㈠ 誰知道如何加強農村信用社內部管理建設
內控管理是一個單位的基礎課題，也是永恆的課題。加強信用社內控管理建設是維護經營目標和經營秩序的重要保障，是防範、規避、化解各種風險的重要手段，是信用社穩健發展的必要條件。當前信用社處於改革和發展並重的特殊時期，改革工作繁重而艱巨，發展的步伐又不容有些許的停留，許多矛盾交織在一起，違法違規案件不斷發生，因此，當前加強信用社內控管理建設顯得尤為必要。
一、當前農村信用社內控管理存在的主要問題 （一）思想認識不到位。在信用社的部分管理人員中，重業務輕管理的思想誤區仍然存在。對信用社內控機制的指導思想不明確，內控意識淡薄，對加強內控機制建設的重要性和重要作用認識膚淺，沒有形成共識。 （二）制度設計不到位。一是制度不完整。按照內部控制的要求，各信用社應建立責任分明、平衡制約、制度健全、運作有序的內控機制。但實際工作中，還不同程度地存在著制度不健全，制度建設滯後的現象。制度未能覆蓋所有的重要業務流程和風險點，出現無章可循。同時隨著信用社業務的不斷發展，新的業務品種不斷開發和應用，制度建設就表現出滯後性。二是制度不完善。目前農村信用社在內控制度建設中重此輕彼，各取所需，缺乏系統性和前瞻性，影響了內控制度建設整體作用的發揮。 （三）制度執行不到位。農村信用社的內控制度，是長期以來人們在總結發展經驗和教訓的基礎上產生的，起了未雨綢繆、亡羊補牢的作用，在業務運作中必須嚴格執行。 （四）檢查監督不到位。雖然現在大多數聯社都配備了專職稽核員，但還存在稽核檢查力量薄弱、功能不全、監控檢查不到位等問題，與業務發展要求不相適應。 二、加強內控建設的建議 （一）更新觀念，抓思想認識到位。內控制度是在農村信用社經營中的一種自律機制，是從嚴治社，有效防範風險，保障業務經營穩健發展的前提。因此，幹部員工必須轉變觀念，樹立內控優先的思想。從建立現代金融企業運行機制的高度出發，認識加強內控管理的重要性，把它作為提高內部管理水平的重要工作來抓，做到業務經營和內控管理相結合。以抓基礎、抓薄弱環節為重點，強化內控意識和自律意識，不斷提高幹部職工自我控制和自我約束的自覺性。 （二）認真學習，抓制度認識到位。各級領導要強化對農村信用社廣大幹部職工的教育和引導，組織廣大幹部職工認真學習加強內部控制的一系列制度，克服在內部管理和內控機制中存在的各種模糊認識，明確內控機制建設的指導思想以及在當前形勢下加強內控機制建設的重要性、必要性和緊迫性。近幾年來上級相繼出台了一系列規章制度，並編印成冊下發具有很強的權威性、針對性和可操作性。基層信用社要採取員工自學與集中輔導相結合的方法，逐篇、逐條認真學習、准確理解，做到知規知紀，不斷提高掌握規章制度的熟練性和執行規章制度的自覺性。（三）嚴肅紀律，抓制度落實到位。落實規章制度要從觀念和意識形態抓起。一要以人為本，不斷灌輸先進思想和先進文化，讓員工對執行制度逐步形成自覺行為和習慣自然。二是通過系列教育，讓員工明白只有嚴格執行規章制度，才有信用社生存和發展的空間；只有嚴格執行規章制度，才有自己體現人生價值的工作崗位。三是要繼續加強員工隊伍的業務培訓和職工道德教育，使員工掌握業務知識，提高專業技能。（四）完善體系，抓制度建設到位。通過建立完善嚴密合理的內控制度，健全經營和管理行為規范體系，提高經營管理水平，激發經營活力，從制度層面確保各項責任的落實。制訂內控制度要符合全面性、發展性、超前性的要求。一是全面性，各項制度要全面覆蓋業務發展和內部管理各個環節，確保業務經營行為項項有依據，內部管理工作事事有規范；二是發展性，要根據農村信用社業務拓展和創新的實際需要，及時研究、制訂相應的內控制度，確保「業務拓展到哪裡，制度建設跟進到哪裡、內控措施落實到哪裡」。
㈡ 農村信用社風險合規工作報告怎麼寫
XX省農村信用社
合規風險管理指導意見
