互聯網金融影響國際貿易

A. 互聯網金融的發展對電子商務有哪些影響

電子商務的迅速發展給金融業產生了深遠的影響，傳統的業務模式已不能適應需要。銀行業為了在未來的網路經濟環境中求得生存並取得競爭優勢，它們努力在信息技術上投入巨資並極力推出自己的互聯網金融服務。網上銀行的發展給商業銀行傳統業務模式和服務方式帶來了巨大的變革，要求銀行對內部管理和運營機制進行戰略性的調整。服務方式的變革給客戶帶來了便利，同時，銀行可以根據客戶的需要提供定製的客戶化服務。從前以銀行為中心的服務供給制正轉變成以客戶為中心的服務需求制，這是銀行經營理念的根本性變革。銀行網上支付能力的提高也必將推動電子商務的進一步發展。

網上支付是電子商務的重要組成部分，是傳統支付系統的發展和創新。傳統支付變革的目的在於減少銀行成本、加快處理速度、方便客戶、減少欺詐等，而網上支付創新改變了支付處理的方式，使得消費者可以在任何地方、任何時間經互聯網獲得銀行的支付服務，而無需再到銀行傳統的營業櫃台。

不兼容的網上支付機制無疑會阻礙電子商務的健康發展，因此，支付方式的革新必需依賴中央銀行的支持。另一方面，網上支付的安全性必然會影響到傳統的支付系統。人民銀行作為中央銀行，具有維護支付清算系統正常運作的職能。當前，我國電子商務的發展處於初期階段，為防範支付風險，確保銀行安全，金融系統有必要建立行業內的、為網上支付清算服務的安全認證體系，以保證網上支付系統和網上銀行的健康發展。

隨著安全技術和認證機制的廣泛應用，互聯網金融服務的發展無疑給中央銀行監管和金融立法帶來了新的課題。老的監管方式和程序已很難再適用於新型的金融業務，現行的金融立法也阻礙或限制著新型業務的發展。隨著商業銀行業務模式和內部管理機制的變革，中央銀行監管模式也將隨之改變。

中央銀行必須針對領先技術在金融行業中的廣泛應用作戰略性的思考，鼓勵創新，避免限制性的政策或立法。人民銀行支持、推動電子商務在中國的發展，也積極支持國內商業銀行開展互聯網金融服務，並鼓勵部分銀行的試點工作。同時，為確保銀行安全，積極防範新形式的金融風險，人民銀行主張對互聯網金融服務施行更加嚴格、科學和有針對性的監管。

大范圍應用是現狀

自1998年初，人民銀行就已注意開展電子商務相關工作。我們認識到，電子商務的發展依賴如下的支撐環境：發達的網路通訊設施，包括有關標准和規范的建立；規則的設定，包括有關的法律、法規、規定等的制定或修改；網路信任關系的建立或安全性保障，即要建立安全的認證體系；傳統支付系統的強大後台支持，以滿足電子商務網上支付的需要；真正實際的需求以創造所需的利潤。

近年來，我國現代化支付系統建設取得了很大進展，為我國電子商務的發展提供了必要的支持。但是，與西方發達國家的支付系統相比，我國的支付系統還存在不小的差距，為網上支付提供後台支持的能力還有待進一步提高。同時，我國的通訊設施還在不斷完善、有關的法規尚不健全、社會信用的匱乏極大地削弱了依賴技術手段在網路環境中建立信任關系的有效性、工業化程度十分不平衡等，都是制約我國電子商務發展的關鍵因素。

基於以上認識，我們在開展電子商務相關工作中保持了清醒的頭腦，採取了審慎、穩妥、科學的態度，堅持了「加強研究、整體規劃、積極推動、搞好試點」的原則。

1.積極參與「首都電子商務工程」建設，承建金融ca和支付網關。

1998年6月，中國人民銀行與中國工商銀行、中國銀行一起參加了由北京市政府牽頭的「首都電子商務工程」建設。作為銀行的電子商務試點工程，人民銀行派人參加了工程領導小組、工程總體組和工程推進組的工作，並承擔了牽頭建設金融ca和支付網關的重任。經過近兩年的艱苦工作，「首都電子商務工程」已取得了實質性的進展。

2.聯合共建金融ca，推動金融認證體系的發展。

為了給各家商業銀行創造良好的公平競爭環境並節約投資，經協商，由人民銀行聯合工商銀行等13家商業銀行共同建設金融ca，由銀行卡總中心臨時負責建設和運行。

金融ca包括set ca和non-set ca兩個系統，set ca採用了visa/mastercard推出的set協議，主要服務於互聯網上的銀行卡支付。我們對網上支付安全性的考慮是第一位的。盡管set用起來較為復雜，但考慮到我國的社會信用還比較低，我們只能更多地依賴技術的手段來保障網上支付的安全性，因此我們認為建設set ca是十分必要的。non-set ca主要基於entrust公司的公開密鑰體系結構（pki）框架，這也是目前國際上較為流行的一種ca模式。

1999年初，金融ca工程正式啟動。目前，金融ca已成功試發證書，預期於6月底投入試運行。

我們還積極支持聯合建設支付網關。根據需要，商業銀行也可以自建支付網關。在今後的電子商務發展過程中，我們將不斷總結經驗，積極探索一條符合中國國情的發展電子商務的道路。

3.成立電子商務研究中組，研究中央銀行的作用。

1998年7月，人民銀行成立了電子商務研究課題組，對中央銀行在電子商務安全認證、網上支付和相關立法中應該發揮的積極作用和應該採取的對策進行了系統性的研究。該小組的研究成果為人民銀行相關工作的開展提供了有力的支持。

4.成立「金融系統電子商務聯絡與研究小組」，加強與商業銀行的溝通。

為了及時了解各家商業銀行電子商務工作的進展，加強溝通，並對金融認證體系和支付網關建設、網上銀行以及金融相關立法等共同關心的問題進行研究和商討，1998年10月，人民銀行與中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行和招商銀行共同成立了「金融系統電子商務聯絡與研究小組」。該小組為金融ca建設作了大量的前期准備工作，及時溝通了各行對重大問題的想法和建議。

5.加強與國內有關部門、單位的交流與合作。

近兩年，人民銀行在積極開展電子商務相關工作的同時，還十分注意與國內有關部門、單位的交流和合作，學習其先進經驗，聽取其意見和建議。

今年4月份，人民銀行與北京市政府聯合舉辦了「三菱銀行：it戰略在金融業中的應用和發展研討會」。我們還積極參與了信息產業部、外經貿部、科技部、密碼委等部門舉辦的電子商務研討活動。另外，我們還多次與中國科學院、中國社會科學院、山東大學信息技術研究所、四川聯合大學信息安全研究所等研究機構以及中國國家信息安全測評認證中心等部門就電子商務發展問題進行探討和交流。

