銀保監會關於銀行業金融機構服務收費

❶ 樓市大事件！央行、銀保監會聯手發文，48萬億房貸市場迎巨變

關乎樓市的又一大事來了！

2020年12月31日，央行、銀保監會發布《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》（以下簡稱《通知》），建立了銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度。這是繼前不久監管部門出台「三道紅線」房企融資新規後，房地產金融政策再出重磅新規。《通知》自2021年1月1日起實施。

《通知》規定，央行副省級城市中心支行以上分支機構會同所在地銀保監會派出機構，可在充分論證的前提下，結合所在地經濟金融發展水平、轄區內地方法人銀行業金融機構的具體情況和系統性金融風險特點，以本通知第三檔、第四檔、第五檔房地產貸款集中度管理要求為基準，在增減2.5個百分點的范圍內，合理確定轄區內適用於相應檔次的地方法人銀行業金融機構房地產貸款集中度管理要求。央行、銀保監會將對人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構、銀保監會派出機構確定轄區內地方法人銀行業金融機構房地產貸款集中度管理要求的行為進行監督管理。

此外，值得注意的是，為配合資管新規的實施，資管新規過渡期內（至2021年底）回表的房地產貸款不納入統計范圍。同時，為支持大力發展住房租賃市場，住房租賃有關貸款暫不納入房地產貸款佔比計算。

央行有關負責人透露，目前，央行正會同相關部門研究制定住房租賃金融業務有關意見，並建立相應統計制度，屆時對於符合定義的住房租賃有關貸款，將不納入集中度管理統計范圍。

新增房貸增速將受影響

實際上，今年以來，就有一些銀行進一步放緩了新增房企開發貸增速。證券時報·券商中國記者此前了解到，有銀行壓縮了房地產開發貸款的投放規模，還有銀行部分區域性分行因僅用半年時間就把全年的個人按揭貸款投放額度用完，使得後續該地區新的個人按揭貸款投放要靠存量移位再貸。

央行數據顯示，2020 年三季度末,人民幣房地產貸款余額 48.83 萬億元, 同比增長 12.8%,比上季末低 0.3 個百分點,連續 26 個月回 落;前三季度增加 4.42 萬億元,占同期各項貸款增量的 27.2%,比上年全年水平低 6.8 個百分點。

曾剛表示，從分檔設計的房地產貸款集中度上限水平看，預計超出上限的銀行不會太多，總體看對存量房地產貸款來說，調整的壓力較小。但《通知》的主要影響是未來的新增房地產貸款增速會受限，例如，前幾年個人房貸增速顯著高於平均貸款增速，對於接近上限或已經超標的銀行來相關貸款的新增投放增速會放緩。

央行有關負責人也表示，2019年以來，央行、銀保監會已就房地產貸款集中度管理制度開展了廣泛調研，與金融機構進行了充分的溝通，相關指標設定充分考慮了銀行業金融機構實際情況，並採取了分類分檔、差別化過渡期、區域調節機制等多種機制安排。目前，大部分銀行業金融機構符合管理要求，央行、銀保監會將要求其穩健開展房地產貸款相關業務，保持房地產貸款佔比及個人住房貸款佔比基本穩定。

「房地產貸款集中度指標對存量房貸的調整壓力並不大，因為只要銀行保持現有房貸余額不變，隨著分母的貸款余額總規模不斷提升，該指標自然會下降。但對於接近上限的銀行來說，該指標就會影響其新增房貸投放規模，這意味著未來部分銀行的新增房貸增速和個貸增速不能超過平均貸款增速，否則相關佔比還會進一步提升。」曾剛稱。

銀行需制定過渡期業務調整方案

當前超出管理要求的銀行業金融機構，應結合自身實際，制定過渡期業務調整方案；符合管理要求的銀行業金融機構，應穩健開展房地產貸款相關業務，央行、銀保監會將密切監測相關銀行業金融機構房地產貸款業務開展情況，對異常增長的，將督促採取措施及時予以校正。

