discover金融公司

㈠ π discovery是騙局嗎

我只是復嘗試了其中的余額制寶功能。
（1）人民幣充值購買π幣，先按照匯率兌（2017.7.26 以6.74的人民幣兌換1美元）換成美元，然後以費率（2017.7.28 以5.98美元購買1π幣）購買π幣，在充值的過程中以美元為貨幣單位收取手續費的。這手續費還是挺高的（他們說是千分之六），你把資金（π幣）放在這「余額寶」里，10天的升值也賺不回來手續費的錢。所以我感覺這是個騙局。
（2）π幣在app里的交易所里買入是貴（5.98美元抵1π幣），賣出是賤（5.97美元抵1π幣）。就是希望你把資金放在裡面不提取，等待升值，佔用你的資金。只要變現成為人民幣就要賣出，就是虧錢的。所以我感覺這是個騙局。
（3）這個π幣，不是國家以經濟（對等黃金或國家財政的貨幣信用）發行的貨幣，只是某一集團發行的虛擬數值，會有風險。只需要一個手機號就可以注冊，而不是身份證注冊。說明不是國家行為，這貨幣數值會有兌付變現不了的風險。也就是說，如果這個app被國家政府主管部門取締或關閉，自己充值的人民幣購買的虛擬的貨幣，就沒有了。所以我感覺這是個騙局。

㈡ 美國的P2P到底怎麼玩

LendingClub商業模式解析：美國的P2P到底怎麼玩？
陳達
10 個月前
（本文因作者受《證券市場周刊》邀請，粗淺地談一下P2P鼻祖LendingClub的商業模式，全文經改動發表於本期的《證券市場周刊》）

如果不是身體力行稍作功課，而只傾聽坊間聲色流轉的貸款丑聞，你還真就以為LendingClub的商業模式如同國內鄉鎮企業搞的匹凸匹，遲早是要跑路的。

P2P信貸並不是什麼新科技，廣義而言，所有不涉及傳統銀行做媒介的信貸行為都是P2P，脫媒嘛，脫了就算你是道上的。張三借半隻野豬腿給李四，聖殿騎士團借金銀珠寶給路易七世，P2P的歷史有人類史那麼長。當然，由於古時信息閉塞，各地P2P風俗也大相徑庭，比如韓愈的《柳子厚墓誌銘》里記敘唐元和年間，柳州當地P2P是要拿兒女做抵押的，如果不能按時還錢，等到利息與本金相等時，債主就直接沒收人質為奴為婢，十分野蠻。而上文的聖殿騎士團，法國王室為了賴賬直接下黑手將其解散。通過這些例子我們也能讀出P2P最大的悲哀之處——交易對手風險 （Counterparty Risk）實在過於刺激。

到了互聯網時代，P2P信貸長出了青面獠牙，開始了技術武裝後的全面成長。2005年倫敦，一家名為Zopa的公司發布了世界上第一個線上P2P平台，憑借先行者優勢，Zopa目前已經成長為全歐最大的P2P服務提供商。2006年2月美國一家叫做Proper的公司開始P2P運營，9個月內吸納了10萬會員以及2000萬美元借貸資金。然後在2007年5月，寄居於Facebook的應用生態、號稱P2P鼻祖的LendingClub正式出山。 2007年8月，完成A輪融資的LendingClub開始從Facebook的生態中獨立出來，逐漸走成了行業的一面旗幟，當然，目前來看也許是一面破旗。

LendingClub （NYSE：LC）創立於2006年，主營業務是為市場提供P2P貸款的平台中介服務，公司總部位於舊金山。公司在運營初期僅提供個人貸款服務，至2012年平台貸款總額達10億美元規模。2014年12月，LengdingClub在紐交所上市，成為當年最大的科技股IPO。2014年後公司開始為小企業提供商業貸款服務。據最新財報顯示，2015年全年LendingClub平台新設貸款金額達到了83.6億美元，而行業二郎Prosper不過37億，大郎優勢明顯。

P2P的原味冰淇淋模式
要真正理解額LendingClub，我們得先從最基本最原味冰淇淋 （Plain Vanilla）的P2P商業模式談起。不同於傳統商業銀行，也不同於一些國內所謂的「匹凸匹」公司，P2P公司不會出借自有資金。他們只是充當熱情如火的皮條客，讓借款者楊白勞和出借者（投資者）黃世仁能夠相親相愛。通過將債務證券化，一筆筆小額零碎的借款會被打包成債務憑證組合，供「投資者」——也就是實際的出借人——進行「投資」。

既然是皮條客，那拿的自然便是事成之後的抽成。P2P平台賺的錢來自於向借款人收取的「貸款設立費」 （Loan Origination Fee）以及向出借人收取一部分的利息提成，楊黃兩吃。皮條客高興的是用服務換到了流水；楊白勞高興的是拿到了貸款，而且過程快速便利，免遭傳統銀行繁文縟節的折磨；黃世仁高興的是借出資金的投資回報遠善於存款利率。三贏喲，很完美。

費用具體到LendingClub上來看，對楊白勞：平台分別收取A級別 （信用最高級別）貸款1%至5%， B至G級別5%至6%的貸款設立費用。對黃世仁：平台收取每一期貸款償還額1%的服務費 （Service Fee)。Lending Club佔大頭的是A、B、C三級別貸款，其中B、C又佔多數。不考慮貨幣時間價值，一筆36個月期限、年度百分利率（Annual Percentage Rate, APR）為12%、設立費用為5%的的B級別10000美金貸款，從開始到結束，Lending Club大概可以獲得500美元設立費以及$119.57的服務費（此處計算省略，APR轉化為每月復利計算，有興趣的可以使用金融計算器計算）。無須承擔交易對手風險而坐收貸款總額6.2%的漁利，市場經濟再次證明了皮條客總是會有春天。

這就是P2P的一個如原味冰淇淋一般最基本的商業模式，無論之後的自動化審核系統多麼犀利，貸款資產證券化多麼繚亂，如何能讓楊、黃、皮這三個利益攸關方（Stakeholder）各取所需從而得到靈魂的滿足是這個模式成功的關鍵。當然，如同檸檬市場 （The Market of Lemons，經濟學上指信息不對稱市場，比如二手車市場）一樣，楊黃皮三方是存在有利益沖突的，比如楊白勞想賴賬而黃世仁怕賴賬，所以當務之急是解決信息不對稱的千古難題，這樣更多的黃世仁才會攜余糧前來投奔。

貸款審核與美國個人徵信系統
這就有了Lending Club原味模式上的第一層巧克力加料，倆關鍵詞：個人徵信與透明度。在2015年的年報里Lending Club 將 透明度（Transparency）定調為解決方案之一。我們來看看Lending Club如何來給其平均化的楊白勞畫一幅超級透視裝的肖像。

