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摘 要：我國的股票市場經歷了十幾年的浮浮沉沉，已經日益發展壯大，成為國民經濟中不可或缺的一個重要部分，被稱作經濟的「晴雨表」。作為為我國政府宏觀調控重要手段之一的貨幣政策，目前由於存在傳統渠道弱化和傳導機制不暢等問題，對經濟的調控效果受到明顯制約。隨著股票市場的蓬勃發展及其與國民經濟的聯系日益密切，貨幣政策的實施必然影響到股票市場的走勢和發展。本文在對貨幣政策和股票市場作相關基本概念分析的基礎上，從貨幣供應量、利率、 銀行同業拆借利率三個方面對我國貨幣政策與股票市場發展的相關性進行了分析，並就提高我國股票市場貨幣政策傳導效率提出了一些意見。
關鍵詞：貨幣政策 股票市場 傳導機制
Abstract: Through more than ten years development of stock market of China, it has grow up day by day and become an indispensable important part in national economy, which is called the economic "barometer". The monetary po1icy, as one of the significant means for macroeconomic readjustment in our country, has been found apparently restricted in its role in recent years, e to traditional channels fading and transmission mechanism impediment．With vigorous development of the stock market, which is linked more closely with the national economy, the implementation of monetary policy inevitably influences its trend. This text does the brief summary to the monetary policy and stock policy at first, analyze the relationship between the stock market and monetary policy from currency supply, interest rate and interbank offered rate. Puts forward some advice to improving the efficiency of the stock market in transmitting the monetary policy.
Keywords: monetary policy; stock market; the transmission mechanism
引 言
自20世紀90年代以來，全球經濟金融結構演變的一個突出趨勢是以股票市場為核心的資本市場得以持續發展，隨著世界范圍內股票市場規模的不斷擴大，股票市場對國際經濟、國內經濟的影響也迅速加大。作為現代市場金融經濟的主要宏觀調控手段，貨幣政策對於熨平經濟波動、促進一國經濟金融的良性持續平穩發展已舉足重輕。當然，貨幣政策與經濟金融的具體演進態勢是相互作用、互為影響的，貨幣政策的運用會對經濟金融的發展造成巨大影響，反過來經濟金融格局的演變也必定會作用於貨幣政策，引起貨幣供求、貨幣政策傳導機制乃至政策效果的變動，所以無論如何貨幣政策的制定都必須以現實的經濟金融結構為前提和條件，否則貨幣政策可能將受到極大的制約甚至出現錯誤決策，從而對經濟金融的發展造成巨大動盪。中國加入WTO之後，如何維持本國金融系統的穩定，以及如何提高國內金融系統配置貨幣資源的經濟效率等問題的理論闡述和政策含義已經是國內經濟理論界和政府相關部門關注的重點。
一、基本理論解析
（一）貨幣政策相關理論解析
貨幣政策是貨幣當局或中央銀行為實現宏觀經濟調控目標而採用各種方式調節貨幣供應量和貨幣運行環境，並以此影響宏觀經濟變數的方針和政策總稱。貨幣政策實際上是中央銀行通過貨幣政策工具對宏觀經濟進行控制的別稱，它是一個國家經濟政策的重要構成部分，服從於總的經濟政策的要求。
第一，貨幣政策目標。貨幣政策目標是貨幣政策所包含的首要內容，它包含兩個層次的內容：最終目標和中介目標。最終目標是指貨幣政策在一個較長時期內所要達到的最終目的與要求，它的確立與經濟社會所發生的經濟問題密切相關中介目標應具有可測性、可行性、相關性等條件，它是指為了達到最終目標，貨幣當局必須先掌握的一些指標，這些指標在一定時期內應達到一定數值。
貨幣政策作為宏觀經濟政策之一，通常有四大最終目標：物價穩定、充分就業、經濟增長和國際收支平衡，它們的提出和確立是經濟形勢變化和經濟政策轉變的結果。對於貨幣政策中介目標，各經濟學派理論分歧頗大，遠未取得一致意見，但實際操作機制中，西方貨幣當局主要以利率和貨幣供應量作為貨幣政策中介目標。
