Ⅰ 我國保險業的發展趨勢
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中國保險業前景:總體來看，我國保險業仍處在發展的黃金時期。雖然國民經濟的快速增長勢頭有所放緩，但由於我國的保險密度和保險深度和世界平均水平仍有較大的差距，中國保險市場的發展潛力很大。而且人民生活水平的提高、風險保障意識的日益增強，為保險業繼續保持快速發展提供了良好的外部環境。
中國保險業是我國金融業「開飯時間」最早、開放力度最大、發展步伐最快的行業。雖然我國的保險業在近幾年中發展迅速，取得了一定的成績，但是與國外發展水平相比，仍存在較大的差距，在目前國內保險業發展中仍存在諸多問題。本文主要從中國保險業的發展歷史角度入手，闡述我國保險業的現狀並對其發展前景做出展望。
保險，本意是穩妥可靠；後延伸成一種保障機制，是用來規劃人生財務的一種工具。是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。
保險，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。
從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排；從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排；從社會角度看，保險是社會經濟保障制度的重要組成部分，是社會生產和社會生活「精巧的穩定器」；從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。
Ⅱ 根據目前我國經濟形勢，分析我國保險業的發展
近期發生的華爾街金融風暴，是因一系列因素逐級放大、火上加油造成愈演愈烈。銀行、投資銀行、基金和保險都是美國金融資金鏈條的一環，現在銀行和基金都遭殃了，保險公司將是下一波危機爆發的焦點。因為為了取得信用保險，一些基金的投資者就跟保險公司聯系，而保險公司又買了一些MBS(即貸款抵押證券等)。所以，保險公司的隱患還未暴露出來。
美國金融體系是自成一體，而且將風險分散到全球，因此次貸發生後，全球都很恐慌。但是，目前AIG出現了問題不是承保業務出問題，而是投資出現了巨大虧損，如同AIG在全球保險業有多少還未暴露出來，因此這個風險還未可知，不過肯定是存在的。
富通9月15日發表公告稱，該公司持有雷曼兄弟債券1.37億歐元，逆回購交易2.70億歐元，CDS交易產生的損失700萬歐元。受此影響，富通股價出現大幅度下跌。而平安保險因購買歐洲富通集團股份，間接持有雷曼兄弟債券，平保投資額浮虧逾140億元，因此給市場帶來較大心理影響，平安股價一路下挫。
但是，其他兩家保險公司並未「觸雷」。據悉，在當前3家A股上市保險公司中，保監會僅批准了中國人壽和中國平安的QDII額度，分別為相應公司上年末總資產的2％和15％。記者發現，中國人壽和中國太保都未投資雷曼兄弟、AIG、美林的相關債券。中國太保之所以沒有QDII額度，原因是監管層本來計劃在其完成H股上市之後再批准其投資額度。
為防止AIG的危機在中國重演，國內當前應加緊推出存款保險，因為存款保險是一顆定心丸。金融危機最怕的就是銀行擠兌，任何銀行不可能把所有存款都放在自己手裡，都把它貸出去了，如果大家都去銀行提款，那就必然會造成嚴重的問題。美國早就對10萬美元以下的存款戶實行保險制度，因此，盡管美國這次金融風暴來得這么厲害，銀行並沒有受到擠兌等等影響。
金融風暴帶來三大啟示
美國次貸危機給國際化業務已具相當規模的中資銀行帶了一定的損失。有關人士指出，由於我國金融改革的滯後性和國內市場的非理性，金融創新理應減緩步伐，甚至更有人認為股指期貨和融資融券不宜即時推出。
