『壹』 銀行業金融機構為防控案件風險四項基本制度
高管人員交流、重要崗位輪崗、內部待崗審計、近親屬迴避等
『貳』 金融公司如何制定客戶服務部管理制度
客服部管理制度與崗位職責
請示報告制度
遇有下列問題應及時請示報告：
1、 工作中發現的政治問題和失泄密問題；
2、 發現重大差錯、事故，嚴重違反通信紀律問題；
3、 危及通信設備人身安全問題；
4、 超出本職范圍以外需解決的問題；
5、 工作中遇有用戶故意刁難，向班長請示，由班長解決；
6、 請示報告應逐級進行，遇有緊急情況可越級進行，但事後應向上級匯報。
7、 請示報告要及時、准確，並根據情況提出處理意見，對上級指示要詳細記載，認真執行。如有不同意見可提出建議，當上級堅持原意應先執行，然後按組織原則向上反映。
安全保密制度
1、 嚴守通信機密，在任何情況下不泄露客戶的任何資料。
2、 嚴格遵守公司通信紀律，（防火、防毒、防泄密、防盜、防事故）做好安全工作。
3、 嚴禁與客戶閑聊，不準帶非工作人員進入機房，凡外部人員因公進入機房，須經上級批准，並履行登記手續。（客服系統正常運行以後執行）
4、 正確使用通信設備，愛護機房設施，嚴禁把水杯等易損壞設備的物品放在機台上，以免發生故障。
5、 嚴禁在通信現場使用明火，因工作確需動用明火，應由公司保衛部門同意後採取必要安全的措施，方可動用。
6、 加強對安全、保密工作的領導，堅持定期檢查（電源，插座，明火隱患，文件控制執行），消防器材專人保管發現問題及時解決。
7、 保管好工作必需物品，在更衣櫃內放錢及貴重物品丟失者責任自負。
8、 通信現場嚴禁使用自購的電熱設備煮飯、熱水。
客服部會議制度
1、 交接會唔時，對業務增加變動情況，上級批示精神，客戶建議投訴及流程、設備變動情況及時與下一班交待清楚，且記錄清楚。
2、 班務會每周一次。由各班班長參加，客服部主任主持，就服務、安全、作風、培訓、考勤等講評本周工作，通報業務處理情況，並針對特殊疑難問題的解決進行案例分析，並總結出統一的答復口徑，傳達到每位業務代表。
3、 全客服部的業務代表會議每月25日前周五召開，由客服部主任主持，中心主任參加。會議內容通報月工作任務完成情況，根據質檢檢查情況獎優罰劣。由各班組匯報當月工作，並指出工作中現存的問題。業務培訓及疑難問題解答。通報下月工作計劃及工作目標。
4、 及時提交半年和年度工作總結，並提出改進工作意見和措施，合理安排布置下半年和明年的工作。
客服部值班制度
1、 值班人員值班在崗，首先要著裝統一、堅守崗位、佩戴上崗證，其次要坐姿端正、精神飽滿、集中精力。
2、 值班人員要服從指揮調度，認真按各項業務規程、服務規范及操作規范的要求去做。
3、 值班時必須使用規范服務用語，從語氣、聲調、應答上做到：禮貌、親切、簡練、清晰、耐心、周到。
4、 樹立以「客戶」為中心的服務理念，牢記「客戶永遠是對的」服務原則，做到反應快、應答好日清日高。
5、 自覺遵守勞動紀律，履行操作員職責。嚴禁在機房內大聲喧嘩，未經值班長批准不得擅離職守。
6、 嚴格執行規章制度和安全保密制度，確保客戶的信息和機主資料不被泄露。
7、 嚴格交接班手續，認真遵守交接班制度。
客服部現場規范化標准
1、 著裝統一，禮貌待人，坐姿端正。
2、 機房內不得大聲喧嘩，不做與工作無關的事。
3、 顯示器位於檯面右側，耳機懸掛於機台右側。
4、 工作檯面整潔，記事本統一放置同位。
5、 座椅整齊，離座後應及時歸位。
6、 機房物品要求橫豎一條線。
7、 出入機房不得超過規定時限，如有特殊情況需請示班長。
場管現理制度
1、聽從班長的指揮調度。
2、規范使用服務用語，耐心解答用戶所提問題，認真受理用戶的業務登記，業務咨詢，申告建議。
3、嚴格按規定進行操作，不能自行其事。
4、遵守通信紀律、勞動紀律、保密制度。
5、進機房著裝整齊化一、工牌佩戴統一位置。
6、坐姿端正，檯面要整潔衛生，與業務無關物品不能帶入機房。
7、椅子、鍵盤、電腦不能隨意移動。離台時鍵盤要推入抽屜，不能在設備處亂塗亂畫。
8、 未經班長同意，不能隨意離台。
9、 上班時間不能看書，不能與臨台閑聊、不能私掛電話；傳呼機、手機不能帶入機房。
10、 客服中心所有微機未經批准不準上網玩游戲。
11、 不在崗人員，不得在機房內逗留，不得隨便使用 機房內的固定電話。
12、 機房內不得出現瓜果皮核。
客戶服務中心衛生管理制度
一、工作環境機房重地
1、 機房內微機、桌椅、文具等物品擺放整齊無塵土；
2、 門窗明亮，地面整潔；
3、 員工上機著裝整潔、衛生，長發要束發。
4、 保持大屏幕前宣傳欄及設施整齊干凈。
二、更衣室的管理
1、 保持更衣室內安靜，輕關門、輕聲講；
2、 進入工作間必須更換衣物放入自己的更衣櫃內，不得放在櫃外及櫃頂；
3、 著裝整潔，不皺巴、不缺殘、不挽袖，畫淡裝上崗；
4、 個人物品妥善保管，嚴防丟失。禁止亂拿亂用，及時鎖櫃，否則後果自負。
5、 更衣室清潔每周一由當天的班長負責組織實施。
三、對機房內花草的管理
1、 倒班的日班負責澆水。
2、每周五倒班的日班負責清潔葉面。
客服部交接班制度
1、 提前10分鍾到崗，認真聽取班長點名點評。
2、 點名點評完畢列隊進入機房。
3、 做好班前准備，崗位交接要簡練、快速，不允許閑談，並要迅速進入工作狀態。
4、 接班人未到機台，交班人不得離台。
5、 仔細閱讀最新通告，及時了解業務變更及優惠政策。
6、 交接日誌要對設備情況、疑難問題、人員調班情況，記錄清楚明了。
客服部請假制度匯編
一、 認真執行請銷假制度，做到不遲到，不早退，不無故曠工，確保當班時間准點到崗。
二、 遇病事假不能上班，必須提前請假。一般事假需在一天提出；特殊事假需在班前一小時提出；如不能提前請假需經管理人員批准後方可生效。否則，按曠工處理。
三、 請事假要逐級辦理，不允許越級請假和交叉請假。假期審批許可權：一天由客服部主任批准；一天以上由客服中心主任批准。
