基層金融機構外拓團隊管理

❶ 如何理解業務發展與依法合規經營的關系

略談商業銀行依法合規經營 依法合規經營是《商業銀行法》對我國國有商業銀行的基本要求。隨著商業銀行改革的逐步深入，發展業務經營與加強內部管理的壓力越來越大，尤其是一些基層金融機構的部分員工對依法合規經營的認識不夠到位，不能擺正加強內控防範、依法合規經營與業務發展、提高經營效益的關系。本文試就當前金融機構風險防範形勢，談談對基層金融機構依法合規經營的認識。 一、當前金融風險防範形勢。 近年來，人民銀行金融監管力度不斷加大，金融機構金融風險已經有所化解，基層銀行經營環境有所改善，但由於金融領域中的問題形成原因較為復雜，各種社會經濟因素與金融體制因素交織在一起，使得這些問題短期內還未能從根本上得到解決。目前金融風險防範形勢依然嚴峻，社會經濟生活中不利於金融安全和穩定的因素還一定程度地存在，依法合規經營現狀仍不容忽視。主要表現在： （一）外部針對銀行犯罪依然猖狂。社會金融犯罪案件時有發生，危及金融機構資產和員工人身安全。近年來，雖然公安部門加大了打擊犯罪的力度，社會治安形勢有了一定的好轉，但金融機構仍是犯罪分子作案的重點目標，搶劫、盜竊、詐騙銀行資金的犯罪案件不斷發生，且作案手段日益兇殘狡詐，犯罪呈現智能化、團伙化趨向。據統計，去年全省共發生搶劫、盜竊、詐騙三類金融案件55件，涉案金額800萬美元、2500萬港幣、1.9億元人民幣。除了以上三類直接犯罪案件外，非法融資、金融機構職務類犯罪案件也有所抬頭，這些都嚴重破壞了正常的金融秩序。 （二）內管形勢嚴峻，風險無處不在。內控制度還不盡完善，違規經營和經濟案件屢禁不止。總體上說，近年來商業銀行內控防範制度建設取得了很大的成績，風險管理不斷加強，基本能夠做到依法合規經營。但在具體內控措施上仍嫌檢查監督不夠。一是信貸管理缺乏有效性，應該說近些年來各行在信貸管理上花了很大的功夫，但是其管理的有效性沒有得到很好地體現，有些問題雖然不能形成風險，如有的行每次檢查都或多或少地存在需要改進的地方。二是財會監管缺乏再監督，不可否認，會計出納風險也一直是商業銀行經營風險中的重要環節，大問題沒有，小問題不斷，這些都歸結為員工素質問題似乎能說得通，但是對監管人員缺乏有效的再監督機制才是問題的關鍵。三是執行制度不夠嚴格，有的基層同志不能嚴格執行人民銀行和上級行的有關規定，如存款實名制、大額現金管理規定等，往往在無意間給犯罪分子留下了可乘之機。四是查處不夠到位，客觀上說，一方面，由於檢查督促工作缺乏責任制，對應查出而未查出問題的檢查人員沒有一定的約束，而使檢查督促工作沒有壓力。另一方面，對被查出問題的責任人處理寬松、處罰不到位，而使查處工作對違規違紀人員起不到應有的震懾作用。 二、充分認識依法合規經營的重要性。 依法合規經營，是規範金融機構經營行為，有效防範風險的重要前提，也是衡量金融機構經營管理水平高低的重要標志。依法合規經營不僅是商業銀行法賦予我們的責任，也是商業銀行改革和發展的內在要求。就目前的具體實際而言，依法合規經營與業務發展是一致的，業務發展必須堅持合規經營，依法合規經營是促進業務發展的重要保證。其重要性主要體現在以下四個方面： 1、合規經營是適應社會主義市場經濟發展的需要。國有商業銀行是經營貨幣商品的特殊企業，工、農、中、建四大國有商業銀行自有資金都非常有限，業務經營超過90%的營運資金來源於客戶的存款或銀行的其他負債，所從事的業務具有高風險性。依法合規經營則要求各經營行所從事的負債業務、資產業務、國際業務、中間業務，以及內部管理與控制等必須合法合規，從而維護各行一級法人的整體利益和國有銀行的整體形象。江總書記曾經說過 金融是國家經濟的核心，金融的穩定就是國家的穩定，就此角度而言，依法合規經營不僅是維護社會主義市場秩序的需要，也是實踐江總書記 三個代表 重要思想的具體體現。 2、合規經營是商業銀行經營發展的客觀需要。安全就是效益。長期以來，國有商業銀行受計劃經濟的影響，相當部分經營行受過去專業銀行體制束縛，思想不解放，習慣於粗放經營，導致不良資產比例不斷攀升，財務狀況不佳，經營效益低下，不能適應商業銀行經營改革與發展的需要。依法合規經營就是要求各商業銀行加強和完善內控約束機制，牢固樹立商業化經營觀念，扭轉只顧經營不顧風險的局面。不依法辦事，就會給銀行帶來損失，沒有合規經營就沒有銀行的發展，沒有生存和發展的空間。 3、合規經營是應對外資銀行挑戰的需要。市場競爭有一定的規則。中國入世後，外資銀行將分期、分批進入國土，外資銀行實力雄厚，金融產品多，科技進步，內控制度健全，尤其是其具有遵守國際准則的自覺性。而國有商業銀行在此方面則相對遜色。從某種意義上講，國有銀行要想與外資銀行一爭高低，就必須加強內控制度建設，在大力發展業務的同時，依法合規經營，從而才能發揮國有銀行特獨的優勢，搶占市場制高點。 4、依法合規經營是基層行業務經營的迫切需要。近年來，隨著我們業務經營呈現不斷向好的勢頭，客觀上，不少同志都存在管理偏松、制度執行不夠嚴格的思想。一部分同志對依法合規經營的重要性認識不足，更沒有擺正規范經營、加強內管與業務發展、提高效益的關系。有的同志擔心加強依法經營、嚴格執行制度會影響業務的發展，甚至有部分人認為只要負債成績上去了，業務發展了，經營安全無事故就行，忽視或不重視法制教育，也不注意學習新的法律法規，對有關制度執行的檢查監督也未能完全到位，導致內控機制沒有發揮應有的作用，以致在信貸管理、財會監管等條線的檢查中仍然有一些不該發生的現象出現，有的甚至影響商業銀行的整體形象和聲譽。因此，迫切需要我們增強依法合規經營的意識和工作力度。 三、對依法合規經營的幾點建議： 依法合規經營，既然是我們基層行業務發展的內在需要，我們首先要自覺增強依法合規經營的意識，不斷增強法制觀念，努力做到在規范的前提下發展業務，在發展業務的同時加強規范管理。其次，要強化自身制度建設，完善風險防範體系和內部制約機制，嚴格按商業銀行法規定，按權責發生制原則，規范業務經營，不搞惡性競爭。第三，加強職業道德教育和強化法紀教育，加強業務培訓，最大限度地降低道德風險和能力風險。 1、從學習入手，強化思想道德教育。依法合規經營，要求我們特別注重要加強學習，在防範能力風險的同時，要十分注重道德風險的防範。要認真學習《人民銀行法》、《商業銀行法》、《金融違法行為處罰辦法》及人民銀行的相關法律法規，要通過學習讓全員知道哪些能為哪些不能為，對一些基本的法律法規、應知應會知識，金融機構的廣大幹部職工必須無條件掌握，並努力應用到實際工作中去。 2、從嚴管入手，強化規章制度執行。依法合規經營，關鍵是制度執行要從嚴。歷史教訓告訴我們，凡是超出制度范圍的行為就要受到制度的懲罰，凡是違規違章辦事的，就要為此付出代價。因此，要嚴格每一道防線，把好入口，加強內控防範 三道防線（崗位制約、業務主管部門監管、監察審計再監督）監管，尤其在二道防線上，要以制度管人，以制度規范員工的行為。 3、從內控入手，強化監管機制建設。監管主要抓好三個層面。一是要抓監管的人，這是重點也是難點，對監管不到位的要有所說法，對有些不盡心、不盡責的人，要採取一些警醒措施。二是要抓監管的事，凡是已經在監管中暴露出的事情，要一查到底，決不可手軟。三是要抓被監管人，監管人盡心盡責，被監管人要態度誠懇，對被監管出的問題要敢於承擔責任，尤其是要積極地做好整改工作。 4、從培訓入手，強化隊伍整體素質。依法合規經營是商業銀行必須長期堅持的基本原則，因此要堅持學習的長期性。人事、監管部門要有針對性地制訂長期培訓計劃，有目的、有步驟地開展好一些有針對性的培訓工作，以切實提高員工隊伍學法用法的自覺性。 5、從幹部入手，強化崗位責任觀念。依法合規經營，一個不可缺少的保證是要有責任意識。這就要求我們基層行的高級管理人員（行長、主任）要負起責任來，特別是要從基層營業網點的主任、內勤主任抓起，強化責任意識，承擔自己應承擔的職責。各行的營業網點、業務主管部門 一把手負責同志都要定期不定期地對本單位、本部門、本條線的工作進行 回頭看 ，以確保業務經營的合規合法。 總之，內部控制是一項經常性的工作，必須常抓不懈。業務主管部門要加大檢查力度，加強協調配合，發現問題及時解決，把風險消除在業務流程的前端和萌發階段。監察、法規、保衛等監督保障部門要各負其責，在相互監督中相互促進，不斷提高監控效果，防範和化解一些可能出現的矛盾，促進商業銀行健康向上發展。

