的是專業性的，如物流園區、科技創業園等，以某一產業為主導，其他相關產業作為配套；也有的是綜合性的，如綜合性生產服務集聚區，依託產業園區或產業集群集聚多種類型的服務企業，提供全方位的服務。浙江省發改委課題組：《現代服務業集聚區建設若干問題研究》，浙江省發展和改革研究所網站。
（3）現代服務業集聚區的主要類型。
隨著現代城市服務經濟的發展，國內外發達城市形成了不同種類的現代服務業集聚區。概括而言，比較常見的現代服務業集聚區主要有以下幾種：
——中央商務區（CBD或微型CBD）：以城市經濟為核心，以金融、商貿、商務活動為主體，高級酒店、高級零售和高級公寓相配套，企業總部、地區總部集中，交通通達性良好的城市中心區域。CBD高度集中了城市的經濟、科技和文化力量，同時具備金融、貿易、服務、展覽、咨詢等多種功能。CBD是一個國際大都會的名片，具有超強的跨區域乃至跨國的經濟輻射力，如紐約曼哈頓、倫敦金融城、巴黎拉德方斯、東京新宿、香港中環、深圳福田CBD等。
——現代物流園：以現代物流產業為主體，以物流園區建設為主要形態，一般重點布局在城市規劃區和工業開發區內，形成社會化加工、配送、分揀、包裝、倉儲、運輸、貨代、信息有效集中的區域。物流園區以集聚第三方或第四方物流企業為主，在提供倉儲、運輸等傳統服務的同時，拓展保稅物流、倉單質押、信息整合等服務。園區布局主要有兩個傾向：一是依託交通樞紐布局，傾向於布局在鄰近機場、港口、鐵路站場、公路結點等區域；二是圍繞需求中心布局，傾向於布局在產業集群、開發區（園區）、專業市場和中心城市近郊等區域。
——創意產業園：主要以研發設計創意、建築設計創意、文化傳媒創意、咨詢策劃創意和時尚消費創意等企業為主體，以城市內的保護性開發建築或存量土地為載體，通過創意設計和改造，成為激發創意靈感、吸引創意人才、集聚創意產業的場所。創意產業園布局傾向於專業人才集中、具有歷史文化特色資源以及生態環境良好的區域，主要利用工業遺存和歷史建築改造形成。
——科技創業園：是以科技創業為重點，以技術公共服務平台和產業孵化為載體，為各類中小企業提供各類專業技術服務的集技術檢測、技術推廣服務、工程和技術研究與試驗、成果轉化等功能於一體的區域。科技創業園主要依託科技資源集中區和產業需求區布局，把科研機構與本地需求有機結合起來。一是布局在高技術新產品生產製造基地，依託生產製造業的研發需求形成集中布局。二是鄰近理工類院校等研發人才集中區布局，或者直接設在院校內部。
——服務外包基地：包括軟體和金融後台業務等的服務外包。如軟體服務外包基地布局傾向於科研力量集中、軟體產業已具備一定規模的地區，與知識要素分布緊密相關。通過整合軟體企業、高校和相關研究機構，承接國際軟體服務外包，發展嵌入式軟體、集成軟體等相關產業。
——文化商貿旅遊區：或以商業為核心，或以旅遊為核心，形成集購物、旅遊、娛樂、休閑、餐飲等多種功能為一體的建築群體或區域。隨著經濟發展水平的提高，居民對文化、商貿、旅遊等服務的要求也不斷提高，更加註重服務的綜合性和配套性。文化商貿旅遊區具體形式可以多種多樣。一是超大規模購物中心（Shopping Mall）模式，即依託傳統商貿業拓展服務功能，形成具有多種業態的建築。二是特色街區模式，即依託歷史文化等特色資源，建設主題鮮明的街區。三是景區拓展模式，即依託旅遊景區，集聚住宿、餐飲、休閑等經營主體。
5.信息技術在現代服務業中的應用
（1）信息技術全面融入現代服務業發展環節。［安筱鵬：《「兩化融合與現代服務業發展」系列①現代服務業：概念、特徵與分類》，《中國信息界》，2008（8）。］
在服務創新領域，有95%的金融創新是基於信息技術，信息技術在催生了電子商務的同時，也正在創新連鎖商業模式。在服務生產領域，金融服務業的在線證券交易、支付交易已離不開信息技術，現代物流業的業務過程監控、在線拼合供求、運輸網路優化已建立在信息技術基礎之上，電子醫療設備的檢測、診斷、治療是醫療服務的基本要求。在服務銷售環節，金融領域呼叫中心、網路銀行、電話銀行、手機銀行等成為服務銷售基本途徑。在商業連鎖領域，電子訂貨系統（EOS）、電子數據交換（EDI）等成為企業之間服務的基本模式。在內部管理領域，幾乎所有企業的管理都是建立在信息系統之上的：金融服務業的實時識別、度量和風險控制，現代物流業的分布式物流業務協同管理、物流監控網路和安全監管，醫療領域的HIS系統、醫學影像系統（PACS）等都依賴於信息管理技術和網路。
（2）信息技術促進了傳統服務業的轉型升級。
信息技術的普遍應用，有利於推進傳統服務業向現代服務業的轉變。服務業的特性決定了其發展對於信息的依賴程度遠大於其他產業，信息技術在傳統服務業中的推廣應用，為服務業中信息的快捷、暢通流動奠定了基礎，有助於推動服務業信息化水平的提高，促進服務業效率和效益的增長，實現傳統服務業的改造和升級。劉成林：《現代服務業發展的理論與系統研究》，天津大學博士學位論文，2007年12月。信息技術的應用將改進傳統服務業的提供方式，擴大服務的內容和服務的領域，使以往單一領域中的服務行業能夠跨越多個領域提供服務，使傳統的生產服務、消費服務和公共服務之間的界限變得模糊。
（3）信息技術提高了現代服務業的運營效率。
在信息經濟時代，企業通過區域網（Intranet）、外聯網（Extranet）和接入互聯網（Internet）進行信息的傳播和交換。Internet提供了豐富的網上資源和個性化服務，內容涵蓋文化教育與藝術、科研與生產、休閑與娛樂、社會與經濟、商業信息等各個方面。企業的購買與銷售等商務活動可以利用互聯網、電子訂貨系統、電話、傳真等信息技術工具來完成，信息技術的使用提高了商務活動的效率。以計算機作為搜集與處理信息的工具，對生產服務過程起到控制、檢測與處理的作用，服務過程不再需要人工的手動操作，更多的工作是依靠以計算機技術為基礎的信息系統的控制與管理，實現了服務過程的智能化與自動化。信息技術的使用，實現了服務型企業組織結構向扁平化發展，促進了管理幅度的增加與管理層級的減少。
很多在海外上市的中國公司都是互聯網技術與傳統服務行業相結合的典範，如新浪、網路、中華網、搜狐就是利用互聯網提供信息服務，網易、盛大利用互聯網提供娛樂服務，阿里巴巴、卓越、淘寶利用互聯網提供物流服務，攜程、易龍利用互聯網做旅遊服務等。因此，發展現代服務業應重視現代信息技術服務業的發展，因為現代服務業與傳統服務業的區別就在於信息技術的應用和滲透程度。
二、現代服務業發展趨勢
1.現代服務業成為經濟發展的支柱
現代服務業將成為高新技術產業發展的主要帶動因素。以信息產業為主的高新技術產業是國民經濟的先導產業，現代服務業的發展將極大地帶動這一產業發展。主要表現為：首先，現代服務業將直接服務於高新技術產業的發展。高新技術產業的發展需要大量專業化、高效率的服務給予支撐，現代服務業是高新技術產業獲得快速發展不可缺少的因素。其次，現代服務業將成為高新技術產業最重要的應用領域。服務業的發展離不開先進技術的應用，服務業的現代化就是服務業信息化的過程。因此，現代服務業的發展壯大將為高新技術產業的發展提供廣闊的市場空間。最後，現代服務業將成為推動高新技術產業創新的主要動力。現代服務業的發展使其對信息、生物、新材料等高新技術及其產品的需求日益增長，這將促使高新技術產業不斷進行創新和實現突破。
2.現代服務業分化與融合趨勢明顯
伴隨著技術進步、生產專業化程度加深和產業組織復雜化，製造企業內部的設計、研發、測試、會計審計、物流等非製造環節逐漸分離出來，形成獨立的專業化服務部門，如商務服務業、信息服務業、物流業等。「微笑曲線」是對製造業企業服務環節分化的一種形象描述：其左端是研發、設計，右端是營銷、售後服務，左右兩端都屬於分化出來的現代服務業行業；中間一段是生產和加工。服務業與製造業的融合，主要得益於信息技術的迅猛發展。信息技術孕育著未來重大技術的突破，也為現代服務業與製造業的融合發展提供了基礎和條件。
3.創新成為現代服務業發展的最重要引擎
現代服務業研發投入不斷增大，技術創新對服務業的推動作用日益明顯。商業模式創新也成為現代服務業企業競爭力的重要體現。現代服務業的商業模式比較復雜，且隨著時代的進步，全新的現代服務業商業模式層出不窮。比如迪斯尼公司的主題公園模式、ebay的電子商務模式、網路的搜索引擎競價排名模式、新浪和搜狐的門戶網站模式等。
4.服務外包成為現代服務業國際化轉移的重要途徑在新經濟條件下，企業可以利用信息化和全球化所帶來的好處，充分利用外部資源，把一些以前內部操作的業務，如後勤服務、咨詢策劃、財務會計、員工培訓等，盡可能交給日益完善的現代服務企業，讓那些專業性服務機構去完成，即實現企業活動外包。通過這種競爭戰略，企業的內部資源就可以專注於最具優勢的領域，集中力量培養和提高自身的核心競爭力，在提高效率、降低生產成本的同時實現「瘦身」，更趨精幹。
5.品牌成為現代服務業的核心價值之一所謂服務品牌，是指在市場經濟條件下，從市場競爭中脫穎而出，得到社會公眾認可，受到法律保護，能夠產生巨大效應的服務產品品牌、服務商標和服務商號。有關現代服務業的品牌有兩個層面，即企業品牌和城市品牌。美國正是由於有了沃爾瑪、麥當勞、迪斯尼、時代—華納、花旗銀行等世界級服務品牌的帶動，其經濟才長盛不衰。

