招商銀行金融機構綜合授信管理辦法

⑴ 請問招商銀行信貸管理的流程是怎樣的

我就是銀行搞信貸的，中資銀行外資銀行都待過。
但是都是做企業授信，沒有做過個人業務。
對公授信這玩意每個銀行大差不差，原理是一樣的。操作上有些區別罷了。

先要說個概念，授信不等於貸款。授信的范圍很大，只要有敞口，都叫授信，貸款的范圍很小，指的僅僅是銀行有條件的借你一筆錢。

中資銀行的企業授信么，
1、客人先開戶，開戶資料就是代碼證啊，營業執照啊，稅務證啊，開戶證啊那些一套。開戶後3天賬戶可用。
2、然後企業聯系客戶經理，和客戶經理說自己的貸款需求，要多少錢，要什麼產品（國際業務產品還是人民幣業務產品），多少期限，自己公司業務結構怎麼樣，賬期結構怎麼樣。
3、銀行客戶經理根據你們公司的業務情況，給你設計產品。產品很多，不一定是純粹的1年1放的流貸，什麼信用證啦，保函啦，押匯啦，國內保理（國際保理）啦……要根據之前客人提供的公司信息來設計，和客人溝通，敲定最終的授信方案。
4、敲定方案之後，企業一般提供一些這筆授信所需的所有項目資料，具體提供哪些要看你之前和客戶經理商量敲定的是做什麼方案，每種產品要求的東西都不一樣，外匯授信一般提供報關單，提單，客戶（你們公司的客戶）的相關資料，發票，海運單，保險單，合同等等，人民幣業務一般提供房產證（如果有抵押），存單（如果有質押），法人授權書，審計報告，起碼3年年報+若干月報，交易合同，繳稅憑證（或者報稅系統列印），部分科目明細，該筆授信有關的具體的項目資料等等。這個要具體問題具體分析了，一句兩句說不清的。
5、客戶經理搜集齊所有資料，就開始寫調查報告，期間會讓客戶補件，可能會多次上門拜訪，會問客人一些財務和日常生產經營問題，客戶要積極配合。
6、寫完調查報告，上報分行待審會，審批通過或者不通過。
7、不通過的一般復議，復議再沒戲，一般當年就沒戲了。通過的就可以放款了。客人提供後續一些資料，到銀行來做業務審批，審批過程由客戶經理辦理，客戶最後蓋章就行了。

外資銀行么麻煩一點。

其他都差不多，但是在客戶提交的材料上基本是厚厚一疊，一筆貸款的檔案相當於中資銀行一個客戶的全套檔案那麼多。而且貸後管理極其繁瑣，收費也比較貴族化，所以一般企業，除了國際大企業需要國際性銀行撐個臉面，一般都選擇內資銀行。價格可以談，手續相對也比較簡單。

外資銀行對客戶經理的要求較高，所有的調查報告全部用英文寫，而且外資沒有待審會一說，credit都是相互獨立的。企業除了配合客戶經理以外，還要配合credit，因為credit收到每個案子，最終都要親自去企業調查情況。內資的信審也會下企業，但是不是每個都去。

但是話說回來，無論是中資還是外資，首次貸款提供的資料都不亞於企業做一次審計。只不過，外資銀行每次貸款要提供的資料都不亞於做一次審計，而內資銀行只是第一次煩，煩完了後面就好辦了。

⑵ 為什麼招商銀行信用卡有額度不能取現

1、信用卡狀態不正常：即信用卡被凍結、止付、封卡等等，這種情況通常是不能版用卡權，連刷卡消費都辦不了，更別提取現了，只有打電話給銀行，看有沒有辦法讓信用卡狀態恢復正常再說。

2、取款設備發生故障：如果是在ATM等自助設備取現，一旦ATM機發生故障，無法進入系統，肯定就不能取現，用戶可以換一台ATM機試試，或者是拿著信用卡去櫃台人工取現。

3、沒有取款選項：使用信用卡在ATM機取現，錢是從ATM機里吐出來的，要是ATM機里沒錢，就可能沒有取款選項，或者按取款沒有反應，這種情況也可以換1台ATM機或者是去櫃台人工取現。

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注意事項：

因為信用卡本身是沒有錢的，信用卡取現的話，就等同向銀行借錢了，利息是非常高的，並且是以日計算的（具體利息計算方法可以向發卡行了解）。萬不得已就不要取現。

如果信用卡設了密碼，刷卡消費時需要輸入密碼，如果不設密碼，簽名確認消費就可以。可能用戶會覺得不設密碼不安全，其實不對，因為商家是有義務核對用戶的簽名的。

⑶ 銀監會發布《綠色信貸指引》銀行業金融機構應當實行動態的授信政策，實施風險管控，對中小企業有何意義

這個《指引》主要是鼓勵銀行業金融機構支持綠色、低碳、循環經濟，所以對於一些環保、低碳、節能的中小企業有好處，商業銀行可以優先貸款，但每家銀行的綠色信貸政策也不一樣，支持環保企業的力度大小也不一樣。