金融創新要繼續
據悉，一般銀行的資本充足率要在8％以上，相當於12.5倍的杠桿，華爾街投行的杠桿卻到了30倍，這是史無前例的。美林的杠桿率從2003年的15倍飆升至去年的28倍，摩根士丹利達33倍，高盛亦有28倍。史無前例的30倍杠桿意味著什麼？賺1％相當於30％股本金的回報，但風險來了後，虧損3.3％即意味著破產。
風險管理要加強
從這次倒閉或被兼並的金融機構來看，金融機構特別是投行在信用風險、市場風險、流動性風險以及資產集中風險的管理方面，內部控制上都有嚴重缺失。對中外金融機構來說，都需要改進對各類風險的評估；要有一套嚴格的風險管理的政策與程序；對市場風險與流動性風險要做壓力測試；加強資本充足率管理；對各種可能風險出現後要有處理的預案。
Ⅲ 我國保險業發展趨勢
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中國保險業現狀與發展前景的分析中國保險業現狀與發展前景的分析本文已作為國際經濟學作業上交至導師處作者地址：河南工業大學經濟貿易學院2004級經濟學類郵編：450001摘要縱觀我國保險業20多年的發展，中國保險市場雖然取得了很大成就，但是與發達國家相比仍然有很大差距。加入WTO後，中國保險業面臨著難得的機遇和前所未有的挑戰。本文就中國保險業的現狀、發展趨勢和前景作出分析，同時提出加入WTO後應採取的對策。關鍵詞：保險業現狀發展趨勢挑戰潛力對策一、中國保險業的發展狀況及發展趨勢改革開放以來，中國保險業的發展取得了一系列成果。一個以國有保險公司為主體，中外保險公司並存，外資保險公司爭相入市，多家保險公司竟爭發展的保險市場新格局已初步形成。但是與發達國家相比，中國的保險業與之存在著巨大的差距。（一）中國保險業在開放中不斷發展壯大，取得了一系列成果1、業務快速發展。自1980年恢復國內保險業務以來，中國的保險業保持了持續快速、健康發展的良好勢頭。2003年保費總收入達到3880.4億元，比上年增長27.1%，相當於1999年的2.8倍；保險業總資產達到9122.8億元，比上年增長41.5%；保險資金運用余額達到8739億元，比上年增長51.4%。2003年保險密度為287.44元（即每個公民的平均保費），保險深度為3.33%，中國保險業呈現出蓬勃發展的良好局面。2、市場體系逐步健全。截至2003年底，全國共有保險公司61家，其中中資保險公司24家，外資保險公司37家。按業務性質分，財產保險公司25家，人身保險公司30家，再保險公司5家，政策性保險公司1家。此外還有6家保險集團(控股)公司，2家保險資產管理公司。專業保險中介機構705家，其中保險代理公司507家，保險經紀公司115家，保險公估公司83家，保險從業人員達到150萬人。3、體制改革進展順利。中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國再保險公司等國有保險公司股份制改革取得了重大進展。部分股份制保險公司通過吸收外資和民營資本參股，股權結構得到優化，治理結構逐步完善，經營管理水平進一步提高。保險資金運用管理體制改革取得突破。經國務院批准，中國人保控股公司和中國人壽保險集團公司分別設立了保險資產管理公司，把保險資金實行了專業化管理和集中統一運用。在探索保險資金管理改革方面邁出了重要步伐。4、法律法規初步完善。1995年《中華人民共和國保險法》頒布實施，標志著中國保險業進入了有法可依、依法管理階段。為適應中國加入世貿組織的需要，2001年國務院頒布了《外資保險公司管理條例》，中國保監會積極清理了與世貿組織規則不符的法律法規和規章。