⑷ 當前我國經濟質量效益不斷提升主要表現在哪幾個方面

2017年，我國經濟增長總體平穩，經濟結構不斷優化，服務業對經濟增長的貢獻持續提升，消費需求仍是經濟增長的主要拉動力，新動能為經濟增長的重要動力，經濟增長質量不斷提高。
一、經濟保持平穩增長，增速比上年有所加快

2017年，我國國內生產總值為827122億元，比上年增加83537億元,折美元相當於2016年世界排名第14位的澳大利亞GDP總量規模（根據世界銀行發布的數據）。按可比價格計算，比上年增長6.9%，提高0.2個百分點。其中，第一產業增加值65468億元，比上年增長3.9%，提高0.6個百分點；第二產業增加值334623億元，比上年增長6.1%，回落0.2個百分點；第三產業增加值427032億元，比上年增長8.0%，提高0.3個百分點。分季看，四個季度國內生產總值增速分別為6.9%、6.9%、6.8%和6.8%，保持了較為平穩增長的態勢。

2017年延續了黨的十八大以來我國經濟穩中有進的發展態勢。五年來，我國經濟實力不斷增強，2017年GDP總量比2012年增加286755億元，增量佔2012年GDP的53.1%。年均增長7.1%，其中三次產業年均增速分別為3.8%、6.8%和8.0%，第三產業發展快於第一產業和第二產業，是拉動經濟增長的主要力量。
二、三次產業結構持續調整，服務業對經濟增長的貢獻不斷提高

2017年，三次產業增加值佔GDP的比重分別為7.9%、40.5%和51.6%，與上年相比，第一產業比重下降0.6個百分點，第二產業比重提高0.6個百分點，第三產業比重與上年持平。從對經濟增長的貢獻率來看，2017年三次產業的貢獻率分別為4.9%、36.3%和58.8%，三次產業分別拉動經濟增長0.4、2.5和4.0個百分點。第三產業對經濟增長的貢獻率比第二產業高22.5個百分點，比上年提高1.3個百分點。

五年來，我國三次產業結構不斷優化，與2012年相比，第一產業和第二產業增加值佔GDP比重分別下降1.5和4.8個百分點，第三產業增加值佔GDP比重提高6.3個百分點，第三產業佔比有了較明顯的提升。從對經濟增長的貢獻率來看，2013-2017年，三次產業對經濟增長的年平均貢獻率分別為4.6%、42.6%和52.8%，第三產業對經濟增長的年平均貢獻率比第二產業高10.2個百分點。其中，2017年第三產業對經濟增長的貢獻率比2012年提高了13.9個百分點。

三、外需貢獻率由負轉正，消費仍是拉動經濟增長的主要動力

2017年，最終消費支出對經濟增長的貢獻率為58.8%，比上年下降7.7個百分點；資本形成總額對經濟增長的貢獻率為32.1%，比上年下降11.0個百分點；貨物和服務凈出口對經濟增長的貢獻率為9.1%，比上年提高18.7個百分點。貨物和服務凈出口對經濟增長的拉動力明顯提升，但最終消費支出仍是拉動經濟增長的主要動力。從近五年三大需求對經濟增長的貢獻率來看，2013-2017年，最終消費支出的年平均貢獻率為56.2%，資本形成總額的年平均貢獻率為43.8%，貨物和服務凈出口的年平均貢獻率幾乎為0。其中，2017年最終消費支出貢獻率比2012年提高3.9個百分點。

消費、投資和凈出口對經濟增長貢獻率存在此消彼長的關系。2017年，貨物和服務凈出口貢獻率大幅回升的原因，一是我國外貿形勢總體較好。在全球經濟溫和復甦，我國經濟穩中向好，「一帶一路」倡議穩步推進，外貿穩增長效應顯現的大背景下，今年我國貨物進出口總額同比增長14.2%，扭轉了連續兩年下降的局面，使得2017年我國貨物和服務凈出口現價增速降幅收窄。二是價格因素影響。由於國際市場大宗商品價格整體呈現同比上漲態勢，帶動我國貨物進口價格指數上升至109.4%，大於貨物出口價格指數的103.9%，所以剔除價格因素後，不變價貨物和服務凈出口為正增長，且增速比上年大幅提高。

四、企業效益繼續改善，經濟增長質量提高

農林牧漁業發展形勢穩中向好，生產結構不斷優化，在農業供給側結構性改革的基礎上，大力推進現代農業建設，提質增效，農民收入穩定增長。2017年農林牧漁業增加值比上年增長4.1%，提高0.6個百分點。農村居民收入比上年實際增長7.3%，提高了1.1個百分點。

工業生產增速加快，同時工業品價格大幅回升，企業效益明顯好於上年。2017年，工業增加值比上年增長6.4%，提高0.4個百分點。其中，製造業增加值比上年增長7.0%，提高0.3個百分點，占工業增加值比重為86.7%，是工業增長的主要力量。1-11月規模以上工業企業利潤總額同比增長21.9%，比上年同期提高12.5個百分點。產能利用率持續回升，2017年工業產能利用率達到77.0%，為近五年最高水平。

在第三產業中，受工業生產增長加快等因素的帶動，交通運輸、倉儲和郵政業實現了較快增長，全年交通運輸、倉儲和郵政業增加值比上年增長9.0%，提高2.4個百分點。1-11月，鐵路貨運周轉量同比增長14.9%，比上年同期提高16.0個百分點，公路貨運周轉量同比增長9.5%，比上年同期提高4.4個百分點，郵政業務總量同比增長32.3%，規模以上交通運輸、倉儲和郵政業企業營業利潤大幅增長。信息傳輸、軟體和信息技術服務業增長較快，企業效益顯著提高。全年信息傳輸、軟體和信息技術服務業增加值比上年增長26.0%，提高7.9個百分點，對經濟增長貢獻率達到11.3%，比上年提高4.0個百分點。1-11月，電信業務總量同比增長72.2%，規模以上互聯網和相關服務業企業營業利潤同比增長46.1%，軟體和信息技術服務業企業營業利潤同比增長37.4%。

五、新興產業不斷壯大，新動能成為經濟增長的重要動力

2017年，戰略性新興產業、高技術產業等新興行業保持較高增長，新動能成為保持經濟平穩增長的重要動力。工業新舊動能持續轉換，規模以上工業戰略性新興產業增加值比上年增長11.0%，規模以上工業高技術產業增加值比上年增長13.4%，分別高於整個規模以上工業4.4和6.8個百分點。新動能聚積的新興服務業發展迅速，1-11月，規模以上科技服務業企業營業收入同比增長15.1%，戰略性新興服務業企業營業收入同比增長18.0%，分別高於全部規模以上服務業企業營業收入增速1.2和4.1個百分點；網上零售等新興業態持續快速增長，全國網上零售額同比增長32.2%，其中實物商品網上零售額同比增長28.0%，非實物商品網上零售額同比增長48.1%，分別高於社會消費品零售總額增速22.0、17.8和37.9個百分點。

⑸ 加快轉變經濟發展需重點把握哪些

加快轉變經濟發展方式的主攻方向是，堅持把經濟結構戰略性調整作為加快轉變經濟發展方式的主攻方向，是中央審時度勢，准確把握經濟發展的階段性特徵，尤其是後金融危機時期，各種風險和不確定性因素增多的情況下，適應國內外發展形勢的新變化，所作出的戰略部署；也是中央確保我國經濟長期平穩較快發展和經濟社會全面協調可持續發展所作出的重大決策。從理論上來講，對經濟結構進行戰略性調整體現了加快經濟發展方式轉變的內在必然要求。經濟結構是指國民經濟各組成部分的地位和相互比例關系。從宏觀上來看，它包括社會總需求結構、所有制結構、分配結構、產業結構、區域經濟結構等；從微觀來看，它包括企業組織結構、產品結構等。對經濟結構進行戰略性調整，其實質就是通過結構的變動，使同等數量的要素和資源投入，獲得更大的產出。轉變經濟發展方式，就是要轉變過多依賴要素和資源投入推動經濟增長的模式，轉變過多關注經濟規模的擴張而忽視經濟增長質量的做法，轉變過多關注經濟增長速度而忽視社會協調發展的行為，更加註重經濟質量和效益的提高，更加註重資源的節約、環境的改善，更加註重區域差距、城鄉差距的縮小，更加註重人民生活水平的提高。從本質上講，這些都是對經濟結構調整和優化。隨著國內外環境的新變化和世界經濟格局的新調整，如果不從根本上對經濟結構進行戰略性調整，就不可能從根本上加快轉變經濟發展方式。從現實來看，目前國內出現的各種深層次矛盾都集中指向經濟結構的不合理，要解決這些深層次矛盾，就必須從根本上加快轉變經濟發展方式，就必須對經濟結構進行戰略性調整。改革開放以來，在經濟快速增長的同時，我國發展中的各種深層次矛盾也日益突出：經濟規模快速擴張但增長質量不高，產業競爭力、區域創新能力低；產業發展較快但處於低層次，形成了以能源、原材料為主的產業結構，產業結構層次低，高新技術產業規模小，現代服務業比重小，服務業發展長期徘徊不前；工業化快速推進但城鎮化滯後，城市既不能有效吸納和積聚高端產業，也不能有效吸納和轉移農民入城，城鄉差距進一步拉大；產業發展較快但資源環境約束進一步凸顯，單位GDP能耗高，節能減排任務繁重；各區域發展不平衡，給區域經濟協調發展帶來困難；經濟動力結構不平衡，過多依靠投資和出口驅動，消費對經濟增長的貢獻率明顯偏低。深入分析這些矛盾和問題，不難發現，經濟結構不合理是症結所在。從歷史經驗來看，發達國家的工業化進程也經歷了經濟發展轉型的重要階段。工業化是推動社會現代化的基本途徑，但工業化也是把雙刃劍。從發達國家和地區的經驗來看，工業化中期在經濟高速增長的同時，一般都出現突出的矛盾：一是經濟增長與資源、生態環境的矛盾。美、歐、日、韓等發達國家和地區的共同特徵是，在工業化中期前半階段，其經濟的高速增長都是以大量消耗自然資源，以污染環境、破壞生態為代價的；在工業化中期的後半階段，各國都注重通過調整經濟結構，實現經濟增長。二是經濟增長與社會發展的矛盾，主要體現在收入分配、教育、就業機會等方面。由於受國情、經濟體制、社會制度等因素的影響，世界各國在社會協調發展方面的差別較大，但在工業化中期都有趨向平等、差距縮小趨勢。由此可見，加快轉變經濟發展方式，實現經濟結構的戰略性調整，是我國借鑒發達國家經驗、實現經濟社會協調發展的必由之路。