四、 事假必須由本人出面辦理，不得由他人代請，病假除外。
五、 病假滿一天，必須持醫療單位證明方可生效（急診除外），急診必須在班前電話通知（可委託他人）班長。病假證明時間必需連續，假條必須在病假到期後第一天交給班長。
六、 原則上夜班不允許請假，如遇特殊情況必須在當日十二點之前提出，經管理人員批准後方可生效。
七、 節假日不允許請假，除極特殊情況需提前二天提出，經管理人員批准後方可生效。
八、 班前未請假，遲到二十分鍾及以上者；擅離值守脫崗二十分鍾及以上者按違紀處理。
九、 因公事及外出學習，需經客服中心主任批准
客服部換班制度
一、 員工在工作期間因本人或其它需要在工作時間內親自處理事情可允許換班。
二、 換班必須經雙方班長同意，填寫換班登記表方可。
三、 每人每月換班不得超過2次。不允許連續換班，換班者、還班者不允許連班。
四、 換班必須堅持同工種和技術業務水平相當的原則。
五、 換班雙方必須交待清楚，若交代不清造成誤班、空班的按曠工處理，並按責任大小考核雙方當事人。
六、 換班和還班均不得請假，否則按曠工處理。
七、 班長必須掌握人員情況，不得隨意批准。
八、 換班還班必須遵守客服中心各項制度。
九、 節假日當班人員不允許換班或請假。
客服部主任工作職責
1、 協助客服中心主任抓管理，建立建全各項規章制度，完善業務流程，貫徹執行電信服務的各項方針政策，及時傳達公司的最新精神及業務通知，執行上級關於電信業務知識的各類文件，及各項業務的實施管理，維持客戶服務中心正常的工作秩序。
2、 負責客服部人員的調度及安排，負責對班長的管理、指導與監督，負責客服部日常工作的組織管理，並按時提交客戶安全服務等情況分析報告。
3、 落實各項業務的開展，監控管理辦法熟練掌握操作系統，出現問題及時處理並做好登記。
4、 負責與各相關部門的協調工作，及時處理客服中
心突發事件與重要投訴。
5、 負責客服部業務知識的定期培訓和考核，並存檔
以促使業務代表的業務素質不斷提高，以盡快滿
足客戶的需求。
6、 負責匯總統計每周受理督辦、反饋、回訪情況，並將結果及時上報。
客服部班長責任制
1、 負責對業務代表的業務管理與指導；檢查、監督員工崗位職責執行情況；處理在工作中的疑難問題、重要事件及突發事件，並及時上報客服部主任。
2、 認真執行各項規章制度，正確執行各項業務資費政策，嚴格業務流程及處理時限，確保客服部及考核指標的完成。
3、 嚴格現場管理，認真填寫值班日誌，每月匯總形成服務質量分析報告，22日前交客服部主任。
4、 每天日班值班長負責統計當天工作情況（系統問題、疑難匯總，咨詢、查詢、主動服務工作量日報、周報）交由客服部主任。
5、 各組值班長負責業務代表思想動態，發現問題及時上報，負責組織業務代表學習新業務，定期培訓，確保每位員工熟悉業務知識，熟練掌握操作系統。
6、 掌握各班忙閑情況，及時提交客服部主任，合理安排座席。對違反各項制度、業務規程、勞動紀律，有權責令停止工作，掌握現場情況並向主任提出建議及處理意見。
7、 每班提前10分鍾到崗，進行點名點評，內容簡捷有針對性。
8、 及時了解系統運轉情況，掌握工單滯留及各工位回單情況，及時催促完工。
客服部質檢員的職責
1、 負責客服系統服務質量檢查，發現問題立即糾正，遇突發事件及時上報主任。
2、 認真學習電信業務知識，檢查中發現問題要耐心幫助解答。
3、 每月每人監聽不少於1-5次，內容包括：服務用語、服務態度、語氣語調、客戶需求的歸納能力，接待客戶應變能力等。
4、 把每人每次檢查情況，詳細填寫在服務質量綜合考評表上，並詳記內容，每月匯總上交考核。
5、 每周小結一次，根據檢查結果制定出培訓計劃，可全員培訓，也可單獨培訓。並交客服部主任。並提交一份質檢分析報告及培訓計劃。
6、 在點名、點評時將檢查中發現的帶有普遍性的服務質量問題向業務代表（由客服部主任指定）做詳細講評。
『叄』 銀行提升服務質量的措施及做法
應對競爭挑戰，中資商業銀行必須從服務理念、服務體系、服務標准、服務戰略、服務文化等方面加大創新力度，努力形成運轉有序、協調高效、持續穩健的「服務鏈」，通過提升服務品質不斷拓展生存和發展空間。
樹立現代化服務理念。這是提升服務品質的核心所在。商業銀行提升服務品質，關鍵是要樹立「以客戶為中心、為客戶創造價值」的現代服務理念。具體來講，一要樹立客戶滿意的服務理念。服務質量的判斷標准不是令自身滿意，而是令客戶滿意。二要樹立雙贏的服務理念。客戶與銀行是合作夥伴，任何經營活動都要實現客戶和自身利益的最大化。三要樹立品牌服務的服務理念。只有具有品牌的優質服務才是價值優越、不完全可模仿、不完全可替代的，才是銀行真正的核心競爭力。因此，商業銀行要以優質服務為目標、以品牌建設為手段，堅持以客戶需求作為經營的出發點和歸宿，處處為客戶著想，最大限度地為客戶提供盡可能滿意的高品質金融服務；同時要努力了解客戶需求，發現客戶需求，研究客戶需求，滿足客戶需求，甚至引導客戶需求，在滿足客戶需求的過程中為客戶創造價值。
建立有效的服務體系。這是提升服務品質的重要基礎。一要圍繞提升服務品質，不斷優化組織體系，實行「扁平化」的組織形式，利用高效的信息傳導機制，體現「前台為客戶、後台為前台、總行為支行」的全方位服務思想，提高整體的市場敏感度，緊跟市場優化服務，更好地實施優質服務戰略。二要設立專門的推進服務工作的機構，建立責任明確的專業團隊，這樣可以推進服務戰略得到有效落實，確保服務細節的正確性和完善性，保證執行的效率和服務的效果。三要圍繞組織體系變革，從真正滿足客戶、方便客戶、服務客戶的角度出發，重新組合服務程序，優化業務流程，梳理完善規章制度，減少審批環節和層次，簡化服務傳遞過程，有效降低服務成本和客戶成本，切實提高服務效率和服務水平。
『肆』 金融制度有哪些具體內容，比如有哪些具體的制度，以及這些制度主要起哪些作用
