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服務流程再造如何與金融產品

發布時間:2021-03-01 00:01:39

❶ 金融產品和金融服務,這兩個概念如何區分

可以從以下兩來點區分這兩個概念:自

1、兩者的定義不同:金融產品是指投資標的,即為投資項目。而金融服務是指投資者參與整個投資所享受道德服務。

2、兩者的內涵不同:金融產品是指股票、期貨、外匯、現貨、貴金屬等投資項目。而金融服務,包括在做投資之前,給予投資者所需要投資的項目產品介紹,開戶,後期服務等。

金融機構,應開發怎樣的金融產品和服務模式來適應中小企業的融資要求

首先是金融機構要解決一個認識問題,不要迷信大機構、大貸款。大額貸款版、大機構不一定沒有風險權。反過來看小機構支持小企業並不是無利可圖。

其次是融資方式上。一般中小企業財務狀況較差 固定資產少 債權債務較多 金融機構開發的融資產品在擔保抵押方式上要創新 應倡導應收賬款融資 信用聯保貸款等
中小企業融資一般規模較小 融資成本高 所以集合貸款值得推廣 如當下的結合債券

還有就是融資服務問題。中小企業融資審批核查手續復雜 效率低下 控制風險是應該的 但是也需要簡化創新融資流程 金融機構可適當下放中小企業流動資金貸款審批許可權,對有市場、有效益、有信用的中小企業可以發放信用貸款,簡化審貸手續,完善授信制度,擴大信貸比例,以降低企業的融資成本和銀行的管理成本。

❸ 金融產品與服務流程創新性設計難不難

金融產品創新設計是一項系統設計,涉及產業、金融、財務等多門類知識。,,,,,在此基礎上,更需要經驗和深刻的洞察力。

❹ 金融產品和金融服務,這兩個概念如何區別呢

可以從以下兩點區分這兩個概念:

1、兩者的定義不同:金融產品是指投資標的,即為投資項目。而金融服務是指投資者參與整個投資所享受道德服務。

2、兩者的內涵不同:金融產品是指股票、期貨、外匯、現貨、貴金屬等投資項目。而金融服務,包括在做投資之前,給予投資者所需要投資的項目產品介紹,開戶,後期服務等。

❺ 如何進行金融產品和服務創新,技術工具創新和組織體系創新

:回答定製關鍵詞的問題

❻ 什麼是服務流程再造目標是什麼

流程再造復
PROCESS & PROCEDURE INNOVATIONS

是當今由美國哈佛制大學教授正在研究的一個希望邊緣科學領域。已經在《哈佛商業周刊》上有多篇前沿的科學探索。

意在:試圖仿效工業生產流水線的產品生產的成功百年經驗,去試圖規范和公式化文員管理的復雜和應變。還在探索中。

對於服務環節:
如果舉個例子的話,就是非常清楚的了。
比如:
同樣是白色家電的世界巨子,松下電器就宣布了全部售後服務免費的對顧客的優惠。
而海爾,反而提高了全部售後服務的服務價格和零部件價格,都有超過新品電器逐年下降價格的10倍還多!