⑹ 求考試答案：服務業的特點是什麼（重賞）

找的希望對你有用

【摘 要】： 本文介紹了07年服務行業的發展形勢，服務業各行業均實現較快的增長，第三產業增長速度逐季加快，服務業六大行業實現較快增長，服務業投資快速增長第三產業投資較快增長，在消費需求增長的拉動下，六大行業投資均有較快和快速甚至超高速的增長， 當前服務業發展中需要關注的問題為，服務業比重繼續下降，需要謹慎開放服務業市場，認識、體制與管理是制約服務業發展的三大突出問題。

【關鍵詞】： 服務業，消費需求，第三產業，行業投資

2007 年服務運行的基本特點表現為增長速度逐漸加快，在有支付能力的消費需求的強勁拉動下，傳統服務業投資和現代服務投資均有較快和快速的增長。

從國家統計局已公布的季度宏觀經濟數據分析，全年國民經濟將實現持續、平穩、快速的增長。分季度分產業看：第一產業一季度實現增加值3631 億元，增長4.4%、上半年9470億元，增長4%、前三季度18207 億元，增長4.3%；第二產業一季度實現增加值25552 億元，增長13.2%、上半年55454 億元，增長13.6%、前三季度83478 億元，增長13.5%；第三產業一季度實現增加值21104 億元，增長9.9%、上半年41844 億元，增長10.6%，前三季度64358 億元，增長11%.

第三產業增長速度高於第一產業而低於第二產業。與第二產業相比，一季度增長9.9%，增長幅度低3.3個百分點；第二季度增長10.6%，低3 個百分點；第三季度增長11%，低2.5 個百分點。增長幅度的差距逐季縮減。

預計全年國內生產總值有望達到234700億元，約增長11.2-11.4%，其中第三產業增加值將達到92430 億元，增長幅度在11.2-11.4%之間。

服務業六大行業中交通運輸倉儲郵政、批發和零售、住宿和餐飲、金融、房地產和其他服務業，均實現較快的增長。分行業看：

交通運輸倉儲郵政業，一季度實現增加值3476億元，增長10.5%，上半年6846 億元，增長10.7%，前三季度10741 億元，增長11%.

批發和零售業，一季度實現增加值3837 億元，增長11.4%，上半年7569 億元，增長11.5%，前三季度11600 億元，增長11.2%.

住宿和餐飲業，一季度實現增加值1268 億元，增長12.3%，上半年2515 億元，增長10.3%，前三季度3896 億元，增長9.5%.

金融業，一季度實現增加值2016 億元，增長13.9%，上半年4215億元，增長16.4%，前三季度6417 億元，增長16.8%.

房地產業，一季度實現增加值2790億元，增長7.9%，上半年5419億元，增長8.9%，前三季度8208 億元，增長13%.

其他服務業，一季度實現增加值7717 億元，增長8.2%，上半年15280 億元，增長8.9%，前三季度23496 億元，增長9.3%.其他服務業涵蓋的服務業種類繁多，主要有信息傳輸、計算機服務和軟體、租賃和商務服務、科學研究、技術服務和地質勘查、水利環境和公共設施管理、居民服務和其他服務、公共管理和社會組織等。今年以來，該行業增加值占第三產業增加值的比重一直保持在36.5% 以上，1/3強，居重要地位。

在六大行業中，金融業增長速度最快，增長16.8%，這與股權分置改革以來，證券資本市場的火爆及城鎮居民金融意識的覺醒有關。金融業的高增長應是可持續的。其次是房地產業，增長13%.城鎮化率的提高和居民收入的持續高增長，是房地產業發展的堅實基礎。再次是批發零售和住宿餐飲業，分別增長11.2% 和9.5%.

今年第三產業固定資產投資，一季度完成投資8063.72 億元，增長24%，上半年完成投資24785.16 億元，增長24.6%，前三季度完成投資42787 億元，增長24%，增長速度稍有回落。第三產業投資佔全社會固定資總額的46.75%.

交通運輸倉儲郵政業投資，一季度完成投資1493.35 億元，增長25.6%，上半年完成投資4586.11 億元，增長19.4%，前三季度完成投資8320.44億元，增長16.3%.其中的城市公共交通，分別增長71.8%、36.6% 和31%；航空運輸分別增長118.5%、51.9% 和29.4%.批發和零售業投資，一季度完成投資273.47 億元，增長20.5%，上半年完成投資1012.21 億元，增長20.5%，前三季度完成投資1709.55億元，增長31.5%.

住宿和餐飲業投資，一季度完成投資155.18 億元，增長31.2%，上半年完成投資533.91億元，增長43.5%，前三季度完成投資893.47億元，增長42.9%.

金融業投資，一季度完成投資16.67 億元，增長26.6%，上半年完成投資49.96 億元，增長14.2%，前三季度完成投資76.6 億元，增長4.5%.

房地產業投資，一季度完成投資3544 億元，增長26.9%，上半年完成投資9887 億元，增長28.5%，前三季度完成投資16814 億元，增長30.3%.

其他服務業投資，一季度完成投資3229.48 億元，上半年完成投資11441.38 億元，前三季度完成投資19632.06 億元。其中的居民服務和其他服務業投資，分別增長42.1%、62% 和43.3%；環境管理業投資，分別增長38.8%、41.3%和48.8%；租賃和商務服務業投資，分別增長25.2%、26.2% 和23.2%.

服務業投資增長的特點是投資面廣，種類繁多，大項目少，小項目多。除去交通運輸倉儲郵政業投資屬於基礎設施投資外，其中的批發零售、住宿餐飲、房地產和金融業，無不受消費需求增長的制約。

2007 年受消費需求的帶動，服務業六大行業投資增長普遍較快。前三名中又以住宿和餐飲業投資增長42.9%最快，批發和零售業投資增長次之31.5%，房地產業投資增長30%居於末位。投資增長的前三名與在第三產業增加值增長中的前四名基本相同，僅居於金融業之後。這說明，在強勁需求刺激之下，服務業各行業投資必須高增長以滿足有支付能力的消費需求。

自2006 年以來，第三產業比重出現連續下降的現象。2005 年國內生產總值三次產業結構為12.5：47.5：40.2006 年國內生產總值三次產業結構為11.7：48.9：39.9.第一產業比重微降0.8 個百分點；第二產業比重提高1.4 個百分點；第三產業比重微降0.6 個百分點。呈現二、三、一型產業結構。

2007 年前三季度三次產業結構為10.97：50.27：38.76，保持二、三、一型產業結構。第一產業比重比2006 年繼續微降0.73 個百分點；第二產業比重繼續提高1.37 個百分點；第三產業比重繼續微降0.64個百分點。預計全年第三產業比重將略有下降。

在第三產業比重下降的同時，第三產業投資佔全社會固定資產投資比重也在下降。2007年一季度佔全社會固定資產投資總額的55.4%，上半年佔53.8%，前三季度佔46.75%.上半年比一季度減少1.6 個百分點，前三季度則較大幅度減少7.05 個百分點。

對第三產業比重，即第三產業占國內生產總值比重和第三產業投資佔全社會固定資產投資比重雙下降的現象值得認真關注。究其原因，既有轉變發展觀念的問題，也有統計不完整的問題，即現行的統計制度還不能比較准確的反映第三產業的發展水平。

2007 年，中美兩國舉行了兩次經濟戰略對話。通過對話，美國要求我國開放金融市場。這就提出服務業市場開放的問題。改革開放是我國的基本國策。服務業的特點是覆蓋面廣，種類繁多。金融業是其中的重中之重。金融業細分又包括銀行、證券資本市場、外匯市場和金融衍生物等。在這一領域，歐美國傢具有相應的優勢，而我國既缺乏相應的人才儲備，又缺乏防範金融風險的經驗，尤其是沒有防範國際金融市場風險的經驗。對此，一是要求談判國對等開放本國的服務業市場，以保留我國金融企業將來進入的權利；二是注意謹慎、漸進式開放，以期盡量防範可能發生的金融風險。

各地反映，在國家先後出台三個服務業政策性文件後，對發展服務業的認識確實有所提高，積極性在增強。然而，由於對服務業認識不深，缺乏抓服務業的工作經驗，對該如何抓，抓什麼的問題普遍感到困惑。