2002年頒布實施了新的保險法，與此同時中國保監會依據新保險法的有關規定，先後制定、修改了保險公司管理規定等一系列配套的規章和制度。一個適合中國保險市場發展的法律法規體系已經逐步形成。5、保險監管逐步與國際接軌。償付能力監管邁出了實質性的步伐，頒布了《保險公司償付能力額度及監管指標管理規定》，建立了償付能力預警指標體系，符合中國國情的償付能力監督制度框架初步建立。與此同時，實施了《財產保險公司分支機構監管指標》、《財產保險公司分險種監管報表》以及《人身保險新型產品精算規定》等一系列監管規章。加強了保險業監管的制度建設。（二）與發達國家相比，我國的保險業就以下幾個方面與之存在著巨大的差距1、從保險業發展的規模上看，我國保險公司的數量、保費總收入和資產總量都相對很少。規模是行業和企業發展水平的基本標志，從各方面的統計數據應該看到，我國保險業還處在起步階段。2、從保險深度和保險密度上看，我國在這兩方面都處於相當低的水平，與發達國家相距甚遠。保險深度是一個國家和地區年保費收入與同期國內生產總值之比。目前，發達國家保險市場的保險深度已達10%左右。而我國2000年的保險深度為1.8%。保險密度指標是指人均保費。發達國家已達2000---3000美元，日本高達4600美元。而我國人均保費只有127.7元，約15美元，美國1600美元，人均保費是中國的107倍，日本是中國的307倍。保險深度和保險密度是衡量保險業發展水平的重要指標。3、從我國民眾對保險業認識的程度上看，保險觀念還較差。人們對保險在穩定社會經濟，維護個人切身利益上的作用認識不夠。主動買保險的個人寥寥無幾，整個保險業，特別是人身保險是個買方市場，迫使百萬保險推銷大軍四處奔波，推銷保險產品。保險作為市場經濟的產物，作為社會的穩定器，必須讓人們從切身利益上認識其作用。（三）根據市場經濟發展的一般規律和20多年來我國保險業發展的實際狀況，預計在未來一個較長時期內，我國保險業將出現以下發展趨勢1.保險市場體系化。從1995年《保險法》頒布實施特別是1998年11月中國保監會成立以來的情況來看，建設和完善中國保險市場體系的步伐正在加快，一個體系完整、門類齊全、法規健全的中國保險市場體系正在建立。2.經營業務專業化。隨著我國保險體制改革的深化，出口信用保險和農業保險等政策性保險業務將從商業保險公司中分離出來，由國家成立專門的政策性保險公司。與此同時，在未來幾年也會成立專營諸如火險或機動車險業務的專營保險公司。3.市場競爭有序化。從1997年開始，人民銀行從整頓代理人入手調整了航意險、機動車險的退費、手續費，大力整頓保險市場，許多違規行為被制止，中國保監會成立後，進一步強調要逐漸規范市場秩序，加大對違規機構和違規行為的打擊處罰力度，取得顯著成效。4.保險產品品格化。在逐漸成熟的市場里，產品要佔領市場只能靠品牌＋價格＋服務，這就是品格化。就保險產品的品格化而言，它所包含的不僅是利益保障功能或投資功能、儲蓄功能或產品的組合功能，更主要的是它的價格水平與服務水平。5.保險制度創新化。根據我國的具體情況，我國的保險創新內容主要包括產品開發、營銷方式、業務管理、組織機構、電子技術、服務內容以及用工制度、分配製度、激勵機制等方面的創新。通過上述內容的創新，促進我國民族保險業的發展，使國內保險公司在與國外保險公司的競爭中立於不敗之地。6.經營管理集約化。在市場競爭日益激烈的背景下，國內各保險公司都已意識到原來只注重擴大規模、搶占市場的弊端，而紛紛尋求走效益型道路，向內涵式集約化發展，追求經濟效益最大化。7.行業發展國際化。在全球經濟一體化的大趨勢下，我國保險業與國際接軌是必由之路。中資保險公司也會到國外設立分支機構，加強與國際保險（再保險）市場的技術合作和業務合作，積極開展國際保險業務。