第二，貨幣政策工具。貨幣政策工具是指貨幣當局用以控制貨幣供給量和貨幣運行環境，並經由中介目標去逼近最終目標所藉助的方法和手段。貨幣政策工具分為兩大類：一般性貨幣政策工具和選擇性貨幣政策工具，前者指以整個商業銀行系統的資產運用與負債經營活動為對象，影響整個經濟社會的信用和貨幣狀況的貨幣政策工具；後者指以某些個別商業銀行的資產運用與負債經營活動或整個商業銀行系統的某種資產運用與負債經營活動為對象，隻影響某些特殊經濟領域中的信用和貨幣狀況的貨幣政策工具。 西方國家一般性貨幣政策工具包括公開市場業務、法定存款准備金率、貼現率政策。通常採用的政策工具是公開市場業務，即貨幣當局在金融市場上公開買賣有價證券的活動。公開市場業務通過控制貨幣供應量的變動，幾乎可以實現貨幣當局的任何中介目標，因此為許多經濟學家所推崇。法定存款准備金率的調整直接影響商業銀行可貸資金的多少，對經濟作用的威力巨大但彈性效果低下，故不常採用。貼現率政策使貨幣當局只能被動等待，不能主動出擊，同時還會產生難以測度的告示效應，干擾貨幣政策目標的實現。選擇性貨幣政策工具包括道義上的勸告、法定保證金比率、消費信用管制、房地產信用管制和利率最高限額等，它們對經濟的調控作用微弱且存在一些難以避免的弊端，因此許多也已逐步取消。
第三，貨幣政策傳導機制。貨幣政策工具的實施，如何引起社會經濟生活的某些變化，最終實現既定的貨幣政策目標，就是所謂的貨幣政策的傳導機制。對貨幣政策傳導機制的分析，在西方主要分成凱思斯學派的傳導機制理論和貨幣學派的傳導機制理論。
凱恩斯學派認為，從局部均衡觀察，貨幣政策的作用首先是改變貨幣市場的均衡，然後改變利率，通過利率變動，改變實際生產領域的均衡，其基本傳遞過程為：中央銀行貨幣政策的實施，首先是引起商業銀行的准備金數量發生增減變動，然後引起貨幣供應量發生增減變動，這必然會引起市場利率的變動，進而引起投資發生增減變動，通過乘數效應，最終將影響到社會總支出和總收入的變化。
貨幣學派強調貨幣供應量變動將直接影響名義國民收入的變動，其基本傳遞過程為：中央銀行運用一定的貨幣政策工具，如在公開市場上購入證券，則商業銀行准備金增加，使商業銀行貸款能力增強，於是利率降低，擴大投資和放款。利率降低，使金融資產價格上升，這就相對地降低了耐用消費品和房屋等真實資產的價格，從而增加了人們對這類真實資產的需求，使其價格上漲，並且會波及到其他的一些真實資產，這樣循環下去，又增加了新的貨幣需求，使其社會的名義收入提高。
（二）股票市場相關理論解析
股票市場是指股票發行和買賣的場所，股票市場是金融市場的重要組成部分，在金融市場中居於重要地位。股票市場分為股票發行市場（一級市場）和股票流通市場（二級市場），前者指發行人經證券承銷商包銷或代銷，將未公開發行的股票上市以供交易的市場；後者指已發行的股票在投資者之間相互轉移的市場。股票發行市場和股票流通市場的發展互為條件，相互促進，共同組成了一個有機整體。
第一，股票價格。股票市場的行為通過股票價格得以定量反映。股票價格是股票市場上最為重要的概念之一，它代表了股票市場的一切走勢和行為特徵。股票價格包括股票發行價格和股票交易價格。股票發行價格是指股份有限公司將股票公開出售給特定或非特定投資者所採用的價格，通常由發行人依據股市行情及其他有關因素決定。它受發行人的收益狀況、社會聲譽、地理位置、股市供求狀況、二級市場股價狀況、政府政策等因素影響，常見的發行價格有面值發行和溢價發行兩種。股票交易價格是指在股票交易市場上流通轉讓時的價格，它能夠對貨幣政策做出直接的反應和變化。股票交易價格是股票的持有者(讓渡者)和購買者（受讓者）在股票交易市場中買賣股票時形成的股票成交價格，目的是完成股票交易過程，實現股票所有權的轉移。與其他商品的價格一樣，股票的價格也是由其內在的價值和外在的供求關系所決定。
第二，股票市場的作用。股票市場作為資源配置、產權交易、風險分散和公司治理的市場機制，對經濟增長和其他經濟變數的影響日益突出。股票市場的作用主要表現在：為企業籌集資金，促進企業快速發展；促進企業技術改造和更新，增加其市場化程度，促進國民經濟的結構調整；促進社會資源的優化配置；深化金融改革，改善宏觀調控手段；改變人們的思維方式和行為模式等。
二、我國貨幣政策與股票市場發展的相關性分析
當中央銀行變動貨幣政策時，就通過貨幣政策有關手段促使貨幣供應量和市場利率水平波動，使流入股票市場的社會信貸資金、社會游資和儲蓄分流資金相應增多或減少，從而引起股票市場規模和股票價格指數相應變化。 股票價格決定於股票的內在價值和市場上的供求關系，貨幣政策對股票市場的影響主要是指貨幣政策對股價指數影響。從股票價值角度看，當松動性貨幣政策啟動，社會貨幣供應量增加時，企業和居民所持有的貨幣資產總額相應增加。增加的貨幣數量打破了原先貨幣數量供求的均衡狀態，導致貨幣資產短期內收益下降。由此，社會貨幣資產和實物資產價格比例引起變化，企業和居民負債和資產結構也要發生相應變化。就是說，隨著人們手中貨幣數量的增加和貨幣收益率的下降，人們必然把更多的資金投向實物資產，從而引起實物資產價格的隨之上漲。股票價格是實物資產價格的縮影。確切的講，股票價格體現代表著實物資本的價值，當實物資本價格因貨幣數量增加而上漲時，其價值的虛擬代表股票價格因其敏感度強，早就發生了變動；另一方面，從資金面角度看，任何貨幣政策的實施，在使社會貨幣總量變動的同時，不可避免地會影響股市中資金量。股市中增量資金的增加會改變股市供求關系，引起股價指數上漲。松動型貨幣政策一旦實施，既使是企業和個人的投資傾向沒有發生變化，人們的資產結構也保持不變，股市中的資金絕對量也會相應增加。這是因為，社會貨幣供應量的增加，將按照原先股市資金與外圍資金相同比例流進股市和其他領域。同樣，緊縮型貨幣政策又以相同比例和方式減少著股市資金量。當然，不同的貨幣政策手段，或貨幣政策實施長短，對股市資金量影響特徵會有區別。因此貨幣政策的實施可以同時改變股票內在價值和股票市場上的供求關系，從而對股票價格也有明顯的改變作用。