嚴格監管探索未來

當前我們正進行的一些工作是：

1.加強對金融認證體系的規劃和管理，逐步確立金融認證體系的管理體制。

安全的金融認證體系是互聯網金融服務的最重要基礎，它事關銀行支付系統的安全，事關銀行自身的安全。因此，人民銀行有責任對金融認證體系實施嚴格的監管。

金融ca將於6月底投入試運行，部分商業銀行自建的行內ca也已投入使用或即將投入使用。如何規範金融認證體系的未來發展、如何盡快對金融認證體系實施監管，這是擺在我們面前的一大任務。

目前，我們計劃組織成立「金融認證策略管理委員會」，並在人民銀行下設辦事機構，以加強對金融認證體系的規劃和管理。

2.成立「網上銀行研究小組」，加強對網上銀行審批、檢查和監管程序的研究，盡快實施對網上銀行的監管。

自1998年3月，中國銀行在國內率先開通了網上銀行服務以來，中國建設銀行、招商銀行、中國工商銀行等也先後推出了自己的網上銀行。網上銀行在降低銀行經營成本、提高銀行服務質量、增強銀行競爭力的同時，也給銀行造成了很大的風險暴露。因此，商業銀行必須對其互聯網金融服務制定有效的風險管理措施。如何對互聯網金融服務實行切實可行的、科學的監管，這也是擺在人民銀行面前的又一大任務。

今年初，人民銀行聯合工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、招商銀行等共同成立了「網上銀行研究小組」，對網上銀行發展、網上銀行的安全體系、網上銀行風險與防範、網上銀行的監管等進行系統性的研究，並對我國網上銀行的建設和發展提出建設性的建議。

3.成立「網上支付研究小組」，探討網上支付在中國的未來發展，加強對網上支付的管理。

近年來，隨著我國電子商務的迅速發展，部分商業銀行已開發了自己的網上支付系統，建立了行內支付網關，以向客戶提供網上支付服務。網上支付給銀行的支付系統乃至整個銀行系統帶來了新的潛在風險，如果解決不好，將威脅我國金融系統的穩定運行。因此，我們將盡早對網上支儲系統建設進行管理，積極防範、化解潛在的風險，推動網上支付系統的規范、健康發展。

今年2月份，我們組織成立了「網上支付研究小組」。該小組將對電子現金、電子支票、電子信用證等在我國的應用前景進行可行性研究，並對我國網上支付系統的管理提出建設性的建議。

4.逐步建立與金融相關的法規。

電子商務涉及到方方面面的立法，其中也涉及到與金融相關的立法。比如，網上支付必須承認數字簽名的立法有效性，我國以圖章作為支付有效性的傳統做法顯然已不能適應時代發展的要求。今後，我們將加強這方面的工作，爭取為互聯網金融服務的發展創造良好的立法環境。

5.抓緊專門人才的培養。

互聯網金融服務給中央銀行監管提出了挑戰，老的監管模式、陳舊的知識已不能滿足新業務監管的需要，專門的管理人員成為必需。目前，人才的培養已成為當務之急。

總之，人民銀行在今後將更加積極、主動地開展電子商務相關工作，努力推動電子商務和互聯網金融服務在中國的健康發展。

B. 電子商務對國際貿易的影響

實現貿易的全球化，統的經貿活動，經貿雙方要經過面對面的談判、協商，或者通過電話專、傳真屬、信函等多種通信工具進行信息交流，交易過程繁瑣，成本費用很高，能接觸到的交易對象也很有限。總之，傳統的貿易活動受到時間和空間的限制，尤其是中小型企業，要想在國際市場上進行貿易十分困難，需要巨大的人、財、物的投入。

電子商務為企業提供了進入國際市場的便捷通道，打破了時間和空間的限制，通過網路企業可以在全球范圍內尋找貿易對象，在網上完成貿易過程，一些信息產品，如軟體、書報等還可以在網上直接傳給對方，大大降低了交易成本。

(2)互聯網金融影響國際貿易擴展閱讀

電子商務是網際網路爆炸式發展的直接產物，是網路技術應用的全新發展方向。網際網路本身所具有的開放性、全球性、低成本、高效率的特點，也成為電子商務的內在特徵，並使得電子商務大大超越了作為一種新的貿易形式所具有的價值；

它不僅會改變企業本身的生產、經營、管理活動，而且將影響到整個社會的經濟運行與結構。以互聯網為依託的「電子」技術平台為傳統商務活動提供了一個無比寬闊的發展空間，其突出的優越性是傳統媒介手段根本無法比擬的。

C. 電子商務對國際貿易發展的影響及存在的問題

1.促進國際貿易方式改變

電子商務下的國際貿易方式與傳統國際貿易方式不同，主要表現在如下三個方面：(1)電子商務的應用與國際貿易運作新模式。電子商務是一種以信息網路為載體的新的國際貿易運作模式。在國際電子商務中，交易各方以電子方式而不是以通過直接面談方式或當面交換方式來達成和進行國際貿易交易；(2)電子商務的應用與國際貿易方式新類型。在電子商務的影響下產生新的國際貿易方式的類型劃分為完全國際電子商務和不完全國際電子商務。區別在於能否通過電子商務方式實現和完成供貨與結算等完整交易過程的國際貿易活動。完全國際電子商務可以充分挖掘全球電子商務市場的潛力；不完全電子商務的進行要依靠一些外部因素，一些物質和非數碼化的商品無法通過網際網路供貨，因而其交易過程還需依靠電子商務以外的其他活動和方式；(3)電子商務的應用與國際貿易流程改革。電子商務的發展和應用也將進一步促進國際貿易流程變革，實現對以紙面貿易單據(文件)的流轉為主體的傳統國際貿易流程和交易方式的改革，形成新的國際貿易流程方式。

2.電子商務促進國際貿易營銷模式改變

電子商務引起市場營銷的巨變，促進國際貿易營銷，產生新的市場營銷形式電子營銷。國際貿易電子營銷的主要特點是：(1)網路互動式營銷。網路互動的特性使客戶真正參與國際貿易營銷過程中來成為可能，客戶在整個國際貿易營銷中的地位得到提高，客戶的參與選擇主動性得到加強；(2)網路整合式營銷。在電子商務中，企業和客戶之間的關系變得非常緊密，甚至牢不可破，這就形成了一對一的營銷關系，這種營銷框架稱為網路整合營銷，它始終體現了以客戶為出發點及企業和客戶不斷交互的特點，它的決策過程是一個雙向鏈；(3)網路定製式營銷。隨著企業和客戶相互了解的增多，銷售信息將變得更加定製。電子營銷的發展趨勢是將大量銷<優麥電子商務論文>售轉向定製銷售。一些大跨國公司通過建立企業內部網路提供這一服務。

