㈠ 農村商業銀行有哪些風險點
《中華人民共和國商業銀行法》明確規定了「商業銀行以安全性、流動性專、效益性為經營原則，實屬行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束」。銀行業是「經營風險」的金融機構，因此，能否化解和管控風險，將決定商業銀行的經營成敗。20世紀90年代以來，一系列金融災難事件警告世人，有效的風險管控能夠促進銀行業穩健經營、健康發展並在競爭中處於不敗之地。農信社要建成農商行，就必須對經營管理中的風險進行識別、計量、監測，並採取科學的化解和防控措施。客觀地講，農村信用社對風險有一定的意識，但做得還不夠，未建立並形成一套科學的風險管控體系。如在貸款風險的識別中，對關聯交易關注得較少；在客戶信用評級過程中，主要依賴信貸人員自身的專業知識和經驗，而基於風險量化的信用評分模型、違約概率模型尚未建立和應用；目標明確、結構清晰、流程合理、職能完備、功能強大的風險管理傳導機制也有待建立和應用；風險管理文化有待深層次培植。
㈡ 如何分析農村商業銀行行業發展趨勢數據方法
參考前瞻產業研究院《2016-2021年中國農村商業銀行市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》
第1章：中國農村商業銀行發展概況
1.1 農村商業銀行相關概述
1.1.1 農村金融機構主要類型
（1）政策性銀行
（2）大型商業銀行
（3）農村合作金融機構
（4）新型農村金融機構
1.1.2 農村商業銀行與其他農村金融機構的比較
1.1.3 農村商業銀行的市場定位和業務
（1）農村商業銀行的定位
（2）農村商業銀行的主要業務
1.2 農村商業銀行發展背景分析
1.2.1 農村商業銀行成立背景與條件
（1）農村商業銀行的成立條件分析
（2）農村商業銀行成立的宏觀經濟基礎
（3）農村商業銀行成立的微觀動力分析
1.2.2 農村商業銀行發展歷程分析
（1）農信社體制改革試點階段
（2）深化體制改革試點階段
（3）農村商業銀行快速發展階段
第2章：中國農村商業銀行發展環境分析
2.1 中國經濟發展「新常態」及其對金融市場的影響
2.1.1 國內宏觀經濟及金融環境分析
（1）國內宏觀經濟發展分析
1）GDP增長情況
2）國內宏觀經濟預測
（2）國內財政政策分析
（3）國內貨幣政策分析
1）央行貨幣政策分析
2）2015年貨幣政策前瞻
（4）國內金融市場形勢分析
2.1.2 中國經濟新常態分析
（1）中國經濟新常態的概念與特徵
（2）經濟新常態下金融機構的發展機會
1）經濟新常態下保險業的發展機會分析
2）經濟新常態下證券業的發展機會分析
3）經濟新常態下銀行業的發展機會分析
2.1.3 新常態對金融機構的挑戰
（1）對創新能力的要求
（2）對信息化能力的要求
（3）對風險控制能力的要求
2.2 中國農村商業銀行政策環境分析
2.2.1 商業銀行監管現狀
（1）銀行業監管機構
（2）銀行業監管內容
（3）銀行業相關監管法規
2.2.2 巴塞爾協議III對中國銀行業的影響
2.2.3 金融改革政策影響分析
（1）近期金融改革政策分析
（2）人民幣國際化影響分析
（3）利率市場化改革影響分析
（4）金融改革形勢下銀行風險防控策略
2.2.4 農村商業銀行相關法規和政策
2.3 中國農村金融市場環境分析
2.3.1 中國農業和農村發展現狀分析
2.3.2 中國城鄉二元結構分析
2.3.3 中國農村金融供需分析
（1）農村金融供給現狀分析
1）農村金融供給體系分析
2）農村正規金融供給現狀分析
3）農村非正規金融補充現狀分析
（2）農村金融需求現狀分析
1）農村多元化金融需求分析
2）農村金融區域需求差異分析
3）農村金融需求發展趨勢分析
