A. 關於擔保業務中實地考察時應該注意的相關問題
1、風險部確定一名風險經理與項目經理同時進行實地調查，項目金額超出公司授權范圍，公司主管業務的副總和項目終審人或授權終審審批人必須參加實地調查；
2、實地調查前，要列出調查提綱，明確調查目標以保證調查的質量和效率；
3、實地調查應了解企業和項目背景，了解企業負責人的信用和能力，考察企業管理團隊和整體素質，企業市場競爭情況、銷售和利潤，弄清借款用途和還款來源；
4、主要核實企業現金流的真實情況，生產型企業，通過考察企業主要生產經營場所，核實企業存、發貨明細判斷企業生產銷售情況；貿易型企業，通過核實企業上、下遊客戶情況判斷企業銷售獲利情況；
B. 現在銀行貸款必須實地考察嗎實地考察是怎麼回事呢
實地考察是貸款調查或者審查階段的一部分。通常針對風險較高的產品，比如生產經營貸款，實地查看企業的經營情況，與借款人面談，查看抵押物之類的
C. 實地去考察要貸款的單位可以詢問哪些問題
1.客戶經理和風險經理對財務報表的疑問
2.購銷合同簽訂情況，最近的經營情況
3.未來經營計劃
4.抵質押、擔保等風險緩釋措施
5.貸款用途（涉及到支付對象、能否受託支付等）
D. 可以實地考察理財公司嗎
現在就P2P理財比較火了，
我就投了前海理想金融16.8%年化收益很不錯的（23058推廣）隨時可以實地考察。
E. 關於農村聯保貸款有效性分析，真心求助
農戶聯保貸款制度是針對農村小額貸款引進的一種創新型信貸制度。這一制度無需抵押， 以聯保的形式保證了貸款的安全性，對解決農業發展資金瓶頸和促進農村經濟發展方面發揮了巨大作用。本文以博弈理論為分析框架，闡述了聯保貸款的優勢及其可能的弊端和隱患，提出了相應的政策建議。
一、聯保貸款的博弈分析
農戶作為小額貸款人與金融機構的博弈中，貸款人知道自己的還款意願和還款能力，處於信息優勢地位；金融機構不能確切地了解貸款人的信用狀況，處於信息劣勢地位。根據信息經濟學理論，如果缺乏必要的信息約束與制度約束，擁有信息優勢的貸款人有可能採取機會主義行為，隱瞞對自己不利的信息，或者採取一些有利於自己而損害金融機構利益的行為。金融機構為了甄別違約貸款人和履約貸款人，獲得每個貸款人的真實信用信息以及監督貸款的合理使用方向，不得不投入大量的人力物力。當收集信息的成本和監督成本過大時，便無利可圖。正是這種狀況的持續存在和難以解決，才使得金融機構惜貸、懼貸，連優質貸款人也一起被拒之門外。一方面金融機構有大量存款貸不出去，另一方面優質貸款人無法獲得急需的發展資金，金融資源難以得到充分利用和有效配置，經濟發展受到制約。
聯保貸款制度是一種信息約束機制和制度約束機制的創新。聯保制度的推出，改善了金融機構信息劣勢的處境，改變了貸款人的行為約束，也改變了金融機構和貸款人的最終得益。
聯保貸款的理論優勢可以用博弈論加以解釋，現舉例分析。不妨假設貸款人從金融機構貸款100單位，利率10%（為了計算的方便），貸款人使用資金收益率50%（理論假設）。現分析如下：
在貸款人履約的情況下，金融機構如果採取無聯保策略，金融機構和貸款人的得益為（10，40）。採取聯保策略時（假設3人聯保，其他情況類似），金融機構增加了貸款人信用信息的得益，不妨設為2，即金融機構得益為12；貸款人增加了在金融機構信用信息的得益2和在聯保團體中的加倍的信用得益6，即貸款人的得益為48。在貸款人違約情況下，金融機構如果採取無聯保策略，金融機構和貸款人的得益仍為（-110，140）。採取聯保策略時，因為有聯保人的存在，金融機構得益與貸款人履約時相比變化不大，仍為12；此時貸款人的得益將會有很大變化，因為聯保對各聯保貸款人形成了有效約束。貸款人保持其在聯保小組中的信用以及維持與聯保人的持續良好關系直接關繫到自己的長期生存發展，如果自己違約，則長期生存發展環境將變得惡劣，這對於違約人而言，其損失將遠遠大於從金融機構所得的違約信用貸款，數值難以量化，不妨設其為-1000（表示極大的損失）。整個博弈矩陣可表示如下：
