金融機構被監管託管

Ⅰ 請問銀行資金監管與託管有什麼區別

資金託管：託管是P2P平台與銀行或第三方支付平台合作，在資金存管的基專礎上，由銀行或第三屬方支付公司在交易過程中直接管理、監督投資資金的去向和用途。在託管模式中，平台無法接觸到投資人的資金，也就降低了平台跑路的風險。

資金監管：資金監管目前僅是指銀行對P2P平台的風險備用金進行監管，銀行的監管僅限平台的風險備用金，不涵蓋投資人的投資資金。對採取風險金監管的平台，銀行會定期出具監管報告，對風險備用金的總額、流向、用途等信息進行披露。
從字面意義上理解託管即委託管理，也只是委託和被委託的關系，並不承擔法律責任。但監管是監督並且管理，那麼這個就要不僅僅是委託管理，更重要的是要承擔監督資金的去向和資金使用用途，並且要承擔法律方面的責任。

此外，資金託管雖然可以在一定程度上對資金提供保障，不過，有第三方資金託管並不代表百分百安全，資金託管的安全性存在一定的問題。資金託管的流程就是客戶在平台注冊一個賬戶的同時也在第三方支付開了一個賬戶，然後看到合適的投資項目就開始投資，那麼這時候，投資人的資金就到了平台的賬戶當中，對外宣傳所謂的就是平台在需要進行轉賬的時候，是需要把借款者的信息提供給平台第三方的。

Ⅱ 託管監管存管什麼區別

存管

       如果您投資過股票，您一定對「第三方存管」並不陌生，它的全稱是客戶交易結算資金第三方存管」。 簡單說由銀行管理資金，券商管理交易，做到資金與交易的分離，使得券商無法直接接觸資金，避免直接挪用；而且後期還引入了證券登記結算公司這樣一個中立的機構，為證券交易提供集中的登記、託管與結算服務；防止虛擬交易風險的發生。

       P2P的存管是指P2P平台將交易資金或平台相關備付金、風險金等存放於第三方賬戶上，如銀行賬戶或第三方支付公司賬戶。這種方式下，第三方沒有任何義務監督資金流向，平台能夠隨時從第三方提取這些資金，因此存管並不能有效保障投資者的資金安全，也無法避免平台跑路情況的發生。

       託管

      「資金託管」，最近隨著跑路平台的增加常常監管機構，專家學者，從業人員提及，各方言論中也不乏對於到底什麼才是真正的資金託管之爭。到底什麼是資金託管？

       筆者通過網路查詢，沒有查到「資金託管」這個詞，只有「資產託管」這個詞條。其釋義為：資產託管業務是指具備一定資格的商業銀行作為託管人，依據有關法律法規，與委託人簽訂委託資產託管合同，安全保管委託投資的資產，履行託管人相關職責的業務。

       之所以網路中沒有特別記錄「資金託管」詞條，因為資金本質上是交易環節中的形態之一，也可以認為是廣義的資產之一。而託管本身並不局限於資金的保存管理，一般還涉及到交易的清算、結算、資產交割等環節。

      P2P的託管：是指P2P平台與銀行或第三方付出公司協作的一種方式，P2P平台一般會在一家或多家第三方支付開設賬戶，分為兩種模式，即大賬戶（通道模式）託管模式和點對點託管模式。

       大賬戶託管模式是指：網貸平台在第三方支付公司注冊一個賬號，投資人充值後資金進入網貸平台在第三方支付公司開設的賬號，網貸平台不直接經手資金的轉移，支付機構依據P2P平台發出的支付指令進行資金劃轉。支付機構的『託管』更多體現為支付務、賬目核對等服務，而沒有建立相應的監督機制。但由於缺乏類似「證券登記結算中心」這樣的機構，P2P的債權也不像股票市場上交易的證券一樣是明確公開的，所以支付公司只能被動接受P2P公司給予的相關信息和指令，並沒有辦法做到有效甄別校驗，存在了虛擬借款標的的可能性，並存在藉此挪用資金的風險。

Ⅲ 信託機構被證監局託管結果怎麼樣

信託機構是不會被證監局託管的。因為信託機構歸屬銀保監會監管，屬於銀保監會回監管下的非銀金融機構。答
如果信託機構被銀保監局託管，會在銀保監會的指導下，有序進行資產重組，補充資本金，償還欠款等工作，這期間將暫停新業務，以清理老業務留下的債務窟窿為主。
如果最終信託機構仍資不抵債，無法獲得足夠資本金維持生存的，由銀保監會有序清算，結束經營，或者尋找新的股東來接盤。

