⑴ 金融股票業務員實習報告的周記怎麼寫
我幫你寫
⑵ 關於金融管理公司的實訓報告
投資咨詢公司的實習報告:
一.實習概況
一個月的實習說長不長,說短不短。投資咨詢管理公司是家主要投資於國際黃金現貨的投資公司。由於我們該專業課還沒具體學習。故對我而言是個全新的領域。剛開始的幾天,什麼都不知道,只得從頭學起,公司的一位投資部成員給了我幾本專業參考書,只有加班加點學習了。一星期過去了,漸漸開始適應公司的環境和企業文化。也開始能夠初步看懂一些圖表和數據了。公司領導逐漸讓我閱讀一些英文商業報告。都是摩根斯坦利等著名投資銀行的研究報告。這時才發現,英文到用時方恨少啊!這可不是應付考試,這可是實實在在的閱讀理解。在英文字典的幫助下,總算「啃」完了不薄的一疊英文資料。剛鬆了一口氣,公司就提高了要求,要求我翻譯兩篇宏觀經濟評述的文章。那更馬虎不得,重要句子一個字一個字的「摳」。這時才發現專業英語應該好好地學。隨時在網上查找信息了。每日下午,公司投資部成員都會一齊探討大盤局勢和分析操作策略,這於我而言,是個極好的學習機會,我也不時擇機就投資方面的問題請教專家。
二.實習體會
一個月過去了。我從對期貨的一無所知,漸漸開始了解和熟悉這個行業,在實際應用中,發現了理論知識和實踐的確是兩者不可分離。理論知識可看做是入門的鋪墊和相關專業知識的准備。實踐操作,則是對理論知識的一種靈活應用,並且更重要。因為它是工作的具體內容。一個月的親身體驗中,我總結出了個人在以下幾個方面的心得:
(一)英語能力
在校只知道考四、**英語,卻從沒想過英語學習的真正應用,到了公司,才知道英語的重要性。金融投資是個十分重視資訊和信息的專業,第一手資料都是以英文形式率先公布的,為搶得先機,必須能夠看懂諸如摩根斯坦利等著名投資銀行的商業報告,所以,以後的英語學習,要主要著重於英語實際閱讀能力的提高。
(二)專業知識
金融行業是個專業性較強的專業,故很多專業術語和操作包括整個行業對我而言都比較陌生。使得自己花了不少時間在熟悉行業上,這直接影響了社會實踐的進程和效果。這在以後的實踐中隨著專業課的逐漸開設,我想會盡量避免這類問題的。同時需要我們更深更廣的了解所學專業知識。「面」要廣,「點」要專。
(三)學習能力
經濟形式日新月異,新事物,新觀點層出不窮,必須具備快速學習的能力,並要以一種終身學習的心態來積極吸收新知識和新觀念,以開放的姿態面對未來的變革。同時,要注意理論學習和實踐能力的結合。要以理論指導實踐,並在實踐中不斷檢驗和提高理論可信度,深化認識。以後我們面對社會的選擇,所學專業與從事的工作很可能不一致。那時就應該調整心態,找准個人定位,及時充電,更快更好地適應新工作發展的需要。
(四)適應能力
這不僅包括對於一項新工作的適應,更包括對公司企業文化的一種認同和融合,在一個月中,我和公司的員工、同事等相處的都不錯,大家也都比較照顧我這個新來的「子弟兵」,在這一個月中,我對公司投資部各崗位特點、能力需要有了初步的認識,並能幫助公司翻譯一些資料以供決策層參考,短短一個月能為公司作出一些菲薄的貢獻,還是一件值得高興的事!