（3）農村融資渠道及用途分析
1）農戶融資渠道及用途分析
2）農村中小企業融資渠道與用途
（4）農村金融發展趨勢分析
第3章：中國農村合作金融機構改制分析
3.1 農村信用合作社改制的背景與原因分析
3.1.1 農信社的發展歷程
3.1.2 農信社的發展現狀和問題
（1）農信社的產權制度和發展模式
（2）農信社的資金運營情況分析
（3）農信社內部治理結構及存在的問題
（4）農信社監管狀況
3.1.3 農信社改革為農村商業銀行的原因分析
3.2 農村信用合作社改制的策略分析
3.2.1 農信社改制中存在的問題
3.2.2 完善農信社改制的策略分析
（1）營造良好的農村合作金融發展外部環境
（2）加強與外部合作
（3）明晰產權關系，實行股份制改革
（4）加強農村信用社的職工隊伍建設
（5）千方百計壓降不良貨款
3.3 農村合作銀行改制分析
3.3.1 農村合作銀行的發展歷程
3.3.2 農村合作銀行發展現狀及問題
3.3.3 農村合作銀行的發展策略分析
3.3.4 農村合作銀行改制的案例分析
第4章：中國農村金融市場競爭格局與農村商業銀行競爭策略分析
4.1 中國農村金融機構總體發展狀況分析
4.1.1 各類農村金融機構數量情況
4.1.2 各類涉農金融機構網點分布情況
4.1.3 各類涉農金融機構涉農貸款情況
4.2 主要農村金融機構競爭優劣勢分析
4.2.1 國家開發銀行
（1）國家開發銀行農村金融布局分析
（2）國家開發銀行服務「三農」融資模式分析
（3）國家開發銀行競爭優劣勢分析
4.2.2 中國農業發展銀行
（1）中國農業發展銀行農村金融布局分析
（2）中國農業發展銀行農村金融業務分析
（3）中國農業發展銀行競爭優劣勢分析
4.2.3 中國農業銀行
（1）中國農業銀行農村金融布局分析
（2）中國農業銀行縣域金融業務分析
（3）中國農業銀行競爭優劣勢分析
4.2.4 郵政儲蓄銀行
（1）郵政儲蓄銀行農村金融布局分析
（2）郵政儲蓄銀行小額貸款業務分析
（3）郵政儲蓄銀行競爭優劣勢分析
4.2.5 小額貸款公司
（1）小額貸款公司發展概況
（2）小額貸款公司業務發展分析
（3）小額貸款公司競爭優劣勢分析
4.2.6 農村資金互助社
（1）農村資金互助社發展概況
（2）農村資金互助社業務發展分析
（3）農村資金互助社競爭優劣勢分析
4.3 互聯網金融對農村金融格局的影響
4.3.1 互聯網金融在農村的發展基礎
（1）農村寬頻網路建設情況
（2）農村移動互聯網發展情況
（3）電子商務在農村的發展情況
4.3.2 金融機構互聯網金融業務發展情況
（1）銀行信息化建設情況
（2）銀行互聯網金融業務開展情況
（3）銀行發展互聯網金融優劣勢分析
4.3.3 互聯網金融在農村的發展前景分析
4.4 農村商業銀行競爭策略分析
4.4.1 農村商業銀行戰略升級的發展模式
（1）擴張模式——大型區域銀行
（2）深耕模式——社區零售銀行
（3）區域合作模式
（4）智慧銀行模式
4.4.2 農村商業銀行競爭策略的實施路徑
（1）找准自身定位
（2）轉變服務理念和方式
（3）升級業務結構和盈利模式
（4）優化公司治理機制
第5章：中國農村商業銀行業務拓展分析
5.1 農村商業銀行傳統業務分析
5.1.1 農村商業銀行資產業務分析
（1）貸款業務分析
（2）貸款對象分析
5.1.2 農村商業銀行存款業務分析
（1）存款規模分析
（2）客戶存款結構分析
（3）存款期限結構分析
5.2 農村商業銀行中間業務發展分析
5.2.1 農村商業銀行中間業務發展現狀分析
（1）農商行中間業務發展情況
（2）農商行中間業務發展機會分析
5.2.2 農村商業銀行中間業務發展對策分析
5.2.3 農村商業銀行電子銀行業務拓展分析
