互聯網金融場景化

㈠ 什麼是場景消費分期

目前比較被公認‌‌的解釋是：人們在某一活動場景中的金融需求體驗，然後不需要一次性支付，可以分成幾次。
在「互聯網+」的時代，金融與生活、社交的聯系越來越緊密，金融服務的場景化也漸漸成為了業內討論的焦點。基於場景的互聯網金融服務，就是用互聯網化的簡單思路將有關相關關系的、復雜、需要進行風險評估的產品和服務進行呈現，賦予金融新的意義。迪 蒙就有開發這樣的消 費.金..融系統，可以有效幫助企業迅速開拓消費市場，推動消費金融業務發展，實現業務模式的「互聯網+」轉型。
互聯網金融服務的場景化使用更有效更恰當的方法將產品快捷、便利、通俗等特點傳遞給廣大的投資者和消費者，並使金融產品和服務成為人們日常生活的一部分。

㈡ 什麼是互聯網金融場景化

隨著互聯網技術的快速發展，互聯網金融已經從早期金融產品的搬運工發展到為客戶進行資產配置和財富管理，並步入「場景化」金融時代。
這種「場景化」趨勢表現在：一方面客戶在支付、消費、水電煤繳費等生活、消費場景中，金融服務悄無聲息地融入了每個人的生活；另一方面，以往理財服務一般要通過銀行、金融公司進行購買，而今諸多金融理財服務主動「上門」，通過搭建各類場景，潛入人們的生活。即便是相同的金融產品，也可通過不同的場景走進用戶生活。

在松果互聯網金融目前的案例中，有一個合作方是長沙地鐵，其上線了名為 「盤纏」 的手機 app，讓乘客通過近場支付刷手機進站，同時將乘客的預存款對接了貨幣基金，相當於地鐵公司讓出這部分沉澱資金，由用戶自己拿去獲取收益。

以前地鐵卡是非實名的，通過這種方式，就能了解乘客的許多信息，便於把衍生業務做起來，比如地鐵周邊的商圈都可以用 「盤纏」 來支付。在這種合作中，就是地鐵公司提供場景，松果來提供介面。

只要有場景，松果都可以幫助其對接金融機構，在完成用戶界面的封裝後，很快就能實現流量變現。」

㈢ 互聯網金融未來的前景如何

雖然互聯網金融已經不再是新鮮事物，但互聯網金融日新月異的發展令人們長期對其保持內著新鮮容感。受眾們之所以不會對互聯網金融感到疲倦，主要來源於兩方面的原因。第一是互聯網金融產業的不斷創新，例如從最先被人們知曉的網路借貸平台到科技金融、大數據金融、消費金融、普惠金融等，令互聯網金融始終保持著新鮮感；第二是存活下來的互聯網金融公司十分注重用戶體驗，通過各種模式為用戶創造便利、營造場景，增強用戶粘性。
上述兩點也符合產品以及企業的成長周期，人們也往往只會關注成長、成熟的周期，而不會關注衰退期。與傳統產業不同，互聯網金融企業或產品如能不斷創新、不斷迎合重要用戶的客戶體驗，就將長期處於發展期，令企業和產品在發展中長青，強勢的互聯網金融企業正是這樣做的，這也是互聯網金融未來發展的趨勢。
結合市場實際環境以及金融因素，互聯網金融在經過探索發展後，未來的發展趨勢主要會集中在政策監管以及行業規范化、服務社會實體產業、業務模式專業化及小額化、新技術的不斷更迭這四大方面。