此畫太美不敢看。我第的第一反應是：迷霧，絕對是迷霧。這哪裡是楊白勞，這分明是楊小資，活脫畫的就是在美國最春風得意的布爾喬亞階級 （Bourgeoisie），我感覺到我的尷尬癌就要發作了。FICO分數到也罷了，但比如16.4年的信用記錄，其實是個美到讓你疼的數字。信用記錄長度並非直接從你開第一張信用卡之時算起，這個數字是綜合你最老的信用卡、最新的信用卡、所有信用卡平均開卡時間、使用不同類型信用賬戶（比如按揭、學生貸等）的時間等等信息再做加權平均，而在美國平均信用記錄大概是7年。除了信用記錄年限以外，年收入也是個頗為銷魂的數字：自信滿滿的 Top 10%。

但是 LendingClub的模式有一個方面飽受質疑：楊白勞的身世問題。惠譽 （Fitch）就曾尖銳指出P2P平台可能遠比看起來要有風險。顯然此中有一個類似與逆向選擇（Adverse Selection）的問題：來P2P平台借錢的人是一個有偏差的人群，大多被傳統銀行拒之門外而內心陰暗；所以P2P平台就會有一個吸引並囤積較高違約風險借款者的傾向。另外惠譽還認為P2P平台過於依賴信用分數或者年收入等量化指標，而這些指標有時不能反映風險。美國是個過度消費型社會，賺得多的人或許更加容易陷入難以償債（Insolvent）的境地，因為他（她）花得更多。許多人從LendingClub貸款就是為了還信用卡，連信用卡都還不上的人，你能指望其財務狀態有多從容有度？

既然說到FICO分數，首先來簡單介紹一下美國的個人徵信系統。在美國，各界都比較認的三大徵信機構 （Consumer Reporting Agency， CRA）是 Experian, Equifax和TransUnion，雖然這三家比較有公信，但與政府並無關聯，皆為自私自利的盈利組織。當銀行需要審核你的個人信用信息時，他們就選擇這三家中的一家或多家粗暴地「硬扯」 (Hard Pull）出你的信用記錄來看穿。當然，Hard Pull行為本身就會傷害被扯人的信用記錄，因為 「你被硬扯」 = 「你要借錢」 = 「你沒錢「 = 「你信用是不是不行」，大多數模型在計算時會加入Hard Pull的次數。所以溫馨生活小貼士：在美國混要極為小心被無良金融機構暴扯。

除了三大CRA，我們還需要知道美國有這么幾個信用分數模型：：FICO、VantageScore、Experian PLUS Score， Equivalency Score 等等。其中 FICO 是當之無愧的行業大佬，也是大多數發卡銀行的選擇。那麼在LendingClub給平均楊白勞的畫像里，FICO Score 達到699分，目前美國人均FICO大約是695分，也就是說從FICO信用分數上來看LendingClub的楊白勞就是普羅大眾。從各種渠道來看能夠在LendingClub上借到錢，最低的信用分數是660分；我在各大信用點評網站調查了一下，現實中很多人即使達到了680甚至700以上，都有可能被拒絕放貸。實事求是地說，LendingClub口味居然還頗為刁鑽，放貸並沒有非常放浪。

科技股？金融股？
比起傳統銀行的放貸審批，LendingClub最大的特點就是「自動化」, 也就是因為這個原因，LendClub上市初期是被市場當成科技（Tech)公司來估值的，而其實它是一個金融公司 ——賣身的杜十娘被當成賣才的蘇小小給估了。據公司年報顯示，LendingClub使用內部研發的軟體來「高度自動化地獲取借款人和投資者，並處理注冊過程、信貸決定和信用分數計算，以及服務和支付系統」，並且「開發了自己的現金管理軟體來處理電子化的現金轉移」，「幾乎所有的支付都走ACH （Automated Clearing House，類似於國內的網銀轉賬) 電子支付網路來向出借人分發貸款、收取還款，以及向投資人分發及收取資金。」

當山呼海嘯的Robot機器人信貸員如群鴉一般蔽天而來，蝶變後的效率驚為天人。CBS新聞援引業內人士稱美國的銀行平均貸款批准需要的時間為45天，而LendingClub只需要7天。這7天里一般會發生以下事件：

1. 寶寶心裡苦的楊白勞登錄LendingClub網站，輸入一份初步申請，填寫需要的數額；
2. LendingClub的機器人完成一次「軟扯」 （Soft Pull) ，搜集一些基本信用信息，一般不影響申請人信用分數；
3. 初步審核通過後，機器人為楊白勞提供一個要約，包含利率、分期、期限、每月還款數額等等，一般會有若干選擇；
4. 楊白勞選中了一筆貸款，並填寫了一份詳細申請，LendngClub為其貸款評級，並將貸款請求掛出在網站上。
5. 黃世仁選擇是否出資，但他暫時無法看到楊白勞的個人信息。
6. 一旦黃世仁願意出資至少60%的貸款數額，LendingClub就會准備發放匹配的款項；如果不到60%，則LendingClub會准備發放該款項並且提供將剩餘金額重新掛出的選擇。LendingClub稱只有不到1%的貸款是沒有全額匹配的。
7. 如果30天無人問津，楊白勞申請過期，需要重申。
8. 黃世仁出資完成，款項在LendingClub手裡，LendingClub會核實楊白勞的個人資料和銀行信息。此時LendingClub會硬扯楊白勞的信用記錄，以獲得詳實信息。楊白勞有可能被要求提供更多申請材料。
9. LendingClub將款項通過ACH轉入楊白勞的銀行賬戶。

這七天如同西西弗斯的巨石一般循環往復，將LendingClub的大雪球滾得風生水起。

貸款違約與壞賬凈核銷
那麼有了這套自動化程度極高的貸款審核系統，咱貸款的小船能不能就不翻？當然貸款違約就像第一型糖尿病，只能控制，無法治癒。LendingClub官方並未給出總體違約率的准確數字，一些研究機構給出的數字是大約為5%至7%。我們也可以在LendingClub發布的信息中找到其各個級別貸款的具體表現（見下圖），好在LendingClub的運營歷史夠長，2011年第一季度之前的貸款已經基本都到期，我們可以大概計算出各個級別貸款以及總貸款額的壞賬凈核銷率（見下表）。

A級貸款表示不想與其他級別說話，並向它們扔了一個鄙夷的眼神。雖然A級差強人意，但其他幾位表現著實堪憂，壞賬率遠高於傳統銀行，比如花旗銀行的數字大約為2%，信用卡公司 Discover Financials大概也是2%出頭一點。LendingClub的審核機制或許技術上頗為靠譜，但由於之前提到那個類似於逆向選擇的問題——上門的都是被銀行謝客的楊白勞——壞賬率不甚理想。LengingClub通過其內部核算，統計出當一筆貸款進入逾期狀態後，各個時間段內最終被核銷的貸款比率。下圖代表2015年1月至3月的平均 「九個月內貸款回收」的狀態。凈核銷額 （Net Charge Off）等於總核銷額減去在此九個月結束後三個月內收回的資金。所以左上角的28%，是指2015年1月至3月的所有進入寬限期 （Grace Period）的貸款中，最後有28%的貸款不幸被凈核銷。

