『壹』 目前關於互聯網金融專業的論文有哪些熱門話題
目前關於互聯網金融專業的論
比較多,肯好
『貳』 互聯網金融是個熱門話題.但究竟什麼是互聯網金融
互聯網金融 簡單的說就是將 互聯網和金融結合起來。 P2P 等等一些線上的理財產品都可以簡易的稱之為互聯網金融。
『叄』 試分析互聯網金融對傳統金融業有什麼沖擊，面對沖擊傳統金融業應該如何創造新
首先是對於適應新環境。從今年開始，互聯網金融非常熱，我們也發現了市場的變化。商業銀行擔負了資金融通和中介的功能，互聯網金融的出現雖然不能完全說去中介化，但也對傳統的金融業產生了三個沖擊。
第一，從支付來看，商業銀行的支付結算傳統上是社會結算，但從去年以來，第三方支付越來越重要，尤其是像支付寶[微博]、財富通這些第三方支付成為線上支付的主流。在交易鏈條的重構過程中，客戶的交易信息和消費信息被隔離開來，對銀行有釜底抽薪的顛覆性作用。
第二，從負債端來看，互聯網金融對銀行活期存款的沖擊。傳統的金融機構需要多少年才能累計到余額寶[微博]的用戶數量，對存款的沖擊是不爭的事實，大規模資金流向互聯網的趨勢也在很大程度上加速了中國的利率市場化進程，對商業銀行有著深遠的影響。
第三，在資產端。現在互聯網金融的借貸平台主要還是從事個人消費信貸、小微金融業務，貸款客戶絕大多數還是傳統商業銀行不能覆蓋的客戶。現在來看沖擊有限，但隨著時間的推移，這種新型的網路借貸方式所覆蓋的客戶會與傳統銀行業覆蓋的客戶有所交集。包商銀行一直長期致力於小微金融業務，我們的口號也是立足百姓創業，立志國際品牌，做最好的小企業金融服務集成商，我們在這方面的感受比較深刻。
除了業務層面的支付、負債、資產端的沖擊以外，互聯網金融對傳統商業銀行的沖擊還有以下兩點。
第一個就是互聯網思維對傳統金融思維的沖擊，用戶為王、產品優先、簡約極致的創新思維對包括包商銀行在內的傳統企業產生了巨大沖擊。對金融業的沖擊在去年剛剛開始，但從電商對傳統零售業的沖擊來看，我們的感受還是非常深刻。
第二，互聯網獲取客戶和流量的能力比商業銀行大。互聯網客戶有很高的黏性，而商業銀行傳統獲取客戶的方法顯得遲緩而笨重，就像余額寶在短期之內獲得大量客戶，這是商業銀行和互聯網企業非常大的差距。
當然，我們也在思考傳統金融機構的優勢在哪裡。我們認為優勢可能還在於傳統金融機構的風控能力和資產製造能力。隨著利率市場化，負債端的競爭趨於白熱化，未來可以想像的圖景是資金只是幾個的問題，核心是怎麼運用這些資金。運用資金的過程其實就是資產定價和風險控制的能力。資產定價和風控能力也將是以後一段時間商業銀行的關鍵能力。
當然，商業銀行積攢了幾十年的風控技術以及大量的人才資源也決定了在未來一段時間內作為金融市場金融基礎資產的製造者和生產者的角色。或許物理網點會成為雞肋或負擔，但傳統商業銀行的資產製造能力才是商業銀行相對於互聯網企業的巨大優勢。
昨天包商銀行正式推出了互聯網金融平台，也是我們在互聯網領域的重要嘗試。在研發階段，我們考察了各種商業模式、各種互聯網企業。當然，我們也與國外的金融機構進行了探討。下面就這個新的模式跟各位進行分享。
第一，銀行是整體的互聯網化，還是單兵突進。我們內部進行過討論。作為中小商業銀行，是否可以通過體系性的變革重生成為完全適應未來互聯網競爭環境的新的銀行。後來感覺這個難度很大，因為商業銀行傳統的組織架構、業務流程和管控模式、企業文化都跟互聯網環境下的企業有所不同。對於一家現有商業銀行的改造的困難也非常大，也可能引起比較大的動盪。所以我們的線上平台也是採取單兵突進的方式，設計新的模式、組建新的隊伍、建立新的文化來適應新的競爭。