三.實習總結
總之,這一個月的實踐鍛煉,是我們大學生接觸社會,了解社會的第一步,是我們尋找差距,進一步認識自我的良機,更是我們了解對口專業的有利契機。這次實踐,為我們今後踏入社會打下了良好的基礎。在此,還是要感謝鑫瑞投資咨詢管理公司所有成員(特別是老總、投資部員工和集體宿舍的幾位同事)對我此行的大力幫助和熱心照顧,沒有大家的關心和幫助,這次活動不會如此順利。
http://bbs.cintern.com/dispbbs_143_497.html
投資顧問實習報告:
【實習目的】
為了接觸社會,了解企業文化以及企業的規章制度及如何與人共事,同時在實習的過程中更好的講自己所學的專業知識與實踐經歷聯系起來,一方面是講課堂上學的理論知識更好的理解消化如企業社會工作;另一方面是理論聯系實際,讓所學的專業理論知識更好的知道實踐工作,提高效率。
【實習單位】
xx國際投資集團有限公司成立於1978年,是一家擁有三十餘年歷史的國際化 、專業化投資公司,是香港金銀業貿易場執牌交易商,也是香港中華廠商聯合會之會董單位。xxx投資顧問有限公司是香港xx國際投資集團在x市場上最早、最專業的合作夥伴。公司秉承集團公司「誠信、開拓、高效、務實」的經營理念,發揚「誠信為本、開拓為先、高效為主、務實為尊」的企業文化,凝聚了一批在業內有傑出的分析能力及豐富的行業運作經驗的精英,擁有高素質的經營管理團隊。公司在管理上運用不斷創新的激勵機制,實踐出了一套專業、個性、規范以及高效的團隊管理方法;務實的態度、不懈追求與創新的精神讓我們二年內在x市場取得了驕人的業績;公司將一如繼往在投資服務領域不斷創造自身價值,樹立良好的品牌及形象。
【崗位介紹】
帶領團隊對公司產品的市場推廣及銷售工作;分析客戶需求,與客戶保持良好的關系;完成公司的業務指標和臨時任務;負責客戶的市場開拓、維護與服務工作,包括定期拜訪客戶、向客戶提供投資建議及市場咨詢、推廣活動。
【實習內容】
在xxx投資顧問有限公司實習,也像找工作一樣,是我自己在中華英才網上找的,然後是面試和筆試最後才確定讓我們留在公司。
在接到面試機會的時候我興奮不已,因為之前我投過很多份簡歷都石沉大海,有機會去面試就表明自己的付出還是有回報的。在接下來的幾天我在網上查了很多的關於xxx投資顧問有限公司的信息包括主營業務、規模、在行業中的位置以及客戶群和信譽等等。在8月13號那天我滿懷信心的進入應聘單位,在面試官的幾個問題都是我在網上查過的,所以對答如流,自我接受是必不可少的,幸好我有準備,所以一番下來感覺還不錯。下午就得到電話說准備筆試,然後我就做了很多的准備,包括什麼投資經紀人,以及什麼是國際黃金交易等,在後面的筆試中我也脫穎而出。獲得肯定的心情不言而喻。
接下來的就是一周的培訓。在培訓的課上,首先給我們培訓了商務禮儀,包括一些坐姿、站姿以及握手、打招呼還有就是一些與客戶相關的形象方面的知識;在第二天則是講解公司的主營業務——國際黃金投資,包括一些投資模式、交易模式、操作模式、與股票和債券和期貨的區別。如國際即時行情與美元同步連續報價全球同步同價;黃金市場很難出現莊家,公平公正的交易;按金交易以小搏大;交易靈活,實行T+0模式;雙向交易即可以買賬也可以買跌;24小時交易;風險控制,交易系挺穩定,具備止損等控制功能;簡單易學,方便操作等。第三天則是讓我們學一些技術性的知識,如MACD、RSI、K線圖等。第四天則是學如何找客戶,如何與客戶打交道,怎麼去開戶,簽合同還有就是打款等等細節問題。
在星期一,就是8月15正式上班,公司為每個員工提供電腦,因為國際黃金投資必須看大盤看走勢,然後才能分析和判斷以及預測未來的走勢,利用專業的技術如MACD、RSI、和K線圖在結合多空對比來判斷什麼時候時候做單,什麼時候適合做空什麼時候適合做多,什麼時候適合停盤觀望。我沒通過不斷的分析在結合大盤走勢以及前輩們的指導判斷初什麼是金叉什麼是死叉還有大叉小叉等等。然後每個員工每周必學得寫一個周計劃,細分到每天。同時每天還要開早會,總結一些昨晚的行情,以及預測白天的走勢,在九點半還必學些黃金投資博客,慢慢地熟悉專業術語以及如何操作之類的,中午飯是由公司負責的,所以中午下班後不能回去。下午就是教我沒如何談客戶。因為國際黃金投資開戶的標准很高,最少10000$,所以客戶一般來說都是高端人士,而像我是在校大學生,所以在客戶就必須的下一番心思,一般來說都是通過QQ或者電話還有就是聊天室之類的來跟客戶溝通的,如果對方有意向的話,可以約見。最後就是簽協議打款的工作了。在短短的一個月內,我成功的找個一個客戶並成功打款,在我的指導下買三手多,剛好是我預計的大金叉,獲利250$,雖然我沒有拿到多少工資,但是我還是非常高興,因為嘗到了自己成功的滋味。
