『壹』 詳解最嚴互聯網金融專項整治：誰負責，誰將受嚴查
一、以行政手段為主，刑事手段為輔
在互聯網金融風險專項整治過程中，應當將行政手段的運用擺在突出的位置，強化相關行政機關的主體責任，對不符合法律法規的互聯網金融違法違規活動及時進行查處和通報。
1、面對互聯網金融行業亂象，各部門應當出台相關政策加大監管力度，但由於當前我國行政體系復雜多元化，各部門之間可能存在相互推諉的現象，解決此種現象的主要手段就是實施「穿透式」監管。
因此，需要在整治過程中甚至今後的監管過程中打破「身份」的標簽，從業務的本質入手，將資金來源、中間環節和資金最終流向穿透聯結起來，按照「實質重於形式」的原則辨別業務本質，根據業務功能和法律屬性明確監管規則。使金融監管和風險排查跟上金融創新的速率和步伐，同時避免因監管規則的不統一導致監管套利。
2、相關行政部門可以建立舉報和「重獎重罰」制度，構建多渠道的舉報制度可以有效發揮社會的監督作用，為整治工作提供線索。另外，還可以推行「重獎重罰」制度，增加潛在違法行為的違法成本，強化社會監督機制的機理機制。
3、基於刑事法律的謙抑性的特點，應當將刑法的治理手段作為兜底方式，只有窮盡行政手段、社會監督手段後才可以適用，以維護互聯網金融行業的創新及其發展。
二、行為監管、功能監管與審慎監管要相互協調
互聯網金融風險專項整治還需要堅持行為監管、功能監管與審慎監管之間的協調。後金融危機時代，金融商品、金融集團朝著混合化、大型化的趨勢發展，金融商品中的交易結構逐漸變得很復雜且混業經營的特徵顯著，但目前我國金融業的分業監管模式並不適應混業經營大趨勢下的金融監管要求。
三、以金融消費者保護為最終落腳點
隨著互聯網金融產品日趨復雜、變化多端,金融界限的模糊化,越來越多的個人投資者、金融消費者參與交易,金融糾紛由此呈現新的特點,必須建立快捷簡易而又方便消費者使用,並對弱勢金融消費者傾斜保護的互聯網糾紛解決機制。
『貳』 對互聯網金融監管和傳統金融的監管的不同
一、對互聯網金融功能和風險特徵的基本判斷 盡管互聯網與金融的結合可以創造價值，但研究討論中有三點需要把握。 第一，互聯網金融並沒有改變金融的功能和本質。P2P、余額寶等創新的是業務技術、交易渠道和方式，但其功能仍然主要是資金融通、發現價格、支付清算等，並未超越現有金融體系的范疇。就此而言，互聯網金融可能並不會像有些人預言的那樣徹底顛覆現有的金融體系。其發展只是又一次充分印證了諾貝爾經濟學獎得主莫頓的「金融功能論」：金融功能比金融機構更為穩定。 第二，互聯網與金融之間並非沒有沖突。互聯網強調便捷、強調快，金融業強調規范;互聯網強調創新，金融業強調穩健。互聯網金融畢竟是在開展金融活動，其運營管理不能沒有風險管控這樣的金融基因。 第三，未來互聯網金融的成長具有不確定性，應當避免過度樂觀的預期。有不少意見就認為，互聯網金融本身並沒有太多的新意，甚至是一個偽命題，只不過是傳統金融在互聯網技術上的延伸，與電報、電話、計算機在金融業的應用相比，並沒有革命性變化。 互聯網金融能否可持續發展，進而沿著什麼樣的路徑、以多快的方式影響或改變現有的金融體系，還需要邊走邊看。1975年，美國《商業周刊》基於當時美國電子支付的蓬勃發展就曾經預言，電子支付方式「不久將改變貨幣的定義」，並將在數年後顛覆貨幣本身。但38年後的今天，我們並沒有觀察到貨幣定義和屬性的巨大變化。也許等十年、二十年以後，我們才能真正判斷互聯網金融究竟是個可持續的業務模式還是一個曇花一現的概念;互聯網金融究竟是個有自生能力的新興業態還是必須依附傳統金融才能生存;抑或是二者最終相互融合，實現了基因重組。 從風險角度看，互聯網金融參與者眾多，帶有明顯的公眾性，很容易觸及法律紅線，甚至引發系統性金融風險。盡管目前我國互聯網金融鏈上的部分業態和部分環節受到了監管(如第三方支付)，但從整體上看，還處於無門檻、無標准、無監管的「三無」狀態。這一方面是由於P2P等業務具有民商法的合法性基礎，公法未必適合或沒有必要介入;另一方面，互聯網金融業務同時混集了多種業務屬性，難以清晰界定其監管歸屬。如何一方面呵護互聯網金融的創新和普惠精神，另一方面有效維護金融穩定和金融秩序，是互聯網金融監管模式選擇面臨的一大難題。 二、互聯網金融監管的國際經驗 一是各國普遍重視將互聯網金融納入現有的法律框架下，強化法律規范，強調行業自律。各國都強調，互聯網金融平台必須嚴格遵守已有的各類法律法規，包括消費者權益保護法、信息保密法、消費信貸法、第三方支付法規等。這是金融交易運行的最重要制度基礎。 二是各國針對本國互聯網金融發展的不同情況，採取了強度不等的外部監管措施。澳大利亞、英國等大多數國家採取輕監管方式，對互聯網金融的硬性監管要求少，佔用的監管資源也相對有限。而美國證監會面對金融危機中公眾對監管不作為的指責，認定Prosper出售的憑證屬於證券，須接受其監管。 三是監管手段主要是注冊登記和強制性信息披露，以金融消費者和投資者的權益保護為重心。 四是涉及誰的監管職責就由相應的監管機構負責，往往沒有統一的主監管機構。美國第一網路銀行(SFNB)、貝寶支付(Paypal)等就曾分別由銀行和證券監管機構負責監管。 五是少數國家開始嘗試評估互聯網金融的監管框架，探討未來監管方向。如2011年7月，美國國會下屬的政府責任辦公室就P2P借貸的發展和不同監管體系的優缺點進行了評估，強調持續一致的消費者和投資者保護、靈活性、有效性等。 三、我國互聯網金融監管的原則 對於互聯網金融這個「新事物」，金融監管總體上應當體現開放性、包容性、適應性，同時堅持鼓勵和規范並重、培育和防險並舉，維護良好的競爭秩序、促進公平競爭，構建包括市場自律、司法干預和外部監管在內的三位一體的安全網，維護金融體系穩健運行。