在放寬市場准入、加大對外開放力度方面，很多行業的准入門檻和對外開放的控制權在國家，地方想放寬准入而沒有「令箭」。由於服務業涉及的部門較多，一些分管服務業工作的地方領導感到統領服務業發展的工作難度很大，很多問題需要一把手親自抓。事實也證明，在「一把手」親自抓服務業發展的地區，服務業發展的力度就大，成效就好。因此，在加快服務業發展上迫切需要解決認識、體制與管理三大問題。
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服務業概念在理論界尚有爭議。一般認為服務業即指生產和銷售服務商品的生產部門和企業的集合。
服務業的相關英語解釋
service: A service is something that the public needs, such as transport, communications facilities, hospitals, or energy supplies, which is provided in a planned and organized way by the government or an official body.
Consumer Services: Consumer Services refers to the formulation, deformulation, technical consulting and testing of most consumer procts, such as food, herbs, beverages, drugs, vitamins, pharmaceuticals, cosmetics, hair procts, household cleaners, paints, plastics, metals, waxes, coatings, minerals, ceramics, construction materials plus water, indoor air quality testing, non-medical forensic testing and failure analysis.
在國民經濟核算的實際工作中一般將服務業視同第三產業。在國民經濟行業分類中包括除了農業、工業、建築業（國民經濟行業分類細分為1、農業，2、采礦業，3、製造業，4、電力、燃料及水的生產和供應業，5、建築業等五大實物商品生產部門）之外的所有其它十五個產業部門。即，
1、交通運輸、倉儲和郵政業
2、信息傳輸、計算機服務和軟體業
3、批發和零售業
4、住宿和餐飲業
5、金融業
6、房地產業
7、租賃和商務服務業
8、科學研究、技術服務和地質勘查業
9、水利、環境和公共設施管理業
10、居民服務和其他服務業
11、教育
12、衛生、社會保障和社會福利業
13、文化、體育和娛樂業
14、公共管理和社會組織
15、國際組織。
服務業與其它產業部門的基本區別是，服務業生產的是服務產品，服務產品具有非實物性、不可儲存性和生產與消費同時性等特徵。
服務業和第三產業在日常應用上是有區別的。一般地，通過國民經濟具體產業部門如農業、工業、建築業等來描述國民經濟產業部門時，就採用「服務業」；通過國民經濟產業發展層次如第一次產業（簡稱第一產業，下同）、第二產業等描述國民經濟產業部門時，就採用「第三產業」。
需要說明的是：
1、服務業有服務產業和服務事業之分。以增值為目的提供服務產品的生產部門和企業集合叫服務產業；以滿足社會公共需要提供服務產品的政府行為集合叫服務事業。
2、旅遊業不是嚴格意義上相對獨立的服務業部門。除旅行社活動隸屬於租賃和商務服務業下的服務業小類外，其它如旅遊設施建設、旅遊餐飲、旅遊住宿、旅遊購物、旅遊文化、旅遊產品開發等活動均分屬於其它產業部門范疇。這與流行使用概念有明顯差別。
[編輯本段]我國服務業的發展機遇
我國服務業在GDP中的比重占不到40％，而在美國高達80％，印度也高達50％，「真正的機會在服務業，服務業可以創造大量就業機會，有利於維護社會穩定。」但是很多服務業比如金融服務是壟斷的，包括醫院、教育等，在目前的經濟形勢下可以適當放鬆服務業管制，增加投資機會。