㈣ 近年來互聯網消費金融的發展呈現哪些特點

互聯網消費金融產業鏈逐步壯大

以銀行、消費金融公司、小貸公司、互聯網企業等為主體參與構建的互聯網消費金融產業鏈正在不斷豐富和發展壯大。

1、互聯網技術的發展和互聯網精神所倡導的「開放、平等、協作、分享」為傳統的消費金融注入了新的活力；

2、基於電子商務的新型消費生態正在逐步形成，豐富的消費場景和消費需求成為拉動消費金融需求的新增長點。

當前互聯網消費金融的特點

1、互聯網消費金融產品的信息透明度提高。

2、門檻低是當前互聯網消費金融的顯著特色。

3、用戶體驗在互聯網金融消費中佔有重要地位。

4、場景化、連接化消費出現。

㈤ 互聯網金融時代的方法論包括

【方法論一】努力把商業銀行的電子銀行打造成一個第二銀行，適應網路需求的一個特定的銀行
第一是堅守安全的底線，永遠不能動搖，如果不安全了銀行業就沒了。
第二是放下身段去服務，你就得面對那些「屌絲」，這個詞兒我不大用，怕讀不準，你對基層老百姓對小型客戶要有一個好的心態服務他，否則這些一旦離開你的時候對銀行的挑戰是很大的。它的聚集效應很強。
第三是我們要學會針對互聯網特點來優化自己的產品，大家可以想想實際銀行以前有很多產品，類似於我們現在的「寶寶」，比如原來銀行推的定活兩便，原來有的零存整取，原來也有過7天通知存款，都是銀行在努力通過一種變相的改變周期期限來提高收益的產品，但是商業銀行有一個問題，就是沒有把這些產品按照互聯網時代的特點和客戶需求去整合提升。這些東西有很大的空間是可以做的，倒不是為了應對誰，我們為了更好的服務客戶也是應該做這個。
第四是客戶細分，可能在座的人希望網路的服務功能更強，但你們知道中國還有7%的人家裡沒有電腦，有些人也需要銀行做櫃面的面對面的服務，這也是不可或缺的。
第五是作為銀行的從業者也好，管理者也好，一定要學會從客戶的投訴批評聲中發現商機，投訴和批評我們的客戶將來都會給我們帶來無限的商機

【方法論二】互聯網金融和商業銀行應該尋求優勢互補
第一，因為互聯網金融，特別是大量的第三方支付的發生，它這個模式的第三方支付的客戶完成已經離開了銀行的賬戶，實際上它切斷了銀行和客戶之間原來的直接聯系。所以，我們可怕的不是第三方支付奪取了你多少份額，而是它把你銀行和客戶之間的聯系切斷了，我覺得這是我們首先感到危險最大的。如果一個銀行失去了對客戶直接的聯系，就沒辦法分析客戶的習慣和需求，一個金融機構如果不了解需求的話，它可能是最危險的，這是第一個。
第二，互聯網金融改變了傳統金融的消費方式，比如櫃台、客戶經理介紹，它是通過網上交易、網上支付和移動支付，使金融服務的可獲性、及時性、便利性成為消費者的主要選擇。這樣互聯網金融就進入了消費者日常的生活。現在互聯網金融有一個應用場景化，就是把看起來似乎沒有關系的應用跟具體的場景結合起來，以場景為出發點，把用戶的需求改變成為他們很有趣的，很有吸引力的這種方式。比如騰訊的搶紅包，背後實際上是綁定信用卡賬戶。所以，它這種場景化的營銷就使客戶體驗大大增強，這就遠遠比銀行的櫃台和客戶經理的介紹更能使客戶的黏度增加，這個是我們應該考慮的。
第三，互聯網金融因為互聯網是互通互聯的，互聯網金融在很大程度上呈現開放性，它這種開放性就使客戶和我們的銀行能夠直接的進行交流，我們過去傳統的銀行內部的渠道還是比較封閉的。為什麼現在在互聯網的基礎上有眾籌、眾建、眾創，這個平台是開放的，銀行跟客戶同時可以設計產品，可以同時開發產品。所以，這樣的話就使他的產品更加符合市場，這比銀行封閉的產品再去營銷市場要更加符合客戶的需求。這也是我們傳統銀行應該看到的。
第四，互聯網金融，可能我們覺得它更加普惠，更加民主，更加考慮到小眾。所以，它可能更廣泛的聯系各種各樣的客戶，過去傳統的銀行實際上一塊錢絕對不會理財吧，互聯網就把一塊錢的這些零星的集中到一起，實際上我們可以理解為一種團購吧。但是它就滿足了這些普惠金融的需要。所以，它能更得到社會廣泛的大家的擁戴。我覺得我們現實的份額的分流，現在不足以成為我們的心頭之患，但是這幾個方面，互聯網思維、互聯網商業模式給你帶來的挑戰卻是值得我們傳統銀行深思的。我覺得我們現在需要在這個方面受到啟發。
所以，互聯網金融和商業銀行應該尋求一個優勢互補，相輔相成的道理，不要過多的把對方看成敵人，應該看成是一個合作夥伴和競爭對手。