在這樣的支付矩陣下，容易得出，金融機構的「聯保」策略是嚴格優勢策略，金融機構選擇聯保。此時，理性貸款人選擇履約，也就是均衡結果為（12，48）。這樣的情況下，金融機構在利益擴大的同時風險得以有效控制，有動力積極放貸；貸款人因為有聯保人的約束同時也無需抵押品，有動力積極提供有效信用信息，其發展所急需的資金得到解決。出現能高效使用資金的貸款人獲得發展資金、金融機構閑置資金能夠安全貸出的共贏局面，金融約束得以解除，金融資源得到有效利用，經濟發展得以釋放。
在以上的理論分析中，暗含假設是聯保貸款制度能夠對聯保貸款人形成有效約束，而有效約束的形成有賴於金融機構與聯保客戶之間、聯保小組成員相互間的信息完全性。但是實際實施過程中，由於徵信體系不完善、聯保小組間的默契程度不足等原因導致金融機構對聯保小組不能掌握完全信息，所以在有效約束的形成上，存在不可避免的障礙。
二、聯保貸款在實踐中的比較優勢
根據以上的博弈理論分析可以得出，聯保模式是解決目前農村地區農戶貸款難的最優選擇。具體來說，聯保貸款現實的優勢是比較明顯的。
1. 信用識別成本較低。農村金融機構辦理小額貸款時，絕大多數既沒有完善的農戶信用檔案，也沒有足夠的人力對分散在廣大地區的農戶進行詳盡的調查，因此缺乏可供查詢的農戶個人信用資料。再加上金融機構對當地農戶的信譽、生產生活狀況不了解， 又沒有抵押， 沒有辦法客觀地進行客戶信用評價， 無法有效地預防風險。而在聯保模式中，信用識別轉移為農戶之間的行為，由於一個地區的農戶長期生活在一起，彼此之間在信用程度、違約可能等方面較為熟悉。農戶自願選擇、組建貸款小組， 可以使風險較低的借款者相互選擇組成聯保小組，由農戶自己降低了逆向選擇風險， 減少了放款機構篩選客戶的成本。小組成員的互相監督和互相幫助， 又有利於貸款的安全及時回收， 降低了道德風險。
2. 提高了單個農戶的違約成本。王瑋等在對四川、河南130戶農戶民間借款還款情況的調查表明，85.3%的農戶能按時歸還私人借款，14.7%的借款部分歸但有拖欠。融資者良好的信譽和社會關系是一種社會資本，是融資主體對付不確定性的有效緩沖和保障機制，所以融資者非常重視自己的鄰里信用（王瑋、何廣文、於麗先、2007）。在聯保模式中，由於一戶的違約會造成其他農戶在貸款上的損失，如貸款額度的降低、貸款利率的提高等，因此當有違約發生時，違約者會受到來自擔保小組以及鄰里之間的壓力，使其在當地的名譽以及獲得他人信任的能力受到損害，這種壓力比起通過法律手段解決更有成效。
3. 分散貸款風險。聯保貸款制度就是針對單一農戶風險承受力低的問題設計的，幾個相互了解或者存在特殊關系的農戶聯合起來組成聯保小組，同進同退，一戶無力還貸，其他成員可以幫助還款。一般情況下，小組所有成員同時陷入不能還貸困境的概率比較小。這樣的設計，可以將個體的信貸風險分攤到小組其他成員身上，為了按期還貸，組員之間會相互監督，相互約束，分擔了金融機構貸款監督責任，提高了貸款的安全性。
三、聯保貸款的潛在問題