（一）貨幣供應量對股票市場的影響
第一，調節貨幣供應量對股市的影響。中央銀行可以通過法定存款准備金率和再貼現政策調節貨幣供應量，從而影響貨幣市場和資本市場的資金供求，進而影響股票市場。如果中央銀行提高法定存款准備金率，這在很大程度上限制了商業銀行體系創造派生存款的能力，並通過貨幣乘數的作用，使貨幣供應量大幅度地減少，股票行情趨於下跌。同樣，如果中央銀行提高再貼現率，商業銀行資金成本增加，市場貼現利率上升，社會信用的收縮，證券市場的資金供應減少，使股票行情走勢趨軟；反之，如果中央銀行降低法定存款准備金率或降低再貼現率，通常都會導致股票行情上揚。
貨幣供應量對股票價格的影響有三種表現，一是貨幣供應量增加，可以促進生產，扶持物價水平，阻止商品利潤的下降；使得對股票的需求增加，促進股票市場的繁榮。二是貨幣供應量增加引起社會商品的價格上漲，股份公司的銷售收入及利潤相應增加，從而使得以貨幣形式表現的股利會有一定幅度的上升，使股票需求增加，從而股票價格也相應上漲。三是貨幣供應量的持續增加引起通貨膨脹，通貨膨脹帶來的往往是虛假的市場繁榮，造成企業利潤普遍上升的假象，保值意識使人們傾向於將貨幣投向貴重金屬、不動產和短期債券上，股票需求量也會增加，從而使股票價格也相應增加。由此可見，貨幣供應量的增減是影響股價升降的重要原因之一。
第二，公開市場業務對股票市場的影響。公開市場業務是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調節市場貨幣供應量的政策行為。當中央銀行認為應該增加貨幣供應量時，就在金融市場上買進有價證券(主要是政府債券)；反之就出售所持有的有價證券。當中央銀行大量購進有價證券時，市場上貨幣供給量會增加，從而推動利率下調，資金成本降低，企業投資規模擴大和居民消費增加，生產擴張，利潤增加，這又會推動股票價格上漲；反之，股票價格將下跌。我國中央銀行的公開市場業務的運作是直接以國債為操作對象的，這會直接影響到國債市場的供求變動和國債行市的波動，進而影響股票市場的行情變化。公開市場業務包括債券正回購和逆回購。正回購是指央行在向商業銀行賣出債券的同時，約定在未來某一時間、按照約定的價格再買回上述債券的業務，其實質是央行用債券做抵押借入資金，目的是為了回籠貨幣；逆回購則與正回購相反，目的是為了投放貨幣。由於正回購和逆回購的操作會影響市場的貨幣供給量，往往對股市會產生一定影響。 如 2002年的6.24井噴行情後，央行公開市場業務立刻由投放資金的逆回購轉成回籠資金的正回購，長達半年，總計回籠資金2430億元，其間行情一路下挫。可見公開市場業務的調控工具最先、最直接地對股票市場產生影響。
（二）利率政策對股票市場的影響
作為貨幣政策的重要工具，利率並不是單向地通過商業銀行和貨幣市場來傳導其作用過程，它還會通過股票市場這一中介傳導其對實質經濟的調節作用。利率是股票市場的一個敏感指標，中央銀行的每一次利率調整，甚至投資者對利率走勢的預期或市場對利率變動的謠言都極易造成股票價格的波動。利率對股票價格的影響主要是通過以下幾個途徑實現的：首先，利率發生變化會使不同投資工具的收益結構發生相應的變化。當中央銀行降低利率時，持有債券所得到的收益相對於股票而言就會降低，那些債券持有者將賣掉債券轉而投資股票，從而推動股票價格上漲，而股票價格的上漲必然會為企業的股票籌資活動提供更加廣闊的市場空間。隨著企業股票發行和籌資量的增加，企業的投資會相應擴大，通過投資乘數的作用，進而會帶動社會投資、消費和收入的增長。相反，中央銀行提高利率，則會導致股票價格下行，進而降低企業的股票市場籌資能力和實物投資積極性，在投資乘數的作用下，進一步引起社會收入、消費和投資規模的收縮。其次，利率的變化會對公司的利潤產生影響。當利率提高以後，公司貸款成本提高，公司利潤下降，這會影響到企業的生產經營，從而降低股票價格。再者，對於投資者而言，利率的提高會給靠銀行信貸進行股票抵押買賣或實行保證金買賣的短期股票交易帶來較大影響，增大交易成本，引起股票需求下降，從而使股票價格下降。
股票市場的存在和發展使儲蓄分流成為可能，而利率下調則使儲蓄分流由可能性轉變為現實。我國中央銀行自1996年5月至2002年2月8次下調了存貸款利率，使一年期定期存款的名義利率降為1.98%，扣除利息稅後的收益率僅為1.584%。在預期股票價格在較長時間內持續上漲的情況下，由於股票投資的預期收益率遠遠高於存款的報酬率，部分居民將一部分存款轉化為股票和基金投資。
表2-1 1997—2004 年我國居民儲蓄及增長率
年份 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 平均
儲蓄（億元） 46280 53407 59622 64300 73762 94307 110695 126196 78571
增長率（%） 19.3 17.1 11.6 7.9 14.7 17.1 17.4 14.0 14.89
資料來源：國家統計局《中華人民共和國2006年國民經濟和社會發展統計公報》
