⑴ 互聯網對商業模式有何影響
互聯網：互聯網技術的廣泛應用是商業模式創新的支撐。
⑵ 互聯網金融發展對商業銀行中間業務的影響
摘 要：互聯網金融降低了金融交易成本，提高了服務效率，對商業銀行運營模式和市場格局產生影響。本文介紹了互聯網金融發展的現狀、特點，在此基礎上分析了互聯網金融對商業銀行的影響，希望能夠為商業銀行今後的發展提供借鑒。
關鍵詞：互聯網金融;商業銀行;影響
目前看來，互聯網給傳統的中國金融業帶來的新的生機和活力，成為中國金融業創新的巨大助力。所謂的互聯網金融就是指非金融機構利用互聯網技術或是在互聯網平台上進行資金的融通、對外支付以及資金中介等金融活動的一種商業模式。互聯網金融的出現改變了傳統金融市場中商業銀行一家獨大的局面，對傳統的金融行業――銀行業產生了巨大的沖擊。
一、互聯網金融發展現狀
互聯網金融是建立在先進的互聯網技術之上的，依託於大數據、雲計算等先進的互聯網技術，金融機構不斷革新自己的技術平台，以極其低廉的成本及時獲取和更新客戶信息。此外，聯網技術的發展也逐步改變了人們的消費習慣和生活方式，互聯網的普及，網民暴增，越來越多的人能夠享受到互聯網帶來的便利。這些都為互聯網金融的發展提供了良好的基礎。
1.第三方支付的發展現狀。第三方支付平台最初是為網路平台的商戶和消費者提供一種網上支付的渠道，是為網上交易服務。隨著互聯網技術的發展，第三方支付的服務范圍也逐步擴大，不再只局限於為人們提供話費充值等簡單的生活服務，也開始逐步涉及保險、基金等專業的金融領域。
2.P2P網路借貸的發展現狀。最近幾年，P2P網路平台在我國快速發展，並且已經達到一定的規模。到2014年年底，P2P網路借貸平台貸款余額超過千億，總成交量也超過三千億，但是由於沒有備案登記制度，沒有準入門檻，也沒有完善的監管措施，問題平台數量出現暴增。2014年有287家平台出現了倒閉、提款困難、跑路等問題，這在一定程度上損害了P2P平台的健康發展，2014年雖然有關監管部門沒有出台具體的監管政策，但是銀監會提出了「四條紅線」和「十大監管原則」，對於P2P網路借貸平台的監管原則和思路也已逐漸清晰。
3.互聯網銷售發展現狀。2013年余額寶的問世，其籌資規模巨大，目前已成為全球第四大貨幣基金。余額寶的成功發行使互聯網巨頭對金融市場充滿期待，一時間，各互聯網巨頭紛紛推出自己的互聯網金融理財產品，在網上出現了一支「寶寶軍團」，這些金融理財產品之所以受歡迎，是因為參與沒有門檻，不受時間地域的限制，不影響資金的流動性，利率高於同期銀行活期存款，滿足了普通民眾利用閑散資金投資理財的需求，發展迅速。
二、互聯網金融的發展特徵
互聯網和金融的深度結合，有效的解決了信息不對稱的問題，極大的降低了金融服務的成本，提高金融資源的配置效率。此外，建立在網路平台基礎之上的互聯網金融可以最大限度的擴展其客戶群體，使其具有規模效應，能夠為客戶定做專業化、個性化的金融理財產品，滿足不同顧客群體的需求。互聯網金融的特點主要表現在以下幾個方面：
1.服務高效、便捷、經濟。互聯網金融交易平台可以為廣大客戶提供高效便捷的服務，只要有計算機設備或是智能手機的客戶終端，客戶就可以在任何時間、任何地點通過互聯網平台進行交易和轉賬，大部分網路平台都可以實現實時到賬，這不僅能夠提供金融服務的效率而且也極大的方便了人們的生活。此外利用網路平台進行交易，可以減少交易成本，使客戶以較小的成本享受到更好的服務。
