互聯網金融推動利率市場化

⑴ 並結合材料運用所學經濟生活知識，談談如何認識互聯網金融對我國經濟社會發展的積極意義

1、互聯網金融行業對中國經濟發展的積極作用，它不僅彌補了傳統金融的「盲點」，更是大大提升了金融服務的效率，起到為小微企業、初創型企業快速輸血的作用，同時也促進了社會消費，它正在消費升級、經濟結構轉型中扮演著重要的角色。

2、互聯網金融模式下，客戶能夠突破時間和地域的約束，在互聯網上尋找需要的金融資源，金融服務更直接，客戶基礎更廣泛。此外，互聯網金融的客戶以小微企業為主，覆蓋了部分傳統金融業的金融服務盲區，有利於提升資源配置效率，促進實體經濟發展。

(1)互聯網金融推動利率市場化擴展閱讀：

主要特點

1、成本低

互聯網金融模式下，資金供求雙方可以通過網路平台自行完成信息甄別、匹配、定價和交易，無傳統中介、無交易成本、無壟斷利潤。金融機構可以避免開設營業網點的資金投入和運營成本。消費者可以在開放透明的平台上快速找到適合自己的金融產品，削弱了信息不對稱程度，更省時省力。

2、效率高

互聯網金融業務主要由計算機處理，操作流程完全標准化，客戶不需要排隊等候，業務處理速度更快，用戶體驗更好。如阿里小貸依託電商積累的信用資料庫，經過數據挖掘和分析，引入風險分析和資信調查模型，商戶從申請貸款到發放只需要幾秒鍾，日均可以完成貸款1萬筆，成為真正的「信貸工廠」。

⑵ 我國金融改革的主攻方向是什麼是互聯網金融嗎

中國金融改革的主攻方向是：四個重點已經圈定。包括互聯網金融。
一是制定完善金融市場體系實施方案；
二是包括利率市場化改革、資本項目可兌換在內的金融對內對外開放取得新突破；
三是多層次資本市場體系進一步完善；
四是保險市場保障作用得到充分發揮。
金融改革方面：制定健全銀行業監管體制機制改革方案。出台促進互聯網金融健康發展的指導意見。制定推進普惠金融發展規劃。探索構建金融業綜合統計制度框架。
推動利率市場化改革，適時推出面向機構及個人發行的大額存單，實施股票發行注冊制改革，探索建立多層次資本市場轉板機制，發展服務中小企業的區域性股權市場，開展股權眾籌融資試點等。
未來金融改革主攻方向不在於是否允許民間資金進入正規的金融行業，而在於兩個方面：第一，實體經濟領域必須放鬆管制；
第二，資本市場應放鬆管制，同時加強部委協調。
這次全球金融危機之後，許多人認為經驗教訓之一是，金融不能「自娛自樂」，必須為實體經濟服務。換言之，金融是第二位的，實體經濟是第一位的。既然如此，實體經濟不改革，金融改革又怎麼能夠成功。就資本市場放鬆管制而言，其與實體經濟中交通、通訊、教育、石油等行業打破壟斷所要求的條件並無二致。

⑶ 互聯網金融 會導致和行貸款利率上升嗎

你是指貸款利率上升嗎？短期來看是有可能的這是因為中國還沒有利率市場化，互聯網內金融中的余額寶吸收了部容分活期存款，導致銀行資金成本漲高，貸款利率可能因此提升，但一旦利率市場化了，競爭加劇就不是銀行想怎樣就怎樣了，優質貸款利率反而會大幅下降——歡迎來金融114學習交流討論這些問題！

⑷ 互聯網金融對銀行會有哪些影響

互聯網金融對銀行的影響：
(一)搶占商業銀行市場份額

面對互聯網金融迅猛的進攻態勢，以商業銀行為代表的銀行業的直接結果就是市場份額縮減。互聯網金融在支付方式、平台及跨界金融方面，對銀行造成沖擊，銀行可能基本上抵不過互聯網企業的進攻，被搶去市場份額。同時，互聯網金融可能蠶食掉銀行20%的市場份額。這可以很好理解，新事物的發展過程，必將會導致舊事物的縮減、退讓。互聯網金融本身就有信息處理方面的優勢，效率高，加之無傳統中介，擠掉了中間成本，而商業銀行在信貸方面顯然沒有這方面的優勢，市場份額減少成為必定。