【方法論三】財付通未來要公布的類似微信紅包的產品方向
場景一、小黃大學剛畢業，加入一個企業，他還沒拿到他第一個月的工資，但是他家裡媽媽生病了，他很急著用錢，但是在銀行徵信系統沒有任何的記錄，因為他沒有信用卡，我們願意結合我們互聯網大數據有一定的能補充到銀行徵信系統徵信的能力給到小黃第一筆他用來周轉，為他家裡媽媽治病的一個產品，給他發工資之前可以給他一筆應急使用的很需要的基金，這個錢可能是通過P2P的公司來提供，但是騰訊財付通，我們騰訊金融的方向就是希望結合我們大數據能力能為小黃來頂他在徵信上，在傳統數據上的欠缺，我們能頂他這個需求，能解決他眼前的資金需要，出到一份力，並且用一種比較社交化和照顧到安全的方式來提供，這個我們會在很快的時間點里推出這樣的一個服務。
場景二、在廣東有一個小企業的老闆，他需要20萬到50萬的應急的錢才能把一個生意接下來，他因為已經用盡所有授信的額度了，很緊急的情況他拿不到授信，我們也會用我們大數據的一些能力，結合我們一些銀行的合作夥伴，可以給他提供一個很緊急的他需要的一個融資的服務。這些是我們覺得在普惠金融理解和互聯網很多的數據能夠提供一個很好很有價值的面向未來的一個很重要的一項服務，這個也是我們在推出微信紅包，推出理財通，推出微信銀行以後，其中一個我們在互聯網金融一個很核心的平台性的產品，有關徵信系統，解決很多普惠金融里草根用戶拿不到授信這樣一個需求。

【方法論四】第一，互聯網應該進一步的人性化；第二，互聯網金融本質是金融；第三，互聯網的精神是偉大的。
互聯網金融的本質是金融，不管互聯網發展到哪一步，銀行保險、證券、信託、期貨、資管、財富等等本質特徵不會發生變化。因為互聯網本身永遠不會也不可能創造出金融。但是互聯網只是努力把金融要換一個玩法。金融與互聯網的文化本質是對立的，金融更多強調的是理性與謹慎，而互聯網是自由開放。
盡管金融與互聯網都十分強大，但當理性謹慎的金融與自由開放互聯網真正全面融入的時候，整個世界將發生變化。金融最大的成本是人工及交易成本，這點又是互聯網具有得天獨厚的優勢。當我們把巨大的人工交易成本降到最低，並讓利於客戶時，社會的實體經濟將活力大增，金融的力量呈現幾何倍數放大，這是無疑的。但是互聯網草根金融不能代替真正的互聯網金融，真正的互聯網金融一定是互聯網金融在全產業鏈的運營和滲透，現在這只是一個皮毛的東西。
我堅信十年以後如果中國有十家偉大的互聯網金融企業，至少七家是現有金融機構對互聯網的滲透和發展，另外可能有三家是現在互聯網企業，最重要的是他們通過收購和設立金融機構來達到和實現。否則不會出現真正的互聯網金融企業。因為如果沒有金融人才和金融風險的認知,一定不會出現真正的互聯網金融企業。缺乏風險與謹慎原則的金融互聯網，在可預見的未來也意味著金融體系的崩潰。

