金融服務營銷假如我是客戶

『壹』 假如我是一名建行客戶

打我進建行的第一天,領導就告訴我:

咱建行是全球第21,全國最大.

我那個激動啊!!!!!!!!
所以,我就響應領導的號召:
到一線去,到戰斗的一線去!~!!
我那個希望大啊!!!!!
我和一線的兄弟們那個玩命的干啊!!!!

心裡那個亮堂勁!!!
支行行長還經常給我們這些「革命的種子」講各種道理,
那個佩服啊(看見那個拿小本記的人了嗎,那個就是我!!!)
再苦,再累,我只要拿起<員工手冊>.,
那個,簡直就是黑夜中舉起了明燈!!!!
亮堂啊!!!!
對招行那個仇恨啊!!!
快那炸葯包炸了他的櫃台!!
俺走街竄鄉,對各類客戶推薦俺們的產品!!!!
知道嗎?老鄉們,有錢只有存到俺建行,才有活頭!!!!
(現在俺已經變成那個舉拳頭的主角了)
偶爾.總部的領導巡查到俺的責任田,
俺們---終於見到了組織,見到了黨,見到了親人!!!!

後來,俺也回分行來了,
俺覺得的哪個責任重大啊!!!

俺可代表了建行的形象啊!!!!
偶爾看見老外來,
覺得革命業務快要要做到全球了!!!
內銷外銷團結起來力量大!!!!!

俺想搞點違反階級革命的東東!~~

領導告訴我:
就你那小樣,看我不折磨死你!

現在,俺終於明白了,
在分行,就是養豬也是一樣幹革命,
俺搓搓粗燥的大手,憨厚的笑了!
俺現在,老了,革命 就靠下一代了!!1

『貳』 以客戶為中心的金融關系營銷觀念要怎樣樹立

樹立「以客戶為中心」的金融關系營銷觀念：為順利建立營銷關系，企業服務版人員必須樹權立「以顧客為中心」的關系營銷觀念。「以客戶為中心」的關系營銷觀念要求企業高度重視服務質量。服務質量不是簡單地符合標准即可，而是要滿足客戶的個性化需求，具備不斷地根據客戶的意見和建議創新產品的能力。「以客戶為中心」的經營理念要求企業認清其經營的目標在於為客戶創造價值，滿足客戶需要，而不是只關注利潤。只有不斷提升客戶服務質量，注重聽取客戶的意見，才能獲得更多客戶，占據更大的市場，企業的利潤才有保障。

