互聯網金融誰提倡

1. 謝平什麼時候提出的"互聯網金融"的概念

謝平在2012年4月7日"金融四十人年會"上首次公開提出了"互聯網金融"概念。在短短幾年中，回互聯網金融已經成為中答國金融界和IT界熱門的詞彙，相關創業活動也非常活躍。互聯網金融目前的六種主要類型--金融互聯網化、移動支付和第三方支付、互聯網貨幣、基於大數據的徵信和網路貸款、P2P網路貸款、眾籌融資。
謝平，經濟學博士，教授、博士生導師，"互聯網金融"概念提出者。
中國投資公司副總經理，中國金融四十人論壇常務理事會副主席。
歷任中國人民銀行政策研究室副主任、非銀行金融機構司司長、湖南分行行長、研究局局長、金融穩定局局長，申銀萬國證券股份有限公司董事長，中央匯金公司總經理。
曾經三次獲得過「孫冶方經濟科學獎」。研究領域涉及貨幣銀行學、中央銀行貨幣政策、金融體制改革、金融市場、金融監管等。
著有《中國金融制度的選擇》、《中國金融資產結構分析》、《轉向市場經濟過程中的貨幣政策》、《新世紀中國貨幣政策的挑戰》、《中國農村信用合作社體制改革的爭論》、《中國金融腐敗：從定性到定量》、《中國金融改革思路:2013-2020》等多部學術著作。

2. 互聯網金融會由誰監管

首先一點，第三方支付已經明確是人民銀行，基金銷售證監會也監管專。

基於現有一行三屬會（央行、銀監會、證監會、保監會）的監管格局，互聯網金融將仍然按照業務屬性分別由一行三會監管：

1.互聯網金融整體監管策略將由央行牽頭，銀證保配合制定；

2.比特幣基於虛擬貨幣屬性將由央行監管（盡管央行包括世界絕大部分央行都不承認比特幣的貨幣屬性，而把它歸屬於特殊虛擬商品——類似於黃金）；

3.P2P網貸基於信貸業務屬性將有銀監會監管（這在監管層似乎已經達成共識，盡管前期央行做了大量調研）；

4.第三方支付（含移動支付）基於支付業務屬性理所當然歸央行監管，因為整個中國的支付清算系統都由央行負責建設運維；

5.余額寶之類的網路理財相對比較復雜，涉及第三方支付和基金業務，理應由央行牽頭，證監會配合管理；

6.眾籌融資屬於融資業務領域，由證監會監管比較合適，這一點似乎也在監管層達成了共識；

7.網路保險涉及保險業務，理所當然由保監會監管。

3. 互聯網金融四條紅線是誰最早提出的

主要包括四條紅線：
一是要明確平台的中介性；
二是明確平台本身不得提供擔保；
三是不得搞資金池；
四是不得非法吸收公眾存款。

4. 「互聯網金融生態」是誰首先提出來的

從現狀來看，「互聯網+」處於初級階段，是個都在熱談但是沒有落實的理論階段。各領域針對「互聯網+」都會做一定的論證與探索，但是大部分商家仍舊會處於觀望的階段。從探索與實踐的層面上，互聯網商家會比傳統企業主動，畢竟這些商家從誕生開始就不斷用「互聯網+」去改變更多的行業，他們有足夠的經驗可循，可以復制改造經驗的模式去探索另外的區域，繼而不斷的融合更多的領域，持續擴大自己的生態。
互聯網+真正難以改造的是那些非常傳統的行業，但是這不意味著傳統企業不做互聯網化的嘗試。很多傳統企業都在過去幾年就開始嘗試營銷的互聯網化，多是藉助B2B、B2C等電商平台來實現網路渠道的擴建。更多的線下企業還停留在信息推廣與宣傳的階段，甚至不會、不敢或者不能嘗試網路交易方面的營銷，因為他們找不到合適的方案來解決線下渠道與線上渠道的沖突問題。還有一些商家自搭商城，但是成功的不是太多。但是自創品牌，通過電商平台銷售經營的服裝及零食等商家已經摸索出了一條電商之路。
與傳統企業相反的是，當前「全民創業」時代的常態下，與互聯網相結合的項目越來越多，這些項目從誕生開始就是「互聯網+」的形態，因此它們不需要再像傳統企業一樣轉型與升級。「互聯網+」正是要促進更多的互聯網創業項目的誕生，從而無需再耗費人力、物力及財力去研究與實施行業轉型。可以說，每一個社會及商業階段都有一個常態以及發展趨勢，「互聯網+」提出之前的常態是千萬企業需要轉型升級的大背景，後面的發展趨勢則是大量「互聯網+」模式的爆發以及傳統企業的「破與立」。