【方法論五】有效控制的效率下的兩種業務模型
第一種模型，你從人們手裡收集到存款，許諾的他們一定的回報，然後你把存款給借方。
第二種模型是創造一種平台讓借方與貸方直接面對面的交流，當然不像我畫的圖這么簡單，他們直接的能面對面的對接。在你們把借方和貸方真正面對面對接之前，相對的模型、估值等等才能把他們安排坐在一起，所以，為了能讓技術給我們提供更多的附加價值，你必須先要發展左手的業務模型，這樣我們能做的更多，如果你業務發展創新過多，監管者又會覺得加強監管，所以，我們希望採取一個全新的方式。
這兩個模型的最大的差別就在於左邊的這個模型你是通過利率來賺錢的，你的利率越高你賺的錢就越高，而右邊的模式是靠利率賺錢的，左邊的模式不管利率是高是低對你來說都是一樣的，所以，這是我們今天向經濟，向一個更加健康的經濟提出的方案。所以，我們任何的技術，我們認為最重要的不是賺錢，我們任何的技術最終的目的如果是賺錢的話，這個技術就不是一個好的技術。

【方法論六】如何建立滿足互聯網金融發展的網路信任體系
一是可以基於銀行領域成熟的網路身份認證體系進一步完善互聯網金融認證體系。
具體操作上，我認為，一方面可以將這些資源延伸到新興的互聯網金融領域，對交易主體進行身份認證；另一方面可以進一步拓展電子認證服務的應用范圍，電子認證方面的技術成熟、政策支持，將對身份認證體系的完善起到巨大的促進作用。
二是基於現有的銀行業徵信體系，整合資源建立全社會的徵信體系。目前，盡管銀行業的個人和企業徵信體系已經建成，但在這以外，還有大量的徵信信息散落在其他金融機構、互聯網公司等處。我們可以借鑒發達國家的先進經驗設計全社會徵信體系的總體架構，探索徵信產業的發展模式、建立徵信相關數據的共享機制、研究科學的信用評價指標，逐步形成全社會的徵信體系。在這一過程中，金融機構和互聯網企業應持開放的態度，促進資源共享。

第一，充分借鑒銀行業在信息安全管理方面的經驗，針對業務模式的特點，參考或採用現有的互聯網信息安全體系，例如計算機系統安全等級保護測評等，制定配套的管理規范、技術標准、技術手段，以此來加強互聯網金融企業的數據安全管理水平。
第二，信息安全服務機構是中堅力量。專業化的信息服務機構應該對互聯網金融中的各類業務形態及其特徵進行研究，提供適用於互聯網金融的咨詢測評等產品，形成專業的信息安全服務方案，滿足互聯網金融企業的信息安全需求。
第三，互聯網金融企業自身是關鍵環節。應該加強信息安全風險防範意識，完善風險管理體系，加強防禦手段，定期對系統進行風險評估，在涉及關鍵業務環節採用自主可控的信息安全軟硬體產品。

【方法論八】互聯網金融中可靠電子憑證的應用問題
一是要大力推廣可靠電子簽名應用。目前，基於第三方電子認證服務的電子簽名在網上銀行中已有較成熟的運用，而我們要做的就是將電子簽名進一步向供應鏈融資、網路微貸、P2P、眾籌等其他業務形態中推廣。
其次，進一步規范電子簽名應用規范。根據互聯網金融各種業態的具體業務模式，研究制定電子簽名應用規范，確保電子簽名的可靠性。
三是完善電子憑證司法鑒定體系。各種互聯網金融業務形態都會產生頻繁的網上交易活動，這必然會出現交易糾紛。完善現有的電子憑證司法鑒定體系有助於保障各方的權益。