『叄』 假如我是客戶

假如我是一個用電客戶——事實上我就是一個用電客戶，在咱們這個非常文明的國家裡，有誰不用電？你當我是住偏遠山區的老農啊？我要是的話就不會用「用電客戶」這么文縐縐的名字了，我就會拿著一把鋤頭，朝收電費的頭上砸去……扯遠了——那我就會思考兩個問題：一，中國那麼多人，有一天能源用完了，我該怎麼活？二，怎麼樣盡量不交電費，能怎麼拖就怎麼拖。
對於第一個問題，我想這不僅是我個人的問題，也是國家的問題，說再遠一點，是人類的問題。雖說天下興亡，匹夫有責，可每當我想關心的時候人家都會說：神經病呀你？這種事多少大人物都在著手解決，你一介布衣瞎摻和什麼？說得我怪不好意思的。
這個問題，我不該管，可我擔心哪！你說，萬一哪天石油沒了，煤燒光了，天然氣也用完了，我吃什麼？吃生米？喝涼水？這確實是一個令全人類擔心的問題，我是人，所以概莫能外。但是領導上也發話了，你們這是杞人憂天，真到了那一天，你們可以用太陽能嘛，再不成還有水能、風能、核能……
說實話，像什麼風能水能的問題，我比領導上所想的多多了。領導上生活比我要好，他們不會想到萬一哪天能源用光了該是什麼情形，因為他們一拉電燈，燈就亮了；一開電視，電視就閃了。他們只知道這些東西叫「家用電器」，而不知道世界上居然還存在一種叫「電費」的東西。我不怪他們，你不能怪數學家不知道《紅樓夢》，也不能怪文學家不懂費爾馬大定理，職務不同，所知世界當然不同。老百姓是一種職務，領導上也是一種職務。前者的任務就是生活，後者的任務就是看著前者頭疼。
假如我是一個用電客戶，我會這樣解決第一個問題：如果有天能源用光了，沒電了，我就到鄉下去，過沒有電的日子。夠沒志氣的吧？我是老百姓，我只能這么著。
對於第二個問題，說出來挺無恥的，可你要我怎麼辦？一度電不是一噸水，你能一個月只用一噸水，甚至用不完，但你能一個月只用一度電嗎？不是說不能，是很難。而對於我這種新世紀新氣象的社會主義新人來講，一個月用一度電，根本就沒辦法響應建設「和諧社會」的大計：在大家都熱火朝天地經濟建設活動中，你怎麼好意思一個月只用一度電？你還是不是社會主義接班人？你還有沒有新社會公民的新道德？你還……這些自問讓我羞愧難當，只能深深自責。一個月一度電，確實不是我們新世紀公民該秉承的理念。
這樣我就得放開手腳用電，這樣就出現了我開頭一段所提到的問題：電費問題。注意啊，這可是個大問題，我不是領導上，我必須交電費。
我是從三條路來解決這個非常難解決的問題的。第一條路，供電局有熟人。但是寫這篇文章之前有人對我說了，這「假如我是一個用電客戶」並不指「一個」，而是指「一個群體」。我就想，要是一個人，七七八八地找點關系，也還湊合，現在是一幫人，這供電局的熟人還能不能認？如果這一幫人有個實數，比如七八十個，那也勉強好辦，因為心裡還有個底。可這一幫人代表的是「用電客戶」啊！一個用電客戶叫用電客戶，一幫用電客戶叫什麼？亡命之徒。這么多亡命之徒，你叫我怎麼去找熟人？我想造反哪？
於是只能從剩下的兩條路中擇一條。第二條路，偷電。這個我想誰都清楚，偷電，就是自己動手秘密地架條電線，從鄰居家把電引到自己家的家用電器上。要實現偷電，必須滿足兩個條件：第一，懂行；第二，秘密。
這第一個條件好辦，不會可以教；第二個可就難了。可以這樣說，你很難保證偷了電之後鄰居不會發現。很好解釋嘛：鄰居每月交電費，發現總是莫明其妙地要交許多，除非鄰居是傻子，不然一定要查一下的。一查之後，你最好收拾一下東西，連夜逃走比較好，因為鄰居有可能會拿著廚刀上門。你也可以說，我幹嘛那麼大手筆？我每個月少用點電讓鄰居發現不了不就行了嘛。是的，你可以這樣，但我問你，你費那麼大的功夫鬼鬼祟祟地從人家拖來根電線，結果每天就亮個小燈泡，你給誰省電哪？這不是吃飽了撐的嗎？
所以第二條路也不怎麼好走。
再來看第三條路：改電表。供電局每月收你電費的依據是電表上的數字，比如上月你家表上的數字是2000，這個月是2010，那你這個月就用了10度電。我想，只要是「用電客戶」，一定會在這上面動腦筋的，否則你就不是「用電客戶」。
怎麼樣才能讓上個月的數字是2000，這個月的數字還是2000呢？有人立刻回答：不用電！
屁話！我跟你玩腦筋急轉彎哪？我是說，怎麼樣在用電的情況下，還能保持電表不走？看到這里，很多人都會發出會心的微笑。是啊，用電客戶們，相逢何必曾相識，我們來自五湖四海，為了一個共同的目標，走到一起來了！純技術性的改電表，我就不說了，這不是技術文章，我只粗說一下原理：電表接在接入你家電路的干線上，也就是說，你家所有的用電器工作所耗電力，都要經過電表。那麼，你可不可以用一種方法，繞過電表呢？點到為止啊，不可說。
不過要交代的是，你在享受科技成果的同時，也別忘了每個月耗那麼一兩度電，讓電表走一走，否則人家抄表員見你家每天都住著人，電表卻不走，一定會很困惑的。
到結尾了，想了那麼多，都是紙上談兵。可我也感到很驕傲：雖說紙上談兵，但一定要言之成理才行。永動機在現實中雖然不可能被造出來，可是紙上談兵的結果，卻是上百種因為永動機而發明出來的電器被廣泛地運用於我們的生活中。這說明了一個道理：不怕做不到，就怕想不到。