【實習總結】
在xxx投資顧問有限公司實習期間碰到的種種問題,企業社會工作發揮了很重要的的作用,作用大概如下:第一,為企業員工或職工提供心理疏導的途徑;第二,改善工作條件,提升企業員工的福利水平;第三,協助建立職工組織,進行職工和職業教育;第四,通過上述環節,企業社會工作為職工解決實際問題,提升福利水平,改善工作環境和條件,以及技能培訓等方面的服務介入,可以在很大程度上緩解企業與職工之間的矛盾與沖突,從而提高企業的管理效率。在xxx投資顧問有限公司實習的一個月,使我學會了許多東西,第一、鍛煉了我的吃苦耐勞的能力,因為以前天天在學校很少出去跑,在與客戶談判的時候有時總感覺很累;第二、學會了堅持到底,因為客戶難找,很多時候都覺得沒有動力,覺得是根本不可能的事情,但是我還是堅持下來了,因為我在實習過程中,同時都鼓勵我要堅持到底,風雨之後才能見彩虹。第三、積累了銷售經驗,學會了如何有效地溝通;第四、得到了金融方面特別是國際黃金交易方面的培訓,加深了對黃金交易的了解也深化了多其他金融方面的了解如股票、基金、債券、期貨等。提高了市場判斷力和開拓能力。在實習期間我運用企業社會工作的相關理論,使我在實習期間碰到的許多問題都迎刃而解,比如當我在在找不到客戶的時候心裡就有很大的壓力,自卑感慢慢襲來,這時自我暗示和心裡調控就起了很重要的作用。有些時候很多員工抱怨公司福利太差,勞資矛盾沖突,社會化工作對於解決類似的問題也是很有用的。
http://bbs.cintern.com/dispbbs_143_500.html
外匯投資公司實習報告:
隨著我國經濟的進一步發展,隨著高校的擴招,大學生所面臨的,將是社會進步所要求的不斷提升素質和能力的壓力。於是,我利用大學最後一個學期參加實習。經過百般折騰,我選擇到一家投資公司——XX投資有限公司。這是一家以外匯和黃金交易為主要業務的小規模公司。我被分到外匯投資部做理財顧問。主要職責是開發新客戶,並為客戶提供投資理財咨詢服務。
從2009年3月2號到4月30號,我在這家外匯投資公司共實習了兩個月。這是一家較小但利潤很好的投資公司,他們的寫字樓在定王台,很多金融機構集中的地方。然而,這個行業對我而言是個新的領域,雖然我在課堂上學過點皮毛。初到這里,我只得從頭學起,開始接受公司為期一周的外匯理論培訓。之後,就是外匯軟體操作實習了。因為行業的特殊性,要求我們對信息很敏感並能掌握最新最有價值的信息。於是,我和同事們天天看報紙,上網查找投資信息和行情,然後通過分析判斷,做一下投資操作。
一段時間過去了,我開始適應公司的環境和企業文化,能夠通過外匯通等網站了解外匯行情等信息,同時能看懂一些圖表和數據。經過一段時間的摸索,我覺得,外匯業不同於股票,它通過資金的杠桿作用原理,以小博大,收益高,風險也大。在外匯業中,基本面的分析和技術面的分析緊密相連。最重要的是對價格走勢變動的分析預測。外匯行情走勢不僅與國情相關,還受重大信息的直接影響。外匯行情天天有,波動幅度天天一個樣,我們大多做短線,賺了錢就走。然而有時方向做反了,被套了。我們束手無策。這是因為我們這些年輕人尚沒有自己的投資理念、沒有好的投資策略,沒有良好的心態。
外匯保證金交易是一種利用杠桿效應,使實際交易金額在原基礎上放大幾十倍甚至上百倍的外匯交易,投資這一交易,可能一夜暴富,也會在瞬間輸得傾家盪產。通過兩個月的實習,我總結了兩條外匯操作心理:
其一,等待時機時,小客戶的另一大心理弱點是迷信一些技術分析,而不是服從市場本身的走勢。大部分小客戶在外匯市場已有一點經驗,自以為對技術分析、基礎分析有獨到體會。但是單純依靠技術分析或基礎分析,是很難對外匯市場走勢作出准確預測的,因為影響價位變化的因素復雜而多變,有太多不可預知的事件,很難完全靠技術和可能的規律來解決問題。技術分析手法,有些有用,有些則是花哨的擺設,真正勝算極高的絕招,恐怕也不會輕易透露出來,因為用的人多了,就可能失效——在外匯市場這樣的有效市場里,不可能每個人都同時賺錢。
其二,與其把精力花費在某些華而不實的技術上,還不如先踏踏實實摸透外匯市場走勢的特性,特別是特定時間內價位走勢的行為特性。研究價位走勢的行為特性的一大好處是,價位走勢忠實記錄了變幻莫測的市場預期心理的作用,雖然研究過去不等於能夠精確預測未來價位,但是,只要摸透市場價位走勢特性,不強求預測未來,只要能在類似的市場走勢出現時,針對其特性作出反應,則已獲益匪淺了。這正如克服小客戶心理一樣,摸透外匯市場心理特性後,你雖然不可能總是准確預測未來價位,但是,你能使自己進單前、進單後、出單時基本保持正確的方法,一旦有錯誤,能夠及時地覺察和糾正。
