防範非法互聯網金融

❶ 如何做好互聯網金融防範非法集資

非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批准，以發行股票、債券、彩票回、投資基金證券答或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，並承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。為依法懲治非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資犯罪活動。
也就是說，金融機構必須是通過國家法定程序審核批準的，並且經營范圍也必須與營業執照一致，主觀方面，不以非法佔有為目的。
總之遵紀守法就是了。
望採納！

❷ 中國互聯網金融協會提示網路平台非法金融交易風險了嗎

今日（11月10日），中國互聯網金融協會發布了關於防範通過網路平台從事非法金融交易活動的風險提示。近期，據其與金融監管部門監測，發現通過各類網路平台非法從事多種金融產品杠桿交易的活動增多，其中存在較大的金融和社會風險隱患。

目前從事外匯、貴金屬等杠桿交易的網路平台（含跨境）在我國無合法設立依據，金融監管部門從未批准，開展上述交易業務的網路平台屬於非法設立，參與此類平台交易的雙方權益均不受法律保護。因此參與此類平台的投資活動面臨較大風險。各類從事互聯網金融業務的金融機構和支付機構應嚴格遵守國家金融法規，不得為此類非法金融交易提供服務。

❸ 如何預防互聯網金融中的洗錢行為

狹義的洗錢是指為了掩蓋犯罪收入的真實來源和存在，通過各種手段使其合內法化的過程。這些犯罪活動容主要包括：販毒、走私、詐騙、貪污、賄賂、逃稅等。

廣義的洗錢除了狹義的洗錢含義外，還包括：

1.把合法資金洗成黑錢用於非法用途，即把白錢洗黑，如把銀行貸款通過洗錢而用於走私；

2.把一種合法的資金洗成另一種表面也合法的資金，以達到佔用的目的，即把白錢洗白，如把國有資產通過洗錢轉移到個人帳戶；

3.把合法收入通過洗錢逃避監管，如外資企業把合法收入通過洗錢轉移到境外。
在投資交易之前大額投資的都要提供合法的收入來源

❹ 如何防範互聯網金融詐騙

隨著互聯網的迅猛發展，人們運用互聯網渠道進行購物、金融理財日益普遍。但是暗藏在網路另一端的「黑手」也正將魔爪伸向人們的腰包。

暗坑：熱門領域頻成「重災區」

通過互聯網消費、購買理財產品已成為人們生活的重要部分，但是，互聯網在帶給我們生活極大便捷的同時，因交易主體更具有隱蔽特性，也讓一些黑手盯上了大家的腰包。公安部門網路安全保衛專家指出，隨著互聯網金融的快速發展，以互聯網為工具的金融詐騙正在明顯增多。互聯網金融詐騙具有犯罪隱蔽性更強，取證難、犯罪成本低、影響面廣的特徵。
據專家介紹，互聯網金融騙術正不斷翻新，利用「網銀升級」進行詐騙比較多，大家在接到銀行簡訊後，盲目的登錄簡訊上給出的網路地址，個人銀行信息就會泄露。
在此之後，還相繼出現了利用「釣魚網站」方式、網路傳銷方式進行詐騙。隨著各類「寶寶」的盛行，藉助眼下時髦P2P平台進行非法集資的事情也不斷增多。另外，眾籌、投資理財成為熱門領域，藉助「網路眾籌」來詐騙百姓錢的事例也時常發生。