所謂金融制度，就是指有關金融交易的全部制度安排或規則的集合。可以從三個層次來理解金融制度：（1）金融制度的最上層是法律、規章制度和貨幣政策，即一般意義上的金融活動和金融交易規則；（2）金融制度的中間層是金融體系的構成，包括金融機構和監管機構；（3）金融制度的基礎層是金融活動和金融交易參與者的行為。在任何一個金融制度中，它的參與者基本上可以歸納為五類：資金有餘的人或部門、資金短缺的人或部門、金融中介機構、金融市場、金融監管當局。
香港的金融制度詳細資料參考：
香港是主要的國際金融中心， 金融機構和市場緊密聯系， 為本地和海外的客戶及投資者提供各類投資產品及服務。香港金融市場的特色是流通量高，市場在有效和具透明度的監管下運作， 各項監管規例都符合國際標准。
香港特別行政區（香港特區）政府恪守盡量不幹預金融市場運作的原則，並盡力提供一個有利營商的環境。政府實施低稅政策和推行簡單的稅制，使各類商業有更多主動權及創新空間。香港十分重視法治及維持巿場的公平競爭，不會阻止外國公司參與本地的金融市場，更不會限制資金進出本港。此外，本港亦無實施外匯管制。
金融市場：銀行業方面，截至2006年5月底，香港有134間持牌銀行、32間有限制牌照銀行和33間接受存款公司。此外，有88間外資銀行在本港設有代表辦事處，分行總數約1 300間（不包括在本港的主要營業地點）。這些外資銀行來自37個國家，其中69間是屬於全球最大的100間銀行。香港的銀行從事多方面的零售及批發銀行業務，例如接受存款、貿易融資、公司財務、財資活動、貴重金屬買賣及證券經紀業務。
香港已連續11年（1995年-2005年）獲美國傳統基金會評為經濟最自由的地方。香港的銀行業務約有57%以外幣為單位，並以對外為主，顯示香港在全球銀行業中的重要地位。截至2005年年底，各間銀行及接受存款機構所持的海外凈資產總值16,040億港元，使香港成為全世界最大的銀行中心之一。
香港的外匯市場發展成熟，買賣活躍。本港沒有外匯管制，且位於有利的時區，這對促進外匯市場的發展，十分有利。由於本港與海外的外匯市場緊密連系，香港的投資者可以全日24小時在世界各地的市場進行外匯買賣。根據國際結算銀行在2004年進行的每三年一度全球調查，香港外匯市場以成交額計算在世界排行第六位。香港貨幣市場主要包括銀行同業拆息市場。貨幣市場主要是給機構進行批發層面的銀行業務。香港的銀行同業拆息率，是按市場參與者之間的資金供求而決定，所以，這個利率是香港短期貸款最重要的價格指針之一。在2006年3月，香港銀行同業拆息市場平均每日的成交額為2,660億港元。
以截至2006年5月底的資本市值計算，香港的股票市場位列世界第八，在亞洲則排名第二1。以2005年的股本集資額計算，香港股票市場位列全球第五，亞洲第一。本地股票市場上有多元化的投資產品，包括普通股份、期權、認股權證、牛熊證、房地產投資信託基金、單位信託及債務證券，供投資者進行買賣。截至2006年5月底，在香港聯合交易所（聯交所）主板市場掛牌的上市公司有1,144間，資本市值總額達94,110億港元，當中有347間為內地企業，這些內地企業至今已透過香港集資超過11,000億港元。在聯交所內進行的交易透過「自動對盤及成交系統」進行。第三代電子交易系統，即「第三代自動對盤及成交系統」，已全面投入運作。新系統提供一個連接投資者、經紀及交易所的交易平台，以提高市場效率及促進股票市場的網上交易。
至於衍生產品市場方面，截至2006年5月底，有四種期貨產品及兩種期權產品於香港期貨交易所（期交所）及聯交所進行買賣，包括指數期貨、股票期貨、利率期貨、債券期貨、指數期權及股票期權。隨著越來越多內地企業在香港股票市場上市，H股指數期貨及期權已分別在2003年12月及2004年6月推出。此外，新華富時中國25指數期貨及期權亦已在2005年5月推出。隨著恆生指數期貨及期權合約的交易於2000年6月轉以「自動交易系統」進行，衍生產品市場的交易運作已全面電子化。在兩個交易所內進行的交易透過三間互連的結算公司進行交收及結算，該三間公司分別是香港中央結算有限公司、香港聯合交易所期權結算公司及香港期貨結算公
司。香港中央結算有限公司透過「中央結算及交收系統」在股票市場上進行交收及結算。香港交易及結算所有限公司（香港交易所）是該兩個交易所及三間結算公司的控股公司。香港交易所在2003年年中完成引入新一代的「中央結算及交收系統」（「第三代中央結算及交收系統」）。該系統的開放式結構使香港交易所可以與市場參與者接連。在衍生產品市場方面，香港交易所於2004年年初推出了新的「衍生產品結算及交收系統」，以取代香港聯合交易所期權結算公司及香港期貨結算公司所沿用的兩套傳統結算系統。「衍生產品結算及交收系統」容許期貨交易所及股票期權交易所參與者透過單一的前端裝置，結算及交收他們在期貨和期權市場內的交易。
除股票及期貨市場外，本港亦有一個活躍的場外交易市場，該市場主要由專業機構參與運作及使用，而涉及的產品包括與股票、利率及貨幣有關的掉期、遠期及期權合約。
香港的債務市場已發展為區內其中一個流通量最高的巿場。「債務工具中央結算系統」於1990年設立，由香港金融管理局負責管理，為外匯基金票據及債券，以及私營機構發行的債務證券提供結算和託管服務。在2006年9月，外匯基金票據及債券的平均每日成交額為363億港元。截至2006年9月底，未償還的外匯基金票據及債券數額約為1,304億港元。在2006年上半年，私營機構發行的債務證券數額共達1,120億港元。
香港金銀業貿易場自二十世紀初開始已為投資者提供買賣黃金的交易平台。2005年內，在該貿易場交易的九九金總數量達392萬両。
香港是全球最開放的保險業中心之一。在2006 年6月，本港共有174間認可的保險公司，其中87間在香港注冊成立，其餘87間則分別在21個國家注冊成立，當中以美國及百慕達公司最多。近年，香港的保險業市場每年都有良好的增長，臨時數據顯示，2005年的保費總額約為1,410億港元。