㈥ 互聯網金融中 互聯網體現在哪些層次

首先需要討論金融的本質是什麼，然後討論互聯網在互聯網金融中的重要作用及層次。
金融的功能廣為人知。支付是最古老、也是最基本的金融功能。通過匹配投融資，金融機構幫助資金完成穿越時間和空間的傳導，其間可能還需要克服金額、期限、風險、流動性等方面的錯配。保險則是為了抵禦災難。
支持這些金融功能的底層要素是渠道、數據和技術。
首先，讓我們先來看渠道的要素。金融發展史中一個最重要的特徵，是金融由商業驅動，又為商業服務。16世紀後半期，荷蘭是全球航海技術最發達的國家，全球一半的航海帆船都通過阿姆斯特丹港進入歐洲，阿姆斯特丹是當時全球當之無愧的世界貿易中心。貿易必然帶來結算需求，更進一步帶來了融資、貸款需求，因此第一家現代銀行誕生在了阿姆斯特丹港口附近，這對貿易買主和賣主結算提供了方便。
另一方面，由於全球貿易匯聚，阿姆斯特丹非常繁華，人們集聚在咖啡館里交換信息，財富的故事刺激更多貿易公司的成立，懷揣著財富夢想的人聚集在咖啡館里，購買新貿易公司的股份，打探各種信息，交易這些貿易公司的股份和債券，產生了第一家證券交易所。荷蘭成為17世紀國際貿易和金融的中心。
實際上，沒有一個金融中心或機構的興起不是和商業的繁榮緊密相連。正是因為工業革命帶動國際貿易，英國才在18世紀取代荷蘭成為世界金融中心；正是因為由販鹽發端的貨通天下，才使得山西票號匯通天下，成為中國從19世紀到20世紀初的金融之王；正是因為電商的興起，才使得支付寶[微博]從交易筆數衡量成為全球最大的移動支付工具。歷史和現實告訴我們，金融機構的發展前景和渠道的觸達能力息息相關，即金融對商業場景的觸達能力，對商業和消費引發的金融需求和供給的觸達能力。
社會化大生產導致分工越來越細，當規模化、集約化效率大大優先於商業便利時，金融便開始逐漸部分脫離了商業場景，有些金融交易甚至完全與商業場景無關了。不過，仍然許多方面還保留原來的影子，比如金融中心一般都在貿易中心，銀行一般都在商業繁華的地段。
在傳統的金融體系下，商業銀行擁有支付、結算、轉賬、貸款、理財等，算是距離商業場景最近的機構，幾乎統治了中國的金融業。不過，銀行服務很多隻能在銀行櫃台和系統內完成，無法和商業場景無縫連接。
互聯網技術的出現，特別是移動互聯，讓金融與商業緊密結合在技術上再次成為可能，成本也能做到極低。用戶可以隨時隨地轉賬，完成支付，查看股市行情，下單買賣證券，就像隨身攜帶著銀行和交易所一樣。交易隨著場景無縫對接，不需要再分離就可以完成。
移動互聯技術模糊了金融與商業、消費、社交等場景的邊界。余額寶[微博]在短短的半年之間能夠發展成中國最大的基金，並非是對貨幣基金金融屬性的改變，而是得益於消費支付和利息收入的無縫對接。春節發紅包這樣看似和金融不沾邊的社交場景，也可以成為拓展支付工具的引爆點。這些變化都可能讓專注於金融功能的傳統金融機構吃驚。
有一種說法認為，金融的邏輯和本質不改變，互聯網技術是中性的，也就不會深刻改變金融。這種說法看似合理，其實不然。可以拿戰爭打一個比方。戰爭的邏輯自古不變，就是征服對手。但是當人類從冷兵器進入熱兵器的時代時，由於兵器的觸達技術改變了，怎麼打仗也就完全改變了。移動互聯網技術的普及，相當於戰爭對手隨時隨地都在對面。在這種時候空談邏輯和本質不變，實屬無益。
互聯網技術之所以能改變金融，第一個原因是它可以改變金融的渠道能力。因為金融是為商業和消費服務的，當觸達這些場景的能力發生改變，實際上做金融的方式也改變了。相對應的一個大趨勢，是金融的場景化。
其次，我們再來看金融的第二個本質要素：數據。除了渠道能力，金融機構的核心競爭力是風險甄別、定價和控制的能力。這種能力的基礎是信息，或者說數據。我們可以用消費者信貸的發展史來理解數據對金融的重要性。人類在過去數百年中，最主要的信貸方式就是典當或擔保式信貸。投資者可以不了解借貸者，只要抵押或擔保的金額足夠，信貸就可以發生。直到今天，這還是銀行貸款的主要方式。而信用卡這樣的消費者信貸是無抵押、無擔保的小貸；人手一張信用卡的景象在100年前是無法想像的，這實際上是對信貸模式的顛覆。

㈦ 互聯網金融未來的發展趨勢是怎樣的

隨著互聯網向各個行業不斷沖擊滲透，互聯網與金融的巧妙結合漸入人們的視野。一夕間，互聯網金融已躍升成為當下最為時髦的理財選擇。據權威數據顯示，2015年大約有47.4%的投資者選擇股票為理財產品，47.7%的投資者選擇基金進行投資，40.9%的投資者選擇互聯網金融進行理財投資。