❷ 請問外拓崗位的職責是做什麼的

銷售代表的工作外拓意思就是要出去開發客戶。

崗位職責：

1.負責營銷外拓活動的具體執行，通過駐點外拓、派單、掃樓、掃街、下鄉巡展等方式挖掘客戶資源；

2.根據公司外拓及巡展計劃，准備所需物料；

3.撥打陌生電話，進行項目講解及介紹，邀約意向客戶來訪；
4.客戶信息登記整理歸檔；

5.主動學習項目知識，參加公司組織的各類培訓；

6.向上級領導匯報外拓過程中存在問題，並提出建議；

7.積極完成上級主管交辦的各項工作。

(2)基層金融機構外拓團隊管理擴展閱讀

行銷：銷售的一種方式，行走並銷售，走到哪裡賣到哪裡，沿街叫賣、上門推銷都是行銷，行銷者俗稱行商，區別於店鋪銷售的坐商。 推銷員、賣貨郎、展業工具、樣品、上門推銷、拒絕、推銷話術是行銷的關鍵詞，行銷適合賣技術含量高的、復雜的、新奇的商品。 保險業是採用行銷的先行者，之後其他行業紛紛效仿，電話銷售也屬於行銷，因為電話銷售是為了與客戶見面銷售。

任職要求：
1、有一定的銷售和市場經驗，具備優秀的渠道開發和市場開拓能力；
2、有強烈的事業心和責任感，具備良好的人際交往、社會活動能力及公關談判能力；
3、對工作有激情、執著、敬業, 思維清晰、活躍；
4、較好的談吐，形象好，氣質佳；
5、具有良好的團隊協作精神，良好的協調、溝通和把握全局的能力；
6、思維敏銳，極富創新精神，環境適應能力強，抗壓力能力強。

做好技巧

1.要把顧客分類。

大眾分類法可以分為男人女人、老人孩子，按社會職能來分可以分為藍領、白領、黑領等，中國十三億多人，做策略行銷切忌不能說：我要把產品賣給所有人！一定要定位好自己的客戶群體。

