『壹』 投資擔保公司的風險
投資擔保公司的風險主要集中於以下亮點:
（一)外部環境
1、目前擔保公司主要面內臨市場風險問題容，由於國內的經濟增長偏快，目前政策面宏觀調控重點是遏制經濟增長高位運行並切實防止經濟由偏快轉向過熱，在繼續加強宏觀調控和市場競爭激烈下，必然有企業經營失敗帶來的市場風險。
2、信用擔保行業作為金融市場的一支新軍，經過多年的發展已初具規模，隨著行業的規范發展、市場競爭的加劇，在各種資本逐步滲透的催動下，行業面臨著大規模的洗牌，資本實力與經營規模較弱的擔保公司必然會被重組或整合。
(二)內部經營存在問題
1、擔保公司的對外擔保金額已接近飽和狀態，擔保資本的流動性和變現性較差，資金流動
性潛在風險較為明顯，一旦出現風險，將影響擔保機構的信用水平和擔保能力。
2、各種擔保收費不規范，客戶負擔大。
3、擔保公司業務較為單一，並且集中在短期擔保，短期擔保是風險度最大的信用擔保形式，擔保公司抗風險能力較差。
4、投資擔保公司風險管理手段較為有限，並不能夠完全覆蓋突發性事件帶來的風險。如何
避免和降低突發性事件產生的沖擊和影響，提高擔保公司的風險抵禦能力，也是擔保公司面臨的問題。
『貳』 融資擔保公司的風險控制流程
融資擔保公司的風險控制流程：
（一）受理，客戶申請受理與項目立項；內
（二）調查容，包括項目初審和項目綜合分析；
（三）審批，包括項目融資方案審批、擔保調查審批、放款審批；
（四）放款，包括面簽合同、落實反擔保措施、擔保收費、貸款發放；
（五）保後管理，包括崗位設置、工作內容和客戶風險分類制度 ；
（六）風險預警，包括責任劃分、處置方式、預警方法和違規處罰；
（七）代償流程管理，包括風險客戶認定、代償流程、債權追償、項目終結和代償損失責任認定與處罰。
『叄』 金融擔保公司是什麼概念
1、擔保公司是為中小企業融資提供擔保服務，是與銀行合作的金融機構，為企業到銀行內融資增信加力，容同時提高銀行的風險補償能力，為企業與銀行搭建合作的橋梁。
2、工作流程：客戶申請—（收集資料）調查企業—初審—立項—評審（確定擔保方案）—回復（客戶和向銀行發送擔保函）—操作（與客戶簽署委託擔保合同等、與銀行簽署擔保合同）
3、擔保公司其實也是在經營風險，所以其對風險的掌控是相當嚴格的，在確定擔保方案時他們為每個案子制定了合適的客戶認可的風險控制措施，簽訂反擔保合同，一旦出現代償，這些反擔保合同將會生效，很清爽的讓法律講話就可以了。
『肆』 融資擔保公司如何防範法律風險
風險防範措施
根據擔保流程管理角度設計風險防範措施。
（一）合同簽訂的風險防範
1、合同簽訂前的風險防範:風險識別
（1）擔保項目調查
擔保項目調查工作是擔保程序的基礎階段，其直接影響擔保的最終審批決策以及未來潛在的法律風險。擔保項目調查必須採取實地調查與信用分析相結合的方法，業務人員通過實地調查獲取第一手資料後，在通過信用量化分析，全面掌握擔保申請人的經營情況、風險承受能力和還款能力。調查內容包括：
①擔保項目背景
擔保公司可通過分別與被擔保人的主要經營者交談、詢問和了解擔保項目背景、資金缺口及融資需求情況、借款的原因、用途、用款計劃、還款來源、還款意願、到期還款是否有壓力等。
②被擔保企業基本情況
A、企業注冊資本、經營范圍、股權結構、關聯企業、分支機構、近三年的主營業務、股權、注冊資本等變動及原因；
B、被擔保人主要領導人的信用狀況和能力、主要經營者的工作經歷和素質、管理團隊的整體素質；
C、企業目前經營狀況、產品市場情況、市場競爭優劣勢、在行業中的地位、行業競爭情況、上下游渠道購銷情況；