Ⅳ 銀行資金監管與託管有什麼區別

根據詞彙出現的具體語境，有些情況下監管和託管為同一意思或比較模糊專，也有些情況下略有屬差異。
資金監管較常見於商品房交易中，尤其是預售房和二手房資金監管，銀行是賣方（開發商、房產中介等）和買方（購房者）之外的第三者，對於資金用途存在「監督「職責，賣方使用資金需符合資金監管合同所約束的條件以及房管部門的政策。一般接洽的部門為零售銀行部（個人金融部）。該類業務不需要監管部門特批。
而資產託管則主要是根據委託，對受託資產履行資產保管、資金清算、資產估值、會計核算、投資監督、信息披露的職責，受託資產包括企業年金、投資基金、社保基金、理財產品、信託資產、保險資金、QFII資產等，一般委託人為甲方，受託人（銀行）為乙方。國有大型商業銀行和不少股份制商業銀行都設置了資產託管部專門負責此類業務，但也需要業務部門（對公、同業）的配合。該類業務需要銀監、證監等部門批准。
另外，提一下還有一個類似的：第三方存管。主要是和證券公司的合作，證券公司保管投資者的投資證券，銀行保管投資者的結算資金，這筆資金屬於投資者，券商無法動用，萬一券商破產，銀行也能保障這筆資金。該業務涉及到同業部門，並且需要證監部門批准。

Ⅳ 哪種理財是受銀監會監管,第三方託管

P2P受銀監會監管

銀監會介入改變監管真空
P2P借貸行業出現的問題，引起監管部門持續關注。2013年下半年，央行在北上廣深及杭州進行調研。去年12月20日，國務院107號文明確，由央行會同有關部門，負責研究互聯網金融的監管措施。近期，有消息指出，P2P網路貸款由銀監會負責監管。
「P2P行業本質是網路貸款，理應由銀監會監管。」一位業內人士表示。不過，也有反對聲音：P2P網貸行業在最近一兩年野蠻生長，監管難度不小。銀行業總資產超過百萬億元，P2P的規模不過幾十億元或上百億元。「各地銀監局的監管資源很緊張，到底監管哪個更重要？」
不論誰來監管P2P，作為類金融機構，必須堅持幾個「底線」，即不非法吸收公眾存款、不涉及資金池、平台本身不提供擔保、建立嚴格資金管理制度、公開透明披露風險信息。不僅如此，P2P平台需要建立第三方資金託管機制，不得以任何形式接收、歸集客戶出借資金，不存在居間交易，平台不承諾收益，不提供擔保，定期引入第三方審計機構審計，並對公眾披露風險指標及運營數據。
如果按上述要求，目前真正能做到的P2P機構並不多。王征宇表示：希望確定底線原則，以行業自律、行業標準的方式，推動行業健康發展。從海外發展看，P2P是一個正在萌芽的行業，具有廣闊的市場空間。

Ⅵ 哪種理財是受銀監會監管，第三方託管

監管是必然的，現在正規的平台都是有第三方的託管 或者銀行存管的

Ⅶ 三方銀行監管 託管 存管各指什麼

1. 三方為投資者、券商、銀行

2. 三方銀行監管指：

   （1）一些金融機構在開展業務的時候，客戶的資金不能由金融機構自己保管，因為這樣就容易形成監管自盜，客戶的資金不安全。

   （2）必須由第三方機構，也就是銀行來監管。錢必須要存到銀行的賬戶，銀行可以監管到銀行賬戶里的客戶資金。

   （3）客戶的資金只能客戶自己存取，別人是動不了的。監管，託管，存管其實都是一個概念，只不過各方金融機構叫法不一樣。

3. 第三方存管模式：

   （1）XX證券公司不再向客戶提供交易結算資金存取服務，只負責客戶證券交易、股份管理和清算交收等。

   （2）存管銀行負責管理客戶交易結算資金管理賬戶和客戶交易結算資金匯總賬戶，向客戶提供交易結算資金存取服務，並為XX證券公司完成與登記結算公司和場外交收主體之間的法人資金交收提供結算支持。

