A. 小額貸款公司和消費金融公司的區別在哪
1、面對的人群不同
消費金融公司所面對的人群主要是城市工作的中低收入居民,並沒有將融資大門朝中小企業和涉農企業敞開。
2、貸款范圍不同
與消費金融公司相比,此前在多個省市都已成立的小額貸款公司似乎貸款范圍更廣泛。據了解,小額貸款公司的貸款對象重點放在從事種植業(如蔬菜大棚)、養殖業、林果業、農副產品加工業(如玉米和果脯深加工)、農村流通業(如物流、運輸業等)的生產者和經營者身上。
2、成立機制不同
小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立,不吸收公眾存款,經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司的經營機制,既不同於商業銀行,也不同於農信社。
小額貸款公司的注冊資本全部為實收貨幣資本,由出資人或發起人一次足額繳納,它不進行任何形式的內外部集資和吸收公眾存款。有限責任公司的注冊資本不得低於500萬元,股份有限公司的注冊資本不得低於1000萬元。
單一自然人、企業法人、其他社會組織及其關聯方持有的股份,不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%,這些指標都低於消費金融公司。
B. 融資租賃和消費金融 可以互通么
消費金融領域融資租賃機會
融資租賃業務天然具有消費金融分期付款的特點,但是「以物融資」的方式又決定了並非所有的產品都適合採用融資租賃的方式。目前,國家政策鼓勵融資租賃公司發展居民家庭消費品、家用轎車、家用信息設備、耐用消費品等方面的租賃服務。從開展業務的角度,我們覺得下列領域可能存在機會:
1、房屋經營性租賃
從下圖來看,住房消費貸款占據了消費金融領域75%左右的份額,這裡面大部分是房屋按揭貸款。相對於住房抵押貸款,未來在房屋租金這塊提供金融服務的潛力較大。今年以來國家在政策層面上鼓勵租賃用房的發展,在《關於加快培育和發展住房租賃市場的若干意見》中提到:住房租賃公司享受生活型服務業的相關支持政策;允許將商業用房按規定改建為租賃用房,用水、電、氣價格按照居民標准執行;對租房收入和支出在稅收政策上給予優惠;支持住房租賃公司發行債券、不動產證券化產品等。目前,這些政策的落實仍需一段時間,但從長遠來看,租賃用房的發展前景可期,融資租賃公司開展此類經營性租賃業務相較於其他金融機構具有一定的優勢。
2、汽車融資租賃/分時租賃
近年來,汽車消費金融服務的客戶越來越多。由於車輛價值較高,使用時間較長,且車輛經營性租賃在國內外開展的都比較成熟,客戶接受程度很高,此類業務受到融資租賃公司的廣泛關注。目前主要是賓士租賃等廠商系融資租賃公司或者神州租車等專業的車輛租賃公司以及平安租賃等在開展車輛的融資租賃服務。廠商系和租車公司在客戶來源和車輛跟蹤維護上具有優勢,而其他融資租賃公司往往是利用資金成本的優勢,與這些公司開展轉租賃或者聯合租賃的業務。
未來可以考慮與經銷商合作,開展「以租代購」等模式的深入合作,直接對消費者進行審核放款,同時,針對二手車的融資租賃業務以及家用轎車的分時租賃等新興的業務模式也應給予足夠的關注。
3、智能硬體領域的融資租賃
在個人消費金融領域,智能設備如手機、平板電腦、無人機等具有單體價值相對較高,更新換代速度快,新產品受追捧程度高的特點。消費者購買智能設備花費不菲,但是使用時間有限,在對新產品缺乏了解的情況下,購買設備的成本其實很高,因此為開展個人設備租賃提供了市場空間。而智能硬體設備相較於傳統的消耗品,具備二手市場的流通性和一定的處置價值,又為融資租賃業務的開展提供了可操作性。有的租賃公司基於此提出「硬體免費%2B服務收費」的模式,即通過硬體的免費試用或者使用,推動後續產品和服務的購買。
4、旅遊、文化等其他領域