實事求是的講,技術面分析,基本面分析,我都不看重,匯價波動的直接原素是資金推展.匯價經常在一個區域內上下震盪。沖破一個區域,要麼止損,要麼持倉讓利潤奔跑。對我而言,盤整格局是最好賺錢的,高賣低買。在模擬操作中我在1.73-1.76區域,對英鎊先賣,後買,再賣,再買,最後重倉60手賣出英鎊!對全球的外匯交易者來說,面對同一個基本面技術面,大家的結論卻不是同一個。見仁見智,南轅北轍。所以,我乾脆放棄分析基本面技術面,轉而集中精神研究:高賣低買,止損限價。
最後我想談談我的幾點建議。首先,要養成自己的交易習慣;其次,要能不斷地了解自己的錯誤,研究和改正自己的錯誤。要做好自己的交易記錄,對於自己的操作,每條都應該有理由。大膽操作,分批建倉,以免建倉位置不好,因小的市場波動而爆倉。還要在重大消息公布前制定詳細的交易計劃,准備不好,匆忙迎戰,好事可能成了賠錢事件。不要總是不停地看盤做交易要學會放鬆自己,在交易的間隙給自己一個喘息休息的機會。心態一定要平穩,要善於調整自己的心態,外匯交易面臨的敵人很多時候不是市場本身而恰恰是你自己,了解自己,管好自己,相信勝利就離你不遠了。
這次在外匯公司的實習鍛煉,是我接觸社會,了解社會的第一步,是尋找差距,進一步認識自我的良機,更是了解對口專業的有利契機。這次實習,為我今後踏入社會打下了良好的基礎。
http://bbs.cintern.com/dispbbs_143_957.html
證券公司實習報告:
2005年夏天,我們金融系5名同學來到了大連證券營業部,從七月十五日到八月十入日進行了為期一個多月的實習。在這二個多月里,我們的收獲是巨大的。通過實習,豐富了書本知識,加強了實踐經驗,開闊了視野。最重要的是,我們給大連證券營業部這塊土地帶來了新信息。通過傳授專業知識,加強了大連人民的投資意識,在一定程度上推動了大連證券業的發展。
今年剛放暑假,我們奔赴大連證券營業部和老總面談,.提出了實習的要求,營業部的領導毫不遲疑地接納了我們的意見,在營業部里安排了具體工作給我們:接受股民咨詢;每天交易結束之後進行股評解盤;在大中戶室進行投資建議;開辦股票操作培訓班。由於我們工作較為出色,股民反應強烈,營業部無償地提供了我的食宿。
良好的生活環境為我們開展工作創造了條件,雖然只有一個多月,我們的收獲卻很豐碩:第一個收獲就是學到了書本上所無法學到的東西。整個署假中,我們有機會每天坐在電腦前觀察著瞬息萬變的股市,運用專業知識對它進行分析綜合、從而判斷股市的走勢,大致預測出股票的漲落,在這個學以致用的實踐中,積累了不少的經驗。比方蘇常柴這個股票曾從六塊錢一直拉抬到十一塊錢之多。如果單單按照我們的書本知識,在7. 50錢左右炒指標已進入超買區就確定是賣出訊號,若於此時賣出會少賺了2元錢一股。實踐告訴我們不能生搬硬套書本知識。另外,我們在交易大廳的股評解盤,開辦殷票操作培訓班,幫助了群眾,也鍛煉了自己的勇氣和膽量,為我以後干這行打下了基礎。
我第二個收獲就是給大連證券帶來了豐富的金融知識。證券營業部的開業才第一次給大連人民帶來了這個雖然陌生但卻有魔力的投資,當人們一聽說某某人能夠從股市上輕而易舉地賺上一仟八百時,便一哄而上,既沒有股票的基本知識,也沒有任何炒作經驗,大多數人是盲目的跟風,盲目的追漲殺跌。許多股民眼看著股票顯示屏的數字變紅變綠,價格變來變去,人氣的進進出出,一時不知從何下手。而我們每天的股評幫助股民挖掘黑馬、發現莊家股、潛力股,判斷股市大市的走向,為股民找到出入市的最佳時機,並作適宜的投資建議。許多股民先前對我們尚持懷疑態度,但當我們這個實習小組多次預測得到驗證之後,開始由懷疑轉為信任。例如在7月17日滬指從652點飈升到694點,開始了近期以來的一段上升行情,而我們小組在7月17日前一周便已預言「近期將會有一段中期行情」。這個預測與行情走向的吻合,就有力地證明了我們的良好素質。又如本人在八月三日股評時向股民推薦了一個股票:粵美雅,當天的收盤價只是4: 05元,後來的一周內,經過在4. 05-4. 28的洗盤之後,上沖到4. 88,最後企穩在5. 88,甚至曾摸高至6.02。有一部分股民因聽信我的推薦而大受其益。大連金屬材料公司管理員朱洪海就是其中一個,他在這次一進一出的過程中,就賺了兩仟多元。這樣預側准確的事例,在我們小組的實習過程中,曾多次出現過。因此具有巨大的吸引力,曾先後有五位股民想出巨資要求我來幫他們妙作,最多的一達二十萬元,最少的一個也有五萬元。另外每次在股評結束時,都會有一大幫人圍過來問長問短,半個鍾頭也脫不了身。當我們從人群中走出時,往往衣衫已全濕透,股民的熱烈程度可想而知。