D、財務狀況，包括固定資產情況、產權是否齊全、是否抵押、銷售模式、結算方式、應收賬款周期、對外擔保和負債情況、銀行借款情況、收入的來源和構成、上一年及今年本期收入水平利潤等；
E、被擔保人能提供的反擔保情況以及可承受的擔保費率等。
③財務、會計資料的審核和分析
重點調查企業的財務狀況、核實收入與盈利能力水平，關注其財務信息的真實性、存在的法律風險並對未來的現金流量進行科學的預測。對財務狀況的審核，應該根據企業的實際情況，主要核實以下內容：了解企業的主要會計政策，是否按會計准則記賬；財務內部控制制度是否完備並得到有效執行；核實收入、成本、資產、負債、權益是否有虛假；有保留意見的審計報告意見部分。通過查詢企業及其關聯企業的貸款卡紀錄，核實其貸款償還及信用情況。
④相關書面材料的核實
通過向財務經理或主管會計咨詢、核實前述情況，並要求提供有關書面證明材料。擔保公司的項目調查人員應核對企業提供的各種證件的復印件是否和原件一致、復印的資料是否加蓋公章、需年審的是否年審、是否有效真實；財務報表是否由合法中介機構出具了審計報告、是否為無保留意見報告，對有關文件的相關內容要核對一致，法律關系、邏輯關系要正確，通過對客戶所提供的各種材料的審核，了解擔保申請人和反擔保人是否具備資格。
⑤抵押物權利狀況調查
對被擔保人和反擔保人提供的抵押物、質押物進行現場勘查，核實質押、抵押物的數量、質量；同時，還應到擔保物所在地去核實，到產權登記部門去查證確認真實權利狀況。
A、以房地產抵押的，要察看抵押物權憑證的原件、面積、用途、結構、購買或竣工日期，了解其原價、周邊環境。
B、以動產抵押的，要察看抵押物的規格、型號、質量、原價和凈值、用途折舊率等。
C、以債券、存單、提單等質押的，要察看權利憑證原件、辨別真偽；以應收債款質押的，還應與債務人進行核實，並簽署相關協議。
⑥通過其他手段了解申請企業的信用及經營情況。
例如詢問其開戶和貸款銀行、列印貸款卡信用記錄資料、藉助網路包括其公司網站查詢、詢問該公司內部員工、詢問其上下游企業及關聯公司等多方面掌握、印證申請擔保企業情況；還可藉助有關專業機構的人才、技術與經驗，提高自身的信用調查與分析能力和對擔保風險的有效識別和控制能力。如探索與專業信用服務機構共同組建具有高級專業水平的企業信用評級機構，通過信用評級建立企業信用檔案，使項目審批公正透明，努力減免由於信息不對稱造成的法律風險。 （2）擔保文件審查（以公司的擔保決策文件為例）
實務操作中，對反擔保人提供的文件，需要重點審查要點有：
①公司章程
A、反擔保人應當提供內容完整，加註「真實有效」字樣和提供章程的日期，並在上述記載上加蓋反擔保人公章的復印件。
B、根據章程確認反擔保人關於擔保決策的內部決策機關的職權范圍、議事方式、表決程序以及有權代表反擔保人簽署擔保合同的有權簽字人。
C、章程中應當沒有禁止擔保的規定。如果章程中有限制擔保的規定，反擔保人的擔保行為或者有關擔保決策文件不得違反上述規定。
D、原則上，公司不得為本公司股東或者其他個人債務提供擔保。但是，如果確需接受此類擔保的，公司章程必須對此明確規定或者反擔保人必須出具股東會（大會）同意擔保的決議。
②股東會（大會）決議和董事會決議
根據章程規定，必須由股東會（大會）或董事會作出本次擔保行為決議的，反擔保人應當出具股東會（大會）決議或董事會決議。
③法定代表人或主要負責人身份證明書
應當載明法定代表人或主要負責人姓名、職務和身份證號碼，與工商管理機關頒發的或其他有權機關頒發的反擔保人主體資格證明的記載內容一致；應當加蓋擔保人公章；擔保合同簽訂日應當在證明書有效期限之內。