實踐表明，中央銀行的利率調整極易造成股票價格的波動。從1996年至2002年，為擴大內需，刺激消費和投資，中國人民銀行連續八次下調人民幣存貸款利率。1996年5月1日，央行首次降息，上交所股市對這一利好做出了積極反應，步入持續上升的態勢；1996年8月23日，央行實施第二次降息，企業一年期存款利率降低1. 71個百分點，幅度之大超出了人們的預期。受此消息刺激，股指屢創新高，並在當年年底沖上804的高點。1998年3月25日和7月1日，央行再次降息，雖然力度沒前三次大，但對准備金利率做出大幅下調，下調幅度分別為2.34和1.71個百分點。1998年12月7日，央行第六次宣布降息，一年內三次降息的間隔之短，在我國銀行利率調整史上也實屬罕見。但降息當日，上交所股指從前番降息時的1316點下跌到1260點。2002年2月21日，中國人民銀行第八次宣布降低人民幣存貸款利率，上交所股指也於消息宣布後開市首日應聲而漲。
（三）銀行同業拆借利率對股票市場的影響
銀行同業拆借利率指的是銀行同業之間的短期資金借貸利率。它有兩個利率，拆進利率表示銀行願意借款的利率；拆出利率表示銀行願意貸款的利率。一家銀行的拆進（借款）實際上也是另一家銀行的拆出（貸款）。同一家銀行的拆進和拆出利率的利差就是銀行的收益。
在20世紀初80年代開始的金融體制改革只能感，金融組織結構進行了大規模調整，通過「分立」和「擴容」兩條途徑，改變了由中國人民銀行「大一統」的局面。各家專業銀行和各類非銀行金融機構在客觀上要求進行資金借貸，調劑餘缺。1984年，中國人民銀行專門形式中央銀行職能後，實行「實貸實存，相互融通」的新的銀行信貸制度，鼓勵金融機構利用資金的行際差、時間差、地區差進行拆借。1986年，國務院頒布《中華人民共和國銀行管理條例》，明確規定專業銀行之間可以相互拆借，同業拆借市場得以真正啟動，在全國范圍內形成了以上海、武漢、廣州等城市為中心的有形市場。然而，由於缺乏有效的規范，在經濟過熟和通貨膨脹的情況下，拆借市場上出現了嚴重的違規現象，大量短期拆借資金被用於房地產投資，炒股票，或用於在開發區上項目，進行固定資產投資，延長拆借期限，哄抬拆借利率，干擾了金融宏觀調控，擾亂了金融秩序，而且市場內存在系統分割和地區分割，降低了融資效率。1995年，中國人民銀行撤消了各商業銀行及其分行開辦的融資中心、資金市場等同業拆借中介機構。在此基礎上，1996年1月3日藉助於全國外匯交易中心提供的電子交易系統和信息服務，全國統一的同業拆借市場在上海建立由中國人民銀行牽頭成立的融資中心停止自營業務，並逐漸淡出市場。此後，中國人民銀行在增加入市主體、完善相關法規等方面積極推進同業拆借市場建設。隨著我國金融體制改革的深化和金融發展水平的提高，同業拆借市場成員的數量不斷增多，類型更加廣泛，資金供求趣同的矛盾有所緩和，交易規模日趨擴大。
銀行同業拆借說明資金的流向和需求，當市場資金需求大的時候銀行同業拆借的利率就會上漲，利率上漲將會導致股市看淡，但這都是技術上理論。對股市實質的影響並不大，要結合其他很多因素一起看，比如遠期利率，或導致銀行同業拆借利率上漲的真正因素或匯率等。單研究銀行同業拆借利率意義不大，只能知道市場近期的資金需求情況和是留入還是留出，那對股市的影響也不直接的指導作用。
三、提高我國股票市場貨幣政策傳導效率的對策
隨著我國證券市場的進一步發展，股市在轉化儲蓄、刺激消費、優化資源配置和傳導貨幣政策，進而促進經濟增長等方面的功能將會逐漸顯現出來。因此，積極借鑒國外已有的理論與成功經驗，構築股票市場傳導貨幣政策的基礎條件，提高貨幣政策的傳導效率，是我國股票市場發展和貨幣政策實踐中的重要內容。
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4、關鍵詞或主題詞：關鍵詞是從論文的題名、提要和正文中選取出來的，是對表述論文的中心內容有實質意義的詞彙。關鍵詞是用作機系統標引論文內容特徵的詞語，便於信息系統匯集，以供讀者檢索。 每篇論文一般選取3-8個詞彙作為關鍵詞，另起一行，排在「提要」的左下方。
主題詞是經過規范化的詞，在確定主題詞時，要對論文進行主題，依照標引和組配規則轉換成主題詞表中的規范詞語。
5、論文正文：
（1）引言：引言又稱前言、序言和導言，用在論文的開頭。 引言一般要概括地寫出作者意圖，說明選題的目的和意義, 並指出論文寫作的范圍。引言要短小精悍、緊扣主題。
〈2）論文正文：正文是論文的主體，正文應包括論點、論據、 論證過程和結論。主體部分包括以下內容：
a.提出-論點；
b.分析問題-論據和論證；
c.解決問題-論證與步驟；
d.結論。
6、一篇論文的參考文獻是將論文在和寫作中可參考或引證的主要文獻資料，列於論文的末尾。參考文獻應另起一頁，標注方式按《GB7714-87文後參考文獻著錄規則》進行。
中文：標題--作者--出版物信息（版地、版者、版期）：作者--標題--出版物信息所列參考文獻的要求是：
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金融危機的原理如下：隨著人類技術的進步，區域的觀念開始模糊，世界是一個互相依賴的共同體，我依賴你生產的襪子，你可能依賴我生產的礦石。
在一個島上有一群人，島上除了幾樣產量不大的生活必需品以外什麼也生產不了，島上的居民用一種叫RMB的貝殼，作為錢來花，就是椰子一個3貝殼，淡水一桶5貝殼等等。這時大家想生活的好一點，可是島上又生產不出這么多東東。於是就想用自己的勞動力和別人換。