（1）電子銀行業務開展的必要性
（2）電子銀行業務發展主要障礙
（3）電子銀行業務加速發展建議
5.2.4 農村商業銀行信用卡業務拓展分析
（1）信用卡業務開展的必要性
（2）信用卡業務發展主要障礙
（3）信用卡業務加速發展建議
5.2.5 農村商業銀行理財產品分析
（1）農商行理財產品市場分析
（2）農商行理財產品收益分析
（3）農商行理財業務發展策略
5.2.6 農村商業銀行委託代理業務分析
（1）農商行代理保險業務發展分析
（2）農商行代理證券業務發展分析
（3）農商行代理外匯業務發展分析
5.3 農村商業銀行業務拓展分析
5.3.1 農商行設立村鎮銀行分析
（1）村鎮銀行發展現狀
（2）村鎮銀行競爭格局分析
（3）農商行設立村鎮銀行SWOT分析
5.3.2 農商行設立社區銀行分析
（1）社區銀行發展現狀
（2）社區銀行競爭格局分析
（3）農商行設立社區銀行SWOT分析
5.3.3 農商行設立融資租賃公司分析
（1）融資租賃業務發展概況
（2）農商行設立融資租賃公司的可行性分析
（3）農商行設立融資租賃公司的案例分析
5.3.4 其他業務拓展分析
（1）供應鏈金融業務發展分析
（2）互聯網金融業務發展分析
（3）網上商城業務發展分析
第6章：中國農村商業銀行標桿企業經營與發展分析
6.1 農村商業銀行總體經營狀況分析
6.1.1 總體資產狀況分析
6.1.2 總體盈利狀況分析
6.2 農村商業銀行標桿企業經營狀況分析
6.2.1 北京農村商業銀行股份有限公司
（1）發展簡況分析
（2）經營情況分析
（3）股權結構分析
（4）組織結構分析
（5）業務拓展分析
（6）競爭優劣勢分析
（7）發展戰略分析
（8）發展動向分析
6.2.2 上海農村商業銀行股份有限公司
（1）發展簡況分析
（2）經營情況分析
（3）組織結構分析
（4）業務拓展分析
（5）競爭優劣勢分析
（6）發展戰略分析
（7）發展動向分析
6.2.3 重慶農村商業銀行股份有限公司
（1）發展簡況分析
（2）經營情況分析
（3）股權結構分析
（4）業務拓展分析
（5）競爭優劣勢分析
（6）發展戰略分析
6.2.4 深圳農村商業銀行股份有限公司
（1）發展簡況分析
（2）經營情況分析
（3）組織結構分析
（4）業務拓展分析
（5）競爭優劣勢分析
6.2.5 江蘇江陰農村商業銀行股份有限公司
（1）發展簡況分析
（2）經營情況分析
（3）股權結構分析
（4）組織結構分析
（5）業務拓展分析
（6）競爭優劣勢分析
（7）發展動向分析
6.2.6 江蘇常熟農村商業銀行股份有限公司
（1）發展簡況分析
（2）經營情況分析
（3）股權結構分析
（4）組織結構分析
（5）業務拓展分析
（6）競爭優劣勢分析
6.2.7 江蘇江南農村商業銀行股份有限公司
（1）發展簡況分析
（2）經營情況分析
（3）股權結構分析
（4）組織結構分析
（5）業務拓展分析
（6）競爭優劣勢分析
（7）發展戰略分析
（8）發展動向分析
6.2.8 無錫農村商業銀行股份有限公司
（1）發展簡況分析
（2）經營情況分析
（3）股權結構分析
（4）組織結構分析
（5）業務拓展分析
（6）競爭優劣勢分析
（7）發展動向分析
6.2.9 江蘇張家港農村商業銀行股份有限公司
（1）發展簡況分析
（2）經營情況分析
（3）股權結構分析
（4）組織結構分析
（5）業務拓展分析
（6）競爭優劣勢分析
6.2.10 天津濱海農村商業銀行股份有限公司
（1）發展簡況分析
（2）經營情況分析
（3）組織結構分析
（4）業務拓展分析
（5）競爭優劣勢分析
（6）發展戰略分析
6.2.11 合肥科技農村商業銀行股份有限公司
（1）發展簡況分析
（2）經營情況分析
（3）股權結構分析
（4）組織結構分析