值得注意的是，互聯網理財模式雖然不及股票市場的火爆，但已成為理財市場的第三大主流選擇，這也說明了互聯網金融產品在悄無聲息間已改變了理財市場的固定結構，正以超常規的發展速度開拓金融市場的疆土，未來互聯網金融的發展不容小覷且行業正清晰呈現四大發展趨勢。

投資群體明顯年輕化

年輕用戶是互聯網的中堅力量。這條「屌絲定律」在互聯網金融領域，也很適用。據相關數據統計，80後、90後佔到互聯網金融消費群體的70%以上。這個年齡段的群體雖然不是社會財富的最大擁有者，卻是接觸互聯網最多的群體，他們多喜歡冒險、崇尚創新、熱愛自由，這與互聯網能最快獲取信息的特質吻合。

還有調查數據顯示，1000名80、90後青年裡，有823人更願意選擇互聯網金融來完成自己的理財、及小額貸款的需求。可見，更多年輕人願意參與其中，互聯網金融群體呈現年輕化趨勢。

移動互聯網金融大眾化

隨著智能手機、移動互聯網的極大普及，手機已成人們日常生活的重要「伴侶」，據中國互聯網路信息中心發布的最新報告顯示，截至2015年6月，我國手機網民規模達5.94億。加之現代社會快節奏的生活方式，使得生活中碎片化時間逐漸增多，這些因素催生出人們對於移動金融的迫切需求。

相較於PC端，移動端更能突破時間和空間的局限性，所以，通常人們會選擇方便攜帶的手機作為上網設備，通過手機移動端來進行金融活動，隨時隨地享受金融服務，錢香金融APP也即將上線。

移動互聯網金融的發展，讓用戶不再局限在北上廣深一線城市，而是向二三四線城市下沉，從91金融用戶報告中就可以看出，除一線城市外，其他城市的金融消費群體已經佔到近40%。

業務模式小額化、分散化

2016年3月2日，在91金融協辦的人民政協財經智庫沙龍上，原銀監會主席劉明康明確表示，互聯網金融只有做小、做分散、做簡單產品才能活下來。

對互聯網金融行業而言，雖然大額融資的盈利模式較大，但由此引發的風險概率也相對較高，一旦出現問題將會對投資人和平台本身造成巨大損失，所以，從風險控制層面考慮，業務模式小額化分散化將是控制行業風險的主要措施；此外，互聯網金融平台作為信息中介，它的定位已經決定行業本身並不適合大額融資撮合交易，且對平台本身而言，也並不具備發展大額融資的先天優勢。

服務走向「場景化」

雖然互聯網金融的觸角已觸及傳統金融機構無法覆蓋的地方，但目前其服務理念仍只停留在借貸層面，未來應逐步擴展多維度服務理念，通過構建多維度的服務場景，發展場景化金融來切實提高金融服務的易獲得性。

相較於傳統金融而言，互聯網金融的最大優勢在於能將用戶的生活軌跡以數據的形態加以累計，在大數據的基礎上促使行業創新發展。當前，互聯網金融已經從早期金融產品的搬運工發展到為用戶進行資產配置和財富管理，已步入「場景化」金融時代。對於互聯網金融行業而言，未來的競爭集節點就是場景，哪家平台提供的場景化服務最多、最周到、最細致，則最容易與用戶建立長期的黏性關系。

這種場景化趨勢可以通過兩方面表現出來，其一是用戶的日常生活、消費場景，如支付、消費、打車等，通過這種金融服務無聲地融入到每個人的生活中；其二是互聯網金融平台通過搭建各類場景，潛入人們生活，即便是相同的金融產品，也能以不同的場景走進用戶生活。

㈧ 互聯網金融消費具有哪些特徵

和傳統金融消費抄行為襲相比，互聯網金融消費的最大特徵就是所有的購買和支付等一系列步驟都是在互聯網上發生，所以才出現了:
1、互聯網金融產品的信息透明度提高
2、目前的互聯網金融消費的門檻越來越低，越來越適合大眾了
3、互聯網金融消費更適合用戶體驗
4、互聯網金融消費使得場景化、連接化消費出現