第二，是用現有品牌，還是用新的品牌。目前來看，業內大部分的商業銀行推出的互聯網金融基本還是傳統的銀行品牌。事實說從兩個角度來說，一個是客戶的角度。從傳統渠道和互聯網端進來的客戶是兩個層面的，雙品牌運作可能更合適。我們也考察過國外比較成功的銀行也是採取雙品牌的策略。當時我們也問他們為什麼不在銀行內部建一個銀行，他們認為在內部建不太可能。從前端來看，可能就是名字不一樣、界面不一樣，其實後面的產品製造的流水線或者是生產方式是完全不一樣的，包括文化。對於用主品牌，還是雙品牌，我們現在的宣傳還是新建一個品牌。
第三，大而全，還是小而精的選擇。這是商業銀行的關鍵選擇，也是比較有誘惑的選擇。從目前來看，一些金融機構和商業銀行的資產比較大，實力也很強，有這種全面布局的想法也非常正常。從國外的數字化銀行的案例來說，包括美國成功的商業模式和國內互聯網企業的做法，專注極致、簡約可能才是真正的成功之處。尤其是美國的模式，其實非常簡單。我也在想為什麼這么簡單的東西能做成呢？而且為什麼會有市場機會呢？也可能是因為現在日益復雜的金融體系反而給這種簡單需求的滿足提供了市場機會。我們的線上品牌也是秉承這種單一的商業模式，產品也比較簡單，用戶界面也非常的簡約。
以上就是我對商業銀行介入互聯網金融的思考，包括對環境的分析和一點認識，不對之處請各位專家和嘉賓批評指正。
『肆』 如何理解互聯網金融創新的意義和價值
金融創新是創造並普及新金融工具、新金融技術、新金融機構和新金融市場的行為。十八屆三中全會《決定》明確提出要完善金融市場體系，鼓勵金融創新，豐富金融市場層次和產品。加快金融創新，是當前階段全面深化金融領域改革的內在要求，也是提高資源配置效率、推動經濟發展轉型的有力杠桿。
1. 進一步提高資金配置效率
我國的金融資源配置總體上呈現出一定的不平衡性，實體經濟仍存在「融資難融資貴」。戰略性新興產業發展、綠色環保、城鎮化、小微企業、「三農」等關鍵領域和薄弱環節的金融需求尚未得到很好滿足。金融體系應對圍繞更好支持經濟結構調整和發展的方式轉變，在時間和空間上更有效率地配置資金。具體可概括為「四新」：推廣新業務，滿足小微企業、「三農」、中西部地區等領域不同客戶的差異性金融需求；開發新產品，拓寬抵質押品的范圍；創新資產證券化業務，盤活存量，用好增量；創新金融服務渠道，不斷提升金融服務的便利性。
2. 更好實現價格發現功能
當前，在我國商品價格放開的同時，資金價格、資源價格仍受一定管制。隨著各個領域自主定價程度的不斷提高，能否形成合理有效的價格，影響和決定著市場能否在資源配置中發揮決定性作用。這就要求利率市場化等金融改革不斷推進，有效改善發行和交易機制，創新交易品種，培育形成完善的市場基準利率體系。發展遠期、短期等衍生品市場，引導金融資產和大宗產品合理定價。金融機構應當加快完善內外部定價機制，提高差異化、精心化定價能力，是價格更好的反映資金供求關系。
3. 更好的滿足金融消費者需求
目前，我國老闆姓投資渠道主要是存款、股票、基金、銀行理財產品等，金融產品渠道有限，僅靠現有的市場產品難以有效滿足金融消費者對風險和收益的多樣化要求。很多資金通過表外理財、民間借貸等方式，變相投到房地產等過熱領域。資本投資市場的失衡狀態要求銀行機構應當圍繞消費者需求，創新財富管理和理財產品，拓寬投資渠道；創新技術手段，利用更便捷的方式，擴大金融服務的覆蓋面、公平性和可獲得性，讓金融改革和發展成果更好地普惠及金融稀缺區域。
4. 有效改善風險管理
改革開放的深化，一方面有利於增進經濟活力與競爭力，另一方面也使企業和金融機構等微觀主體面臨一些新的不確定性。例如，匯率市場化和資本項目可兌換等，意味著匯率的波動性加大，我國金融市場業更易受到國際金融試產波動的影響。在「走出去」進程中，我國企業和金融機構將不可避免地承擔更多外匯風險、國別風險等，對風險管理的需求將大大增加。截止2013年6月底，全球場外衍生品市場名義價值已經達到了近700萬億元，利率、匯率、大宗商品衍生品市場發展迅速。金融機構應當發揮在風險管理領域的專業能力，穿心相關金融工具，切實加強自身風險管理，並降低企業經營風險。