『肆』 假如我是一名銀行客戶

這個是什麼東西哦

『伍』 〈假如我是客戶〉的演講稿怎麼寫

樓上的好羅說哦，人家是要靈感又不是聽你羅說的。
你不要一直被假如兩個字迷惑，你在生活中本身就是個消費者，就已經是別人的客戶了

『陸』 如果想做金融類客戶營銷工作，應該具備什麼特性啊

1.肯定是學過市場營銷，然後有金融方面的工作經驗，如果沒有，可以挑選小公司去應聘學習，但是待遇肯定會相對低一點，因為你沒經驗。某些公司還需要考察是否有銷售經驗，自身有沒有資源。

『柒』 能幫我一個銷售的忙，假如我是顧客，你是銷售員

首先，我需要知道產品是一個什麼樣的產品，適合什麼人群？
其次，才是尋找合適的客戶，推介我的產品。
1、「只要人對了，世界就對了。」
銷售這個行業，一定要有積極向上的心態，尤其是對於每天要面對不同類型的客戶的人來說，每天不吃維生素abc，長久以往，不是缺鈣就是缺根筋。
2、是「嘴巴甜」——贊美客戶，哪怕是最難贊美的客戶。 推銷技巧中用的贊美絕不是簡單的「拍馬屁」，贊美有四大原則：
第一：語調要熱誠生動，不要像背書稿一樣。
第二：一定要簡要，白話，流利順暢，要講平常所說的話。
第三：要有創意，贊美別人贊美不到的地方。
第四：要溶入客戶的公司和家庭。
3、是「腰要軟」。
都說謙虛使人進步，成熟的稻穗都是彎著腰，越成功要越謙虛，越是要向別人學習。
技巧是沒有先後沒有主次的，關鍵是看你怎麼運用，怎麼用最合適的手段來處理最糟糕的事情。
如果把專業化推銷流程細分的話，可以畫成這樣的一張圖：
無論是什麼類型的銷售，推銷的流程總是一樣的，但是並不是所有的推銷流程都需要這幾步，有些人就是不要你展示產品，有些人就是不用你促成。流程只是一個一般的武術套路，克敵制勝也許需要你把套路來來回回地演練上好幾遍，但也許只要那麼一兩招。完全消化購買點是很重要的，這是銷售的基礎。清楚自己的產品有什麼特色，能拿什麼去吸引人——這也就是所謂的產品的賣點。
化妝品銷售技巧 純熟的推銷話術和動作——做推銷，就是要象一個專業的演員——擁有著純熟的演技，一場推銷就象是一場「秀」。
化妝品銷售技巧 銷售人員還要有一顆善解人意的心，所謂「入山看山勢」就是這個道理。銷售人員要做推銷原則的化身——「忘我」和「無我」。不管你的客戶要不要你的產品，你都要做你該做的推銷的動作。拒絕是每個銷售人員成長過程中幾乎每天都要碰到的事情，但是，我們不能因為要遭受拒絕而不做銷售的動作。
客戶開發有所謂的緣故法、介紹法和陌生法。緣故法就是自己的熟悉人。
緣故法的好處是因為都是熟悉的人，比較容易接近，也比較容易成功，但是缺點是得失心比較重。在中國這樣的社會，向熟人推銷還是一件比較丟面子的事情，但是銷售人員應該明確，我們的產品是為他帶來益處的，是為他解決問題而來的，而不是「殺熟」。當你熱愛自己的產品，完全消化自己產品的購買點的時候，這點顧忌就會煙消雲散了。
介紹法是利用他人的影響力，或者是延續現有的客戶，建立口碑效應。銷售行業中有句名言「每個客戶的背後，都隱藏著49個客戶」。
陌生法將會使你的市場變得無限大——任何人都是你的客戶。但是，陌生法只能是以量取質的。沒有被拒絕夠以前，你就不會是一個優秀的銷售人員。真正的top sales，都來自於這種陌生拜訪的不斷地被拒絕又不斷地再去銷售！