香港是投資組合管理活動的區域中心，這類活動包括香港認可的單位信託和互惠基金，以及較大規模的機構基金管理。截至2006年3月底，本港共有1 998個認可的單位信託及互惠基金。在2005年年底，該等獲認可的單位信託及互惠基金的資產凈值約為52,072億港元。
在2000年12月推行的強制性公積金（強積金）制度會滾存龐大的退休資產，促進金融市場進一步發展。強積金屬長線的投資活動，除了對新投資產品帶來需求外，亦會增加對現有產品的需求，更有助促進金融市場的穩定發展。截至2006年5月，強積金計劃下的累算資產總額已達到1,706億港元（220億美元）。
對金融市場的監管：為配合國際趨勢，香港歷年來已制定和發展本地的金融服務監管制度。主要監管機構包括香港金融管理局（金管局）、證券及期貨事務監察委員會（證監會）、保險業監理處（保監處）及強制性公積金計劃管理局（積金局），分別負責監管銀行業、證券和期貨業、保險業和退休計劃的業務。
在1993年，政府把外匯基金辦事處及銀行業監理處合並為金管局，主要目的是確保維持金融體制及銀行業穩定等中央銀行的功能，能夠由一個具專業知識的機構執行，並保持政策的延續性，從而維系港人及國際財經界對香港的信心。除了監管銀行業外，金管局的其它功能和目標包括維持港元穩定、提高金融制度的效率及促進其發展，以及維護廉潔公正的金融制度；這與世界各地中央銀行的功能和目標大致相同。
政府並不參與證券期貨業的日常監管工作。證監會於1989年成立，是一個獨立的法定組織，負責執行規管香港證券期貨市場的法例，以及促進和推動證券期貨市場的發展。證監會致力維持和促進證券期貨業的公平、效率、競爭力、透明度及秩序，並為投資者提供保障。證監會根據現行的規管架構，有責任規管和監察香港交易所及其附屬機構，包括聯交所、期交所及三間認可的結算公司。政府會在有需要時協助推動及協調證監會和香港交易所推行的市場改革。
《2006年證券及期貨（修訂）條例》已於2006年6月23日生效，該修訂條例就分開證監會主席與該會執行管理層的角色，以及增設行政總裁職位而訂定條文。在新的架構下，主席領導證監會董事局制定證監會的整體方向、政策及策略，以及監察執行管理層在落實董事局所議定的目標、政策及策略方面的工作。至於行政總裁，他須對證監會的日常運作負起行政職責。這個模式與本地及國際的最佳管治方法一致。
保監處為政府架構內的一個辦事處，負責執行規管保險公司和中介人的法例。保險業監理專員獲委為保險業監督，對本港保險業實行審慎的監管，以保障保單持有人的利益。此外，保險業界會征詢保險業監督的意見，制訂自我監管的措施，以加強保險市場的專業紀律。在保險業監督的推動下，保險業已實施「保險中介人素質保證計劃」，規定所有保險中介人須通過考試方能執業。自2002年開始，保險中介人更須參加持續的專業培訓計劃，才獲准延續有關登記或授權。
積金局於1998年9月成立。該局是獨立的法定組織，負責規管和監察強積金制度的運作。
銀行：本港的接受存款機構劃分為三級，分別是持牌銀行、有限制牌照銀行及接受存款公司。根據《銀行業條例》，上述的銀行及公司統稱為「認可機構」。這些認可機構可以本港注冊公司或外國銀行分行形式在本港經營業務。
目前，只有持牌銀行才可經營往來戶口業務，以及接納任何數額和期限的存款。有限制牌照銀行主要經營商業銀行及資本市場業務。這些銀行可接受50萬港元或以上的存款，存款期不限。接受存款公司以屬於持牌銀行所有，或與持牌銀行有聯系的機構居多，並經營一系列的業務，主要是消費貸款業務。接受存款公司只可接受10萬港元或以上、原定期限最少為三個月的存款。
認可機構三級制使那些基礎穩固但規模不及一般銀行的公司，有資格申請成為有限制牌照銀行或接受存款公司，以便能接受本地人士存款，或經營批發及投資性質的銀行業務。為持牌銀行、有限制牌照銀行及接受存款公司擬定認可准則的目的，是確保只有組織健全及管理完善的機構，才可獲委託接受公眾的存款。當局會定期檢討發牌准則，以確保這些准則能夠反映監管環境不時轉變的需要，並符合不斷改變的國際標准。
認可機構必須遵守《銀行業條例》的規定，維持足夠的流動資金和資本充足比率；定期向金管局提交統計報表；遵守貸款予客戶或董事及雇員的限額規定；以及在委任董事和行政總裁（包括其候補人）及控制權改變時，尋求金管局的批准。外國銀行以分行形式在港經營業務，是無須在香港持有資本的。根據《銀行業條例》，這些銀行亦不受資本比率規定或以資本為基礎的大額風險額度所限制。
香港在銀行監管方面的法律架構符合國際標准，包括由巴塞爾委員會於1997年9月頒布的《有效監管銀行業的主要原則》。監管程序採用風險為本的模式，著重評估認可機構就所面對的現有及潛在風險而採用的內部風險管理制度的質素。監管的目的在於設計一套審慎的監察制度，以協助維持銀行體系的整體穩定及有效運作，同時並提供足夠的靈活空間，讓認可機構作出商業決定。
所有本地注冊認可機構現時均須按巴塞爾委員會在1988年發出的《資本協議》所訂明的資本充足標准，保持不少於8%的法定資本充足比率。金管局打算從2007年1月1日起，實施巴塞爾委員會於2004年6月頒布的經修訂資本充足架構（一般稱為《資本協議二》）。在監管外國銀行的風險方面，銀行資本是否充裕是由銀行注冊地的監管機構負責監管。雖然監管信用集中風險是銀行的總辦事處及注冊地的監管機構的責任，但金管局仍會就銀行提供大額貸款的個案，收集有助審慎監管的數據。至於外匯風險，金管局會檢討及監管銀行的內部限額，這些限額通常是由銀行的總辦事處訂定。如有任何超越該限額的個案，外國銀行必須向金管局報告。本港所有的認可機構，不論其注冊地點，均須保持不少於25%的法定流動資金比率。