http://www.paowen.com/thesis/2008/0514/down_30941.html
這個是銀行的:http://www.chinavalue.net/NewsDig/NewsDig.aspx?DigId=32571
⑶ 求一篇在金融公司的會計實習報告
這個報告很好寫的啊,看你是否有沒有一些經歷,內容太多不好發,我有參加斯威教育ICIP香港項目去的金融公司,寫了報告。
⑷ 求銀行實習報告(公司業務有關)
1)就銀行信貸業務盈利與否的階段實習報告
這個暑假,我來到中國工商銀行***支行進行階段實習。中國工商銀行***支行是一個以房產貸款、個人貸款辦理為特色的一個支行,存款規模達17個億,各項貸款達14個億,主要辦理各項人民幣、外幣的存、貸、匯款業務,同時辦理各種代理保險業務等。該支行在銀行改革的大背景下,進行各項業務,特別是信貸業務的創新,連續3年盈利居全市首位。
選擇銀行的原因是因為一直以來銀行是各行各業資金的交匯點,加上體制的關系,人們更願意把商業銀行看作是一個「國家機構」,而忽視了商業銀行應該是作為一個法人主體、作為以盈利為主要目的的企業。對於銀行的盈利的討論很大程度上和銀行的存款額相掛鉤,某些地區用存款額的多少來考察銀行經營的成功性,而至關重要的信貸盈利卻被丟在一邊,產生了大量的壞帳。
入世之後,中國的金融行業必將接受來自世界金融業的強烈沖擊,如果四大國有銀行和各地區商業銀行繼續採用原先的政策,將使中國銀行業陷入前所未有的困境。中央在看到這一情況後,國務院決定對四大國有銀行進行股份制改制,今年7月15號,中國工商銀行宣布,在國務院決定對工商銀行實施股份制改革後的70天時間里,工商銀行已較好地完成了財務重組的各項任務。財務重組完成後,工商銀行的財務和資產質量指針已經達到了健康銀行的標准。截至6月底,工商銀行資本總額達到2806億元,充足率為9.12%,其中核心資本達到2525億元,充足率為8.07%;境內外機構不良資產率降至2.72%,不良貸款率降至4.58%,分別較年初下降11.51個百分點和14.42個百分點;按撥備余額與應計撥備算,撥備覆蓋率達到了100%。這也就意味著,工行將告別以存款額為業績的歷史,更加大信貸等盈利性業務在工行的營業范圍和營業比重。
我的目的就是用會計知識了解和分析除了存款外,其它盈利性業務在工行的經營情況,並在此過程中,提高自己會計實踐能力。很有幸,在工行能夠進入信貸部,因為信貸部作為盈利性業務的代表,基本上就是整個盈利性業務的一個全面反映。能使我能夠比較全面了解贏利性業務。
銀行信貸以新頒布實施的《貸款通則》為准則。以銀行存款收入作為銀行融資的主要途徑,在銀行存款保證的基礎上,利用種種業務把存款資金進行再投資,實現銀行的利潤增長,把營業利潤作為銀行資金增長的重要手段。以國家基準利率為基準,根據銀行和市場的實際情況,上浮貸款利率或下降貸款利率以獲得最大利潤總值。
在實習期間,主要學習了個人住房貸款和個人消費貸款的具體操作業務,在學習過程中我也對個人住房貸款和個人消費貸款這兩項貸款業務進行了會計分析,希望用會計方法得到這兩項業務的盈利情況。這兩項業務是將國家規定的基準利率下調10%,以4.32%-4.59%的利率范圍進行業務開展。因為這兩項業務的信貸風險是所有信貸業務中最低的,所以用較低的利率水平以吸引更多的貸款業務,實現創利。再從具體操作方式上看,在利率下調基礎上,銀行通過貸款中特定的條例,和保險公司合作,對所貸資金進行投保,這樣既保證了所貸資金的安全性,又在和保險公司合作中得到利潤,作為純粹企業意義上來說是很好的盈利方式。當然,在具體規則的制定上,都是有利於銀行利潤的增長,並對個人住房貸款和個人消費貸款還分別做了關於實際貸款金額、最高貸款金額、首付金額、貸款年限、抵押資產內容、抵押方式、資產評估等方面不同的要求。這些要求又為貸款提供了安全性保障,使銀行的壞帳率達到最小。