2.服務對象集中於個人和小微企業。互聯網金融理財產品沒有投資額的限制，其目標客戶群體是普通的消費者的閑散資金，這說明其資金的來源主要是個人和小微企業。就其資金的去處來說，小微企業和個人也佔了相當大的比重，因為這部分人很難從銀行獲得足夠的資金支持，這也為互聯網金融的發展提供了空間。
3.監管缺失，風險高。互聯網金融在中國依然屬於新生事物，目前還有形成一套完整的監管法律法規，這也得互聯網及溶在短時間內出現了井噴式的增長。但是由於缺少監管，互聯網金融企業的資質層次不齊，更為重要的是投融資評估僅僅通過互聯網技術，風險很大，一旦出現糾紛，投資者很難運用法律的武器維護自己的合法權益。
4.盲目擴張，同質化競爭。互聯網金融的高速發展，使投資者看到了巨大的發展空間，在加上其進入門檻低，很多投資者參與到互聯網金融中來，但是其產品研發和創新能力不足，導致互聯網金融產品趨於相同。為了爭奪市場，互聯網金融企業大打價格戰，過度包裝宣傳自己的產品，著重強調產品的高收益，對於產品存在的風險避而不談，對消費者進行誤導，使消費者產生高收益零風險的錯覺。但事實上任何投資都是有風險的，其收益也是不確定的。
三、互聯網金融對我國商業銀行的影響
1.互聯網金融對我國商業銀行的影響
(1)弱化我國商業銀行的中介地位。資金的融通是金融的本質，具體來說就是充當資金供給者和需求者的媒介，完成資金的配置，在傳統的金融市場中，這一角色都是由商業銀行承擔的，但是隨著互聯網金融的發展，商業銀行的這一職能已經受到了嚴重的挑戰，商業銀行一家獨大的格局也終將被打破。
互聯網技術的發展，不僅能夠使資金的供求雙方能夠及時取得聯系，而且可以通過搜索引擎、雲計算等技術獲取資金供求雙方的歷史信息，包括其交易情況和信用情況，甚至可以計算出其違約概率這極大地解決了信息不對稱問題，使資金供求雙方直接交易成為可能，弱化了商業銀行的信息中介職能，導致了金融脫媒現象的產生並加速了它的發展。
互聯網金融的發展使金融活動突破了時間和空間的限制，操作簡單、交易便捷，極大的方便了人們的生活。雖然說商業銀行也建立了網路銀行，但是操作手續繁雜，無法滿足客戶進行快捷支付的需求。與此同時，阿里巴巴、騰訊等網路巨頭利用互聯網技術建立網路支付平台，「支付寶」、「財付通」、「微信支付」等新型支付方式相繼出現，使客戶在進行網上支付時，不需要開通網上銀行，只需要輸入銀行卡信息、身份證信息以及手機號甚至可以通過掃面對方的二維碼進行快捷支付，對於支付限額也沒有特殊規定。網路支付的興起，給用戶帶來了良好的體驗，弱化了商業銀行的支付中介職能。
(2)影響我國商業銀行的主要業務。互聯網金融企業在信息處理方面有天然的優勢，可以針對小微企業的特點設計專業化的信貸產品，例如阿里金融。目前雖然互聯網金融只對小微企業提供信貸服務，但是隨著技術的發展和服務領域的拓展必然會對商業銀行的信貸業務產生沖擊。
商業銀行進行信貸活動的資金主要來源於用戶存款，但是互聯網金融的出現對銀行活期存款產生了巨大的沖擊，余額寶等金融產品的出現使更多的人認識、關注、購買貨幣基金這種「類現金」功能的產品，這對銀行的負債業務造成了巨大的沖擊。
互聯網金融的發展逐步改變人們的消費習慣，越來越多的年輕人選擇網上消費，網上支付，這會減少人們對現金的使用，沖擊商業銀行的櫃台服務。第三方支付平台的出現使人們轉賬、交易結算更加方便，對銀行的結算業務產生沖擊。這些都會擠占商業銀行中間業務的生存空間。