鑒於電子銀行服務在香港日漸普及，而認可機構亦越來越倚賴信息科技，金管局繼續加強其在電子銀行及認可機構科技風險管理方面的監管架構。為此，金管局發出了一系列的指引，包括《電子銀行的監管》及《科技風險管理的一般原則》，並由2002年起就電子銀行監管及科技風險管理進行了約80次的專家小組現場審查。此外，金管局又推行為認可機構而設的自動管控自我評估程序，以評定這些機構在電子銀行監管及科技風險管理方面的管控成效。鑒於本港的電子銀行詐騙個案日漸增加，有關電子銀行保安的多渠道消費者教育計劃已經展開。銀行亦由2005年6月開始推行雙重身分核實方法，以加強對高風險零售網上銀行交易的保安管制。
金管局正採取兩項主要措施，以促進銀行體系的安全和穩健。第一，金管局正協助香港存款保障委員會在香港設立存款保障計劃。根據該計劃，一旦發生銀行倒閉事件，每名存戶最多可獲10萬港元的賠償。預期該計劃將於2006年下半年開始投入運作，以提供存款保障。第二，業內公會已按金管局的建議，於香港設立商業信貸資料庫。該資料庫已於2004年11月開始運作，第一階段涵蓋每年營業額不超過5,000萬港元的非上巿公司的信貸資料。金管局會與業內公會合作，研究如何擴大商業信貸資料庫的信貸資料范圍。
證券及期貨：香港特區政府對證券業的政策，是為該行業提供有利環境，及為市場參與者提供一個公平運作的市場，並施以足夠的監管，盡可能確保證券及期貨機構依循完善的商業標准，以保持投資者的信心，但又不會因制度繁瑣或財政干預而受到不必要的窒礙。
科技發展及全球金融市場一體化的趨勢正加劇各地市場間的競爭。為提高香港作為國際金融中心的競爭力，財政司司長於1999年3月發表財政預算案演詞時，公布就證券及期貨市場推行三大范疇的改革。改革措施包括改善市場的基礎設施；透過把兩間交易所及三間結算公司股份化和合並，對市場架構進行改革；以及把規管制度的法律架構更新和精簡合理化。
在市場架構改革方面，有關兩個交易所及三間結算公司合並的授權法例，即《交易及結算所（合並）條例》，已於2000年2月24日制定，合並計劃其後在2000年3月6日完成。作為合並後的機構，香港交易所於2000年6月27日在其本身的交易所上市。合並的目的在於設立一個新的市場架構以提高效率、減低成本、加強風險管理及鼓勵市場推出新產品和服務，從而提高市場的競爭力。香港交易所是一間商業機構，但獲授予維持一個公平而有秩序的市場，以及審慎管理風險等重要公共職能。根據上述法例訂立的制衡措施，旨在確保該公司在發展業務時能在履行公共職能和達到商業目標之間取得平衡。
至於規管方面的改革，《證券及期貨條例》已於2003年4月1日生效。該條例把10條規管證券及期貨市場的法例更新，並綜合為一條新法例，使證券及期貨市場的規管制度符合國際標准和慣例。該條例亦同時引入新的規管措施，包括為市場中介人建立單一的發牌制度，以簡化規管安排和減輕受規管人士的負擔；引入新發牌條件，以提升中介人服務的質素；設立市場失當行為審裁處，以民事程序處理有關個案，並擴大現有的刑事檢控范圍，以打擊市場失當行為；更新有關披露證券權益的規定，以提高市場的透明度；以及以靈活方式規管自動化交易服務，促進市場創新。條例提供了一個更具透明度和更完整的規管架構，並在保障投資者和促進市場發展這兩方面，取得合理平衡。此外，條例亦進一步鞏固了香港作為主要國際金融中心和中國內地首要集資中心的地位。
保險：《保險公司條例》規定，所有在香港或從香港經營保險業務的保險公司，均由保險業監督授權及進行審慎的監管。政府的政策是准許信譽良好、財政穩健和管理完善的新保險公司，加入保險行列。所有尋求保險業監督授權的保險公司，均須受相同的授權准則所規限，而所有獲授權的保險公司，不論其注冊地點，亦受保險業監督審慎監管。
強積金制度： 1995年8月，香港製定了《強制性公積金計劃條例》，為設立一個強制性私營公積金制度奠下基礎；這意味著香港在提供雇員退休保障方面，邁出重要的一步。該條例在1998年3月獲修訂，附屬規例亦分別於1998年4月及1999年5月獲得通過，就強積金制度的運作和某些職業退休計劃成員獲豁免的事宜，訂立具體的規則。
由於強積金供款屬強制性供款，政府已在強積金制度下訂立多項措施，確保強積金資產獲得妥善保管。該等措施包括在批核強積金受託人方面訂立嚴格准則；審慎作出監管，確保有關人士符合標准和遵守規例；確保計劃能順利運作和具透明度；以及設立一個補償基金機制，補償因違法行為而招致的損失。強積金制度在2000年12月開始實施。截至2006年5月底，約有98.7%的僱主、96.9%的有關雇員及77%的自僱人士參與了強積金計劃。當局不斷檢討強積金法例，以加強強積金制度的效益和效率。若干與運作及技術事宜有關的法例修訂，已於2002年制定。另一批有關投資規管的法例修訂，亦已於2006年制定。積金局現正擬備其它涵蓋計劃行政及執法事宜的修訂建議，以提交立法會審議。
2004年6月，積金局頒布《強積金投資基金披露守則》，以改善強積金基金收費及投資表現資料的披露，目的是提高透明度，確保計劃成員獲得更多資料，作出明智的投資決定。積金局並於2005年7月公布一套《合規標准》，藉以協助核准強積金受託人建立嚴謹的合規框架，以便監察機構有否履行法定義務及責任。
貨幣市場：就貨幣市場而言，本港的銀行同業拆息市場規模龐大，交投活躍，而銀行之間的批發港元活動亦是透過銀行同業拆息市場進行。香港銀行同業拆放利率及借入利率是金融市場資金流動性的重要指針，而對港元信貸的定價而言，亦起著重要的作用。
一直以來，銀行同業資金都是銀行體系中港元的主要來源，尤其對那些沒有經營大型零售網路的銀行（多數是外地注冊的銀行）而言。同時，銀行同業拆息市場亦是那些擁有大量客戶存款的銀行作出短期貸款投資的渠道。目前，銀行同業資金占所有銀行的港元債務總額約15%，反映銀行同業拆息市場對香港金融中介服務非常重要。