化妝品導購戰前准備::{ 微笑 }
第一、美容知識：導購員要掌握豐富的美容知識，包括皮膚的構造、皮膚的分類鑒別與護理及皮膚護理的程序和頭發構造、發質的分類等美容美發護理知識。
第二、產品知識：導購員要嫻熟自己產品的配方、成分、特點、規格、價格、使用方法、保質期限期，還要了解競爭對手產品的特徵，要達到背誦的程度。
第三、基本銷售技巧：銷售技巧是導購員成敗的關鍵因素，特別強調通過行之有效的方法將每個潛在顧客變成准客戶。
通常培訓銷售技巧要分為五個步驟：
(1)迎接顧客;當顧客靠近時，主動與顧客打招呼，以溫和微笑的姿態迎接，表達誠摯的善意的問候。
(2)了解需求;分析顧客的心理，提出相關的問題，了解顧客需求。
(3)推銷產品;推銷顧客所需的產品。
(4)成交;達成銷售，並盡可能地促成聯帶銷售。如順便說一句「配合xx產品使用效果會更好，很多人都是這樣買的」多數消費者都會認同。
(5)送別顧客;做好售後服務，為已購買的顧客包裝產品，對於未達成購買的顧客以同樣誠摯溫和的態度對待，不可怠慢。
化妝品導購銷售技巧示例
化妝品銷售技巧要掌握關鍵步驟，了解客戶，引導客戶很關鍵
1. 了解需求:
a. 看眼神
b. 掂量:竟品(前2位導購介紹產品的公司,人員大多會失敗)
c. 看皮膚的類型
d. 細心閱讀宣傳資料
e. 很認真的提問
f. 問價格和購買條件
g. 問促銷條件
h. 與同伴商量
i. 心情很好的樣子
j. 重新折回來看本公司產品
k. 問公司產品技術性的問題,
l. 對公司產品表示出好感
m. 盯著公司產品思考
2. 滿足需求具體購買動機有:
求實購買動機---價格實惠；
求廉購買動機----有特價,有促銷；
求便購買動機-----方便,省時；
求安購買動機----產品安全, 健康保障；
求美購買動機---包裝漂亮；
求名購買動機---品牌；
嗜好購買動機---習慣購買
3.試用 注意方式方發共性特性優點特點 a.滿足顧客需要 b.避免對顧客的皮膚說不是,可介紹我們的產品針對哪類皮膚能達到哪些效果.(針對問題皮膚,而不是針對個人膚質)
4.進一步強調好處
a.使用好處(再次)
b.優惠形式:例如,特價 買增 力度 時間段; 利用協助銷售上升的工具:例如,pop dm 價簽等促進成交機會.
c.贈品: 限量 時間段 要有贈品的展示特點 進一步介紹公司產品,連帶銷售,分析價值.
5.銷售促進達成(成交技巧)臨門一腳。
7.我給您包紮起來
8.這是送給您的贈品 緩和 拒絕反對處理 .抱歡迎的積極態度，先處理顧客的心情，再處理顧客的意見
9.重申顧客反對的原因
10.黃金之問----為什麼?』 「除此之外」 水落石出 二次促銷 促銷循環: 取得顧客購買信息→假定同意,我幫（帶）您去買單等。
啟示：水沒開,不是因為天太冷,而是火候還沒到 a.看似簡單 做起來不易 b.溝通困難價值高 c.熟能生巧 d.練習 練習 再練習
化妝品導購員的心理素質調整
導購的過程就是與顧客交流的過程，導購人員的心理素質直接影響銷售的成敗與否。這就更需要導購人員具備良好的心理素質。
1、保持樂觀的情緒;你的心情直接感染顧客，進而影響她的購買慾望。如果你面若冰霜，顧客可能多站一分鍾也不願意。