發行銀行 （Issuing Bank)與貸款證券化
所以我們在原味冰淇淋模式上增加了一層個人徵信巧克力，但是即便如此游戲也還是玩不起來，更玩不大。首先LendingClub沒有銀行牌照，所以就不能發放貸款，他們需要找到一家合作的發行銀行為他們解決這個問題。LendingClub的招股說明書 （Prospectus）里大致說明了其與猶他州的WebBank銀行親密無間的合作關系：所有的貸款由WebBank來發放，他們作為每一筆貸款的出借方；當一筆貸款協議達成後，WebBank將貸款及其上所有權利轉移給LendingClub，並喪失追索權；而LendingClub將支付WebBank 「投資者約定投資貸款票據而支付的合計價格」。簡而言之，WebBank出面放貸，轉而再把貸款及其權利轉賣給了LendingClub。

LendingClub手握巨大的貸款資產，陷入了久久的沉思。我守著這座金山，如何才能最大限度增加資產流動性並擴大投資者群體呢？簡單五個字：資產證券化。如何著手呢？簡單五個字：去學華爾街。說到證券化 （Securitization），華爾街表示我不是針對誰，在座的各位都是垃圾。別忘了LendingClub本質上是一家金融公司，創始人Renaud Laplanche曾長期混跡於紐約金融圈，公司與華爾街千絲萬縷，對平台上的貸款資產進行證券化簡直是信手拈來。當LendinigClub在使用其頗為自豪的自動化系統審批貸款之時，也會為不同借款人進行打分，並且以此基礎將貸款進行A至G的分級 （A為信用最高級別）；之後該貸款會被拆分為一個個小單位，稱為Notes（債務憑證，打包成大額的叫Certificates），每一張Note 面值為25美元，期限為36或者60個月；最後所有 Notes 會被重新打包，以25美元的最小單位出售給投資者，所有Notes上的經濟利益會每月派發給對應的投資者。當然LendingClub會告訴你，投資不同借款人的Notes會起到分散風險的療效。

比起曾經讓資本主義世界沉淪的擔保債務憑證（Collateralized Debt Obligation，CDO），無論從規模還是從復雜系數而言，LendingClub的證券化只能算是小學生水平。所以我並不認為P2P界的資產證券化將會是下一次金融危機的始作俑者。當然如果事情都像一開始那樣單純美好，地球就不會這么危險了。在LendingClub自身證券化以外，還有另一個層次的證券化愛好者在不遠處投來覬覦的凝視。早在2013年，專注投資P2P五百年的沉香資本（Eaglewood Capital Management）將其通過LendingClub投資的價值5300萬美元的貸款資產「間接證券化」後出售給機構投資者。而今年4月，傑富瑞集團（Jefferies Group）透露正在與LendingClub合作將它其平台上的1.5億美元貸款打包成債券向市場發行，而據媒體報道高盛也正有此意。當越來越多的投行開始介入P2P貸款證券化，當違約風險通過層層錯綜復雜的金融產品遠走他鄉，當 「去學華爾街」變成「去找華爾街」之時，我感到我樂觀的情緒受到了影響。

證券化的最大問題來自於道德風險 (Moral Hazzard)，也就是如果我能提高風險增加收益，但卻又不用承擔後果時，我一定會瘋狂地追求風險。在LendingClub的商業模式中，平台本身只是個皮條客，並不保障黃世仁同志的資金安全。我們知道 LendingClub的獲利是通過收中介費，所以LendingClub有充足的動力去壯大平台上資金的規模，而不去關心楊白勞是否會違約。但為什麼LendingClub看起來又很關心信用問題，設計了一套挺嚴格的審核流程呢？很簡單，你這平台要是違約如麻，如何能吸引到家裡有點余糧的黃世仁跑來投資呢，黃世仁可是門檻很精的好嗎？所以這樣來看LendingClub與投資人的利益本質上仍然是一致的。

但是現在家有餘糧的黃世仁變成了呼風喚雨的高盛，高盛把貸款證券化後轉手賣給了遠在天邊的某家冰島銀行，銀行又當成理財產品賣給了在格陵蘭海打漁的漁民喬大爺，而老實本分的喬大爺可能壓根就沒聽過P2P這檔子破事兒，他只知道自己買了一種等級（Tranche）較高的低風險產品，每個月拿拿利息。這個時候LendingClub與最終的風險承受者喬大爺就天各一方了；那麼平台只會做一件事，就是降低標准拚命地吸納借款者來增加費用收入，而風險默默地全給了不明真相的喬大爺。當年正是這種配方的一盆狗血引爆了次貸危機。不過即使如此我也還是不認為P2P會造成當年次級貸的災難，因為評級機構無論如何也沒辦法給無擔保的債務憑證非常高的信用評級，除非他們挑明了就是不要臉。

行文至此，LendingClub商業模式中的所有主角與戲碼都已經加入，我們的原味冰淇淋模型也逐漸豐滿起來，以一圖以概之：

如果非要給上面這個模式圖加一個靈魂點綴，那麼我認為應該是信用。LendingClub從頭至尾半毛錢的承諾都沒有，投資者對其仍然趨之若鶩，看中的無非是這個平台的信用：相信你反復強調的透明度，相信你貸款審核機制的有效性，相信你證券化後違約風險的分散性，相信你不會賣一個檸檬（次品）給我，相信我自己不是喬大爺。這就是為什麼當 LendingClub 向某個機構投資者出售了價值2200萬美元「明顯不符合該投資者指定標准」的貸款後，公司創始人兼CEO必須辭職，公司股價必須暴跌——公司的靈魂受到了一萬點傷害。LendingClub主席Scott Sanborn說：「我們的業務完全倚賴信用，目前發生的問題與我們的核心價值背道而馳。」而這一惡性事件，也讓監管者對於P2P行業原本惺忪的龍眼瞬間怒目，司法部的調查如影隨形。

後Laplanche時代的LendingClub，要走的第一步應該是暫時忘掉擴大貸款體量，而專注於贏回投資者的信任。P2P行業在華爾街的玩命催化下向前突進得太快，現在也確實是時候放緩腳步加強一下自我修養。5月，LendingClub在美國市場的最大競爭對手Prosper宣布裁員四分之一，另一家著名P2P平台OnDeck也下調了今年增長的預期。但是這些跡象都預示P2P行業窮途末路了嗎？我認為不是。正如P2P專業人士 Anthony Hsieh所評論的那樣：「你曾有諸多非理性的行為，但事實上市場環境收緊其實是件大好事。你會看到整個市場將變得更強。」 而我們很高興地看到美國的P2P行業正在走向成熟。