從理論上講，聯保貸款制度是可以形成對貸款人的有效約束，降低逆向選擇和道德風險，進而降低農村金融機構的信貸風險，促進農村信貸的發展，但在實際操作中仍然存在較多潛在引發風險的弊端。
1. 聯保約束的有效性是有條件的。一般情況下，金融機構都假設農戶或商戶對自己的信譽和信用比較重視，認為違約的聯保人最大的損失是信用和信譽損失，無形中將個人失信看作貸款人的違約成本。但是對於生存發展環境本來就很差、信用狀況也很差的貸款人，其違約損失與一般人相比要小，尤其是對於無法更差下去的人，其違約損失更小。如果其從金融機構得到的違約得益足夠大，即大到超過其損失時，聯保小組都可能是潛在違約人，對於這樣的聯保小組，聯保貸款制度無法實施絕對有效的信用約束。
2. 相互承擔連帶責任，容易造成風險推卸。從具體的實施情況來看，多數是需要貸款的幾個人及時成立一個聯保貸款小組，各成員在同一日或相近的幾天內，以聯保的形式取得等額貸款，小組成員作為貸款人的同時也互為擔保人，形成了集借款與擔保人於一身的情形。那麼，一個成員不僅要承擔自己那部分貸款的風險，同時還要承擔數倍於自己貸款的擔保風險。這樣也就引發了一個問題，借款人之間似乎為一種「人人為我，我為人人」的關系，貸款也看似風險分散，但實際上由於借款人、聯保人人數眾多並相互擔保，往往形成「互連保」、「連環保」，結果是「誰都要負責，誰也不負責」，人為造成責任推諉和風險隱患，致使貸款形成事實風險，增加收貸難度。
3. 聯保貸款人產業經營的相似性加大了風險集中度。聯保貸款人所處產業相似的狀況也可能引發一些問題。因為在組成聯保小組之時，相互熟悉的聯保貸款人可能都處於同一產業，比如同屬種植業，同屬養殖業，等等。這樣的情況下，如果產業發展狀況良好，多數貸款都能按時償還。但是如果產業的整體發展出現不良狀況，會導致聯保小組所有成員在同一時間內擔負相同的產業風險，無形中加大了風險集中度。一旦產業外部條件發生不利變化，聯保小組成員可能同時喪失還貸能力，聯保約束力便盪然無存。如果所有組員共同拖欠貸款，就會造成金融機構的大量呆壞賬，對金融機構的資產安全將構成較大威脅。
4. 套取多個聯保小組貸款，挪作他用。聯保貸款目的很明確，主要解決客戶的小額貸款需求，不用於大企業經營。但問題是聯保貸款比較容易取得，企業貸款則相當困難。在這種情況下，就容易出現一種不正常的現象：一些工商企業尤其是經營困難的企業，通過正常的渠道難以獲得貸款，但是他們以企業負責人、會計、內部職工等名義，通過聯保貸款方式多筆申請貸款，用於企業生產經營，使聯保貸款用途發生了「變異」。聯保成員之間內部約定，大家貸的款，歸企業使用，同時由企業負責償還。如果企業能按期歸還，便不會危及任何人的利益；一旦企業經營不善，喪失還款能力，實事風險便會隨之產生。從法律層面講，個人是借款主體，其必然要負擔還款義務，至於個人與企業之間則是另一種借貸關系。但在實際上，這些個人會以各種理由推卸償還責任，甚至採取聯合行動，共同抵制還款，在執行難的情況下，遇到此類問題，最終往往損失的是金融機構的貸款。
5. 貸款操作欠嚴密，擔保責任易落空。聯保貸款採用的是公民作為保證人這種方式。公民包括個體工商戶、農村承包經營戶、個人合夥。若保證人為個體工商戶或農村承包經營戶，個人經營的，以個人的財產來衡量其代為清償債務能力並承擔保證責任；家庭經營的，以家庭財產來衡量其代為清償債務能力並承擔保證責任。若保證人為個人合夥，則以合夥財產及其積累加上各合夥人個人財產來衡量其代為清償債務能力並承擔保證責任。在實際操作中，假設我們未嚴格按照規定與擔保人直接見面，而是憑借款人提供的擔保人身份證明和印章辦理手續，那麼，表面上看似乎手續嚴密，實際上擔保人的印章、手印、簽字等全由借款人一手操辦，並未真正落實擔保責任，一旦逾期，極易導致擔而不保，形成風險。