具體來看，2020年12月末，銀行業金融機構房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比超出管理要求，超出2個百分點以內的，業務調整過渡期為自本通知實施之日起2年；超出2個百分點及以上的，業務調整過渡期為自本通知實施之日起4年。房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比的業務調整過渡期分別設置。

值得注意的是，為了穩妥有序整改過渡，充分考慮不同銀行的情況不同，《通知》提出，業務調整過渡期結束後因客觀原因未能滿足房地產貸款集中度管理要求的，由銀行業金融機構提出申請，經央行、銀保監會或當地央行分支機構、銀保監會派出機構評估後認為合理的，可適當延長業務調整過渡期。

「對於超出管理要求的銀行業金融機構，將要求其合理選擇業務調整方式、按年度合理分布業務調整規模，確保調整節奏相對平穩、調整工作穩妥有序推進。個別調降壓力較大的銀行，通過延長過渡期等方式差異化處理，確保政策平穩實施。」上述負責人稱。

北京市銀行業協會已出台個人住房貸款自律公約

證券時報·券商中國記者獲悉，北京市銀行業協會已正式印發《北京市銀行業協會個人住房貸款業務自律公約》，自2021年1月1日起生效實施。公約從內控制度、風險管理、盡職調查、差別化住房信貸政策執行、合作機構監督、公平競爭、優質服務等七個方面對銀行的個人住房貸款業務提出自律要求，同時也對銀行開展的關於個人商業用房貸款業務的做出了自律要求。

針對公約出台的背景，北京市銀行業協會表示，目前北京地區會員銀行開展的個人住房貸款業務中主要存在兩個突出問題：一是，自北京市開展房地產市場調控以來，相關政府部門和行業監管部門出台了多項涉及個人住房貸款業務的調控政策，但各家會員銀行對政策的理解不盡相同，造成部分銀行在政策執行尺度的掌握方面存在一定差異；二是，近年來北京地區房地產市場中，二手房交易的市場佔比逐年提升，房地產中介機構在二手房交易中成為關鍵環節，個別銀行為爭攬客戶而向中介「返點」、「返費」的現象死灰復燃。

在統一房貸政策尺度方面，《公約》規定：住房貸款記錄不區分本市、非本市；月供收入比不超過50%；對首付款資金來源進行實質性審核，不得使用「首付貸」等金融產品加杠桿、挪用其他個人類貸款資金或信用卡融資用於支付首付款；涉及一手房的個人住房貸款其所購房屋必須是主體結構已封頂的住房；必須嚴格執行差別化住房信貸政策等。在涉及「返點」、「返費」問題方面，《公約》規定：銀行不得向房地產開發商、房地產中介機構（含關聯機構）及工作人員支付或變相支付財物從而獲取交易機會或競爭優勢，並明確規定：支付或變相支付傭金、介紹費或其他性質類似的費用；免費或低於成本價提供服務，或出租辦公場所、辦公設施和設備；替其支付、承擔應當由其自己承擔的支出或費用；以超出正常價格或不合理方式等使用其提供的服務；租用其辦公場所或渠道（含線上、線下）向購房客戶營銷本行業務等方式均在禁止范圍之內。

據了解，此次《公約》的出台得到了業內銀行的廣泛支持，目前北京地區開辦個人住房貸款業務的43家銀行均已簽署公約承諾函。部分銀行表示，《公約》的出台有助於銀行個人住房貸款業務競爭回歸到提高服務水平和服務質量方面上來，從而改變過去單純依靠「返點」、「返費」和放鬆政策執行尺度的市場競爭局面。

❷ 銀保監會上半年處罰銀行業金融機構達798家嗎

2018年7月20日，中國銀保監會公布消息稱，上半年該機構共處罰銀行業金融機構798家、罰沒14.3億元；處罰責任人962人，取消其中175人一定期限直至終身的銀行業從業及高管任職資格。

在高壓監管下，中國金融業回歸本源態勢持續鞏固。官方數據顯示，截至5月末，銀行業在保持12%以上信貸增速的同時，總資產規模少增20多萬億元；同業資產和非債券投資分別同比下降2.6%和7%，同業理財在上年減少3.4萬億元的基礎上，繼續縮減1.2萬億元，已累計削減三分之二以上。