秉承這樣的理念，本文初步提出了互聯網金融監管的12個原則，試圖為今後該領域的討論提供一個基礎和出發點。這些原則也大體構成了金融創新監管的一個概念性框架。 原則1：互聯網金融監管應體現適當的風險容忍度 對於互聯網金融這樣一類新出現的金融業態，需要留有一定的試錯空間，過早的、過嚴的監管會抑制創新。美國經濟學家斯萊弗認為，任何制度安排都需要在「無序」和「專制」兩種社會成本之間權衡。如果P2P和眾籌的業務模式能堅持單筆金額小、人數少，就應該用私人秩序和司法來規范。P2P等無區域性、系統性影響地自然退出，是市場的一種自我淘汰機制，對整個互聯網金融的長期有序發展未必是壞事。另一方面，整個互聯網金融行業可以在摸索中尋找道路，但不能犯致命性錯誤，整體風險須在可控范圍內。因此，監管的良好目標應是：既避免過度監管，又防範重大風險。 原則2：實行動態比例監管 金融監管在中文和英文中都是一個很模糊的概念，需要進一步釐清。從松到嚴，金融監管可以分為市場自律、注冊、監督、審慎監管四個層次。除此之外，法律本身也具有規范市場主體行為的監督約束作用，可以視為一種廣義的監管。違反法律的，可由司法機關負責處理。典型的例子是，香港小貸機構的監管就是由警務處負責。 金融監管部門應當定期評估不同互聯網金融平台和產品對經濟社會的影響程度和風險水平，根據評估結果確定監管的范圍、方式和強度，實行分類監管。對於影響小、風險低的，可以採取市場自律、注冊等監管方式;對於影響大、風險高的，則必須納入監管范圍，直至實行最嚴格的監管，從而構建靈活的(而不是僵化的)、富有針對性的與有效性的(而不是籠統與無效的)互聯網金融監管體系。評估應定期進行，監管方式需根據評估結果動態調整。 原則3：原則性監管與規則性監管相結合 在原則性監管模式下，監管當局對監管對象以引導為主，關注最終監管目標能否實現，一般不對監管對象做過多過細要求，較少介入或干預具體業務。而在規則性監管模式下，監管當局主要依據成文法規定，對金融企業各項業務內容和程序做出詳細規定，強制每個機構嚴格執行，屬於過程式控制制式監管。一方面，互聯網金融監管必須在明確監管目標的基礎上，實現「原則」先行。監管原則應充分體現互聯網金融運營模式的特點,給業界提供必要的創新空間，同時指導和約束運營者承擔對消費者的責任。另一方面,要在梳理互聯網金融主要風險點的基礎上，對互聯網金融中風險高發的業態和交易制定監管規則，事先予以規范。原則性監管與規則性監管的結合，有助於在維護互聯網金融的市場活力與做好風險控制之間實現良好平衡，促進其可持續發展。 原則4：防止監管套利，注重監管的一致性 監管套利是指金融機構利用監管標準的差異或模糊地帶，選擇按照相對寬松的標准展業，以此降低監管成本、獲取超額收益。互聯網金融提供的支付、放貸等服務與傳統金融業相仿，如果二者執行不同的監管標准，將易於引起不公平競爭。事實上已經有持牌金融機構提出：為什麼同樣都提供支付服務或者從事貸款業務，受到的監管卻不一樣?為確保監管有效性，維護公平競爭，在設計互聯網金融監管的規則時，應確保兩個「一致性」：一是不論是互聯網企業還是傳統的持牌金融機構，只要其從事的金融業務相同，原則上就應該受到同樣的監管;二是對互聯網金融企業的線上、線下業務的監管應當具有一致性。 原則5：關注和防範系統性風險 互聯網金融的發展對於系統性風險的影響具有雙重性，這應當是金融監管機構關注的焦點。一方面，通過增加金融服務供給、提高資源配置效率、推進實體經濟可持續發展等，互聯網金融的發展有助於降低系統性風險。另一方面，互聯網金融也可能會放大系統性風險。互聯網金融准入門檻低，可能會使非金融機構短時間內大量介入金融業務，降低金融機構的特許權價值，增加金融機構冒險經營的動機。互聯網金融的信息科技風險突出，其獨有的快速處理功能，在快捷提供金融服務的同時，也加快了相關風險積聚的速度，極易形成系統性風險。此外某些業務模式存在流動性風險隱患。例如，互聯網直銷基金1周7天、一天24小時都可以交易，但貨幣市場基金有固定交易時間，第三方支付機構需要承擔隔夜的市場風險和流動性風險，這類「小概率、大損失」的黑天鵝事件對於此類模式的成敗有重要影響。金融監管機構對此應當保持高度警惕，及時化解和干預。 原則6：全范圍的數據監測與分析 及時獲得足夠的信息尤其是數據信息是理解互聯網金融風險全貌的基礎和關鍵，是避免監管漏洞，防止出現監管「黑洞」的重要手段。客觀上，大數據為實施全范圍的數據監測與分析，加強對互聯網金融風險的識別、監測、計量和控制提供了手段。為此，監管機構需要基於行業良好實踐，提出數據監測、分析的指標定義、統計范圍、頻率等技術標准。如對P2P平台設計經營性指標和風險性指標的定期與實時報送和分析機制。在數據監測、分析機制的建設過程中，應注意保持足夠的靈活性，在定期評估的基礎上持續完善，以及時捕獲新風險。 原則7：嚴厲打擊金融違法犯罪行為 在精心呵護互聯網金融的創新精神和普惠性的同時，必須及時懲治各類金融違法犯罪行為。互聯網金融發展良莠不齊，少數互聯網企業運營中基本沒有建立數據的採集和分析體系，而是披著互聯網的外衣不持牌地做傳統金融，有些平台甚至挑戰了法律底線。如一部分P2P脫離了平台的居間功能，先以平台名義獲取資金再進行資金支配甚至挪作他用，投資人與借款人並不直接接觸，這已突破了傳統意義上P2P貸款的范疇。為此，必須不斷跟蹤研究互聯網金融模式的發展演變，劃清各種商業模式與違法犯罪行為的界限，依法嚴厲打擊金融違法犯罪行為，推動互聯網金融健康有序發展。 在打擊金融犯罪的同時，也應當考慮與時俱進地修改部分法律條款，支持互聯網金融發展。例如，美國《創業企業融資法》就是通過修訂法條，將需要向SEC注冊並公開披露財務信息的公司股東人數從499人提高到2000人，鼓勵小企業通過眾籌融資。 