所以,廠商之間的事實競爭,造就了各種非常情況的發生。如此這般,對於應對劇烈變化的市場情況的公式化機械化機器化操作的探索,就還只是一直在進行中的事。不一而足。

❼ 如何做好金融服務工作

金融企業是經營特殊商品——貨幣、貨幣資本以及與此相關的金融服務企業。金融服務是為社會物質資料的生產和流通提供融通資金的服務,是金融企業有效經營貨幣與貨幣資本的成功保障,是營銷管理的一項具有決定性意義的活動,是金融企業提供的全部金融業務與其以客戶為中心的金融服務意識、服務活動、服務質量與結果的整合。那麼如何做好這項服務呢?筆者認為大概從以下幾點做起:
一、關注客戶
金融企業的客戶服務必須要關注客戶的因素主要是:消費時間、職業特徵、等待時間 、禮貌程度、注意程度、正確性與能力等,滿足客戶對金融產品和服務的需求,在客戶需要的時候,能夠得到所需要的全部金融產品和服務。
二、懂得金融服務禮儀的重要性
禮儀是人與人之間關系的潤滑劑;是事業成功、家庭幸福的敲門磚;是無形的廣告;是國家富強文明的標志。
現代禮儀是精神文明建設的重要內容:提倡具有時代和民族精神的禮儀,摒棄傳統禮儀中落後、迷信的東西。作為人們溝通和聯絡的重要方式,禮儀日益為人們所重視。尤其在禮儀之邦的中國,隨著社會主義精神文明建設的不斷深入,注重禮儀已成為各行各業提高服務質量的重中之重。
隨著我國加入WTO及外資銀行的進入,金融行業的競爭近乎白熱化。在人員素質、網點建設、科技水平等方面不具備比較優勢的情況下,若在缺少特色和核心競爭力,必然使我們企業在競爭中處於被動地位。要想在競爭中取得優勢,必須為客戶提供有特色的金融服務,必須把客戶為中心的服務理念作為角逐制勝的法寶。因為好的服務能帶來最大程度的客戶忠誠,而客戶忠誠與否將直接影響企業的經濟效益、聲譽和發展前景。金融業作為服務行業,其專業服務禮儀逐漸成為提高企業形象、擴大市場佔有率的重要因素。因此作為金融服務從業人員必須高度重視金融服務禮儀。
三、 高度重視金融服務從業人員的職業意識
金融服務從業人員的職業意識大概有以下幾點:1、誠信意識,誠信是指誠實守信、有信無欺,它是金融業員工的基本職業要求,是金融服務人員應具備的基本素質和最重要的品德之一。培養誠信意識已經成為全民共同關注和討論的話題。因此,要想在職業生涯中獲得成就,就要做到正直和誠信,增加對他人、企業和社會的責任感。2、服務意識。服務意識是指 把自己所從事的工作以及給他人帶去方便和快樂的事情,只有具有強烈的服務意識,才能把工作當做快樂的事情。隨著市場經濟的發展,金融產品渠道越來越完善,產品差異越來越少,服務的重要性日益突顯,作為農村信用社的服務人員,更應該注重和強化服務意識,把工作當做樂事,樂在其中,把顧客當做朋友,真誠的心甘情願的為他們服務。3、效率意識 ,現代金融服務業涉及廣泛,金融產品需求日益增加,對金融服務的要求也隨之提高,因此金融服務人員的效率意識至關重要。時間就是金錢,顧客在等待辦理業務時,他們期盼的是准確、快捷。因此,服務效率決定著企業客戶吸引力的大小,從而也決定著企業的生存。4、責任意識。是一個人成就事業的基本保證,也是其造福社會的一項基本前提。沒有強烈的責任心,人就容易在逆境中跌倒,在各種誘惑面前不能自持。負責任是一種決定,需要用行動去承諾,才能給人一種可以信任的感覺。有責任意識的金融服務從業人員必須做到認真履行諾言,優質高效的完成工作,嚴格遵守職業道德,從新的責任和事務中獲得動力。5、團隊意識。 團隊意識是具有集體意識和協調合作能力的一種綜合表現,它體現在金融團體為了一個統一的目標,自覺的認同必須負擔的責任,並願意為此共同奉獻。團隊意識包括兩個含義:一是集體意識,即團隊成員有共同的目標和基本利益,並為集體榮譽不斷努力;二是合作能力,團隊精神體現在成員的合作中,金融企業有了團隊精神就有了核心競爭力。6、創新意識。在當今信息化時代,從業人員的創新意識是金融企業提供具有吸引力的服務的重要因素。金融從業人員應該有意識、有目的的培養自己的創新意識,利用各種有利條件,從細微入手,用於探索創新。