利益披露：在文章發表之時作者不持有並且在72小時內也不打算持有LC倉位。
本文行文倉莽，如有不足之處，還請各位海涵斧正。
轉載我是歡迎的，但請您署名陳達，在此謝過。

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美股

㈢ 「discover公司」是什麼公司

高沃信息技術（上海）有限公司（「高沃公司」）是一家外商獨資企業，公司內位於上海市黃浦區。其母公司容為美國的Discover 金融服務公司 （」Discover」）。Discover在紐約證交所上市（代號為DFS）, 是一家標准普爾500強企業。Discover總部位於美國芝加哥北郊，是美國最大的信用卡發行公司之一，擁有Discover信用卡網路和5,000多萬信用卡客戶。

Discover 擁有14，000多名員工，在美國，英國及中國（上海，香港）均有辦公場所。

Discover信用卡網路擁有幾百萬商戶及現金支取點。在Discover網路上發行的信用卡可在中國銀聯網路上使用，中國銀聯卡可在美國Discover網路上使用。

㈣ 我拿到兩個公司的offer，一個是國泰安，一個是俊特團貸網旗下的子公司你我金融，都是測試工程師，前

快消類：

寶潔：本8600、碩9700、博10500發14個月，五險一金外加補充醫療養老保險--最新數據（11年）。據說marketing每9個月還能漲20％－30％。
聯合利華: 8500 ×13 -11年數據。
瑪氏：月薪10000。
箭牌：4400×15。
高露潔：5500X15。

金融類：

陽光財險：研究生，投資研究崗，全年基本工資+獎金+福利＝8萬（稅前）。
匯豐銀行：Global markets中國大陸地區外匯trader，月薪8000。匯豐的BDP項目起薪8000，18個月培訓後漲到12000。
東京三菱銀行：上海外匯trader可參考匯豐薪水，起薪不超過1萬。
花旗銀行MT：8000×13。
高盛香港：所有部門，不分本研，起薪66萬港幣，但bonus可能不同。
高盛高華：固定收益部 trader，本科生：30萬。
中金IBD：本科：111000base，sign on bonus 9250×6。
研究生：19萬base,sign on bonus 19250×10。
中信IBD：11000+。
巴克萊：香港sales：40萬港幣。
瑞銀證券（UBSS）：operation部門15萬、投行部門30萬，本科和研究生一樣，獎金要看項目。
荷蘭國際ING：有一個base在香港的培訓項目，是local pay＋global relocation package的形式，總額比一般投行都高（約70－80w）。
中信銀行總行：平均起薪5－6萬，本科和研究生差別不大。
農行總行軟開：轉正後6500/月，房補1500左右，一年12個月。
招行管培：算是管培裡面待遇比較好的，年薪10萬，但是去深圳的話消費比北京要高。
深發展管培：實習的時候非常非常少，少的可憐就不說了，轉正了年薪8－10萬，不同部門差別比較大，做前端的比做後端的多很多，信用卡中心比總行少很多。
進出口總行：實習的時候3500，轉正了4500，待遇福利一般 。
國開行總行：轉正了7000以上，福利很好。
嘉實基金：固定收益部研究生：基本工資11.2萬，基本獎金4.8萬。績效獎金和福利不祥。
固定收益部交易員（本科）：年薪10萬左右，不包括分紅。
華安基金：研究生，助理行業分析員，基本工資12萬，不過是按照8萬基本工資發，另外4萬按照福利名義發給剛入職的畢業生，獎金和其他待遇不詳。
南方基金：第一年年新大約16萬，而且經常會發一兩萬元的沃爾馬購物卡。
以後漲幅也挺大的。行業研究員更高，在21萬。
深國投：待遇比南方基金的待遇還要好，確切數字不清楚，至少20萬年薪吧。
Discover Finacial Sevice：上海，Base 15w/y，福利獎金不清楚，前MorganStanly的子公司。

IT類：

IBM China：銷售 (ISU,STG,SWG) 培訓期6-9個月本科4800，研究生6000，14個月.轉正後第一年 base 7500，14個月。
南方基金IT部門：25w稅前，另外還有一些福利不包括在內，碩士。
摩根斯坦利IT：18萬base，獎金看錶現。
穆迪KMV：計算機碩士：2500刀/月+績效獎+年終獎，14個月。在深圳14萬。崗位不同薪酬不同。
Microsoft：base 16.1w，什麼都加起來也就19w左右，股票不是每年都給。
Google：軟體工程師計算機碩士18萬。
網路：應屆計算機碩士： se今年有好幾等，17.8w，19.2，20.6w以及超牛的接近30w，都是package。
EMC：所有（獎金+福利）都加起來15.5w。
SK：年薪20萬左右。
HP：sales，月薪5000－6000，其中有很大部分要自己找報銷。
思科：sales,月薪7000左右，這是去完美國培訓一年以後回來的身價。

咨詢類：

麥肯錫: 16萬base，3000美元 signing bonus。
BCG: 18萬。
Bain：19萬。
Monitor：19w (summer intern招進去的20w）。
奧緯: 20w。
羅蘭貝格：15萬base＋3萬bonus。
AC尼爾森：MT ffer letter上數據：工資4700（本科），服務滿一年一次性發3600作為獎勵。

能源類：

斯倫貝謝：14萬base，上井每天100美元補助。
Shell：7500，本研博一樣。12個月工資，超過12個月的屬於bonus，Sales部門完成銷量有3個月bonus，銷量多則bonus多；其他部門有1－5個月bonus不等。
法國液化空氣：揚帆國際管培項目offer(簽三年)的待遇,國內半年 7.8k/m, 國外1年半 global pay + relocation expense,國內1年 12萬+4萬。
GE Energy：普通職位：碩士5k-6k×13；CLP(Commercial Leadership Program)：6000*13，兩年4個rotation，2個在美國，所有費用公司cover。
美孚：1萬/月。

四大：

本6200、研6500，均13個月（一二線城市略有不同，2線打個九折）-11年數據
有CPA證書普華德勤加500每月，安永畢馬威加1000。

4大工資高原因如下：

1 出差多，補助多。
2 加班頻繁，少量加班是沒有加班費的，只有大量，且超過一定量時才有加班費--求證實。
3 每年薪水的遞增率較高，雖然近兩年降低很多，但還是比一般外企高。

