如何做好金融服務三農

① 縣域金融怎樣服務三農，服務農村

提高農村金融的服務水平直接關繫到「三農」問題的解決，關繫到黨的各項農村工作方針政策能否得到有效落實。
一、當前農村金融服務的現狀
1.農村信用社正在成為服務「三農」的主力軍。近年來，國有商業銀行逐步退出農村市場，而農村信用社依靠其網點多人員多的優勢，不斷強化為「三農」服務的宗旨，加大支農力度，拓寬支農領域，增強服務效能，存貸款業務取得了長足的發展，市場份額不斷攀升，社會影響逐步擴大，支農服務的主力軍作用日益顯現。
2.傳統的存貸款業務仍是農村金融服務的主要內容。近年來，農村信用社廣泛吸收農民的閑散資金，大力開展組織資金工作，各項存款增長很快。同時農信社還加大了貸款投放，辦理了助學貸款、扶貧貸款、農戶小額貸款、聯保貸款等，取得了社會效益和經濟效益，促進了農民的增收。
3.農民金融意識增強。近年來，隨著市場經濟的發展，農民的金融意識明顯增強。逐漸明白了「借雞生蛋」、「花明天的錢圓今天的夢」的道理，農民金融意識的提高也反映出農村金融服務水平的不斷提高。
二、提高農村金融服務水平的制約因素
1.服務主體缺位。國有商業銀行大幅度地撤並農村營業機構，向大中城市集中，致使國有商業銀行在農村作用弱化；作為承擔農村政策性金融服務重任的農業發展銀行業務范圍狹窄，僅僅圍繞糧棉油收購做文章，成為「糧食銀行」，難以體現政策性金融機構在農業發展中的支持作用；此外，農村保險機構缺乏；郵儲只吸存不貸款，資金分流現象嚴重。農村市場只有農村信用社一家提供金融服務，農村金融服務的主體明顯缺位。
2.服務品種單一。銀行票據承兌、代理收費等中間業務在農村沒有開展；各種金融產品及服務項目例如理財和網上銀行、銀行卡業務鮮有辦理；保險在農村開辦的品種也不多，致使投保率低和人均保險金額少。農信社除了提供信貸資金外，金融服務品種不多，難以滿足農村經濟多層次的需求。
3.服務總量不足。最重要的農業信貸投入相對不足，一是農信社資金通過拆借和購買有價證券方式轉移；二是郵政吸收的儲蓄上存轉移了資金；三是國有商業銀行鄉鎮分支機構的存款上存，而使農村資金向其他行業轉移和分流，導致了農村信貸資金來源不足，農業信貸總量投入不足，信貸投入增長落後於經濟發展的增長。
4.服務機制不順。首先，農村經濟分散化經營同農村金融集約化發展之間存在著矛盾。目前我國農業生產基本上還是以農戶為單位分散經營，農戶貸款的發放額小、面廣、量大，而農村金融在向商業化轉軌的進程中實行集約化發展戰略，這使農業發展中的經營分散化與金融服務集約化目標產生沖突。其次，農業產業化與農村金融服務專業化的發展步調不一致。在市場的導向下，各地出現了不同層次的農業產業化趨向，而農村金融機構卻不能提供相配套的信貸、進出口結算等專業化服務，因此在一定程度上制約了農村經濟的發展。再次，當前農村經濟對金融服務的需求呈現日益擴大及多元化的趨勢，但農村金融服務不論是在體制設計，還是在產品、服務的需求滿足程度上都存在著缺陷。
三、提高農村金融服務水平的建議
1.進一步加強農村金融服務體系建設。一是加快農業發展銀行改革，擴大其業務范圍，增加農業開發、農田水利基本建設等中長期信貸業務。二是加快農信社改革，建立規范化的合作金融體制，完善服務功能，為「三農」提供快捷、優質的金融服務。三是放開管制，允許設立民營銀行，增加為「三農」服務的金融機構。
2.創新金融產品。盡快開辦通存通兌、異地存取款、辦理代繳費等業務；盡快開發一些低費率、廣覆蓋的保險服務產品，特別是要推出進城務工民工的保險險種。
3.建立農村資金迴流機制。一是擴大農村信用社存款利率浮動幅度，增強其組織資金的能力；二是中央銀行加大對農村信用社的再貸款支持力度；三是進一步建立完善郵政儲蓄資金迴流農村機制；四是規定商業銀行每年新增存款的一定比例投放到農業或涉農領域。
4.拓寬支農領域。開發創業貸款、勞務輸出貸款等產品。要把信貸與科技開發結合起來，支持科技研究，促進科技成果的轉化。把信貸與農村教育結合起來，幫助農民掌握實用技術，切實提高素質，使其成為新時代知識農業的主力軍。通過科學合理地確定信貸投向，拓寬支農領域，提升信貸服務的層次。
5.改進支農方式。針對農戶貸款額小、面廣、量大的特點，農村信用社要繼續增加小額信用貸款和農戶聯保貸款的投放，完善小額信貸機制，開展現場放貸，設立「貸款專櫃」，簡化手續，採取「一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用」的辦法。