貨幣政策：香港的貨幣政策目標是維持貨幣穩定，亦即保持港元匯價穩定，使外匯市場上港元兌美元的匯率保持在7.80港元兌1美元左右的水平。採取這目標的原因是香港是一個高度外向的經濟體系。無論就本地進行的商業活動的性質或公眾信心而言，維持港元匯價穩定對香港都有特別重要的意義。
本港於1983年10月實施聯系匯率制度，該制度是一個貨幣發行局制度。貨幣發行局模式規定，港元貨幣基礎由外匯基金持有的美元儲備按7.80港元兌1美元的固定匯率提供最少百分百的支持，而港元貨幣基礎的任何變動亦要百分百與該等美元儲備的相應變動配合。貨幣基礎包括已發行的紙幣和硬幣、持牌銀行在金管局開設的結算戶口的結余總和（即總結余）及未償還的外匯基金票據和債券。
截至2006年5月底，本港的外匯儲備達1,265億美元，約為流通貨幣的六倍，在全球排行第八位。本港三間發鈔銀行發行紙幣時，須於金管局的外匯基金戶口存放美元（以7.80港元兌1美元計），以換取法律規定作為銀行發鈔支持的負債證明書。至於由政府發行的10元紙幣及硬幣，金管局與代理銀行（負責保管和在市面推出10元紙幣及硬幣）之間的交易也是按7.80港元兌1美元的匯率以美元結算。因此，港元紙幣及硬幣均獲得存於外匯基金的美元全面支持，其變動亦由該等美元儲備的相應增減配合。自1998年9月起，金管局向持牌銀行明確保證，會將這些銀行的結算戶口內的港元兌換為美元。金管局在2005年5月18日推出強方兌換保證，在7.75的水平向持牌銀行買入美元，並宣布將現行金管局在7.80水平出售美元予持牌銀行的弱方兌換保證移至7.85的水平，讓強弱雙向的兌換保證能對稱地以聯系匯率7.80為中心點而運作。在強方及弱方兌換保證水平所設定的兌換范圍內，金管局可選擇進行符合貨幣發行局制度運作原則的市場操作，以促進貨幣及外匯市場暢順運作。
債務市場的發展：過去10年，為發展本地債務市場，金管局推行了若干措施，包括發行外匯基金票據和債券，並設立「債務工具中央結算系統」。外匯基金票據和債券發行計劃提供高質素的港元債券，並為港元債券提供基準收益率曲線，從而促進債務市場的增長。「債務工具中央結算系統」的建立為港元及非港元債券提供高效率的結算及交收系統，而與海外結算系統的聯網則有助促進跨境債務工具的投資。其它措施包括由1999年3月起允許以外匯基金票據和債券作為買賣期貨、指數期權和股票期權的孖展抵押品，這有助鼓勵市場廣泛利用外匯基金票據和債券，從而提高外匯基金票據和債券的流通量。另外，外匯基金債券於1999年8月開始在聯交所上市，把投資者基礎擴大至個人投資者的層面。此舉有助各機構發行的債券上市，如香港按揭證券有限公司（按揭公司）自1999年10月起把發行的部分債券在聯交所上市。
為進一步提高外匯基金票據和債券二手市場的流通量和透明度，金管局自2000年起採取了多項改革措施，包括根據基準准則定期檢討市場莊家的表現；以長期外匯基金債券取代短期外匯基金票據及債券；以及預先公布外匯基金票據及債券的季度發行時間表。金管局自2002年11月起在其網頁公布外匯基金票據及債券，以及由「債務工具中央結算系統」託管和結算的其它債務證券每月成交量及未償還額的統計數字，這些數字按剩餘期限及定息／浮息債券分類。另外，金管局於2002年12月推行「外匯基金票據及債券定價計劃」，以加強港元基準收益率曲線的可信性。外匯基金票據及債券定價由主要新聞通訊社發布，並刊載於金管局的網站。
金管局一直致力加強債務市場的基礎建設，分別在2000年及2003年推出了「美元結算系統」及「歐元結算系統」，讓美元及歐元債券交易能夠在亞洲時區內高效率地進行實時結算交收。2005年12月，馬來西亞中央銀行與金管局簽訂諒解備忘錄，在馬來西亞的馬來西亞幣實時支付結算系統及香港的美元實時支付結算系統之間建立聯網。聯網定於2006年內完成，是區內首次在兩個實時支付結算系統之間建立跨境聯網，為兩種貨幣提供外匯交易同步交收服務。
香港交易所於2001年11月推出三年期外匯基金債券期貨作為債務市場對沖風險的工具。為鼓勵更多公司把發行的債券上市，香港交易所於2002年7月1日調低債券的上市費用。此外，政府亦採取了多項措施，簡化有關債券發行與上市的規例及程序。
為促進零售債券市場的發展，各機構不斷推行改革措施，包括在1999年把符合寬減利得稅資格的債券的最低面值由50萬港元調低至五萬港元；向公眾灌輸有關債券投資的知識；檢討公開發售債券的規則；按揭公司自2001年起通過銀行的銷售網路發行以個人投資者為對象的債券；以及推出零售外匯基金債券。於2000年12月推行的強積金制度，進一步推動了債務市場及基金管理業務的發展。政府在2004年5月及7月兩度成功發債，提升了市民大眾對債券的認識和興趣，並增加了市民的投資選擇。個人及機構投資者對這兩次發債的反應非常踴躍，這不但證明香港具備發行大規模債券的基建和人才，而且亦顯示本港對高質素債券的龐大潛在需求。
政府正就改善零售債券和股份的公開發售制度進行分階段檢討。在攺善計劃首階段提出的建議，已於2003年5月落實。2004年12月，《2004年公司（修訂）條例》中與招股章程有關的修訂條文開始生效，標志著該改善計劃的第二階段已經完成，並且明確地為首階段的措施賦予法定地位。改善計劃的第三階段隨著證監會發表有關對《公司條例》的招股章程制度的可行性改革咨詢文件而於2005年8月展開。改革建議的范疇涉及令類近但在法律上分為不同類別的金融產品的監管趨向一致、交易前的研究、保薦人的法律責任，以及可以藉提述方式將在某網上存管處備存的信息納入招股章程內的制度等。咨詢期於2005年12月31日結束，並接獲26份意見書。政府期望響應文件可於2006年第三季發表。