其他：

華為：華為本科6500，研究生8000 -11年數據
中興: 7300 (研) -11年數據。
國際紙業：sales本4000、研6000。
新蛋：MT 本10000、研11000，均13個月。--此為MT價格。據說其它類的要少很多。
三星經濟研究院：研究員、碩士，11萬每年，分13個月。
華潤置地：本科4000， 碩士4300，發14個月工資。
三一重工：6000(研)。
英偉達： 平均8000 。
德州儀器：7500。
陶氏化學：7700(研)。
邁瑞醫療：6500(本), 8500(研),11000(博)。
深信服：本科：4500-5000 不同職位有差別。
SABIC: 6000。
TP-link: 8800（研究生 研發類）6800（本科生 研發類）5400--海外業務均16個月工資。
高級文員 4200，13個月，均有5險一金，不包吃住。 —11年最新數據
西門子AD:3200
蒂森克虜伯電梯（研究生）：實習的時候工資是一個月3000，實習1到3個月，轉正後是不到5000。
羅克韋爾銷售:大概7K左右 加提成（蠻豐厚）
艾默生銷售: 本：5400+(駐外補貼) 碩（深圳-研發）：6500+800+4%的房補 -11年數據
國民澱粉: 銷售類5000 -11年數據
西安楊森銷售: 5000+豐厚獎金 -11年數據
深圳中航:試用期三個月，每個月2800左右，三個月轉正後3000差不多4000的樣子，沒有住房公積金，只有住房補貼。稅前的收入一年在5.5W到6W
成都中電29所轉正第一年拿到手超過7.8W， 一汽大眾10W+(碩士)
世聯地產:本說博一律2500-5500（試用期）。轉左正之後不詳！試用期系三個月！
保利地產： 本科見習一年，工資（到手）2800/m,加上一些報銷住房吃飯等補貼，一個月大概3-4k。轉正後工資差別不大。大頭是獎金，跟公司效益掛鉤。見習第一年比較少，2-3w, 正式員工有8w左右（據說）。看賣樓情況，賣不好也有可能沒有獎金。
長虹：整體均是試用2000左右，轉正後不詳
美的：試用期2500 轉正3000-3500 （15個月）
箭牌：（2010屆） 培訓期4500 （全國均是）
百麗：2300 轉正後不詳
美敦力：試用4800
中糧：試用半年 工資 2000
廈門建發：試用期3000 轉正後3500左右 福利一大堆
特步：試用半年 2500 轉正後3000加業績
深圳贏家服飾：試用期2500 轉正2850
茂業百貨：試用期2000 漲薪幅度不大
海信電器：平均月薪 4500（算上提成後）...
東風本田：實習3000，轉正4500，二十個月工資各種福利全在里邊了，包吃住
群碩的待遇：基本月薪：4000元 -11年數據
海航總部人力：3200(碩)
美國道富：很輕松，待遇7500。
神州數碼：5000*16個月
珠海矩力：6500*14個月還有年終獎感覺還可以--11年數據
深圳睿初：10K*13
IBM(CDSL)：7500*13+800*12。
趨勢科技： OFFER上說10W多一點。
Intel: 5000左右（10年）
realtek：8。5K*13，住房公積金佔22%，其他五險什麼都有。
台達能源（上海）研發中心：6K*17，當然這裡麵包括了獎金。
深圳觀瀾湖高爾夫球會（深圳總部工作），法律部門，工資3000/月 包吃住~~

通訊類

(幾年前數據，作參考)
上海貝爾阿而卡特:8w/y 碩 (包括福利) (harry)
朗訊青島：7.5k/m 碩
朗訊北京：9.6k/m 碩
Cisco上海：9w/y 碩
愛立信北京：6500稅前
中電賽龍：5050＋800＋150 碩士
大唐移動：5500＋900（車補房補飯補）
大唐興唐：3650/m 碩士 (avivi)
大唐信威研發：5500+900 碩士 (avivi)
瑞斯康達：試用期5k，轉正6k，補助有幾百，碩士(avivi)
數碼視訊：4500－6000 碩士(avivi)
阿德利亞：6k (avivi)
港灣：4500＋500 碩士 (avivi)

運營商

北京聯通：碩士4000+2000/M
太原聯通：實習期3000/M本科
上海聯通：轉正後10W/Y（加福利）
河北聯通：
>試用期3－6個月 見習期1年 試用期在見習期內
>試用期小本850
>然後轉正 定崗 見習期內獎金拿0.5
>最低級的業務員是1到4崗一般上來也只能定成1崗
>1崗工資950 4崗工資1950
>獎金占薪酬的50％
>發13個月
>剩下的就是補助、年終、逢年過節的發個錢了。
東莞電信：本本 實習期4W/Y，轉正7~8W/Y(包括基本工資和獎金)
廣州電信：不具體說但是說平均每人9W。工資總額/人數。稅後
深圳電信：第一年6W，轉正後9W，稅後。
上海網通：轉正後12W/Y （加福利）
太原網通：1500-1600
重慶移動CrewZ)
>本本 實習期6個月 ，1k2/M
>轉正後7崗，2k+/M（平時所有的加在一起到手的，不算年終）

汽車行業工資水平(某些數據較老，但仍有一定參考價值)

汽車行業，新進研究生的大致工資水平：
上汽研究院：8000；
同濟同捷： 4000；
延峰偉世通：3500（基本工資）＋2500（效益工資）＋年終獎；
北汽福田：3500＋提供住宿；
北京吉普：2500＋提供住宿；
北京現代：2800；
比亞迪：比亞迪本科起薪3300+獎金,專科是2000左右 -10年數據
奧傑科技（蘇州）：4000；
德爾福上海研究院：5000（基本工資）＋其餘不詳；
泛亞：七萬－－八萬／一年；
06年廣豐待遇如下：基本工資：本科生3500，碩士生4200，試用期發80％工資，一年發16個月工資
一汽大眾：4000＋提供住；
上海匯眾：5500；
HOLLEYWELL上海研發中心：5000（基本工資）；
武漢神龍：4000；
三一重工上海研究院：5000－－5500；
杭州萬向集團（汽車零部件）：碩士：3000＋提供住宿（自付費）＋年總獎，萬向集團是6天工作制，沒有任何福利；
長安福特：<3000/月，無住房；
長安鈴木：實習期：2500/月，半年後轉正：2800/月（稅後），平明有加班工資，在重慶算中上水平，有住房；
鄭州宇通客車：本科生起薪3400元/月（985院校多400左右）
華冠智州（北京）：2700（稅後）＋年終獎；
一汽大眾：6000-7000；
寶馬：4500；
海馬：4380（稅前）；
廣本（日本公司）：8萬一年；
長安汽車的工資本科生2020,碩士4750
南京菲亞特2000；
北京吉普：碩士，有相關工作經驗和北京戶口的話，能到5000；
天汽（天津夏利）：給碩士的工資也不到2000；
一汽技術中心（長春汽車研究所）：碩士見習2500，實拿2000，聽說轉正後能拿到6500，但有一種說法是見習完合工資不長反降。
同濟同捷月：工資4000,但加上其他的一年有10萬左右；
東風本科：月薪1200+一次性安家費3000；
南海富迪汽車公司：2500+年終獎（大專以上）；
一汽本科：1200（提供住宿）+單身補助；
上汽本科：2500；
二汽本科：1500（提供住宿）+獎金+年終獎；
奇瑞本科：1200（提供住宿）+獎金+年終獎；
奇瑞碩士：2500（提供住宿）+獎金+年終獎；
江淮碩士：2500（福利較好）；
廈門金龍本科：2500；
東南汽車本科：1700；
星馬汽車本科：1500；
湖南長豐：2046；
柳州通用五菱：1700；
東風柳汽：1500，3000安家費；
福田小本1500＋200住房補貼；
金龍1200，三月後轉正一般能拿2000多到手的；
南汽本科實習每月應得1400+200(住宿補貼)+獎金(很少),實拿1200,轉正應得1700+200,實拿1400,南汽提供的福利也都已算到工資里,若單拿工資,實習850+獎金
上海匯眾：2800（基本工資）＋1500到2500（獎金）+1500；
黎明發動機廠:2500；