② 怎樣提高農村金融服務水平

提高農村金融的服務水平直接關繫到「三農」問題的解決，關繫到黨的各項農村工作方針政策能否得到有效落實。 一、當前農村金融服務的現狀 1.農村信用社正在成為服務「三農」的主力軍。近年來，國有商業銀行逐步退出農村市場，而農村信用社依靠其網點多人員多的優勢，不斷強化為「三農」服務的宗旨，加大支農力度，拓寬支農領域，增強服務效能，存貸款業務取得了長足的發展，市場份額不斷攀升，社會影響逐步擴大，支農服務的主力軍作用日益顯現。 2.傳統的存貸款業務仍是農村金融服務的主要內容。近年來，農村信用社廣泛吸收農民的閑散資金，大力開展組織資金工作，各項存款增長很快。同時農信社還加大了貸款投放，辦理了助學貸款、扶貧貸款、農戶小額貸款、聯保貸款等，取得了社會效益和經濟效益，促進了農民的增收。 3.農民金融意識增強。近年來，隨著市場經濟的發展，農民的金融意識明顯增強。逐漸明白了「借雞生蛋」、「花明天的錢圓今天的夢」的道理，農民金融意識的提高也反映出農村金融服務水平的不斷提高。二、提高農村金融服務水平的制約因素 1.服務主體缺位。國有商業銀行大幅度地撤並農村營業機構，向大中城市集中，致使國有商業銀行在農村作用弱化；作為承擔農村政策性金融服務重任的農業發展銀行業務范圍狹窄，僅僅圍繞糧棉油收購做文章，成為「糧食銀行」，難以體現政策性金融機構在農業發展中的支持作用；此外，農村保險機構缺乏；郵儲只吸存不貸款，資金分流現象嚴重。農村市場只有農村信用社一家提供金融服務，農村金融服務的主體明顯缺位。 2.服務品種單一。銀行票據承兌、代理收費等中間業務在農村沒有開展；各種金融產品及服務項目例如理財和網上銀行、銀行卡業務鮮有辦理；保險在農村開辦的品種也不多，致使投保率低和人均保險金額少。農信社除了提供信貸資金外，金融服務品種不多，難以滿足農村經濟多層次的需求。 3.服務總量不足。最重要的農業信貸投入相對不足，一是農信社資金通過拆借和購買有價證券方式轉移；二是郵政吸收的儲蓄上存轉移了資金；三是國有商業銀行鄉鎮分支機構的存款上存，而使農村資金向其他行業轉移和分流，導致了農村信貸資金來源不足，農業信貸總量投入不足，信貸投入增長落後於經濟發展的增長。 4.服務機制不順。首先，農村經濟分散化經營同農村金融集約化發展之間存在著矛盾。目前我國農業生產基本上還是以農戶為單位分散經營，農戶貸款的發放額小、面廣、量大，而農村金融在向商業化轉軌的進程中實行集約化發展戰略，這使農業發展中的經營分散化與金融服務集約化目標產生沖突。其次，農業產業化與農村金融服務專業化的發展步調不一致。在市場的導向下，各地出現了不同層次的農業產業化趨向，而農村金融機構卻不能提供相配套的信貸、進出口結算等專業化服務，因此在一定程度上制約了農村經濟的發展。再次，當前農村經濟對金融服務的需求呈現日益擴大及多元化的趨勢，但農村金融服務不論是在體制設計，還是在產品、服務的需求滿足程度上都存在著缺陷。 三、提高農村金融服務水平的建議 1.進一步加強農村金融服務體系建設。一是加快農業發展銀行改革，擴大其業務范圍，增加農業開發、農田水利基本建設等中長期信貸業務。二是加快農信社改革，建立規范化的合作金融體制，完善服務功能，為「三農」提供快捷、優質的金融服務。三是放開管制，允許設立民營銀行，增加為「三農」服務的金融機構。 2.創新金融產品。盡快開辦通存通兌、異地存取款、辦理代繳費等業務；盡快開發一些低費率、廣覆蓋的保險服務產品，特別是要推出進城務工民工的保險險種。 3.建立農村資金迴流機制。一是擴大農村信用社存款利率浮動幅度，增強其組織資金的能力；二是中央銀行加大對農村信用社的再貸款支持力度；三是進一步建立完善郵政儲蓄資金迴流農村機制；四是規定商業銀行每年新增存款的一定比例投放到農業或涉農領域。 4.拓寬支農領域。開發創業貸款、勞務輸出貸款等產品。要把信貸與科技開發結合起來，支持科技研究，促進科技成果的轉化。把信貸與農村教育結合起來，幫助農民掌握實用技術，切實提高素質，使其成為新時代知識農業的主力軍。通過科學合理地確定信貸投向，拓寬支農領域，提升信貸服務的層次。 5.改進支農方式。針對農戶貸款額小、面廣、量大的特點，農村信用社要繼續增加小額信用貸款和農戶聯保貸款的投放，完善小額信貸機制，開展現場放貸，設立「貸款專櫃」，簡化手續，採取「一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用」的辦法。