對結算及交收系統的監察：《結算及交收系統條例》於2004年11月生效。該條例的目的，是促進對香港在貨幣或金融方面的穩定性，或對香港發揮作為國際金融中心的功能有重要性的結算及交收系統的整體安全和效率。該條例賦權金融管理專員指定及監察該等結算及交收系統。該條例亦對經該等指定系統進行的交易的交收終局性提供法定支持，保障交收終局性免受破產法例或任何其它法例影響。為此，金融管理專員會向符合該條例所列明的若干准則的指定系統發出終局性證明書。截至2005年年底，共有五個結算及交收系統（包括「債務工具中央結算系統」、「港元結算所自動轉帳系統」、「持續聯系結算及交收系統」、「美元結算所自動轉帳系統」及「歐元結算所自動轉帳系統」）獲指定並各自獲發給終局性證明書。該條例實施後，一個獨立的結算及交收系統上訴審裁處已根據該條例設立，就任何人士因金融管理專員在指定及相關事宜方面所作決定感到受屈而提出的上訴進行聆訊。此外，由獨立人士組成的程序覆檢委員會已於2004年12月成立，負責檢討金融管理專員對金管局具有法定或實益權益的指定系統施加該條例規定的標准時所採用的程序與步驟。
『伍』 以銀行提供金融服務為例解釋針對每個特點可分別採取哪些營銷手段
參考：http://www.docin.com/p-1292038509.html
『陸』 如何改進銀行金融服務的的對策及建議
對策及建議：
（1）大力發展中西部及農村地區的金融市場堅持西部大開發戰略，大力發展西部經濟，加大對西部信貸力度。
（2）對民眾，加強金融服務宣傳力度，使得西部低收入者也能利用金融工具使自己的財富最大化。完善農村金融服務政策機制。政府應該金融支持與財政扶持並重在加強支農惠農政策，加大財政支農力度的同時，逐步建立信貸支農的財政貼息、稅收優惠、風險補償、中介服務等政策機制，為農村金融服務創造良好的政策環境。加快農村金融服務創新。大力整治社會信用環境。
（3）對農民進行金融知識的培訓，讓農民利用各種金融工具使自己的財富最大化。
服務意識創新。
（1）服務意識的創新，首先是樹立「以客戶為中心」的服務理念，客戶購買金融產品是為了享受金融服務的，只有認識到客戶的重要性，並且一切服務圍繞著客戶，才能留住客戶，留住客戶的資金。
（2）其次是樹立「銀行客戶雙贏」的經營理念，在服務產生的價值理解上要發掘層次的內容。再次是樹立「服務第一」的思想觀念，在服務內涵上應根據市場需求的發展變化，開辟新功能，增加新內容，拓寬新的服務渠道。
（3）第四是服務要不斷創新，緊跟時代步伐，在服務的空間上擴展；把商業銀行金融服務創新由系統地吸收存款、發放貸款和發展中間業務轉移到全方位支持社會經濟的生產、分配、流通、消費等各個領域中去。最後是樹立「服務到家」的主動服務理念，使服務意識與不斷變化的服務需求和拍甚至超前。引進回訪制度。客戶辦理完業務離開並不是服務流程的終止，需要建立創新性的銀行回訪制度。建立創新性的顧客回訪制度一方面有助於銀行保持現有顧客、尋找潛在顧客，使銀行服務流程的終點重新又變為起點；另一方面還可以通過回訪准確把握顧客需求，為產品創新提供必要的資源。
明晰市場定位，實施差別化、個性化服務策略。首先，建立客戶信息管理系統。對客戶的檔案分門別類進行管理，據個人的性別、年齡、職業、交易習慣和業務偏好等特點，提供有針對性的、專業化的個性化的金融服務。通過全方位的個性化特色服務，不斷吸引客戶，培育更多客戶群。其次，銀行要進行充分調研，結合本地實際情況，進行市場細分，將客戶分為優質客戶一般客戶和低質客戶等不同層次，不同層次的客戶對銀行金融服務產品的需求各不相同，給銀行帶來的利潤相差也很大。銀行要根據自身特點，確定主要目標客戶，為其置身定做個性化的金融服務產品，獲取更大利潤。
提高金融創新能力，為客戶提供豐富的金融產品和特色服務。商業銀行可以從三方面採取產品創新的措施。
強化制度建設 建立健全內部激勵約束機制、強化業務經營、用工管理及分配方式等方面的制度建設，建立健全內部管理機制，尤其是要建立新型人事管理制度，並且有效實施內部控制體系。對於金融服務從業人員的監督要到位，防止工作人員利用職務之便，騙取客戶資金，或者私自客戶資金。另外實行以人為本的管理方式，支持和鼓勵員工為做好工作所作的全部努力，包括創新、對銀行的忠誠和責任感等。建立員工業務考核獎懲機制，採用目標責任制的形式，將目標責任與考核獎懲掛鉤，為了有效的調動人的積極性，可以從物質激勵、事業發展激勵、培訓發展激勵、工作激勵、精神激勵幾方面人手。
服務創新中的人才培養 服務創新中的人才培養商業銀行應培養一批具有現代化科學技術和金融理論實踐水平的人才，以適應新形勢下金融為經濟服務的客觀要求。一要組建專門的創新團隊,充實科技隊伍，增強科技保障實力。二要加強對一線員工的培訓，提高業務技能。提升技術在服務創新中的支持力度通過技術創新推動服務創新，三是要加大科技投入力度，完善基礎設施建設，把握先機，贏得發展的主動權。四是加快科技應用推廣和創新步伐，進一步把商業銀行的科技優勢演變為核心競爭力，開拓服務領域，提升服務水平，在為客戶提供更加全面的金融服務的同時，促進商業銀行的超常規發展。
『柒』 簡述銀行監管部門要求銀行業金融機構執行的「四項制度」
四項制度：親屬迴避、崗位輪換、強制休假、幹部交流。
『捌』 金融機構制度建設的內容有哪些
我國金融市場發展和建設所取得的成績有目共睹，但仍然面臨著不少矛盾和問題。這些矛盾和問題主要是：直接融資和間接融資結構不平衡的矛盾依然突出，銀行貸款在社會融資總量中仍占絕對比重；市場發展不平衡，債券市場的發展落後於股票市場，企業債券市場發展相對滯後；信息披露、信用評級等基本市場約束和激勵機制尚未完全發揮作用；金融產品的種類和層次不夠豐富，市場的功能有待進一步提升等等。總之，金融市場創新和發展的任務依然十分艱巨和緊迫。
2007年，我國金融市場發展將繼續把握發展機遇，堅持「創新、發展、規范、協調」，繼續推動產品創新和對外開放，不斷加強制度建設和基礎設施建設，處理好市場發展與防範風險的關系，切實強化市場監管和市場風險防範，建設多層次金融市場體系，促進金融市場的全面協調可持續發展。
(一)加快推進金融市場創新