(二)減弱商業銀行中介功能

在互聯網金融模式下，互聯網企業為資金供需雙方提供金融搜索平台，為客戶提供支付款業務，使資金供需雙方利用搜索平台自主尋找交易對象，並完成交易，這與傳統銀行支付業務形成替代，致使傳統銀行在金融業務往來中資金中介的功能逐漸減弱，也就是說，互聯網金融將加速金融脫媒，加速商業銀行的資金中介功能的邊緣化。未來商業銀行在信貸領域的作用，將會逐漸削弱，直至被取締。

(三)迫使商業銀行金融創新

經過這么多年的發展，商業銀行在業務經營方式、范圍上，都已固定成型，然而互聯網金融的出現，正沖擊著商業銀行傳統的發展模式。中國銀行原副行長李禮輝認為，互聯網金融產品創新、服務創新、機制創新將迫使商業銀行作出轉變。馬雲也表示，銀行不轉變，我們轉變銀行。商業銀行如果自身不發展創新，適應這個新時代，那麼，就會有更多像互聯網金融的金融創新，倒逼商業銀行進行改革，否則，商業銀行這位傳統金融機構的「老師傅」，很有可能會被「亂拳打死」。

⑸ 互聯網金融對銀行有何沖擊

互聯網金融對銀行的沖擊：
1、重新審視金融戰略，適應互聯網金融模式帶來的挑戰。互聯網金融模式的出現為中小銀行提供了與大銀行競爭的契機。如果能夠利用好這一模式，積極創新，念基將在一些新興業務上趕超大銀行，形成競爭力。傳統銀行業可能因為互聯網金融模式發生競爭格局的改變。一些互聯網企業已不滿足只做第三方網路支付平台，而是憑借數據信息積累與挖掘的優勢，直接向供應鏈、小微企業信貸等融資領域擴張，未來可能沖擊傳統銀行的核心業務、搶奪銀行客戶資源、替代銀行物理渠道，顛覆銀行傳統經營模式和盈利方式。

2、拓展銀行業務的客戶和渠道。客戶是商業銀行等金融機構各項業務的基礎。互聯網金融模式有利於商業銀行拓展客戶基礎。2012年，全球互聯網用戶達24億人;我國互聯網用戶為5.65億人2，網購人數1.93億人3。在互聯網金融模式下，商業銀行可以與自身戰略結合，一方面挖掘、吸引新客戶;另一方面增加客戶粘合度，拉近與客戶間的業務關系。互聯網金融模式下，銀行傳統目標客戶群可能發生改變，傳統物理網點優勢弱化，追求多樣化、個性化服務的中小企業及個人客戶更傾向於通過互聯網參與各種金融交易。商業銀行傳統價值創造和實現方式將發生改變，能夠提供快捷、低成本服務的金融機構會得到市場青睞。
3、提升資源配置效率，有效解決小微企業融資難題。互聯網金融企業擁有大數據、雲計算和微貸技術。這三項技術可以使互聯網金融企業全面了解小企業和個人客戶的經營行為和信用等級，建立資料庫和網路信用體系。在信貸審核時，投資者將網路交易和信用記錄作為參考和分析指標。貸款對象如違約，互聯網金融企業還可利用網路平台搜集和發布信息，提高違約成本，降低投資者風險，在服務中小企業融資及個冊含人貸款具有獨特優勢。因此，互聯網金融模式可以超越傳統融資方式的資源配置效率，大幅減少交易成本，有力支持實體經濟發展。
4、價格發現功能，推動利率市場化。互聯網金融模式能夠客觀反映市場供求雙方的價格偏好，是商業銀行等金融機構應對利率市場化的有效方式。互聯網金融作為交易平台，資金借方報價，貸方依據對流動性、風險等因素偏好選擇貸款對象，雙方議價成交，交易完全市場化。隨著利率市場化推進，金融機構不能完全依賴央行的基準利率指導，應主動在市場上尋找利率基準。互聯網模式下，金融機構可以通過互聯網金融市場利率走勢，判斷特定客戶群的利率水平。如果還能夠深入研究挖掘數據，甚至可以形成完全由市場決定的「利率指數」，從而完善貸款定價基礎。
5、加速金融脫媒。傳統銀行在金融業務往來中，主要充當資金中介的職能。互聯網金融將加速金融脫媒，使商業銀行的資金中介功能邊緣化。在互聯網金融模式下，互聯網企業為資金供需雙方提供金融搜索平台，充當資金信息中介的角色。從融資角度看，資金供需雙方利用搜索平台尋州高笑找交易對象，之後的融資交易過程由雙方自己完成。