❽ 如何制定和編寫金融服務方案

什麼是金融服務方案 金融服務方案是銀行在診斷客戶需求的基礎上,運用市場營銷組合策略,使用銀行產品及服務,通過書面形式向客戶提供的滿足其需求的建議書。 金融服務方案是營銷中的重要手段和工具。 什麼是好的金融服務方案 三個理念 個性化:量身定做 創意性:要超出客戶預期 體現競爭優勢:超過同業 認識金融服務方案—— 金融服務方案有什麼作用 對於銀行 營銷策略的載體 服務行動的指南 形象展示的舞台 對於客戶 解決問題的方案 決策的依據和重要參考 區別、選擇銀行的方式之一 對於雙方——紐帶 產品組合 服務建議 服務團隊 需要客戶滿足的條件 能夠給客 戶滿足的功能 客 戶 建設銀行 金融服務 方案 認識金融服務方案—— 金融服務方案的讀者 客戶決策層 客戶職能部門 認識金融服務方案—— 提供金融服務方案的時機 客戶明確提出需求時 預測或了解到客戶有新的需求時 重要新客戶設立時 客戶領導層變更時 集團重組和重大項目公司成立時 銀行推出新的產品和服務時 構思金融服務方案 認識金融服務方案 構思金融服務方案 編寫金融服務方案 實施金融服務方案 構思金融服務方案—— 內容框架 普遍性特點與個性特點 確定個性化需求 具體可實現營銷目標 運用7PS組合營銷策略 金融服務方案內容 構思金融服務方案 鑒別客戶特點 梳理客戶需求 確定方案要素 形成方案內容 四步法 構思金融服務方案——步驟 第一步 認知客戶基本特點 (1)鑒別客戶基本特點 組織結構 所處行業及地位 經營區域范圍 客戶生命周期 鑒定客戶取向偏好(關系中心型、質量中心型、價格中心型、信用分配型四種類型 ) 構思金融服務方案——步驟 第一步 認知客戶基本特點 (2)確定客戶類型 拓展型客戶 鞏固型客戶 維持型客戶 退出型客戶 構思金融服務方案——步驟 第二步 梳理客戶需求 確定營銷目標 (1)梳理客戶需求 深入分析客戶的問題 全面挖掘客戶的需求 找准客戶的關鍵需求 關注客戶的延伸需求 關注客戶員工的可能需求 分析客戶需求可能潛在的風險 構思金融服務方案——步驟 第二步 梳理客戶需求 確定營銷目標 (2)制訂營銷目標 戰略目標 銷售目標 構思金融服務方案——步驟 第三步 制訂方案策略 構思金融服務方案——步驟 理論參考——7PS 構思金融服務方案——步驟 理論參考——7PS 將適當的產品,以適當的價格,利用適當的分銷渠道,並輔之以適當的促銷活動,在適當的環境中由適當的人通過適當的過程銷售給客戶 構思金融服務方案——步驟 第三步 制訂方案策略 (1)產品組合策略 熟悉產品 根據客戶需求特點選擇產品 根據客戶偏好選擇產品 產品組合中的幾個問題 構思金融服務方案——步驟 第三步 制訂方案策略 (2)價格策略 掌握價格政策 測算銀行的價格下限及上限 了解和預測競爭對手的報價 根據客戶的偏好報價 考慮價格之外的其他因素 考慮長期貸款的利率風險 構思金融服務方案——步驟 第三步 制訂方案策略 (3)渠道策略 了解渠道 選擇分銷渠道的要點 構思金融服務方案——步驟 第三步 制訂方案策略 (4)促銷策略 不同促銷方式的使用 不同生命周期產品的促銷方式 不同偏好客戶的促銷方式 構思金融服務方案——步驟 第三步 制訂方案策略 (5)人員 客戶閱讀對象 銀行內部團隊人員 構思金融服務方案——步驟 第三步 制訂方案策略 (6)過程 (7)服務環境(展示) 構思金融服務方案——步驟 第四步 編寫金融服務方案 編寫金融服務方案 認識金融服務方案 構思金融服務方案 編寫金融服務方案 實施金融服務方案 編寫金融服務方案—— 金融服務方案的類型 綜合金融服務方案 專項金融服務方案 編寫金融服務方案—— 金融服務方案的類型 綜合金融服務方案 主要服務對象 常見類型 集團客戶金融服務方案 跨國公司金融服務方案 重大項目金融服務方案 編寫金融服務方案—— 金融服務方案的類型 專項金融服務方案 主要服務對象 常見類型 資金結算網路金融服務方案 項目融資金融服務方案 銀團貸款金融服務方案 綜合金融服務方案編寫原則要點 (1)尋求共識 (2)全方位描述客戶的需求 (3)產品和服務的整合 (4)方案重點要突出 (5)突出差別,體現建設銀行競爭優勢 (6)尊重客戶選擇 (7)客戶優先,追求雙贏 綜合金融服務方案編寫原則要點 (1)尋求共識 綜合金融服務方案編寫原則要點 (1)尋求共識 綜合金融服務方案編寫原則要點 (2)全方位描述客戶的需求 綜合金融服務方案編寫原則要點 (3)產品和服務的整合 綜合金融服務方案編寫原則要點 (4)方案重點要突出 綜合金融服務方案編寫原則要點 (5)突出差別,體現建設銀行競爭優勢 綜合金融服務方案編寫原則要點 (5)突出差別,體現建設銀行競爭優勢 綜合金融服務方案編寫原則要點 (6)尊重客戶選擇 綜合金融服務方案編制原則要點 (7)客戶優先,追求雙贏 專項金融服務方案編制原則要點 (1)針對性 (2)專業性 (3)可行性 (4)便利性 (5)控制風險 (6)體現建設銀行競爭優勢 專項金融服務方案編制原則要點 (1)針對性 專項金融服務方案編制原則要點 (2)專業性 專項金融服務方案編制原則要點 (3)可行性 專項金融服務方案編制原則要點 (4)便利性 專項金融服務方案編制原則要點 (5)控制風險 專項金融服務方案編制原則要點 (6)體現建設銀行競爭優勢 編寫金融服務方案—— 金融服務方案的基本體例 1、金融服務方案的表現形式 2、金融服務方案的內容框架 綜合金融服務方案(續) 目 錄 一、前言(或背景) 二、需求理解 三、銀行產品服務方案 四、實施計劃與措施 五、結語 六、附件 企業年金基金綜合服務方案 目 錄 一、前 言 二、建設銀行企業年金基金服務方案的目標及框架 三、對XX企業年金基金管理需求的初步理解 四、建設銀行的企業年金基金服務方案 (一)對XX企業年金基金管理模式的建議 1.理事會受託模式與法人受託模式 2.全分拆模式與部分分拆模式 3.其他模式 4.建議的企業年金基金管理模式 (二)企業年金基金服務方案的具體內容 1.企業年金基金咨詢顧問服務方案 2.企業年金基金託管服務方案 3.企業年金基金賬戶管理服務方案 五、建設銀行企業年金基金服務方案的實施步驟 (一)雙方磋商 (二)簽訂相關協議 (三)聯合發文 (四)人員培訓 (五)開立賬戶 (六)系統搭建並試運行 (七)正式運行,開通服務 六、企業年金基金服務的組織落實與保障 (一)建立為XX企業年金基金服務的機構體系 (二)制定完善的業務管理制度 (三)設立XX客戶服務工作小組,加強培訓 (四)為XX提供企業年金基金服務的人員狀況 七、結語 八、附件 綜合金融服務方案 專項金融服務方案 目 錄 一、專業性認知,表達服務意向 二、對需求的深度理解 三、專項金融服務方案 四、實施計劃與措施 五、附件(結語) 企業年金基金託管專項服務方案 目錄 第一部分我行企業年金介紹 第二部分XX公司企業年金託管基本服務方案 第三部分XX公司企業年金託管增值服務方案 1、專業團隊服務 2、代理資金歸集、支付 3、提供賬戶管理服務 4、提供法人賬戶透支等融資便利服務 第四部分XX公司企業年金託管配套服務措施 第五部分XX公司企業年金託管風險控制方案 第六部分相關附件 對客戶需求的回應 對我行業務的介紹 體現方案特色的內容 專項金融服務方案 歸納小結 雖然客戶的需求存在顯著的差異,但是金融服務方案(建議書)基本上包括幾個重要組成部分。在此基礎上,可根據實際情況量身定做方案 建設銀行介紹 需求的理解 方案內容(客戶需求的回應、基本業務、費用等) 具體問題答復(措施) 必須的附件 編寫金融服務方案—— 主要編寫技巧 好的服務方案不僅要滿足客戶的需求,而且要易於客戶閱讀和理解! 編寫金融服務方案—— 主要編寫技巧 1.目標清晰 從以下幾個方面考慮方案的針對性和完整性: ◇ 方案對滿足客戶需求是否體現出足夠的必要性 ◇ 方案的內容是否全面涵蓋了的營銷目標 ◇ 方案中的建議是否經過優化 ◇ 方案中表述是否准確而不會引起異議 ◇ 方案提交的時機是否適宜 ◇ 方案是否充分考慮了讀者偏好 ◇ 方案是否充分考慮了使用者的環境和條件 編寫金融服務方案—— 主要編寫技巧 2、結構嚴謹 ◇ 要有開篇致意,表達對客戶的尊重和祝願 ◇ 要有目錄索引,便於讀者了解方案的全貌 ◇ 分析和建議要分章節開寫,體現清晰的層次 ◇ 方案的重要章節和結尾要有適當的小結 主要編寫技巧 2、結構嚴謹 主要編寫技巧 2、結構嚴謹 主要編寫技巧 3、主題明確突出 方案的主題和目標在表述上要集中和醒目;方案的主題和目標不宜過多,一般不超過4個 