四、政策建議
1. 加大信用識別力度，形成有效約束。基於成本收益的比較，違約成本相對較低的貸款人會傾向於積極貸款並可能故意違約。為了避免這種狀況的出現，一方面，金融機構可以通過各種渠道加大對聯保小組成員的信用調查，充分獲取有效信息，防止信息不對稱造成的逆向選擇和道德風險。另一方面可以採取「小額多次」的貸款策略，對聯保小組進行長期動態的信用考察。通過考察將信用小組劃分為幾個級別，對信用級別較高的聯保小組授予更多的貸款次數，並可以政策允許的情況下逐步放寬貸款額度。對於信用級別較低的聯保小組，要嚴格控制小額貸款的次數和額度，使違約人的違約得益盡可能小於其違約損失，使得小額聯保制度對聯保人形成有效約束。
2. 加快徵信系統建設。人民銀行應大力推動農村地區信用體系建設，應主動充分利用地方信息存量，多角度、多層次、動態地挖掘有效的信用信息，逐步建立當地農戶的信用檔案，解決信息不對稱問題，減少違約行為的出現，降低金融機構的風險。個人信用記錄的建立和完善將給金融機構的信貸服務提供便利，有效降低其交易成本和信用風險。同時，培養農戶良好的信用習慣也有利於農村地區經濟的長期健康發展。
3. 推進交叉聯保。在聯保小組貸款資格審查時，可以設定同一小組成員不得同時經營相似的農產業，相應降低小組成員經營農產業的相關度，防止聯保貸款風險的過度集中。對產業交叉明顯的小組可以適當提高信貸額度，對交叉不明顯的聯保小組要重點監控記錄，以防外部環境的變化使小組成員集體喪失還貸能力。金融機構應根據本地的實際狀況，盡量將貸款分別授予經營不同農產業的聯保小組，防止各聯保小組產業過度集中，避免市場風險或自然災害間接對金融機構造成重大損失。
4. 與產業鏈擔保結合。在農業生產中，農戶為農產業的第一個環節，農產品加工、銷售等各個環節需要有不同的地區性農業企業來承擔。這些農業企業與農戶之間經濟往來頻繁，有牢固的供應鏈，而且相比之下農業企業的抗風險能力和償貸能力都要強於個體農戶。在此情況下，可以充分利用農戶與農業企業之間的產業鏈關系，由金融機構、聯保小組、農業企業三方簽訂相應的協議，規定責任條款，將小組聯保與產業鏈擔保結合起來，由農業企業加固貸款擔保，提高貸款的安全性。這樣一來，在農戶無力還貸的情況下，可以由農業企業承擔一定的還貸責任，分擔金融機構貸款風險。這樣的安排有利於加深農戶與企業間的聯系，形成雙方聯動和信息共享，提高農業生產的效率，同時農業企業也會自覺監督聯保貸款的使用方向和效率，以防聯保小組集體違約給自己造成損失。而農戶與農業企業間的債權債務問題，可以在產業供應鏈的基礎上方便解決，節省了相應的費用。
5. 加強貸款的跟蹤監控。金融機構應加強對聯保貸款使用方向的跟蹤監控，要求聯保小組定期上報貸款使用和農業生產狀況，金融機構可以安排人員定期對聯保貸款的使用進行實地考察和分析。也可以從與聯保小組在同一農產業鏈條中的各方收集相關信息，側面考察貸款的使用方向。一旦發現套取貸款挪作它用的情況，立即收回聯保貸款並對聯保小組成員實行懲罰，在其信用檔案中進行記錄。
6. 增強操作人員的識別能力，嚴格操作流程。加強對聯保信貸人員的培訓，增強操作人員的業務技能，提高對聯保小組的信用考察、識別能力與技巧，將聯保違約遏制於未發。制定嚴格的聯保貸款授予操作流程與內控制度，要求信貸人員在實際操作中嚴格遵循。在考察聯保小組貸款資格時，應嚴格按照規定，與擔保人直接見面，不能僅憑借款人提供的擔保人身份證明和印章辦理手續，將嚴密的信貸手續落實到實處。