2、要有真誠、熱情的態度;你的真誠和熱情證明你對顧客的重視，她會被你感動;而你的冷漠也一定會趕走顧客。
3、不畏懼顧客，不輕視顧客;顧客是上帝，一定要尊重，顧客再多的購買理由都會被你的輕蔑所抵消。
4、認真，有耐心;認真幫助顧客選擇和解釋是我們的本份，顧客的要求和問題有時難免太多，但我們沒有理由拒絕，只能不厭其煩，因為我們是在為她服務。
5、不卑不亢、落落大方;向顧客導購就是一種溝通和交流，不要拘束。其實顧客也希望能交流得輕松，我們不主張使用生硬的語言，不主張使用過分的奉承，因為我們把顧客當朋友。
6、對自己有信心;顧客來購買我們的東西，我們對商品的了解一定比她深刻，要相信自己是對的，敢於指導顧客。顧客希望你能教她更多的東西，若你自己對商品一無所知，她也不會買得放心。要向顧客表明你是行家，你的信心，其實也是顧客的信心。
7、敢於承認錯誤;與顧客的交流要坦誠大度，自己若出現了錯誤，要敢於承認。顧客知道的比自己多的，要虛心請教。
8、沉著冷靜;遇到意想不到的問題要冷靜，然後盡快想辦法解決，不要手忙腳亂，絕對不要把自己的手足無措表現給顧客看穿
如何開展化妝品終端銷售技巧培訓
化妝品零售商的價格現今已趨向於一致化，零售商之間的競爭也向軟性的服務方面轉化。所以，對銷售人員進行銷售技巧的培訓學習、運用也就變得越來越重要了。那麼如何有效開展終端銷售技巧培訓呢？
一、培訓的對象
常規的理解是導購員或營業員，因為他們是一線的銷售執行者，是直接與顧客打交道的，銷售的促成與他們有直接的關系，所以他們就是銷售技巧培訓的對象。這個認識是對的，但不完整。
我們知道，對零售商而言，銷售是其業務核心，所有人的所有行為都應該圍繞促進銷售這個目的而展開，從這個意義上說，零售商的所有工作人員都應該接受銷售技巧的培訓。只是不同階層和職位接受的培訓專業和深度不一樣而已，一線的基層員工側重學習的是操作類的技巧類的工具和方法， 可以拿來就用，用了就有效的微觀手段。而管理層的側重學習應該是對一線的基層員工的管理、激勵和控制上。畢竟，零售業是個很重視經驗的行業，管理者在一定程度上體現為師傅的角色，所以，對銷售技巧的培訓應該是零售商全員參與的活動，而且，管理者要學會更多學得更好。
二、培訓的內容
銷售技巧培訓的內容包括心理、語言、行為等多方面，具體來說，以下內容是必須要學習的：
1、商品專業知識。化妝品是專業性較強的商品，顧客會把銷售人員的意見看得比較重要，如果銷售人員自己對商品都不專業，很難取得顧客的信任，自然就很難達成生意。
2、顧客心理分析和掌握。到店裡來的顧客形形色色，有的是有明確購買意向的，有的是隨便看看的，有的是來探探路的，面對各種各樣的客人，如何有效的分析和篩選有價值的對象，進而提供針對性的服務，是促成生意很重要的一環，這就對銷售人員的觀察力、分析力和反應力提出了要求，這也是銷售技巧培訓很重要的一個內容。
3、語言能力。好的語言能打動客人，不合適的語言就得罪客人。從一定意義上說，所有的銷售技巧都是要依賴語言體現出來的，做為最有效最直接的載體，語言能力對銷售的影響是不言而喻的。銷售人員也必須在銷售技巧培 訓的時候對語言能力的訓練上下苦功。