（5）業務拓展分析
（6）競爭優劣勢分析
6.2.12 蕪湖揚子農村商業銀行股份有限公司
（1）發展簡況分析
（2）經營情況分析
（3）股權結構分析
（4）組織結構分析
（5）業務拓展分析
（6）競爭優劣勢分析
（7）發展動向分析
6.2.13 鄂爾多斯農村商業銀行股份有限公司
（1）發展簡況分析
（2）經營情況分析
（3）組織結構分析
（4）業務拓展分析
（5）競爭優劣勢分析
6.2.14 吉林九台農村商業銀行股份有限公司
（1）發展簡況分析
（2）經營情況分析
（3）股權結構分析
（4）組織結構分析
（5）業務拓展分析
（6）競爭優劣勢分析
6.2.15 滄州融信農村商業銀行股份有限公司
（1）發展簡況分析
（2）經營情況分析
（3）組織結構分析
（4）業務拓展分析
（5）競爭優劣勢分析
6.2.16 杭州聯合農村商業銀行股份有限公司
（1）發展簡況分析
（2）經營情況分析
（3）股權結構分析
（4）組織結構分析
（5）業務拓展分析
（6）競爭優劣勢分析
6.2.17 安徽馬鞍山農村商業銀行股份有限公司
（1）發展簡況分析
（2）經營情況分析
（3）股權結構分析
（4）組織結構分析
（5）業務拓展分析
（6）競爭優劣勢分析
6.2.18 東莞農村商業銀行股份有限公司
（1）發展簡況分析
（2）經營情況分析
（3）業務拓展分析
（4）競爭優劣勢分析
6.2.19 廣東順德農村商業銀行股份有限公司
（1）發展簡況分析
（2）經營情況分析
（3）股權結構分析
（4）組織結構分析
（5）業務拓展分析
（6）競爭優劣勢分析
（7）發展戰略分析
㈢ 農村信用社風險合規工作報告怎麼寫
XX省農村信用社
合規風險管理指導意見
為建立健全合規風險管理制度，完善合規風險管理組織架構，明確合規風險管理責任，構建合規風險管理體系，有效識別並積極主動防範化解合規風險，確保全省各縣（市、區）農村信用社聯合社、農村信用合作聯社、農村合作銀行、農村商業銀行（以下簡稱「縣級聯社」）的安全穩健運行，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》和中國銀行業監督管理委員會制定的《商業銀行內部控制評價試行辦法》、《商業銀行合規風險管理指引》等規定及XX監管局有關要求，結合我省農村信用社實際情況，特製定本指導意見。
一、合規與合規部門
本指導意見所指的「合規」，是指縣級聯社的所有經營管理活動與所適用的法律、規則和准則相一致。
本指導意見所指的法律、規則和准則是指適用於縣級聯社經營管理活動的法律法規、監管規定、行業自律規定、市場慣例、縣級聯社內部管理規章制度以及誠實守信等職業道德准則。
縣級聯社合規部門或未設置合規部門的專職合規崗（以下簡稱「合規部門」）是聯社內部設立的識別、評估、通報、監測並報告縣級聯社合規風險，負責合規風險管理職能的部門或崗位。
農村商業銀行、農村合作銀行和存貸規模達到50億元及以上的縣級聯社應設立合規部門，配備1-2名專職合規員，並根據需要設立合規管理、法律事務等相應崗位；存貸規模未達到50億元的縣級聯社（不含農商行、農合行）應設立專職合規崗，人員可1-2名，該崗應按照合規管理職能與內部審計職能分離的原則設置在風險管理部門。縣級聯社所轄部門及機構應配備專（兼）職合規員，對設置兼職合規員的應由該部門或機構負責人兼任。
市州辦事處（聯社）應設立專（兼）職合規崗，人員可1-2名，該崗設在稽核科。
二、合規風險與合規風險管理機制
「合規風險」是指縣級聯社因未能遵循法律、規則和准則，而可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。