這個島不遠處有一個大島，上面什麼都有，人家使用一種叫做USD的貝殼做交易，於是小島上的居民就到大島上的工廠游說，我們這里工資低，原料便宜，沒有土地使用費用，還免稅，到我們這里來投資吧。大島上的有錢人覺的有道理就試著在小島上開了一些工廠，可是馬上問題就出現了，小島上RMB和大島上的USD是2：1的，也就是說在小島賣2個貝殼的東東在大島也要賣1個貝殼。大島雖然有許多劣勢但是因為工廠多，上下游配套的運輸成本低，加上工人熟練，成本和小島的產品沒有太大的價格差。這個時侯小島的酋長就想出了一個辦法，讓島上的巫師忽悠大家，小島上的貝殼和大島上的不一樣，大島上的有神力，所以值錢，我們的貝殼和他們的貝殼要8：1才合理。大家一聽原來是醬紫呀，於是就用自己的8個貝殼換大島上的一個貝殼了。這樣小島上的物價和工資就是大島上的八分之一了，大島上的公司就紛紛到小島上來設廠，賺了大錢，他們把錢匯回大島上發展科技，然後再把發展好的產品在小島生產。這樣過了30年。。。。。。
慢慢的大島上的工廠就越來越少了，全變成了科研基地，同時出現了為科研基地里的人服務的行業，像剃頭呀餐館呀驢友呀醫院等等，當然還有HD區，呵呵。大島上的居民有好多錢，而且他們知道小島上的工廠可以為他們未來帶來更多的錢，於是他們就拚命的借錢炒房子、炒股票、炒花生！！！反正有什麼炒什麼！物價開始飛漲了！小島上的酋長一看呵呵賺錢的機會來了，趕快串通巫師，又把RMB和USD的價格定在了6：1，這樣小島的產品也普漲了25%。突然有一天大島的人們發現所有的東東都炒不上去了，因為沒有人接手呀，東西太貴，賣不掉了，於是趕快競相壓價，想把自己的東東賣掉，市場上一下全是東東沒有買主。小島上的工廠主一看自己生產的東東賣不掉了。只好關了工廠回大島去。這一下小島可炸了窩嘍！辛辛苦苦30年一夜回到解放前！都是可惡的酋長和巫師搞的鬼，去找他們算賬！！！這時候酋長和巫師更著急，怎麼辦呢？眼看著自己舒適的生活不保了。這時候巫師出了個主意。。。第二天酋長宣布進行一個聰明絕頂瀟灑蓋世全無敵的4萬億貝殼救市計劃，就是讓所有島民都到島上搬石頭運到海邊，再從海邊把石頭搬回來，每人每天1000 RMB貝殼，工資由酋長出！！！小島的居民們馬上激動萬分統統流下了熱淚，在歌頌了英明的領導，並跳了一段草裙舞以後就回家了。總算是解了酋長和巫師的燃眉之急，可是長此以往酋長雖然FB，也沒有這么多貝殼往裡填呀！巫師這時候又想出了一招。。。又過了一天，巫師出面了，他把大家召集起來說：「哎呀！我昨天被驢踢了，在朦朧中來到了仙界，見到了神仙mm，神仙mm說我們的貝殼和大島的貝殼要20：1呀！要不然就有天災海嘯了！」大夥兒一聽可嚇壞了，趕緊按巫師說的做，這樣小島的貝殼和大島的貝殼就是20：1了。。。
話說大島的商人自從從小島撤資之後回到大島，每日精神恍惚，想想自己在小島的生活那是多麼愜意呀！每天XO喝著，鮑魚吃著，還有小島的美女陪著，何其快哉！現在又是何等凄慘！這一日收聽大島上的胡謅廣播電台的廣播，廣播里說小島為了預防海嘯，已經將貝殼的比值降到20：1了，東西賣的好好好便宜呀！！！他趕快算了算，咦！要是這么便宜的話，在小島設廠還是有賺的，於是他趕緊回去又在小島設廠了。這時候小島的居民聽說工廠又開了，紛紛回到工廠上班，那個大島的商人又賺到了，大島的科研機構也重開了，於是循環又開始了。。。。
❺ 商業銀行貸款風險管理為題的論文5000字
仍進參考資料里了
我國商業銀行信貸風險分析及對策研究字數：3189 字型大小:大 中 小
摘要：信貸風險管理是當前我國商業銀行面臨的突出問題,不僅影響著我國商業銀行的穩健經營,而且是造成系統性金融風險的內在隱患。本文在對商業銀行信貸風險進行簡單概述的基礎上，分析了信貸風險的成因，並提出解決商業銀行信貸風險的一系列對策及建議。
關鍵詞：商業銀行；信貸風險；風險防範
一、商業銀行信貸風險概述
我國商業銀行經營管理中所面臨的最主要的風險就是不斷攀升的信貸風險，它不僅與我國經濟金融體制密切相關，而且還帶有一定的隱蔽性，已經成為當前我國國民經濟運行中的一個最大的隱患。近幾年，我國政府不斷地從多方面來進行一系列的改革，試圖把這個國民經濟要害部門的致命風險有效的化解，以避免使我國的金融、經濟乃至整個社會遭受與1997年東南亞各個國家同樣的打擊。但是無論是銀行內部的改革還是外部的改革都沒有顯示出明顯的成效，這無疑給我們提出了新的問題。信貸風險不僅存在與國有商業銀行裡面，在股份制銀行，同樣存在著較高的信貸風險，所不同的是，國有商業銀行的信貸風險主要是由經濟轉軌所承擔的政策性因素和所有者缺位造成的，股份制商業銀行的信貸風險主要是由因缺乏避
險工具造成的市場風險和短借長貸造成的流動性風險。
二、商業銀行信貸風險的成因
……
❻ 求論文 我國如何應對金融危機 5000字
華爾街,這條坐落在紐約市曼哈頓區南部、從百老匯路延伸到東河的街道,長不超過1英里、寬僅11米,卻雲集了美國著名的金融機構和紐約證券交易所等。
專題深度美國金融風暴之華爾街:
從造富神話到罪惡之源
對於很多人來說,紐約華爾街是一個神奇的地方。這里不僅是世界金融的中心,也是全球經濟的心臟。過去,華爾街曾是點石成金、一夜暴富的代名詞,華爾街曾成就了巴菲特、索羅斯、格雷厄姆等億萬富豪。但是隨著華爾街引發的次貸危機波及全球金融市場,華爾街的貪婪與欺詐赤裸裸地暴露在全世界面前,華爾街也成為了很多人眼中的罪惡之源。
華爾街的一端是那頭標志性的巨大銅牛,另一端則是17世紀的教堂和墓地。兩端之間,步行最多20分鍾。在哲學的意義上,短促得就像人生……
令人憤怒的是,這些一手製造了危機的華爾街高層們,危機之後卻拿著千萬美元離職金全身而退,之後又改換門庭成為另一家公司的掌舵人 最終為危機買單的是美國的納稅人、全世界的中小股民和新興市場國家!