8.從業人員專業化。在國內外同行競爭的背景下，客觀上對保險從業人員提出了更高的要求，各商業保險公司將更加重視人才的培養，既要培養適應國內保險業務發展需要的核保師、核賠師、精算師、專業人才，更要培養精通國際保險慣例、參與國際保險市場競爭的外向型的人才。二、中國保險業的發展面臨著前所未有的挑戰，同時自身又存在巨大的潛力加入WTO後，中國保險業面臨著前所未有的挑戰，同時中國保險業自身又存在巨大的潛力。（一）中國保險業的發展面臨著前所未有的挑戰1、外資保險公司的進入，加強了保險市場競爭程度，導致保險企業保費利潤率的迅速下滑。2、造成一部分保費外流。盡管1995年實施的《保險法》第102條規定了「保險公司需要辦理再保險分出業務的，應當優先向中國境地內的保險公司辦理」，但實際操作時，難度比較大。目前保險監管部門要求外資保險公司自留保費不低於30%，加上法定分保20%部分，仍有50%的保費可以由外資歷保險公司安排再保險。3、與國內保險公司爭奪一定的市場份額。外資保險公司客觀上有著資金實力雄厚，管理先進，技術服務水平較高的優勢，目前盡管在業務經營范圍上還受到一定的限制，但發展勢頭還是比較好的。從全國的市場結構看，外資保險公司所佔比重年還不到百分之一，但在開放區域內的外資保險公司的市場份額已接近10%，並有繼續擴大的趨勢。4、外資保險公司由於在待遇方面有著比國內保險公司優厚的條件，會造成國內保險企業一部分優秀人才流失。（二）從影響保險業的發展的諸因素看，中國保險業的發展存在巨大的潛力1、隨著我國城鄉居民收入的增加，恩格爾系數的不斷降低，保險品作為一種特殊的金融消費品必然會逐步伴隨收入的增加而日益提高。2、隨著我國經濟結構的不斷調整，保險業必將隨著金融業在國民經濟中的比重提高不斷增加。在當代世界經濟活動中，保險業越來越具有舉足輕重的作用，保險業在經濟結構中所佔的比重將日益增加。保險機構應充分認識到我國保險業存在的巨大市場潛力和生存空間，實現保險業從買方市場向賣方市場的轉化。3、在我國社會經濟發生重大變革轉型時期，投保人和被保險人的范圍呈日趨增長和擴大的趨勢。各種意外事故屢屢發生，天災人禍不期而至，這就為拓展保險業的發展提供了充分的依據，為保險人員推銷保險，開拓業務活動創造了有利的客觀條件，為保險業進一步的發展提供了更廣闊的空間。三、中國加入WTO後保險業的對策面對中國保險業與發達國家的巨大差距及加入WTO後面臨的挑戰，我們應考慮以下對策：（一）加快對內開放保險市場的步伐，提高民族保險業的競爭力現階段我國保險市場有兩大特徵，一是封閉，二是壟斷。針對我國保險市場的發展狀況，加快對國內保險市場開放的步伐，盡快建立一套適應市場經濟的保險機制，打破封閉壟斷的市場格局，放開內資保險市場，大膽的讓現有保險公司都加入競爭行列，實現保險市場的充分有序競爭，並充分發展。（二）國家對保險業應實行低稅政策，進一步壯大民族保險業實力。我國現行的保險公司稅收標準是按照保費收入每年上繳8％的營業稅、33％的所得稅和15％的調節稅。我國財政對保險公司實行攬底課稅，一定程度上影響保險公司責任准備金的積累，從而影響保險償付能力的提高。此外，政策給予外資保險公司超過國民待遇的某些政策，也會使中外保險公司處於不平等的競爭地位。以上都需要國家從政策上予以探討研究。（三）改革我國國內資保險公司的保險經營體制和管理體制，盡快實現與國際慣例接軌。我國保險業產生於計劃經濟時代，現在內資保險公司在人事、財務等的管理上基本是舊的管理體制。由於體制僵化、待遇低，人才的使用，員工的工資收入和福利待遇還不能與外資公司相比。因此要通過改革，克服內資保險體制上的種種弊端，引進先進的管理體制和經營體制，使內資公司盡快提高企業活力，增強市場競爭力。