例子：有的廠家會找一些我們覺得不喜歡的明星來做代言，為什麼我們不喜歡，廠家還找他來代言呢？肯定是有人喜歡的，也許你不喜歡，但是肯定是這個明星能帶動一部分人去買這個產品，而這些被帶動的人，正是廠家定位的客戶。

2.找顧客的需求點、定位產品的賣點。

把顧客分類完畢，還需要做什麼呢？我們的先人老子有一句話叫：知人者智，自知者明。什麼叫做知人者智呢，就是了解別的需求是一種智慧：什麼叫做自知者明呢，就是了解自己產品的賣點。

例子：有一種產品叫：怕上火就喝王老吉。因此很多火鍋店都提供這種產品，為什麼呢？因為吃火鍋怕上火。 還有一個更好的例子，舒服佳是除菌香皂，為什麼醫生不去用它洗手？藍瓶的葡萄糖酸鈣和白瓶裝的葡萄糖酸鈣有什麼區別呢？難道藍瓶的就比白瓶的效果好？既然這樣為什麼還會有效果不好的白瓶裝呢？所以，這只是廠家的一種區分顧客的方式，用顏色和需求去區分。

❸ 商業銀行如何加強對基層營業機構"人"的管理

在統一法人體制下，國有商業銀行基層機構和網點是其經營和管理的基本單位，是全行業務經營的基礎，同時，也是國有商業銀行經營和管理重點。近幾年來，各國有商業銀行在基層機構和網點深化改革、拓展業務、防範風險、企業文化建設和思想政治工作方面進行了不斷的探索。但縱觀國有商業銀行基層機構和網點經營管理的現狀，基層機構和網點在經營管理方面還存在一些不容忽視的經營管理誤區，如任其蔓延和發展，統一法人的經營管理戰略在基層機構和網點就不能得到很好的貫徹和落實，進而影響整個國有商業銀行的綜合競爭能力。在這里，筆者試圖通過對國有商業銀行基層機構和網點經營管理誤區簡要分析，探尋應對策略。

國有商業銀行基層機構和網點經營管理的誤區
分析國有商業銀行基層機構和網點經營管理的誤區，盡管其表現是多方面的，概括起來主要有以下幾方面：

誤區之一——統一法人意識不強，容易滋生本位主義思想。當前，各國有商業銀行總行正試圖通過加強整體規劃、完善法人治理結構和加強對基層機構和網點的監管等措施來進一步強化統一法人體制，貫徹全行一盤棋的大局思想。但在具體貫徹落實的過程當中，總行與分行之間、分行與支行之間、支行與支行之間整體聯動意識、上下形成整體合力的能力與現代化商業銀行的要求存在一定的距離。

誤區之二——經營不計成本，成本核算意識不強。當前，國有商業銀行的整體盈利水平與其在國民經濟的地位不相適應，特別是基層機構的盈利能力更是不容樂觀。究其原因，盡管有外部和內部等多方面的原因，但經營不講成本，成本核算意識不強是制約基層機構提高經營效益的重要因素之一。

誤區之三——資源配置不合理。當前，金融內部資源緊缺和浪費現象並存，資源配置不合理業已成為制約商業銀行基層機構市場競爭力不斷提高的「瓶頸」，特別是對財務資源、人力資源、信貸資源等配置方式和觀念還比較落後，沒有形成真正按市場配置資源的機制。

誤區之四——內部管理行為粗放。近幾年來，各國有商業銀行圍繞兩個轉變，強化管理，有效遏制了粗放經營行為，樹立了良好的集約經營、規范經營形象。但有些基層機構在市場營銷、客戶資源管理、經營決策和內控管理等方面仍然存在一些粗放經營的痕跡，與現代商業銀行的經營管理要求相比還存在很大的差距。

矯正策略
綜觀國有商業銀行經營管理誤區的成因，盡管其成因是多方面的，但筆者認為主要是由內部多層次的委託代理關系扭曲、資源配置不合理、財務管理體制不科學、內控制度不健全和對基層機構負責人管理不到位等原因造成的。需要各級管理行引起高度重視，及時矯正。

(一)建立和完善法人治理結構，不斷強化統一法人體制
一是按照「產權明晰、權責明確、政企分開、管理科學」的現代商業銀行制度的要求，對國有商業銀行進行股份制改造，建立和完善國有商業銀行法人治理結構。二是高度重視戰略規劃管理工作，強化發展戰略、規劃和各項業務經營計劃的能力，推動全行整體規劃管理工作健康發展。三是不斷提高集約化經營管理水平，實施經營觀念、經營機制、經營對象、經營手段和經營機構的集約化。四是建立業務處理和信息中心，逐步建立和完善管理信息系統資料庫、方法庫和模型庫，開發決策支持系統，努力提高管理的科技含量。

(二)改進資源配置方式，完善業務綜合考評體系
1、實施分類發展戰略，優化資源配置。各級管理行要綜合考慮基層機構所在區域金融市場環境、業務發展狀況和潛力等因素，對業務發展進行系統內部合理分工，編制分類發展綜合經營計劃，並在財務資源、信貸資源、人力資源、科技資源等方面充分體現區別對待政策，並通過合理的內部資金價格杠桿來調整利益分配格局，全方位調動基層機構拓展目標市場的積極性，形成區位優勢，最終實現全行系統的市場定位目標。

2、建立科學的業務綜合考評體系。建立和完善相互關聯、相對獨立的分類發展考評系統、業務狀況考評系統和經營績效考評系統，推動全行經營目標的實現。其中：分類發展考評系統主要通過對區域環境分析，評價各基層機構的發展水平和經營規模，確立基層機構合理的發展預期。考核指標以經營環境指標為主，分別設置當地金融市場容量、當地金融發展速度、發展潛力等指標；業務狀況考評系統主要是評價基層機構的業務發展狀況在全行中的地位，在同行對比中發現各項業務發展存在的突出問題。考核指標以業務指標為主，分別設置資本回報、非資本要素回報、效益、質量、安全等指標；經營績效考評系統主要評價經營期間基層機構的業務改善狀況，公正地評價經營者的業績，考核指標設置以新增指標、計劃完成指標為主，分別設置效益改善指標、質量改善指標、存款新增指標、效率提高指標、安全指標等。