為建立健全合規風險管理制度，完善合規風險管理組織架構，明確合規風險管理責任，構建合規風險管理體系，有效識別並積極主動防範化解合規風險，確保全省各縣（市、區）農村信用社聯合社、農村信用合作聯社、農村合作銀行、農村商業銀行（以下簡稱「縣級聯社」）的安全穩健運行，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》和中國銀行業監督管理委員會制定的《商業銀行內部控制評價試行辦法》、《商業銀行合規風險管理指引》等規定及XX監管局有關要求，結合我省農村信用社實際情況，特製定本指導意見。
一、合規與合規部門
本指導意見所指的「合規」，是指縣級聯社的所有經營管理活動與所適用的法律、規則和准則相一致。
本指導意見所指的法律、規則和准則是指適用於縣級聯社經營管理活動的法律法規、監管規定、行業自律規定、市場慣例、縣級聯社內部管理規章制度以及誠實守信等職業道德准則。
縣級聯社合規部門或未設置合規部門的專職合規崗（以下簡稱「合規部門」）是聯社內部設立的識別、評估、通報、監測並報告縣級聯社合規風險，負責合規風險管理職能的部門或崗位。
農村商業銀行、農村合作銀行和存貸規模達到50億元及以上的縣級聯社應設立合規部門，配備1-2名專職合規員，並根據需要設立合規管理、法律事務等相應崗位；存貸規模未達到50億元的縣級聯社（不含農商行、農合行）應設立專職合規崗，人員可1-2名，該崗應按照合規管理職能與內部審計職能分離的原則設置在風險管理部門。縣級聯社所轄部門及機構應配備專（兼）職合規員，對設置兼職合規員的應由該部門或機構負責人兼任。
市州辦事處（聯社）應設立專（兼）職合規崗，人員可1-2名，該崗設在稽核科。
二、合規風險與合規風險管理機制
「合規風險」是指縣級聯社因未能遵循法律、規則和准則，而可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。
「合規風險管理機制」是指縣級聯社有效識別、評估、監測合規風險，主動避免違規事件發生，主動採取各項糾正措施和適當的懲戒措施，持續修訂相關制度及崗位手冊，以有效管理合規風險，確保縣級聯社合規穩健運行的循環過程。
有效的合規風險管理機制是縣級聯社構建全面風險管理的基礎，是構建有效內部控制機制的基礎和核心，是縣級聯社安全穩健運行的重要基礎，對縣級聯社成本控制、風險控制、資本回報等核心要素具有重要的保障作用，是經營活動的重要組成部分。
三、合規目標
縣級聯社的合規目標是指縣級聯社通過建立健全合規風險管理機制，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系的建設，確保縣級聯社依法合規經營。
四、合規文化
縣級聯社應大力倡導、培育和推行合規文化，包括在全轄推行「合規從高管做起」、「合規人人有責」、「主動合規」、「合規創造價值」等合規理念，培養全體幹部員工的合規意識，倡導誠實、守信、正直等職業道德與行為操守，懲處各種違規行為，鼓勵主動報告合規問題和合規風險隱患，促進內部合規與外部監管的有效互動。
合規文化是縣級聯社企業文化的核心組成部分。
合規應從高級管理層做起。高管人員必須做出合規表率，保證言行與縣級聯社的宗旨和價值觀念相一致，領導全體員工以誠實守信的理念守法合規，構建縣級聯社合規文化。
五、合規責任
合規不僅是合規部門或合規人員的責任，更是所有員工的責任。每一位員工都必須對其業務活動或管理活動是否合規負責。縣級聯社對社會負責、對員工負責；員工對縣級聯社負責、對其他員工負責。縣級聯社各部門對本部門的經營管理活動是否合規承擔直接責任；縣級聯社對所轄機構自身經營管理活動是否合規承擔直接責任。
縣級聯社理事會（董事會）對其聯社和所轄機構的經營管理活動是否合規負有最終責任。
合規部門承擔協助縣級聯社高級管理層有效管理合規風險的盡職責任。
六、理事會（董事會）的合規職責