由統計可以看出,去年信貸部門的住房貸款為67281萬元,今年到本月為止為71385萬元,增加了4104萬元,半年增長率為5.7%,這是整體的統計數額情況。在實習期間,由憑證統計出(截至日期為8月24號):累計逾期本金金額為561902.39元;累計表內欠息(既由本金產生的利息);累計表外利息(復利計算)為12802.76元。由此三項產生的數額為721577.45元。從會計角度可以把這721577.45元看作是本期的支出,由增加的4104萬元貸款額產生的利潤為1883736元。凈利潤為1162158.55元。從這個數字上看銀行的住房信貸這一塊是盈利的。
再有是個人綜合消費貸款,上年為755萬元,今年8月份為止是1423萬,增長了668萬。個人綜合信貸業務由於銀行風險遠遠大於住房貸款,所以相對的涉及金額也相繼較少,這也有利於控制銀行貸款風險。
由上述數字可以看出,個人信貸業務,銀行風險還是比較小的,利潤的多少,僅僅取決於貸款數額的多少。只要根據市場特點制定相對應較低的利率水平,銀行是可以從個人信貸上取得固定利潤的,這兩項貸款業務是可以實現資產增值的。
再由銀行對企業的信貸業務來看。企業貸款最為高風險業務,銀行產生壞帳的原因很大程度上是因為企業貸款。由於經營時間長的原因,工商銀行一度成為壞帳大戶。對於一個盈利性企業來說,壞帳不可避免,如何降低壞帳發生率才是應該密切關注的。在實習期間,我看到,信貸部從上至下每一個員工,對於企業貸款都保持著警惕的態度,在接到企業貸款時,都會從基礎進行清查,一旦發現不利因素,便立即停止貸款審查,取消貸款資格。從手續上使企業貸款不再暢通無阻。具體審查時,銀行對申請貸款企業要進行資產評估,涉及到總資產、總負債、資產負債率等各項考察項目。以某事業公司(實習期間有幸學習到對該公司進行資產審查。該公司申請貸款200萬。主要從事:服裝、鞋帽、餐飲、住宿、網吧)為例,銀行對該企業的總資產(3599萬)、總負債(1912萬)、流動資產(677萬)、流動負債(1910萬)、存貨(263萬)、所有者權益(1688萬)、資產負債率(53.12%)、流動比率(677萬/1910萬=35%)、貨幣資金(290萬)、應收賬款(95萬)、預付賬款(28萬)、固定資產(2921萬)、短期借款(1890萬)、實收資本(158萬)、上年銷售收入(895萬)、利潤總額(190萬)進行了分析。該企業去年利潤總額為190萬,05年上半年利潤總額為93萬。經分析,該企業屬於中型企業,總資產達到3599萬,有能力歸還200萬的貸款。其流動比率為35%,其短期償債能力不強,因為對該類企業、該類貸款年限為2年,所以必需考慮其短期償債能力,即在2年內收回200萬成本和318240元利息(利率在國家規定5.1基礎上上浮30%)。其短期償債能力弱,將成為一個比較嚴重的台階。再考慮其產權比率,得出的結果是:1.13(1912萬/1688萬)。產權比率反映了企業長期償債能力,一般指標越低,表示企業承擔的財務風險越小,償債能力更強。而該企業反映出來的長期償債能力和短期償債能力一樣,和平均水平相去甚遠。這兩項基本償債能力的評價反映出該企業無論長、短期償債能力都不強。給銀行貸款帶來了風險,銀行很有可能因為風險原因放棄對該企業貸款的考慮。當然銀行的審查不僅僅只限於會計范圍,還涉及到社會等方面,到我實習結束為止,對該企業的貸款審查還沒有結束。但從會計角度考慮,不應該對該企業進行貸款。
經過對信貸業務中個人業務和企業業務的考察,可以肯定這家銀行的盈利能力在改革後在不斷地加強,對其盈利能力是可以信任的。支行做到了一個企業應該做好的工作。
在整個實習過程中,我的主要目的是考察銀行業務的盈利性,在此過程中,運用到了會計知識。在實際應用中,卻深深地感到了自己專業知識的不足,在學校里以為懂的知識在實際中變得十分模糊,感覺很多時候以紙上談兵為多,只有在實戰中才能體會到書到用時方恨少的痛苦。不過經歷了痛苦能認識到自己的不足卻是一份十分重要的收獲。從基礎的東西一步步做起,有利於知識的清晰和整合,擁有扎實的基礎,將使對事件的會計分析更加細致。很多細小的差別都需要在實際的工作接觸中才能夠發現,比如,很簡單的憑證顏色,收款憑證是紅色的,付款憑證是藍色的,轉帳憑證是綠色的。而收款憑證中由類別的不同,又分為幾種不同的紅色。這些看起來不起眼的東西,往往被我們在課本上忽略。而實踐中卻給了我們認識的機會。對於憑證的處理,看著整齊的一本本憑證覺得沒什麼,但當自己親手實踐後發現:原始票據要粘的好,憑證要疊的好,電鑽要打的好,線要扎的好,角要包的好。這五個好一個都不能少。在填寫資產負債表時,要時刻注意「資產=負債+所有者權益」這個公式。否則,在填表過程中,會出現一些很低級的不平等錯誤。
