金融擔保公司組織形式

『壹』 融資性擔保公司應屬於什麼性質

融資性擔保公司擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。也就是說融資性擔保公司屬於連帶責任性質，對承擔的貸款人起到貸款擔保。

設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

(一)有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程；

(二)有具備持續出資能力的股東；

(三)有符合本辦法規定的注冊資本；

融資性擔保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區、直轄市監管部門根據當地實際情況確定，但不得低於人民幣500萬元。就是說，各省、自治區、直轄市設立融資性擔保公司的最低注冊資本根據當地的經濟、社會發展情況和發展融資性擔保業的實際需要。

由當地監管部門來決定，但任何地區設立融資性擔保公司，注冊資本都不得低於人民幣500萬元。

(四)有符合任職資格的董事、監事以及高級管理人員與合格的從業人員；

(五)有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度；

(六)有符合要求的營業場所；

(七)監管部門規定的其他審慎性條件。

(1)金融擔保公司組織形式擴展閱讀：

融資性擔保業務審慎監管原則主要包括以下三個方面的內容：

1、融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，並建立市場化運作的可持續審慎經營模式。

2、對融資性擔保公司及其分支機構的市場准入、業務范圍實行前置行政許可，推行許可證管理制度。

3、對融資性擔保機構的資本、放大倍數、撥備、公司治理、內部控制、風險集中度、關聯交易、信息披露、高管及從業人員資格管理等方面實施審慎監管。

參考資料來源：網路-融資性擔保公司

『貳』 金融擔保公司是什麼概念

1、擔保公司是為中小企業融資提供擔保服務，是與銀行合作的金融機構，為企業到銀行內融資增信加力，容同時提高銀行的風險補償能力，為企業與銀行搭建合作的橋梁。
2、工作流程：客戶申請—（收集資料）調查企業—初審—立項—評審（確定擔保方案）—回復（客戶和向銀行發送擔保函）—操作（與客戶簽署委託擔保合同等、與銀行簽署擔保合同）
3、擔保公司其實也是在經營風險，所以其對風險的掌控是相當嚴格的，在確定擔保方案時他們為每個案子制定了合適的客戶認可的風險控制措施，簽訂反擔保合同，一旦出現代償，這些反擔保合同將會生效，很清爽的讓法律講話就可以了。

『叄』 債權融資擔保的主要方式是哪些

債權的融資擔保方式：

1、銀行貸款

銀行貸款是企業債務融資常見的一種方式。商業銀行等金融機構是我國企業獲取資金的重要渠道，尤其目前我國資本市場不夠完善，融資渠道狹窄。隨著我國商業銀行等金融機構逐漸從貸款額度管理改為資產負債管理，金融機構對企業的貸款更為小心謹慎，同時由於市場經濟中，企業經營存在著更高的經營風險和信用風險，因此，企業通過銀行融資存在相當的難度。

2、組合貸款

組合貸款是一種引入第三方，甚至第四方的貸款方式。它可以有效提高貸款融資的可行性。主要方式包括：中資銀行+外資銀行，中資銀行+擔保機構，中資銀行+擔保企業，這樣一個組合的過程就是融資創新的過程。我們重點介紹一下銀行+擔保的擔保融資方式。

3、擔保融資

擔保融資，即企業在自身信用資質達不到銀行貸款要求的情況下，由第三方提供擔保，增加信用資質以獲得融資的一種方式。擔保機構對企業所在的行業沒有特別要求，但是企業需在其行業內具備比較優勢，企業產品或資源等某些方面能夠超越競爭對手，不必一定是國際或國內領先，只要比競爭對手搶先一步足矣。其次，擔保機構要求企業應具有健康、穩步、持續的經營能力。從企業歷史經營記錄來判斷企業今後是否具備償還債務的能力，在財務上反映為資產負債率、現金流量、利潤增長率等數據指標。除此之外，擔保機構還看重人的因素，即企業的領導是否具有戰略眼光，團隊是否具有凝聚力等。企業藉助於專業的擔保機構來協助進行融資活動，雖然短期內會產生一定成本，但會事半功倍。擔保機構能從融資的角度幫助企業改善治理機構，提升對企業自身價值的認識，能迅速根據融資需求並制定相應方案。

4、貿易融資

貿易融資是指與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。主要包括打包貸款、承兌匯票、出口押匯、進口押匯、保理業務等。貿易融資的關鍵就是銀行依託對物流、資金流的控制，或對有實力關聯方的責任和信譽捆綁，在有效控制授信資金風險的前提下進行的授信。貿易融資業務注重貿易背景的真實性和貿易的連續性，信用記錄、交易對手、客戶違約成本、金融工具的組合應用、銀行的貸後管理和操作手續等情況的審查，貿易過程所產生的銷售收入構成貿易融資業務的主要還款來源，融資額度核定由貿易額扣除自有資金比例確定，期限嚴格與貿易周期匹配，資金不會被挪用，風險控制手段包括注重貿易合同的審查，並調查上下游企業，重點審查短期償債能力，加強對單據的控制、對現金流的封閉管理。貿易融資業務可以根據企業的具體情況量身訂做，易於創新，技術含量相對較高，在競爭中可以突出銀行的競爭優勢。數據顯示，在中國做貿易的企業，其實，真正利用貿易融資的方式進行的融資行為，占整個融資行為的20%，這說明還是有一個非常大的發展空間。