③ 農信社如何更好的服務三農，要採取什麼具體的舉措，越細越好，謝謝！

農信社作為最基層，最接近三農的金融部門，為三農服務有著得天獨厚的優勢。
首先是放寬涉及農業生產的貸款范圍，金額的限制，簡化辦事程度，提高工作效率，加大支持三農的工作力度。
其次是根據當地農村，農業，農民的實際情況，因地制宜的制定一些符合當地需求的服務項目，不但可以支持三農發展，更可以為農信社的發展創造動力。
還有就是加強對於工作人員的教育，從思想觀念，工作態度和方式上，改變一些過去做的不夠好的地方，更好的為三農服務。

④ 如何大力發展農村普惠金融提升農村金融服務

普惠金融就是金融的「平民化」；農村普惠金融，就是要將金融普及到農村所有群體，特別是貧困地區、少數民族地區、偏遠地區以及殘疾人和其他弱勢群體。《十三五規劃綱要》在「普惠金融」前面加上「農村」二字，意味著十三五期間發展的普惠金融有別於一般意義上的普惠金融。

一、如何大力發展農村普惠金融

深化農業銀行三農金融事業部改革，試點范圍覆蓋全部縣域支行，加大「三農」信貸投放和資源配置力度。強化農業發展銀行政策性功能定位，明確政策性業務范圍，加大對農業開發和水利、貧困地區公路等農業農村基礎設施建設的貸款力度，審慎發展自營性業務。

國家開發銀行要創新服務「三農」融資模式，進一步加大對農業農村建設的中長期信貸投放。深化農村信用社改革，提高資本實力和治理水平，培育合格的市場主體，牢牢堅持立足縣域、服務「三農」的定位，更好發揮支農服務主力軍作用。

強化農村信用社省聯社服務功能，推動省聯社加快職能轉換，優化協調指導，整合放大農村信用社(農村商業銀行、農村合作銀行)服務「三農」的能力。引導郵政儲蓄銀行穩步發展小額涉農貸款業務，逐步擴大涉農業務范圍，持續拓展農村金融業務，促進農村資金迴流。支持其他商業銀行下沉機構網點，優化農村地區網點布局，適度擴大農村地區網點覆蓋面。

二、如何提升農村金融服務

穩步培育發展村鎮銀行，鼓勵按照規模化組建、集約化管理和專業化服務的原則集中連片發起設立村鎮銀行，對設立村鎮銀行超過一定數量的發起行，允許設立村鎮銀行管理服務子公司。允許評級良好、管控能力強的城商行和農商行到西部地區發起設立村鎮銀行，重點布局老少邊窮地區、農業主產區和小微企業聚集地區，不斷提升村鎮銀行在農村的覆蓋面。

加強融資擔保公司管理，大力發展政府支持的融資擔保機構和再擔保機構，鼓勵其開展涉農融資擔保業務，完善銀擔合作和風險分擔機制。協調規范發展小額貸款公司，建立正向激勵機制，完善管理政策，健全管理制度，強化自律管理，引導發揮支農服務作用。