經過這次實習,不僅達到了我一開始的目的,並且,讓我進一步的了解了會計,從盈利的角度理解了會計的作用和重要性,也使我從實踐中找到了我的不足之處,對會計要進行更細致地分析,更多的知識要在實踐中區領悟,光光從課本上是無法完全掌握的,要做好會計,要學習的東西還有很多很多。
2)銀行實習報告
經過在建行的1個半月的實習,我從客觀上對自己在學校里所學的知識有了感性的認識,使自己更加充分地理解了理論與實際的關系。我這次實習所涉及的內容,主要是會計業務(對公業務),其他一般了解的有儲蓄業務、信用卡業務、貸款業務。
會計業務
對公業務的會計部門的核算(主要指票據業務)主要分為三個步驟,記帳、復核與出納。這里所講的票據業務主要是指支票,包括轉帳支票與現金支票兩種。對於辦理現金支票業務,首先是要審核,看出票人的印鑒是否與銀行預留印鑒相符,方式就是通過電腦驗印,或者是手工核對;再看大小寫金額是否一致,出票金額、出票日期、收款人要素等有無塗改,支票是否已經超過提示付款期限,支票是否透支,如果有背書,則背書人簽章是否相符,值得注意的是大寫金額到元為整,到分則不能在記整。對於現金支票,會計記帳員審核無誤後記帳,然後傳遞給會計復核員,會計復核員確認為無誤後,就傳遞給出納,由出納人員加蓋現金付訖章,收款人就可出納處領取現金(出納與收款人口頭對帳後)。轉帳支票的審核內容同現金支票相同,在處理上是由會計記帳員審核記帳,會計復核員復核。這里需要說明的是一個入帳時間的問題。現金支票以及付款行為本行的轉帳支票(如與儲蓄所的內部往來,收付雙方都是本行開戶單位的)都是要直接入帳的。而對於收款人、出票人不在同一家行開戶的情況下,如一些委託收款等的轉帳支票,經過票據交換後才能入帳,由於縣級支行未在當地人民銀行開戶,在會計賬上就反映在「存放系統內款項」科目,而與央行直接接觸的省級分行才使用「存放中央銀行款項」科目。而我們在學校里學習中比較了解的是後者。還有一些科目如「內部往來」,指會計部與儲蓄部的資金劃撥,如代企業發工資;「存放系統內款項」,指有隸屬關系的下級行存放於上級行的清算備付金、調撥資金、存款准備金等。而我們熟知的是「存放中央銀行款項」,則是與中央銀行直接往來的省級分行所使用的會計科目。一些數額比較大的款項的支取(一般是大於或等於5萬元)要登記大額款項登記表,並且該筆款項的支票也要由會計主管簽字後,方可支取。
「一天之際在於晨」,會計部門也是如此。負責記帳的會計每天早上的工作就是對昨天的帳務進行核對,如列印工前准備,科目日結單,日總帳表,對昨日發生的所有業務的記帳憑證進行平衡檢查等,一一對應。然後才開始一天的日常業務,主要有支票,電匯等。在中午之前,有票據交換提入,根據交換軋差單編制特種轉帳借、貸方憑證等,檢查是否有退票。下午,將其他工作人員上門收款提入的支票進行審核,加蓋「收妥抵用」章,交予復核員錄入計算機交換系統。在本日業務結束後,進行日終處理,列印本日發生業務的所有相關憑證,對帳;列印「流水軋差」,檢查今日的帳務的借貸方是否平衡。最後,軋帳。這些列印的憑證由專門的工作人員裝訂起來,再次審查,看科目章是否蓋反、有無漏蓋經辦人員名章等,然後裝訂憑證交予上級行進行稽核。這樣一天的會計工作也就告一段落了。
儲蓄業務
儲蓄部門目前實行的是櫃員負責制,就是每個櫃員都可以辦理所有的儲蓄業務,即開戶,存取現金,辦理儲蓄卡等,憑證不在想對公業務部門那樣在會計之間傳遞,而是每個櫃員單獨進行帳務處理,記帳。但是每個櫃員所制的單據都要交予相關行內負責人先審核,然後再傳遞到上級行「事後稽核」。
信用卡業務
信用卡按是否具有消費信貸(透支)功能分為信用卡與借計卡。信用卡又按持卡人是否向發卡銀行交納准備金分為貸計卡與准貸計卡。貸計卡是銀行授予持卡人一定的信用額度,無需預先交納准備金就可在這個額度內進行消費,銀行每月會列印一張該客戶本月消費的清單,客戶就可以選擇全部付清或支付部分,如果選擇後者,則未付清部分作為銀行的短期貸款以復利計。而准貸計卡則是交納一定的准備金,然後銀行再授予其一定的消費額度的一種信用卡。借計卡是沒有透支功能的,但可以進行轉帳結算,存取,消費的一種卡。如建行的儲蓄龍卡。信用卡還可以按使用對象分為單位卡與個人卡;按信用等級分為金卡與普通卡。
信貸業務