3.電子商務降低了企業的運營成本

首先，電子商務降低了企業的采購成本。材料的采購成本和企業的產品成本密切相關，通過互聯網可以減少人為因素和信息不暢通問題，在最大限度上降低采購成本。利用計算機網路可將采購信息進行整合和處理，並將各部門的采購需求統一匯集到總部，由總部再通過網路統一向供應商批量訂購，以降低采購成本。其次，電子商務使國際貿易企業擺脫了傳統的商業中介的束縛，降低了生產與銷售成本在傳統的交易方式下，商業中介把國際貿易中的進出口企業在時空上分割開來，充當出口企業與進口企業的中介，降低了銷售成本。

D. 互聯網金融可以對哪些產業產生影響

互聯網金融是指傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融專通、支付、投資和信息中介服屬務的新型金融業務模式。互聯網金融不是互聯網和金融業的簡單結合，而是在實現安全、移動等網路技術水平上，被用戶熟悉接受後自然而然為適應新的需求而產生的新模式及新業務。財務官作為互聯網金融的代表，客戶群涉及商貿流通、現代物流、節能環保、旅遊服務、文化教育、現代農業、信息通訊、醫葯醫療、建築、汽車等行業，能夠為各類企業提供專業化、全方位的保理服務和金融相關服務。幾乎囊括了各行各業。

E. 問問題：互聯網金融的發展，會給社會帶來哪些深遠影響

互聯網金融的發展過程是互聯網技術與金融服務的融合過程
隨著網路信息技術的迅速發展和普及，社會生活逐步進入互聯網時代。人們的生活方式和消費模式日益網路化，形成了巨大的網路金融服務需求。
在過去的幾十年，銀行一直在主動應用信息技術，以提升自身的服務能力。進入21世紀，互聯網的普及更是加快了銀行信息技術應用的步伐，國內主要商業銀行在IT系統開發和信息化、數據化建設等方面都投入了大量人力和物力，促進了經營效率和服務水平的不斷提升。
目前，我們的個人網銀客戶已經突破1.6億戶，手機銀行客戶突破1億戶，通過電子銀行渠道處理的業務量已超過全部業務量的79%，相當於替代了30000餘個物理網點。工行多數的理財、基金產品均通過互聯網渠道銷售，外匯、貴金屬等交易佔比更是高達99%以上。工行還推出了面向個人客戶的網上質押貸款，面向企業客戶的網貸通、易融通、電子供應鏈融資等產品，客戶通過網上銀行就能夠實現貸款的申請、發放和還款，充分享受互聯網技術應用的成果。

網路金融服務需求持續增長也為互聯網企業提供了拓展金融業務的機遇。以第三方支付、網路借貸、網路理財等為代表的電商機構互聯網金融模式陸續出現並迅速發展。目前國內已有200多家企業獲得了央行頒發的第三方支付業務許可證，它們利用網路交易環境缺乏信用體系的實際，運用網路技術為個人客戶及中小商戶搭建了支付平台。
網路借貸，以P2P模式為代表，利用互聯網平台為小微客戶建立了資金供求雙方直接交易的渠道，現在活躍的網貸平台已有約350家，今年整個行業的成交規模將有望達到千億元。最近異常火爆的「余額寶」是網路理財的代表，它們為客戶網路賬戶中的沉澱資金提供了理財渠道。憑借平台化的運營和良好的客戶體驗，互聯網企業的金融服務迅速贏得了大量的客戶。
從商業銀行和互聯網企業金融服務創新的實踐來看，互聯網金融的演化過程實質上是互聯網技術與金融服務的融合過程。一方面，互聯網金融服務未脫離存、貸、匯、投資理財等金融功能，並沒有改變金融的本質，另一方面互聯網金融顯著提升了金融服務的效率，拓寬了金融服務的渠道，豐富了金融服務的模式。
憑借互聯網技術，互聯網企業介入傳統商業銀行的支付、融資、理財領域，實現了金融服務模式的創新。商業銀行則通過互聯網技術為客戶營造良好的網上金融環境，為互聯網企業介入金融業務提供客戶身份認證、資金清算等各類基礎服務，促進了電子商務、第三方支付的繁榮，支持了第三方支付企業的成長壯大。商業銀行也正在借鑒互聯網企業的商業模式，不斷調整自身電子銀行的渠道定位，積極開展產品和服務創新，實現自身的持續轉型發展。