貪婪:把錢貸給沒有償還能力的人
著名的金融學家鄒恆甫說,華爾街最近的全面垮塌是虛擬金融資本剝削、競爭、欺騙、非理性投機、金融腐敗、只作假賬、操縱市場的必然結果,與幾年前安然的倒閉沒有任何差別。暢銷書《貪婪、欺詐和無知:美國次貸危機真相》一針見血地指出了華爾街的貪婪、欺詐和無知導致了如今的局面。
盡管「金融海嘯」來勢兇猛,撲朔迷離,但是追本溯源是一個再簡單不過的造富神話。另一本暢銷書《次貸危機》這樣寫道:世界上最好賺的是窮人口袋裡的錢;把窮人打扮成具有消費能力的人,就可以賺全世界的錢。
從次級貸款到次級債,就是這樣的邏輯。通過包裝美國的窮人,造成美國房地產一片繁榮的假象,就可以在全世界圈錢,讓全世界的人,幫著美國的窮人買房子,這個想法確實不錯。於是,一個叫次級貸的金融產品就誕生了。美國的次級抵押貸款,就是通過金融市場,把不具備消費能力的人,拉入了不該進入的消費市場,然後將這些貸款證券化,以高額的回報率賣給機構和個人投資。
一場資本豪賭就這樣開始了。雷曼倒閉,就是因為在次貸中賭得太狠。華爾街流行一句名言:「哪裡有股市,哪裡就有丑聞」。華爾街的每一樁丑聞都與貪財有關。華爾街因貪婪而瘋狂,華爾街因失去理性而恐慌。華爾街點石成金術——把貸款的紙片變成金錢的魔術徹底演砸了。
欺詐:華爾街與評級機構狼狽為奸
美國的金融評級機構原本是為了確保債券的信用度而設立的,但是現在這些評級機構卻喪失了中立,和華爾街一起欺詐全世界的購買者。美國這些所謂的權威評級機構收了一點好處費,就給這些「創新債券」蓋上5A標記,欺騙全世界的購買者。
一位接近紐約聯儲的專家說,評級公司要為如今的危機負很大的責任,「他們不夠自律、放鬆標准甚至造假,導致市場為資產定價的基礎信息發生錯誤。」自去年次貸危機爆發之初,評級機構就飽受詬病。
錯誤的數據假設、遲緩的信用級別更新導致了誤差巨大的評級結果。更有甚者,許多機構對於「違約率」這樣一個房貸關鍵數據,使用的竟然是2001年~2003年低利率環境下的歷史數據。進而有學者認為,機構之間存在著默契的「合謀」,認為評級機構受雇於投行,其與所評級產品的發行方利益共同體的性質,導致評級不夠中立。
華爾街高管: 東山再起「很容易」
在虧損不斷增加並面臨管理失誤指責的情況下,許多高級銀行家和交易員的職業生涯中斷。不過,與其他行業的管理者相比,通過在另一家銀行任職或創辦自己的企業,他們安然脫險的幾率很高。
也正是因為沒有後顧之憂,華爾街的高管們只顧著自己貪婪地撈錢,因為他們知道即便出事了,最後也有政府出面收拾殘局。10年前,時任花旗集團總裁的戴蒙被辭退,如今他卻成為摩根大通的首席執行官。
任何一個行業的高管都能讓脫軌的職業生涯重入正軌。但在金融服務業,這個過程可能更快,也更為容易。華爾街動盪的本質常常有助於增強被免高管的理由:他們並非唯一因為犯錯而離職的人。多數華爾街高管在丟掉工作後的很長時間都能保住自己的名譽,當然還有他們巨大的人脈。
「相對於在食品或剃須刀行業打拚的人,金融業參與者更容易看到職場陽光。」一位高管獵頭表示,「在更為廣泛的工業領域,決策不會很快,行動也更為緩慢。在金融服務業,人們可能在一夜之間名聲大起抑或名譽掃地,然後再重建自己的名譽。」
事實上,不少華爾街高管早在金融海嘯襲來之前,及時帶著巨額離職金「逃之夭夭」。不到一年前,美林公司的董事長兼首席執行官斯坦利·奧尼爾離職時獲得如今價值6600萬美元的豐厚報酬。而現在,美林已經被美國銀行收購。美國著名財經博客《宏圖》的作者巴里·里科茲表示:「之前就是這些人在冒險,但是現在他們卻無需為自己的決策付出任何代價。」
花旗銀行總裁普林斯離職時帶走1400萬美元的現金、150萬美元的額外津貼和價值50萬美元的股份。而在普林斯離職之前,花旗銀行剛剛公布遠超人們預期的巨額虧損。
華爾街文化:「貪婪是好的」
本報綜合報道 1987年,邁克爾·道格拉斯憑借影片《華爾街》捧走了奧斯卡「小金人」,他飾演的銀行家戈登有句名言:「貪婪是好的。」賺錢越多,在華爾街越受尊敬。因為貪婪,他們拚命追求高額利潤甚至貸款投資,最終導致美國信用的破產。華爾街模式破產的事實表明:「貪婪不是好的。」
加拿大宏利集團全球投資部資深顧問陳思進表示,在AIG沒有出問題前,該集團是世界保險集團的老大,而加拿大的宏利集團位居第二,但現在宏利是老大了。他認為,這次金融危機的主要原因是華爾街人太貪婪,擴張太兇猛。問題是,華爾街人賺錢後裝進腰包,賠錢後卻拍拍屁股走人,自己不掏腰包。「這與賭場不一樣。在賭場賭錢,輸贏都是自己的錢。在華爾街輸錢的話,買單的是全國的納稅人。」他說,因為只賺不賠,再加上政府缺乏監管,這些人的膽子越來越大。
❼ 求5000字金融保險畢業論文,
那我們就來說說平安，剛才我們說，平安是唯一一個能夠做成真正意義上綜合金融的企業，為什麼平安可以，別人不可以？我認為這裡面有三個原因：