5. 互聯網金融主要包括哪些內容

主要模式如下：

眾籌
眾籌大
意為大眾籌資或群眾籌資，是指用團購預購的形式，向網友募集項目資金的模式。眾籌的本意是利用互聯網和SNS傳播的特性，讓創業企業、藝術家或個人對公眾
展示他們的創意及項目，爭取大家的關注和支持，進而獲得所需要的資金援助。眾籌平台的運作模式大同小異——需要資金的個人或團隊將項目策劃交給眾籌平台，
經過相關審核後，便可以在平台的網站上建立屬於自己的頁面，用來向公眾介紹項目情況。[3]
P2P網貸
P2P[4] (Peer-
to-Peerlending)，即點對點信貸。P2P網貸是指通過第三方互聯網平台進行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過網站平台尋找到有
出借能力並且願意基於一定條件出借的人群，幫助貸款人通過和其他貸款人一起分擔一筆借款額度來分散風險，也幫助借款人在充分比較的信息中選擇有吸引力的利
率條件，比如貸貸巴等。

兩種運營模式，第一是純線上模式，其特點是資金借貸活動都通過線上進行，不結合線下的審核。通常這些企業採取的審核借款人資質的措施有通過視頻認證、查看銀行流水賬單、身份認證等。第二種是線上線下結合的模式，借款人在線上提交借款申請後，平台通過所在城市的代理商採取入戶調查的方式審核借款人的資信、還款能力等情況。
第三方支付
第三方支付（Third-PartyPayment）狹義上是指具備一定實力和信譽保障的非銀行機構，藉助通信、計算機和信息安全技術，採用與各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結算系統間建立連接的電子支付模式。

根據央行2010年在《非金融機構支付服務管理辦法》中給出的非金融機構支付服務的定義，從廣義上講第三方支付是指
非金融機構作為收、付款人的支付中介所提供的網路支付、預付卡、銀行卡收單以及中國人民銀行確定的其他支付服務。第三方支付已不僅僅局限於最初的互聯網支
付，而是成為線上線下全面覆蓋，應用場景更為豐富的綜合支付工具。
數字貨幣
除去蓬勃發展的第三方支付、P2P貸款模式、小貸模式、眾籌融資、余額寶模式等形式，以比特幣為代表的互聯網貨幣也開始露出自己的獠牙[5] 。

以比特幣等數字貨幣為
代表的互聯網貨幣爆發，從某種意義上來說，比其他任何互聯網金融形式都更具顛覆性。在2013年8月19日，德國政府正式承認比特幣的合法「貨幣」地位，
比特幣可用於繳稅和其他合法用途，德國也成為全球首個認可比特幣的國家。這意味著比特幣開始逐漸「洗白」，從極客的玩物，走入大眾的視線。也許，它能夠催
生出真正的互聯網金融帝國。

比特幣炒得火熱，也跌得慘烈。無論怎樣，這場似乎曾經離我們很遙遠的互聯網淘金盛宴已經慢慢走進我們的視線，它讓人
們看到了互聯網金融最終極的形態就是互聯網貨幣。所有的互聯網金融只是對現有的商業銀行、證券公司提出挑戰，將來發展到互聯網貨幣的形態就是對央行的挑
戰。也許比特幣會顛覆傳統金融成長為首個全球貨幣，也許它會最終走向崩盤，不管怎樣，可以肯定的是，比特幣會給人類留下一筆永恆的遺產。[5]
大數據金融
大數據金融是指集合海量非結構化數據，通過對其進行實時分析，可以為互聯網金融機構提供客戶全方位信息，通過分析和挖掘客戶的交易和消費信息掌握客戶的消費習慣，並准確預測客戶行為，使金融機構和金融服務平台在營銷和風險控制方面有的放矢。