④法定代表人或主要負責人授權委託書 授權委託書是法定代表人或主要負責人委託他人代理其從事簽訂擔保合同等特定民事法律行為的書面文件，審查要點如下：
A、應當載明代理人的姓名、職務、身份證號碼、授權范圍和期限等內容。
B、應當由法定代表人的姓名、職務、身份證號碼、授權范圍和期限等內容。
C、擔保合同簽訂日應當在授權委託書載明的授權期限之內。
D、應當提供經授信經辦人員核對與原件一致的、並由反擔保人加蓋公章的身份證件復印件。
（3）關於訴訟保全擔保業務的審查
在前期審查階段，首先要審查企業營業執照、起訴狀及其相關的證據材料或能夠證明申請人對被申請人享有債權的其他文書材料、訴訟保全申請書、律師提供的法律意見書和被申請人營業執照等基本資料。
如果法院已經受理案件，還須對法院受理案件通知書、開庭通知及其他訴訟文書進行審查，重點在於查明：
①是否存在訴訟爭議，且爭議的解決是否具有財產給付之內容；
②是否具備訴訟保全的理由，如不立即採取財產保全措施將有可能使利害關系人的合法權益遭受難以彌補的損害；
③申請人是否具備原告的主體資格；
④訴訟請求是否適當以及證據材料是否確實、充分；
⑤被申請人是否為適格的被告，以及申請保全的財產權屬是否明確。
2、合同條款設置的風險防範
擔保公司對被擔保人整體進行信用控制和防範法律風險基本前提在於獲得其企業情況和經營信息，因此建議在合同中設定被擔保人的上述信息披露義務，包括關聯企業、關聯交易以及對外擔保情況等；同時，對被擔保人的資產轉讓、擔保物處理、關聯交易、利潤分配等事宜進行明確約定，並設定相應的違約責任，以便在擔保過程中能及時掌握及規范被擔保人的相關行為，達到降低法律風險的目的。
3、反擔保措施的法律風險防範
（1）在反擔保中，除應對反擔保人的擔保資格和擔保物的權屬進行嚴格審 查外，還應據實核定擔保物品的實際價格，避免估值虛高情形發生。
（2）應及時辦理抵押、質押的登記公示手續，以保證抵押權、質押權能發 生相應的法律效力。
（3）要求關聯企業提供保證擔保 為防止逃避債務，在被擔保企業有關聯企業的，可要求其關聯企業或核心關 聯控股企業、控股股東共同對該貸款承擔連帶責任保證擔保，在整體授信額度內，由關聯企業整體對該筆貸款承擔責任；必要時也可要求被擔保企業的法定代表人或關聯企業的主要控股股東自然人也作為共同保證人，體現法定代表人或主要控股股東對被擔保企業經營活動的信心，提高被擔保企業履行債務的自覺性，防止企業通過關聯交易等手段抽逃資本、轉移資產、逃避債務。
『伍』 融資性擔保機構可能存在的風險點有哪些
不排除個別擔保公司通過注冊一連串公司並以更具隱蔽性的關聯企業交叉擔保，分別到不同商業銀行申請貸款，迴避單一銀行機構對集團客戶授信的風險控制，成為商業銀行
『陸』 擔保公司的風險研究對於我們自身有什麼意義
中小企業是我國經濟和社會發展的重要支柱，但是由於中小企業自身規模較小，加上目前金融危機的影響，使得中小企業融資環境較差，融資比較困難，成為中小企業發展的瓶頸。擔保企業的出現，很大程度上緩解了中小企業融資難的問題，但是擔保企業不僅要承受自身管理和業務操作方面的風險，更要承受來自擔保客戶和擔保政策等方面的風險，這些內外部的復雜風險決定了擔保企業在運行過程中要承擔較高的風險。文章以河南省擔保行業為例總結擔保行業的現狀，並深入分析擔保行業目前面臨的風險，最後為擔保企業如何控制和防範這些風險提出對策
『柒』 做融資擔保的風險大還是收益大