⑤ 互聯網金融服務三農需要具備什麼條件

三農能力建設是互聯網金融發展關鍵點

互聯網金融看似和三農比較遙遠，但其實又非常貼切。解決幾億經濟活躍的農戶和一些貧困農戶的實際問題，我們認為有三個問題值得關注。

第一個問題，是資金獲取問題。過去很多金融機構講，遠離農村市場可能有各種各樣的原因。現在農村金融創新需要錢，錢從哪裡來這是一個問題？農村市場如何成為一個有效的市場？

在獲取資金方面，互聯網金融有得天獨厚的優勢。一邊是農村農戶優良資產，能夠由我們做好甄別信用。在信用甄別以後，他們這種小額分散的幾千、幾萬的優質資產，可以通過互聯網金融P2P方式和理財者對接。

都市的理財者把可以小額的資金通過P2P借給農戶。這種方式可以把資金打得很散，甚至一百塊錢都可以。這是一種商業的、可持續的模式，理財者可以獲得7%至11%甚至更高的回報。從它的期限來看。有的種植、養殖項目長達9個月時間，有的長達一年甚至更長時間，但這種方式確實可以對接成本較低的資金。

其實當年國開行也曾面向農村市場，做這種批發資金，但是它的基礎成本可能高達8.5%。而且這些錢從國開行開始一層一層的滲透，到最基層的農戶手裡，可能成本更高。

但今天商業性P2P卻可以達到8%至12%的回報幫助同樣的項目，這樣的出借人可獲取的回報也很豐厚，對於農戶而言成本也不是太高。所以P2P具有商業可持續性，P2P是幫扶三農走得通的路。

物聯網助力融資租賃風險控制

第二個問題，是如何在信息比較缺失的情況下，如何幫助農戶建立信用？我們認為，如果沒有農村的金融體系信用這方面的建立，資金就不會進入到農村市場。所以就要在農村信用體系建設相對滯後的背景下，如何幫助過往信息缺失的農戶建立信譽，幫助農村市場建立信用體系。

在這方面，我們使用了物聯網的技術，協助建立信用體系。在內蒙等地，我們做基於農機具的融資租賃。農村搞產業化、集約化運營，需要十萬、二十萬、三十萬的農機具，農民買不起，就是基本的拖拉機、收割機，烘乾塔這樣的。可是如何控制風險呢？我們的農機具上面都是有GPS的，都是有標簽的，這就是物聯網概念的具體應用，農機上面都有感測器，知道它每天在哪裡，它如果動來動去的話，知道它實時情況如何。這種物聯網概念技術的應用，使得農機融資租賃業務得以順利展開。

P2P平台對接三農能力建設

第三個問題，是普惠金融、包容性金融的根本問題。即除了錢之外，還要能夠幫助目標人群做能力建設。

如果我們服務的企業是聯通、中石化[微博]這樣的行業巨頭，你不太需要告訴他如何做電信生意，如何做石油生意。但是，當我們的小金融、微金融，所服務的目標對象，是小微企業主和農戶，那麼除了給他小額的資金支持外，還要幫他做能力建設方面的幫扶，這樣才能讓他更好開展生意。

我們如何能夠幫助農戶獲取資訊、提高能力呢？如何幫助農戶把他生產的東西賣出去？我們認為，也可以用互聯網金融的方式，資訊更多的時候，是一個信息流互聯網金融平台便可以起到作用。與此同時，就現在農村農戶來講，農戶生產的東西可以用互聯網金融平台之上的一些手段和出借人有效對接。我們前段時間做的果品項目就是這樣，我們生產蘋果的農戶就可以把它的蘋果直接和理財者的需求對接起來，類似這樣基於資訊服務，基於產品的對接，幫助農戶搞能力建設。這是從資金獲取，信用建立，能力建設三個方面互聯網金融如何幫助他們，我們覺得我們有很大的空間，未來，農村金融的成長空間是巨大的。

⑥ 農行廣西分行如何強化責任擔當做好「三農」金融工作

農行廣西分行作為廣西金融業的重要力量，牢記服務「三農」的使命，近年來，圍繞農業供給側結構性改革，強化責任擔當，突出服務重點，不斷提升三農服務水平和質量。

該行始終堅持走市場化改革道路，結合實際大力推動轉型創新發展。深入研究農業農村發展形勢，及時制定、完善各項涉農信貸政策，逐步形成了「以農總行年度『三農』信貸政策指引為引領，以涉農行業信貸政策和專項信貸政策為基礎，以涉農區域信貸政策為重點」的「三位一體」差異化的「三農」信貸政策體系。每年根據不同時期「三農」發展特點出台「三農」信貸政策，明確服務重點、調整信貸政策、提出保障措施，以達到指導「三農」和縣域業務發展目的。