(三)建立和完善內部控制體系，強化對基層機構的管理
1、加強內部控制制度建設，完善內控制度體系。建立和完善內部許可權控制與轉授權制度，根據基層機構的業務發展情況、經營管理能力和效益考核的結果，授予不同的經營管理許可權。重點抓好業務控制制度建設，對信貸、票據貼現、信用證、保證等表內表外業務，建立完善的內部制約監督與風險防範制度。建立風險識別、評估和監測機制，特別加強對財務風險、利率風險、信貸風險、網路風險、清算風險和法律風險等方面的研究，對銀行經營的總體風險和單項風險進行及時評估，增強對經營環境變化的敏感性分析。

2、完善內部制約機制和依法合規經營運作機制。健全「責權分明、平衡制約、規章健全、運作有序」的內部制約機制，暢通全行各層級上下信息溝通渠道，使管理層能迅速識別和糾正不良情況，形成上級行對下級行的縱向控制機制、組織與部門內部的自我約束機制、部門之間及前台與後台之間的橫向制約機制。健全以審計、監察、保衛等對各部門、各崗位、各項業務流程的再監督機制，加強對內部控制系統的檢查監督，落實責任追究制度，構建有效的風險預警和控制機制。

3、適應現代商業銀行要求，優化組織結構。一是逐步加大上級行集中經營力度，上移經營重心，減少中間管理層次，提高經營管理效率，發揮整體合力。二是不斷提高組織運行的質量和效率。合理界定組織機構的職能邊界，形成和不斷規范、優化組織機構的運作機制和內部機構之間的協作機制，培養團隊意識，提高全行整體合力；建立組織運行效果的監控機制，動態掌握、及時調整和完善運行方式；充分運用信息科技的觀念和手段，從經營管理方式、工作流程等各個方面不斷調整和優化，提高效率，注重從內涵上提高組織機構運作效率和經營管控能力。

(四)強化成本管理，全面推行管理會計和成本會計
一是建立全面的收支核算、成本管理、責任考核及信息體系，強化和完善核算手段，改變事後核算的簡單成本管理方法，對成本決策、成本控制、成本調節實行全過程管理，將各項收支合理分解到部門、產品以及個人，有效地提高績效考核的科學性。二是切實加強對經營活動成本的預測、規劃、控制和評價工作，將成本管理延伸到部門、產品和客戶等領域，運用量本利分析等管理會計方法，深化、細化新產品成本效益分析，將產品盈利能力預測與產品結構管理、成本管理、產品定價等結合起來，為產品戰略的制定提供量化依據。加強對客戶服務成本研究和客戶帶來的盈利性分析，為產品和服務定價、合理配置資源、個性化服務及科學決策提供依據。三是加強財務統一管理，加大全行財務風險控制力度。進一步建立和完善縱向和橫向財務授權制度，實行各基層機構財務數據集中，實行全行「一本帳」管理模式，推行內部管理費制度和財務總監委派制度。

;加強基層機構領導班子建設，確保行令暢通
1、加強基層機構領導班子思想作風建設。針對當前基層機構領導班子建設的實際，要把是否堅定不移地貫徹上級行的決定，是否具有全局觀念和大局觀念，是否講政治、講紀律，是否有成本效益觀念，作為衡量一個基層機構班子是否有較強戰鬥力和凝聚力的一個重要標准。對達不到基本要求和衡量標準的基層班子要實行集體誡免制度，限期不能整改的堅決予以調整。

2、加強對基層領導班子的調整、配備和考核工作。當前，特別要重點抓好基層機構主要負責人的培養工作，提高其綜合經營管理能力、駕馭全局的能力和帶兵能力。認真落實經營承包責任制，增強基層機構負責人的責任感和使命感。積極探索符合現代商業銀行要求的領導班子考核體系，加大績效考核的權重，運用科學考核方法把班子成員自身成長與全行的發展目標有機地結合起來。加強對基層負責人的管理和監督，改進幹部考核和考察機制，完善末位淘汰制度和任前公示制度，建立優勝劣汰的競爭機制。

❹ 基層央行如何加強金融管理

新形勢下如何提高基層人民銀行金融服務工作

金融服務是人民銀行的一項長期性的基礎工作，也是人民銀行的重要職能之一，多年來，這項職能並沒有得到充分的發揮。隨著金融監管職能的分離，金融服務在基層央行職能中的地位和作用越來越突出、越來越重要。目前強化服務職能，提高服務水平，成為我們思考研究和亟待解決的問題。

一、轉變思想觀念，增強服務意識，提高員工對金融服務職能重要性的認識。一是轉變思想觀念，增強服務意識。提供金融服務是人民銀行三大職能之一，與制定和執行貨幣政策、維護金融穩定同等重要。人民銀行職能轉變後，金融服務的職能不是減輕了，而是更重了。我們要適應金融改革的要求，轉變金融服務觀念，樹立「寓管理於服務之中」的理念，在履行人民銀行各項職能的過程中強化服務意識，把工作重心從防化金融風險轉移到貫徹執行貨幣信貸政策上來，向提供高質量的金融服務為主的方向轉變。二是培養人民銀行幹部職工履行金融服務職責的榮譽感、使命感和責任感。明確金融服務是人民銀行的重要職責以及搞好金融服務工作，對強化人民銀行職能、履行人民銀行職責、促進社會經濟發展的重要作用，把更多的精力和人力用在為社會各界提供優質高效的金融服務方面。三是樹立大服務理念，要在履行各項職能的過程中強化服務意識，寓管理於服務之中，不僅要服務於金融機構，還要服務於地方政府，服務於企業單位以及廣大社會公眾，要把人民銀行的金融服務滲透到社會經濟的各個方面。