原則8：加強信息披露，強化市場約束 信息披露是指互聯網金融企業將其經營信息、財務信息、風險信息、管理信息等告知客戶、股東等。准確充分的信息披露框架，一是有助於提升互聯網金融行業整體和單家企業的運營管理透明度，從而讓市場參與者對互聯網金融業務及其內在風險進行有效評估，發揮好市場的外部監督作用。二是有助於增強金融消費者和投資者的信任度，奠定互聯網金融行業持續發展的基礎。三是有助於避免監管機構因信息缺失、無從了解行業經營和風險狀況，而出台過嚴的監管措施，抑制互聯網金融發展。加強信息披露的落腳點是以行業自律為依託，建立互聯網金融各細分行業的數據統計分析系統，並就信息披露的指標定義、內容、頻率、范圍等達成共識。當前，提升互聯網金融行業透明度的抓手是實現財務數據和風險信息的公開透明。 原則9：互聯網金融企業與金融監管機構之間應保持良好、順暢、有建設性的溝通 互聯網金融企業與金融監管機構之間良好、順暢、有建設性的溝通，是增進相互理解、消除誤會、達成共識的重要途徑。一方面，互聯網金融企業應主動與監管機構溝通，努力使雙方就業務模式、產品特性、風險識別等行業發展中難題達成理解。特別是對法律沒有明確規定、拿不準的環節，更要及時與相關部門溝通，力求避免法律風險。在此過程中，推進行業規則逐步健全。另一方面，建設性的溝通機制有助於推動監管當局按照激勵相容的原則設計監管規則，充分體認互聯網金融企業在運營和內部風險管理等方面的特殊性，促進監管要求與行業內部風險控制要求的一致性，降低合規成本。 原則10：加強消費者教育和消費者保護 強化消費者保護是金融監管的一項重要目標，也是許多國家互聯網金融監管的重點。要引導消費者釐清互聯網金融業務與傳統金融業務的區別，促進公眾了解互聯網金融產品的性質，提升風險意識。在此基礎上，切實維護放貸人、借款人、支付人、投資人等金融消費者的合法權益。當前重點是加強客戶信息保密，維護消費者信息安全，依法加大對侵害消費者各類權益行為的監管和打擊力度。例如，針對第三方支付中消費者面臨的交易欺詐、資金被盜、信息安全得不到保障等問題，應針對性地加強風險提示，及時採取強制性監管措施。 原則11：強化行業自律 相比於政府監管，行業自律的優勢在於：作用范圍和空間更大、效果更明顯、自覺性更強。今後一段時期互聯網金融行業的自律程度、行業發展的有序或無序在很大程度上影響著監管的態度和強度，從而也影響著整個互聯網金融行業未來的發展。為此，行業領頭的企業必須發揮主動性，盡快帶頭制定自律標准，建立行業內部自我約束機制，不應一味等待政府的強制性干預。近期陸續成立的互聯網金融協會應當在引導行業健康發展方面，盡快發揮影響力。特別是要在全行業樹立合法合規經營意識，強化整個行業對各類風險的管控能力，包括客戶資金和信息安全風險、IT風險、洗錢風險、流動性及兌付風險、法律風險，等等。 原則12：加強監管協調 互聯網金融橫跨多個行業和市場，交易方式廣泛、參與者眾多，有效控制風險的傳染和擴散，離不開有效的監管協調。一是可以通過已有的金融監管協調機制，加強跨部門的互聯網金融運營、風險等方面的信息共享，溝通和協調監管立場。二是以打擊互聯網金融違法犯罪為重點，加強司法部門與金融監管部門之間的協調合作。三是以維護金融穩定，守住不發生區域性、系統性金融風險底線為目標，加強金融監管部門與地方政府之間的協調與合作。 四、積極探索新金融監管範式 需要說明的是，以上各條原則各有側重，不同原則之間並非完全一致，這些原則的同時實現並不容易。事實上，互聯網金融監管中的挑戰，亦是全球監管者在金融創新領域中面臨的永恆難題：如何在改善金融效率和維護金融穩定之間恰當地平衡? 美國的次貸危機已然表明，只注重效率不注重穩定、「最少的監管就是最好的監管」等理念是行不通的。單純追求穩健而過度抑制創新，也遠非良好的監管選擇。一個現實問題是，金融監管的格局是基於已有的金融業務並遵從法律規定確立的。在這樣的框架下，當新的金融業態出現後，難以找到或客觀上並不存在明確的主監管機構，這常常使得只有當風險累積到一定程度後，相關監管問題才可能會被嚴肅地提上議事日程。 互聯網金融作為一個新興的金融業態，為探索金融創新的有效監管模式提供了一個不可多得的機遇。應當立足我國金融發展實際，把互聯網金融作為踐行良好金融創新監管理念的試驗田，積極探索未來新金融監管的範式。
『叄』 什麼才是互聯網金融風控的核心手段
對沖和匯聚是金融風控核心
對沖策略在金融行業的運用非常悠久，這里我們不講二級市場上高科技的各種對沖策略，就講一講金融市場上歷史最為悠久的質押融資（典當），其風控本質與諸葛亮的想法是一致的。投資者很明智地接受了自己無法本質上控制融資人生產經營活動成功率的現實，在給融資人投資的同時又取得了對融資人財產的處置權，兩頭下注，對沖風險。若融資人經營成功，則收獲利息；若融資人經營失敗，則收獲財產質押時的折扣收益。融資人的經營風險被質押對沖，投資人要麼收獲利息，要麼收獲質押財產的折扣收益，收入始終為正。
『肆』 目前涉嫌違規的互聯網金融平台有哪些
公開報道過的e租寶……
另外，有一些跑路的，做過裸貸的一些平台
『伍』 互聯網這種金融時代的到來是好是壞