主要編寫技巧 4、科學性 ◇ 使用語言要規范,表達准確:尤其在涉及客戶所在行業的分析和表述,銀行國際、科技等復雜產品的介紹中避免「外行」表述 ◇ 引用數據要有可靠性和時效性:要引用權威機構公開發布的、經過調查的數據,要避免引用一些過時的、內部的數據 ◇ 觀點要有權威性依據: 要引用經過論證,看法比較一致的觀點,要避免引用有爭議的看法 主要編寫技巧 5、邏輯性 ◇ 段與段、句與句之間的聯結要合乎邏輯 ◇ 在形式上有聯系,在內容上要有因果、遞進、說明等關系 ◇ 思路要有層次:要有從宏觀向微觀或者反之的層次逐步展開 主要編寫技巧 5、邏輯性 主要編寫技巧 6、內容要簡潔 ◇ 不要炫耀知識和理論:尤其要注意在介紹銀行產品時,要用客戶易於理解的模式和語言,簡明扼要講述,不要大量展開,如果必要可以附件形式提供 ◇ 不要過多使用行業術語:主要是對銀行產品的表述中,一些比較偏僻、難於理解的和圈內人縮略的用語 ◇ 表述不要過於復雜:要突出一些要點,避免堆砌 主要編寫技巧 6、內容要簡潔 主要編寫技巧 7、要注意表現形式 ◇ 使用有建行行徽的模板作為母版,如能加上客戶的徽標更能體現對客戶尊重和重視 ◇ 語言要生動、活潑,文字要簡練易懂。具體行文時,要盡量以簡短的句子表現豐富的內容 ◇ 行文要盡量條理化,以簡單的條文表現復雜的事物,讓人看了馬上就掌握問題的實質,給人一個清晰的印象 ◇ 注意格式。除文字說明外,還要注意使用較多的表格和圖,表格和圖的多少,大小和排放的位置都必須合理、恰當,使之在格式上顯得很美 ◇注意版面修飾,如對非常重要的字句在用比較醒目的字體,對表格和圖也要用不同加以修飾和區分。一般情況下,顏色使用不超過3種。建議使用蘭色作為建行方案的主色調 主要編寫技巧 7、要注意表現形式 編寫金融服務方案—— 金融服務建議書的常見問題 簡單復制修改,缺少個性 過多的產品羅列,缺少建設性意見 在方案中過多地表示決心和願望 一味向客戶提要求,沒有考慮客戶的自主選擇權 方案只強調建行產品優勢,忽視給客戶帶來的收益 在方案中過度承諾 在方案中出現有違政策規定的表述 方案中文字有明顯的錯漏 版面編排過於追求形式 列印裝訂不注意效果 實施金融服務方案 認識金融服務方案 構思金融服務方案 編寫金融服務方案 實施金融服務方案 實施金融服務方案—— 提交 實施金融服務方案——團隊組成 參與部門 人員組成 職責分工 工作流程 協作機制 實施金融服務方案—— 團隊組成 實施金融服務方案—— 行動計劃 將任務分解 按時間順序繪出工作流程圖 將具體工作落實到具體人 明確由誰何地、何時、動用何資源、做什麼達到什麼樣的分目標 實施金融服務方案—— 控制 尋找偏差 原因與趨勢分析 採取糾偏措施 實施金融服務方案—— 評價 內容 對執行情況和實施效果進行評價 意義 總結經驗 業績考評 編寫金融服務方案的基本工作流程 提交後的「售後服務」 提交前的溝通(和補充) 定稿(領導審閱批准) 編寫方案 組織項目小組(分工和時間表) 確定方案目錄(構思) 進一步溝通 討論需求 營銷客戶 回顧與總結 通過本單元的學習,您是否達到了以下目標: 知道什麼是金融服務方案 學習構思金融服務方案的方法 編寫出較規范的《金融服務方案》 應用金融服務方案提升營銷效果

❾ 推進農村金融產品和服務方式創新的具體內容有哪些

①大力推廣農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款。 ②創新貸款擔保方式,擴大有效擔保品范圍。③探索發展基於訂單與保單的金融工具,提高農村信貸資源的配置效率,分散農業信貸風險。④在銀行間市場探索發行涉農中小企業集合債券,拓寬涉農小企業的融資渠道。⑤改進和完善農村金融服務方式,提高涉農金融服務質量和服務效率。對符合條件的縣級分支機構合理擴大信貸管理許可權,優化審貸程序,簡化審批手續。推廣金融超市「一站式」服務和農貸信貸員包村服務。

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與服務流程再造如何與金融產品相關的資料

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