（一）審議批准縣級聯社的合規政策，並監督合規政策的實施；
（二）確保縣級聯社戰略、產品拓展以及潛在沖突和新的風險暴露都有獨立的評審；
（三）確保縣級聯社建立適當的合規績效考核、問責（免責）機制、激勵機制等配套措施；
（四）定期獲取和正確處理高級管理層提出的合規方案和合規問題報告，並對縣級聯社管理合規風險的有效性作出評價，以確保被認定的合規薄弱環節得到及時有效的解決；
（五）在縣級聯社的發展戰略上，體現對合規文化的倡導和鼓勵，建立合規風險管理的長效機制；
（六）授權合規風險管理委員會對縣級聯社合規風險管理工作進行日常監督、管理和評審，並對合規風險管理工作的重大事項進行決議；
（七）每年至少一次對縣級聯社管理合規風險的有效性進行評估；
（八）縣級聯社章程規定的其他合規職責。
七、監事會的合規職責
（一）監督縣級聯社合規政策的實施，確保被認定的合規薄弱環節得到及時整改；
（二）監督理事會（董事會）和高級管理層履行合規職責的有效性與推廣合規文化的實效性；
（三）每年至少一次對縣級聯社管理合規風險的有效性進行評估；
（四）縣級聯社章程規定的其他合規職責。
八、合規風險管理委員會的合規職責（各級可不單設合規風險管理委員會，其職責可由風險管理委員會履行，但必須將該職責融入風險管理委員會職責中）
合規風險管理委員會負責監督縣級聯社日常合規風險管理工作，通過與合規部門負責人單獨面談或其他有效途徑，了解合規政策的實施情況和存在問題，及時向理事會（董事會）或高級管理層提出相應的意見和建議，監督合規政策的有效實施，並承擔理事會（董事會）授權的其他合規風險管理工作。
九、高級管理層的合規職責
縣級聯社應有一名高級管理人員全面負責協調縣級聯社的合規風險管理工作，並在合規部門的協助下，履行以下職責：
（一）負責制定和適時修訂縣級聯社的合規政策，將其作為指導合規風險管理機制建設的綱領性文件，報經理事會（董事會）批准後貫徹實施；
（二）率先垂範、切實貫徹縣級聯社的合規政策，當經營與合規發生沖突時，應確保合規政策得以遵守；當發現違規問題時，應及時採取措施予以補救，並對違規人員進行懲戒；
（三）提名合規部門負責人報理事會（董事會）審議，並確保合規部門負責人到任後履行合規風險管理職責的獨立性；
（四）組建合規部門，給予合規部門足夠的人力、技術等資源支持以確保其有效運作，並保證合規部門負責人能獨立與理事會（董事會）或合規風險管理委員會進行溝通；
（五）定期或不定期向理事會（董事會，或合規風險管理委員會）提交合規風險管理現狀報告，該報告應有助於理事會（董事會，或合規風險管理委員會）判斷縣級聯社管理合規風險的有效性；
（六）每年至少一次識別和評估縣級聯社所面臨的主要合規風險以及管理這些風險的計劃；
（七）及時向理事會（董事會，或合規風險管理委員會）、監事會報告任何重大違規事件。
十、合規部門及其負責人的職責
合規部門是管理縣級聯社合規風險的獨立職能部門或崗位，協助高級管理層制定、推動和執行縣級聯社的合規政策和措施，參與縣級聯社的組織機構和業務流程再造，為縣級聯社各部門及所轄機構提供政策法規支持，同時履行合規風險管理、合規教育培訓、與監管部門日常聯系等職責。
合規部門負責人負責全面協調縣級聯社合規風險的識別和管理，組織、監督合規部門根據合規風險管理計劃履行職責，並對縣級聯社所轄部門及機構的合規風險管理做出評價，定期向高級管理層提交合規風險評估報告。合規部門負責人不得兼做業務條線工作。
合規部門及其職能應獨立於業務部門。合規部門及專職人員不得承擔與其合規職責可能產生利益沖突的職責。
十一、市州辦事處（聯社）的合規職責
市州辦事處（聯社）應切實做好對轄內縣級聯社合規機制建設的督促、指導、協調、服務工作，履行以下合規職責：
（一）協助省聯社組織開展有效的合規教育和培訓，推動轄內縣級聯社合規文化建設；