二、健全管理機制，提升服務效率。在金融服務管理方面，要改進過去那種寬泛的工作規則、粗放的管理制度，促使金融服務工作與日新月異的經濟社會發展形勢相適應。一是健全內控管理工作機制，要加強內控制度的建設，從組織上、制度上、管理上採取有效措施，確保各項服務工作的到位，要結合人民銀行職能調整後的工作需要，對現有的規章制度進行全面梳理，確保各項工作制度完整、有效、可操作。二是加大對金融服務工作的監督檢查，規范服務行為，著力塑造良好的基層央行形象。要建立科學、量化、公開的金融服務考核指標和評價機制，加快建立以提高服務質量和效率為核心的考核指標評價體系，注重考核指標的量化、細化，以有利於基層央行的金融服務更能滿足客戶需求和更貼近服務對象。三是加強內部協調，提升服務合力，本著機構設置精簡化、職能分工專業化、整體運作高效化的原則，對內部服務力量進行整合，使各部門之間的配合和服務得到有效加強。四是完善激勵機制，嚴格按行員職位和實際工作的績效定工資收入與獎勵高低，切實解決員工工作責任、工作量與工作收入不對稱的問題，調動員工在金融服務中的積極性、主動性和創造性，提升服務質量和效率。

三、提供優質高效金融服務，滿足服務對象實際需要。一是改進和完善「窗口」指導方式。總結近幾年「窗口」指導經驗，完善金融工作例會制度，爭取地方黨政領導和有關部門對金融工作的理解和支持，為貫徹執行貨幣信貸政策鋪平道路；適時召開銀企座談會和項目推介會，進行銀企信息溝通，了解不同企業對貨幣政策的需求和對政策執行的敏感度，研究分析和反饋貨幣信貸政策傳導終端的作用和效果；建立信貸徵信建設聯席會議制度，促進社會信用體系的建設；建立反洗錢、反假幣聯席會議制度，分析通報存在問題和情況，形成職責明確，齊抓共管的工作格局；建立人民銀行與銀監部門聯席會議制度，使人民銀行和金融監管機構能夠信息共享、風險共防、良性互動，共同維護轄內金融穩定。二是整合調研力量，設立課題研究組，選擇重點課題，深入開展調查研究，減少低水平重復調研，提高整體調研質量。加強對各項貨幣信貸政策措施的調查分析，及時掌握並反饋政策實施效果，為金融機構、各級政府部門和上級行提供具有較高信息含量和決策參考價值的信息服務，使中央銀行貨幣政策各項操作目標和傳導措施落到實處。三是在保證資金安全的前提下，搭建金融與經濟信息平台，定期統計和採集信息資源，運用數據分析軟體對轄區金融經濟運行中的重大問題進行深度分析，得出客觀評價，形成相應對策，增強人民銀行統計信息的可用性，滿足上級行、地方政府、金融機構和社會對金融統計信息的需要。

四、建立基層央行金融服務的社會監督機制，樹立央行社會化大服務的品牌。建立金融服務社會監督機制就是要把各類金融服務活動置於社會公眾的監督之下，讓社會公眾參與，提高服務質量，確保各類金融活動的健康發展。一要建立支付結算社會監督機制，將銀行結算納入社會監督之下，嚴禁壓票壓匯、無理拒付，截留他行及客戶的資金等違規行為，嚴禁違反規定開設銀行賬戶或利用結算卡壓客戶開立銀行賬戶，建立暢通的結算渠道，服務地方經濟。二是要建立人民幣管理社會監督機制，設立舉報獎勵制度，做好殘損人民幣的兌換和人民幣反假防假的群防群治工作，加大社會反假力度，凈化人民幣流通環境，讓人民群眾放心。三是推行金融服務首問負責制