第一個也是首要的，與中信啊、光大啊，甚至匯豐最大的不同，我們有一個得天獨厚的優勢，就是銷售渠道的優勢，作 為我們以保險公司起家的公司，我們有兩大渠道，一個是對公法人業務的財產保險，一個是個人的人壽保險的銷售隊伍。這兩個渠道呢，剛開始為集團創造了很多的利潤，做了很多業務，進來很多資產，這僅僅是剛開始，渠道的優勢更重要的是能夠做到「一個客戶，多個產品」，我們如果沒有這支銷售渠道，我們就跟光大、中信等都一樣，我們可能還不如它們，因為他們的銀行做的比我們大，我們就是做保險起家的，所以我們有一支攻無不克、戰無不勝的銷售隊伍，這支隊伍是集團的寶貴財富，因為有了隊伍才可能去賣別的東西，今天可以賣保險，下一步這支隊伍還可以賣證券、銀行的產品，這支隊伍可以賣所有平安的產品和服務，這點優勢是其它的金融公司包括匯豐和花旗都不具備的。這一點是馬總心裏面最重的一塊砝碼。
第二個優勢呢，我們把它叫做牌照優勢，也就是政府的支持，政府畫個圈，圈外的都不允許，那圈內的就是優勢，大家會發現，平安擁有了金融市場上幾乎所有的金融牌照（平安與新加坡合資的大華基金將在近兩個月批下來），這樣的話，我們從保險、銀行、證券、信託、第三方資產管理、小額消費信貸，甚至貨幣經紀等，是名副其實的全牌照金融企業，是中國獨一無二的！
馬總說你給我時間，我給你做個樣本出來。將來我這只隊伍就是有基本保障的。底薪加傭金，三險一金都可以有。他們為客戶提供全方位的金融服務，他們如果只賣保險，你給不了底薪、三險一金，因為你成本夠不上。但是如果你提供的是綜合金融產品，業務量產能就能提高，產能提高公司的成本就夠得上，就能帶出非常優秀的、穩定的專業化的銷售隊伍。你給我時間，我就給你走出一條路，這條路就是我們平安這支個險代理人隊伍的未來出路。
後來我想馬總是什麼都敢想啊，而且什麼都敢講，這個事情最好是想而不要講，講了之後，恐怕很多的同業都睡不著覺。如果這一天真的實現，這個市場就沒有別人的路可走了。因為同樣是賣保險，到你這里來賣保險同時可以賣很多東西，賣的多，收入也多，那我幹嘛去另一家保險公司只賣保險呢。那這個市場上競爭就不對稱了，變成了人往高處走都走你這里來了，到招聘的時候你跟別人的不一樣，別人招的是保險代理人，你招的是綜合金融的客戶經理，因為你有一個綜合金融的牌照，你有一個合法銷售所有金融產品的金字招牌，到那個時候你招人和別的保險公司招人的難度能一樣嗎？慢慢就會把別人擠的無路可走了。這個未來的前景是擺在這里的，但是這個前景對同業的威懾和震撼力超出想像。馬總看到這樣一個展業的模式，現在請了麥肯錫做這樣的項目，我們劉家亮總就在做這樣的項目，這個項目的核心，就是怎麼讓我們現在的這支銷售隊伍也能夠銷售銀行所有的產品。就像印度這家銀行一樣，如果這樣能實現，在濟南我們就會開展與深圳發展銀行的全面的合作，到時候劉家亮總就會回來在銀行工作，跟我們做交叉的綜合開拓。
第四個例子，我們說平安信託，平安信託目前是中國第一大信託公司，注冊資本金42個億，是中國注冊資本金最多的信託公司。
綜合金融，渠道為王！綜合金融靠得是金融牌照嗎？不是。其實馬總的綜合金融夢想是建立在我們有一個強大的銷售渠道之上的，這個強大的銷售渠道就我們各位掌握著的個人營銷的這個渠道！平安與其他金融企業相比，最大的優勢就是擁有一隻業內最優秀的個人銷售隊伍。我曾經私下裡講，我們這只隊伍，保險都能賣的出去，沒有什麼賣不出去，太了不起了！我們賣銀行的東西，那簡直小兒科一樣。保險能賣的出去的人，沒有什麼賣不出去，只是我們還沒有把這個渠道優勢發揮到最大而已。我們這支銷售大軍，不僅僅是平安壽險的，原來我們總定位自己是一支保險代理人隊伍，是一支賣保險的隊伍。我們眼光太窄了，我們還把自己定位在保險這個小圈子。其實我們不單純是屬於壽險的，我們更是集團綜合金融的根基，我跟銀行的同事講，沒有我們這支銷售隊伍，根本沒有哪家銀行會看得起你平安銀行。上次去跟濟南深發展的行長交流，行長說，真的太了不起了，原來深圳商業銀行變成平安銀行，太不一樣了，原來深圳商業銀行的信用卡哪有影響力，在市場上根本就沒名，一點市場影響力都沒有。現在看平安銀行，平安銀行的信用卡，先不說它的消費量有多少，刷卡量多少，發卡量多少，現在平安銀行的信用卡在市場上有影響力，所有銀行界的人都知道、都害怕，這就是影響力！所有這些誰搞出來的，我們這支銷售隊伍！沒有這支銷售隊伍，馬總的綜合金融那就是空想，永遠不會落地。所以綜合金融，渠道為王！我們掌握這個渠道，我們就是整個集團最有價值的人！
在平安到底什麼是主業，原來我們說，壽險是主業。現在跟大家講，可能壽險在平安集團的整體的框架中的地位會逐漸下降，壽險在發展，但是銀行、資產管理、信託都在發展，平安集團整個的發展速度更快，保險不能老占那麼大的份額，所以註定壽險的地位是要下降。但是，我們這支銷售隊伍的地位不降反升，我們在集團的地位會越來越高！因為集團的金融牌照再多，所有的金融產品也都得需要我們這支銷售隊伍送到客戶手裡，才會有「一個客戶、多個產品」構成的綜合金融優勢。
將來招聘的不是簡單的保險代理人了，我們作為國務院批准試點的綜合金融服務集團，我們招聘的業務員是提供綜合金融服務的。每一個人服務一定數量的客戶，你可以不斷的把平安的所有的金融產品向客戶推薦，這樣的話你就可以享有固定的服務津貼和底薪，就像印度那家銀行一樣，你也可以有底薪。你是客戶經理，是平安與客戶之間的橋梁。你只要服務於這些客戶，在做服務的工作，就應該享受底薪。同時通過對客戶提供平安所有的金融產品和服務，掙取相應的傭金，收入無上限。現在我們講，賣保險越多，掙得越多，而將來賣的不光是保險，各種金融服務都為你掙取傭金，收入水平會比只賣保險至少高一倍。