（二）督促轄內縣級聯社貫徹落實省聯社制定的合規政策，並監督其實施；加強對轄內縣級聯社合規風險的識別、評估、咨詢和報告，組織和推動縣級聯社合規機制建設；
（三）加強與當地監管機構的聯系和溝通。
十二、合規部門的許可權
（一）合規部門有獲取履行合規職責的必要信息的權利；
（二）合規部門有權就違規事項或存在合規風險的相關事項進行定期或不定期的現場、非現場檢查，對發現的合規風險或合規問題有權對被檢查對象提出整改意見和會同有關部門進行處理；
（三）合規部門有向上級合規部門及本聯社理事會（董事會）或其下設的合規風險管理委員會、高級管理層提出有效執行合規法律、規則和准則的意見和建議的權利。
十三、合規部門和業務部門的關系
（一）業務部門對本部門業務活動的合規負有直接責任；
（二）業務部門應主動尋求合規部門的支持和幫助，主動進行日常和（或）定期的合規性自查，並向合規部門提供合規風險信息或風險點，支持並配合合規部門的風險監測和評估；
（三）合規部門應為業務部門提供合規咨詢、幫助和審核，通過提供建設性意見，辦理合規事務，為業務與產品創新提供合規支持；合規部門有權組織和實施合規檢查，調閱任何必要的文件和交易記錄，促進業務部門防範和控制合規風險。
十四、合規部門與稽核審計部門的關系
合規部門與稽核審計部門既相互分離又相互支持，合規部門接受稽核審計部門對合規風險管理有效性的定期或不定期檢查。
合規部門主要依據法律、規則和准則等對縣級聯社的經營管理活動進行事前、事中的合規咨詢、指導、監督、服務和檢查工作，對合規風險應定期與稽核部門交換信息。稽核部門應向合規部門提供與合規有關的任何審計調查結果，為合規部門識別、監測和評估合規風險提供信息來源和依據。
十五、合規部門與其他職能部門的關系
其他職能部門對本部門業務活動的合規負有直接責任；職能部門應主動尋求合規部門的支持和幫助，主動進行定期或不定期的合規性自查，並向合規部門提供合規風險信息或風險點，支持並配合合規部門的風險監測、評估、監督和檢查。
十六、合規考核
縣級聯社績效考核應充分體現倡導合規和懲處違規的價值觀念，協調平衡好業務拓展與合規風險管理的關系，以增強員工的合規意識，形成良好的企業合規文化。縣級聯社應建立有效的合規評價制度，考核評價縣級聯社各部門、業務條線和分支機構管理人員合規風險管理的能力時，應征詢合規部門負責人的意見。合規部門的績效應由高級管理層直接考核。合規部門人員的薪酬及獎懲管理應與其工作目標保持一致。
十七、合規問責
問責制是縣級聯社合規風險管理機制能否有效運作的關鍵，縣級聯社應制定違規的內部責任追究制度和糾錯規范，落實合規責任。縣級聯社對違規責任人的處理過程和處理結果，以及所採取的糾正措施，應充分體現縣級聯社的合規價值取向。縣級聯社應設定鼓勵主動報告合規風險的基調，對於發現合規問題卻隱瞞不報的，一旦被內部審計部門或外部監管部門查實，縣級聯社應給予隱瞞不報者嚴厲處罰；對於主動報告合規問題或合規風險隱患的，縣級聯社可視情況給予主動報告者減輕處罰、免責或獎勵。
十八、合規風險報告路線
縣級聯社應明確合規風險報告的清晰路線，包括：本聯社其他部門向合規部門報告合規風險的路線，各級合規部門逐級上報合規風險的路線，合規部門向高級管理層的報告路線，以及高級管理層向理事會（董事會）或合規風險管理委員會、監事會的報告路線等。應明確報告路線所涉每一位人員的職責，明確報告人的報告要素、方式、格式和頻率等，以及被報告人直接處理或向上報告的規范要求。對於報告要素的要求，應以被報告人能據此迅速、准確判斷所涉及的合規風險為標准。
十九、合規部門與外部監管部門的聯系
合規部門作為縣級聯社與外部監管部門聯系的樞紐，負責與監管部門保持日常的工作聯系，並承擔以下職責：
（一）負責對監管部門下發的監管規則、監管意見和風險提示等監管文件進行闡釋；並從合規的專業角度，向高級管理層或縣級聯社其他部門系統地提出有效執行這些文件的相關意見或建議，包括組織修訂相關政策和程序，同時給予員工理解這些文件的相應指導，持續跟蹤這些文件在縣級聯社內部的執行情況；