⑹ 互聯網金融怎麼推動利率市場化

首先作為我們國家還有很多需要調控的領域，但是現在人民幣入「藍」其實已經預示著我們的匯率市場網國際市場接軌，而一帶一路工程所做的亞洲投行，是把秒錶看向國外，而這些國家的政策對於我們百姓而言是最好的利好消息，對於互聯網金融本身還需要更大的監管與安全把控是首要的問題，所以目前互聯網金融以及創新性金融都會促進，但是在風險把控以及資金監管還有很長的路要走！

⑺ 如何在互聯網金融時代的潮頭踏波而行

中國經濟正處在轉型升級、三期疊加的關鍵階段。面臨經濟下行壓力，宏觀貨幣政策和財政政策審慎出台定向降准和微刺激。大量實體經濟增長缺血，金融服務主體對小微和三農的服務滲透力不夠。個別行業出現嚴重的產能過剩，經濟發展過程中的資源浪費和環境污染問題仍亟待解決。M2與GDP之比高居不小，大量貨幣在含影子銀行在內的金融體系內部空轉，「錢生錢」的社會預期濃郁。互聯網金融方興未艾，無風險利率被不適當抬高，實際推進了利率市場化進程。
在這樣一個特殊的時期，中國金融體系面臨諸多結構性矛盾和挑戰。站在金融改革大時代的潮頭，我們該如何做一個專業的沖浪者?才能隨經濟周期起伏而靈活調整，熟練地駕馭波峰波谷，保持乘風逐浪，踏波而行?筆者想嘗試著與諸君探討幾個一直縈繞於胸的問題。
一、互聯網跨界金融為什麼在中國如火如荼?
有人問，為什麼在互聯網和金融均是最發達區域的美國，沒有出現互聯網企業跨界做金融的巨大創新和規模效應?個人認為有三個主要原因：
第一，一場金融壓抑和寬松創新的競賽。以銀行為代表的傳統金融機構，一直嚴格遵循包括巴塞爾新資本協議、「腕骨」原則等在內的運行規則。目前，中國還沒有放開銀行存款利率上限管制，而以寶寶們為代表的互聯網理財產品則利用錢荒的特殊試點推出了超過6%的收益率，且不需要在資本約束、撥備覆蓋、准備金等方面承擔高監管成本。因此，當金融資源從一個高壓強的壓力場向較低壓強的自由空間溢出時，這種流向在短期內是不可逆的。
第二，兩個發育程度完全不同的金融市場。現代金融在中國恢復僅僅30年的時間，中美在貨幣市場和資本市場的發育程度不在一個層級上。與美國相比，我們金融市場的產品創新力度以及立體化豐富程度還有很大提升空間，靠傳統金融還無法滿足公眾日益增長的財富管理需求，互聯網跨界金融就恰恰利用了這個發展時間差和利基市場空間。
第三，三個因素的疊加和規模化不對稱。西方國家的利率市場化進程一般也走了近20年 的歷程，但目前在中國出現了利率市場化演進、金融脫媒和移動互聯應用迅猛發展這三個相關因素的疊加。互聯網技術最好解決了不對稱問題，越是不對稱的市場就 越是有規模化的商機和利潤。中國目前的城鄉人口結構、東西部財富積累程度、教科文衛發展的地域差異等不對稱，為互聯網跨界金融提供了快速積累客戶和創造規 模效益的絕好機遇期。
二、客戶在移動互聯時代有哪些新的變化?
對移動互聯應用的適應速度越來越快。時代在變遷，從工業社會向信息社會演進。科技在快速迭代，移動終端、智能手機拉近了人與互聯網的距離，客戶對信息和服務的獲取更加扁平、高效和低成本。
對金融服務體驗的要求越來越高。第三方支付機構、電商網站、互聯網公司、移動APP開發團隊將金融服務的門檻拉低，把最大眾、最低結構化和易於理解的金融服務娛樂化、標准化，提高了其易用性和客戶體驗。
公司客戶對網路服務的依賴越來越強。互聯網最先脫媒的是銀行的個人金融業務，如在線支付、基金銷售、消費金融、生活繳費、跨行匯款等。接下來，隨著一些互聯網企業深耕行業，將給企業的金融需求(如跨行現金管理、國內保理、供應鏈融資、賬戶託管等)帶來更低門檻的服務。
三、銀行在網路金融服務創新方面在發生什麼轉變?
從單一產品競爭到平台的角逐。銀行之間的競爭，目前是同質化金融產品與服務的競爭。而未來銀行之間的競爭，將圍繞誰提供更多平台服務而展開。銀行要麼獨立打造電商平台來獲取增量客戶;要麼和其他互聯網平台合作，從入口導入流量。
從重點提供個人客戶的網路服務到更多投入企業及機構客戶。與IT企業的服務重心變遷方向相反，銀行在互聯網領域先服務了消費者市場，而後將逐漸過渡到企業和機構客戶。隨著大數據技術、雲計算服務、TYD趨勢(take your devices，自帶設備終端)和在線產業鏈的發展，這種演進的速度在加快。
從關注供應鏈到關注整個產業鏈。供應鏈金融僅關注鏈主企業和上下游，即傳統意義上的1+N。而在線產業鏈金融，則發展到 N+1+1+N+M，即全流程在線+主金融服務商+鏈主企業+上下游企業+第三方服務商，形成產業和金融生態融合的聯盟。
從發展電子銀行到打造網路銀行。從純粹的網銀、手機銀行等電子銀行渠道建設向外拓展，從更高、更廣、更深的視角創新服務模式，為新經濟、傳統經濟轉型 升級提供嵌入式網路金融服務，為傳統公司金融、個人金融、貿易金融和金融市場業務導入客戶，帶動營銷、服務、銷售的規模個性化。
從閉環提升到生態優化。從做內功打基礎，到跨界合作。通過大合作，打造網路金融生態圈，從電商平台服務、移動支付、產業鏈融資、大數據合作等方面切入，與合作夥伴一起搭建開放、共生、互補的新金融生態，獲取新的客戶和業務增長點。