我們現在定義的互聯網金融，是對互聯網和移動互聯網統一環境下的金融業務的定義。概述互聯網金融是互聯網時代金融的新生態。今日，阿里巴巴、騰訊和中國平安牽頭設立了一家互聯網金融公司，給公眾對了解互聯網金融創造了一個很好的機會。模式分析以互聯網為代表的現代信息科技，特別是移動支付、雲計算、社交網路和搜索引擎等，將對人類金融模式產生根本影響。20年後，可能形成一個既不同於商業銀行間接融資、也不同於資本市場直接融資的第三種金融運行機制，可稱之為「互聯網直接融資市場」或「互聯網金融模式」。在互聯網金融模式下，因為有搜索引擎、大數據、社交網路和雲計算，市場信息不對稱程度非常低，交易雙方在資金期限匹配、風險分擔的成本非常低，銀行、券商和交易所等中介都不起作用；貸款、股票、債券等的發行和交易以及券款支付直接在網上進行，這個市場充分有效，接近一般均衡定理描述的無金融中介狀態。在這種金融模式下，支付便捷，搜索引擎和社交網路降低信息處理成本，資金供需雙方直接交易，可達到與現在資本市場直接融資和銀行間接融資一樣的資源配置效率，並在促進經濟增長同時，大幅減少交易成本。模式關鍵點第一，信息處理；第二，風險評估；第三，資金供求的期限和數量的匹配，不需要通過銀行或券商等中介，完全可以自己解決；第四，超級集中支付系統和個體移動支付的統一；第五，供求方直接交易；第六，產品簡單化（風險對沖需求減少）；第七，金融市場運行完全互聯網化，交易成本極少。移動支付時代互聯網金融模式下的支付方式以移動支付為基礎。移動支付是依靠移動通信技術和設備的發展，特別是智能手機和iPad的普及。JuniperResearch估計2011年全球移動支付總金額為2400億美元，預計未來五年將增長200%。隨著Wi-Fi、3G等技術發展，互聯網和移動通信網路的融合趨勢非常明顯，有線電話網路和廣播電視網路也融合進來。移動支付將與銀行卡、網上銀行等電子支付方式進一步整合，真正做到隨時、隨地和以任何方式進行支付。隨著身份認證技術和數字簽名技術等安全防範軟體的發展，移動支付不僅能解決日常生活中的小額支付，也能解決企業間的大額支付，替代現在的現金、支票等銀行結算支付手段。盡管移動通信設備的智能化程度提高，但受限於便攜性和體積要求，存儲能力和計算速度在短期內無法與個人電腦（PC）相比。雲計算恰能彌補移動通信設備這一短板。雲計算可將存儲和計算從移動通信終端轉移到雲計算的伺服器，減少對移動通信設備的信息處理負擔。這樣，移動通信終端將融合手機和傳統PC的功能，保障移動支付的效率。互聯網金融模式下，支付系統具有以下根本性特點：所有個人和機構都在中央銀行的支付中心（超級網銀）開賬戶（存款和證券登記）；證券、現金等金融資產的支付和轉移通過移動互聯網路進行（具體工具是手機和iPad）；支付清算完全電子化，社會中無現鈔流通；二級商業銀行賬戶體系可能不再存在。個人和企業的存款賬戶都在中央銀行，將對貨幣供給和貨幣政策產生重大影響，同時也會促進貨幣政策理論和操作的重大變化。當然，這種支付系統不會顛覆目前人類由中央銀行統一發行信用貨幣的制度。
『陸』 如何預防互聯網金融中的洗錢行為
狹義的洗錢是指為了掩蓋犯罪收入的真實來源和存在，通過各種手段使其合內法化的過程。這些犯罪活動容主要包括：販毒、走私、詐騙、貪污、賄賂、逃稅等。
廣義的洗錢除了狹義的洗錢含義外，還包括：
1.把合法資金洗成黑錢用於非法用途，即把白錢洗黑，如把銀行貸款通過洗錢而用於走私；
2.把一種合法的資金洗成另一種表面也合法的資金，以達到佔用的目的，即把白錢洗白，如把國有資產通過洗錢轉移到個人帳戶；
3.把合法收入通過洗錢逃避監管，如外資企業把合法收入通過洗錢轉移到境外。
在投資交易之前大額投資的都要提供合法的收入來源
『柒』 我國互聯網金融發展中面臨哪些風險，如何監管
我國的網路金融風險監管存在法律體系不完善、行業協調及風險監管不理想、現行的風險管理模式與網路金融的發展不適應等諸多不足。因此，要通過健全法律制度、加強市場准入管理、完善監管體制、調整監管策略、構建安全體系等措施來加強我國的網路金融風險監管。
完善對網路金融風險的防範和監控1.健全法律制度。2.加強市場准入管理。3.完善監管體制。4.調整監管策略。5.構建安全體系。6.加快人才培養。
網路金融業務的綜合性、高科技性對監管人員的素質提出了更高的要求，既要熟悉金融業務和管理知識，又要具有計算機信息系統工程實踐經驗；既要有豐富、扎實的金融法規功底，又要有開拓金融服務等方面的寬廣視野，但目前在我國金融監管部門中，遠沒有形成一支能滿足網路金融業務監管需要的專業人才隊伍。
『捌』 為什麼說部分互聯網金融平台存在風險
根據銀監會辦公廳發布的備案指引，已開展業務的網貸機構需要完成有關違規經營行為的對照整改工作後，方可申請辦理備案登記。據監管要求：網路借貸信息中介機構應當按照通信主管部門的相關規定申請相應的電信業務經營許可；未按規定申請電信業務經營許可的，不得開展網路借貸信息中介業務。
風險較小的互聯網金融平台業務都會做以下幾個風控措施：
1.審核出借人與借款人的資格條件、信息真實性；
2.審核融資項目真實性、合法性；
3.採取措施防範欺詐行為；
存在風險的平台有12個負面清單：
▪為自身或變相為自身融資；
▪直接或間接接受、歸集出借人的資金；
▪直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息；
▪自行或委託授權第三方在互聯網、固定電話、行動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目；
▪發放貸款，但法律法規另有規定的除外；
▪將融資項目的期限進行拆分；
▪自行發售理財等金融產品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信託產品等金融產品；
▪開展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信託資產、基金份額等形式的債權轉讓行為；
▪除法律法規和網路借貸有關監管規定允許外，與其他機構投資、代理銷售、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理；