與此同時，要盡快健全和發展有利於內資保險公司資金運用的資本市場和證券市場，拓寬國內保險業經營渠道，壯大內資公司資本實力，在積極穩妥地推進內資保險公司改革的同時，使之在公司結構和保險業務運作上盡快的與國際接軌，積極參與競爭。（四）在競爭日益國際化的保險市場上，我國保險業要想立於不敗之地，必須建立全新的保險經營理念。要真正培育出具有雄厚實力和國家知名度的民族保險公司，內資保險公司必須轉變經營觀念，樹立效益成本的經營思想，建立適應未來保險市場的內控機制，特別對承保質量、管理效率、防範風險能力、規范操作的程序等，都要實行嚴格管理。變粗放經營為集約經營，苦練內功，提高風險管理及技術水平。要轉變單一的經營模式為多種形式的營銷模式，以勇於開拓，敢於創新的精神，創造性地探索多種形式的營銷手段。要學習和借鑒國外保險公司的辦慣例，側重培育中介機構和利用中介機構展業。以提高保險服務質量為手段，使自身立於不敗之地。此外，國家應從政策上對民族保險公司進行扶持，在來源配置上實行傾斜政策，增強其綜合實力。（五）積極開展保險科技創新活動，全面快速提升經營管理水平。保險技術創新是就保險業的業務經營上，所進行的種種富於開拓性、創造性的變革。主要包括險種創新、營銷方式創新、服務項目創新等多方面。保險技術創新有利於縮小民族保險業與國際保險市場的差距，帶動保險業迅速發展，最大限度地滿足社會日益增長的多層次、多樣化的保險需求，使我們在未來的保險市場中居於相對有利的地位。目前，就險種創新而言，我們要大力發展責任保險、醫療保險等險種，全力開拓新險種。如分紅保險、變額保險、單一疾病和特定疾病保險。其次，就營銷方式而言，可以學習借鑒外國保險業的經營經驗，結合我們自身情況，大力發展新的營銷手段和方式，盡早為開展網路保險做好鋪墊。將發展網上保險作為21世紀的戰略舉措，為佔領網上市場做好積極鋪墊。（六）加快培育高素質的人才未來的競爭，歸根到底是人才的競爭。民族保險業除了要注意築巢引鳳，通過尊重、優待政策來吸引人才外，更需要全方位加快現有人才的教育和培養。與此同時，要注意培育企業文化的氛圍，創造和諧寬松、團結向上的環境，以增強企業的凝聚力，防止人才流失。（七）完善保險法規，強化市場監督保證保險市場健康持續發展，做到監督的全程化、動態化、持續化。同時，要加快制定入前後的相關法律法規，包括修改和完善《保險法》，對內外保險公司應實行統一監督，在監督目標、指標、手段上應避免雙重標准，切實有發揮國家保險監督的職能作用。參考文獻：1.喬桂明：《中國保險業發展戰略研究》復旦大學出版社2003-12-012.3.魏華林、俞自由、郭楊:中國保險市場的開放及其監管。《保險研究》,1998(7)、(8)、(9)作者地址：河南工業大學經濟貿易學院2004級經濟學類郵編：450001
Ⅳ 我國健康保險業的發展趨勢
在全球經濟一體化，金融自由化以及信息技術革命的趨勢下，國際保險業呈現出值得重視的發展態勢。
1、以客戶為中心，走金融保險業融合道路，實現業務經營綜合化。近年來國際金融保險業綜合經營的模式不斷深化，各國金融保險企業從最初在組織架構上構建國際化、多元化金融保險集團逐步演進為金融保險產品、服務相互滲透，以統一的品牌向客戶提供多元化金融產品和服務，實現保險產品與銀行產品、資產管理產品的融合，為綜合經營注入了實質性內涵。
2、以價值最大化為目標，通過上市、兼並、重組等資本運作方式，實現經營范圍全球化。保險業是經營風險的行業。在「大數定律」的作用下追求規模經濟和范圍經濟是保險業突出的經營特點。研究表明，發達市場的國際性大型保險公司大多是通過資本經營提升財務實力，實現資源的最優配置，進而實現其價值最大化的目標。國際性金融保險集團的跨國投資與並購已經成為其開拓海外市場、追逐增長和利潤的主要途徑。