「合規風險管理機制」是指縣級聯社有效識別、評估、監測合規風險，主動避免違規事件發生，主動採取各項糾正措施和適當的懲戒措施，持續修訂相關制度及崗位手冊，以有效管理合規風險，確保縣級聯社合規穩健運行的循環過程。
有效的合規風險管理機制是縣級聯社構建全面風險管理的基礎，是構建有效內部控制機制的基礎和核心，是縣級聯社安全穩健運行的重要基礎，對縣級聯社成本控制、風險控制、資本回報等核心要素具有重要的保障作用，是經營活動的重要組成部分。
三、合規目標
縣級聯社的合規目標是指縣級聯社通過建立健全合規風險管理機制，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系的建設，確保縣級聯社依法合規經營。
四、合規文化
縣級聯社應大力倡導、培育和推行合規文化，包括在全轄推行「合規從高管做起」、「合規人人有責」、「主動合規」、「合規創造價值」等合規理念，培養全體幹部員工的合規意識，倡導誠實、守信、正直等職業道德與行為操守，懲處各種違規行為，鼓勵主動報告合規問題和合規風險隱患，促進內部合規與外部監管的有效互動。
合規文化是縣級聯社企業文化的核心組成部分。
合規應從高級管理層做起。高管人員必須做出合規表率，保證言行與縣級聯社的宗旨和價值觀念相一致，領導全體員工以誠實守信的理念守法合規，構建縣級聯社合規文化。
五、合規責任
合規不僅是合規部門或合規人員的責任，更是所有員工的責任。每一位員工都必須對其業務活動或管理活動是否合規負責。縣級聯社對社會負責、對員工負責；員工對縣級聯社負責、對其他員工負責。縣級聯社各部門對本部門的經營管理活動是否合規承擔直接責任；縣級聯社對所轄機構自身經營管理活動是否合規承擔直接責任。
縣級聯社理事會（董事會）對其聯社和所轄機構的經營管理活動是否合規負有最終責任。
合規部門承擔協助縣級聯社高級管理層有效管理合規風險的盡職責任。
六、理事會（董事會）的合規職責
（一）審議批准縣級聯社的合規政策，並監督合規政策的實施；
（二）確保縣級聯社戰略、產品拓展以及潛在沖突和新的風險暴露都有獨立的評審；
（三）確保縣級聯社建立適當的合規績效考核、問責（免責）機制、激勵機制等配套措施；
（四）定期獲取和正確處理高級管理層提出的合規方案和合規問題報告，並對縣級聯社管理合規風險的有效性作出評價，以確保被認定的合規薄弱環節得到及時有效的解決；
（五）在縣級聯社的發展戰略上，體現對合規文化的倡導和鼓勵，建立合規風險管理的長效機制；
（六）授權合規風險管理委員會對縣級聯社合規風險管理工作進行日常監督、管理和評審，並對合規風險管理工作的重大事項進行決議；
（七）每年至少一次對縣級聯社管理合規風險的有效性進行評估；
（八）縣級聯社章程規定的其他合規職責。
七、監事會的合規職責
（一）監督縣級聯社合規政策的實施，確保被認定的合規薄弱環節得到及時整改；
（二）監督理事會（董事會）和高級管理層履行合規職責的有效性與推廣合規文化的實效性；
（三）每年至少一次對縣級聯社管理合規風險的有效性進行評估；
（四）縣級聯社章程規定的其他合規職責。
八、合規風險管理委員會的合規職責（各級可不單設合規風險管理委員會，其職責可由風險管理委員會履行，但必須將該職責融入風險管理委員會職責中）
合規風險管理委員會負責監督縣級聯社日常合規風險管理工作，通過與合規部門負責人單獨面談或其他有效途徑，了解合規政策的實施情況和存在問題，及時向理事會（董事會）或高級管理層提出相應的意見和建議，監督合規政策的有效實施，並承擔理事會（董事會）授權的其他合規風險管理工作。
九、高級管理層的合規職責
縣級聯社應有一名高級管理人員全面負責協調縣級聯社的合規風險管理工作，並在合規部門的協助下，履行以下職責：
（一）負責制定和適時修訂縣級聯社的合規政策，將其作為指導合規風險管理機制建設的綱領性文件，報經理事會（董事會）批准後貫徹實施；