2.互聯網金融對我國商業銀行的有利影響
(1)促進我國商業銀行改革創新。互聯網金融迅速發展使商業銀行感受到了前所未有的壓力，這也成為商業銀行改革穿新的動力。自互聯網金融出現以來，商業銀行也不斷創新自己的運營方式，大力發展電子銀行，著手打造手機銀行和移動支付，不斷創新，帶給用戶全新的體驗。整合自己多年掌握的信息資源，根據大數據原理發展供應鏈金融產品，在降低風險的同時為企業提供更優質的金融服務。搶占貨幣基金市場，利用自己的高信用度，推出「類寶寶」金融產品。
(2)優化我國商業銀行市場格局。目前看來，商業銀行和互聯網金融企業各具優勢，因此很多銀行都選擇和互聯網金融企業合作共贏，特別是中小銀行，銀行和互聯網金融的合作可以使得銀行用較少的網點服務更多的客戶，從而形成新的競爭力。這種新的競爭力的出現必然會對原有的競爭格局產生沖擊。這無疑會有優化現有的銀行市場格局。
⑶ 互聯網金融時代，會給社會帶來哪些深遠影響
隨著網路信息技術的迅速發展和普及，社會生活逐步進入互聯網時代。人們的生活方式和消費模式日益網路化，形成了巨大的網路金融服務需求。
在過去的幾十年，銀行一直在主動應用信息技術，以提升自身的服務能力。進入21世紀，互聯網的普及更是加快了銀行信息技術應用的步伐，國內主要商業銀行在IT系統開發和信息化、數據化建設等方面都投入了大量人力和物力，促進了經營效率和服務水平的不斷提升。
目前，我們的個人網銀客戶已經突破1.6億戶，手機銀行客戶突破1億戶，通過電子銀行渠道處理的業務量已超過全部業務量的79%，相當於替代了30000餘個物理網點。工行多數的理財、基金產品均通過互聯網渠道銷售，外匯、貴金屬等交易佔比更是高達99%以上。工行還推出了面向個人客戶的網上質押貸款，面向企業客戶的網貸通、易融通、電子供應鏈融資等產品，客戶通過網上銀行就能夠實現貸款的申請、發放和還款，充分享受互聯網技術應用的成果。
網路金融服務需求持續增長也為互聯網企業提供了拓展金融業務的機遇。以第三方支付、網路借貸、網路理財等為代表的電商機構互聯網金融模式陸續出現並迅速發展。目前國內已有200多家企業獲得了央行頒發的第三方支付業務許可證，它們利用網路交易環境缺乏信用體系的實際，運用網路技術為個人客戶及中小商戶搭建了支付平台。
網路借貸，以P2P模式為代表，利用互聯網平台為小微客戶建立了資金供求雙方直接交易的渠道，現在活躍的網貸平台已有約350家，今年整個行業的成交規模將有望達到千億元。最近異常火爆的「余額寶」是網路理財的代表，它們為客戶網路賬戶中的沉澱資金提供了理財渠道。憑借平台化的運營和良好的客戶體驗，互聯網企業的金融服務迅速贏得了大量的客戶。
從商業銀行和互聯網企業金融服務創新的實踐來看，互聯網金融的演化過程實質上是互聯網技術與金融服務的融合過程。一方面，互聯網金融服務未脫離存、貸、匯、投資理財等金融功能，並沒有改變金融的本質，另一方面互聯網金融顯著提升了金融服務的效率，拓寬了金融服務的渠道，豐富了金融服務的模式。