⑻ 利率市場化是中國的一個必然的趨勢。但是在沒有金融創新之前，沒有餘額寶等等互聯網金融的作用。中國的利

你好！
關於你對余額寶的你問，下面我做一下展開：
首先你要知道馬雲的余額寶對抗的是銀行壟斷集團，這個龐大的集團會不顧一切的阻止相關部門審批余額寶，所以余額寶產生，它的後台不是龐大的阿里巴巴，而且對於銀行壟斷集團來說，阿里巴巴根本就不算個對手，余額寶的後台和支持者是國家最高領導團隊中的「改革派」，余額寶也只是改革派改革的工具，棋子，如果不是現在這個特殊的時代，余額寶根本不會被批准通過。

第二，馬雲不久前說：如果有一款產品能發揮推動歷史的作用，即便它的生命周期再短暫，也必將非常光榮。如果有一天余額寶的利率和銀行的存款利率並軌了，即便余額寶的使命真的終止了，它已經發揮了很好的作用。可以看出來，余額寶不是市場的產物，是歷史的產物。

第三，取締余額寶是不可能的，因為它的作用還沒有發揮完畢。等到銀行被逼到必須和余額寶拚命抵抗的時候，就是中國金融改革的勝利，同是也是余額寶的大功一件。

說完理性的，我再談談個人的一些感受，很個人的那種，對錯都別見怪！

余額寶會不會成功？首先余額寶沒有成功一說，或者說最後的成功不是屬於他。余額寶能夠得到熱捧，是因為他把你的0.35%的活期利率變成了4-6%的余額寶收益。而造成我們趨向於他的動機就是，銀行過低的存款利率（你自己查查看吧，五年定存都沒有餘額寶高）。如果有一天，當銀行的利率不再如此低了，或者說銀行的利率與余額寶趨近了，我想我們一定會選擇銀行，因為國有銀行是資金安全的最大保證。而那一天，我們稱之為：利率市場化。也就是說，不再有政策性的指導利率，各大銀行吸引存款的方式是用優質的增值回報率，來吸引儲蓄。而那一天，就是余額寶功成身退歸隱江湖的一天，因為人們不會再關注他。但是，在我心中，余額寶是個英雄，即使利率市場化後他不再因為優異的返利方式而被人重視，終於默默無聞或者銷聲匿跡，但是我也一樣認為他是老兵不死只是歸隱。因為他見證了並且兌現了一句話：如果銀行不改變，那麼我們改變銀行！
所以，余額寶沒有成功一說，如果他一直紅火，那麼說明我們的努力還沒有成功；如果有一天，返惠於民的利率市場化實現了，他也就完成了歷史使命。

希望能夠幫到你！如有疑問，繼續追問，如果有用，請採納。

⑼ 互聯網金融對銀行沖擊很大嗎

互聯網金融對銀行的沖擊：