基於大數據的金融服務平台主要指擁有海量數據的電子商務企業開展的金融服務。大數據的關鍵是從大量數據中快速獲取有用信息的能力，或者是從大數據資產中快速變現利用的能力。因此，大數據的信息處理往往以雲計算為基礎。
金融機構
所謂信息化金融機構，是指通過採用信息技術，對傳統運營流程進行改造或重構，實現經營、管理全面電子化的銀行、證券和保險等金融機構。金融信息化是金融業發展趨勢之一，而信息化金融機構則是金融創新的產物。

從金融整個行業來看，銀行的信息化建設一直處於業內領先水平，不僅具有國際領先的金融信息技術平台，建成了由自助銀
行、電話銀行、手機銀行和網上銀行構成的電子銀行立體服務體系，而且以信息化的大手筆——數據集中工程在業內獨領風騷，其除了基於互聯網的創新金融服務之
外，還形成了「門戶」「網銀、金融產品超市、電商」的一拖三的金融電商創新服務模式。
金融門戶
互聯網金融門戶是指利用互聯網進行金融產品的銷售以及為金融產品銷售提供第三方服務的平台。它的核心就是「搜索比價」的模式，採用金融產品垂直比價的方式，將各家金融機構的產品放在平台上，用戶通過對比挑選合適的金融產品。

互聯網金融門戶多元化創新發展，形成了提供高端理財投資服務和理財產品的第三方理財機構，提供保險產品咨詢、比價、購買服務的保險門戶網站等。這種模式不存在太多政策風險，因為其平台既不負責金融產品的實際銷售，也不承擔任何不良的風險，同時資金也完全不通過中間平台。[3]

6. 互聯網金融的主要業態有哪些分別由誰監管

互聯網金融的主要業態包括互聯網支付、網路借貸、股權眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險、互聯網信託和互聯網消費金融等。客戶資金必須由銀行存管。

監管：《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》

7. 互聯網金融的主要業態有哪些分別由誰監管

互聯網金融的主要業態包括互聯網支付、網路借貸、股權眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險、互聯網信託和互聯網消費金融等。客戶資金必須由銀行存管。
監管：《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》

8. 互聯網+誰提出的

2015年政府工作報告，李克強總理八提「互聯網」，首提制定「互聯網+」行動計劃，點燃了神州大地、華夏兒女「互聯網＋」創新創業激情，即將在貴陽召開的國際大數據產業博覽會就是展示「互聯網+」魔法的一個奇妙舞台。「互聯網+」不僅深刻影響經濟社會生活，更意味著思維方式的全新變革。

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政府工作報告中，李克強指出，新興產業和新興業態是競爭高地。要實施高端裝備、信息網路、集成電路、新能源、新材料、生物醫葯、航空發動機、燃氣輪機等重大項目，把一批新興產業培育成主導產業。制定「互聯網+」行動計劃，推動移動互聯網、雲計算、大數據、物聯網等與現代製造業結合，促進電子商務、工業互聯網和互聯網金融健康發展，引導互聯網企業拓展國際市場。國家已設立400億元新興產業創業投資引導基金，要整合籌措更多資金，為產業創新加油助力。

「互聯網+提出的背景與思路，有點類似美國的工業互聯網理念。」 北京大學博士、高級工程師、超圖軟體先進技術實驗室主任黃騫補充道，「互聯網+」是希望用國內相對優質與國際領先的互聯網力量去加速國內相對落後的製造業的效率、品質、創新、合作與營銷能力的升級，以信息流帶動物質流，也會與一帶一路整體戰略相結合，推展整體產業的國際影響力。