隨著國民收入的增加,旅遊和文化領域的消費增長具有較大的空間。一些旅遊平台如途牛等推出了主打旅遊模式的分期付款產品(期限半年)。由於旅遊人群辦理簽證等手續需要提供較為全面的個人信息,該類產品的風險可控,壞賬率極低。另外,隨著政策扶持力度的加大,著作權、專利權、商標權等無形資產的融資租賃也受到越來越多的關注。但該類產品開展融資租賃業務的難點在於沒有實體的租賃物,價值評估方式和產權屬性難以屆定,需要在模式上進行大膽的創新和嘗試,短期內業務的開展存在較高的不確定性。
C. 消費金融是什麼
消費金融是指向各階層消費者提供消費貸款的現代金融服務方式。無論從金融產品創新還是擴大內需角度看,消費金融試點都具有積極意義。
在互聯網金融時代的今天,消費金融的含義也有了新的解釋,更加豐富了消費金融的內涵,即不僅僅是"借錢消費",更應該是"邊消費邊賺錢",藉助於互聯網的高效、便捷和平等,從而實現投資者、融資者、生產者和消費者的共贏生態圈。
消費金融在提高消費者生活水平、支持經濟增長等方面發揮著積極的推動作用。 這一金融服務方式目前在成熟市場和新興市場均已得到廣泛使用。
(3)消費金融融資擴展閱讀:
簡介和來源
消費金融公司是指經中國銀行業監督管理委員會批准,在中華人民共和國境內設立的,不吸收公眾存款,以小額、分散為原則,為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。
其來源於中國銀監會發布的《消費金融公司試點管理辦法》,中國銀監會13日宣布,正式發布《消費金融公司試點管理辦法》,啟動消費金融公司試點審批工作。
《辦法》規定,消費金融公司的主要出資人應為境內外金融機構和銀監會認可的其他出資人,且應具備最近一年年末資產總額不低於600億元等條件;消費金融公司的最低注冊資本為3億元;在試點階段消費金融公司的業務范圍僅包括個人耐用消費品貸款和一般用途個人消費貸款,不涉及房地產貸款和汽車貸款。
D. 什麼是消費金融
傳統消費金融是指向各階層消費者提供消費貸款的現代金融服務方式。無論從金融產品創新還是擴大內需角度看,消費金融試點都具有積極意義。
在我國當前的宏觀經濟形勢下,適時地出台相關管理辦法是適應客觀經濟形勢的趨勢和需要的。從金融產品創新看,個人信貸業務是傳統銀行難以全面惠及的領域,建立專業化的個人消費金融系統,能夠更好地服務於居民個體。
(4)消費金融融資擴展閱讀:
消費金融的來源:
其來源於中國銀監會發布的《消費金融公司試點管理辦法》,中國銀監會13日宣布,正式發布《消費金融公司試點管理辦法》,啟動消費金融公司試點審批工作。銀監會將對此類機構採取先試點、後逐步放開的方式,在北京、天津、上海和成都四地各批准一家機構進行試點,成功後再進行推廣。
《辦法》規定,消費金融公司的主要出資人應為境內外金融機構和銀監會認可的其他出資人,且應具備最近一年年末資產總額不低於600億元等條件;消費金融公司的最低注冊資本為3億元;在試點階段消費金融公司的業務范圍僅包括個人耐用消費品貸款和一般用途個人消費貸款,不涉及房地產貸款和汽車貸款。
結合國際經驗,《辦法》對消費金融公司設定了有關監管指標,包括資本充足率不低於10%,資產損失准備充足率不低於100%,同業拆入資金比例不高於資本總額的100%等。
E. P2P網貸平台為什麼都偏愛做消費金融業務
P2P作為信息中介,所借款項到融資人後是很難鎖定他的真正的用途的,而消費金融的所借款項基本都會直接或者間接轉給商家。而資金用途的控制,是金融風險控制的重要一環。
P2P金融與個人消費金融最大的區別在於用戶。用戶的不同,可能導致的風控管理就不一樣。P2P金融的用戶主要是小微企業、個體工商戶,但個人消費金融則面向個人消費者。
個人消費金融單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短。
F. 消費金融與供應鏈金融模式有什麼不同投資者如何選擇
消費金融面向個人為主,供應鏈金融面向企業以及整個供應鏈為主,暈啊
中小企業融資難問題一直是中小企業發展的一大困難。中小企業由於自身規模小,現金流容易出現緊張甚至斷裂的情況,因此,如何盤活資金成為了中小企業最為關注的問題。供應鏈金融是以供應鏈真實交易背景為基礎產生的。它不同於以往的傳統銀行借貸,能夠較好的解決中小企業因為經營不穩定、信用不足、資產欠缺等因素導致的融資難問題。