（二）率先垂範、切實貫徹縣級聯社的合規政策，當經營與合規發生沖突時，應確保合規政策得以遵守；當發現違規問題時，應及時採取措施予以補救，並對違規人員進行懲戒；
（三）提名合規部門負責人報理事會（董事會）審議，並確保合規部門負責人到任後履行合規風險管理職責的獨立性；
（四）組建合規部門，給予合規部門足夠的人力、技術等資源支持以確保其有效運作，並保證合規部門負責人能獨立與理事會（董事會）或合規風險管理委員會進行溝通；
（五）定期或不定期向理事會（董事會，或合規風險管理委員會）提交合規風險管理現狀報告，該報告應有助於理事會（董事會，或合規風險管理委員會）判斷縣級聯社管理合規風險的有效性；
（六）每年至少一次識別和評估縣級聯社所面臨的主要合規風險以及管理這些風險的計劃；
（七）及時向理事會（董事會，或合規風險管理委員會）、監事會報告任何重大違規事件。
十、合規部門及其負責人的職責
合規部門是管理縣級聯社合規風險的獨立職能部門或崗位，協助高級管理層制定、推動和執行縣級聯社的合規政策和措施，參與縣級聯社的組織機構和業務流程再造，為縣級聯社各部門及所轄機構提供政策法規支持，同時履行合規風險管理、合規教育培訓、與監管部門日常聯系等職責。
合規部門負責人負責全面協調縣級聯社合規風險的識別和管理，組織、監督合規部門根據合規風險管理計劃履行職責，並對縣級聯社所轄部門及機構的合規風險管理做出評價，定期向高級管理層提交合規風險評估報告。合規部門負責人不得兼做業務條線工作。
合規部門及其職能應獨立於業務部門。合規部門及專職人員不得承擔與其合規職責可能產生利益沖突的職責。
十一、市州辦事處（聯社）的合規職責
市州辦事處（聯社）應切實做好對轄內縣級聯社合規機制建設的督促、指導、協調、服務工作，履行以下合規職責：
（一）協助省聯社組織開展有效的合規教育和培訓，推動轄內縣級聯社合規文化建設；
（二）督促轄內縣級聯社貫徹落實省聯社制定的合規政策，並監督其實施；加強對轄內縣級聯社合規風險的識別、評估、咨詢和報告，組織和推動縣級聯社合規機制建設；
（三）加強與當地監管機構的聯系和溝通。
十二、合規部門的許可權
（一）合規部門有獲取履行合規職責的必要信息的權利；
（二）合規部門有權就違規事項或存在合規風險的相關事項進行定期或不定期的現場、非現場檢查，對發現的合規風險或合規問題有權對被檢查對象提出整改意見和會同有關部門進行處理；
（三）合規部門有向上級合規部門及本聯社理事會（董事會）或其下設的合規風險管理委員會、高級管理層提出有效執行合規法律、規則和准則的意見和建議的權利。
十三、合規部門和業務部門的關系
（一）業務部門對本部門業務活動的合規負有直接責任；
（二）業務部門應主動尋求合規部門的支持和幫助，主動進行日常和（或）定期的合規性自查，並向合規部門提供合規風險信息或風險點，支持並配合合規部門的風險監測和評估；
（三）合規部門應為業務部門提供合規咨詢、幫助和審核，通過提供建設性意見，辦理合規事務，為業務與產品創新提供合規支持；合規部門有權組織和實施合規檢查，調閱任何必要的文件和交易記錄，促進業務部門防範和控制合規風險。
十四、合規部門與稽核審計部門的關系
合規部門與稽核審計部門既相互分離又相互支持，合規部門接受稽核審計部門對合規風險管理有效性的定期或不定期檢查。
合規部門主要依據法律、規則和准則等對縣級聯社的經營管理活動進行事前、事中的合規咨詢、指導、監督、服務和檢查工作，對合規風險應定期與稽核部門交換信息。稽核部門應向合規部門提供與合規有關的任何審計調查結果，為合規部門識別、監測和評估合規風險提供信息來源和依據。
十五、合規部門與其他職能部門的關系