3、以創建核心競爭優勢為目標，通過實施後援集中、共享服務、外包等，實現保險運營模式的不斷優化。
全球性金融保險集團都在世界各地擁有強大的後援服務系統，通過搭建統一、集中、高效的信息技術支持平台，統一作業標准及服務標准，進行後援集中，建立統一的後援中心，在業務品質、成本控制、服務時效等方面體現出明顯的價值。
4、以電話銷售、網路銷售等保險銷售方式變革為突破，新型營銷方式方興未艾。積極發展電話銷售和網路銷售等新型銷售渠道，降低成本，提高經營績效是國際上保險公司提高競爭力的重要手段。在美，英，韓等保險業發達國家，電話銷售車險已成主流，網路銷售保險發展勢頭強勁，網路保險以其完備的信息，簡便的購買方式和快捷的速度成為保險銷售的發展方向，成為繼個險，團險和銀行保險之後的「第四駕馬車」。
5、以償付能力監管為重點，保險監管越來越嚴格，國際保險監管交流越來越密切。
中國保險市場是全球最重要的新興保險市場之一，在經濟全球化背景下，國際保險業發展的新趨勢將對中國保險業的發展產生重大而深遠的影響，中國保險業在經營理念，發展模式，擴張路徑和運營模式等方面發生深刻的變革。
改革開放以來，特別是黨的十六大以來，我國保險業持續快速增長，改革開放深入推進，整體實力，發展動力和內在活力明顯增強。
與此同時，我國保險業不適應經濟發展和社會進步的矛盾還比較突出，主要表現在：
1、服務經濟社會發展全局的能力較弱。我國保險業在社會和人民急需的養老保險，醫療保險，農業保險，責任保險等業務領域還沒有取得大的突破，在建立多層次的社會保障體系，服務「三農」和構建多層次社會主義和諧社會中的作用遠未充分發揮出來。
2、發展粗放的狀況未得到根本性改變。我國保險業在高速增長的同時，普遍存在重業務規模擴張，輕價值管理和效益增長的傾向，很多公司通過輔設機構，跑馬圈地地實現外延式，粗放型規模增長，產品服務創新不足和經營管理水平不高，費用支出居高不下，盈利能力不強。
3、在金融競爭中的基本格局中處於劣勢。當前我國金融業改革向縱深發展，各類金融機構對金融資源的爭奪日趨激烈，金融市場新格局形成的步伐正在加快。保險業整體規模雖然顯著擴大，但在金融資產增量中獲取的份額仍遠低於銀行業和證券業，競爭實力和業務規模相對薄弱。
隨著我國與世界經濟相互聯系和相互影響日益加深，我國保險市場對外開放不斷深化，以及全球保險業發展模式的不斷變革和演進，我國保險市場將發生深刻的變革。現在我就信息技術在保險業發展中所起到的作用簡單的談一下。
信息技術將推動保險業的專業化，集團化發展。我國保險市場的競爭日趨激烈。為了更好的適應市場，規模較小的公司可能向專業化經營轉型，而規模較大的公司則可能實現集團化，跨行業發展。專業化保險公司對內必須經歷業務單元優化，流程優化，最終實現企業優化，對外則需要加強與外部夥伴的合作，而內部優化和外部合作都離不開信息技術的支持。集團化發展的保險企業則可能涉足銀行，證券等各個領域，實現跨行業經營，這就要求在內部不同系統間實現標准化信息傳遞。同時，隨著跨行業數據的高度集中，系統在邏輯架構，穩定性，數據處理能力和安全管理方面也會出現更高層次的要求。這一切，都會對信息技術提出新的挑戰。
強大的信息技術有助於公司開辟新的銷售渠道。未來金融業發展的重要途徑之一就是開辟新渠道。目前，我國保險業已涉足網上銷售，其他的電子渠道也在探索之中，這其中有許多的問題，如交易的安全性，銷售中雙方的交互以及後續服務，都需要依賴信息技術來解決。誰率先取得突破，誰就有可能在未來競爭中贏得主動。
公司只有依靠強大的信息技術，規劃先進的系統架構，建立以數據倉庫為基礎的決策支持系統，實現由聯機事務處理向聯機分析處理轉化，全面多維度地解讀各類信息，深入挖掘其中的價值，才能誰確把握市場，制定符合未來發展態勢的決策，為企業的明天奠定良好的基礎。