5、固定回報投資

固定回報投資，表現為股權投資而實質上是一種債權投資行為。類似於股權質押的借貸行為。因此，這種方式對於項目本身的要求會更高。對於企業來說，這種融資方式的成本也非常高，不低於委託貸款。固定回報的資金來源通常是境內外的企業、境外的銀行和基金以及財務公司。固定回報的方式大致分為兩類，一類是資金的期限很長，一般超過8年，期間每年支付較高利息，到期後不必歸還本金。另一類是期限較短，常見的有5～8年，每年支付利息，資金採用折現的方式提供，到期歸還本金。計算下來，融資成本非常高。

6、委託貸款

委託貸款實際上是企業將資金委託銀行進行管理。企業間進行直接借貸行為不具有法律效力，而企業卻可以通過銀行委託貸款的方式貸款給企業則是一種合法的方式，通過定向的委託貸款行企業間借貸之實。委託貸款的資金成本一般高於銀行同期貸款利率，更適合資金需求比較急迫、項目回報率高的企業。委託貸款一般要求企業提供足額的抵押品或擔保品，同時要求企業跟銀行有比較好的溝通。銀行一般對這種貸款形式也比較謹慎。整個委託貸款的核心是要先找到投資方。投資方通常要對企業的擔保品或抵押品認可，同時對企業的項目也要進行可行性判斷。因此，可以看出整個委託貸款里實際上是有四個主體：投資方、銀行、擔保方、融資方。融資成本的利益在前三者之間進行分配，通常，總的成本會超過10%。

7、金融租賃

金融租賃作為成熟資本市場國家與銀行和上市融資融資並重的一種非常通用的融資工具，成為大量企業實現融資的一個很重要和有效的手段，在一定程度上降低了中小企業融資的難度。同時金融租賃和其他債權、股權以及信託等金融工具的結合，產生了大量的金融創新。目前全球近1/3的投資是通過金融租賃的方式完成，在美國，固定資產投資額度的31.1%由租賃的方式實現，加拿大的比例是20.2%，英國為15.3%。

『肆』 金融牌照的融資性擔保公司是什麼概念

擔保公司分為二類，融資性和非融資性，你所謂的金融牌照指的是融資性擔保公司。版融資性權擔保公司的主要概念是指需要省市金融管理辦公室的審批取得而建立的，主要業務內容是為客戶提供擔保，在銀行進行貸款。是銀行重要的合作單位。而非融資性擔保公司只需要在工商局注冊等級即可，在民間進行中介服務理財。收取相應的服務費。融資性擔保公司的辦理要比非融資性擔保公司的審查要業務得多，所有市場中的融資性擔保公司佔在所有擔保公司的10%左右。

『伍』 融資擔保公司與金融服務公司的區別

二者區別主要有以下幾點
1 業務范圍不同：融資性擔保公司的業務范圍是貸款擔保；金融服務公司指開展業務活動為客戶提供包括融資投資、儲蓄、信貸、結算、證券買賣、商業保險和金融信息咨詢等金融類服務的公司
2 行業類型不同：金融服務公司是服務類公司，為客戶提供一些方案供客戶選擇
3 法律責任不同：融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為；金融服務是指金融機構運用貨幣交易手段融通有價物品，向金融活動參與者和顧客提供的共同受益、獲得滿足的活動。

『陸』 擔保公司屬於金融行業嗎

1.擔保公司算不算金融行業，需要分情況：
融資性擔保公司屬於地方金融業，非融回資性擔保公司屬答於服務業。
非融資性擔保公司主要是為被擔保方服務，並不與金融機構合作，只是用自己的實力為被擔保方提供擔保，因此，應該屬於服務業。

2.金融業指的是銀行與相關資金合作社，還有保險業，除了工業性的經濟行為外，其他的與經濟相關的都是金融業。金融業是指經營金融商品的特殊行業，它包括銀行業、保險業、信託業、證券業和租賃業。

『柒』 成立擔保公司的條件

1、滿足注冊資本最低限額（實繳貨幣資本500萬人民幣；從事再擔保業務的融資性擔保公司1億，並連續營業兩年以上）。

2、有符合要求的經營場所。

3、符合法律（公司法）規定的公司章程。

4、有熟悉金融及相關業務的管理和評估人員。

需要向公司登記機關（公司所在地的工商局）提交以下文件：

1、設立公司的申請報告(機構名稱、注冊資本金來源、經營場所、經營范圍)。

2、公司章程。

3、工商行政管理部門核發的企業名稱預先審核通知書。

4、各股東協議書。

(7)金融擔保公司組織形式擴展閱讀：

根據《融資性擔保公司管理暫行辦法》：

第二十二條融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司，應當設兩名以上的獨立董事。

第二十三條融資性擔保公司應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事後追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制，並制定嚴格規范的業務操作規程，加強對擔保項目的風險評估和管理。

第二十四條融資性擔保公司應當配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業人才。

跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司應當設立首席合規官和首席風險官。首席合規官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格，並具有融資性擔保或金融從業經驗的人員擔任。

第二十五條融資性擔保公司應當按照金融企業財務規則和企業會計准則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業的財務狀況、經營成果和現金流量。

第二十六條融資性擔保公司收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協商確定，但不得違反國家有關規定。

第二十七條融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10%，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15%，對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30%。

第二十八條融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。

第二十九條融資性擔保公司以自有資金進行投資，限於國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高於凈資產20%的其他投資。

第三十條融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。

第三十一條融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任准備金，並按不低於當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償准備金。

擔保賠償准備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償准備金的使用管理辦法由監管部門另行制定。

監管部門可以根據融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監管的需要，提出調高擔保賠償准備金比例的要求。

融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，准確計量擔保責任風險。