實習工資（前幾年數據，有些可能已變，但我知道的一些是沒有變的）

西門子：80元/天
康明斯：175元/天
施耐德：本科2000元/月 研究生或第二學位 3000/月，ps：加班酌情報銷餐費打的費。
通用電氣：本科生80元/天，研究生100元/天，博士120元/天。
江森自控：80/天
戴姆勒：150元/天（一說3000/月）
寶馬：3000元/月
米其林：120元/天
畢馬威：100元/天
德勤：85元/天
荷蘭銀行：1500元/月
匯豐銀行：80元/天
花旗銀行：10元/時
德意志銀行：80元/天
渣打銀行：75元/天
中金：4600元/月（全職）2300元/月（兼職）ps.加班酌情報銷餐費車費
金杜律所：1300元/月（短期）3000元/月（長期）
埃森哲：150元/天
阿爾卡特-朗訊：80元/天
ETS：2000元/月（全職）10元/時（兼職）ps.包午餐
中信集團總部：2000元/月
康菲石油：200元/天
科麥奇石油：200元/天
IBM：15元/時
寶潔：5040元/月（本科）5740元/月（研究生）6740元/月（博士）---是寶潔當時給本科的工資才6-7K時的數據，現在沒這么少了。一般寶潔實習工資可以給到正職的7-8成。
三星：70元/天（一說120元/天）
吉百利：50元/天
索愛：100元/天 ps：管午飯
約翰迪爾：100元/天
威盛：120元/天
易觀國際 120元/天，出差180元/天