Ⅳ 根據當前經濟形勢分析我國保險業的發展
1、我國經濟發展進入新常態，我國發展既面臨大有作為的重要戰略機遇，也面臨諸多矛內盾疊加、風險隱患增容多的嚴峻挑戰。要以發展方式轉變推動發展質量和效益提升，調整優化產業結構，推動創新驅動發展，保障和改善民生，加快完善各方面體制機制，深化全方位對外開放，妥善應對外部環境變化，促進我國經濟長期穩定健康發展。
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Ⅵ 我國財產保險未來的發展趨勢
未來五年中國保險市場發展趨勢
保險業仍是高速成長的經濟行業
過去的5年間，中國保險市場年平均增長率為22％，為同期GDP增長率的2．66倍。入世後的5年，保守地推算，可望保持15％左右的年均增長速度。
入世以後，我國財產保險市場不合理的業務結構將得到調整。傳統業務加上責任保險、家庭財產保險和農業保險及其他圍繞高技術產業所設計的保險項目，將使我國財產保險市場保險費總量穩中略升。人身保險業務在未來5年仍然可以保持較高的增長規模，而且可望超過過去5年年均近40％的增長率。
民族保險業仍然控制市場的絕對份額
目前，外國獨資及中外合資保險公司在中國的市場份額僅占總保險費的1％，即使在上海市場，外資保險公司也僅僅控制了10％左右的市場份額。盡管外資和中外合資的保險公司數量在絕對數上大大超過民族保險公司，但由於歷史、網路及業務范圍限制等原因，加上入世頭幾年我們將實行不同程度的市場保護措施，境外保險資本的業務擴張規模仍將受到限制。
入世3—4年全面取消對境外保險資本在中國市場的各項限制措施後，外資對於中國保險市場的影響力肯定將日益擴大，但在中國這個特定的社會土壤所形成的保險市場上，民族保險業仍將是左右市場大局的決定力量。
保險中介市場將出現批發與零售並舉的局面
今後，在代理人群體中，除了營銷員之外，保險代理公司將成為市場代理業務的主流，兼業代理將被逐漸削弱或限制發展。在面向自然人提供的保險經紀及保險公估服務方面，目前存在的空白將被彌補。可以預料，在不遠的將來，專門為社區服務的保險經紀公司或保險公估公司將會形成，已經形成規模的保險中介機構也將介入零售市場，批發與零售並舉的保險中介市場格局在入世後的2～3年內將逐漸形成。
產品創新與服務創新將成為市場競爭的主流
保險產品的創新，如通過約束責任免除項目的技術手段擴大保險責任范圍，將保險產品的保障功能與投資、理財和金融服務相鏈接。又如將標的性質接近或相同的產品設計在同一張綜合保險單上等。總之，保險產品的創新將在圍繞如何將保險產品的設計、管理和控制的難題留給自己，將方便和效率留給客戶上做文章。
服務創新是保險服務的一個永遠的主題。入世之後，外資公司將帶給我們各種服務理念，其中無縫隙或無斷層保障服務將是我們可能面臨的—個重要沖擊。未來的保險市場上，市場競爭的主流並非保險費率和傭金折扣，相反，那些注重市場品牌形象的外資保險公司很有可能採取費率高於市場平均水平、傭金低於市場平均水平的經營策略，從而使產品創新和服務創新成為保險公司之間開展競爭的主要方式。
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Ⅶ 對於我國保險業未來改革發展方向,表述最准確的是( )
中國保險業的改革與發展是中國金融改革的一個組成部分，因此分析中國保險專業的發展變遷屬離不開對中國經濟體制轉軌和金融體制改革大背景的分析。總體而言，中國金融體制改革包括為適應中國經濟體制轉軌而進行的改革調整，和應因全球經濟一體化趨勢而實施的對外開放。進一步歸結起來，中國金融改革和發展的過程，實際上是中國金融走向市場化的過程。