F. 金融風險對國際貿易的影響有哪些，簡述之。

現代世界經濟發展的一個重要特點就是國際金融服務貿易的快速發展，然而究竟其發展對南北關系有何影響卻很少有人提及。本文先就國際金融服務貿易的概念進行界定並對其發展的特點進行了分析，最後對國際金融服務貿易的發展對南北關系的影響進行了分析並得出以下結論：國際服務貿易的快速發展使南北經濟差距加大，造成了南北關系的不穩定，並在一定程度上加劇了南北關系的不合理、不公平、不平等。
一、國際金融服務貿易概念的界定
金融服務貿易是指發生在國與國之間的金融服務交易活動和交易過程，金融服務貿易的標的物是金融服務。GATS（1994）的金融服務附錄明確定義了國際金融服務包括的活動。GATS規定金融是由一成員方的金融服務提供者所提供的任何有關金融方面的服務，包括所有保險和保險有關的服務以及所有銀行和其他金融服務（保險除外）。具體涵蓋了下列活動：
（1）保險及與保險有關的服務
（2）銀行和其他金融服務
總體來看，這些活動涉及銀行、保險、證券以及金融信息服務四個有關金融方面的領域。
二、國際金融服務貿易發展的特點
在世界幾百年的金融發展史上，國際金融服務在相當長的一段時間里一直是受到人為或天然的限制而發展不足，直到1986年服務貿易協議被正式列入關貿總協定的「烏拉圭回合」議程之後，金融服務貿易逐漸緩慢地開始了國際化進程。而1997 年12 月13 日由世界70個國家在WTO 框架內談判後達成一致的FSA(《金融服務貿易協議》)，才真正促進了國際金融服務貿易的發展，並使其顯現以下發展特點：
（一）金融服務機構的全球化
金融服務機構主要包括銀行、保險公司、證券公司及金融公司，金融服務機構的全球化是指金融服務機構經營活動的全球化，主要指金融機構海外分支機構的數量及種類的大量增加，以日本為例，1990年日本在海外設立的銀行分支機構有1035個，分行有309個，到1997年6月，日本在海外的銀行分支機構就增加到1054個，分行增加到375個。這些金融機構之所以不斷向海外擴張，一方面是由於其內在規模擴大、成本降低、競爭力加強的需要，另一方面更是由於世界經濟和國際貿易的增長應客戶的需要而向海外擴張。然而進入海外市場是有風險的，因此除了直接投資建立自己的分支機構這種擴張方式外，由於東道國政策限制或自身風險規避等原因這些金融機構更多使用的是通過並購東道國國內的一些金融機構的方式來進行擴張。而從擴張的方向和規模上來看，不僅有北方國家向北方國家的橫向大規模擴張，也有北方國家向南方國家的縱向大規模擴張，而南方國家向北方國家的擴張則相當地少。以美國為例，在美國最大的十家金融機構中，幾乎都是美國、日本等發達國家的。而僅美國的花旗銀行在對某些南方國家的銀行進行收購式擴張後，花旗就已經成為某些南方國家的最大的銀行。如美國的花旗銀行收購Banamex 後，花旗在墨西哥的市場佔有率超過25%；在收購波蘭第三大銀行Handlowy後，花旗在東歐的商業和消費者銀行業務的市場佔有率達到12%。而花旗現在也已經成為這兩個南方國家中的最大的銀行。[1]
（二）金融服務產品的多樣化
隨著金融全球市場的形成和新的金融技術理論的產生，國際金融服務貿易的發展對金融服務產品多樣化的要求日益增加，金融服務產品的供給也日益增加，其中包括低附加值的如代發工資、代理國債等服務產品，也包括個人理財、銀證通、財務顧問、投融資顧問、金融衍生產品等高附加值服務產品。在這么多種類的金融服務產品中，以金融衍生產品的發展最為迅速。1 9 7 2 年美國芝加哥國際商品交易所推出包括英鎊、法國法郎、日元、加元和瑞士法郎等六種外匯期貨合約以來，短短的3 0 多年時間里，國際金融市場上金融衍生產品得到了空前的發展，交易品種迅速增加，據國際金融權威機構統計，目前國際金融市場衍生產品已高達1200 多種，這些衍生產品在原生金融產品基礎上組合再利用組合，衍生再衍生，形成了全球巨大的衍生產品交易市場。這些品種繁多的金融衍生產品擴大了金融機構的業務范圍，提高了金融機構的功能和資本的杠桿率，為使用者提供了轉移風險、管理風險的最有效的工具，但也為使用者提供了全新的金融投資機會。因此，從某種程度上說，這些金融衍生產品使金融市場交易更活躍，更具流動性，並持續地拓展金融市場的廣度和深度，提高了金融市場的運行效率和定價效率。然而，由於金融衍生產品的多樣化發展是在國際金融市場體系劇烈動盪的背景下產生的，它既可以用於金融風險管理，又可以用於金融風險投資，因此包含著品種繁多的金融衍生產品的市場變得更加不確定。[2]
（三）金融服務效率的信息化
20世紀90年代以來，基於發展國際金融服務貿易激烈競爭的需要，發達國家金融服務業通過金融信息化建設來提高金融業的工作效率和改善服務水平，這主要表現如下：信息技術克服了金融運作時間和空間上的障礙，使金融服務可在任何時間、任何地點進行， 實現了金融市場的全球化。現代的金融交易可以通過電報、電傳、網路等多種信息化方式進行，使得許多金融服務產品能24小時不間斷進行交易。以信息化網路銀行發展最快的美國為例，銀行通過高端通信產品和大型計算機系統軟、硬體的研發和利用， 藉助金融工程、金融數學模型等理論的研究， 紛紛開展了基於互聯網技術的銀行服務與產品創新， 出現了網路銀行、信用卡、ATM卡、在線支付以及各種電子支票支付、網路保險、網上證券等新型產品和服務，信息技術的普遍使用使得全球金融服務產品的買賣在瞬間便可以完成，使得各國之間金融服務貿易的聯系與交往的頻率和效率得到大大提高。
（四）服務貿易總額的巨額化
現代國際貿易發展的一個重要特徵是，包括金融服務貿易在內的國際服務貿易已經越來越成為國際貿易的一個重要組成部分，其在一國的國際收支中佔有越來越重要的地位。據IMF的國際收支統計，1 980～l993年，國際服務貿易總額由3580億美元增加到9337億美元，年平均增長速度高達7.7 ％，大大高於同期世界商品貿易年均增長4.9 ％的增長速度。服務貿易佔世界總額的比重，1980年為17 ％，而到1993年則已上升至22.2 ％，1 995年，世界服務貿易出口總額佔世界貿易出口總額的比重已達23.3 ％ 。有的專家預測，在今後2O～3O年間，服務貿易在整個國際貿易中所佔的比重大約每年提高1個百分點。預計21世紀30年代，服務貿易的比重將與貨物貿易的比重大體相當．甚至超過貨物貿易的比重．成為國際貿易的主要對象和主要內容。
而在近年來國際服務貿易總額大幅增長的背後，一些國家特別是金融服務發達的國家通過加速發展金融服務貿易來擴大其金融服務的出口是根本原因。例如，1995年，據統計，美國金融服務出口總額高達6l億美元，佔全球金融服務貿易出口總額的l7.4 ％，進口總額17億美元(參見1995年國際貨幣基金組織《國際收支統計》)，金融服務貿易的順差高達44億美元。巨額的金融服務貿易順差對緩解美國的國際收支逆差，調節國際收支的均衡起了十分重要的作用。 也正因為如此，使得美國成為世界金融服務貿易的自由化的積極倡導者和推動者。
（五）服務貿易協議的完善化
由於美國和歐盟在服務貿易領域的絕對比較優勢，美國於1982 年在關貿總協定部長會議上提出實現包括金融服務貿易在內的服務貿易自由化的問題並且得到了歐盟的響應。1986 年,在美國的堅持下,服務貿易談判被正式列入關貿總協定烏拉圭回合的正式議程中,並在多年艱苦的談判後,達成了服務貿易多邊框架協定(即「服務貿易總協定」) 。該協定共包括6個部分和5個附件,包括「金融服務附件」。最後，在1997年12月13日,在歐盟的倡導下,70 多個國家和地區的代表,終於就開放金融市場達成了最後協議。該協議的主要內容包括:談判各方同意對外開放銀行、證券、保險和金融信息市場;允許外國在本國(地區) 內建立金融服務公司並按競爭原則運行;外國公司享有國內公司同等的進入國內市場的權利;取消跨邊界服務的限制;允許外國資本在投資項目中所佔比例超過50%;協議將在1999 年初簽署,最遲不晚於1999年3月生效等。
另外，美國還在APEC(亞太經合組織)內,提議由APEC通過具體行動,推動世貿組織完成談判,並對東南亞國家施加壓力,促其就開放金融市場做出更多的承諾。由於美國的推動,APEC通過了貿易和投資自由化行動綱領，而且明確要求各國做出開放金融服務市場的自主承諾,並把開放金融服務市場作為APEC致力的目標之一。因此,全球金融服務貿易達成的最終協議較之1995年達成的過渡性協議更為完善、開放,尤其是對以亞洲國家為代表的發展中國家提出了更高的要求。
三、國際金融服務貿易的發展對南北關系的影響
傳統意義上的南北關系指第三世界發展中國家同西方發達資本主義國家之間的政治、經濟關系。在經濟全球化和一體化迅速發展的背景下，國際政治關系的經濟化使得南北關系中的經濟關繫上升到重要地位。而近二十年來迅速發展的經濟全球化，首先表現為商品的國際自由流動和生產在全球范圍內的分工，因此這個過程必然包含資本的全球流動以及相關的金融服務貿易。從總體上看，國際金融服務貿易的全球化發展促進了南北方國家之間的經濟交流，促進了世界經濟的增長，從某種意義上加強了南北關系的發展。然而，由於發展中國家的金融服務業自身的不完善性和脆弱性，北方國家對金融服務的統治地位就對南方國家造成較大的威脅，也就對南北關系造成了如下的消極影響：
（一）金融服務機構的全球化造成南北關系的不穩定
金融機構的並購，在一定程度上可以實現規模上的擴大和業務上的拓寬，從而提高金融機構的競爭力。然而近年來的金融機構並購活動中，主要是南方國家的金融機構處於被並購的地位，而且隨著跨國並購的深入發展，北方國家金融機構的規模通過並購不斷得到擴大，壟斷程度不斷得到提高，對南方國家的經濟安全構成了威脅,增加了南北關系的不穩定性。
亞洲金融危機以後，北方國家的跨國金融服務機構大舉進入亞洲多數發展中國家，以比危機前低60 ％ ～ 80 ％的價格大批並購發展中國家的金融機構。據統計，泰國35家金融公司中已有9家被外資接管。按泰國商業銀行的增資規定，至少有半數銀行的大多數股份被外國資本持有。為此，泰國輿論圍繞是否將淪為經濟殖民地展開了激烈爭論，甚至有的報刊說：「全球化帶來新型殖民地」。（註：[委內瑞拉]宇宙報，1999年3月6日。）
在金融服務貿易方面，由於南北方國家實力懸殊，北方發達國家既是主要的出口國又是主要的進口國，南方發展中國家主要是進口國，即依賴於北方發達國家的出口，這種不對稱的依存程度，使發展中國家過分依賴北方國家，對南方國家的經濟安全構成了威脅。因此，早在2005年6月底，央行就提前推出了《國家金融突發事件應急預案》並通過去年第三季度發布的中國第一份《中國金融穩定報告》和《中國國際收支報告》，對當前中國的金融風險狀況。中國決策層如此高度重視安全問題的緊急應對，從一個側面顯示，包括經濟安全在內的中國國家安全問題，更反映了其它南方國家也存在的經濟安全問題。而又由於南北方國家互相依存的性質，如果南方國家的經濟不安全必然也會造成南北關系的緊張、不穩定。
（二）金融服務產品的多元化和金融服務效率的信息化使南北經濟差距進一步擴大
金融服務產品種類的增加，一方面為社會財富金融資產化提供了便利，持續地刺激了南北方國家經濟的增長；另一方面由於新的金融產品的資本虛擬化越來越強，往往能使循環資本得到迅速擴張，根據權威機構測算，所有國家銀行的金融衍生品投資組合都是建立在99：1的杠桿借貸比例上的，只要投資略有失誤，杠桿原理就產生反向作用，就會出現整體崩潰，[3] 尤其是現代大規模國際游資的絕大部分來自北方國家，他們利用金融衍生工具在監管不完善的、市場脆弱的南方國家金融市場上進行多重組合投資，造成了南方國家的金融危機。比如，1997年上半年，以量子基金為代表的一些大型基金，大規模運用「杠桿」能量，不斷進攻泰國金融市場，觸發了泰國金融危機。而金融服務效率的信息化則一方面加強了南方國家與北方國家的金融服務貿易的聯系與交往，另一方面提高了各國金融服務貿易的聯系和交往的效率，使各國對利率、匯率以及股票、債券等金融市場的變化反應迅速。因此當北方國家的投機資本迅速被迅速抽離某一南方國家市場並引致該國發生金融危機時，強烈的心理預期及金融服務效率的信息化使周邊南方國家本就不完善的金融監管完全來不及反應並對局部的金融危機進行控制，從而導致周邊國家金融市場上的資本也迅速外逃，造成了金融危機的傳染性，使局部的金融危機迅速轉化為全局性的金融危機，最後使一片南方國家深陷經濟衰退的泥潭。比如，1997年泰國爆發金融危機之後在金融服務效率的信息化的前提下及國際投機資本的惡意攻擊下，泰國金融危機像瘟疫一樣迅速向外蔓延， 波及東南亞的其他國家和地區。這次的金融危機不僅使韓國等新興工業國家經濟倒退到90年代初的水平，而且使印尼等發展中國家經濟倒退10年左右且至今動盪不安。而北方國家則由於金融機制的完善及經濟基礎的雄厚，當然也由於北方國家是國際投機資本的主要來源地，相對南方國家而言，金融危機對北方國家影響很小，故南北經濟差距進一步擴大。[4]
（三）表面層次上的金融服務貿易協議的完善化使南北交換關系更加不合理、不公平、不平等
在美國和歐盟金融服務貿易自由化的推動下，全球95 ％的金融服務貿易已經納入逐步自由化的進程，各成員方同意開放各自的銀行、保險、證券、金融信息市場，並且各成員方在雙方的談判中具體承諾開放哪些具體服務部門、開放的程度如何體現，這些都體現了金融服務貿易協議的完善的、合理的一面。然而，由於發達國家在金融服務貿易方面具有絕對的比較優勢，這種表面合理、公平、平等的在自由化幌子下鑒定的金融服務貿易協議，實則不合理、不公平、不平等。與發達國家相比，發展中國家的金融服務貿易規模小、資本金不足、不良資產率高、監管機制不完善，在現實的情況下根本無法與發達國家進行完全競爭，過早地進行自由化競爭的實質只是在強化北方國家的優勢產業，維護北方國家對南方國家的剝削。
綜上所述，國際服務貿易的快速發展使南北經濟差距加大，造成了南北關系的不穩定，並在一定程度上加劇了南北關系的不合理、不公平、不平等。