F. 實地考察p2p平台應該考察哪些方面
1.ICP證和EDI證
去年銀監會出台《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》以來，大家都知道ICP已經成為P2P平台必須要具備的證件了，如果到現在還沒有拿到這兩個證，那麼只能說這個平台似乎有點脫節，肯定是要多加小心了。
2.仔細審查平台資質、股東信息
查詢平台基礎信息是選擇一個平台最重要的環節，這個環節往往讓大家忽視，當然更多的人就是不知道如何去查詢，以前我都推薦大家在「全國企業信用信息公示系統」查詢，不過感覺裡面的信息不是很全。
基本信息：企業的基本信息一般來說都不會造價，畢竟一查就知道了，基本信息裡面主要就是看一下經營范圍，是否有金融以及信息服務等，有很多平台注冊並非是互聯網金融，可是卻辦了一個平台，用意我想大家都很清楚啦。還有就是看一下注冊資本，當然注冊資本的可信度並沒有那麼高。
3.審查企業團隊
一個平台的核心成員是否有五年以上金融經驗，也是一個考核平台的重要指標。對於互聯網金融這個新興的行業而言,潮湧的進入者也使得行業人員魚龍混雜。就老投資人談及的經驗來看,大多數從業人員來自於傳統金融機構,少部分來自互聯網行業。對於團隊人員的斟酌,首先要看團隊的高管們,以前是否從事過金融行業、是否有專業的學科背景在網路中可以多維度的搜索其信息。
不過現在很多平台都沒有團隊的介紹，這個可以向客服要求展示出來，只要是正規的平台一般都會展示團隊信息的。而啟信寶也能很好的查詢核心成員的信息，特別是股東的信息都是能查詢的到的。
4.考察平台存活時間
大部分問題平台都撐不過半年，有的詐騙平台只存活幾個小時，問題平台中能堅持一年以上的不足10%。新手在沒有足夠投資經驗的時候，可以先選擇歷史比久遠的平台，這樣可以大幅避開平台倒閉、跑路的危險。但並不絕對，長久的平台也可能倒閉，不過相對於新平台來說還是要安全很多的。
G. 企業貸款去實地考察主要看什麼，，負債表主要看哪裡
從問題上看，你是一位銀行工作者，實地考察主要看企業的經營場地、經營規模、生產經營過程、產品及銷售情況、內部管理等，負債表主要看借款、應付票據、應付賬款、其他應付款、一年內到期的長期負債等。
H. 現在銀行貸款還得實地考察，實地考察是怎麼回事呢
可能是因為房產貸款，所以要實地考察估價
I. 對於P2P網貸理財平台的實地考察應該考察一些什麼內容
1、真實經營，包括工商注冊查詢，紅盾網查詢等；
2、真實借貸，了解網站的標的具體情況，把你覺得有疑問的問題，挨個問客服，得到你滿意的答案為止，比如這個標我能看借款人資料嗎？
3、有效風控，問平台，貸前如何審批，貸中如何把控，貸後如果發生逾期和壞賬怎麼處理？除了平台提供的保障措施之外，一定要問線下怎麼處理，如果平台對這些了解很少的話，說明他們的風控不夠好。
4、線下催收，在嚴格的風控，也無法消滅風險，所以，對於風險產生後，平台如何處理和規避，也決定了平台的實力。如果是車，可以問，您們怎麼處理壞賬的車輛，如果保障能夠追回逃逸的車輛；
5、技術強大，有實力的公司，對於網站都是嚴謹開發，不會輕易用網站模板或者第三方開發，如果域名都不在公司名下，請謹慎投資，這種委託別人進行運營的；
6、溫馨客服，客服的能力和實力，某種意義上是平台的代言人。