❺ 管理團隊及人員具備金融，投資經驗情況，依法合規經營意識，信用記錄情況。 寫一個關於這些的一個情況

略談商業銀行依合規經營
依合規經營《商業銀行》我商業銀行基本要求隨著商業銀行改革逐步深入發展業務經營與加強內部管理壓力越越尤其些基層金融機構部員工依合規經營認識夠位能擺加強內控防範、依合規經營與業務發展、提高經營效益關系本文試前金融機構風險防範形勢談談基層金融機構依合規經營認識
、前金融風險防範形勢
近民銀行金融監管力度斷加金融機構金融風險已經所化解基層銀行經營環境所改善由於金融領域問題形原較復雜各種社經濟素與金融體制素交織起使些問題短期內未能根本解決目前金融風險防範形勢依嚴峻社經濟利於金融安全穩定素定程度存依合規經營現狀仍容忽視主要表現：
（）外部針銀行犯罪依猖狂社金融犯罪案件發危及金融機構資產員工身安全近雖公安部門加打擊犯罪力度社治安形勢定轉金融機構仍犯罪作案重點目標搶劫、盜竊、詐騙銀行資金犯罪案件斷發且作案手段益兇殘狡詐犯罪呈現智能化、團伙化趨向據統計全省共發搶劫、盜竊、詐騙三類金融案件55件涉案金額吧00萬美元、貳500萬港幣、依.9億元民幣除三類直接犯罪案件外非融資、金融機構職務類犯罪案件所抬些都嚴重破壞金融秩序
（二）內管形勢嚴峻風險處內控制度盡完善違規經營經濟案件屢禁止總體說近商業銀行內控防範制度建設取績風險管理斷加強基本能夠做依合規經營具體內控措施仍嫌檢查監督夠信貸管理缺乏效性應該說近些各行信貸管理花功夫其管理效性沒體現些問題雖能形風險行每檢查都或或少存需要改進二財監管缺乏再監督否認計納風險直商業銀行經營風險重要環節問題沒問題斷些都歸結員工素質問題似乎能說通監管員缺乏效再監督機制才問題關鍵三執行制度夠嚴格基層同志能嚴格執行民銀行級行關規定存款實名制、額現金管理規定等往往意間給犯罪留乘機四查處夠位客觀說面由於檢查督促工作缺乏責任制應查未查問題檢查員沒定約束使檢查督促工作沒壓力另面查問題責任處理寬松、處罰位使查處工作違規違紀員起應震懾作用
二、充認識依合規經營重要性
依合規經營規範金融機構經營行效防範風險重要前提衡量金融機構經營管理水平高低重要標志依合規經營僅商業銀行賦予我責任商業銀行改革發展內要求目前具體實際言依合規經營與業務發展致業務發展必須堅持合規經營依合規經營促進業務發展重要保證其重要性主要體現四面：
依、合規經營適應社主義市場經濟發展需要商業銀行經營貨幣商品特殊企業工、農、、建四商業銀行自資金都非限業務經營超90%營運資金源於客戶存款或銀行其負債所事業務具高風險性依合規經營則要求各經營行所事負債業務、資產業務、際業務、間業務及內部管理與控制等必須合合規維護各行級整體利益銀行整體形象江總書記曾經說 金融家經濟核金融穩定家穩定角度言依合規經營僅維護社主義市場秩序需要實踐江總書記 三代表 重要思想具體體現
貳、合規經營商業銀行經營發展客觀需要安全效益期商業銀行受計劃經濟影響相部經營行受專業銀行體制束縛思想解放習慣於粗放經營導致良資產比例斷攀升財務狀況佳經營效益低能適應商業銀行經營改革與發展需要依合規經營要求各商業銀行加強完善內控約束機制牢固樹立商業化經營觀念扭轉顧經營顧風險局面依辦事給銀行帶損失沒合規經營沒銀行發展沒存發展空間
三、合規經營應外資銀行挑戰需要市場競爭定規則入世外資銀行期、批進入土外資銀行實力雄厚金融產品科技進步內控制度健全尤其其具遵守際准則自覺性商業銀行面則相遜色某種意義講銀行要想與外資銀行爭高低必須加強內控制度建設力發展業務同依合規經營才能發揮銀行特獨優勢搶占市場制高點
四、依合規經營基層行業務經營迫切需要近隨著我業務經營呈現斷向勢客觀少同志都存管理偏松、制度執行夠嚴格思想部同志依合規經營重要性認識足更沒擺規范經營、加強內管與業務發展、提高效益關系同志擔加強依經營、嚴格執行制度影響業務發展甚至部認要負債績業務發展經營安全事故行忽視或重視制教育注意習新律規關制度執行檢查監督未能完全位導致內控機制沒發揮應作用致信貸管理、財監管等條線檢查仍些該發現象現甚至影響商業銀行整體形象聲譽迫切需要我增強依合規經營意識工作力度
三、依合規經營幾點建議：
依合規經營既我基層行業務發展內需要我首先要自覺增強依合規經營意識斷增強制觀念努力做規范前提發展業務發展業務同加強規范管理其要強化自身制度建設完善風險防範體系內部制約機制嚴格按商業銀行規定按權責發制原則規范業務經營搞惡性競爭第三加強職業道德教育強化紀教育加強業務培訓限度降低道德風險能力風險
依、習入手強化思想道德教育依合規經營要求我特別注重要加強習防範能力風險同要十注重道德風險防範要認真習《民銀行》、《商業銀行》、《金融違行處罰辦》及民銀行相關律規要通習讓全員知道哪些能哪些能些基本律規、應知應知識金融機構廣幹部職工必須條件掌握並努力應用實際工作
貳、嚴管入手強化規章制度執行依合規經營關鍵制度執行要嚴歷史教訓告訴我凡超制度范圍行要受制度懲罰凡違規違章辦事要付代價要嚴格每道防線入口加強內控防範 三道防線（崗位制約、業務主管部門監管、監察審計再監督）監管尤其二道防線要制度管制度規范員工行
三、內控入手強化監管機制建設監管主要抓三層面要抓監管重點難點監管位要所說些盡、盡責要採取些警醒措施二要抓監管事凡已經監管暴露事情要查底決手軟三要抓監管監管盡盡責監管要態度誠懇監管問題要敢於承擔責任尤其要積極做整改工作
四、培訓入手強化隊伍整體素質依合規經營商業銀行必須期堅持基本原則要堅持習期性事、監管部門要針性制訂期培訓計劃目、步驟展些針性培訓工作切實提高員工隊伍用自覺性
5、幹部入手強化崗位責任觀念依合規經營缺少保證要責任意識要求我基層行高級管理員（行、主任）要負起責任特別要基層營業中國點主任、內勤主任抓起強化責任意識承擔自應承擔職責各行營業中國點、業務主管部門 手負責同志都要定期定期本單位、本部門、本條線工作進行 看 確保業務經營合規合
總內部控制項經性工作必須抓懈業務主管部門要加檢查力度加強協調配合發現問題及解決風險消除業務流程前端萌發階段監察、規、保衛等監督保障部門要各負其責相互監督相互促進斷提高監控效防範化解些能現矛盾促進商業銀行健康向發