（二）就有關監管規則、監管意見和風險提示等監管文件不明之處咨詢相關監管部門，准確理解和把握監管部門的要求；
（三）代表縣級聯社積極向監管部門反饋意見和建議；
（四） 積極參加縣級聯社與監管部門之間溝通和交流等各項活動；
（五）按監管要求向監管部門備案，報告有關監管事項。
二十、本指導意見自發文之日起施行。
二十一、本指導意見由省聯社負責解釋和修訂。
㈢ 農村信用社合規文化教育自查報告
http://www.xy369.com/bbs/a/a.asp?B=100&ID=1747608
http://218.28.78.70/laoxu/p.asp?/=3060
㈣ 農村信用社如何走好合規建設之路
合規建設，是銀行內部一項核心的風險管理活動，即，確保銀行的活動與所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關准則，以及適用於銀行自身業務活動的規章制度和行為准則相一致。在銀行業積極倡導和開展合規建設，對銀行業依法合規經營，防範金融風險具有非常重要的現實意義。 現階段，合規建設成為各銀行的重要話題，各種理論層出不窮，農村信用社作為紮根農村，服務「三農」的農村金融主力軍，應結合自身實際，摸索有效途徑，推進合規建設。 明確管理職責，樹立正確的合規理念。各級領導、員工要高度重視，加強學習教育，通過合規討論、培訓、宣傳等多種形式，使合規理念深入到農村信用社每位員工的心裡。不論是高層管理者，還是基層業務員都要牢固樹立合規意識；樹立合規從高層做起，全員主動合規，合規創造價值的理念；牢固樹立合規風險管理就是經營效益的理念。 完善合規組織，按業務條線梳理業務操作。合規部門職責明確、管理有序對推動合規建設是必要的。合規部門應配備的專職人員，既有一定的技術專長，又要熟悉農村信用社經營管理的各方面業務。合規部門應不定期地對各級管理層和廣大員工進行合規政策，理念、知識、技能等的培訓，同時，合規部門應加強與其他職能部門的工作聯系，密切與相關業務部門和其他管理部門之間的職責配合和工作協商，建立完善的信息溝通體系。按照業務條線評價業務操作，不能一概而論。 合規建設應做到四個結合。一是合規建設要與日常業務操作相結合。每位員工不論你的崗位是儲蓄、信貸、會計或是管理，都要把合規操作作為自身業務的基本要求，嚴格執行各項操作規程，在提高服務質量和效率的同時必須保證操作的合規性，以此來降低操作風險，確保日常業務安全，合規運行；二是合規建設要與業務經營相結合。目前有的信用社只注重業務經營成果，卻忽視了合規建設的重要性，特別是領導幹部，沒有意識到合規建設對業務發展的促進和保障作用，經營管理相對粗放，依法合規經營意識較為淡薄。因此，各級農村信用社在抓業務經營管理的同時，應當把合規建設擺在一個更加突出的位置，建立健全各項合規制度，編寫各種手冊，正確處理業務發展與合規風險管理的關系，將合規風險管理貫穿到業務發展、經營管理的全過程。從農村信用社健康、協調、發展的高度出發，從確保各項業務持續穩健增長的大局出發，進一步轉變經營理念，切實將合法守規作為穩健經營的最低標准，作為增加效益的可靠途徑；三是合規建設要與案件專項治理相結合。合規風險是銀行機構面臨的主要經營風險之一，從歷年來發生的金融案件來看，絕大多數是由於違規操作造成的，因此案件專項治理工作應把合規風險管理作為工作的重點來抓；四是合規建設要與績效考核相結合。在進行績效考核時，往往只注重各項經營指標的完成情況，未把合規建設，合規風險控制納入績效考核的范圍，這樣容易導致單純地為了達到考核指標，而採取違規的手段，發生違規行為。因此，績效考核應當與合規建設相結合，體現合規、內控優先的原則，並將其作為一項重要指標納入績效考核的范疇。