5. 推動銀行機構發展轉型
當前，銀行機構粗放型經營方式不可持續，發展轉型迫在眉睫。我國經濟體量大、各地發展不均衡，不同經濟主體對金融的需求也呈現差異化特徵，既需要打的綜合性、國際化銀行，也需要專注於特定領域或地域，擅長做精做細的專業化、本地化銀行。銀行機構一方面應當結合市場需求和自身優勢，開產差異化創新，改進業務模式和形成新的盈利增站點，塑造核心競爭力。另一方面，銀行機構也應拖過創新實現管理的轉型，完善公司治理，科學設置激勵考核體系，提升管理效率，增強轉型發展的內生動力。以土地制度改革為例，農村土地承包經營權、宅基地使用權、林權等系的擔保方式將得到更多應用，增加了相關主體的金融可獲得性，使金融業態在產品、渠道、經營模式等方面出現新的氣象。
『伍』 互聯網金融對傳統金融產生哪些消極影響
互聯網金融正以迅猛的態勢，以搶入口，搶流量，搶客戶為切入點，以更快速，更便捷，更省心為服務模式，以產品新，門檻低，收益高為賣點向傳統的金融業發起強烈的挑戰。這些挑戰突出表現在，第三方支付方興未艾，移動支付異軍突起，網路借貸風聲水起，眾籌融資日浙氣盛。這些挑戰，無疑會對傳統金融業產生非常重大的影響。競爭勢態已無可爭議地表明，2013年作為「互聯網金融發展年」必將刻進歷史。有識之士已充分清醒的認識到，一個嶄新的互聯網生態正在形成，互聯網生態必將深刻影響中國的金融體系。傳統金融業不得不對此問題進行認真思考，慎重研究，積極面對，調整轉型，投身變革，加快創新，迎接挑戰。本文就此問題做一些思考性探討，以期引起傳統金融業對該問題的重視。
一、互聯網金融的發展趨勢及特點
互聯網金融是指以依託於支付、雲計算、社交網路以及搜索引擎等互聯網工具，實現資金融通、支付和信息中介等業務的一種新興金融。互聯網金融是一種新型業態，比之於傳統金融業它創造了一種新興商業模式和盈利方式。互聯網金融的產生，可能出現一個既不同於商業銀行的間接融資，也不同於資本市場直接融資的第三種模式。在互聯網金融模式下，銀行、券商和交易所等中介作用都被削弱，貸款、股票、債券等的發行和交易以及券款支付直接在網上實現。大大減少信息成本和交易成本，更加有效地進行資源配置。真正實現低成本高效率的管理運作，滿足客戶的金融需求。有學者預測，互聯網金融將對人類金融模式產生根本的影響，它將在未來20年成為主流。這就迫使我們不得不對其高度重視，加以研究。
（一）互聯網發展的趨勢
梳理互聯網金融短暫的發展歷程，我們從中可以看出互聯網金融發展趨勢的表現。首先，以支付寶為代表的第三方支付正在改變用戶實現支付的入口，從而沖擊銀行傳統的匯款業務。其次，以阿里貸款為代表的網路貸款模式，正沖擊著銀行傳統的貸款模式。再次，以「拍拍貸」為代表的P2P模式正在繞開銀行實行個人存貸款直接匹配，成為未來互聯網直接融資的雛形。最後，在中間業務方面，快錢等已介入基金和保險平台代銷業務。而在阿里巴巴旗下淘寶和天貓平台也在銷售基金和保險等金融產品。互聯網金融的發展表現出全面介入的趨勢，具體表現為：
1、在發展速度上，突飛猛進，日新月異，已成為積極的參與者
自從2003年10月淘寶的支付寶的上線開啟了中國互聯網金融新時代，不到10年的時間，互聯網金融發展之迅速，特別是今年以來發展提速。2013年3月阿里巴巴集團宣布，將籌備成立阿里小微金融服務集團。6月13日推出余額寶，到6月30日累計用戶數已經達到251.56萬，累計轉入資金規模66.01億元，累計用於消費的金額12.04億元，截至8月底，其資金規模已突破百億元，客戶數已超過400萬戶。真可謂風聲水起，勢不可擋。互聯網金融已成為金融業務的積極的參與者。