▪虛構誇大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段進行虛假片面的宣傳，捏造散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽，誤導出借人或借款人；
▪向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務；
▪從事股權眾籌等業務。
可以通過信息披露完善程度，再對比以上內容對互聯網金融平台進行評判，希望解答可以給您幫助。
『玖』 網路金融詐騙有哪些常見的手段
1、冒充公檢法詐騙：犯罪分子冒充公檢法工作人員撥打受害人電話，以事主身份信息被盜用涉嫌洗錢犯罪為由，要求將其資金轉入國家賬戶配合調查。
2、醫保、社保詐騙：犯罪分子冒充社保、醫保中心工作人員，謊稱受害人醫保、社保出現異常，可能被他人冒用、透支，涉嫌洗錢、制販毒等犯罪，之後冒充司法機關工作人員以公正調查，便於核查為由，誘騙受害人向所謂的「安全賬戶」匯款實施詐騙。
3、解除分期付款詐騙：犯罪分子通過專門渠道購買購物網站的買家信息，再冒充購物網站的工作人員，聲稱「由於銀行系統錯誤原因，買家一次性付款變成了分期付款，每個月都得支付相同費用」，之後再冒充銀行工作人員誘騙受害人到ATM機前辦理解除分期付款手續，實則實施資金轉賬。
4、包裹藏毒詐騙：犯罪分子以事主包裹內被查出毒品為由，稱其涉嫌洗錢犯罪，要求事主將錢轉到國家安全賬戶以便公正調查，從而實施詐騙。
5、金融交易詐騙：犯罪分子以某某證券公司名義通過互聯網、電話、簡訊等方式散布虛假個股內幕信息及走勢，獲取事主信任後，又引導其在自身搭建的虛假交易平台上購買期貨、現貨，從而騙取股民資金。
6、票務詐騙：犯罪分子冒充航空公司客服人員以事主「航班取消、提供退票、改簽服務」為由，逐步將其引入詐騙圈套，要求多次進行匯款操作，實施連環詐騙。
7、虛構車禍詐騙：犯罪分子虛構受害人親屬或朋友遭遇車禍，需要緊急處理交通事故為由，要求對方立即轉賬。當事人因情況緊急便按照嫌疑人指示將錢款打入指定賬戶。
8、虛構綁架詐騙：犯罪分子虛構受害人親友被綁架，如要解救人質需立即打款到指定賬戶並不能報警，否則撕票。當事人往往因情況緊急，不知所措，按照嫌疑人指示將錢款打入賬戶。
9、虛構手術詐騙：犯罪分子虛構受害人子女或老人突發急性病需緊急手術為由，要求事主轉賬方可治療。遇此情況，受害人往往心急如焚，按照嫌疑人指示轉款。
10、電話欠費詐騙：犯罪分子冒充通信運營企業工作人員，向事主撥打電話或直接播放電腦語音，以其電話欠費為由，要求將欠費資金轉到指定賬戶。
11、電視欠費詐騙：犯罪分子冒充廣電工作人員群撥電話，稱以受害人名義在外地開辦的有線電視欠費，讓受害人向指定賬戶補齊欠費，否則將停用受害人本地的有線電視並罰款，部分人信以為真，轉款後發現被騙。
12、購物退稅：犯罪分子事先獲取到事主購買房產、汽車等信息後，以稅收政策調整，可辦理退稅為由，誘騙事主到ATM機上實施轉賬操作，將卡內存款轉入騙子指定賬戶。
13、猜猜我是誰：犯罪分子獲取受害者的電話號碼和機主姓名後，打電話給受害者，讓其「猜猜我是誰」，隨後根據受害者所述冒充熟人身份，並聲稱要來看望受害者。隨後，編造其被「治安拘留」、「交通肇事」等理由，向受害者借錢，很多受害人沒有仔細核實就把錢打入犯罪分子提供的銀行卡內。
『拾』 反腐倡廉有那10個熱點問題
《反腐倡廉10個熱點問題》
（中央紀委宣教室編）
為深入回答當前幹部群眾普遍關注的反腐倡廉熱點問題，引導大家正確看待反腐倡廉形勢，中紀委宣教室編寫發行了《反腐倡廉10個熱點問題》。為幫助各級黨員領導幹部學習思考，現將《反腐倡廉10個熱點問題》的核心內容予以摘編，供大家在學習中掌握要點。
1、向人民群眾交明白賬、放心賬
如何加強對中央重大決策部署貫徹執行情況的監督檢查
近年來，在管理學領域討論較多的一個詞交「執行力」。
執行力：指貫徹戰略意圖，完成預定目標的操作能力。執行力包括完成任務的意願、完成任務的能力和完成任務的程度。衡量執行力的標准，對個人而言是按時按質按量完成自己的工作任務；對企業而言就是在預定的時間內完成企業的戰略目標。
行政執行力：指行政部門及其工作人員貫徹落實上級戰略決策、方針政策和工作部署的操作能力和實踐能力。行政執行力建設，是加強黨的執行能力建設的重要途徑，是建設責任、法治、服務型政府的必然要求，是實現行為規范、運行協調、公正透明、廉潔高效的行政管理體制的具體體現。
因為許多人感覺到，科學決策固然重要，而決策執行不變通、部署落實不走樣更為關鍵。「贏在執行」的理念正在逐步深入人心。
◆為什麼要高度重視對中央重大決策部署貫徹執行情況的監督檢查？
中國是一個幅員遼闊的國家，各地情況千差萬別，經濟發展有快有慢，觀念和需求也有較大不同。而中央的決策部署是著眼於全國的情況制定的，這就要求各地在執行中央決策部署的過程中，既要堅決貫徹執行，有需要根據自身實際創造性地抓好落實。在貫徹落實的過程中，容易發張這樣那樣的問題，比如有的對中央決策的要求置若罔聞，沒有很好地執行；有的陽奉陰違，高上有政策下有對策。因此，加強監督檢查，保證中央重大決策部署整整落實到實處，很不要，也很重要。
◆ 如何通過監督檢查推動科學發展？
當前，我國正處於全面建設小康社會的關鍵時期，眼前和長遠、局部與全局、效率與公平，諸多關系錯綜復雜、相互博弈，防止違背科學發展的問題發生，特別在貫徹中央重大決策部署過程中實現科學發展，避免盲目鋪攤子、上項目、搞低水平建設，加強監督檢查，可以說是一個有效的舉措。
◆如何通過監督檢查促進社會和諧？
當前，我國正處於經濟轉軌、社會轉型的加速期和社會矛盾的凸現期，各類社會熱點問題疊加出現，各種社會矛盾特別是一些損害群眾切身利益的突出問題，嚴重影響社會和諧穩定。加強監督檢查，保證中央關於促進社會和諧穩定各項決策部署的貫徹落實，著力解決損害群眾切身利益的突出問題，顯得非常重要和必要。