就像馬總在高峰會上講的，走平安人自己的路，讓別人羨慕去吧。這都不是說明年的事，更不是說十年以後的事。馬總他現在想實現的這個東西，可能就是今年，就是今年後幾個月的事。
❽ 圍繞「金融危機」寫一篇5000字左右論文，圍繞生活實際
有點不太明白到底是要金融危機還是關於自然災害的呢？
不管怎麼樣， xxxxxxx (此處省略5000字）。
❾ 與金融證劵有關的論文5000字
論文本來來很好寫的，師哥給你自範文參閱要嗎？基地思想是一篇文章的魂靈，在編寫作文提綱式時，只需確立了基地，才幹圍繞選材，斷定重點，組織詳略，等等。選材時要留意緊緊圍繞文章的基地思想，挑選真實可信、新鮮有趣的材料，以使文章基地思想明顯、深刻地表現出來。
❿ 老師要我們寫一遍關於 結合美國金融危機談談我國國債的現狀及風險 的論文 5000字 要怎麼寫呢
你好，我不是什麼專家，就共同感興趣的問題分享一下。
文章屬於摘抄。請查收。
中國全身而退的機會幾乎為零
「兩房」終獲美國政府出手搭救，這讓包括中國在內的「兩房」債權人鬆了一口氣。然而美國政府的出手意味著美國財政赤字將創歷史新高，美國國債的信用評級可能被調降，或將包括中國在內的美國國債債權人套得更深。
「只要有如此規模龐大的外匯儲備在，那麼不是這里損失，那裡也會損失。」社科院國際金融室副主任張斌昨天表示，被美國國債深套，主權財富基金或外匯儲備出海抄底不成，反成「墊被」的不只是中國，這是包括日本在內的許多國家的共同困境，「問題的症結在於我們是否需要那麼多外匯儲備？」
「兩房」獲救的悖論
公開資料顯示，「兩房」共持有5.4萬億美元的未清償債務，約佔美國住房抵押貸款市場總規模的40％。如果「兩房」破產倒閉，全球金融市場將出現大幅動盪，那些「兩房」的債權人處境可想而知。
對於美國政府的救助計劃，中國社科院世界經濟與政治研究所國際金融研究中心秘書長張明分析認為，這意味著2008年美國政府的財政赤字將達到歷史新高，與「兩房」資產組合有關的信用風險，大部分將轉移到美國政府的資產負債表上。新增美國國債的信用評級可能被調降，存量國債的市場價值可能縮水，從而給國際債權人造成資產損失。」
而據美國財政部國際資本流動報告數據顯示，截至2008年6月，我國持有美國國債5038億美元。
「不是這里虧，就是那裡虧，羊毛都是出在我們身上。」張斌形象地說，「毫無疑問，在美國爆發的這場次貸危機中，包括中國、日本等國在內的國家，成了強有力的買單者。」
對此，商務部國際貿易經濟合作研究院副研究員梅新育的看法較為樂觀。他表示，我國外匯儲備管理採用「持有到期」的策略。存量美國國債市值降低，這對於持有債券不到期就轉手的投資者來說有損失，但官方儲備管理通常是持有債券到期收回本息。
買還是不買「都是虧」
作為美國國債的最大持有者之一，中國央行目前正為如何處置所持美國國債感到左右為難:如果央行停止購買美國債券，其原有投資將陷入虧損，因為購買美國國債收益率僅3%；如果繼續購買，人民幣的升值因素也將導致虧損。
「除了收益率損失外，央行所持美元債券還將遭受匯率損失和價差損失。」海通證券宏觀經濟高級分析師陳勇稱。
盡管遭遇多重風險，央行目前卻無法停止繼續購買美元債券，因為這將導致美元貶值，引發中國原有投資進一步損失。陳勇表示，這一兩難處境是人民幣匯改滯後所造成的，由於結售匯機制，央行不得不持有巨額外匯儲備，也不得不持有巨額美元債券資產；而美元一旦惡化，「我們是大戶」，風險自然更大些。
紐約時報上周五報道稱，因在美國公債和抵押貸款市場的投資價值縮水，央行已經開始與中國財政部就充實其資本金的方式問題進行了會談。
該報稱，財政部最有可能採取的方式是，直接將其他政府機構的債券轉至央行。報道還稱，由財政部注資將降低央行獨立性。財政部對人民幣升值一直抱反對態度，這或將對央行產生一定影響
「僅僅是沖擊的開始」
在張明看來，持有1.8萬億美元外匯儲備之後，中國已被美國資本市場深度套牢，全身而退的機會幾乎為零。他分析稱，中國政府很難通過多元化外匯儲備來規避風險。如果中國每年不購買1500億美元左右的機構債，而改為購買其他金融產品，將會面臨其他問題。例如，如果中國政府購買更多美國國債，將會導致國債收益率下降；如果購買更多企業債，外匯儲備面臨的風險將會上升。當然，中國可以轉而購買其他國家的金融資產，但是這種做法也存在許多問題。例如，歐元資產太貴，日元資產收益率太低。任何國家資本市場的交易成本都高於美國。
「如果我們不下決心糾正國際收支雙順差格局，那麼中國的宏觀經濟、中國的外匯儲備資產的安全將面臨越來越嚴重的沖擊，『兩房』危機可能僅僅是沖擊的開始。」張明說。
外管局出手的尷尬
不僅僅是持有巨額美元債券資產。值得一提的是，盡管中投屢戰屢敗，但中國外儲出海的步伐依然「矯健」。據財經網報道，截至今年8月底，中國外管局已在近50家英國上市公司分持1%以下的股權，這些公司既包括巴克萊銀行、蘇格蘭皇家銀行、英國天然氣公司、吉百利、英國電力公司、聯合利華、樂購、傳播公司等，還有力拓、必和必拓亦名列其中。
而此次外管局上陣，外匯儲備的大規模出海歐洲似乎運氣也並不好，恰恰趕在「歐元區的危機」，變身成了「歐元或英鎊資產」。就在這個8月，歐元區的「次貸問題」開始浮現，長期堅挺的歐元和英鎊大幅跳水。統計顯示，自8月11日-9月8日間，歐元兌人民幣貶值5.45%，兌美元貶值4.74%。