金融風暴對貿易業的影響
由於美國經濟的迅速下滑，歐洲經濟體也在迅速的下滑，這一點很清楚的看到，最近歐元持續的貶值，而美元在不斷的走強，這說明歐元區經濟正在不斷的惡化，根據最新發布的數據，歐元區第一大經濟國--德國權威的Ifo商業景氣指數十月份再次下降到九十點二點，比上月減了二點七個點，表明德國企業的生產與銷售繼續緊縮。面對今年第三季度的不良銷售業績，歐洲的汽車製造商頻繁發出金融危機"並未結束"的警報。法國標致雪鐵龍集團首席執行官克里斯汀·斯特來弗認為，在將來的幾個月里，金融危機對歐洲汽車工業的影響還會繼續發酵。據統計，今年九月，歐洲的汽車上牌率降低了百分之八點二，且這個趨勢還在繼續；今年前九個月，歐洲汽車銷售量下降了百分之四點四，到年底可能達到百分之八，也就是說，將減少一百多萬輛汽車的銷售量。銷售下降，合乎邏輯地，是庫存量上升了。僅法國標致雪鐵龍集團，今年九月底的庫存量達到六十七萬七千輛，大量的庫存使車商無法回籠資金，造成周轉不靈。這都將是一個巨大的影響，從中國對歐洲的貿易也會有很大的影響，第一，美國是金融危機的中心，也是中國最大的出口國家，現在短時間內不會有復甦的跡象，而歐洲經濟體也是中國的重要外貿出口國，近日央行行長周小川也表示，雖然中國近期對歐元出口還有所上升，但是央行還是繼續表示比較審慎，悲觀的態度。這是一次前所未有的經濟危機，勢必對全球的各各行業帶來不同程度的危害。