特徵：高回報誘惑屢試不爽

那麼大家應該如何識別「問題互聯網金融」。雖然詐騙手段不斷升級，但通常會以高回報的方式蠱惑大家參與。當前，在互聯網金融詐騙中，騙子的手段主要有三類。
一、犯罪嫌疑人許諾在較短的期限內給較高的分紅，如一月甚至一周能拿到一筆遠高於正常存款收益的分紅；
二、犯罪嫌疑人會利用銀行理財的漏洞實施騙術，犯罪嫌疑人通過非法渠道購買銀行和儲戶的信息，登錄網銀賬戶，將存款變為某類理財或外幣資產，然後再用「偽基站」給受害人發來賬戶資金減少的信息，而受害人往往通過ATM查詢後，發現存款確實出現了減少，便會接著按「問題簡訊」進行操作，受害人在不知情的情況下會通過騙子預設的問題網站登錄網銀，最終被詐騙者徹底截獲網銀動態密碼等關鍵信息，從而盜走其個人財產；
三、隨著P2P的大肆興起，P2P問題平台不斷出現，多數虛假投資，借款人信息都是虛構的，而包裝的項目往往是高大上。詐騙者會先從信息販子手中，獲得受害人的真實身份資料，接著會進行消費分期、網上借款等，之後把網上購買的物件，通過專業公司低價折現，個人信息被泄露的您將不知不覺地就背上了「莫名債務」。

識別：關注平台真實背景

如何識別P2P網貸平台優劣？投資人甄別平台優劣時有三看。

一看，平台是否獨立，即平台運營母公司，僅有平台單一業務，而不涵蓋其他業務，涉及眾多關聯公司，這樣就避免將投資人的錢從「左口袋」移到「右口袋」，減少「自融」的事件發生。
二看，資產是否安全，圍繞著有核心驅動力的優質公司才能創造出安全的資產。
三看，公司能否可持續經營，而不應該過分看公司經營場所是否氣派。更為重要的是，要看一家公司的真實背景、實際控制人是誰，而作為上市公司全資子公司、國有資本佔比較大的平台往往可靠度比較高。
（資料來源：網易新聞）

❺ 如何防範互聯網金融的反洗錢工作

當前，央行關於洗錢類型的研究已經印證了網路洗錢的高發趨勢，犯罪分子利用網路交易從事洗錢活動已成為常態。網路交易正在取代櫃面交易，這成為犯罪分子最為青睞的支付工具。伴隨著網路技術的成熟和普及，安全性能、便捷程度已大大提高，金融機構為了減少成本、提高效率也不斷推廣電子銀行的交易渠道，金融信息化正在向信息化金融轉變。洗錢犯罪的特徵不可避免地會呈現出由傳統支付工具向信息化支付工具轉移的趨勢。
近兩年來，隨著柯城農商行一線網點網上銀行推廣、自助設備及POS的布放，已經逐步讓一部分客戶脫離櫃面辦理各項業務。網路交易的反洗錢工作很難開展，又不能輕易關閉客戶網銀等過激行為。因此，柯城農商行主要採取以預防為主，加強監測和可疑交易報告，關注網路交易重要環節的措施。
一、注重對網銀開戶和重新開戶、企業網銀經辦人員調整、UK更換、密碼重置、限額調整、客戶信息變更等網銀業務操作進行把關，把好網銀業務准入關和特殊事項處理關。明確告知客戶電子銀行客戶服務協議上，客戶若利用銀行電子銀行從事違反國家法律法規活動的，將按照有權部門的要求停止為其辦理電子銀行業務，有權單方終止對客戶提供電子銀行服務，並保留追究客戶責任的權利等條款。
二、注意交易的幾個重要環節。一是資金交易情形，對資金過賬明顯特徵、不留余額的，集中轉入，通過網銀集中轉出；二是網銀操作情形，對操作時間集中深夜、凌晨，多個賬戶操作的IP地址相同，頻率高、資金量大的；三交易背景，交易與客戶經營范圍等明顯不符合的，交易明顯沒有真實貿易背景等的。
三、注重對可疑網銀的延升服務，比如以電話回訪的方式對可疑交易進行核實。也可以參考銀聯的做法，對客戶交易進行“調單”，按照《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對出現異常交易的個人客戶開展身份重新識別，要求其到櫃台提供更多的交易輔助證明材料，客戶若不配合，則對其網銀交易進行限制，發現可疑，應提交可疑交易報告或重點可疑交易報告。

