經濟發展房貸利率

1. 2020年房貸利率轉換如何選擇

這個要看一下您個人情況來進行選擇。LPR中文全稱是貸款基礎利率（Loan Prime Rate, LPR）又名貸款市場報價利率。這次的轉換是針對存量貸款的一次轉換，目前LPR的利率低於2019年12月20日的LPR，所以對於借款人而言，轉換成LPR加點的浮動利率形式定價，預計到下次重定價日，貸款人的貸款利率會下降。當然LPR未來的走向需客戶結合市場自行判斷，這里有兩個選擇：
1、轉換為LPR加點形式的浮動利率：以後貸款利率就是LPR+浮動利率（可能是上浮也可能是下浮），可以享受LPR下行帶來的實惠； 弊端結果出現利率上行，意味著可能比過去要承擔更大的利息負擔；
2、轉換為固定利率：維持現有的基礎利率+上浮利率（等於原合同當前的執行利率水平），以後不管你的利率是高還是低，都不會轉換，直到貸款還清為止； 弊端沒有辦法享受LPR下行帶來的實惠。

溫馨提示：2019年12月28日中國人民銀行公告[2019]第30號：自2020年3月1日起至2020年8月31日，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率。定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。

應答時間：2020-09-03，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

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2. 當時的房貸利率是4.9現在轉LPR模式劃算嗎

房貸利率是4.9%，現在轉LPR浮動利率劃算嗎？關於這個問題筆者有兩個思考問題的角度來做參考，第一是理性思考的角度，也就是完全懂金融的角度去考慮；第二個是從選擇成本的角度去考慮。1、選擇成本的角度去考慮如果你的房貸利率只有3%，那麼你會考慮轉嗎？這個問題很好回答，大多數人憑直覺也會覺得不應該轉，因為反正房貸利率已經是如此低了，無論以後LPR如何變化，鎖定現在3%的低房貸利率也是不虧的。

今年一季度GDP增速是-6.8%，而今年更是取消了GDP增速的具體目標，這是這么多年來首次取消GDP增速的目標。經過這是因為疫情和經貿的緣故， 但是即便沒有這兩個因素，未來的GDP增速要保持6%也是不容易的，未來5%甚至4%才是更大的概率。再一個來講，發達國家的基準利率向來是很低的，不少都已經是零利率，極少數甚至是負利率，中國未來肯定是要往發達國家走的，20年之後，中國人均GDP將超過3萬美元，中國步入發達經濟體，那麼中國的基準利率也將是向發達經濟體看齊的。所以，如果你的房貸利率是4.9%，那麼選擇LPR浮動利率將更加劃算。

3. 關於房貸利率轉換

合適。有必要轉換成LPR浮動利率形式。2020年4月的LPR為4.65%，換了之後可以減少月供。且目前近幾年的趨勢和經濟整體趨勢發展看，利率呈現下降趨勢，換成LPR是劃算的。當然，一旦選定就不能更改，也存在將來較長時期利率上升的風險。
兩種方式選擇，原來還款方式是按照「基準利率+浮動比例」計算，基準利率是可變的，浮動比例是不變的；新的方式是按照「貸款市場報價利率（LPR）加浮動點數」計算，LPR是可變的，浮動的點是不變的。根據人民銀行〔2019〕30號公告，個人房貸轉換前後利率水平保持不變。按新的選擇利率應該表達為：LPR+浮動點。原來4.9%，按2019年12月LPR4.8%轉換後為LPR4.8%+0.10%=4.9%，轉換後到第一個重定價日前，房貸利率與原來相同；從第一個重定價日起，房貸利率就會變成「當時最新的5年期以上LPR+0.10%」；以後每個重定價日都以此類推。
LPR是個變動數，對比上述方式，因為轉換是以2019年12月基準利率4.8%（五年期以上）為基礎的，很明顯，判斷未來5年期以上LPR比4.8%高，就可選擇原來的還款方式；反之，如果判斷未來LPR比4.8%低，就可選擇轉換成LPR。現行LPR為4.65%，顯然比4.8%低。