金融危機?它對我國國際貿易有哪些影響?
金融危機，是指一個國家或幾個國家與地區的全部或大部分金融指標(如：短期利率、貨幣資產、證券、房地產、土地(價格)、商業破產數和金融機構倒閉數)的急劇、短暫和超周期的惡化
本次金融危機影響范圍分析：從產業看，危機對製造業比重大的地區影響大於服務業比重大的地區(但生活性服務業為主的服務業受到的影響小於生產性服務業為主的服務業)。從地區看，本次危機對出口依賴型的地區影響大於內需依賴型的地區(但加工貿易比重大的地區相對一般貿易比重大的地區影響稍小)。從行業看，前幾年發展快的行業，也是本次危機影響最深的行業。受房地產業、汽車等交通設備製造業不景氣影響，支撐冶金工業發展的三個支柱倒塌兩個，使冶金行業成為受影響最大的行業。以出口為主的紡織服裝業影響較大，但對整個工業基礎的搖動不如冶金、汽車、石化等行業強，這些行業以及航空製造業、船舶製造業都有可能負增長。港口及運輸受到的影響在服務業中僅次於房地產和金融(證券)等行業。受到危機影響較小的行業包括：公共設施、基礎設施行業，基本生活類產品製造業(食品、農副產品加工)、生活性服務業(醫療保健、康體可能有大幅提高)、機械加工製造業、電子、電器。在危機中出現機遇的行業：技術服務業、創意產業、生物技術、新能源新材料、環保及再生資源等產業，以及教育產業等。
我國出口商品的結構性矛盾將很突出。首先，我國的出口商品結構與世界的一些發展中國家相類似，某些傳統出口商品特別是紡織品及服裝出口與這些國家基本上處於同一競爭層次上。例如，我國的「兩紗兩布」出口，其出口質量是國際公認的免檢商品，出口量很大。但現在一些發展中國家如巴基斯坦的質量和賣價已優於我國。而且，國際市場對「兩紗兩布」的需求量也有一定的限度，因而，誰的競爭力強，誰占的市場份額就大。這對約占我國「兩紗兩布」出口總量70％的大型國有企業是一個挑戰。其次，我國出口的目標市場競爭將會更加激烈。例如，世界紡織品和服裝出口市場主要集中在歐、美、日等發達國家和地區。2007年我國紡織品出口市場份額，中國香港佔40.77％，日本佔13.08％，美國佔9.28％，三者合計占我國紡織品出口總額的63.13％。同年，我國服裝出口到日本的金額占我國服裝出口總額的32.46％，中國香港佔26.42％，美國佔12.82％，三者合計占我國服裝出口總額的71.7％。由於日本、韓國、東南亞國家的貨幣貶值，將給我國紡織品和服裝出口生產企業和外貿公司帶來更大的壓力。我國出口正受到來自這些國家越來越激烈的挑戰。因此，我們金融危機的影響，近期我國的商品出口額將受到一定影響，估計2009年的商品出口同比增長22.4％，增速仍比較樂觀，但與去年同期相比，出口增速減緩了5個百分點。