參考資料
http://ke..com/view/154003.htm

⑺ 服務經濟的發展現狀

自20世紀中期以來，世界經濟結構發生了深刻的變革，自工業革命以來長期占據主導地位的製造業在西方國家國民經濟中的比例日漸減少，作用日漸削弱，而各類新興、門類繁多的服務部門蓬勃發展，全球經濟正在進入服務經濟時代。
隨著服務經濟的發展，服務在社會經濟中的地位和作用與日俱爭，一個國家的服務水平也反映了該國的社會經濟發展水平以及國際競爭力。下表是一些國家服務業在國民經濟中的比例。 國家 服務業對國民經濟的凈增加值的貢獻（%） 服務行業國民就業率（%） 1992 2002 1993 2003 澳大利亞 68.3 71.2 71.1 74.8 法國 67.5 72.1 67.8 73 德國 62 69.2 57.6 65.6 日本 59.9 68 59.8 66.6 韓國 47.6 53.4 52.5 63.6 英國 66.3 72.1 68.6 75.2 美國 72 75.6 73.2 78.3 加拿大 68.1 63.8 74 74.7 義大利 64.1 69 58.2 62.9 中國 27.2 35 21.2 29.3 資料來源：OECD in figures，2004 edition.statistics on member Country,OECD,Paris ,原表位於第九頁，中國的數字為編譯者後加，原書中沒有。《服務營銷與管理—基於戰略的視角》P6-7
附:服務經濟重要學術人員
鄭吉昌教授 國內服務經濟學主要學術帶頭人，現任中國服務經濟研究中心（CCSE）主任，同時被國家發改委及商務部特聘為服務經濟的首席專家，兼任國務院服務業工作領導小組專家組成員及國家十一五服務業發展規劃專家組成員。以深厚的學術造詣在國內服務業經濟研究界享有盛譽。 （一）服務業內部結構升級趨勢明顯
服務業內部結構升級趨勢體現為服務業從勞動密集型轉向知識密集型，知識、技術含量高的現代服務業逐漸占據服務業的主導地位。從產業的投入要素看，農業主要受自然資源要素約束，製造業主要受物質資本要素約束，傳統服務業主要受勞動力要素約束，而現代服務業從業人員所具有整體上的高學歷、高職稱、高薪水特徵，說明現代服務業主要受人力資本要素約束。西奧多·舒爾茨（1961年）提出了人力資本的概念，認為人力資本是凝結於勞動者身上，通過投資費用轉化而來，表現為勞動者技能和技巧的資本，具有同物質資本一樣的可積累性。盧卡斯（1998年）和羅默（1990年）的研究均表明，高質量的經濟增長主要來源於人力資本存量的有效積累。筆者認為，服務業內部結構升級從本質上看是人力資本逐步取代物質資本主導經濟增長的集中表現，這種升級受經濟發展、分工深化和技術進步的驅動。
經濟發展使人力資本對現代經濟增長的重要性作用日益凸現，經濟學家羅伯特·福格爾2004年在其「經濟增長性質的變革」一文中，高度評價了人力資本對現代經濟增長的貢獻。這一革命性的認識激發了人們對自身素質提高的渴望，驅動了對人力資本的投資動機。無論從人們個體還是國家整體來看，都迫切感覺到投資於自身素質和國民素質以增強個人和國家的競爭力是一項十分緊迫和必要的任務。世界銀行對發展中國家的援助貸款方針自20世紀90年代以來也隨著這一變革進行了相應調整，由早期主要投向基礎設施轉向人力資本投資領域。分工深化帶動了對服務的中間需求，服務在商品生產體系內部展開，與商品生產、流通和消費有關的信息的搜集、處理、加工等需求帶動了信息服務業的發展。同時分工深化使企業的組織結構發生變革，從而導致管理和市場運作等與生產的信息處理有關的部門的逐漸強化和在專業分工基礎上的獨立化，推動了諸如研發、會計、咨詢等專業服務業的發展。
技術進步驅動了一些現代新興服務業如管理、咨詢、廣告服務的發展。這些服務業所提供的服務愈來愈以承載專業知識、專業技能或信息為己任，也就是說「服務」產品本身也在「知識化」和「信息化」。另一方面，服務業通過運用不斷進步的信息技術使自身的生產率水平得到前所未有的提高，即服務業的生產技術也在 「知識化」和「信息化」，如連鎖經營、電子商務等服務在全球得到了極大的發展。信息技術，實現了服務產品在全球范圍內的規模化經營，如沃爾瑪、家樂福都是全球連鎖經營的傑出代表。
服務業內部結構的升級趨勢在發達國家尤為明顯。西方國家在經歷上個世紀70年代經濟「滯脹」現象的窘境後，利用服務業內部結構升級，成功地實現了經濟的健康穩定增長。有研究表明，服務業內部結構呈現升級趨勢的國家，其國民經濟結構的穩定性也會得到增強。在相當大的程度上，發達國家的經濟「服務化」實際是 「知識化」或「信息化」。在世界經濟合作組織的國家中，金融、保險、房地產及經營服務等服務產業的增加值占國內生產總值的比重均超過了1/3。
（二）服務業的全球競爭日益加劇
隨著各國服務市場開放度不斷提高，服務業全球競爭的格局基本形成。其次，跨國服務企業的迅速崛起，加劇了全球服務業的競爭。以發達國家跨國服務企業在全球范圍內的擴張為代表，如國際零售業巨頭沃爾瑪、家樂福，這些跨國零售巨頭的海外銷售額幾乎佔到其全部銷售額的50%以上，其全球化可見一斑。另外金融業、商務服務業等領域也有諸多在全球范圍經營的傑出代表，這些領域也成為跨國服務企業的重點拓展領域。
隨著中國服務市場的全面開放，中國必將成為世界服務業增長最快的市場之一，全球跨國服務性企業都將目標瞄準發展潛力巨大的中國服務業市場。2004年底，美國聯合包裹運送服務公司 (UPS)承諾在2005年追加6億美元到中國的快遞業；2005年3月，荷蘭國際集團和德意志銀行入股北京銀行，分別持有該銀行20%和5%的股份；2005年3月19日，德勤會計事務所簽署協議收購中國本土最大會計事務所北京天健會計師事務所，並准備在未來4年裡投資1億美元；2005年4月6 日，全球最大的管理咨詢公司之一，畢博的董事長麥克吉瑞?羅德拜訪中國建設銀行，為進入中國金融業咨詢服務領域展開公關活動。
（三）全球製造業的逐步服務化
一方面，許多製造企業的專業服務呈外包趨勢，使製造業和服務業之間彼此依賴的程度日益加深。美國企業自20世紀90年代以來，致力於提高企業的核心競爭力，而把企業的專業服務進行全球外包，這一成功的運作，極大地提高了美國產品和服務的全球競爭力。另一方面，服務經濟中的製造業對服務的關注熱情也是空前高漲，諸如汽車、家電、計算機等許多製造商同服務企業一樣注重管理他們的服務，這些製造商已認識到進行全球競爭需要提供優質的服務。服務正成為一個至關重要的競爭手段和提供形成巨大競爭優勢的關鍵潛力。
從通用電氣、施樂、惠普、IBM到海爾，這些利潤大都來自產品銷售的企業正迅速轉變為服務提供商。通用電器公司打算通過服務來創造75%的利潤。IBM 從它為硬體業務所做的基本服務中得到了其收入的33%，包括計算機租賃、維修和軟體。太多的製造商正在迅速的捲入到服務當中，加入到基礎生產商品的服務越來越多，延期付款和租賃系統、培訓、服務合同、咨詢服務等，以通過新的服務領域來獲取競爭優勢。在製造業工作的65%和76%的員工也正在從事服務工作，如研發、維修、設計等。可見，當今領先的製造商都是在其傳統製造業務上通過增加服務從而獲取競爭優勢的，如果世界上的競爭模仿日益增加，那麼服務就是產生差異性的主要手段。服務經濟中的製造企業也越來越多地依賴服務並將它作為重要的競爭手段，製造業也會逐步服務化，服務成為當今全球經濟的主導要素。
中國發展服務經濟的戰略及實踐
當今世界幾乎所有高度發達的國家都已經成為「服務經濟體」，而中國的服務經濟發展水平相對落後。換一個角度思考，這意味著未來中國發展服務經濟的空間和潛力巨大，其中，生產性服務業被視為中國向服務經濟全面轉型的最佳突破領域。 據世界銀行的最新統計數據顯示，世界主要發達國家的服務業增加值佔GDP的比重和服務業就業佔全部就業的比重，大多已超過70%，發展中國家這兩大指標的平均水平為45%。也就是說，世界發達國家已經形成以服務經濟為主的產業結構，發展中國家則正在形成以服務經濟為主的產業結構。中國發展服務經濟是大勢所趨。
當前，全球經濟進入又一輪周期性調整，這預示著新一輪生產性服務發展契機的出現。歷史證明，經濟周期與生產性服務市場發展之間有著某種必然的關聯。始於2007年的次貸危機極有可能導致又一次經濟觸底，並帶來新的生產性服務市場發展機會。日益融入全球經濟的中國正應該抓住這一契機。 以服務經濟為主的產業結構包含服務產出、服務業就業、服務消費、服務貿易、服務業投資五大主要經濟活動。對比發現，中國在服務經濟五大主導組成部分的指標都偏低。
2007年，中國服務業增加值佔GDP的比重為41%，略低於發展中國家的平均水平。中國服務業就業人口佔全國就業人員的比重為32.4%，遠低於發展中國家的平均水平。
中國的服務消費水平也偏低。2006年中國城鎮居民人均服務性消費支出佔全部消費支出的比重僅為28.1%，遠遠低於發達國家以及同類發展中國家的水平。中國是商品貿易出口大國，但是貨物貿易和服務貿易的發展極不平衡，2007年中國服務貿易出口額占總出口額的比重僅為6.8%，不到世界平均水平20.9%的一半。過去20年，中國服務業利用外國直接投資較少，僅為總量的20%?30%，遠低於製造業吸引的外資。
以上統計數字得出的結論是，中國服務經濟發展水平相對落後。而換一個角度思考，這些數據同時意味著未來中國發展服務經濟的巨大空間和潛力。 過去數年內中國服務業一直在快速發展，但傳統的製造業仍是國民經濟的支柱產業，大量的勞動力還沒有從土地上釋放出來。發展服務經濟可以改變中國產業結構的落後現狀，改變三大產業的結構比重，降低能源消耗和環境污染，增加城鎮勞動力就業，實現經濟長期可持續發展。
降低能源消耗，減輕環境污染：中國製造業比重偏大，其能源消耗比例也大。能源消耗隨之帶來污染問題。相比而言，服務業資源消耗少，是節能產業。從世界平均水平來看，製造業能源消費強度比服務業高六倍之多。不僅如此，服務業環境污染小，是減排產業。據南京市統計局發布的數據，南京市服務業每創造萬元人民幣增加值所造成的煙塵排放量、二氧化硫排放量僅為製造業的4.8% 和3.2%。服務業在減少能耗和污染方面的優勢有助於實現中國經濟長期可持續發展。
增加工作崗位，緩解就業難題：據統計，2003?2007年間中國城鎮新增崗位數有超過8成來自服務業。服務業歷來是大量吸納大學畢業生就業的領域。2007年美國大學生有超過80%進入服務行業就業。在歐盟國家，2008年的畢業生有至少75%進入服務行業就業。中國的情況也類似。
帶動中國製造業結構升級和轉型：中國製造業的服務化水平很低，97.8%的中國企業都是製造驅動而非服務驅動，以致企業普遍受到產品同質化、利潤率不斷下降和消費者需求日益嚴苛的挑戰。 中國政府已經意識到發展服務經濟的世界趨勢，並著手引導中國的服務經濟發展方向。2006年，中國政府即確定了中國服務業發展總體方向和基本思路。
進入2009年，國際金融危機持續擴散蔓延，世界經濟急劇下降，國外需求大幅減弱。面對相對艱難的外部經濟環境，中國政府提出當前的經濟工作要圍繞「保增長、保就業、保民生、保穩定」 這個大局，大力推進經濟結構戰略性調整，加快發展現代服務業。
城市政府目標指向生產性服務業
服務經濟的發展和服務經濟結構的形成，與城市化進程息息相關。城市化是服務業發展的需求基礎，只有生產要素和人口聚集到相當規模，產生對生產性服務和消費性服務強大的市場需求，才足以支撐服務行業的不斷專業化和迅速發展。基於這一相關性，中國政府提出，有條件的大中城市要逐步形成服務經濟為主的產業結構。 具體到各級城市，政府部門可以分三個步驟引導和推進本地服務業的轉型和發展。
第一步：聚焦生產性服務業
什麼是生產性服務？顧名思義，生產性服務是與消費性服務相對的概念。從服務對象來講，它不是直接滿足最終消費需求，而是滿足商品和服務的生產者對服務的中間使用需求，還滿足包括政府消費、出口和資本形成等對服務的最終使用需求。從服務目標來講，生產性服務業是指為保持商品和服務生產過程的連續性，為促進技術進步、產業升級和為提高生產效率提供保障服務的服務行業。
伴隨著整個產業結構向第三產業的升級，為生產者提供產前、產中和產後服務的生產性服務活動，成為製造業的關鍵性投入，也是經濟效率提高的重要動力。與製造業和消費性服務業相比，生產性服務業的利潤率和生產力更高，而且生產性服務占服務業全部產出的比重連續多年在不斷提高。例如，銀行業和信息傳輸業的平均利潤率超過10%，而製造業的利潤率卻低於4%。
先行的工業化國家已經改變了主要依靠物質資本和資源投入驅動的經濟增長模式，轉而通過人力資本積累和技術創新不斷提高經濟效率。
第二步：選擇重點服務行業
確定了重點發展生產性服務業的大方向之後，城市政府接下來應當考慮的問題是，基於本地獨特位勢，選擇2～3個重點行業，針對性地制定差異化的發展戰略，切忌「一窩蜂」和「原樣照搬」的想法和做法。決策部門首先要對本地位勢有客觀中立的認識。
城市的總體位勢包括人才狀況、產業基礎、地理位置、基礎設施和城市環境等衡量因素。在這五大影響因素中，前三者對城市發展生產性服務業起著決定性作用 。
一個城市的總體位勢優越，其經濟發展水平也就越高，服務業的發展潛力也越大。城市的總體位勢是政府決策部門制定服務發展戰略的根本出發點。不同類型的城市在具體應用時側重點略有不同。對於總體位勢較優的城市，它們的行業選擇范圍相對較大。當地政府需要仔細甄別唯我獨有的優勢，以便制定差異化的服務戰略，有效推動城市經濟向服務轉型。對於總體位勢欠佳的城市，它們發展服務業起點相對較低，當地政府要加強戰略引導，同時敦促城市各機構共同提升某一位勢，如注重人才培養，從而增添發展某類服務業的信心和後勁。對於總體位勢明顯優越，服務業超前發展的城市，當地政府在制定服務發展戰略時則需著眼未來，通過創新的鼓勵政策和激勵措施推動服務業的產業升級和長遠可持續發展。
選擇重點發展的服務行業時，城市還應當考慮到所處城市群的產業集群效應。現代的城市不是孤立存在的個體，它與周邊的城市組成高密度、關聯緊密的城市群體，群內的人力資源聚集度和產業聚焦度相當高。在這樣的城市群內，由眾多企業個體組成的產業集群可以產生外部經濟效應、交易成本的節約、協同效應以及學習和創新的效應等集群效應。從產業集群的視角選擇重點發展的服務行業，可以幫助城市充分發揮集群效應，增強企業的競爭力並提升產業的競爭力，進而促進整個城市群經濟的可持續發展。
城市的總體位勢在很大程度上決定著能否吸引潛在服務業投資，而這是擺在城市政府面前的最大挑戰之一。如何吸引真正適合城市服務經濟發展需要的投資？先發制人的城市政府會首先確定所在區域的產業集群優勢，然後圍繞這一集群優勢提升總體位勢。同時，城市政府需要改變思維定勢，不再固守已有的集群優勢，而是通過改進教育環境、人才發展，加大技術研發投入等方式來擴大和拓展原有的集群優勢，以吸引新的投資者。
第三步：彌補差距，構建長期競爭優勢
如前文所述，中國服務經濟發展水平總體不高，而且，各城市服務業的發展水平和發展速度很不均衡。經過深入的研究和分析，我們發現中國城市普遍存在以下六個方面的差距。這些差距阻礙了城市生產性服務業的健康快速發展。
1.結構性人才短缺。雖然是人口大國，中國的結構性人才短缺問題相當突出，缺乏復合型中高端人才(既懂技術又精通外語、管理的全方位人才)和適用性技術人才(例如編程熟練的基礎程序員)；服務業教育和培訓力度不夠，缺乏財政、稅收、信貸等手段支持。據國家發改委統計，中國近50%的高端服務行業職位招不到足夠、合適的人才。與此同時，2008年中國近150萬大學畢業生不能實現就業，大學生的失業率超過12%，是登記失業率的3倍左右。如果接受適當的就業培訓，這些大學生就有可能填補這些服務行業的職位空缺。
2.指導和鼓勵政策缺乏。各級政府對服務業發展的規律認識不足，缺乏相關配套政策或措施，現有政策針對性不強、可行性不夠；政府繼續 「偏愛」製造業，以致製造業企業為了享受更大政策優惠而不願將內部化的生產性服務剝離出來，比如生產物流；已有的針對服務業的優惠政策門檻過高，中小服務業企業在市場准入、信用擔保、金融服務、人才培養等方面獲得的政府扶持不夠，創業和創新的積極性不高。
3.基礎設施不完善。大多數城市缺乏完善的IT基礎設施和配套的應用平台，不能完全滿足(中小)服務企業開展業務的需要。北京的寬頻覆蓋率為55%，遠遠低於倫敦、紐約和東京的平均覆蓋率80%，中國其他二、三線城市的情形就可想而知了。
4.政府公共服務的可用性和可及性差，供給效率低下。中國城市的人均政府財政支出普遍較低，政府對公共服務領域的資源投入不足；行政審批項目和環節過多，工作較率低；政府職能部門分散、數據和流程管理孤立，缺乏協作；政府部門沒有充分使用先進的信息化手段提供公共服務。例如，上海企業的平均清關時間為8.7天，而韓國為5.3天，比中國快1/3。
5.生態協作系統不健全：全民缺乏先進的服務意識和服務理念。消費者及客戶尚未完全認可第三方服務的價值；服務的標准化、規范化與誠信度不足；政府、企業、行業協會及市民之間有待建立良性可持續的協作關系。
6.城市環境缺乏吸引力。許多城市在商業環境(如商務基礎設施、企業文化與制度等)、社會環境(社會秩序、社會保障、城鄉協調等)或生活環境(如居住、教育、保健和生態等)存在某種欠缺，降低了吸引資金和人才能力。 發展服務經濟的新趨勢，對中國政府特別是城市政府提出了很多新的更高的要求。中國應當從戰略的高度認識生產性服務的發展規律，充分發揮政府對市場的培育、規范和監管功能，從體制與政策、人才發展、基礎設施改進、公共服務轉型、友好環境創建、生態協作系統等六個方面採取行動，引導市場主體、事業單位、社會組織等各利益相關者協同有序地推進城市服務經濟的轉型和發展。
受世界經濟衰退影響，中國經濟的增長步伐有所減緩，但中國向服務經濟轉型的戰略並未動搖，相反，經濟放緩給中國政府和企業一個深挖潛力、追趕先進的機會。中國各級政府在服務經濟的轉型及發展進程中起著關鍵的引導和協調作用。城市政府需要首先制定差異化的服務經濟發展戰略，然後構建並完善城市的服務經濟體系，引導各個利益相關者協同有序地共同推進城市服務經濟的轉型，實現中國經濟的可持續發展。