由於目前的實際情況,中小企業融資難,盡管央行一再出台有關鼓勵銀行向中小企業貸款的方案,但是,在各個銀行內部都有嚴格的控制。建行也是如此。所以,銀行目前也投入了個人貸款領域。需要注意的是,銀行的個人貸款業務並不是直接將款貸給個人,而是與商家簽訂一定的協議,其實是將款貸給商家,然後商家把商品賣給個人,個人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協議時,審查商家的證件是否齊全。而個人要向銀行提供有關的收入證明,身份證明等。一般都是以購買的標的物作為抵押,最常見的就是動產抵押(如汽車貸款)和不動產抵押(如住房貸款)。信貸部門實行的是審貸分離制,就是進行貸款客戶開發與具體發放貸款,審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。
小結
通過這次的實習,我對自己的專業有了更為詳盡而深刻的了解,也是對這幾年大學里所學知識的鞏固與運用。從這次實習中,我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的,並且需要進一步的再學習。雖然這次實習的業務多集中於比較簡單的前台會計業務,但是,這幫助我更深層次地理解銀行會計的流程,核算程序提供了極大的幫助,使我在銀行的基礎業務方面,不在局限於書本,而是有了一個比較全面的了解。尤其是會計分工,對於商業銀行防範會計風險有著重要的意義,其起到了會計之間相互制約,互相監督的作用,也有利於減少錯誤的發生,避免錯帳。俗話說,千里之行始於足下,這些最基本的業務往往是不能在書本上徹底理解的,所以基礎的實務尤其顯得重要,特別是目前的就業形勢下所反映的高級技工的工作機會要遠遠大於大學本科生,就是因為他們的動手能力要比本科生強。從這次實習中,我體會到,如果將我們在大學里所學的知識與更多的實踐結合在一起,用實踐來檢驗真理,使一個本科生具備較強的處理基本實務的能力與比較系統的專業知識,這才是我們學習與實習的真正目的。
真心希望對你有所幫助,祝你成功!
⑸ 金融專業到保險公司的實習報告怎麼寫
http://www.jrdxs.com/html/93/n-2193.html 保險專業實習報告總結一、實習內容和計劃 通過對理論課的學習,我了解了人身保險的基本原理、各類保險產品種類和責任等相關知識。然而這只是停留在理論的層面,如何把它運用到實踐中去就需要走向市場,就需要到保險公司、拜訪客戶等深入到保險業務的每一個環節。 為此,我和20多名本班同學准備去民生人壽保險股份有限公司洛陽分公司(以下簡稱「民生人壽」)和洛陽市區的居民小區進行實習。 首先我們確定了實習內容,包含以下幾個方面 1、了解保險公司形成體制、公司文化與發展史。具體了解民生人壽內部的組織體系、管理體系,總公司、分公司、支公司、營銷部之間管理與責權利的劃分。 2、了解保險公司在展業、承保、理賠等業務流程和熟悉主要險種和相關單證。具體知道民生人壽在人壽保險、健康保險、意外傷害保險業務營銷中的主要環節、主要險種。 3、進行市場調查,了解人們對保險的具體需求和認識,保險營銷現狀並交流心得。具體向居民介紹民生人壽產品並力促成交。 遵照上述內容,我們的計劃是: 1、花費一周多一點的時間,去了解民生人壽尤其是洛陽分公司的情況、民生人壽的主流產品和業務流程。 2、安排一周時間做市場調查,了解居民的需求和認識。 3、再安排至少兩周的時間做保險銷售工作,進行實戰演練。 二、實習環節介紹 在民生人壽實習的一個多月的時間內,我們做了如下工作: 1、通過公司講解了解了民生人壽公司情況 民生人壽保險股份有限公司成立於2002年,總部位於北京,是由全國工商聯牽頭、21家企業發起設立,由中國保險監督管理委員會直接管理的七家全國性保險公司之一。截至2006年,民生人壽已先後在北京、河南和上海等省市設立了十家省級分公司,60多家地、市級中心支公司、支公司或中心營銷服務部,近300家區、縣級營銷服務部,初步形成了重點市場的機構布局。現有股東22家,實收資本金27億元人民幣,資本實力大大增強,資本規模一躍坐穩全國壽險業第四位,同時也創造了中國壽險業股東增資額度的一個新紀錄。 2、學習了民生人壽的產品及其責任 民生人壽的業務經營范圍包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險、上述保險業務的再保險業務和資金運用業務。險種包括:定期壽險、終身壽險、短期健康保險、長期健康保險、個人和團體意外傷害保險、兩全保險和年金保險。具體了解了「合家歡」綜合意外傷害保險,民生人壽《吉祥卡》保險,民生長樂保障保險等相關產品和其保障對象、保險責任、保單利益等知識。
⑹ 金融實習報告
給個郵箱,我直接發給你吧