4、商務禮儀。在現代銷售行為中，越來越強調禮貌禮儀，購買是顧客自發的行為，不是強買強賣就可以的，銷售人員怎麼讓顧客感覺舒服，決定顧客掏錢的速度有多快。掏錢是買享受的，舒服當然重要。顧客受了氣還掏錢買東西的，大概你也看不到。銷售人員的禮貌禮儀直接給予顧客感官上的印象，所以，對此的學習也是不可放鬆的。
通常可以遵循以下幾個問題展開：
1、銷售是什麼？是為了滿足顧客需求還是賺自己的錢？
2、我們賣的是什麼？核心是什麼？與對手的區別是什麼？
3、為了顧客的購買，我們在售前需要准備什麼？
4、顧客為什麼需要我們的產品？我們帶給顧客的「買點」是什麼？
5、怎樣和顧客溝通？問什麼？怎樣問？怎樣答？怎樣引導？
6、怎樣才能讓顧客更加需要我們的產品？機會點在哪裡？怎樣讓顧客相信我，而不是他！
7、顧客千差萬別，形形色色，差在哪裡？別在哪裡？如何因人而異？
8、顧客為什麼產生異議？都會產生什麼樣的異議？異議的背後是什麼？怎麼消除？
9、顧客為什麼會婉言拒絕？怎麼應對？
10、一錘子買賣還是再銷售？怎樣才能再銷售？
三、培訓的步驟和方法
所謂凡事預則立不預則廢，培訓要取得好的效果，也要經過仔細的准備和計劃，斷不能倉促行事。基本上來說，銷售技巧的培訓我們建議分為以下的幾個步驟：
1、學員分類。這樣做的目的是有利於了解學員的基本情況，在設計課程和分班的時候有參考依據。
2、培訓需求調查。針對不同的學員做培訓需求調查，有利於真正掌握學員的需求重點，制定針對性的培訓內容，保證培訓效果。
3、培訓內容設計。在了解培訓需求的基礎上做此項工作。
4、講師安排。根據課程內容和講師擅長的部分來做合理安排，才能保證學習的效果。
5、培訓地點和時間安排。通常銷售培訓都是在崗培訓，要充分考慮工作時間的關系，不要影響正常工作的進行。
6、培訓考核。銷售培訓的結果直接反映在工作上，建議把培訓前後的工作業績做量化考核，這樣能充分體現講師和學員的培訓用心度和接受度，同時數據化的考核更有說服力，不至於讓培訓落入空洞。
培訓從前期的訓前調研，到講師安排、會場布置到最後的訓後考核，都是培訓的一個整體，其中一環出了差錯，就會直接影響到最後培訓效果。
化妝品銷售技巧作者二：
化妝品銷售技巧要掌握關鍵步驟，了解客戶，引導客戶很關鍵
3.試用 注意方式方發共性特性優點特點 a.滿足顧客需要 b.避免對顧客的皮膚說不是,可介紹我們的產品針對哪類皮膚能達到哪些效果.(針對問題皮膚,而不是針對個人膚質)
4.進一步強調好處 a.使用好處(再次) b.優惠形式:例如,特價 買增 力度 時間段; 利用協助銷售上升的工具:例如,pop dm 價簽等促進成交機會. c.贈品: 限量 時間段 要有贈品的展示特點 進一步介紹公司產品,連帶銷售,分析價值.
5銷售促進達成(成交技巧)臨門一腳顧客購買的兩個理由;1.愉快的感覺
7.我給您包紮起來
8.這是送給您的贈品 緩和 拒絕反對處理 .抱歡迎的積極態度，先處理顧客的心情，再處理顧客的意見
9.重申顧客反對的原因
10.黃金之問----為什麼?』 「除此之外」 a. 水落石出 二次促銷 促銷循環: 取得顧客購買信息→假定同意,連帶行動→緩和 拒絕反對處理→水落石出 二次促銷→取得顧客購買信息 b. 信服的語言和行為: 點頭 是的 對 好 明白 真不簡單 看得出來