㈤ Discovery摸金派*全面分析講解摸金派怎麼挖寶

一、摸金派是干什麼？
簡單了解：
派克集團是美國的一家互聯網公司，技術團隊是美國人，2015年6月成立，投資人是矩陣風險投資管理公司，最大的股東是中國人。 摸金派是派克集團旗下的一款APP軟體，摸金派是一個像微信一樣的社交軟體，但科技更先進，可以實現虛擬和現實相結合的社交功能。
在摸金派分為三個角色:
1.免費用戶：不參與任何投資，只是用APP進行社交，轉賬（不限制金額轉賬，轉賬支付秒到帳），購物消費（享受消費全返），玩游戲等等功能。
2.理財用戶：投資獲得雙倍回報，每周釋放4%，50周釋放200%；每累計滿300π（1.1萬）就會獲得雙倍收益。
3.π付商家用戶：首先成為摸金APP理財者（滿1.1萬），可以免費申請π付商家，形成線上引流到線下消費及本地城市商家互動性的一種新的銷售形式。
深度了解：
派克集團打造泛娛樂產業化，使用戶群體粘性更強，提出並執行了金融社交娛樂化概念，將金融理財屬性融入APP中，增強用戶的娛樂性、粘性和忠誠度。摸金派是派克集團旗下的一款APP軟體，其理念是打造一款現象級的APP，裡面含有金融理財、轉賬功能、導航模式、聊天模式等多種用處，摸金派在中國推廣力度是最強的，全球幾十個國家輻射，從2016年9月-2017年3月24日實際注冊用戶達300萬以上，π付商家從1月5日上線，截止2個多月已經有11萬商家用戶。
在所有的經濟體中，金融是核心，所以，共享金融將會成為下一個風口，什麼叫共享金融呢，就是指人們把閑置的資金拿出來公共發行一種信用資產，從而獲得收益，即是共享金融。共享金融就是共享信用。
共享金融需要更多的大眾參與並共同分享利益，而這種大眾參與的模式，將朝著人類的天性社交化、娛樂化方向發展，即「金融社交娛樂化」。
因此，2016年11月，美國的FOX、ABC、NBC三家媒體共同報導：《洞察未來金融趨勢：金融社交娛樂化將成為一種世界級現象》。
同時，2016年12月9日，哈佛大學的哈佛商學院將Discovery共享金融模式作為專題課題進行研究。
能夠走進哈佛，不是公司有盈利有錢就能進去，目前走進哈佛的有NIKE、微軟和facebook，這三家企業當前市值都是千億美金以上。
共享金融的商業模式是怎麼來的呢？是由「派克集團」提出並首創了共享金融的商業模式，派克集團是什麼樣的公司呢？
關於：Discovery
1） Discovry首先是共享金融的產物，共享金融就是人們用閑置的資金共同發行信用資產，在這里的信用資產就是π資產，應用區塊鏈的技術發行和管理信用。
2）派資產的價值
（1）派克泛娛樂生態系統硬通貨，區塊鏈管理信用，用金融社交娛樂化的概念建立集團生態閉環。
（2）利用AR技術推動泛娛樂生態產業鏈的發展，強烈的用戶體驗感增加用戶的粘性；
（3）讓金融回歸本質：服務於實體經濟。派付，支付即發行，消費即發行，發行即收益，相當於免費購物！從而帶動消費，促進商家生意，讓購物變得隨心所欲。
3）Discovry同時也是金融社交娛樂化的產物，Discovery是一個連接虛擬與現實的社交遊戲，通過設置藏寶與尋寶兩個任務，讓玩家在探索與分享中，盡情體驗現實世界中錯過的美好與感動。
二、摸金派公司實力如何體現？
簡易了解：
1、摸金派有兩大世界最前沿黑科技技術：AR技術及區塊鏈技術（區塊鏈這里不用過多了解，有想了解的看深度了解）。
2、APP軟體價值非常高（可以隨便找個做APP軟體的，你可以問他模仿摸金派APP需要多少錢，會告訴你上千萬。）同時半年來APP更新43次增加功能及優化，沒有錢和技術團隊是做不到的！
3、摸金派在美國哈佛大學進行演講，哈佛商學院主題演講的目前為止只有四家公司，第一家微軟，二是Facebook，三是Nike，第四個就是Discoveryπ（摸金派）。見深度了解。
4、摸金派上市計劃由德勤會計師事務所負責（德勤會計師事務所(Deloitte & Touche)是世界四大會計事務所之一，負責耐克、微軟等上市）。見深度了解。
深度了解：
1、具體感受AR的魅力吧，我們掃描阿迪達斯的圖片，會直接出來阿迪達斯的廣告視頻，震撼你的眼球！AR下載地址：https://app.pi-group.biz/appdownload/us/ar.html
區塊鏈講解：
（π）開源代碼已經公布，可以進開源代碼程序網址https://github.com
π在GitHub網站上做了第三方開源
朋友們可以通過網路查詢一下GitHub的地位。他是全球最大的實力最強的公信力最強的技術最強的開源碼網站。比特幣也是在GitHub上做的第三方開源，從今天開始。派資產永遠存在，永遠沒不了。朋友們為我們的選擇歡呼吧！懂白皮書詳見下一個鏈接！
三、摸金派法律安全性？
簡易說明：
1、關於法律，根據中華人民共和國刑法第224條規定：三級以上多層次分銷有直接金錢收益的稱之為傳銷。而摸金派推廣沒有任何推薦獎金、對碰獎金、層碰獎金、分紅獎金等，我們推廣市場只是加速我們自身投資額釋放的時間速度。例如我們投資20萬，我們一年的收益是40萬，每7天收一次錢，累計收到40萬結束，總共用時為11.5個月，如果我們推廣市場，我們40萬可能5個月就收回來了，拿到我們本應該得到的錢，只是時間加速了！因此我們和推薦者有時間上的關系，而沒有直接金錢上的關系。因此我們是規避法律風險的！
深入說明：
1）技術（區塊鏈）
區塊鏈發行，保障其公開透明，公平公正，去中心化，無人為控制。
藏寶多少就發行多少，不藏寶就不發行，按需發行，保持合理和平衡。
遞減發行，有效去除泡沫，5年遞減到正常通脹水平，5年平台將會崛起。（20年前，20-30年崛起一家企業；互聯網誕生，10年就能崛起一家企業；如今，移動互聯網時代，3-5年即可崛起一家企業。）
2）應用價值
（1）內部閉環
π資產是派克集團內的硬通貨，游戲的資源裝備皆可使用π資產購買，而游戲中的將領唯一隻能使用π支付；派克成人使用π支付，派克所有的板塊皆可使用π支付，形成一個有效的內部閉環，增加π流通，從而通過流通產生價值。
（2）外部循環
π付，有效的形成外部循環，形成一個π共享金融生態圈，人們越來越多用於支付，越來越少賣出π資產兌現，更好的讓π資產穩定價格和價值；藏寶時候購買都是一次性，但是挖寶都是按照5%挖到賣出，π支付時候都是一次性購買支付，返還發行都是16%每月發行；買單總是大於賣單，而且π付越來越多，賣出就越來越少，因此價格就能穩定；只要價格穩定，我們靠的是發行賺錢，發行了多少量到我們手上，我們就能賺多少錢。
四、摸金派理財靜態及動態收益講解？
簡易說明：
1、靜態：就是投資最少300π（1580美金=1.1萬人民幣）的倍數，公司會給你2倍收益，50周拿完，1.1萬變成2.2萬。5.5萬以下建議不要復投，每周拿錢就可以了！5萬以上復投收益會更高。這里要明白每滿300π才會給雙倍，如果不滿累計到300π也是給的！ 舉例：投資27萬，復投6個月大約收益為100萬。 2017年1月1日投，復投到6月1日，然後開始每7天提錢，7月16日共提款27萬。然後2017年7月16日-2018年6月1日提73萬。
2、動態：理解上稍微復雜一點，簡單說動態波比在10%--15%左右，就是你做1個億的業績，你可以收入1千萬-1千5百萬左右。（你的靜態投資不能過低，除非市場跟著快，復投效率快，我們是解鎖自己的投資額！）相信見深度了解！
五、摸金派利潤來源及盈利支撐！
簡單了解：
1,貨幣屬性中的流通性，π資產的發行由自行設定的開源去中心化發行。白皮書和開源代碼發布網站與比特幣同一個網站。 2,派克游戲裝備，材料買賣收入（土豪都是花費幾百萬玩游戲的），摸金派app提現充值手續費，π世界賣的土地（9平方公里的虛擬土地平均成交額為15萬一塊地（多的都幾十萬），已經賣出去幾百塊地）。派克成人網站銷售的錢，其他3大版塊正常建設中。 3,初始1000萬π的錢（3.6個億）公司收取。 4,公司股權的收入（很多土豪幾百萬購買，幾十萬很多人在買） 5,龐大的資金流，現在3月20日500萬注冊用戶投資及商家π付版塊的資金流（類似微信錢包，在微信後台是一組數據，錢在微信，一天不拿錢屬於騰訊一天，一年不動，錢屬於騰訊一年） 5,沉澱資金，我們π買完剩餘的美金和剩餘的π（類似支付寶余額寶，我們銀行卡里有5塊或者10塊錢，可能卡就不要了，這部分錢沉澱給銀行了，一億個人這樣，就是10億歸銀行）。
深入了解：
（1）產業盈利
派克集團六大板塊都是盈利能力非常強的產業，會產生盈利。
（2）資本收益
派克集團已經在走上市流程，反向收購上市公司和自己上市同步進行，由德勤會計師事務所簽訂協議，負責上市。
《口袋妖怪》這款游戲，應用了和我們一樣的AR技術，在澳大利亞和紐西蘭兩個小國家上線一星期，讓任天堂的市值增加了600億；口袋妖怪是到大街少去捉妖，而我們是尋寶，我們更具有用戶粘性，將會更有價值；
Photoshop讓P圖從專業化走向平民化，使得其市值為450億＄，當今，AR屬於黑科技，全球都是專業人士的專屬，而只有Discovery將其平民化了，可見其市值有極大的想像空間。
當公司有足夠的盈利，π資產的價格更容易穩定，當π資產的價格半年不跌，一年不跌，兩年不跌，人們就會習慣的認為，π資產不會跌價，而π資產的價格穩定，也使得所有持有π資產的人不會觀望和等待π資產的價格上漲再去賣出，所以不會出現人為心理上導致的拋售現象，所以π資產的價格穩定價值就穩定。金融做的是信用和信心，人們對價格有信心，π資產的流通，包括藏寶投資和消費支付都會越來越多。因此，Discovery前景大好，安全又長久。
六、摸金派π付商家了解！
簡易了解：
通過摸金派的派付模式，商家可以解決自身痛點！商家痛點基本是本地商家沒有客源，客源又了留不住，顧客不忠誠，打折促銷顧客也不願意買單，自身實體銷售額連連降低，廣告成本大等等！成為摸金派π付商家均可以解決！首先全返模式，顧客的粘性變的更強，返多久錢基本鎖定多久，同時他身邊人脈也歸你了，而且龐大的摸金派客戶群體都是你的隱性客戶。自身上交公司的利潤也有2倍返還！
商家與派付合作的七大價值： 1、貨款結賬秒到； 2、藏寶雙倍及藏寶引流； 3、通過全返引流客戶； 4、通過發英雄帖紅包引流； 5、AR藏寶引流客戶； 6、跨界鎖定商家產生受益； 7、商家讓利得雙倍。 下面舉真實例子
深入了解：
關於摸金派全返的具體說明： 1、關於成為派付商家：首先成為APP摸金派的理財用戶，即投資1.1萬成為藏寶理財用戶，下載商家版APP，進行填寫資料免費申請成為π付商家！然後在商家版塊進行上架自己的產品！所有摸金派會員在APPπ付里就可以看到你的產品。 2、關於消費：商家根據下列表自己設定交個公司比例，比例不同返還時間不同，假設比例為30%，系統設定返還時間為42個月。
舉例說明：A用戶是消費者，進入商家B，通過π付付款了30000π（110萬人民幣）購買了一輛賓士汽車，商家B設定的比例為30%，返還時間為42個月。商家B可以得到30000*70%=21000π（76萬），提現即可，當天到賬！剩餘的9000π（34萬）系統自動交給公司，公司以9000*2=18000π（68萬）返給商家B。
商家B每月返還收益為：18000π（68萬）÷42個月=428.5π（15514元） 顧客A不僅可以得到110萬的車， 每月返還收益為： 30000π（110萬人民幣）÷42個月=714.28π（25857元）
消費者和商戶得到的藏寶圖中，有至少一張帶有消費任務，完成藏寶任務時又會到下一家商戶去消費，這樣就能形成消費閉環，讓接受π付的商家能夠越來越多的用戶光顧，當商戶越多，消費者越方便也會越來越多，就會形成一個π共享金融生態圈，π的流通就會越來越大，價值也越來越大。
AR，派付新亮點，（用AR演示展示商家AR圖片的震撼效果）；當商家個人藏寶達到30000π，即可自己上傳AR內容。
七、摸金派π付商家與其他返現商城的本質區別！
近年來，電商沖擊實體零售，實體經濟遭受嚴重打擊。反觀π付，這種不斷為商家帶來消費者的商業模式則正在拯救實體經濟，這就是我們要提倡的新零售。
馬雲在2016年10月13號雲棲論壇說過：未來電子商務將會消失，線上業務不結合實體將會消失，線下實體不結合線上業務將會被淘汰。
π付的消費全返，和其他例如雲聯惠等，有什麼優勢？
宇宙間萬事萬物都是歷史發展的必然結果，消費全返也是如此。同時，每一個新事物新模式都有先烈和先驅之分。
在消費全返這個新模式中，以雲聯惠為代表的一大批公司，因為先天不足，所以，將會註定成為先烈。
他們是以中心化發行的積分來返還，先天就信用不足，因為發行者可以隨意更改游戲規則，所以解決不了金融最核心的本質，也就是「信用」問題。所以無一例外地都會遇到積分無法交易、兌現，無法大范圍流通、支付的問題。
而π付消費返還，是以智能資產~π資產~做返還，而π資產是以開源了的區塊鏈技術來管理和發行的，公開、公正、公平、透明，全網記賬，所有的交易都是不可逆的，是完全去中心化、去信任的演算法。因此π資產能解決金融最本質的信用問題，這就是π資產理論上能流通、做支付的根本原因，而隨著全球范圍內共識者以幾何倍數遞增，這個理論很快就會變成現實。
綜上所述，積分全返模式與智能資產消費增值模式是技術上的代差，積分全返信用先天不足，是不可能實現的，所以註定成為先烈。這也就是現在所有的積分項目都無一例外陷入兌付困境的根本原因。