2、在經營模式上，融合滲透，正成為強力的推動者
互聯網金融以全新的模式殺入金融領域。以不同於傳統金融模式開創新的藍海。金融的本質是用間接融資或直接融資的模式提供信用風險解決方案。其核心功能是提供專業化的金融投資服務和組織支付體系以及提供保險保障等。間接融資模式條件下，銀行建立了一整套成本高昂的信用風險管理體系，使得自身具備信用風險管理的優勢能力，並以此優勢獲得利差收益。直接融資模式條件下，由眾多的專業性相對有限的投資者分散承擔信用風險，雖然交易成本下降，但信用風險管理的有效性也隨之也下降。長遠地看，由於銀行專業能力的優化同樣受邊際收益遞減規律的約束，直接融資日漸替代間接融資變為主流已成為不爭的發展趨勢。而互聯網金融借入極為低廉的交易成本和有效的大數據的分析以及雙邊平台作用的空前提升優勢，開創共生和競合的新模式，推動金融業向前發展。
3、在競爭態勢上，轉型暗戰，全面升級，即成為黑色的攪局者
互聯網金融通常由電商企業縱深開發新的產品線而來，由起初只有單一的支付中介功能向支付功能之外的金融功能挺進。受益於支付寶龐大的8億用戶及便捷通暢的資金通道，阿里順勢開發出余額寶。僅推出19天就創造了近70億的營業額，將合作夥伴某基金推上了中國用戶數最大的貨幣基金寶座。攪局之勢日益彰顯。
4、在創新方式上，發揮優勢，拓展新域，將成為注目的顛覆者
從目前的發展分析看，互聯網金融替代和顛覆傳統金融將集中在兩個領域。一是現金業務領域。自改革開放以來票據、借記卡、信用卡等支付工具的推出就一直在替代現金交易。而未來隨著互聯網支付的進一步普及和移動支付的推廣，現金在交易中的角色和作用將被進一步邊緣化。二是大數據將深度改造目前金融體系的信用風險管理模式。
（二）互聯網金融的特點
由於互聯網金融是源於互聯網科技的現代信息技術而發展起來的，它的業務優勢表現在，大數據分析方法下獲得的足夠多的客戶數量以及開發出的門檻相對低的受這些網路客戶歡迎的產品，加之以快捷便利的服務方式。與傳統金融相比，互聯網金融有其全新的特點
『陸』 你認為，互聯網金融給商業銀行帶來的是機遇還是挑戰
互聯網金融的發展會對銀行業不斷影響，因為他們比銀行業更加的便利，更加接近我們的日常生活。自從2013年互聯網金融的剛進來的初期，銀行業的相比之前的發展的確是遲緩了下來，但其實也有互補的關系。但是面對新的東西的沖擊。銀行業也在不斷的積極的進行轉變。通過在大經濟環境的動態博弈之下，可得出互聯網金融與商業銀行可以化敵為友，共同發展，這才是最佳的模式。
『柒』 互聯網金融在中國興起原因是什麼
一是互聯網和網購人口眾多。2005年，中國網民數量11100萬人，普及率只有8.5%；2010年，網民45370萬人，普及率上升到34%；2014年，網民達64875萬人，普及率達47.9%。到2015年5月，中國網民已達6.68億人，比整個歐盟的人口還多。電子商務改變了絕大多數中國人的生活，網購規模年年創新高。2015年，僅天貓「雙十一」一天就創下交易額912億元，而2015年美國的「黑五」當天網購的銷售額僅相當於174億元人民幣，為天貓的19%。
二是科技及互聯網技術的階段性成熟。大數據、雲計算、移動互聯網、垂直搜索引擎四大技術是公認的互聯網金融發展的四大技術支柱。
三是日益增長的中小微企業及個人投融資需求一直得不到很好滿足是互聯網金融快速發展的市場基礎。我國小微企業約佔全國企業數量的90%，創造80%左右的就業崗位，約佔60%的GDP和約50%的稅收，但截止到2014年底，小微企業貸款余額占企業貸款的比例公為30%。