『捌』 金融服務營銷的概述

金融服務營銷的定義
金融服務是產品還是服務？
金融服務營銷的發展 金融服務是產品還是服務？
——來自《金融服務營銷手冊》的觀點
2009年4月出版的《金融服務營銷手冊》對該領域進行了比較綜合、前沿的研究，關於金融服務營銷的基本概念，作者艾沃琳·艾爾林奇、杜克·范納利提出：
為了將一般的營銷原理應用於金融服務，我們首先要問：被推銷的商品是產品還是服務？這有什麼區別嗎？首先我們承認它們有許多區別。舉個例子，假設你正在負責一項名為Topnotch 卡的新信用卡業務，該卡面對的是高端市場。這種信用卡提供許多額外服務，相應地，也收取相當高的年費。作為營銷人員，你的工作之一，就是利用焦點小組訪談法、調查法和其他一些市場調研方法，幫助產品設計人員確定什麼樣的產品附加特色會是未來的客戶最期待的，他們願意掏多少錢來接受這些服務；接下來，你需要精確地展示你所營銷的產品相對於競爭對手的產品的優勢，並找出向你的細分目標市場營銷、傳播上述優勢的方法。這些都是典型的產品營銷。
上述工作你都做得很優秀，你的Topnotch 卡也開始發行，進展比你預想的還要好。但是隨後你開始注意到一些令人不安的數字—部分客戶開始取消他們的信用卡業務，並且已經遠遠超出了你所預想的水平。經過對新老客戶的大量訪談，你發現對該信用卡客戶所提供的服務是不均衡的。有時候，客服代表能為客戶提供極大的幫助，但有時候他們卻讓客戶感到不滿意。其原因是，雖然客服代表已經接受過提供Topnotch 卡服務的培訓，但他們的薪酬是與其服務的客戶數量而不是客戶的滿意度掛鉤的。結果導致客戶對該卡的體驗與其豪華和量身定做的品牌形象不匹配。錯誤在於你像在營銷一種產品( 所有的Topnotch 卡都一樣)，而不是營銷一種服務( 使用Topnotch 卡的每一種體驗都是不同的)。
作為產品的金融服務
如前所述，金融服務既不是產品也不是服務，但又兼具兩者的要素。下面是金融服務與產品相同的一些方面：
1. 可分離性。與許多種類的服務不同，許多金融產品的生產能夠與其消費分離。消費者不必非要出現在銀行才能夠使用活期存款賬戶。就像運動鞋一樣，活期存款賬戶也是在其銷售和隨後使用之前被「生產」出來的。
2. 缺少易滅失性。與預訂一頓晚餐不同，信用卡在客戶需要時就會存在。它不是易滅失的。這就使得金融供應商能夠比較容易地管理服務的供給與需求。一家餐館座位有限，每位客戶在星期六晚上8 點都想佔到一張桌子，與此不同的是，信用卡的供給可以為了滿足需要而進行調整。
3. 批量生產。典型的，各類服務是在一定時間內一次創造並遞送的，產品通常則是批量生產的。許多金融服務比如財務建議是個性化的，反之，其他的金融服務是能夠批量生產和批量營銷的，比如保險單、學校儲蓄賬戶，或是債券交易商使用的數據分析系統。批量生產使得批量促銷和降低成本成為可能。
作為服務的金融服務
活期存款賬戶可以被「生產」出來，但不可觸知。不像面對一輛轎車，你是無法用雙眼或雙手觸摸活期賬戶或是檢查其外觀的。活期賬戶沒有物理存在。盡管在金融世界中經常使用「產品」這一詞彙，金融服務「產品」並不是完全意義上的產品，因為它們是無形的。無形的東西具有某些共同的特徵。