   （3）通俗一點說，也可以認為，銀行負責完成投資者專用存款賬戶與券商銀行交收賬戶之間清算資金的劃轉。

   （4）換句話說，是將券商的清算交收程序轉移到銀行，由銀行代為完成。

4. 以證券公司為例，

   （1）客戶開立股票賬戶後，股票賬戶還要和 銀行賬戶掛鉤。資金才能自由進出。

   （2）投資股票的時，錢從銀行卡轉到股票賬戶上進行買賣股票操作。

   （3）賺錢後，從股票賬戶轉回銀行賬戶，才可以取出來，股票賬戶是不能領取資金的。

5. 這個過程，對於銀行來說，就是監管。對於證券公司和客戶來說，就是託管，客戶資金託管在銀行賬戶上，而不是股票賬戶上。
   

Ⅷ 基金銀行託管和監管有什麼區別

資金來監管較常見於商自品房交易中，尤其是預售房和二手房資金監管，銀行是賣方（開發商、房產中介等）和買方（購房者）之外的第三者，對於資金用途存在「監督「職責，賣方使用資金需符合資金監管合同所約束的條件以及房管部門的政策。一般接洽的部門為零售銀行部（個人金融部）。該類業務不需要監管部門特批。
而資產託管則主要是根據委託，對受託資產履行資產保管、資金清算、資產估值、會計核算、投資監督、信息披露的職責，受託資產包括企業年金、投資基金、社保基金、理財產品、信託資產、保險資金、QFII資產等，一般委託人為甲方，受託人（銀行）為乙方。國有大型商業銀行和不少股份制商業銀行都設置了資產託管部專門負責此類業務，但也需要業務部門（對公、同業）的配合。該類業務需要銀監、證監等部門批准。
另外，還有一個類似：第三方存管。主要是和證券公司的合作，證券公司保管投資者的投資證券，銀行保管投資者的結算資金，這筆資金屬於投資者，券商無法動用，萬一券商破產，銀行也能保障這筆資金。該業務涉及到同業部門，並且需要證監部門批准。

Ⅸ 監管，存管和託管之間的區別是什麼

1、對資金的動用許可權不同：

存管可以隨時動用資金，託管不接觸資金，監管僅限平台的風險備用金，不包括投資者的投資資金。

2、第三方對資金的管理不同：

存管第三方機構沒有監督資金流向的義務，託管第三方直接管理、監督投資資金的去向和用途，監管第三方會定期出具監管報告，對風險備用金的總額、流向、用途等信息進行披露。

存管是指P2P平台將交易資金、風險備用金等存放在第三方賬戶中，常見的有銀行賬戶和第三方支付平台的賬戶。在，。也就是說，如果只是資金存管，第三方不會對資金的存取做任何限制，因此，存管並不能有效保障投資者的資金安全，也無法避免平台跑路情況的發生。

3、風險不同：

託管模式下，平台不能隨意動用資金，而是由第三方託管機構對資金進行管理，這樣可以大大降低平台倒閉或跑路對投資者造成的損失。存管和監管對平台的風險金進行監管，風險較大。

參考資料來源：網路-p2p （互聯網金融點對點借貸平台）

Ⅹ 對於金融產品，銀行託管和監管有什麼區別，能給詳細點的答案么

根據詞彙出現的具體語境，有些情況下監管和託管為同一意思或比較模糊，也有些情況下略有差異。

資金監管較常見於商品房交易中，尤其是預售房和二手房資金監管，銀行是賣方（開發商、房產中介等）和買方（購房者）之外的第三者，對於資金用途存在「監督「職責，賣方使用資金需符合資金監管合同所約束的條件以及房管部門的政策。一般接洽的部門為零售銀行部（個人金融部）。該類業務不需要監管部門特批。

而資產託管則主要是根據委託，對受託資產履行資產保管、資金清算、資產估值、會計核算、投資監督、信息披露的職責，受託資產包括企業年金、投資基金、社保基金、理財產品、信託資產、保險資金、QFII資產等，一般委託人為甲方，受託人（銀行）為乙方。國有大型商業銀行和不少股份制商業銀行都設置了資產託管部專門負責此類業務，但也需要業務部門（對公、同業）的配合。該類業務需要銀監、證監等部門批准。

另外，提一下還有一個類似的：第三方存管。主要是和證券公司的合作，證券公司保管投資者的投資證券，銀行保管投資者的結算資金，這筆資金屬於投資者，券商無法動用，萬一券商破產，銀行也能保障這筆資金。該業務涉及到同業部門，並且需要證監部門批准。