其他職能部門對本部門業務活動的合規負有直接責任；職能部門應主動尋求合規部門的支持和幫助，主動進行定期或不定期的合規性自查，並向合規部門提供合規風險信息或風險點，支持並配合合規部門的風險監測、評估、監督和檢查。
十六、合規考核
縣級聯社績效考核應充分體現倡導合規和懲處違規的價值觀念，協調平衡好業務拓展與合規風險管理的關系，以增強員工的合規意識，形成良好的企業合規文化。縣級聯社應建立有效的合規評價制度，考核評價縣級聯社各部門、業務條線和分支機構管理人員合規風險管理的能力時，應征詢合規部門負責人的意見。合規部門的績效應由高級管理層直接考核。合規部門人員的薪酬及獎懲管理應與其工作目標保持一致。
十七、合規問責
問責制是縣級聯社合規風險管理機制能否有效運作的關鍵，縣級聯社應制定違規的內部責任追究制度和糾錯規范，落實合規責任。縣級聯社對違規責任人的處理過程和處理結果，以及所採取的糾正措施，應充分體現縣級聯社的合規價值取向。縣級聯社應設定鼓勵主動報告合規風險的基調，對於發現合規問題卻隱瞞不報的，一旦被內部審計部門或外部監管部門查實，縣級聯社應給予隱瞞不報者嚴厲處罰；對於主動報告合規問題或合規風險隱患的，縣級聯社可視情況給予主動報告者減輕處罰、免責或獎勵。
十八、合規風險報告路線
縣級聯社應明確合規風險報告的清晰路線，包括：本聯社其他部門向合規部門報告合規風險的路線，各級合規部門逐級上報合規風險的路線，合規部門向高級管理層的報告路線，以及高級管理層向理事會（董事會）或合規風險管理委員會、監事會的報告路線等。應明確報告路線所涉每一位人員的職責，明確報告人的報告要素、方式、格式和頻率等，以及被報告人直接處理或向上報告的規范要求。對於報告要素的要求，應以被報告人能據此迅速、准確判斷所涉及的合規風險為標准。
十九、合規部門與外部監管部門的聯系
合規部門作為縣級聯社與外部監管部門聯系的樞紐，負責與監管部門保持日常的工作聯系，並承擔以下職責：
（一）負責對監管部門下發的監管規則、監管意見和風險提示等監管文件進行闡釋；並從合規的專業角度，向高級管理層或縣級聯社其他部門系統地提出有效執行這些文件的相關意見或建議，包括組織修訂相關政策和程序，同時給予員工理解這些文件的相應指導，持續跟蹤這些文件在縣級聯社內部的執行情況；
（二）就有關監管規則、監管意見和風險提示等監管文件不明之處咨詢相關監管部門，准確理解和把握監管部門的要求；
（三）代表縣級聯社積極向監管部門反饋意見和建議；
（四） 積極參加縣級聯社與監管部門之間溝通和交流等各項活動；
（五）按監管要求向監管部門備案，報告有關監管事項。
二十、本指導意見自發文之日起施行。
二十一、本指導意見由省聯社負責解釋和修訂。
㈣ 如何寫商業銀行市場風險分析報告
市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和版表外業權務發生損失的風險。市場風險存在於銀行的交易和非交易業務中。
市場風險可以分為利率風險、匯率風險（包括黃金）、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由於利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。
㈤ 金融機構年度業務經營風險評價報告
金融機構的風險評價報告應從下列幾方面去寫：
1、資產的風險
包括市場風險、信用風險、流動性風險等；
各類資產的敏感度、集中度分析；
資產質量分析；
2、資產負債匹配的風險
利率免疫風險；
現金流匹配情況；
3、經營管理中的風險（巴塞爾協議中的操作風險）
內控管理；
合規管理；
法律風險；
突發事件等。
從管理控制角度從分析合理性、有效性等；
從執行層面分析，具體風險事件發生情況，及其對公司經營的影響。
簡單講這一些吧，如有不足再問吧。