1. 低市場准入成本。製造、存貯和分銷金融「產品」的成本很低或者是沒有成本。啟動成本很低，這就意味著創造或是復制一種金融產品的門檻很低。雖然可能有法律限制和一定的營銷費用，創造一種新產品的資本性成本是微不足道的，而且也不存在倉儲和實物分銷成本。
2. 上市速度快。一個製造商在生產一種新型玩具或飛機時，必須首先設計藍圖、製作模型、檢查設計的完整性，甚至在產品試銷前，還要經常重新改造樣品。但在金融服務領域，創意就是產品。如果一個投資銀行能想出一個現金流證券化的新方法( 如發售一個流行歌手的未來版稅的股票)，該銀行能在股票發行計劃書墨跡剛干時就售出股票。
3. 缺少排他性。一個成功的製造類新產品通常能享有一段時期的排他性，在此期間，不存在競爭。為了防止競爭對手們盜用完全一樣的模式，該產品可以申請專利( 比如一種葯品) 或是注冊商標( 比如軟體)。其他廠家如想建造一套具有競爭力的生產設施( 比如用於生產一款新型飛機的設施)，其成本非常之高，以至沒有可行性。
然而在金融服務領域，保護措施缺乏，市場進入的成本也低。美林公司在20 世紀70 年代末「發明」了第一個CMA( 現金管理賬戶，Cash Management Account)。這是有史以來經紀公司第一次推出的既有投資服務、又有活期存款服務的賬戶。這項「發明」很成功，為美林帶來了許多新業務。但好景不長，沒過幾年，所有經紀公司都有了這種賬戶。雖然美林為該產品名稱注冊了商標，卻不能保護這項創意，其作為創始人的先發優勢很快就消失了。
服務至上
由於很容易復制一項新的金融服務創意，所以很難做到產品的差異化。無論你給自己的產品增加什麼樣的附加特色，例如，附屬信用卡(Affiliation Credit Cards) 或在線賬單支付，這些創意都能夠被你的競爭對手很容易地復制。從長遠來看，附加值不是來自產品本身，而是來自其他方面。
那麼附加值究竟來自何方呢？最重要的差異還是來自於服務。對產品來說，你可以從生產過程的源頭控制其質量。對於服務，其質量掌握在銷售人員或客戶管理人員手中，他們能提高( 或降低) 其質量。這意味著，由於銷售或提供產品的個體不同，你的產品質量也會有所不同。所有的惠普2210 型彩色復印機都是一樣的，但所有的金融顧問卻不盡相同。
因此，營銷金融服務組織面臨的最大挑戰之一，就是控制服務質量。這是一項艱巨的任務，尤其是在由第三方負責提供服務的領域，因為他們與服務的製造商之間沒有直接僱傭關系。這些第三方包括投資顧問、獨立保險中介或者是養老金計劃的第三方管理人。
金融服務營銷的發展
實際上，不僅是在我國國內，國外對金融服務營銷的研究也起步較晚。相關的資料比較少。 時間 階段 代表性事件 營銷重點 20世紀50年代 誕生 1958年在全美銀行聯合會議上第一次提到營銷 廣告和促銷 20世紀60年代 友好服務 推行「微笑」服務 改善服務 20世紀70年代 金融創新 花旗走得最快，1961年就推出了大額可轉讓存單（CDs），揭開了銀行產品創新浪潮的序幕。
而全面的「金融革命」爆發在70年代：保險公司推出五花八門的險種，銀行提供信用卡服務、共同基金、國際保險等 金融產品和服務創新 20世紀80年代 金融定位、現代營銷 許多金融機構紛紛各自選擇確定自己的形象和服務重點；加強對營銷環境的調研和分析，制定長期和短期的營銷計劃，建立營銷部門 市場細分、價值定位並建立競爭優勢
營銷調研、分析、計劃、控制