傳統的銀行借貸對企業以往的財務信息進行靜態分析,依據對授信主體的孤立評價做出信貸決策,因此,銀行並沒有把握住中小微企業真實的經營狀況。相反,供應鏈金融評估的是整個供應鏈的信用狀況,加強了債項本身的結構控制。供應鏈金融在真實交易的前提下,以大企業的信息優勢來彌補中小企業的信用缺失,從而全面提升了產業鏈中的中小企業信用水平和信貸能力。供應鏈金融的本質是信用融資,在產業鏈中發現信用。
目前供應鏈金融屬於新興金融,能不能把供應鏈金融做好,跟服務企業對於產業的了解,對風險的控制能力,與銀行的戰略合作關系等等都有直接關系。比如雲圖的供應鏈金融,核心是風控和大數據管理能力。開展供應鏈金融必須具備對行業的了解、融資方式的理解、風險的識別、金融產品和方案的設計等綜合能力,唯數據論、唯埠論等都是不行的
G. 哪個消費金融容易貸款
建議您選擇正規渠道辦理借款,如銀行渠道;
"閃電貸"是專門針對招行優質客戶推出的一款信用貸款產品。如果您有生意周轉、購車、裝修、購物、旅遊等融資需求,無需提供任何抵押及擔保,也不需要提交任何書面材料,只需登錄我行手機銀行或網上銀行專業版點擊申請,最快60秒即可完成貸款審批,審批通過後立即發放至您在我行的借記卡活期賬戶,隨時供您使用。
閃電貸最高貸款金額不超過30萬元,我行將根據您在我行的業務情況為您核定「閃電貸」最高申請金額,若您已獲得「閃電貸」資格,可登錄手機銀行APP或網上銀行的「閃電貸」模塊查詢您的最高申請金額(以最終審批結果為准)。
H. 消費金融未來有哪幾類發展趨勢
第一類:結合消費場景的消費金融。通過與線下的3C賣場進行合作,為消費者提供電子產品的分期付款業務,但是這種模式對於消費金融公司來說運營成本較高,對於自動化審批要求高。同時消費金融公司的運營成本高,風控難度較大,各家公司目前都通過自有的數據積累建立風控模型、拼概率、高息覆蓋高風險等方式進行經營。
第二類:直接發放個人貸款的消費金融。相比結合消費場景的消費金融,這種直接發放現金貸款的消費金融風險把控更難,一方面競爭比較激烈,而且基本也是採用大量人力進行推廣,公司運營成本較高,在加上國內的機構在實收資本的基礎上放大杠桿來吸引投資人,這樣造成消費金融公司的融資成本較高,通過放大資金杠桿進行放貸,同時也放大了經營風險。而且顧客的貸款意圖難以掌控,從而造成壞賬率過高。
第三類:校園市場分期。校園市場分期基本可以定位為校園電商平台,因為給學生放貸存在法律風險和道德風險學生並無收入來源,存在還款能力的問題,而且學生放貸學生一旦出現壞賬基本都要父母進行代償,如果一旦出現集體事件,國家肯定會立馬禁止,這樣增加了金融公司的經營風險,目前很多公司基本定位為電商平台的消費賒賬服務,這樣避免法律風險,通過低利率和商品差價來維持企業發展,通過獲取用戶數據通過資本市場進行融資。
I. P2P與消費金融有什麼區別
p2p和消費金融都屬於互聯網金融服務,但是兩者存在以下區別:
1、借貸模式不同:p2p是個人對個人的一種民間借貸形式,平台屬於中介機構;消費金融是個人對機構,沒有中介平台;
2、風險等級不同:p2p融資後資金的用途很難查證,風險較大;消費金融借款直接到借款人手中,風險好把控,風險相對較低。
J. 那些獲得C輪融資的消費金融公司都有哪些共性
獲得C輪融資的消費金融公司都有的共性:
完成C輪融資的企業基版本上都有了比較穩定的業權務模式,一定的盈利能力和用戶規模。對於消費金融領域來說,對應的潛在市場規模比較大,也就比較容易獲得資本認同。這些企業在業務模式和經營運作方面都有著某些共性。
• 資產端優勢凸顯。消費金融企業主要做資產端,資金端則選擇與銀行、P2P等機構合作來獲取。這些消金公司,大多通過場景、技術甄別、專注某一領域進行開發、與線下機構合作結合等形式,專注資產端,把資產生產做到極致。
• 公司團隊的重要性。這幾個企業的創業團隊都有著各自的優秀特質。無論什麼時候團隊都是成功的決定性因素。團隊素養和合作執行能力都是檢驗產品的關鍵。
• 這些消費金融企業都基於數據驅動,在工程、技術、風控上大量投資,有利於降低人力和時間成本,防範欺詐風險。