4. 個人房貸利率，固定利率和LPR利率選哪個好

你的房貸利率可以更改了，「選得好，可以省10—20萬，」那麼該選LPR加點，還是選固定利率呢？

在這里，二娃給大家四個建議：

1、從趨勢來看，如果LPR是往下走，就選LPR+點，如果是往上走，那就選固定利率，不過，按照中國發展速度來看，往下走是大概率事件。

2、從年限來看，如果你還貸沒有多少年了，那就選固定利率吧，如果是貸款30年的這種，那就選LPR+點。

第三、轉固定還是轉LPR，和基準上浮還是基準打折沒有任何關系，有人建議打折就選固定純屬瞎說。轉固定還是LPR只與對未來利率走勢的判斷有關系，如果你覺得未來利率會上行，那就選固定，如果你覺得會下行，那就選浮動。

第四、未來利率會怎麼樣？每個人有自己的判斷，我的判斷是——長期來看，未來利率大趨勢下行是肯定的，根本不用去懷疑！

利率水平與經濟水平相關，長期來看，經濟越發展，利率水平會走低。現實中我們也很容易發現：越窮利率越高，越發達利率越低，全世界國家和地區都這個規律。

5. 6年來首降，2021年開始，房貸利率要變了，能使房價增長嗎

2021年，中國房貸利率將步入新模式。

01 2020年，央行進行了房貸利率改革，所有存量房貸面臨「 二選一」： 要麼轉換成固定利率，要麼變成LPR浮動利率。

從2021年開始，凡是選擇LPR浮動利率的，房貸利率每年都會切換一次。如果以1月1日作為時點，那麼第一批房貸利率轉換就要來了。

這一次，房貸利率到底能降多少?

2020年以來，央行一共進行過兩輪LPR降息：

1年期LRP利率：從4.15%降低到3.85%，累計降息30個基點;

5年期LPR利率：從4.8%降低到4.65%，累計降息15個基點。

住房貸款，幾乎都是中長期貸款，以5年期LPR利率為基準。只要選擇浮動利率，
2021年房貸利率相比2020年將會降低15個基點。這意味著，2015年以來，存量房貸將迎來首次「降息」，房貸利率浮動正式開啟。

要知道，2015年以來，政策性貸款基準利率一直維持在4.9%，雖然上浮比例總有變化，但由於基準利率未動，過去的房貸一直都沒法進行調整。這一次降低15個基點，相當於0.15%，以100萬30年按揭貸款計算，
2021年累計可節省1080元。

這一數字雖然看起來聊勝於無，但LPR浮動利率每年都會轉換一次。如果未來央行持續降息，那麼還款金額還會不斷減少，反之同理。

這背後值得注意的有兩點：

其一，不涉及公積金貸款。這一次LPR利率改革，只涉及商業貸款，公積金貸款保持不變。

其二，固定利率，也不受影響。

利率固定之下，整個還貸周期房貸將會保持不變，這樣既不受經濟周期和加息降息的影響，既無法享受降息帶來的利好，也無需接受加息帶來的新增成本。

之所以會這樣，是因為大城市金融機構更為豐富，信貸資源配置更為充分，且樓市風險相對較小，而小城市樓市需要進行風險補償。

無論如何，2021年開始，中國房貸利率將全面進入LPR模式，原有的政策性貸款基準利率將失去指導價值，房貸利率進入變化更為頻繁的時代

6. 關於房貸利率調整

根據自己實際的自身經濟情況來確定，選擇哪一種，希望能幫到您。

7. 房貸利率變動，應該如何選還貸方式呢

LPR的全稱是：貸款市場報價利率。這個利率，是由18家銀行進行綜合報價後求出的 平均值，是銀行對其最優質用戶執行的貸款利率，每月20日公布，英文簡稱為LPR。說白了，LPR就像是綜藝節目里的評委打分，這18家銀行就像18個評委，根據自己的資金成本和房貸政策，報出一個能給到最優質客戶的貸款利率，然後去掉一個最高值和一個最低值，剩下16個，取平均值，就得出了當期LPR。