❻ 銀行業金融機構基層網點負責人案防日常基礎工作的自查報告

我們可寫，【】【】在頭相內。

❼ 如何管理外拓柔性團隊

銷售代表的工作外拓意思就是要出去開發客戶。

崗位職責：

1.負責營銷外拓活動版的權具體執行，通過駐點外拓、派單、掃樓、掃街、下鄉巡展等方式挖掘客戶資源；

2.根據公司外拓及巡展計劃，准備所需物料；

3.撥打陌生電話，進行項目講解及介紹，邀約意向客戶來訪；4.客戶信息登記整理歸檔；

5.主動學習項目知識，參加公司組織的各類培訓；

6.向上級領導匯報外拓過程中存在問題，並提出建議；

7.積極完成上級主管交辦的各項工作。

❽ 金融行業如何從基層業務員做到管理者

金融機構、公司都是以風險管理為基礎的，存在一定的風險因素，因此他們的人才選拔起點相對比較高，通常情況下最低就是碩士研究生，但是高年薪同樣是一個很大的吸引力。如果要在這幾個領域有所發展，那麼可以適當提高自己的學歷，同時加強自己在個人投資管理、金融運營能力上的知識、經驗積累，致力於專業能力的提升，比如：投資能力、風險控制能力、資本運作能力等等。目前來講，中國的金融行業與國外成熟市場來說差距還是挺大的，特別是越來越多的外資機構進入後，競爭將會越來越激烈，金融風暴之後金融機構不是多次到國外進行人才抄底嗎？這就是高端人才缺口的最好說明。要想成為炙手可熱的高端人才，必須付出極大的努力，除了人脈資源的積累還有學會做事及提升自己。前二者，我在此就不多說，有很多專門的資料可以借鑒。你可以通過學習充電的方式提升自己的專業儲備，這是需要耐心和信心的，通過量的積累你一定會完成為一個管理者的質的飛躍的過程。我推薦一個專業培訓項目，中國注冊金融分析師（CRFA）培養計劃。這個項目是由國務院發展研究中心金融研究所和中國企業聯合會在國際著名金融專培訓機構「Stalla Review」全力支持下，旨在提高為提高我國金融從業人員的素質，加速中高級金融、財務人才的培養而組織開發的，高端性和專業性毋庸置疑。而且，在學習的過程中你可以通過和你志趣相投的同行溝通探討，除了提升自己還獲得了豐厚的人脈關系。並且CRFA每年3次的全國論壇活動，與會者均為業內精英，更為你提供了良好的平台。衷心希望你能收獲你的成功。