投資擔保公司通常意義上是指是指個人在向銀行貸款的時候，銀行為了降低風險，不直接放款給個人。需要貸款人找到第三方，為貸款人做信用擔保。也就是需要貸款人找到擔保公司為其做擔保。擔保公司會根據銀行的的要求，讓貸款人出具相關的資質證明進行審核，最後將審核好的資料交到銀行，銀行復核後放款，擔保公司收取相應的服務費用。民間投資擔保公司是指個人將資金借貸給經過擔保公司嚴格考察、審核過的以房產、汽車或其他資產作為抵（質）押物的具備較強還款能力的借款人。投資擔保公司作為中介，對借款人資金使用及回收情況進行全程監控並提供擔保，使投資人獲得安全、穩定、較高收益，同時民間擔保公司收取一定的擔保服務費。總而言之，投資擔保公司是為中小企業融資擔保以賺取利潤差價而贏利的中介性公司。共分小、中、大型三種。目前在我國私人性質的融資性企業只有擔保公司和典當行兩種行業。從目前我國經濟的發展形勢來看這兩個行業都是極具發展潛力的。至於它的發展壯大時間那是有多種因素來決定的，但從宏觀上來講私有企業越是發達的地方越有利於上述兩種行業的發展。
『捌』 擔保公司與銀行合作，如果擔保公司盈利能力不行，銀行會面臨哪些風險
Xx 擔保公司風險控制制度
為防範和控制公司在開展擔保業務過程中發生的經營風險, 特製定如下管理制度:
一,嚴格執行業務操作流程,規范擔保手續.
1,嚴格保前審查,保審分離制度,明確責任,堵塞風險漏 洞.嚴格執行保前調查,保中跟蹤制度,杜絕人情擔保.
(1)被擔保企業,除有固定的經營場所和必要的設施及從 業人員外, 還要符合國家產業政策導向, 產品銷路好, 效益明顯, 有名符其實的注冊資本,有健全的財務制度;
(2)資產負債率一般不高於 50%,在金融部門無不良記錄;
(3)貸款申請必須如實寫明貸款用途,貸款金額,貸款期 限及還款計劃. 經審查具備以上(1)至(3)項條件方可提供擔保服務.
(4)被擔保企業必須按申請擔保貸款的用途使用資金,定 期向擔保公司提供財務報表,報告貸款使用及經營效益情況.
(5)有效擔保期間,工作人員加強跟蹤監督,及時了解企 業經營情況.
2,嚴格風險准備金提取制度.公司按當年擔保費的 50%提 取未到期責任准備金,按不超過當年年末擔保余額 1%的比例提 取風險准備金,用於擔保賠付;風險准備金累計達到注冊資本的 10%後,實行差額提取.
3,嚴格掌握擔保額度.重點為本區中小企業提供短期小額 流動資金貸款擔保,一般擔保貸款額度在 1000 萬元以下,期限 在一年以內;民營企業提供短期流動資金貸款擔保,一般不超過 實收資本的 5 倍.
4,公司對貸款企業實行 A,B,c 角審查,公司決策委員會 在充分聽取上報意見以後集體進行決策.
二,認真落實反擔保措施.
1,按照"四易"的原則〈易於變現,易於評估,易於操作, 易於觸動受保人利益〉的原則確認反擔保物.
2,在設定反擔保物時,首先以業主或法人代表個人財產作抵 押,以增強企業經營者的責任和對其進行有效的約束.
三,強化工作人員風險意識,嚴格執行責任追究制度.
1,公司工作人員對由於審查不嚴,循私舞弊等原因給公司 造成公司資金損失的,視其損失情況承擔賠償責任.
2,工作人員違反一次工作紀律,給予警告處分,違反兩次 扣發當月全部效益工資的 20%,違反三次予以辭退.
3,在業務工作中,出現一起擔保逾期貸款,扣發客戶部經 理 20%基本工資,經辦客戶經理 30%基本工資,其他相關人員扣 發效益工資,從應還款月份起直至全部還款為止.
4,出現一筆賠付損失,按 20%扣發經理,審查員一年的基本 工資,按經理,審查員各 20%,其他人員各 10%扣減風險金;出 現兩次賠付損失,經理要引咎辭職,審查員予以辭退.
四,本制度自公布之日起執行.
Xx 擔保有限公司 20xx年 xx月 xx 日