❻ 如何防範p2p互聯網金融非法集資犯罪 知網

看資金流向，第三方保證，資金池

❼ 民眾如何預防互聯網非法集資詐騙

在最高檢今日召開的新聞發布會上，浙江省人民檢察院檢察官趙寶琦指出，民眾要實現對互聯網非法集資犯罪的預防，投資人必須要提高警惕，在高息誘惑面前，保持理性，審慎投資，控制投資風險，一旦發現自身可能捲入非法集資行為，要及時向有關部門反映，依法維護自身合法權益。

一是互聯網金融業的快速發展在客觀上，使得如周輝一樣的不法分子得以渾水摸魚，掛羊頭賣狗肉，打著金融創新的旗號，行非法集資之實。

二是對互聯網金融創新和違法犯罪的甄別和監管還存在較大難度，如P2P平台中，在其發展初期和壯大期，由於缺乏相應的法律規定和技術支持，相關部門很難對真實資金使用人身份，資金用途進行調查核實和甄別、監管。

三是部分投資人危機意識不強。容易被不法分子虛構的高息回報所誘惑，即便有所認識，又存在僥幸心理，認為自己不會是最後的接盤人或者對自身極度自信，抱著「薅羊毛」，撈一把就跑的心理。這些都在一定程度上，導致了案件的多發。

趙寶琦表示，綜合以上方面，個人認為，要實現對互聯網非法集資犯罪的預防，投資人必須要提高警惕，在高息誘惑面前，保持理性，審慎投資，控制投資風險，一旦發現自身可能捲入非法集資行為，要及時向有關部門反映，依法維護自身合法權益。

內容來源 新華網

❽ 如何防範互聯網金融風險

互金協會建立開始就制定了三個目標：服務監管、服務行業、服務社會，即貫徹執行國家金融政策，更好為實體經濟服務，更好防範金融風險和更好推動深化金融改革。

首先要做好一些基礎設施的建設，包括統計監測、風險預警、信息披露以及信息共享等項目的建設，為監管部門提供地區、項目和企業經營狀況的基本信息。

李東榮：首先要認識到，遵守信用是從事金融業務的最本質要求，也是防範金融風險的一個重要環節，所以國家一直在推動社會信用體系的建立。協會也一直致力於推動信用信息共享，推動市場化個人徵信機構的建立。信用信息共享和市場化個人徵信機構建立對於我國個人徵信市場建設具有非常現實和緊迫的意義，首先，從借款人的角度看，通過信用信息共享能夠使放貸機構更好的了解借款人的信用狀況，對其合理的小額、分散的資金需求，在信息對稱情況下及時發放借款，滿足個人借款的合理需求，有助於普惠金融目標的實現。第二，從放款人的角度，通過信用信息共享以及市場化個人徵信機構的建立，貸款人能夠准確的迅速的判斷對方的信用狀況，可以更加迅速准確做出貸款決策，並有效降低借貸管理成本。第三，信用信息共享機制和市場化個人徵信機構的建立，有利於規范個人徵信行業的發展，依法保護個人隱私。

❾ 如何防範互聯網金融風險

風險存在：
互聯網金融的發展讓人眼花繚亂，但實際上我國互聯網金融產業還處於初期發展階段，存在四大主要風險：
一是互聯網金融風險比傳統金融行業大。金融行業和互聯網行業本身就是高風險行業。互聯網金融屬於互聯網與傳統金融的融合與創新，其風險遠比互聯網和傳統金融本身要大。此外，互聯網金融中普遍存在的跨業經營，非傳統金融行業進入到金融領域，對金融風險和管控存在認識不足和能力不夠的問題。當下「余額寶」發展如日中天，但其實存在的風險與我國資本市場是一致的，任何企業無法保證投資者能持續不斷的獲得高於銀行存款的回報。一旦達不到所承諾的預期收益或出現基金困損，所帶來的風險將是巨大的。

二是互聯網金融創新太快，而監管模式和手段還比較落後。由於互聯網金融發展迅速，互聯網公司、通信運營商等非金融類企業紛紛進入金融領域攪局，傳統金融產品加快了創新步伐，互聯網金融領域的新產品、新業態與新模式不斷涌現，而我國對互聯網金融的監管還相當滯後。傳統金融監管缺乏對互聯網環境下的金融監管，跨部門的監管協調機制尚未形成，部門間職能不清等導致互聯網金融行業還存在很多不規范的地方。