以金融產品創新為重點，依靠市場主體的積極性和創造性，繼續大力推動金融創新，並建立金融創新的長效機制，進一步提升我國金融市場的發展水平。要適應金融業務綜合化、金融活動國際化、金融交易電子化和金融產品多樣化的發展趨勢，大力推進金融市場創新。金融市場創新一定要從我國國情出發，根據需要和可能，積極穩步推進。金融市場創新要與加強金融監管相互協調、相互促進。
一是穩步擴大銀行間市場創新產品的規模，穩步發展短期融資券市場，繼續做好金融債、商業銀行次級債、混合資本債等債券的發行管理，積極穩妥地推進資產證券化業務試點，推動銀行間市場的快速發展；二是要加快黃金市場的產品創新，研究推出黃金衍生產品，積極探索黃金市場從現貨市場向衍生品市場過渡的有效途徑；三是要加大外匯市場創新力度，進一步研究在場外市場推出人民幣衍生產品；四是支持證券公司進行產品、服務和組織創新，豐富基金產品類別，穩步推進封閉式基金轉型的創新；五是以穩妥推出金融期貨為重點，適時推出新的商品期貨品種，更好地發揮期貨市場職能；六是大力加強金融衍生產品的研發工作，確立金融衍生產品的發展規劃，積極推動相關機構加快金融衍生產品的研發和技術准備。
(二)加強制度建設和基礎設施建設
總體而言，我國金融市場仍然處在發展初期，大力加強制度性和機制性建設是解決我國金融市場問題的重要工作。一是要加強市場法律法規制度建設，鞏固市場發展成果，制定相關的辦法或規則，爭取盡早出台《全國銀行間債券市場債券託管和結算管理辦法》、《同業拆借管理辦法》等，盡快頒布《上市公司監管條例》、《證券公司監管條例》、《證券公司監管處置條例》等相關文件，進一步健全交易、信息披露、並購重組制度。二是要進一步完善行業自律組織的功能，充分發揮證券、期貨、會計師、律師和信用評級機構等行業協會或自律組織的自律管理作用，協助監管部門履行職能，維護市場秩序，促進中介服務機構不斷提高自身執業水平和公信力，使信息披露和信用評級等市場約束和激勵機制真正在金融市場發展中發揮作用。
(三)處理好市場發展與防範風險的關系
有效的監管體系是維護金融市場良好秩序和促進金融市場長遠健康發展的保障。要切實加強和改進金融監管，樹立依法行政、依法監管的理念，通過實施有效的監管，努力提高市場的公正性、透明度和效率，降低市場的系統風險。同時順應金融業綜合經營的趨勢，不斷完善金融監管協調機制。積極探索功能監管的新思路，加強金融監管部門在統一金融產品標准、統一執法合作等方面的制度安排。推動市場協作監管機制建設，實現信息資源共享，提高監管效率，努力構建保障金融市場協調健康發展、有效防範化解風險的長效機制。要加強金融市場體系和跨市場風險監測指標體系的研究，建立起金融市場的風險預警體系，妥善處理推動金融市場創新發展與加強風險防範的關系。
(四)構建多層次的金融市場體系
多層有序、結構合理、運行安全的統一金融市場體系是金融市場快速健康發展的有力保障。我國金融市場的發展，要以推進產品創新和制度建設為抓手，以增強市場功能為著力點，加快發展和構建多層次的金融市場體系。要大力發展資本市場，擴大直接融資規模和比重。加快發展債券市場，穩步發展股票市場，積極穩妥地發展期貨市場。同時，也要注重貨幣市場、外匯市場、黃金市場、保險市場等的協調發展，建立各市場之間穩定、規范、合法的市場准入和資金流動渠道，進一步提高金融市場的整體效率，充分發揮金融市場有效配置資源的作用。
當前要進一步推動債券市場平穩健康發展。在現代市場經濟條件下，作為直接融資的主渠道，債券市場對於有效配置金融資源、保障貨幣政策有效傳導、維護宏觀經濟健康運行等發揮著重要作用。以科學發展觀統領我國債券市場發展全局，促進債券市場持續健康發展。努力擴大企業債券發行規模，大力發展公司債券，完善債券管理體制、市場化發行機制和發債主體的自我約束機制。要堅持創新理念，加強債券市場產品和工具的創新；建立規范的市場機制，包括債券發行的備案管理、信息披露和債券評級等；注重債券市場的協調和統籌，主要依託場外市場，促進場外市場與場內市場的互通互聯；大力發展機構投資者，積極引入和培育證券公司、保險機構、基金等機構投資者；堅持市場化發展方向，充分發揮債券市場行業自律的作用。
當前要穩步發展多層次的資本市場體系。資本市場作為現代市場經濟的重要組成部分，在一定程度上發揮著血液調節中樞的功能。發展多層次的資本市場體系，對於提高市場的籌資能力和資本配置功能，對於保護好市場、控制市場風險具有重大意義。要依託現有市場體系，逐步形成以交易所主板市場和中小企業板市場為主體，以場外交易市場為補充，各類市場內部合理分層的資本市場體系，並通過各層次市場的差別化制度安排，實現市場風險的分層管理和市場整體效率的提高。要穩步發展股票市場，積極培育藍籌股市場，吸引優質紅籌股回歸，推出創業板以及加快全國性場外交易市場的籌建，完善股份報價轉讓系統。要以解決體制性、機制性問題為重點，加強資本市場基礎制度建設，著力提高上市公司質量，改善上市公司整體結構，健全上市公司自我約束機制，嚴格信息披露制度。要進一步加強市場監管，切實保護投資者尤其是中小投資者的合法權益，促進資本市場的持續健康發展。
(五)積極穩妥推進金融市場對外開放
要適應全球化和加入世界貿易組織的新形勢，統籌國內發展與對外開放的要求，循序漸進、積極穩妥地推進金融市場對外開放。一方面，要提高法規和政策透明度，創造公平和可預見的市場環境，繼續推動合格境外機構參與國內金融市場投資與融資活動，積極借鑒國際先進經驗與技術，提高我國金融機構的競爭力，進一步深化交流與合作，擴大我國金融市場的影響力。另一方面，要搭建我國金融市場與國際金融市場的聯通渠道與平台，積極利用國際金融市場資源，推動我國金融機構、企業與居民參與國際金融市場活動，促進我國金融市場與國際金融市場的融合，提升我國金融市場在國際金融市場中的影響與地位。適時適度地擴大對外開放，有利於進一步完善我國金融市場的運行機制和約束機制，不斷增強我國金融市場在開放條件下的競爭實力和發展能力，為我國金融市場的進一步發展創造良好的外部環境。