❾ 如何處理拓展業務與合規經營的關系

依法合規經營是《商業銀行法》對我國國有商業銀行的基本要求。隨著商業銀行改革的逐步深入，發展業務經營與加強內部管理的壓力越來越大，尤其是一些基層金融機構的部分員工對依法合規經營的認識不夠到位，不能擺正加強內控防範、依法合規經營與業務發展、提高經營效益的關系。本文試就當前金融機構風險防範形勢，談談對基層金融機構依法合規經營的認識。
一、當前金融風險防範形勢。
近年來，人民銀行金融監管力度不斷加大，金融機構金融風險已經有所化解，基層銀行經營環境有所改善，但由於金融領域中的問題形成原因較為復雜，各種社會經濟因素與金融體制因素交織在一起，使得這些問題短期內還未能從根本上得到解決。目前金融風險防範形勢依然嚴峻，社會經濟生活中不利於金融安全和穩定的因素還一定程度地存在，依法合規經營現狀仍不容忽視。主要表現在：
（一）外部針對銀行犯罪依然猖狂。社會金融犯罪案件時有發生，危及金融機構資產和員工人身安全。近年來，雖然公安部門加大了打擊犯罪的力度，社會治安形勢有了一定的好轉，但金融機構仍是犯罪分子作案的重點目標，搶劫、盜竊、詐騙銀行資金的犯罪案件不斷發生，且作案手段日益兇殘狡詐，犯罪呈現智能化、團伙化趨向。據統計，去年全省共發生搶劫、盜竊、詐騙三類金融案件55件，涉案金額800萬美元、2500萬港幣、1.9億元人民幣。除了以上三類直接犯罪案件外，非法融資、金融機構職務類犯罪案件也有所抬頭，這些都嚴重破壞了正常的金融秩序。
（二）內管形勢嚴峻，風險無處不在。內控制度還不盡完善，違規經營和經濟案件屢禁不止。總體上說，近年來商業銀行內控防範制度建設取得了很大的成績，風險管理不斷加強，基本能夠做到依法合規經營。但在具體內控措施上仍嫌檢查監督不夠。一是信貸管理缺乏有效性，應該說近些年來各行在信貸管理上花了很大的功夫，但是其管理的有效性沒有得到很好地體現，有些問題雖然不能形成風險，如有的行每次檢查都或多或少地存在需要改進的地方。二是財會監管缺乏再監督，不可否認，會計出納風險也一直是商業銀行經營風險中的重要環節，大問題沒有，小問題不斷，這些都歸結為員工素質問題似乎能說得通，但是對監管人員缺乏有效的再監督機制才是問題的關鍵。三是執行制度不夠嚴格，有的基層同志不能嚴格執行人民銀行和上級行的有關規定，如存款實名制、大額現金管理規定等，往往在無意間給犯罪分子留下了可乘之機。四是查處不夠到位，客觀上說，一方面，由於檢查督促工作缺乏責任制，對應查出而未查出問題的檢查人員沒有一定的約束，而使檢查督促工作沒有壓力。另一方面，對被查出問題的責任人處理寬松、處罰不到位，而使查處工作對違規違紀人員起不到應有的震懾作用。
二、充分認識依法合規經營的重要性。
依法合規經營，是規範金融機構經營行為，有效防範風險的重要前提，也是衡量金融機構經營管理水平高低的重要標志。依法合規經營不僅是商業銀行法賦予我們的責任，也是商業銀行改革和發展的內在要求。就目前的具體實際而言，依法合規經營與業務發展是一致的，業務發展必須堅持合規經營，依法合規經營是促進業務發展的重要保證。其重要性主要體現在以下四個方面：
1、合規經營是適應社會主義市場經濟發展的需要。國有商業銀行是經營貨幣商品的特殊企業，工、農、中、建四大國有商業銀行自有資金都非常有限，業務經營超過90%的營運資金來源於客戶的存款或銀行的其他負債，所從事的業務具有高風險性。依法合規經營則要求各經營行所從事的負債業務、資產業務、國際業務、中間業務，以及內部管理與控制等必須合法合規，從而維護各行一級法人的整體利益和國有銀行的整體形象。江總書記曾經說過 金融是國家經濟的核心，金融的穩定就是國家的穩定，就此角度而言，依法合規經營不僅是維護社會主義市場秩序的需要，也是實踐江總書記 三個代表 重要思想的具體體現。
2、合規經營是商業銀行經營發展的客觀需要。安全就是效益。長期以來，國有商業銀行受計劃經濟的影響，相當部分經營行受過去專業銀行體制束縛，思想不解放，習慣於粗放經營，導致不良資產比例不斷攀升，財務狀況不佳，經營效益低下，不能適應商業銀行經營改革與發展的需要。依法合規經營就是要求各商業銀行加強和完善內控約束機制，牢固樹立商業化經營觀念，扭轉只顧經營不顧風險的局面。不依法辦事，就會給銀行帶來損失，沒有合規經營就沒有銀行的發展，沒有生存和發展的空間。
3、合規經營是應對外資銀行挑戰的需要。市場競爭有一定的規則。中國入世後，外資銀行將分期、分批進入國土，外資銀行實力雄厚，金融產品多，科技進步，內控制度健全，尤其是其具有遵守國際准則的自覺性。而國有商業銀行在此方面則相對遜色。從某種意義上講，國有銀行要想與外資銀行一爭高低，就必須加強內控制度建設，在大力發展業務的同時，依法合規經營，從而才能發揮國有銀行特獨的優勢，搶占市場制高點。
4、依法合規經營是基層行業務經營的迫切需要。近年來，隨著我們業務經營呈現不斷向好的勢頭，客觀上，不少同志都存在管理偏松、制度執行不夠嚴格的思想。一部分同志對依法合規經營的重要性認識不足，更沒有擺正規范經營、加強內管與業務發展、提高效益的關系。有的同志擔心加強依法經營、嚴格執行制度會影響業務的發展，甚至有部分人認為只要負債成績上去了，業務發展了，經營安全無事故就行，忽視或不重視法制教育，也不注意學習新的法律法規，對有關制度執行的檢查監督也未能完全到位，導致內控機制沒有發揮應有的作用，以致在信貸管理、財會監管等條線的檢查中仍然有一些不該發生的現象出現，有的甚至影響商業銀行的整體形象和聲譽。因此，迫切需要我們增強依法合規經營的意識和工作力度。
三、對依法合規經營的幾點建議：
依法合規經營，既然是我們基層行業務發展的內在需要，我們首先要自覺增強依法合規經營的意識，不斷增強法制觀念，努力做到在規范的前提下發展業務，在發展業務的同時加強規范管理。其次，要強化自身制度建設，完善風險防範體系和內部制約機制，嚴格按商業銀行法規定，按權責發生制原則，規范業務經營，不搞惡性競爭。第三，加強職業道德教育和強化法紀教育，加強業務培訓，最大限度地降低道德風險和能力風險。
1、從學習入手，強化思想道德教育。依法合規經營，要求我們特別注重要加強學習，在防範能力風險的同時，要十分注重道德風險的防範。要認真學習《人民銀行法》、《商業銀行法》、《金融違法行為處罰辦法》及人民銀行的相關法律法規，要通過學習讓全員知道哪些能為哪些不能為，對一些基本的法律法規、應知應會知識，金融機構的廣大幹部職工必須無條件掌握，並努力應用到實際工作中去。
2、從嚴管入手，強化規章制度執行。依法合規經營，關鍵是制度執行要從嚴。歷史教訓告訴我們，凡是超出制度范圍的行為就要受到制度的懲罰，凡是違規違章辦事的，就要為此付出代價。因此，要嚴格每一道防線，把好入口，加強內控防範 三道防線（崗位制約、業務主管部門監管、監察審計再監督）監管，尤其在二道防線上，要以制度管人，以制度規范員工的行為。
3、從內控入手，強化監管機制建設。監管主要抓好三個層面。一是要抓監管的人，這是重點也是難點，對監管不到位的要有所說法，對有些不盡心、不盡責的人，要採取一些警醒措施。二是要抓監管的事，凡是已經在監管中暴露出的事情，要一查到底，決不可手軟。三是要抓被監管人，監管人盡心盡責，被監管人要態度誠懇，對被監管出的問題要敢於承擔責任，尤其是要積極地做好整改工作。
4、從培訓入手，強化隊伍整體素質。依法合規經營是商業銀行必須長期堅持的基本原則，因此要堅持學習的長期性。人事、監管部門要有針對性地制訂長期培訓計劃，有目的、有步驟地開展好一些有針對性的培訓工作，以切實提高員工隊伍學法用法的自覺性。
5、從幹部入手，強化崗位責任觀念。依法合規經營，一個不可缺少的保證是要有責任意識。這就要求我們基層行的高級管理人員（行長、主任）要負起責任來，特別是要從基層營業網點的主任、內勤主任抓起，強化責任意識，承擔自己應承擔的職責。各行的營業網點、業務主管部門 一把手負責同志都要定期不定期地對本單位、本部門、本條線的工作進行 回頭看 ，以確保業務經營的合規合法。
總之，內部控制是一項經常性的工作，必須常抓不懈。業務主管部門要加大檢查力度，加強協調配合，發現問題及時解決，把風險消除在業務流程的前端和萌發階段。監察、法規、保衛等監督保障部門要各負其責，在相互監督中相互促進，不斷提高監控效果，防範和化解一些可能出現的矛盾，促進商業銀行健康向上發展。