⑻ 金融服務體現在哪些方面，在發展城鎮化的進程中

城鎮化是中國經濟新的發動機

改革開放以來，我國在推進經濟增長方面取得了突出的成就，外貿出口、投資以及消費相繼成為不同時期推動經濟增長的重要動力。但是，由於後金融危機時代的來臨，國際經濟形勢錯綜復雜、充滿變數，世界經濟低速增長態勢仍將延續，國內經濟社會發展發展中的不平衡、不協調、不可持續的問題依然突出，我國必須找准經濟發展的突破口。新型城鎮化的核心是人口就業結構、經濟產業結構的轉化過程和城鄉空間社區結構的變遷過程，其本質特徵是農村人口在空間上的轉換，非農產業向城鎮集聚，農業勞動力向非農業勞動力轉換。

經濟學中有個重要的「納瑟姆」曲線（如圖1），它表明當城鎮化水平達到30%而繼續上升至70%的區間，是城鎮化率上升最快的發展階段。「十一五」時期，中國城市化率年均增長0.9個百分點，2012年達到52.57%。若中國的城鎮化率今後每年提高1個百分點，持續20年才能達到70%。

國家統計局數據顯示，2012年末，我國人口總數135404萬。城鎮人口71182萬，其中流動人口23600萬。鄉村人口64222萬。我國城鎮化率為52.57%。如果扣除未真正市民化的流動人口數，我國的城鎮化率將只有35.14%。如果我國在十年內達到70%的城鎮化率，以現有人口數為基數靜態測算，按國家統計局的口徑（簡稱「窄口徑」），需市民化23600萬人，每年市民化人數為2360萬人；若按扣除流動人口的專家口徑（簡稱「寬口徑」），需市民化47200萬人，每年市民化人數為4720萬人（見表1）。

如果按2012年人口自然增長率0.495%測算，2022年我國人口總數將達到142258萬，2032年我國人口總數將達到149459萬人。同樣十年達到70%的城鎮化率，窄口徑需城鎮化人口總數將達24800萬人，而寬口徑需城鎮化49600萬人（見表2）。

從以上數據可以看出，動態測算要達到70%的城鎮化率，我國將有2.48億～4.96億農民進入城市，十年間每年「市民化」約2480萬～4960萬農村人口。新型城鎮化建設進程對投資、就業、消費的全方位拉動，進而優化產業結構，縮小城鄉差距，將推進我國經濟持續穩定健康發展。

拉動投資。在固定資產投資方面，新型城鎮化仍然會產生新的基建投資空間。以日本為例，日本基本建設投資的增速在城鎮化快速發展階段的後半程，繼續呈現上升趨勢，在城鎮化率突破70%後，日本的基建投資增速才開始趨穩。據全國第二次全國農業普查公報，全國33270個鄉鎮中，僅11.7%的鄉鎮有公園，68.4%的鄉鎮有綜合市場，23%的鄉鎮有農產品專業市場，34.4%的村地域內有50平方米以上的綜合商店或超市；全國僅72.3%的鎮實施集中供水，而且只有24.5%的村飲用水經過集中凈化處理；全國僅19.4%的鎮生活污水經過集中處理，36.7%的鎮有垃圾處理站，15.8%的村實施垃圾集中處理。應該說，我國農村鄉鎮經過近幾年的發展，基礎設施、教育、醫療、社會保障等方面有較大改善。隨著我國新型城鎮化建設的推進，伴隨城鎮功能完善的需要，在道路、供水、供電、住房、通訊、教育、醫療、文化建設、污水和垃圾處理等方面將進行大規模、全方位的建設，從而形成巨大的投資需求。

優化結構。經濟發展史表明，一個國家的經濟發展過程，必然伴隨著產業結構的演進。這種演進是需求結構、技術進步趨向以及供給要素的變化在經濟發展過程中的表現。城鎮化和第三產業的發展緊密相連，有專家通過計量分析表明，城鎮化進程與第三產業發展相關系數為0.933，與第三產業就業比重相關系數為0.968，都呈現高度正相關。隨著我國新型城鎮化的推進，不僅能夠推動以教育、醫療、社保、就業等為主要內容的公共服務發展，也能夠推動以商貿、餐飲、旅遊等為主要內容的消費型服務業和以金融、保險、物流等為主要內容的生產型服務業的發展，從而推動我國經濟結構加快轉型，實現經濟服務化。

增加就業。發展經濟學派的托達羅認為在發展中國家大量農村勞動力向城市的流動是經常發生的，這是由於城鄉實際收入的差異和獲得城市工作可能性的存在。隨著新型城鎮化的發展，大量農村人口向城鎮轉移，必將推動第二、第三產業，尤其是服務業的發展。在經濟服務化背景下，服務業已成為吸納全球就業的主要部門，發達國家的服務業就業比重一般達70%左右。進入21世紀以來，特別是金融危機後期，發達國家新增的就業份額90%以上都被生產性服務業所吸納。從我國情況看，自2007年至今，服務業已超過工業、農業、建築業，成為經濟發展的絕對主力。2011年服務業就業人員首次超過農業，早已超過工業、建築業，成為就業絕對主力。我國新型城鎮化的發展會為服務業的充分發展提供廣闊的空間，就地吸納大量的農村人口就業。

促進消費。城鎮化可以擴大消費群體。阿瑟·克羅伯把中國人分為兩個群體：糊口群體（10億人以上，主要集中在農村）；消費群體（1億～3億人）。中國低收入者（糊口群體）有消費慾望但沒消費能力。2020年實現全面建成小康社會宏偉目標，實現居民收入比2010年翻一番，意味著糊口群體徵收，一部分糊口群體轉化為消費群體。城鎮化可以提高消費水平。從鄉村到城市，居民消費明顯增加。農村人口的逐步「市民化」，將促使新型城鎮中的文化、旅遊、休閑、家政、美容等行業的服務需求不斷增加，服務水平將不斷提升，進而逐步實現消費結構的升級。2011年，我國城鎮居民人均年消費支出15161元，而農村居民人均年消費支出僅5221元，是農村居民的2.9倍，人均高出近1萬元。按每年「市民化」人口消費的增加和升級，將極大地促進消費。