◆如何通過監督檢查有效防治腐敗？
監督檢查既像「探測儀」，可以盡早發現問題的徵象和苗頭，及時預防腐敗；也像是一把「利劍」，可以對發現的腐敗問題採取斷然措施，挽回損失並產生竟是和震懾作用。近些年，一批重大工程建設項目陸續啟動，投入資金達、建設項目多、產業鏈條長、利益關系雜，容易發生權錢交易等腐敗問題。加強對這些重大項目的監督檢查，通過前移監督關口，可以及早發現和糾正苗頭性、傾向性問題，及時查處違紀違法行為，防止和減少腐敗現象的發生。
2、讓廉潔與工程建設同行
如何深入開展工程建設領域突出問題專項治理
工程建設領域不正之風和腐敗問題為何如此備受關注？怎樣才能打造讓人民群眾滿意的「陽光工程」、「廉潔工程」呢？
◆工程建設領域的問題「突出」在哪裡？
錯位的政績觀、價值觀，使得一些領導幹部心浮氣躁、急功近利，違反科學決策、民主決策原則，亂鋪攤子、亂上項目。有的人把「形象工程」、「政績工程」生動抵描繪為「三拍工程」，即拍腦袋決策、拍胸口保證、拍馬屁走人。在少數領導幹部用「工程」炫耀政績，企圖老去「升遷」資本的同時，也為其買下了以權謀私、腐化墮落的禍根。今年來查處的由「形象工程」到「腐敗工程」的案件已不再少數。
◆工程建設領域突出問題為什麼「久治難愈」？
工程建設領域問題「久治難愈」，綜合分析一下，至少有以下方面的原因：
第一個是監管制度不夠健全；
第二個是監管執行力度不夠大。
第三個是市場主體行為不夠規范。
◆工程建設專項治理以來取得了那些成效？
工程建設領域突出問題的專項治理工作取得了重要的階段性成果，主要表現在「四個一批」：
排查整改了一批問題；
嚴肅查處了一批案件；
制定完善了一批制度；
推出了一批創新措施。
◆如何建立工程建設專項治理的長效機制？
一是建設完善的法規制度體系；
二是建設有效的市場監管體系；
三是建設公開透明的誠信體系。
3、維護好「現代經濟的核心」
如何加強金融業反腐倡廉建設
早在1991年，鄧小平同志視察上海時指出：「金融很重要，是現代經濟的核心。金融搞好了，一著棋活，全盤皆活。」
◆怎樣理解加強金融業反腐倡廉建設的重要性？
總結歷史的經驗教訓，可以從以下四個方面來認識和理解：
其一，這是保持經濟平穩較快發展的必然要求；
其二，這是促進社會和諧穩定的重要基礎；
其三，這是促進金融機構健康發展的有利保障；
其四，這是加強黨風廉政建設和反腐敗工作的重要內容。
◆改革開放以來我國金融業反腐倡廉走過了怎樣的歷程？
由於金融業發展本身所具有的階段性特徵，決定了腐敗現象的發生以及防止腐敗的思路、措施，都不可避免抵達上了時代的烙印。
由「大一統」向多元化金融體系轉化。
在改革整頓中規范發展。
加強金融監管、防範金融風險。
建立現代金融體系。
積極推進金融業行風建設。
以改革創新精神推進金融業反腐倡廉制度建設。
堅決查辦金融業腐敗案件。
進一步完善權利監管制約和風險內控機制。
大力加強金融機構紀檢監察組織建設。
◆為什麼工作力度不斷加大，「金融腐敗」仍時有發生？
金融業的腐敗問題只是其中的一個縮影。「金融腐敗」為什麼仍時有發生？究其原因，主要有以下幾點：
其一，金融業的快速發展暴露出監管制度建設的滯後和不足。
其二，缺乏對權利監管制約的整體效力。
其三，違規違紀違法成本偏低、見底了懲治的威懾力。
其四，國內外大環境影響為金融腐敗現象滋生了土壤。
◆如何進一步推進金融業反腐倡廉建設？
一是加強教育和管理；
二是深化體制機制改革；
三是加強和改進金融監管；
四是保持查辦金融腐敗案件的力度。
4、始終保持防腐敗斗爭的高壓態勢
如何堅決查處黨員領導幹部違紀違法案件
嚴肅查處大案要案，讓貪腐官員現出「原形」，這正是黨和政府始終保持反腐敗斗爭高壓態勢，不遺餘力重拳打擊腐敗的結果。
◆「反腐敗斗爭的高壓態勢」是一種什麼樣的態勢？
腐敗，願意是指有機物的腐爛變質。把這個詞引申後，公共權力被濫用而使社會公共利益受到損害的，就稱之為腐敗。為什麼反腐敗？打個比方：水果剛開始壞，馬上把腐爛部分剜掉，水果或許還可以吃；但如果聽之任之，最終職能是全部爛掉。同樣的道理，始終保持反腐敗斗爭的高煙台市，就是要敢於在黨和國家肌體上「動刀子」，敢於切除各種「毒瘤」，維護黨和國家肌體的健康。也就是說，各級紀檢檢察機關，以及其他執紀執法機關，對腐敗分子和小計腐敗現象一定要敢打、狠打，形成強大的威懾力量。
◆為什麼要繼續保持反腐敗斗爭的高壓態勢？
腐敗現象的巨大危害要求繼續保持懲治腐敗的高壓態勢；
綜合治理腐敗問題要求繼續保持懲治腐敗的高壓態勢；
大力推進經濟建設要求繼續保持懲治腐敗的高壓態勢；
營造風清氣正的社會環境要求繼續保持懲治腐敗的高壓態勢。
◆在保持懲治腐敗的高壓態勢下，為什麼腐敗現象依然存在？
發現的原因是多方面的：
第一個原因是，我國仍處於社會主義初級階段，處於經濟體制深刻變革、社會結構深刻變動、利益格局深刻調整、思想觀念深刻變化和各種社會矛盾凸顯的歷史時期，體制機制各方面尚不夠完善，有著不少缺陷和漏洞，存在著滋生腐敗現象的土壤和條件。
第二個原因是，在全方位對外開放的條件下，西方敵對勢力加緊對我國適時西化、分化戰略，資本主義腐朽思想影響乘機而入，同我國歷史上遺留下來的封建殘餘思想相結合，侵蝕著黨員、幹部的思想，造成一些黨員、幹部宗旨意識淡薄，理想信念動搖，拜金主義、享樂主義、極端個人主義思想滋長。
第三個原因是，隨著工業化、信息化、城鎮化、國際化深入發展，多元化利益主體在我國市場上的競爭日趨激烈，不法分子通過商業賄賂拉攏腐蝕公職人員，攫取非法利益。
第四個原因是，幹部隊伍構成發生很大變化，一些黨員幹部，由於缺少嚴格的黨內生活鍛煉和重大政治風浪的考驗，自身「免疫力」較差，容易受腐敗病毒「感染」。