憑借互聯網技術，互聯網企業介入傳統商業銀行的支付、融資、理財領域，實現了金融服務模式的創新。商業銀行則通過互聯網技術為客戶營造良好的網上金融環境，為互聯網企業介入金融業務提供客戶身份認證、資金清算等各類基礎服務，促進了電子商務、第三方支付的繁榮，支持了第三方支付企業的成長壯大。商業銀行也正在借鑒互聯網企業的商業模式，不斷調整自身電子銀行的渠道定位，積極開展產品和服務創新，實現自身的持續轉型發展。
⑷ 互聯網金融的發展對我國商業銀行產生的主要影響有哪些
商業銀行賴以盈利的點在於貸款率以及存款利息之間的利差，要貸款出去首先必須吸納存款，互聯網金融的崛起，導致越來越多的民眾選擇投資互聯網金融平台，銀行的利息抵不過通貨膨脹率，手裡的錢越存越不值錢，當然是要找投資渠道增值，而互聯網金融平台是個好去處，發展雖才5年多，但其規模卻在迅速擴大，有數據顯示2016年網貸平台投資人數或將超過2000萬人，2016年1-9月成交規模達到14110.05億元。所以對商業銀行的直接影響就是存款越來越少了，營業大廳里來辦業務的人也越來越少了。更多的人都現在通過移動終端來辦理各種金融業務。
本來銀行也有理財產品，只不過由於這幾年的降息降准，還有外部投資的不確定性， 銀行理財產品的收益率越來越低，目前一年期的理財產品投資回報率在3%-4%之間，這跟互聯網金融平台動擇10%的年化差距太大，再加上銀行理財產品投資門檻相對較高，現在也越來越多人將錢投資到互聯網金融平台。
當然傳統商業銀行也不是沒有優勢，其風控就是最大的優勢，還有其龐大的存量用戶存款，或許未來需充分利用其這兩點優勢，為實體經濟服務。
⑸ 問問題：互聯網金融的發展，會給社會帶來哪些深遠影響
互聯網金融的發展過程是互聯網技術與金融服務的融合過程
隨著網路信息技術的迅速發展和普及，社會生活逐步進入互聯網時代。人們的生活方式和消費模式日益網路化，形成了巨大的網路金融服務需求。
在過去的幾十年，銀行一直在主動應用信息技術，以提升自身的服務能力。進入21世紀，互聯網的普及更是加快了銀行信息技術應用的步伐，國內主要商業銀行在IT系統開發和信息化、數據化建設等方面都投入了大量人力和物力，促進了經營效率和服務水平的不斷提升。
目前，我們的個人網銀客戶已經突破1.6億戶，手機銀行客戶突破1億戶，通過電子銀行渠道處理的業務量已超過全部業務量的79%，相當於替代了30000餘個物理網點。工行多數的理財、基金產品均通過互聯網渠道銷售，外匯、貴金屬等交易佔比更是高達99%以上。工行還推出了面向個人客戶的網上質押貸款，面向企業客戶的網貸通、易融通、電子供應鏈融資等產品，客戶通過網上銀行就能夠實現貸款的申請、發放和還款，充分享受互聯網技術應用的成果。
網路金融服務需求持續增長也為互聯網企業提供了拓展金融業務的機遇。以第三方支付、網路借貸、網路理財等為代表的電商機構互聯網金融模式陸續出現並迅速發展。目前國內已有200多家企業獲得了央行頒發的第三方支付業務許可證，它們利用網路交易環境缺乏信用體系的實際，運用網路技術為個人客戶及中小商戶搭建了支付平台。
網路借貸，以P2P模式為代表，利用互聯網平台為小微客戶建立了資金供求雙方直接交易的渠道，現在活躍的網貸平台已有約350家，今年整個行業的成交規模將有望達到千億元。最近異常火爆的「余額寶」是網路理財的代表，它們為客戶網路賬戶中的沉澱資金提供了理財渠道。憑借平台化的運營和良好的客戶體驗，互聯網企業的金融服務迅速贏得了大量的客戶。