1、重新審視金融戰略，適應互聯網金融模式帶來的挑戰。互聯網金融模式的出現為中小銀行提供了與大銀行競爭的契機。如果能夠利用好這一模式，積極創新，將在一些新興業務上趕超大銀行，形成競爭力。傳統銀行業可能因為互聯網金融模式發生競爭格局的改變。一些互聯網企業已不滿足只做第三方網路支付平台，而是憑借數據信息積累與挖掘的優勢，直接向供應鏈、小微企業信貸等融資領域擴張，未來可能沖擊傳統銀行的核心業務、搶奪銀行客戶資源、替代銀行物理渠道，顛覆銀行傳統經營模式和盈利方式。

2、拓展銀行業務的客戶和渠道。客戶是商業銀行等金融機構各項業務的基礎。互聯網金融模式有利於商業銀行拓展客戶基礎。2012年，全球互聯網用戶達24億人;我國互聯網用戶為5.65億人2，網購人數1.93億人3。在互聯網金融模式下，商業銀行可以與自身戰略結合，一方面挖掘、吸引新客戶;另一方面增加客戶粘合度，拉近與客戶間的業務關系。互聯網金融模式下，銀行傳統目標客戶群可能發生改變，傳統物理網點優勢弱化，追求多樣化、個性化服務的中小企業及個人客戶更傾向於通過互聯網參與各種金融交易。商業銀行傳統價值創造和實現方式將發生改變，能夠提供快捷、低成本服務的金融機構會得到市場青睞。
3、提升資源配置效率，有效解決小微企業融資難題。互聯網金融企業擁有大數據、雲計算和微貸技術。這三項技術可以使互聯網金融企業全面了解小企業和個人客戶的經營行為和信用等級，建立資料庫和網路信用體系。在信貸審核時，投資者將網路交易和信用記錄作為參考和分析指標。貸款對象如違約，互聯網金融企業還可利用網路平台搜集和發布信息，提高違約成本，降低投資者風險，在服務中小企業融資及個人貸款具有獨特優勢。因此，互聯網金融模式可以超越傳統融資方式的資源配置效率，大幅減少交易成本，有力支持實體經濟發展。
4、價格發現功能，推動利率市場化。互聯網金融模式能夠客觀反映市場供求雙方的價格偏好，是商業銀行等金融機構應對利率市場化的有效方式。互聯網金融作為交易平台，資金借方報價，貸方依據對流動性、風險等因素偏好選擇貸款對象，雙方議價成交，交易完全市場化。隨著利率市場化推進，金融機構不能完全依賴央行的基準利率指導，應主動在市場上尋找利率基準。互聯網模式下，金融機構可以通過互聯網金融市場利率走勢，判斷特定客戶群的利率水平。如果還能夠深入研究挖掘數據，甚至可以形成完全由市場決定的「利率指數」，從而完善貸款定價基礎。
5、加速金融脫媒。傳統銀行在金融業務往來中，主要充當資金中介的職能。互聯網金融將加速金融脫媒，使商業銀行的資金中介功能邊緣化。在互聯網金融模式下，互聯網企業為資金供需雙方提供金融搜索平台，充當資金信息中介的角色。從融資角度看，資金供需雙方利用搜索平台尋找交易對象，之後的融資交易過程由雙方自己完成。