G. 金融危機對國際貿易的影響

一、前季度外貿繼續快速增長
2008年前3季度，盡管受到世界經濟增長放緩，國際能源資源價格上漲和國內生產成本大幅升高，中小企業流動資金緊張等不利因素影響，中國對外貿易加快結構調整，仍然實現了持續和快速增長。主要特點是：
1．出口增速回落，進口增長加快，外貿順差減少。前3季度商品進出口總值為19671.3億美元，比上年同期增長25.2%。其中出口第1季度出口增長30.3%，第2和第3季度增速回落。前3季度總計出口10740.6億美元，增長22.3%，增速比上年同期回落4.8個百分點。進口增長自年初開始加速，總計進口8930.7億美元，增長29.0%，增速比上年同期提高9.9個百分點。外貿順差1809.9億美元，比上年同期下降2.6%。
2．機電產品出口增長較快，能源資源進口量增價漲。前3季度中國第一大類出口商品機電產品出口6170.0億美元，比上年同期增長24.0%。受經營成本升高和需求疲軟的影響，傳統大宗商品中的服裝及衣著附件出口僅增長1.8%，增速比上年同期回落了21.2個百分點。其他大宗商品出口增長速度均有所回落。進口商品中增長最快的仍然是能源資源類商品。原油進口量比上年同期增長8.8%，金額增長85.5%；鐵礦砂進口量增長22.0%，金額增長116.0%；大豆進口量增長32.3%，金額增長137.4%。
3．一般貿易保持強勁增長，加工貿易增速繼續回落。前3季度中國一般貿易繼續強勁增長，進出口總值達到9565.7億美元，增長35.9%。其中，出口5007.8億美元，增長26.9%；進口4557.9億美元，增速高達47.3%，比去年同期加快22.7個百分點。加工貿易增長進一步趨緩，進出口總值8034.0億美元，比上年同期增長13.8%。其中，出口增長15.6%；進增長10.7%。
4．對美出口增速大幅放緩，對新興市場出口增長較快。前3季度中國對發達市場出口增長放緩。對歐盟出口2204.7億美元，增長25.6%，對美國出口1891.3億美元，增長11.2%，對日本出口858.5億美元，增長16.0%。與一些新興經濟體雙邊貿易繼續快速增長，例如對印度出口增長了43.1%，對韓國出口增長了28.4%，對巴西出口增長了90.2%。
二、全年出口增幅可能低於20％
當前金融危機正在向實體經濟蔓延。由於個人消費開支和出口增長低於預期，美國第2季度GDP增長率已經由此前的3.3%修正至2.8%。一些研究機構預測第3、4季度美國的個人消費將出現負增長，相應地美國經濟將至少步入溫和負增長。歐元區和日本第2季度已經陷入負增長。發展中國家以及新興經濟體增長也都開始放慢。第4季度主要發達國家進口量可能萎縮，全球商品貿易也將顯著放緩。因為金融危機，部分地區和企業出現支付困難。中國進出口企業已經明顯感受到出口新訂單減少和支付風險的增大。
國際市場主要初級產品的期貨價格從7月份開始回落。近期金融市場的混亂和對未來全球經濟下滑的擔心，進一步擠壓了期貨價格虛高成分。但是以美元計價的初級商品價格目前仍處於歷史高位，同時也不排除由於投機因素大幅波動的可能性。中國國內通脹率仍不算低，出口產業將繼續受到成本上漲困擾。
自匯率機制改革以來，人民幣對美元累計升值已超過20%，對歐元和日元升值也都在8%以上。近期人民幣匯率基本穩定，與美、歐、日等主要發達經濟體採取措施穩定金融市場，匯率大幅波動受到一定抑制有關。這暫時緩解了人民幣快速升值給出口企業帶來的困難。
綜合上述因素，預計第4季度中國出口增長將進一步放緩，全年出口增速可能回落至20%以下。
三、2009年外貿形勢很不樂觀
第一，世界經濟將陷入低迷，不排除危機加深可能
盡管各國政府正採取協調行動築起防波堤，使得這場金融海嘯還不至於引起1929年那樣的大蕭條，但是市場信心的恢復、體制和結構問題的解決預計將經歷一個較長的過程。樂觀地估計，發達國家經濟至少要等到2009年下半年，甚至更晚時候才能開始復甦。發展中國家和新興經濟體受金融危機影響的程度還難以確定。整個世界經濟將進入一段較長的低迷時期。目前美國房地產市場還沒有顯現出整體回暖跡象，次級貸款問題仍有可能惡化，使更多金融機構的不良信貸浮出水面。因此，不排除金融危機加深的可能性。
第二，初級產品價格將繼續處於高位並劇烈振盪
如果初級產品價格能夠回落至較低水平，對於減輕廣大進口國成本負擔，刺激經濟回升顯然是利好消息。但是，導致近年來能源、資源類商品價格飆升的主要因素——來自新興市場的龐大需求，以及美國生物能源政策等並沒有改變。而能源、資源類商品供給受到開采難度增大、生產國投入不足、以及農業生產耕地面積減少的制約，供給量的增長並非易事。為了維持高價，近日OPEC已醞釀調減全球石油產量。各國為拯救金融市場而注入的大量流動性，對美元等貨幣幣值下跌的擔心，將使得更多國際游資把大宗商品期貨作為保值避險工具。這些因素都將加劇國際商品市場上的價格波動。
第三，多哈回合前景暗淡，貿易保護主義威脅增大
與1997年亞洲金融危機隻影響部分市場不同，這次美歐等發達經濟體陷入金融危機，影響到了全球貿易的穩定運行。7月份多哈回合談判破裂後，雖然許多成員，尤其是發展中國家希望重啟談判，但是一些根本分歧短期內很難彌合。金融危機的爆發使得多哈回合取得突破的前景看上去更加黯淡。不僅如此，貿易量萎縮和失業率的上升，還將使一些國家和地區轉而採取更為保守的貿易政策，全球范圍的貿易保護主義威脅增大。
總體看來，國際金融危機引發的主要貿易夥伴經濟下滑、進口需求銳減、國際商品市場價格大幅波動、主要貨幣可能出現的貶值，都將進一步波及中國。預計2009年外貿形勢應很不樂觀。進口和出口增長都將回落。
四、中國應對沖擊有一定空間
中國對外貿易已經連續七年實現較快增長。近幾年政府大幅調整外經貿政策，包括人民幣匯率持續升值，已經讓企業提前適應在趨緊的環境下生存發展。許多地方和企業都積極轉變增長方式，優化進出口商品結構，加快技術進步和加工貿易轉型升級，大力開拓新興市場，並且取得了積極成效。少數僅靠低價競爭的企業被淘汰，具有一定技術、品牌和客戶渠道優勢的企業則獲得了更大發展。大部分出口商品賣價有所提高。應當說，中國出口產業總體競爭力仍然是比較強的，低成本優勢並沒有失去。全球金融危機和經濟下滑將催生新一輪國際產業調整。對於中國進出口企業來講，既面臨很大的挑戰，但是也可能獲得新的發展機遇。
2009年中國經濟發展的內在動能依然充足。國民經濟和金融體系的基本面是健康的。深入貫徹科學發展觀，調整和優化結構，統籌城鄉發展將帶來巨大和長期的投資與消費需求。依託改革開放以來形成的堅實物質基礎，採取靈活審慎的宏觀經濟政策，積極和有效地擴大內需，將支撐並推動經濟繼續保持平穩較快增長。
中國政府近日已經決定提高服裝、紡織等勞動密集型產品和高附加值機電產品出口退稅率，未來在支持優勢企業和產品出口方面還有相當可操作空間。各地方、部門將加大對進出口企業信貸支持，加快出口退稅進度，鼓勵和幫助企業克服困難，開發適銷對路產品，拓展新的市場。同時，中國外匯儲備充足，將繼續積極擴大進口，促進國際收支基本平衡。這有利於改善與主要貿易夥伴的關系，減輕貿易保護主義的壓力。中國投資環境和基礎設施不斷改善，增長潛力很大，迄今為止外商對中國直接投資熱情不減。所以，從中長期看，中國外貿發展前景依然十分光明。

H. 金融全球化對國際貿易發展有何影響

金融全球化使國際貿易范圍和規模的不斷擴大，金融全球化對國際貿易版的發展具有促進作用。貿權易一體化的發展對
金融國際化
提出了需求，金融國際化反過來又有力地促進了國際貿易的發展。主要表現在金融機構的國際化使
國際結算
更加快捷、便利，從而推動著國際貿易地域范圍的擴展和
國際貿易活動
規模的擴大；國際信貸規模的擴大為國際貿易提供了有力地資金支持；國際
衍生金融產品
市場的迅速發展為國際貿易參與各方提供了大量防範風險的工具等等。