第五個原因是，反腐倡廉建設仍然存在薄弱環節。比如說，有的教育不夠扎實，制度不夠健全，監督不夠得力，預防不夠有效。在案件查出方面，有的執紀執法不嚴，應該嚴厲懲處的卻沒有嚴厲懲處，有的甚至包庇腐敗和犯罪。
◆怎樣才能有效保持反腐倡廉的高壓態勢？
主要從以下三個方面去下力氣：
進一步拓寬人民群眾參與反腐倡廉工作渠道，對腐敗全線「壓」上。
堅決查處腐敗案件，嚴懲各種腐敗行為。
充分發揮各有關部門的職能作用，形成懲治腐敗的強大合力。
5、鏟除市場「毒瘤」
如何深入開展商業賄賂專項治理
◆什麼是商業賄賂？
所謂商業賄賂，是指在商業活動中違反公平競爭原則，採用給予、收受財物或者其他利益等手段，以提供、獲取交易機會或者其他經濟利益的行為。
◆商業賄賂的危害有多大？
商業賄賂造成國家稅收大量流失，集體財產被侵吞。
商業賄賂成為滋生腐敗行為和經濟犯罪的溫床。
商業賄賂嚴重敗壞社會風氣。
商業賄賂損壞國內投資環境，降低我國對外資的吸引力。
◆如何加大懲治商業賄賂的力度？
繼續施以重拳、加大懲治商業賄賂力度，主要體現在以下幾個方面：
查辦大案要案。
加大對行賄行為的懲治力度。
依法查處跨國（境）商業賄賂行為。
◆怎樣才能讓商業賄賂「處處受阻」？
遏制商業賄賂。光靠「狠打」這一手還不夠，必須綜合治理、懲防並舉，做到「兩手抓，兩手都要硬」。加強市場誠信體系建設，正式「另一手」要抓的一項重要內容，是有效防止商業賄賂的重要措施。
為推進我國的市場誠信體系建設，中央治理商業賄賂領導小組2008年出台了《關於在治理商業賄賂專項工作中推進市場長信體系建設的意見》。
全面建立市場誠信記錄信息庫。
加快構建市場信用信息公開共享平台。
逐步健全失信懲戒和守信褒揚機制。
◆如何使群眾成為治理商業賄賂的積極「參與者」？
自古以來，中國就是一個「熟人社會」、「關系社會」。對於滲透人們生活的商業的賄賂，有人認為是正常的「人情來往」，有人則說是必不可少的「潤滑劑」。現實生活中，反商業賄賂屢屢遭遇「界定難」和「治理難」，既與法律、制度的不完善有關，也和這種心態密切相關。
加強宣傳教育
暢通舉辦渠道
「從我做起」，拒絕商業賄賂。
6、贏得清風拂華夏
如何堅決糾正損害群眾利益的不正之風
「糾風」是糾正損害群眾利益的不正之風的簡稱。通常所說的不正之風，主要是指一些國家機關和單位及其工作人員利用職權，為本單位、小團體或個人謀取不正當利益，以及其他不爭確履行職責、違反職業道德等不良行政行為。雖說是風氣問題，但其本質是以權謀私、與民爭利、損害群眾利益，當然在糾正之列。
◆糾正不正之風真的是「小題大做」嗎？
看上去「雞毛蒜皮」的「小事」盡管有事涉及的款項不多，但對於收入本來就不高的普通群眾來說，一元錢也是「血汗錢」；盡管這些問題多是單個的、具體的「小事」，但卻直接影響了幾乎每個人的衣食住行、日常生產和生活，涉及從城市到農村的廣闊領域，涉及不同之夜的廣大社會成員。所謂的「小事」，實際上是關繫到社會和諧穩定，關繫到人心向背的「大事」。
◆「風」從何處來？
不正之風的產生主要有幾個方面的原因：
思想認識偏頗；
經濟利益驅動；
監督制約不嚴；
懲處預防不力。
◆不正之風是不是「越糾越多」？
客觀的說，不正之風並不是「越糾越多」，而是有的已經被糾正，有的得到了相應程度的遏制。當然，不正之風的形成非一朝一夕，解決起來也非一朝一夕。所以，鄧小平同志在改革開放初科學地預見到，「開放、搞活的政策延續多久，端正黨風的工作就得干多久，糾正不正之風、打擊犯罪就得干多久」。用這個觀點看糾正不正之風的問題，就清醒多了，客觀多了。
◆如何進一步深化糾風工作？
一句話，就是要繼續沿著「糾正、建設、監督、改革」的路子，堅定不移地走下去。
「糾正」，就是要深入開展糾風專項治理，嚴肅查處不正之風問題，堅決狠剎「歪風」。
「建設」，就是要大力加強部門和行業作風建設，提高為民服務質量和水平，弘揚良好風氣。
「監督」，就是要充分依靠群眾、發動群眾、拓寬監督渠道，形成糾風工作的群眾監督網路。
「改革」，就是要深入推進各項改革，加大源頭治理力度，以體制機制制度創新鞏固糾風工作成果。
7、拓寬群眾參與反腐倡廉工作渠道
如何發揮互聯網在反腐倡廉建設中的積極作用
◆ 為什麼要把互聯網作為了解反腐倡廉信息的重要窗口？
互聯網普及程度不斷提高，再加上互聯網所具有的空間巨大、自由度高、隱蔽性好、傳播廣泛、互動性強、成本低廉等眾多優勢，使得越來越多的人傾向於網上反映問題、表達利益訴求、發表意見建議。
◆ 為什麼說互聯網有利於促進權利運行公開透明？
互聯網的出現和普及，為人民群眾發表意見、表達訴求提供了更加便捷的渠道，人們的民主意識、維權觀念也在互聯網時代日益增強。群眾通過互聯網來監督政府，政府部門的管理理念和方式得到改進，也利用互聯網來推進權利運行公開透明，加強群眾的聯系和溝通。
◆怎樣讓互聯網成為反腐倡廉工作的「好幫手」？
2009年10月28日，中央紀委監察部統一開通了全國紀檢監察舉報網站。通過舉報網站，各級紀檢監察機關受理了大量群眾舉報，發現了許多有價值的案件線索，整理提供了一些高質量的信息，為有效開展反腐敗斗爭發揮了積極作用。
◆ 為什麼要謹防那些打著「網路監督」旗號的不良現象？
值得注意的是，近年來網上出現一些打著「網路監督」旗號行敲詐勒索之實的惡劣現象，極大地損害了互聯網的健康發展，破壞了人民群眾參與反腐倡廉工作的正常渠道。突出表現在：
將互聯網當作打擊報復的工具；
利用互聯網干擾執紀執法機關辦案；
冒充「反腐鬥士」招搖撞騙。
◆ 如何保障群眾通過網路參與反腐倡廉工作渠道的暢通？
切實保障群眾通過網路參與反腐倡廉工作渠道的暢通和有效，是團結群眾、依靠群眾推進反腐倡廉建設的必然要求。為此，需要加強對互聯網的管理和運用，因勢利導、趨利避害，努力排除阻礙和干擾。