從商業銀行和互聯網企業金融服務創新的實踐來看，互聯網金融的演化過程實質上是互聯網技術與金融服務的融合過程。一方面，互聯網金融服務未脫離存、貸、匯、投資理財等金融功能，並沒有改變金融的本質，另一方面互聯網金融顯著提升了金融服務的效率，拓寬了金融服務的渠道，豐富了金融服務的模式。
憑借互聯網技術，互聯網企業介入傳統商業銀行的支付、融資、理財領域，實現了金融服務模式的創新。商業銀行則通過互聯網技術為客戶營造良好的網上金融環境，為互聯網企業介入金融業務提供客戶身份認證、資金清算等各類基礎服務，促進了電子商務、第三方支付的繁榮，支持了第三方支付企業的成長壯大。商業銀行也正在借鑒互聯網企業的商業模式，不斷調整自身電子銀行的渠道定位，積極開展產品和服務創新，實現自身的持續轉型發展。
⑹ 互聯網發展對商業模式創新的影響因素有哪些
互聯網商業模式就是指以互聯網為媒介，整合傳統商業類型，連接各種商業渠道，具有高創新、高價值、高盈利、高風險的全新商業運作和組織構架模式，包括傳統的移動互聯網商業模式和新型互聯網商業模式。
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⑺ 互聯網金融對傳統金融行業有哪些影響
互聯網金融對傳統銀行業影響有哪些？又會做出怎樣的相應的對策呢？當今互聯網金融在我國發展迅速，對我國整個金融產業尤其是銀行業產生了巨大影響。先介紹互聯網金融的基本內容，進而簡述現今互聯網金融的發展對我國傳統銀行業的影響，並針對發展情況和具體現狀提出了幾點應對措施。 當前，我國金融創新業務蓬勃發展，支付寶、余額寶、網上銀行、雲金融等新興業務的受眾度越來越廣，由此逐步開啟我國金融探索的新模式——互聯網金融，它在國內的迅速發展將大眾帶入數據化、信息化、網路化的時代，甚至對生活方式改變產生了影響。互聯網金融因其快捷支付、操作方便等優勢，與傳統金融模式形成了鮮明對比，使金融業內激烈競爭，同時也對傳統的金融模式的發展造成了影響。 1互聯網金融的內涵 互聯網金融是藉助於互聯網技術、移動通信技術實現資金融通、支付和信息中介等業務的新興金融模式。它是一個新興的發展領域，使傳統金融行業與互聯網精神相結合。互聯網金融與傳統金融的區別不僅僅在於金融業務所採用的媒介不同，更重要的在於金融參與者深諳互聯網「開放、平等、協作、分享」的精髓，在通過互聯網實現資源共享的基礎上，使其成為一種新的參與形式，而不是傳統金融技術的簡單升級。 1.1互聯網金融的特徵 （1）技術需求水平高。互聯網金融模式下交易雙方可以通過互聯網進行直接的溝通和交易，它若要達到規模經濟，釋放出互聯網的成本優勢，必修要建立在大數據與雲服務的基礎之上。交易過程其中涉及到的在線支付全程電子化、數據收集、分析和處理等，都需要強大的計算機技術和網路技術作為支撐。 （2）受眾較多的普惠金融。互聯網金融模式下，無傳統中介、無壟斷利潤、無交易成本，交易雙方能夠在時空幾乎不受限制的前提下及時滿足自身交易需求，能夠讓更多人參與其中。中小企業融資問題和促進民間金融的陽光化、規范化，更可被用來提高金融包容水平，促進經濟發展。 （3）資源配置去中介化。第三方支付組織崛起，加速了金融脫媒的進程，使資金供給繞開商業銀行體系，直接輸送給需求方和融資者，貸款、股票、債券等的發行和交易以及券款支付直接在網上進行，市場有效性提高，去中介化明顯，這無疑是對傳統金融業的巨大挑戰。 （4）信息對稱。