因為LPR每個月都是變化的，但是我們的房貸不能每個月都去算一次啊，那不是太麻煩了！於是我們就定個日期， 當時的LPR是多少就用它，加上我們的加點數，來計算房貸利率。這個定下來的日期，就是重定價日，重定價日一般為 每年1月1日或者每年貸款發放日。那一年計算一次，還是覺得麻煩，可以時間長點嗎？這就提到了重定價周期，這個周期可以是一年、兩年、三年，可以根據自己的情況選擇。選擇LPR加點這種方式就是，以後的房貸利息，會隨著LPR的變動而變動。我們要還的房貸，也就有高有低。

8. 房貸利率叫什麼

首先要說的是，這問題中的「北上廣深樓市將回暖」，認定了房貸利率下降會必然導致樓市的回暖，是一種慣性思維的誤區。

個人認為，北上廣深樓市非但不會回暖，中國樓市整體而言恰恰拐點將至。一是從價格來看，當前北、上、廣、深4個一線城市二手房價格都在下跌。值得注意的是，新房市場由於限價導致市場失真，二手房價格更具參考性。二是成交量大幅下滑，全國商品房銷售面積增速連跌4個月。以傳統樓市旺季的「金九銀十」為例，去年「十一」黃金周期間，個別城市房地產成交量下滑90%，下滑50%的比比皆是，說明市場整體在降溫。第三，從土地市場來看，土地溢價率相對於2016、2017年大幅下降，很多地方平價賣地都會流拍。根據中指土地資料庫對全國300個重點城市的監測數據顯示，2018年1-12月流拍住宅用地已超700宗，創中國房地產市場化以來土地流拍之最。

其中一線城市由於房價停止上漲，土地流拍最嚴重。而四五六線城市因為有棚改的後續效應，情況還不是太嚴重。不過，2018年下半年以來，一些城市及時停止了棚改，這意味著最後一個政策紅利也消失了。

再從經濟大周期來看，由於經濟發展的外部環境發生變化，內外部不確定因素增加，當下經濟運行也存在著一定下行風險。

日前，建設銀行董事長田國立在北大光華新年論壇上稱：房子我們真的蓋夠了，空置率很大，現在你買房就是高位接盤。

總之，過去不斷支撐大家購房的政策基本上都取消了，房地產政策周期的轉折點出現了。

9. 房貸銀行利率會隨著時間·經濟的變化而變化嗎

利率調整後,後續的還抄款利率也會隨政策改變而改變,一般新政策執行在次年的1月. 1。貸款利息是按照浮動利率計算的，銀行貸款利息調整後，貸款利息計算的利率水平也隨之調整。當然無論如何計算，對已支付的利息沒有影響。對調整後的利息會有影響。一般銀行利率調整後，所貸款項還沒有償還部分的利率也隨之調整，有三種形式：一是銀行利率調整後，所貸款利率在次年的年初執行新調整的利率（工商銀行、農業銀行、建設銀行房貸是這樣的）；二是滿年度調整，即每還款滿一年調整執行新的利率（中國銀行房貸是這樣的）；三是雙方約定，一般在銀行利率調整後的次月執行新的利率水平。2。房貸隨著國家政策的變動而變動，國家七折優惠是在基準利率基礎上的七折，基準利率變動，就會在基準利率基礎上七折。如果取消了七折優惠政策，尚未還清的那部分貸款的利率優惠也隨之取消。 當然對已歸還本金的那部分利息沒有影響。 政策變動後執行新政策一般是在新政策實施的次年一月，假定現在取消7折優惠，那麼今年還可以享受7折，明年1月開始七折優惠就取消了。