縮小差距。增長極理論和非均衡發展理論表明，在某一時段內，特別是工業化階段，城鄉差距和區域發展不平衡，是各國工業化進程中共同存在的現象。按照經濟理論，經濟發展過程中，城鄉差距總是先逐步擴大，然後縮小的。從我國的情況看，城鄉差距體現在收入、文化教育、醫療保障、政府公共投入等各個方面。而我國的新型城鎮化將是解決城鄉差距的根本出路。一方面，城鎮化將加強公共設施投入，改善城鎮生活環境。另一方面，城鎮化將提升入城新市民的收入，提升生活品質。應該說，城鎮化是解決城鄉差距的根本出路。

城鎮化有巨大的資金需求

從新型城鎮化對我國經濟的推動以及國際經驗看，城鎮化建設需要大量的資金投入，而城鎮化的快速發展也會創造出新的金融需求。目前，專家學者對城鎮化的資金需求預測較多。中國（海南）改革發展研究院院長遲福林認為，未來10年新增城鎮人口將達到4億左右，按較低口徑，農民工市民化以人均10萬元的固定資產投資計算，也能夠增加40萬億元的投資需求。而中國社會科學院發布《中國城市發展報告（2012）》指出，2011年中國城鎮人口達到6.91億，城鎮化率達到51.27%。如果未來城鎮化以每年0.8～1.0個百分點的速度推進，到2020年前後中國城鎮化率將超過60%。據此估計，未來全國將有4億～5億農民需要在就業、住房、社會保障、生活等方面全面實現市民化，若以人均10萬元的農民工市民化成本進行推算，僅此一項，就至少需要40萬億～50萬億元的巨額資金。王文鄢認為，人口城鎮化的成本在8萬元～50萬元/人不等 。

雖然說專家學者眾說紛紜，但根本的一條就是我國未來的新型城鎮化將產生大量的資金需求。我認為，未來新型城鎮化的資金需求主要體現在城鎮公共事業建設、城鎮房地產開發、城鎮小微企業和城鎮居民消費等四個方面。若十年達到70%的城鎮化率，按資金需求靜態測算，上述四個方面的銀行資金需求估計將達到23.45萬億元（窄口徑）～46.9萬億元（寬口徑）（見表3）。

城鎮公共事業建設需要大量資金。新型城鎮化的公共事業建設主要包括基礎設施建設、公用事業建設和公共服務建設三個方面。這些項目建設，有的純靠政府投資，有的可以公私合營，有的可以民間投資。但是，這些項目建設共同的特點是資金需求大、建設周期長、經濟收益有限、償還期長。在政府財力有限的情況下，必須多渠道籌集資金，其中大量依靠的就是銀行資金支持。按每市民化1人將需要投入10萬元測算，每年需要投入2.48萬～4.96萬億元建設資金。即便這些資金中只需要50%的銀行貸款，也有1.24萬～2.48萬億元。

城鎮房地產開發需要大量資金。新型城鎮化的關鍵是人的城鎮化。隨之而來的就是安居問題。在土地集約使用的情況下，新型城鎮化必然改變傳統的農家小院模式，實現住宅商品化發展。我國普通商品住房項目的最低資本金比例為20%，按每年830萬戶農民市民化（2480萬人除以3人/戶），每套城鎮普通商品住房成本10萬元計算，總投資將達8300億元，需要外部融資將達6600億元。若按45.8%的貸款比例計算，需銀行信貸資金3800億元；若按寬口徑計算則為7600億元。

城鎮小微企業發展需要大量資金。十八大提出「工業化和城鎮化良性互動」。工業化，尤其是農業產業化的發展是城鎮化的持續推動力。農業產業化發展必然促成一大批小微企業創立、成長，產生大量的固定資產投資和流動資金需求。從目前全國的小微企業貸款余額與小微企業戶數可以測算出，小微企業戶均貸款額約90.5萬元。假設每年市民化2480萬農村人口，2/3為勞動人口（萬人），其中50%留在小城鎮就業則約為827萬人，按小微企業戶均吸納就業21人計算，預計將新產生約40萬戶小微企業，其貸款資金需求將達3600億元。按寬口徑計算貸款資金需求將達到7200億元。

新城鎮居民有大量資金需求。十八大提出，「2020年實現國內生產總值和城鄉居民人均收入比2010年翻一番」。收入倍增計劃中收入倍增者指的是中低收入者的收入翻一番。農民創業和擴大再生產將使得個人生產經營性貸款需求增加，收入的提高和市民化的發展將使得農民消費升級，新市民對居住、交通、娛樂、教育方面的需求增長將帶動個人住房貸款、耐用消費品貸款、汽車消費貸款需求大量增加。2012年我國住戶消費性貸款余額104439億元，按城鎮人口71182萬簡單測算，人均消費性貸款約1.47萬元。而新型城鎮化每年市民化2480萬人，將新增消費貸款需求3650億元，按寬口徑計算將達到7300億元。

從上述四個方面的簡單測算看，每年新型城鎮化產生的銀行信貸資金需求將達2.35萬億～4.69萬億元左右，約佔2012年全國新增境內貸款的26.6%～53.2%。可見，新型城鎮化將產生大量的資金需求，而農村銀行機構在城鎮化建設中大有可為。

銀行要助推盡責

根據路徑依賴理論，最初的選擇決定今後的路徑。「路徑依賴」類似於物理學中的「慣性」，一旦進入某一路徑（無論是好是壞），由於規模經濟、學習效應、協調效應以及適應性預期等因素的存在，就可能對這種路徑產生依賴，形成自我強化機制。因此，農村銀行機構在支持城鎮化進程中的機制建設尤為重要。

在推進城鎮化進程中，需要農村金融服務的支持與配合。農村金融體系是農村經濟的「造血體」，建立現代農業金融服務體系、補齊農村金融短板，已成為促進城鄉產業互融和要素流動、加快形成城鄉經濟社會一體化新格局的關鍵。

實際上，銀行支持推進城鎮化進程對於政府、小城鎮金融消費者和銀行自身均有現實意義。對於政府而言，可以充分發揮財政資金「四兩撥千斤」的作用，利用信貸資金加快城鎮化建設步伐。對農民而言，可以轉變生產和生活方式，更新消費觀念，節約寶貴的土地資源，有效拉動內需和消費；對銀行自身而言，可以拓寬客戶資源，拓寬中間業務渠道，挖掘豐富的金融財富，增強綜合競爭力。

機構下沉

在前幾年的機構撤並風潮中，大量的縣域分支機構被撤並，有的縣市甚至除了農行和農村信用社，沒有其他大中型銀行機構。要做好城鎮化金融服務，銀行業金融機構要加強前瞻性研究，立足長遠發展，根據商業可持續和「貼近基層、貼近社區、貼近居民」原則，將機構網點開設到縣域、鄉鎮，發揮熟人、熟地的優勢，開展貼身服務。健全服務功能，開通網上支付等電子支付渠道，提高新型城鎮金融服務效率，擴大農村金融覆蓋面。

在銀行網點的管理上，可以按照網點服務功能與范圍，將銀行網點分為區域中心型網點、便利型網點和新型自助服務點三種類型。區域中心型網點屬於全功能銀行，設置在縣域或大的鄉鎮，提供全方位的金融服務；便利型網點屬於有限功能銀行，設置在小型鄉鎮，以基礎性金融服務、收單業務為主，突出低風險、低成本和便利性；新型自助服務點以自助服務為主，配備綜合服務終端、助農取款POSE、離行式自助設備等。區域中心型網點負責管理、指導社區便利型網點，並提供業務支持與服務；新型自助服務點作為實體網點的觸角與補充，延伸至社區的樓道、葯店、超市等社區生活場所，三種類型網點構成層層遞進、協作分工、相互支撐的網路體系。

准入放寬

中國城鄉差別比較大，農村的區域性差別更大。農業和農村經濟有自身的特點，農民信用也有自身的特點，因此，支持新型城鎮化建設離不開「土生土長」的「草根」金融。作為銀行監管部門，在鼓勵支持現有銀行機構向下延伸服務網點的同時，積極推動農村金融機構建設。要在堅持「改制不改姓，更名不離農」的總體原則下，加快推動農信社股份制改造。通過協調三方（政府、省聯社及屬地監管分局）、實時溝通、分類推進、包片督導、按季通報、考核問責等措施，實行「政府+市場」的改革模式。要進一步放寬新型農村金融機構的設立條件，允許更多種類的非銀行金融機構作為發起人設立村鎮銀行、貸款公司等，推動新型農村金融機構在縣域和鄉鎮的布設，尤其是在不發達、欠發達縣域的設立，並突出本地化建設。進一步規范民間融資，引導民間資本參與各類新型農村金融機構的發起設立和增資擴股，提高農村金融市場民間資本的投資比例。

權力下放

為了防範由於信息不對稱下的道德風險，銀行業金融機構普遍實行了嚴格的授權管理。但是，由於信貸審批權力逐級上收，審批鏈條拉長，盡管基層機構享有的企業信息最為真實全面，卻因為缺乏應有的信貸決策權，無法及時滿足企業有效的信貸需求。而有權審批人由於信息的不確定性、信息在傳遞過程中的漏損和信息的不對稱等因素的影響，難以實現科學正確決策，只能對難以看準的項目進行否決，導致縣及縣以下分支機構的授權授信逐年萎縮，難以適應我國縣域經濟發展現狀和新型城鎮化的金融服務需求。因此，銀行業金融機構要在掌握各地經濟發展水平、經濟特點和信用狀況的基礎上，進一步科學合理地劃分信貸管理許可權，實行分類指導下的區域性資產負債比例管理。對風險控制水平高、業務市場廣闊、有效信貸項目多的分支機構，適當擴大授權和轉授權。實行項目負責制，試行直報審批制，由項目營銷負責人直報有權（最終）審批人，減少中間環節，減少信息漏省，提高工作效率和服務質量。