傳統銀行業主要經營信息不對稱業務，而互聯網金融模式下，信息交流更加暢通，交易雙方可以通過網路及時、全面的了解對方的資料，降低信息不對稱，從而使金融業減少信息成本和交易成本。同時，由於信息傳遞便利，對交易對手違約的情況也可以做及時有效的處理，以減少違約損失。 1.2互聯網金融的功能 （1）資源配置和平台功能。當前互聯網金融企業著眼於個人和小企業客戶，藉助掌握的龐大數據以及強大的數據處理技術，以更低的成本迅速發現客戶，了解其消費行為和信用等級，極大的促成小微金融交易的發生。在這個由互聯網創建的平台上，資金需求和供給雙方可以自由、靈活、便捷的交易，彼此能夠便利的掌握各方資料、更及時准確的獲得收益防範風險，從而提高了資源配置效率。 （2）支付功能。當前支付寶、財付通等第三方支付平台不斷發展壯大，極大便利交易雙方的交易進程，促進了互聯網金融的發展，同時也一定程度上削弱了商業銀行、傳統支付平台的地位。 （3）信息搜集和處理。互聯網金融模式下，人們利用「雲計算」原理，可以將不對稱、金字塔型的信息扁平化，實現數據的標准化、結構化，提高數據使用效率。 （4）價格發現。 互聯網金融模式下，資金的需求和供給雙方都直接在平台上彼此選擇，共同商議交易價格，實現了完全的交易自由化和市場化。隨著參與度的提升和交易額的進一步增加，金融機構能夠利用這一交易機制判斷市場利率走勢，找尋符合市場的價格，從而更加精確制定自由市場下的借貸利率和價格基礎，為日後實現真正的利率市場化積累經驗。 2互聯網金融對傳統銀行業的影響 2.1互聯網金融發展迅速，傳統銀行業出現生存危機 隨著互聯網金融的產生和不斷發展，其交易量和交易規模都有了極大幅度的增長，主要表現在以下幾個方面： 其一，第三方支付交易量增長迅速。數據顯示，2013年上半年我國第三方支付企業交易規模（線上、線下交易規模總和）達到6.91萬億元，完成2012年全年交易量（104221億元）的66%，行業增速穩定（賽迪顧問數據）。2013年以來，第三方支付大力拓展新興行業的業務，其中支付寶與天弘基金聯手推出的余額寶，因為短短幾天內便帶來高達超過百萬級的客戶以及幾十億的銷售，令業內受到極大震動。2012年，互聯網支付總金額累計達到830萬億元。這些數據另一方面也表明，電子交易量與交易額的增長極大的擠佔了傳統金融業的交易份額。 其二，互聯網信貸規模迅速擴大。以阿里金融為代表的阿里巴巴集團為例，其在2012年完成貸款數額達40億美元，2013年更是累計貸款額達1500多億元，小微信貸的客戶數量有已經達到64萬，不良率不到1%（中國電子研究中心數據）。 其三，P2P網路貸款平台出現。自2011才出現的P2P貸款平台，目前已有上百家不斷發展壯大，其中以人人貸、拍拍貸最為典型。整個借貸過程中，資料與資金、合同、手續等全部通過網路實現，為金融業的發展提供了新的模式。 其四，互聯網企業業務擴展。現今眾多互聯網企業不只局限於第三方網路支付，而是藉助信息、數據的積累和技術的增強創新，不斷向融資領域擴張，未來可能沖擊傳統銀行的核心業務、搶奪銀行客戶資源、替代銀行物理渠道，顛覆銀行傳統經營模式和盈利方式。 短短幾年，互聯網金融的迅猛發展讓商業銀行面臨巨大的壓力。互聯網金融改變了傳統的金融模式，更加開放和透明，同時在信息對稱、傳遞、處理以及資源優化配置等方面都比傳統的銀行業更具優勢。它的出現和發展，無疑對傳統銀行業的生存帶來巨大挑戰。 