㈤ 求2篇信用社合規文化建設年自查報告 25日以前請幫忙 謝謝大家
淺談合規文化建設
為適應市場經濟的飛速發展，我行從內部管理體制到外部經營理念都發生了較大的變化。合規文化建設已成為銀行業金融機構規范管理的一項重要內容，改革之後的九華農村商業銀行，取得了一些成績，但也存在一定問題，下面我就當前開展的合規文化建設活動談幾點自己的粗淺看法。
一、合規文化建設的重要意義
合規文化建設這一理念的提出要追溯到2005年4月，當時巴塞爾銀行監管委員會發布《合規銀行內部合規部門》的高級文件。同年10月，銀監會劉明康主席在上海銀行同業公會舉辦的首屆合規年會議上指出：「合規管理文化是以風險控制為指導思想，依靠先進的管理手段和有效的組織形式，確保各項活動合乎內外部規則，以最大限度地控制經營風險，提高綜合競爭實力，促進銀行與外部環境的協調、可持續發展。」
「合規」首先突出的就是必須有「規」可守，這個「規」既要遵守銀監部門、國家法律的相關規定，又要符合不同金融業的經營特點。能起到提升經營管理層次、保障銀行健康發展、調動從業人員積極性的作用；其次，有了依法經營框架就要求大家都去遵守這個「規」，一個企業只有上下統一觀念、統一認識、統一操作，企業的經營理念才能體現，企業的合規建設才能看到成效。那麼如何通過行業改制，把有效防範風險的現代銀行管理模式逐步取代過去的粗放式經營和管理模式，創建有效的「合規管理文化」就作為農村信用社一項重要工作提上議事日程。
二、開展合規文化建設的意見和建議
筆者認為先進的合規文化主要由合規管理體制、合規管理職責、合規管理環境三個部分組成。目前農商行的合規文化建設雖然取得了一些成效，但仍需要在合規文化管理的各個環節上狠下功夫。
1、進一步建立、健全合規管理體制
我行改革工作正在進行，企業文化、組織結構、人力資源、發展戰略、目標市場需求及競爭環境等各發面都存在許多不確定因素，還處於探索階段。在對風險的防範和管理上，部分支行分理處仍停留在局限於銀行遵守的外部法律法規與監管要求上，沒有意識到市場規則與慣例、行業准則、誠實守信等道德標准。此外，還有一些支行已出台的內控制度急於求成，存在脫離實際、與相關崗位操作流程沖突等問題，嚴重製約了我行依法合規經營。
合規文化建設是一個長期而又繁重的任務，是農商行依法合規經營的前提，而合規管理體制是合規文化建設的基礎，由於沒有現成的模式可以借鑒，我們必須從市場競爭的客觀需求入手，通過不斷的探索，改制再改制，在不斷變化的動態環境中去摸索，決不能操之過急。
2、責任落實到人，職責分工明確，形成科學有效的合規管理機制
由於某些支行內控制度仍不健全。考慮到基層社特殊的地理環境，各基層社負責人權力制約嚴重失衡，極易引發道德風險及操作風險，甚至形成嚴重的經濟案件。同時，我們發現作為合規風險管理部門的稽核部，對基層社存在風險問題時，很難實施獨立、有效的核查。而基層社業務垂直化管理模式下，存在的混崗、授權不清、風險防範不清晰等情況，稽核部門也很難在第一時間及時把握和解決。因此，要想合規管理就要首先消除集權，只有不同的權力機關，相互制約，才能從根本上有效地實施合規文化建設。要把合規管理的教育培訓作為主線貫穿始終；把不斷提高全員的思想認識貫穿始終；把調動全員的積極性貫穿始終；把抓落實、求實效貫穿始終；把加強領導貫穿始終，形成主要負責人負總責、一級抓一級、層層抓落實的工作格局。一線員工在明確自己的崗位職責的同時，嚴格按照操作流程進行操作，從而實現自控風險、自查隱患。通過自身的不斷學習把零風險操作貫穿始終；把誰的崗位誰負責要求貫穿始終；把嚴守崗位、謹慎經營貫穿始終；把重要崗位、重點排查貫穿始終。同時信用社要採取自查和重點檢查相結合的方法，按照銀監局落實「八條」措施、開展「五大」系列活動的要求，在基層信用社、聯社職能部門、個人自查的基礎上，充分發揮稽核隊伍的作用，對重點業務環節、重點崗位、重點人員及風險隱患較大的重點基層社要派遣專職稽核人員進行深入排查。根據不同情況，不同崗位的崗位風險，稽核隊伍要從實際出發，堅持做到具體問題具體分析，對發現的隱患要督促及時整改，各基層社主任也要全力配合，在挖掘隱患根源，切實構築案件防控屏障，建立長效運行機制上狠下功夫。