資金迴流

經濟資本是商業銀行用以抵禦非預期損失的虛擬資本。目前，我國商業銀行經濟資本管理機制運作的主要路徑是「以系數法或資產波動法計量不同風險資產所需的經濟資本→以增量配置法分配經濟資本→以資本回報率評價經營績效」。由於經濟資本管理機制精確、高度的逐利性，必然導致區域金融資源配置不平衡，使得銀行機構難以較好地平衡追求短期利益最大化與履行社會責任、促進經濟金融持續協調發展等方面的矛盾。

農村銀行機構要在城鎮化進程中有所作為，必須建立資金迴流機制，從根本上解決城鄉金融資源配置不合理問題，建立與農村生產要素優化配置相適應的制度安排。一方面，要制訂並落實「兩個高於」（即「三農」貸款增速要高於GDP增速，高於本單位各項貸款平均增速）的工作目標。另一方面，要對欠發達地區經濟資本管理模型進行優化，即主要在經濟資本的分配和考核環節引入調節系數，加大對欠發達地區的信貸投入。在經濟資本的分配環節，要降低「三農」、城鎮化貸款的資本佔用系數，按信貸增幅不低於或高於當地GDP增幅的標准配置欠發達地區經濟資本；在經濟資本的考核環節，要根據各地區經濟發展不平衡導致的經濟資本回報率差異的實際，按一定的調節系數下調欠發達地區經濟資本期望回報率，提高基層銀行機構開展「三農」、城鎮化貸款的積極性，加大信貸投入力度。

讓利於民

2012年，商業銀行累計實現凈利潤1.24萬億元。作為最賺錢的行業之一，我國銀行業有必要進一步加大履行社會責任的力度，在實現自身經營效益的同時，兼顧社會薄弱環節和弱勢群體，實現銀行利益和社會責任的統一。

一方面，突出「免」字，普惠客戶。農村銀行機構要堅持服務收費「四項原則」，做到合規收費、以質定價、公開透明、減費讓利。要按照《關於銀行業金融機構免除部分服務收費的通知》要求，免除客戶開戶、銷戶手續費，櫃台、ATM機具查詢服務費及工本費等服務項目費用，降低金融消費者成本負擔。

另一方面，強化「讓」字，以義取利。農村銀行機構要嚴格按照監管部門整治銀行業機構不規范經營行為等相關文件的要求，落實「七不準」禁止性規定，及時糾正貸款附加不合理條件和強制收費等不規范經營行為。同時，按照「了解你的客戶，了解你的客戶的產品，了解你的客戶的市場」的原則，科學合理確定「三農」、城鎮化貸款的利率水平，切實降低農村金融消費者融資成本，堅決杜絕「殺雞取卵」式的利率定價方式，築實可持續發展基礎。

活用政策

農村銀行機構要解放思想、實事求是，在用好用活政策上有所作為。農村銀行機構在堅持執行國家的宏觀政策的同時，必須正確理解和掌握有關國家宏觀調控和監管政策，要用改革創新的思想認識政策，用足政策空間，要在同樣的政策下找到適合自己的著力點，按照有利於經濟發展、有利於改善民生、有利於銀行業自身發展的要求開展金融服務工作。

2012年底，國家四部委連續下發了一系列規范地方政府融資平台的文件，筆者認為目前的平台政策體現為：總量控制、分類管理、加強指導、明確責任，規則不變、彈性掌握。控制總量是指，銀監會規定2013年貸款總量不能增加，同時對貸款、非貸款融資實行全口徑監測。在總量不增加的情況下，對省級和計劃單列市符合條件的融資平台給予必要的信貸支持。分類管理是指，2013年到期的平台貸款，銀行可區別情況給予扶持：包括符合《公路法》的收費公路項目，經國務院審批或核準的且資本金已到位的重大項目，已列入國土資源部名錄的土地儲備機構的土地儲備貸款，保障性安居工程建設項目，工程進度達到60%以上且現金流達到全覆蓋的在建項目。加強指導是指，指導土地儲備機構進入名錄以獲取銀行信貸支持。建議政府結合土地儲備新規研究對策，加大指導和扶持力度，爭取其他有土地儲備的平台公司盡早進入土地儲備名錄，滿足銀行信貸融資的基本條件。明確責任是指，政府平台總體屬於財政性風險，控制總量由銀行法人機構負責，風險防範的任務在銀行業金融機構。規則不變是指，包括控制總量的原則不變，分類管理的方式不變，區別對待的要求不變，逐步化解的路徑不變。彈性掌握是指，銀行業將積極支持鐵路、公路和新興產業等領域的國家重點項目建設。

主動營銷

隨著我國利率市場化進程的加快，銀行的資產負債管理面臨新的形勢，追求盈利與風險化解之間的關系平衡成為資產負債管理的關鍵。從美國、日本利率市場化進程看，競爭壓力下銀行的風險偏好有所上升，貸款占資產比重平穩上升，存貸比持續提高。因此，在我國新型城鎮化進程中，農村銀行機構必須積極行動，明確專門部門和專門人員負責新型城鎮化建設的金融服務工作，充分利用當地優勢，注重培育優良客戶群，為小城鎮建設的穩步發展奠定必要的物質基礎。要轉變「坐等客戶上門」的觀念，開展主動營銷，多深入企業和鄉鎮，多走訪客戶，多傾聽客戶的聲音，在需求中找市場，在服務中尋客戶，不斷提高新型城鎮化融資需求的滿足率、覆蓋率和滿意率。要規范農村城鎮化信貸業務運作程序。開展區域評價，針對農村城鎮化建設目標市場，廣泛開展調查研究，形成區域評價報告，為信貸支持和營銷決策提供依據。對選定的拓展區域和項目，及時進行金融需求分析，整合產品，制訂全面、貼身服務方案，及時開展營銷，對於區域整體符合支持條件的，根據該區域特點制訂整體服務方案，實行區域整體營銷。

創新制度

先進的制度是第一生產力。生產力三要素中最重要的就是人，而制度是人盡其才的保障，是充分發揮人的主觀能動性和工作積極性，達成工作目標的保障。新型城鎮化進程中的金融需求明顯有別於以往大城市、大中型企業和大項目的需求。新的金融產品則是農村銀行機構有效支持新型城鎮化的工具和手段。農村銀行機構要努力建設多層次、多元化的金融產品與金融工具以及相關的政策支持規范體系，有針對性的提供差異化產品，推動嶄新的金融品種打進農村市場，推動同業之間的業務合作。

一是創新服務手段。積極推行金融超市「一站式」服務、電話銀行、網上銀行等現代化金融服務手段，促進業務辦理效率的提高和資源優化整合。圍繞銀行卡、網上銀行、手機銀行、電話銀行、代理保險、代理基金、個人理財等業務，創新開發中間業務品種。對已在大城市開辦的中間業務品種，應盡快在縣域金融機構推廣。要充分利用現有的機構、網點、人才、信息等優勢，大力開展中間業務創新，逐步將業務滲透到投資理財、信息咨詢、財務顧問、產權交易服務等領域。

二是創新擔保方式。突破傳統擔保方式的限制，擴大抵質押貸款范圍，接受企業自身用的無形資產（品牌、商標、專利）、集體土地使用權、廠房、宅基地和集鎮商鋪、庫存產品等作為貸款擔保；推出中小企業信貸、小企業循環貸款、親友抱團貸款、企業信用聯盟、網貸通等貸款業務；農村小額信貸允許用農作物、農產品、承包的土地使用權等作為抵押獲得貸款。

三是創新融資產品。結合城鎮化建設的特點和實際需要，積極開辦購建房貸款，支持農民改善居住條件；積極開展農業生產所需消費貸款，鼓勵農民購買小型農機具和交通運輸工具，支持農業產業化經營；大力支持農民子女接受高等教育，通過具有經濟實力的村民擔保的方式試辦助學貸款。努力滿足小城鎮建設對信貸資金的需要。

四是完善責任追究。農村銀行機構要以滿足「三農」、城鎮化的有效信貸需求和防範風險為原則，以調動信貸人員工作積極性為根本，完善信貸制度、定價策略和考核辦法，優化信貸流程，增加信貸投放。要科學設立風險容忍度。對經過條線和內審部門檢查認定，信貸人員確已依規操作，恪盡職守的，要依規免除其經濟責任，實現盡職免責。

監管激勵

日本社會學家橫山寧夫提出的「橫山法則」認為，自發的才是最有效的。作為銀行監管者，必須要善於完善制度和規則，引導農村銀行機構積極主動參與新型城鎮化建設工作。一是加強監管引導。要完善差別化監管政策，提高農村銀行機構存貸比和不良貸款的容忍度要求，如對農村銀行機構的存貸比設立下限要求，要求不低於60%；允許農村銀行機構的不良貸款容忍度高於平均不良貸款率的2～3個百分點。參照扶持小微企業做法，降低農村銀行機構「涉農」、「涉城鎮化」貸款的風險權重至75%。支持農村銀行機構發行「城鎮化金融債」，補充資金來源支持城鎮化建設。要建立支持新型城鎮化建設信貸導向評估監測制度，提升農村銀行機構金融服務能力和動力。二是完善扶持政策。建立信貸風險損失補償機制和信貸投入獎勵機制，將特殊補貼政策與普惠制農村稅收政策相結合，實現偏遠地區農村商業金融的可持續發展。三是搭建溝通平台。由政府部門和監管部門牽頭組織，定期召開新型城鎮化建設聯席會、項目供求信息推介會，及時向金融部門通報小城鎮的發展規劃、產業布局、項目引進、經濟運行等情況，及時向金融消費者宣傳推介銀行的信貸政策、投放重點和金融服務產品等，增進企業與銀行部門的相互了解，實現政府決策與金融政策相一致，提高金融服務效率。