2.2促使傳統銀行業服務內容、方式發生轉變 面對互聯網金融的巨大挑戰和沖擊，傳統銀行業勢必會在其業務內容和服務方式、渠道方面進行調整和轉變。客戶是商業銀行開展業務的基礎資源，針對日益成熟的互聯網平台，傳統商業銀行可以即發揮自身優勢，又創新開發新型支付、結算等服務方式，從而使得其在2.3使金融脫媒速度加快 傳統銀行業作為資金融通的借貸機構，其中介角色已逐漸不適應市場發展的狀況。而互聯網金融的發展則改變這一局面，加速金融脫媒的進程，削弱銀行的資金中介功能。互聯網金融只需有一個互聯網信息聯絡平台，資金的需求方和供給方在此信息中介上尋求有用信息，一旦達成交易協議，之後的融資交易都是由交易雙方自己完成，不再需要傳統銀行中介來促成交易。3傳統金融業的應對措施 3.1調整戰略，積極革新 互聯網金融模式的出現無疑對傳統銀行業尤其是大銀行提出了挑戰，同時也為小銀行的發展提供機會。傳統金融企業尤其是商業銀行，應該在激烈的競爭中擺正位置，積極創新，汲取互聯網金融在技術、客戶、時效、信息等方面的有利特點，並與自身傳統業務相結合，推出更多新興業務，開發電子銀行平台，在滿足客戶更多需求的同時形成優勢。從這一角度看，互聯網金融模式的出現也推動了傳統銀行業的運作模式，從而推動金融行業向更電子化、便捷化、信息化方向發展。 3.2拓展互聯網業務，實現服務升級 我國互聯網用戶規模巨大，已超過5億，這無疑是金融業巨大的客戶資源，互聯網也將是最有前景的交易平台。面對互聯網金融吸引廣大客戶的絕佳優勢，傳統商業銀行不僅可以開發互聯網新業務，吸引更多客戶，也可以通過互聯網實現服務升級，以更細致、便利的服務留住更多客戶。 通過互聯網拓展金融業務，使傳統物理網點優勢弱化，讓銀行不再局限於傳統的目標客戶群，而是吸引更多追求多樣化、人性化服務的中小企業及個人客戶參與各種金融交易。 3.3以數據、信息為根基，提升資源配置效率 互聯網金融模式下，通過資料庫和網路信用體系，使得信息快速傳遞，交易成本大幅減少，資源配置效率極大提高。對此，傳統的銀行業也需要加大對技術的研發，建立以信息、技術為支撐的資料庫，利用網路平台收集發布信息，藉助其優勢推動自身業務的發展和效率的提高，向數據驅動型銀行方向邁進。 3.4明確市場定位，強化專業化、差異化競爭優勢隨著金融界互聯網金融的興起、更多網路金融企業發展起來爭奪現有市場，傳統銀行業更要重新定義或鞏固自身市場定位和業務拓展方向，提供更專業化的服務，注重某一業務的擴展和深化，形成差異化競爭優勢。另一方面，應加強對客戶信息的收集和整合，針對不同風險偏好、信用水平的客戶設計不同金融產品並制定合理價格，讓目標客戶的需求得到最充分的滿足。同時要勇敢面對在專業化技能和水平上面臨的重大考驗和挑戰，最終建立絕佳競爭優勢。 3.5完善綜合化服務 盡管互聯網金融發展迅速、優勢顯著，但其主要目標客戶群體是小微企業和個人客戶，主營小額貸款業務，而傳統商業銀行則具有更雄厚的資金、廣闊的的客戶資源和發展經驗，基礎設施完善，網店分布廣泛，深得客戶的社會的認可與信任。經過數百年的發展，傳統銀行業逐步探索出一條提供綜合性金融服務的發展模式，這比僅靠效率、便捷取勝且業務單一的網路金融公司更具優勢。這些都是一個大銀行所具備的綜合素質。對此，面對互聯網金融的沖擊，商業銀行應繼續發揮自身的優勢，完善綜合化的服務體系，加強對客戶全方位金融需求的滿足