8、反腐倡廉的治本之策
如何加強反腐倡廉制度建設
◆反腐倡廉制度建設的作用表現在那裡？
其一，反腐倡廉制度建設是加強和改進新形勢下黨的建設的客觀需要。
其二，反腐倡廉制度建設是推進黨費廉政建設和反腐敗工作的重要保障。
其三，反腐倡廉制度建設是懲治和預防腐敗體系建設的重要內容。
◆制度建設怎樣才能主動跟進反腐倡廉新形勢？
我們既要充分認識反腐倡廉制度建設的長期性、重要性和緊迫性，又要使制度建設主動跟進發展變化新形勢的需要，按照與改革開放偉大實踐相適應、重要步驟相一致、重大舉措相配套的要求，以建立健全懲治和預防腐敗體系各項制度為重點，以制約和監督權利為核心，加強整體規劃，抓緊重點突破，逐步建成內容科學、程序嚴密、配套完備、有效管用的反腐倡廉制度體系，增強制度時效性。
加強教育制度建設；
加強監督制度建設；
加強預防制度建設；
加強懲治制度建設。
◆ 為什麼說反腐倡廉制度重在執行？
制度的效用取決於制度執行力。一些消極腐敗問題頻頻在某些領域發生，並不是這些領導沒有制度，而問題就出現在有制度不執行或執行不力。制度的生命在於執行。再好的制度如果不去執行，也會形同虛設。抓好制度的貫徹落實，既是制度建設的根本要求，也是檢驗制度建設成效的重要標准。那麼，究竟應該如何提高制度執行力、增強制度的時效性呢？
切實加強制度執行的組織領導。要把制度執行擺在突出位置，以落實黨風廉政建設責任制為抓手，建立健全制度執行工作責任制，把制度執行的任務逐項落實到每個部門、每個單位、每個崗位，明確執行時限、要求和責任。
領導幹部要率先垂範；
切實加強制度宣傳教育；
切實提高制度健身的質量；
加強制度執行情況的監督檢查。
9、讓廉潔成為一種文化力量
如何加強廉政文化建設
◆ 為什麼說廉政建設文化是推進廉政建設的「無形殺手」？
文化就像空氣，看不見摸不著，卻無時無處不在，深深影響著每個人。我國大力加強廉政文化建設，符合時代和社會的要求，有利於積極營造黨風廉政建設和反腐敗斗爭深入開展的良好氛圍。
從文化屬性上看，廉政文化建設作為先進的文化形態，體香的是社會注意先進文化的本質要求和服務方向，用健康向上、追求清廉的內容充實人們的精神世界；弘揚的是中國共產黨的優良傳統和作風，以及中華民族的有些傳統；借鑒的是國外廉政建設的先進經驗，摒棄貪圖享受、好逸惡勞、不勞而獲等腐朽思想。從社會功能上看，建設廉政文化，就是樹立廉潔理念，提倡廉潔精神，形成以廉為榮、以貪為恥的社會風尚，將各種「庸俗文化」、「落後文化」、「腐朽文化」的生存空間擠壓殆盡，徹底鏟除「潛規則」生存的土壤。
◆ 為什麼廉政文化建設必須依靠廣大群眾
人民群眾是廉政文化建設蓬勃開展的源泉，離開廣大人民群眾的支持和參與，廉政文化建設就是無源之水、無本之木。必須創造更多為人民群眾喜聞樂見、易於參加的形式，不斷拓寬人民群眾參與廉政文化建設的渠道，擴大覆蓋面，減少空白點，對打限度地把人民群眾的積極性和創造性調動起來，並合理地發揮出去，為廉政文化建設的深入開展打下更為深厚的群眾基礎。
黨風廉政建設和反腐敗斗爭關系黨和國家生死存亡，必須依靠人民群眾的積極參與。廉政文化建設，同樣需要廣大群眾的廣泛參與，否則，廉政文化建設就失去了土壤和根基，是建設不好的。
◆ 如何增強廉政文化建設的實效？
廉政文化建設如何增強吸引力、感染力，發揮實實在在的效用呢？從實踐來看，有三點應該把握：
一是要學會「古為今用」；
二是要學會「洋為中用」；
三是要「善於借用」。
◆ 如何進一步推進廉政文化建設？
要充分利用好現有的廉政文化陣地，挖掘潛力，發揮效用。
廉政文化建設：廉政文化以崇尚廉潔、鄙棄貪腐為價值取向，融價值理念、行為規范和社會風尚為一體，反映人們對廉潔政治和廉潔社會的總體認識、基本理念和精神追求，是社會、主義先進文化的重要組成部分。廉政文化建設，面向全黨全社會，以黨政機關和領導幹部為重點，以培育廉潔價值理念為根本，以廉政制度和規范為支撐，以群眾廣泛參與的廉政文化創建活動和豐富多彩的廉政文化產品為載體，在反腐倡廉建設中處於基礎性地位。
10、反腐倡廉的重大決策
如何加快推進懲治和預防腐敗體系建設
「懲治和預防腐敗體系」，也就是大家說的「懲防體系」。懲與防,是反腐敗斗爭手段相互依存、缺一不可的兩個方面。老百姓常說，「只打不防，越打越忙」，只有懲與防兩手抓、兩手都要硬，才能真正做到懲治於已然，防患於未然。堅決懲治腐敗，能為有效預防腐敗創造條件；有效預防腐敗，能進一步鞏固懲治的成果。
◆ 為什麼要建立健全懲防體系？
其一，建立健全懲治和預防腐敗體系，是我們當深刻總結反腐倡廉實踐經驗，准確把握我國現階段反腐倡廉形勢得出的科學結論。
其二，建立健全懲治和預防腐敗體系，也是新形勢新任務法抗的客觀需要。
其三，建立健全懲治和預防腐敗體系，還是對國際反腐敗成功經驗的有效借鑒。
◆ 懲防體系建設在反腐倡廉實踐中有什麼作用？
三個方面：
有利於科學規劃反腐倡廉工作；
有利於形成反腐倡廉工作合理；
有利於提升反腐倡廉工作的綜合效能。
◆ 如何加快推進懲防體系建設？
加快推進年懲防體系建設是黨的十七屆四中全會提出的重要任務。推進懲治和預防腐敗體系建設，要堅持反腐倡廉指導方針，明確目標思路，落實工作任務，完善體制機制，科學謀劃、統籌安排、整體推進、系統治理。從實踐中來看，需要著力把握好有以下幾個方面的問題：
要完善反腐倡廉體制機制制度；
要堅持標本兼治、堵疏結合；
要整體推進反腐倡廉各項工作；
要提升反腐倡廉建設的綜合效能。
建立起完善的懲治和預防腐敗體系，不是一朝一夕之功，只要我們按照黨中央的同意部署，發揮方方面面的力量，踏踏實實做好各項工作，通過長期艱苦的努力，就一定能夠是想懲治和預防腐敗的目標，把消極腐敗現象減少到最低程度。