㈥ 請問Discover More Card是什麼卡和Discover Card是同一種嗎

直譯是：發現更多的卡，發現卡。因不知道你的具體情況，無法准確說明。

㈦ 中國注冊金融分析師發證機關是哪裡怎麼考試

金融分析師報考需要護照,CFA考生必須持有護照才能進行CFA考試報考，但是需要注意的是，版你的CFA護照的權到期時間一定要在你考試時間之後，如果CFA考試日，你的護照已經過期，是不允許進入考場的，同時需要注意的是，護照必須為可機讀護照。

CFA報名沒有規定必須要用信用卡，cfa考試報名費繳納總共有四種方式：信用卡、支票、匯票、ACH。

1.Visa，萬事達卡，美國運通，大來卡，JCB和Discover

2.個人支票，公司支票或銀行支票（如支票，銀行本票）

3.匯票或郵政匯票（包括西聯匯款）

4.電線或ACH（聯系info cfainstitute.org說明）

這是CFA協會支持的四種付費方式，所有費用必須以美元支付，大多數考生選擇信用卡支付方式，所以報考金融分析師，信用卡也是很重要的。

㈧ Discover信用卡中文名是什麼

發現卡（Discover Card）是一種在美國廣泛使用的 信用卡。1985年到2007年，由美國金融寡頭版摩根士丹權利等金融機構控股，零售商公司Sears推廣發行發行。2007年時， Discover Financial Services成為一個獨立的金融公司並且更換了發現卡的標志。

㈨ discover cards是什麼卡

發現卡（Discover Card）是一種在美國廣泛使用的信用卡。1985年到2007年，由美國金融寡頭摩根士內丹利等金融機構容控股，零售商公司Sears推廣發行。2007年時，Discover Financial Services成為一個獨立的金融公司並且更換了發現卡的標志。大多數印有discover商標的卡由發現卡銀行發行。 2006年二月，發現卡銀行宣稱將提供一種新的借記卡。

謝謝，望採納- -

㈩ 美國discover卡可以直接在中國消費么

美國discover卡可以來直接在中國可以刷銀聯源卡的地方消費，不需要打電話給卡中心開通中國消費，因為美國的discover卡和中國的銀聯是合作關系。

2005年上半年，中國銀聯與 Discover達成戰略合作夥伴關系，發現卡可以在中國銀聯ATM和POS機上使用，同時，銀聯卡也可在美國Pulse支付網路使用。

不過，中國大陸尚無銀行發行發現信用卡。

(10)discover金融公司擴展閱讀

discover卡的歷史

不同於其傳統對手MasterCard和VISA Card，Discover發現卡迅速的獲得一個龐大的客戶群體。發現卡一般來講免年費，高信用額度以及提供較高的現金回扣。(最早 2%，現在高達 5%)。

然而，計劃建立一個『一站式』的 Sears百貨公司金融服務中心並不像 Sears所預期的成功，它的發現卡推廣被認為既傷害 Sears公司的營業額，並限制該卡的潛力。其他零售商予以拒絕推廣Discover發現卡，因為他們相信他們會幫助他們的競爭對手。

鑒於這些事態發展，最終在1993年Sears出售其金融業務，Sears也開始接受除了Discover信用卡外的萬事達卡和維薩卡。