與此同時，金融服務實體經濟質效提升，低效、無效使用的信貸資金被持續擠出。5月末，產能過剩行業中長期貸款下降2.1%，低效融資需求受到明顯遏制。同期，小微企業、涉農、保障性安居工程等民生領域和薄弱環節貸款分別同比增長14.2%、和7.6%、和45.6%。

銀保監會表示，目前相關重點風險隱患得到了有效管控。銀行業金融機構逾期90天以上貸款與不良貸款之比，已由高峰期的120%降至100%以下。同時官方加大對重大違法違規行為的查處力度，私售「飛單」、「蘿卜章」、「抽屜協議」等嚴重擾亂市場的亂象明顯減少，行業「潛規則」得到有效制止。

❸ 銀監會的監管對象和保監會、證監會沖突嗎中國銀監會負責多所有金融機構的監管，對嗎

我國是實行分業監管的，保監會主要負責保險、證監會主要負責證券的監管。樓主可能看回錯了，銀監會只答是對「全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理」，指的是銀行業金融機構，銀行業金融機構除了銀行外還包括信託、資產管理公司、財務公司等，銀監法定義的非銀行金融機構通常只的是由銀監會監管的「信託、資產管理公司、財務公司」等，不包括保險和證券。
當然，有時也存在多個監管部門對一家機構同時監管的情況，如上市銀行就同時由銀監會和證監會監管，但監管部門間還是要較為明確的分工的，他們之間也建立了聯席會議制度，以加強協作明確各自的監管界限。

❹ 合同約定對方提交履約保證金現金，現對方根據政府文件規定提出用銀行保函替代已交現金履約保證金，如何辦

您好，現在政府文件確實有規定可以用銀行履約保函代替保證金，只要對方開具國有銀行提交的跟合同內容、金額相對應的銀行保函是均有效應的。

❺ 銀保監會今年對銀行罰款達16億元嗎

2018年8月29日，中國銀保監會召開銀行保險監管工作電視電話會議，總結今年以來的工作。

在深入推進體制機制改革方面，加快落實銀行業和保險業對外開放新舉措。大力推動健全公司治理，針對股權關系、股東行為等突出問題，提出10個方面工作措施。深入推進組織機構體系優化，五家大型銀行設立185家普惠金融事業部分部，管理型村鎮銀行和「多縣一行」制村鎮銀行試點穩妥開展，意外險定價機制、經營銷售改革有序推進，多層次車險產品體系建設得到加強。提出一系列專項的改革建議，切實推動機構回歸本源、專注主業，向高質量發展轉變。加快推動擴大開放新舉措落地，提出15條銀行業和保險業開放措施，推進相關法規制度建設，同步受理對接准入申請，做好政策和准入輔導。

❻ 銀行業金融機構免除34項服務收費的具體項目是什麼

根據銀監發[2011]22號文件要求，從2011年7月1日起，銀行業金融機構免除人民幣個人賬戶的以下服務收費：
(一)本行個人儲蓄賬戶的開戶手續費和銷戶手續費;
(二)本行個人銀行結算賬戶的開戶手續費和銷戶手續費;
(三)同城本行存款、取款和轉賬手續費(貸記卡賬戶除外)，「同城」范圍不應小於地級市行政區劃,同一直轄市、省會城市、計劃單列市列入同城范疇。
(四)密碼修改手續費和密碼重置手續費;
(五)通過本行櫃台、ATM機具、電子銀行等提供的境內本行查詢服務收費;
(六)存摺開戶工本費、存摺銷戶工本費、存摺更換工本費;
(七)已簽約開立的代發工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫保賬戶、失業保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費(含小額賬戶管理費);
(八)向救災專用賬戶捐款的跨行轉賬手續費、電子匯劃費、郵費和電報費;
(九)以電子方式提供12個月內(含)本行對賬單的收費;
(十)以紙質方式提供本行當月對賬單的收費(至少每月一次),部分金融消費者單獨定製的特定對賬單除外;
(十一)以紙質方式提供12個月內(含)本行對賬單的收費(至少每年一次),部分金融消費者單獨定製的特定對賬單除外。
然後就是銀行業金融機構未經客戶以書面、客戶服務中心電話錄音或電子簽名方式單獨授權,不得對客戶強制收取簡訊服務費。