3、創建合規風險防範環境，強化員工合規意識培養
巴塞爾新資本協議指出，資本是銀行經營的必要條件之一，銀行應當為不同的風險敞口配置相應的最低資本，但目前我國銀行整體的資本充足率普遍不高。這就要求農村信用社在存貸比例低且流動性顯剩時，應嚴格落實合規風險管理理念，抑制放貸沖動，壓縮存量不良貸款，控制新增不良貸款，防範不良貸款余額與比例「雙升」。
合規文化建設是金融行業健康發展的有力保障，從過去的各類金融案件中我們不難發現，金融行業大案、要案的背後不是沒有完善的企業規章制度，而往往是許多員工有法不依、有章不循；對待工作麻痹大意，對待風險掉以輕心造成的。究其原因還是員工對風險防範意識不夠，從而導致企業規章制度與員工執行力兩張皮的結果。因此宣揚合規理念，提高員工合規意識是合規文化建設的重中之重。各支行應以科學的發展觀為指導，緊密聯系實際，從基本崗位職責入手，由簡到繁地讓員工自己定製度，自己查風險，通過座談會等方式，讓員工把合規文化作為一種提升自己能力的服務措施，而不僅僅是一項死板枯燥的教條主義制度。銀行要廣泛接納員工的各種意見建議，大膽革新以往呆滯、落後的制度、章程，讓員工以主人翁的姿態參與到合規文化建設中來，讓每一位員工都真正了解合規的意義、內容、方法和步驟。通過自身的不斷學習和鍛煉，實現真正的合規。
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㈥ 如何做好農村信用社合規經營
跟著領導走，領導說什麼就是什麼。
㈦ 財政專戶設在農村信用社合規嗎請專家釋疑。謝謝了！
我想知道你是什麼意思,為什麼財政專戶設在農村信用社會不合規呢,只要開有基本戶,資料其全就合規啊
㈧ 淺談農信社如何合規經營
在當前經濟形勢較嚴峻的背景下，開展以合規經營防範風險為主旨的風險教育和建設活動，對金融機構有著很強的現實性和必要性。尤其是對農村信用社來說，其現實意義更為深遠。 根據筆者多年的基層工作實踐，農信社要做到「合規經營」，需著力搞好「五個一」工程，即樹立一個理念，構建一個管理架構，制定一套好制度，創新一套合規風險管理工具，建設一套合規預防體系。推薦閱讀銀行周刊： 刷卡費率醞釀下調 支付行業或迎寒冬銀行業2011年八大星聞2012年新增信貸8萬億成業內共識 理財產品預期收益全線超5%銀行卡刷卡費率醞釀下調利率市場化或令銀行少賺一半退休阿姨托辦信用卡 被騙47萬和訊網信用卡頻道正式上線 樹立一個理念。即要樹立合規經營理念。目前，合規經營意識不足仍是農信社的短板，主要表現在：合規的觀念、意識、文化還沒有完全深入到各級管理人員和全體員工思想中，部分農信社對合規、合規風險和合規經營的認識比較模糊，思想上重視不夠，行動上存在偏差，如領導批示凌駕於規章制度之上，「人治」代替「規治」。再如少數領導幹部理想信念動搖，作風不正，甚至腐敗墮落，致使近年來農信社大案要案不斷，嚴重影響農信社的形象。因此，要實現合規經營，首先要從認識入手，把農信社幹部員工的思想認識統一到合規經營上，將合規經營理念融入到農信社每位員工的思想中，體現在每一項管理制度內，落實到每一筆業務交易中，內化為每個員工的日常行為。在此基礎上，根據風險理念制定明晰的風險管理戰略，引導風險管理工作的有序開展。 構建一個合規管理架構。農信社應借鑒商業銀行經驗，建立獨立的合規管理架構，成立合規管理部門，履行合規管理職責。在建立農信社合規管理架構上，要注意三點，一是合規職能的獨立性是必要前提，合規部門必須獨立於業務部門、財務部門、內部審計和紀檢監察部門，要明確合規部門與其他內部控制部門之間的職責分工，其承擔的其他職責均不得與合規管理職責相沖突，降低因利益沖突而令合規管理形同虛設的風險。