三是整個社會信用環境缺失，產業發展環境還不完善。社會誠信體系是互聯網金融的心臟。而當前我國尚未建立完善的社會誠信體系。有的公司利用互聯網非法吸收存款或非法集資，損害投資者利益；以個人信息牟利現象比較嚴重，個人信息安全得不到保護；社會民眾對互聯網金融知識還比較缺乏，影響了新型互聯網金融業務規模進一步拓展；政府對促進互聯網金融發展的相關優惠政策和有關公共服務未能及時配套。

四是金融市場環境還不完善。當前，我國金融行業發展不充分，金融業開放度不夠。金融牌照嚴格管制、行業壟斷明顯、利率市場化進程緩慢、存款保險制度缺失、多層次金融監管體系尚未建立等。金融市場環境不完善給互聯網金融帶來了諸多不確定性。

風險規避：四大問題不僅制約著互聯網金融發展，同時也給互聯網金融產業鏈中的企業與投資者帶來了極大風險。如何規避風險，促進互聯網金融健康快速發展，需要政府、行業和投資者三方共同努力。

對政府而言：需要盡快改變傳統的金融監管模式，建立金融監管部門與互聯網監管部門聯合的跨部門監管機制。將互聯網金融企業由審批制逐漸過渡到備案制，列出負面清單。盡快建立存款保險制度，探索保護投資者利益的機制。加快利率市場化和民間資本進入金融業的進程，倒逼傳統金融機構改革。加強個人信息保護，嚴厲打擊非法買賣個人信息行為。

對行業而言：加強行業自律，對損害投資和利益、導致行業惡性競爭的市場主體形成行業懲罰機制。充分發揮金融行業協會、互聯網行業協會的作用，倡議互聯網金融行業維護行業競爭秩序，自覺接受社會監督，自覺防範管控風險和維護公共利益，共同維護行業利益。同時，要倡導建立互聯網金融行業協會，探索互聯網金融行業發展規范。

對投資者而言：投資者需要提高風險意識和投資管理水平，認清互聯網金融的本質，不要輕信企業所承諾的固定收益率和「零風險」的過度宣傳。形成良好的網路使用習慣，提高個人信息保護意識和技能。

唯有政府、行業和投資者齊心協力，共同打造互聯網金融健康發展環境，互聯網金融才能在不斷創新中承載更多使命，倒逼金融機構改革，推動金融行業市場化進程和給普通投資者更多投資理財選擇，金融行業也將成為一個充滿競爭的行業。(作者：中國國際經濟交流中心信息部高級經濟師)

❿ 如何防範互聯網金融風險中流動性風險

流動性風險可以分為兩類

第一、融資流動性風險，即為獲取足夠的資金履行其支付義務，而影響日常正常運作或基本財務狀況的風險。

第二、市場流動性風險，即因市場原因導致出售資產或平倉時，可能遭遇市價大幅下跌，從而導致損失的風險。

防範流動性風險要素

1、針對信用風險問題，可以對行業准入門檻、行業經營准則進行明確規定，平台有責任及時、准確地進行信息披露。

2、針對流動性風險，主要是建立流動性管理指標體系，對流動性風險進行實時監測評估，還可以利用大數據對流動性風險進行預測。

3、針對操作風險，減少終端、平台、網路的設計缺陷，提高使用的簡單明了性，同時建立業務操作規范和系統，減少誤操作的可能性。

4、針對這些安全措施，監管部門需要建立一套行之有效的技術標准，並保證這套技術標準的適用性和國際化。

防範互聯網金融風險的關鍵在於制度建設：在互聯網金融快速發展的過程中，存在監管制度和法律法規相對滯後，監管思路和方式有待創新，監管人才不足等問題。對互聯網金融監管需要加強分工合作，實施市場化監管。