為滿足農村農業發展需求，該行結合廣西實際創新推出了金穗甜蜜貸、農民安家貸、個人漁船抵押貸款、農民工創業貸款、政府增信農戶貸款、灕江旅遊船舶抵押貸款、網捷貸等產品。全力支持「產業回家，留住媽媽」工程，為4.3萬婦女提供創業貸款，共投放22.41億元的產業貸款。推動「三農」重點領域發展，累計投放縣域貸款1824.78億元（不含票據），投放農業產業化龍頭企業貸款321.72億元、縣域城鎮化貸款192.26億元、水利貸款73.44億元，農戶貸款342.74億元。

⑦ 郵儲銀行如何做好三農服務

要體現在5個方面：
一是農村金融服務體系日趨多層次、多樣性。一號文件全面構建了一個多層次、廣覆蓋、可持續的現代農村金融體系。
二是農村金融體制機制改革進一步深化。一號文件指出，要賦予農民對承包地佔有、使用、收益、流轉及承包經營權抵押、擔保權能。將農民家家都有的土地經營權，變成普惠金融服務的「信用證」，這無疑增加了農民致富渠道。
三是農村金融風險分散、補償和轉移機制進一步健全。一號文件明確提出要加大農業保險支持力度。隨著農業保險制度的逐步完善，農業生產經營風險的逐步降低，金融資源流向「三農」的正向激勵效果將會逐步顯現。
四是農村金融生態環境進一步優化。一號文件中提出，「深入推進農村精神文明建設，倡導移風易俗，培養良好道德風尚，提高農民綜合素質」。這將會大力促進農村金融生態環境的優化。
五是農村金融服務的杠桿效應日漸顯現。一號文件針對農業經營體制，提出了一系列改變城鄉二元結構的措施。這樣通過「產業聯動、以大帶小」，金融機構在幫助龍頭企業解決資金供應的同時，將會帶動產業鏈條上的農民致富和小微企業發展，放大金融服務「三農」的效果，從而發揮巨大的杠桿和擴散效應。
農村金融最主要的問題是金融基礎不足和貸款難。呂家進說，近年來郵儲銀行在農村地區的信貸投放比例、投放量不斷提升。2014年該行將結合一號文件，進一步加大農村地區信貸投放，在信貸規模上推出特殊政策，「一是在農村貸款規模基礎上，分產品分區域，有多大發放能力就發放多少規模，不受內部計劃管理；二是繼續加大『三農』機構的建設能力的建設，將『三農』服務涉農貸款納入績效考核指標且提升比例，通過內部激勵來推動『三農』金融政策的落實。」

⑧ 農行互聯網金融服務「三農」怎麼干

要把握好互聯網金融服務「三農」的方向和重點，突出「三農」金融服務主業，擴大普惠金融覆蓋面，通過運用互聯網和大數據技術，把更多的「三農」業務搬至網上，破解「三農」融資難、融資貴以及農產品進城等問題，讓更多的「三農」客戶使用農行產品、融入農行網路、享受農行互聯網金融服務。
在這個過程中，要緊扣三條主線：
◆ 一是基礎金融服務，通過互聯網化升級改造，把「金穗惠農通」服務點打造成多功能的互聯網金融服務「三農」重要節點；
◆ 二是最具重要性的線上融資服務，在加快對傳統農戶貸款標准化、線上化改造的基礎上，批量化、規模化地為農村廣大客戶提供貸款，解決農戶貸款面臨的成本、效率、風險等問題；
◆ 三是電商金融服務，這是農行互聯網金融服務「三農」的重要補充，一定要有清晰的定位，做出農行特色。
要積極穩妥推進互聯網「三農」融資服務。要堅持商業銀行信貸業務運作基本原理，用互聯網手段選好戶、把好度、控好險。
要從品牌、系統、制度等方面著手，統一全行互聯網「三農」融資服務品牌，建設好互聯網服務「三農」融資資料庫，構建一整套與之相適應的信貸制度體系，做好融資服務整體設計。
要鼓勵各行開拓思路、勇於探索、積極創新，做出特色和品牌，形成百花齊放的良好局面。
要前瞻防控好互聯網金融風險，建立一套有「三農」特色的互聯網金融風險管控機制。