四是居民財富收入增長帶來的理財需求。2013年底，中國個人持有可投資資產額達92萬億元，越過30%的中國消費者將收入的25%左右投入儲蓄，而儲蓄率在其他國家往往不到10%。老百姓手中的錢多了，理財需求市場大了，不同層級的人有不同的理財需求，迫切需要新的金融業態提供更廣泛的產品滿足不同需求，傳統銀行對20%的有錢人提供的產品多些，不太關注80%大眾（儲蓄不多人）群體的需求。
五是上升到國家戰略受到政府高度重視是互聯網金融快速發展的政策和大環境基礎。互聯網金融於2014年、2015年兩次寫入總理政府工作報告，總理多次肯定互聯網金融業態，明確提到「互聯網金融異軍突起」和要求「促進互聯網金融健康發展」。從監管上看，允許先做業務後逐步規范發展的監管政策給了互聯網金融發展提供了巨大的空間。這在國外是很難見到的。
互聯網金融的發展有著重要的意義。中國人民銀行等10家單位聯合發文中對互聯網金融的作用或意義作了如此表述：互聯網金融對促進小微企業發展和擴大就業發揮了現有金融機構難以替代的積極作用，為大眾創業、萬眾創新打開了大門。促進互聯網金融健康發展，有利於提升金融服務質量和效率，深化金融改革，促進金融創新發展，擴大金融業對內對外開放，構建多層次金融體系。
近幾年來，隨著「互聯網+」浪潮的推進，我國互聯網金融創新發展呈現一波接一波的熱潮。但是在這種熱潮中出現了許多亂象，如P2P「跑路」平台增加、借貸金額達數百億元的大型P2P平台涉嫌非法集資、不計成本巨資做廣告、業務員不良營銷等。現在該是對互聯網金融熱潮進行冷靜思考的時候了，只有理性對待互聯網金融熱潮，才能使其步入健康規范發展的軌道，切實保護金融消費者的合法權益。
最近被曝光的「e租寶」案例，顯示了網貸行業從「熱」到「冷」的「悲喜劇」。2015年12月16日晚，北京警方通過官方微博「平安北京」發布消息稱，「e租寶」網路金融平台及其關聯公司涉嫌犯罪問題被依法立案偵查，警方對相關犯罪嫌疑人採取了強制措施，對涉案資產實施了查封、凍結、扣押。「e租寶」成立僅逾一年半時間，其累計投資金額就超過700億元，如果其涉嫌犯罪問題被查清、得到處罰，那麼將給投資人帶來較大的損失。
創新需要冒險。因此互聯網金融既能創造支付寶和余額寶這樣的神話，也會發生各類互聯網金融平台破產甚至「跑路」等嚴重問題。而導致後者的根源就在於對風險的控制跟不上業務的快速發展。鑒此，在推動互聯網創新的過程中必須要以做好風險管理為前提。
『捌』 面試 為什麼選擇銀行 互聯網金融那麼熱
1⃣️發展趨勢
2⃣️優勢很多，利息高，回報快
『玖』 互聯網金融對傳統金融是一種機遇還是挑戰
互聯網金融模式確實表現出了很強的創新性和競爭性。在支付領域，第三方支付和移動支付近幾年發展迅速。但這不代表其會帶來根本性的替代：雖然一些互聯網平台內部產生了新型的支付工具，但遠未達到「一般可接受」的程度，更多的是擴展了傳統支付的范圍，提升了傳統支付的效率。除此之外，互聯網金融在大多數時候並沒有創造出支付工具，其使用的交易媒介與傳統金融並無區別。互聯網金融的便利性和高效率低傭金等優點更適合於民間資本的流動和融資需求，互聯網企業的金融嘗試給銀行帶來一定的沖擊，它也覆蓋了傳統銀行業務的一些盲區，因此還是有很積極的作用。
同時互聯網熱愛創新的基因，也給商業銀行帶來了創新的動力，引發了商業銀行對自身經營模式的重新思考。
面對壓力和沖擊銀行一定也不會墨守成規，一旦銀行主動地去創新，不斷地加大創新和變革的力度，充分發揮自身的優勢，銀行也一定能夠在未來互聯網應用的發展過程當中，可能或者應當成為主力軍。銀行有著豐富的產品和從業的經驗，銀行有著一套完善的風險管理體系，這有助於互聯網金融市場的穩定。銀行通過十幾年互聯網應用的發展，也積累了一批人才，他們既熟悉金融，同時也對互聯網應用、互聯網發展有深入的了解。這些也是互聯網非金融機構短時間所難以達到的優勢。