⑷ 銀行卡不用了要不要取消

若是招商銀行一卡通，如無需繼續使用，建議方便時辦理銷戶。您可以在版全國任意招行櫃台注銷。銷權戶時，需刷卡並驗證取款密碼，同時還要關閉一卡通相應功能，才能成功銷戶。同城辦理銷戶不收費；異地辦理銷戶時，會收取0.5%，最高50元的異地通存通兌手續費，沒有資金則不收取。
另，如您的一卡通申請了網銀專業版（UKEY）、卡內只有活期子賬戶且並未開通其他功能，還可以嘗試通過網銀專業版注銷。

⑸ 招商銀行降低授信額度說明什麼

您好！授信抄額度是指商業銀行為客戶核襲定的短期授信業務的存量管理指標，只要授信余額不超過對應的業務品種指標，無論累計發放金額和發放次數為多少，商業銀行業務部門均可快速向客戶提供短期授信，即企業可便捷地循環使用銀行的短期授信資金，從而滿足客戶對金融服務快捷性和便利性的要求。

調低授信額度，說明可用的短期授信減少了。

⑹ 如何查找銀監發布的制度管理辦法

中國銀行業監督管理委員會令

2009
年第
2
號



《固定資產貸款管理暫行辦法》
已經中國銀行業監督管理委員會第
72
次主席會議通過，現予公布。本辦法自發布之日起三個月後施行。

主席

劉明康

二○○九年七月二十三日

固定資產貸款管理暫行辦法

第一章

總則

第一條

為規范銀行業金融機構固定資產貸款業務經營行為，加強固
定資產貸款審慎經營管理，促進固定資產貸款業務健康發展，依據《中華
人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律
法規，制定本辦法。

第二條

中華人民共和國境內經國務院銀行業監督管理機構批准設立
的銀行業金融機構（以下簡稱貸款人），經營固定資產貸款業務應遵守本
辦法。

第三條

本辦法所稱固定資產貸款，是指貸款人向企（事）業法人或
國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用於借款人固定資產投資的
本外幣貸款。

第四條

貸款人開展固定資產貸款業務應當遵循依法合規、審慎經營、
平等自願、公平誠信的原則。

第五條

貸款人應完善內部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了
解客戶和項目信息，建立固定資產貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機
制，將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，並建立各崗位的考
核和問責機制。

第六條

貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客
戶的統一授信額度管理，並按區域、行業、貸款品種等維度建立固定資產
貸款的風險限額管理制度。

第七條

貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途，並按照約定
檢查、監督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

第八條

銀行業監督管理機構依照本辦法對貸款人固定資產貸款業務
實施監督管理。

⑺ 商業銀行集團授信與綜合授信概念有什麼差別有什麼關聯

集團授信額度是指授予各個集團成員(包括提供給不同的子公司和分支機構)的授內信額度的總容和。企業集團的結構和組成通常並不容易識別和理解，企業間復雜的相互關系有時是故意為了欺騙外部的債權人、稅務當局，甚至審計師或產生隱性的資金流。通過一系列並購活動成功擴展為大型企業的幾代家族企業通常就形成了復雜的組織結構。
綜合授信是指商業銀行在對綜合授信客戶的財務狀況和信用風險進行綜合評估的基礎上，確定能夠和願意承擔的風險總量，即最高綜合授信額度，並加以集中統一控制的信用風險管理制度。綜合授信的對象一般只能是法人，綜合授信的形式是一攬子授信，即貸款、打包放款、進口押匯、出口押匯、貼現、信用證、保函、承兌匯票等不同形式的授信都要置於該客戶的授信額度上限以內，以便集中統一管理和有效控制信用風險。
通俗點說，集團授信是給一群人的授信，同和授信是給單個客戶不同業務種類提供的最大敞口。

⑻ 什麼是綜合授信

綜合授信(comprehensive credit line) 綜合授信是指 商業銀行 在對 客戶 的 財務狀況 和 信用風險 進行綜合評估專 的基礎上，確定能夠和願意屬承擔的 風險 總量，即最高 綜合授信額度 ， 並加以集中統一 控制 的信用風險 管理制度 。 綜合授信的對象一般只能是 法人 ，綜合授信的形式是一攬子 授信 ，即 貸款、 打包放款 、 進口押匯 、 出口押匯 、 貼現 、 信用證 、 保函 、 承兌匯票等不同形式的授信都要置於該客戶的授信額度上限以內， 以便集中統一管理和有效控制信用風險。實行綜合授信， 對客戶來說，既獲得了 銀行 的信用支持，解決了資金困難， 又減少了資金占壓。對銀行來說，則爭取和穩定了優質客戶， 推動了各種信用業務的發展，增強了自身的競爭力， 並有效地控制了信用風險。同時，實行綜合授信， 簡化了授信的手續。只要在綜合授信額度內， 客戶根據需要可以隨時向銀行提出授信申請，銀行可以立即放款， 簡化了內部審批的程序，提高了工作效率，實現了一次簽約， 多次授信。因此，綜合授信已得到銀行的普遍採用。