❼ 關於銀行業金融機構免除部分服務收費的通知的傳達范圍

請各銀監局將本通知轉發至轄內銀監分局和銀行業金融機構，督促轄內銀行業金融機構執行各項規定。各地銀監局、人民銀行分支機構、政府價格主管部門應加強信息共享，遇特殊情況及時向銀監會、人民銀行和發展改革委報告。
發通知的單位：中國銀行業監督管理委員會；中國人民銀行；國家發展和改革委員會
通知發放時間：二〇一一年三月九日

❽ 銀行業金融機構應取消暫停哪些金融服務收費

銀行業金融在收集、保存、使用、對外提供個人金融信息時，應當嚴格遵守法律規定，採取內有效措施加容強對個人金融信息保護，確保信息安全，防止信息泄露和濫用。特別是在收集個人金融信息時，應當遵循合法、合理原則，不得收集與業務無關的信息或採取不正當方式收集信息。
同時，銀行業金融應當建立健全內部控制制度，對易發生個人金融信息泄露的環節進行充分排查。央行要求，銀行業金融不得篡改、違法使用個人金融信息。使用個人金融信息時，應當符合收集該信息的目的，而且不得出售個人金融信息；不得向本金融以外的其他和個人提供個人金融信息等。

❾ 中國銀監會 中國人民銀行 國家發展改革委 關於銀行業金融機構免除部分服務收費的通知

借記卡掛失是要收費的，一般是收10元。補卡是免費的。借記卡卡密碼重置，修改密碼，網銀的補發證書，重置網銀登陸密碼都是免費的。現在大多銀行都不敢亂收費了，興業銀行因為收費問題據說是被罰了二百多萬。

❿ 關於銀行業金融機構免除部分服務收費的通知的通知內容

一、從2011年7月1日起，銀行業金融機構免除人民幣個人賬戶的以下服務收費：
（一）本行個人儲蓄賬戶的開戶手續費和銷戶手續費；
（二）本行個人銀行結算賬戶的開戶手續費和銷戶手續費；
（三）同城本行存款、取款和轉賬手續費（貸記卡賬戶除外）；
「同城」范圍不應小於地級市行政區劃，同一直轄市、省會城市、計劃單列市列入同城范疇。
（四）密碼修改手續費和密碼重置手續費；
（五）通過本行櫃台、ATM機具、電子銀行等提供的境內本行查詢服務收費；
（六）存摺開戶工本費、存摺銷戶工本費、存摺更換工本費；
（七）已簽約開立的代發工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫保賬戶、失業保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費（含小額賬戶管理費）；
（八）向救災專用賬戶捐款的跨行轉賬手續費、電子匯劃費、郵費和電報費；
（九）以電子方式提供12個月內（含）本行對賬單的收費；
（十）以紙質方式提供本行當月對賬單的收費（至少每月一次），部分金融消費者單獨定製的特定對賬單除外;
（十一）以紙質方式提供12個月內（含）本行對賬單的收費（至少每年一次），部分金融消費者單獨定製的特定對賬單除外。
二、銀行業金融機構未經客戶以書面、客戶服務中心電話錄音或電子簽名方式單獨授權，不得對客戶強制收取簡訊服務費。
三、銀行業金融機構代理國家有關部門或者其他機構的收費，應在辦理業務前，明確告知客戶，尊重客戶對相關服務的自主選擇權。
四、各銀行業金融機構應根據自身業務發展實際情況，主動承擔社會責任，不斷加強內部管理，提高服務質量和水平。
五、各銀行業金融機構要做出統一部署，抓緊開展相關制度、流程、業務系統、賬務系統和賬戶標記的調整和調試工作，做好應急預案和櫃台人員解釋口徑的准備工作，保障各項業務安全、穩定和持續運行。