二是合規管理部門與風險管理部門在合規管理方面應建立協作機制，合規部門更側重事前、全面的合規風險管理，而風險控制部門主要職責則是在業務過程中進行事中的風險管理，合規管理部門與風險管理部門應為既相互獨立又有效協作的關系。三是選派具有高度敬業精神、相應的技術資格和業務能力的人員充實到合規經營管理隊伍中，培養和造就一支高素質的專業化隊伍。 制定一套好的合規管理制度。長期以來，農信社內部缺乏一套統一完整、全面科學的合規風險管理法規制度及操作規則，不少制度規定存在粗略化、大致化、模糊化問題，缺乏可操作性，且執行力差等現象。因此，農信社要在銀監會《商業銀行合規風險管理指引》和「三法一指引」的基礎上，對原有的制度進行梳理，制定《合規風險管理流程》，切實將合規管理落到實處。新的《合規風險管理流程》要具備「三性」，一是實用性。在制定規章制度時，一定要針對性強，要具體化，對貸款審批、發放、管理、監督等崗位進行分設，建立健全前台、中台、後台相互分離、相互制衡的管理機制，推動信貸管理從粗放型向精細化邁進。二是全面性。新的合規制度一定要覆蓋到所有客戶、產品和服務，要涵蓋所有從業人員的行為操守和道德規范，使合規管控覆蓋工作的各個環節，建立起一套層次分明、銜接有序、約束有力的合規制度保障體系。三是操作性。合規制度要緊密結合工作實際，實踐上更易於操作，拒絕對其他商業銀行的照搬照抄和「假大空」。 引進和創新一套合規風險管理工具。農信社在合規管理中，應借鑒商業銀行經驗，引進和創新一套合規風險管理的核心工具，規避操作風險。在引進和創新合規風險管理的核心工具時應注意三點，一是規范業務創新的流程，在新產品、新業務推出前進行合規審核與風險評估，做到有產品先有制度、有操作先有流程，有效避免合規風險。二是加強內控管理創新，不斷推出加強合規管理的新制度、新方法。如積極探索建立適合農戶貸款、微小企業貸款企業類項目貸款、公司類大額貸款等客戶不同特點的信用評級制度，逐步建立覆蓋所有業務和全面、准確、及時反映風險動態變化的內部評級系統，提高對信用風險和市場風險的鑒別分析能力，提高貸款質量。三是引進先進的風險管理工具如風險評級，風險預控，以及資產組合分析和各類風險緩釋技術等，形成對合規管理的有效支撐。 建設一套風險防控體系。合規經營的一個有效途徑就是做好事前預防。而要做到事前預防，關鍵要建立四個體系，一是建立合規經營教育體系。農信社要根據「合規執行年」的要求，開展多種多樣的學習和教育活動，尤其要對發生在身邊的違規操作案例分析解剖，從而使廣大信合員工思想境界得到錘煉，風險意識得到提高，業務水平得到提升，真正將合規經營意識理念轉化為合規經營的實際行動。二是建立合規文化體系。在具體工作中，應堅持以人為本，倡導柔性管理。注重人文關懷，不斷激發員工的工作積極性、創造性和團結協作精神，營造合規經營氛圍。強化感恩教育，增加員工的歸屬感，增強員工合規行為的主動性。三是健全稽核監督體系。稽核監督不但要對業務經營真實性進行監督，也要對員工的合規性進行有效監督，把稽核監督覆蓋農信社業務的各個層面，不留死角。同時建立相應的處罰措施，把合規經營納入考核，調動員工合規經營的積極性。四是建立社會監督體系。利用設置意見箱、監督崗、舉報投訴電話和網站等形式，讓社會各界參與評價信用社員工的職業道德和合規經營情況，從而促進和推動整個經營管理工作的合規、有效、順利、可持續開展。 （作者單位：河南省淅川縣農村信用合作聯社） 【免責聲明】本文僅代表作者本人觀點，與和訊網無關。和訊網站對文中陳述、觀點判斷保持中立，不對所包含內容的准確性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保證。請讀者僅作參考，並請自行承擔全部責任。