I. 網路金融對我國國際貿易的影響是什麼

經濟全球化是指世界經濟活動超越國界，通過對外貿易、資本流動、技術轉移、提供服務、 相互依存、相互聯系而形成的全球范圍的有機經濟整體。 經濟全球化 是指貿易、投資、金融、生產等活動的全球化，即生存要素在全球范圍內的最佳配合置。從根源上說是生產力和國際分工的高度發展，要求進一步跨越民族和國家疆界的產物 你在北京可以喝到和在紐約、倫敦、悉尼、開羅一樣的可口可樂，你在全世界都可以吃到一樣品質的麥當勞。 1.貿易自由化。隨著全球貨物貿易、服務貿易，技術貿易的加速發展，經濟全球化促進了世界多邊貿易體制的形成，從而加快了國際貿易的增長速度，促進了全球貿易自由化的發展，也使得加入到WTO組織的成員以統一的國際准則來規范自己的行為。 2.生產國際化。生產力作為人類社會發展的根本動力，極大地推動著世界市場的擴大。以互聯網為標志的科技革命，從時間和空間上縮小了各國之間的距離，促使世界貿易結構發生巨大變化，促使生產要素跨國流動，它不僅對生產超越國界提出了內在要求，也為全球化生產准備了條件，是推動經濟全球化的根本動力。 3.金融全球化，世界性的金融機構網路，大量的金融業務跨國界進行，跨國貸款、跨國證券發行和跨國並購體系已經形成。世界各主要金融市場在時間上相互接續、價格上相互聯動，幾秒鍾內就能實現上千萬億美元的交易，尤其是外匯市場已經成為世界上最具流動性和全天候的市場。 4.科技全球化。它是指各國科技資源在全球范圍內的優化配置，這是經濟全球化最新拓展和進展迅速的領域，表現為，先進技術和研發能力的大規模跨國界轉移，跨國界聯合研發廣泛存在。以信息技術產業為典型代表，各國的技術標准越來越趨向一致，跨國公司巨頭通過壟斷技術標準的使用，控制了行業的發展，獲取了大量的超額利潤。 經濟全球化的四個主要載體都與跨國公司密切相關，或者說跨國公司就是經濟全球化及其載體的推動者與擔當者。

J. 互聯網金融對傳統金融產生了哪些影響

互聯網金融正以迅猛的態勢，以搶入口，搶流量，搶客戶為切入點，以更快速，更便捷，更省心為服務模式，以產品新，門檻低，收益高為賣點向傳統的金融業發起強烈的挑戰。這些挑戰突出表現在，第三方支付方興未艾，移動支付異軍突起，網路借貸風聲水起，眾籌融資日浙氣盛。這些挑戰，無疑會對傳統金融業產生非常重大的影響。競爭勢態已無可爭議地表明，2013年作為「互聯網金融發展年」必將刻進歷史。有識之士已充分清醒的認識到，一個嶄新的互聯網生態正在形成，互聯網生態必將深刻影響中國的金融體系。傳統金融業不得不對此問題進行認真思考，慎重研究，積極面對，調整轉型，投身變革，加快創新，迎接挑戰。本文就此問題做一些思考性探討，以期引起傳統金融業對該問題的重視。
一、互聯網金融的發展趨勢及特點
互聯網金融是指以依託於支付、雲計算、社交網路以及搜索引擎等互聯網工具，實現資金融通、支付和信息中介等業務的一種新興金融。互聯網金融是一種新型業態，比之於傳統金融業它創造了一種新興商業模式和盈利方式。互聯網金融的產生，可能出現一個既不同於商業銀行的間接融資，也不同於資本市場直接融資的第三種模式。在互聯網金融模式下，銀行、券商和交易所等中介作用都被削弱，貸款、股票、債券等的發行和交易以及券款支付直接在網上實現。大大減少信息成本和交易成本，更加有效地進行資源配置。真正實現低成本高效率的管理運作，滿足客戶的金融需求。有學者預測，互聯網金融將對人類金融模式產生根本的影響，它將在未來20年成為主流。這就迫使我們不得不對其高度重視，加以研究。
（一）互聯網發展的趨勢
梳理互聯網金融短暫的發展歷程，我們從中可以看出互聯網金融發展趨勢的表現。首先，以支付寶為代表的第三方支付正在改變用戶實現支付的入口，從而沖擊銀行傳統的匯款業務。其次，以阿里貸款為代表的網路貸款模式，正沖擊著銀行傳統的貸款模式。再次，以「拍拍貸」為代表的P2P模式正在繞開銀行實行個人存貸款直接匹配，成為未來互聯網直接融資的雛形。最後，在中間業務方面，快錢等已介入基金和保險平台代銷業務。而在阿里巴巴旗下淘寶和天貓平台也在銷售基金和保險等金融產品。互聯網金融的發展表現出全面介入的趨勢，具體表現為：
1、在發展速度上，突飛猛進，日新月異，已成為積極的參與者
自從2003年10月淘寶的支付寶的上線開啟了中國互聯網金融新時代，不到10年的時間，互聯網金融發展之迅速，特別是今年以來發展提速。2013年3月阿里巴巴集團宣布，將籌備成立阿里小微金融服務集團。6月13日推出余額寶，到6月30日累計用戶數已經達到251.56萬，累計轉入資金規模66.01億元，累計用於消費的金額12.04億元，截至8月底，其資金規模已突破百億元，客戶數已超過400萬戶。真可謂風聲水起，勢不可擋。互聯網金融已成為金融業務的積極的參與者。
2、在經營模式上，融合滲透，正成為強力的推動者
互聯網金融以全新的模式殺入金融領域。以不同於傳統金融模式開創新的藍海。金融的本質是用間接融資或直接融資的模式提供信用風險解決方案。其核心功能是提供專業化的金融投資服務和組織支付體系以及提供保險保障等。間接融資模式條件下，銀行建立了一整套成本高昂的信用風險管理體系，使得自身具備信用風險管理的優勢能力，並以此優勢獲得利差收益。直接融資模式條件下，由眾多的專業性相對有限的投資者分散承擔信用風險，雖然交易成本下降，但信用風險管理的有效性也隨之也下降。長遠地看，由於銀行專業能力的優化同樣受邊際收益遞減規律的約束，直接融資日漸替代間接融資變為主流已成為不爭的發展趨勢。而互聯網金融借入極為低廉的交易成本和有效的大數據的分析以及雙邊平台作用的空前提升優勢，開創共生和競合的新模式，推動金融業向前發展。
3、在競爭態勢上，轉型暗戰，全面升級，即成為黑色的攪局者
互聯網金融通常由電商企業縱深開發新的產品線而來，由起初只有單一的支付中介功能向支付功能之外的金融功能挺進。受益於支付寶龐大的8億用戶及便捷通暢的資金通道，阿里順勢開發出余額寶。僅推出19天就創造了近70億的營業額，將合作夥伴某基金推上了中國用戶數最大的貨幣基金寶座。攪局之勢日益彰顯。
4、在創新方式上，發揮優勢，拓展新域，將成為注目的顛覆者
從目前的發展分析看，互聯網金融替代和顛覆傳統金融將集中在兩個領域。一是現金業務領域。自改革開放以來票據、借記卡、信用卡等支付工具的推出就一直在替代現金交易。而未來隨著互聯網支付的進一步普及和移動支付的推廣，現金在交易中的角色和作用將被進一步邊緣化。二是大數據將深度改造目前金融體系的信用風險管理模式。
（二）互聯網金融的特點
小財迷由於互聯網金融是源於互聯網科技的現代信息技術而發展起來的，它的業務優勢表現在，大數據分析方法下獲得的足夠多的客戶數量以及開發出的門檻相對低的受這些網路客戶歡迎的產品，加之以快捷便利的服務方式。與傳統金融相比，互聯網金融有其全新的特點