㈨ 實業巨頭涉足互聯網金融，可以從bat身上取什麼經

近日，有關互聯網金融的新聞熱點再一次占據了媒體頭條。業界期待已久的互聯網金融協會終於將要在本周 25 號在上海正式成立，這也正式標志著互聯網金融開始逐步進入細則監管階段。亞洲博鰲論壇開幕，強調互聯網金融要守住風險底線，做好風險控制。而行業玩家動態也不少，恆大日前也正式宣布進入互聯網金融板塊，主要業務是基金、支付、保險、理財等服務，而 BAT 等為代表較早在互聯網金融領域展開角逐的巨頭，也並沒有放慢前進的腳步，繼續在消費金融、錢包支付、理財等業務板塊排兵布陣。
但無論是監管的深入、協會的成立，還是恆大的入局，其實都是互聯網金融升溫的表現，行業參與主體在不斷擴圍，而目前互聯網金融市場局勢如何？實業玩家為何紛紛入局？相比 BAT ，新入局者恆大們，又需向螞蟻金服、網路金融等互金巨頭學習些什麼？
實業玩家紛紛湧入互金領域為哪般？
聚焦目前的互聯網金融領域，以 BAT 等為代表的巨頭企業憑借自身優勢不斷擴張版圖，在這種情況下，國內眾多具有實際產業背景的平台，像萬達、恆大、綠城等也紛紛躋身這一市場，試圖在巨頭之外分一杯羹。為什麼這些產業平台在做好自身實體主業的同時要開始向互聯網金融進軍？這其中是有很多的戰略和戰術考慮的。
其一，互聯網金融本身具有很大的發展潛力。
目前，基本上所有的互聯網公司，包括阿里、騰訊、網路、京東等都已經發展了互聯網金融業務板塊。這個市場的級別已經達到了萬億甚至更高。《 2016-2020 年中國互聯網金融行業深度調研及投資前景預測報告》顯示， 2016 年中國互聯網金融行業市場規模將達 17.8 萬億，未來五年行業年均復合增長率約為 24.67% ，到 2020 年預計將達 43 萬億。而央行的數據顯示，初步統計， 2015 年末社會融資規模存量為 138.14萬億元，隨著互聯網金融滲透力度的加強，占社會融資規模的比重也會進一步加大。
第二，互聯網金融監管開始逐步成熟，這個時候進入可以享受到更好的競爭環境。
去年 7 月 18 日央行聯合十部委對外發布了《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》，正式定調了對互聯網金融的監管政策導向；此外《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法（徵求意見稿）》也正是對外發布，提出了網貸監管的一些基本原則。像恆大這樣的實體企業這個時候進入，其實已經處在了一個相對比較規范的發展機遇期，可以享受到一些已經開始逐步明確的政策監管原則，降低了政策變動的應對風險。
最後，實體產業本身就有轉型互聯網的需要。
從企業轉型而言，互聯網 + 已經成為各個平台和企業都在深思的問題，而對於這種實體產業，本身就鑽透了一個或者幾個產業，圍繞這幾個產業做好金融服務，其意義和效果也是可想而知的。對不論是恆大的房地產項目，萬達的廣場、消費和影業還是綠城的供應鏈，都需要資金服務的介入，加上這些產業方往往有各種各樣的產業鏈合作商和服務方，這些企業也往往需要各種投融資服務。
對著這些大的產業背景平台而言，做互聯網金融服務，不僅可以將自身服務戰略化，還可以將周邊合作方的需求整合進來，打造一個圍繞產業鏈的互聯網金融綜合服務。
BAT 等互金巨頭以何姿態迎接新人？
面對恆大這樣的傳統企業做互聯網金融，較早進軍互聯網金融領域，並結合自身優勢打造閉環生態系統的阿里、網路、騰訊、京東等互聯網公司，將以怎樣的布局狀態迎接新人？
螞蟻金服的調性是比較高的，無論是在品牌、產品、產業鏈和金融資源合作方面，都具備資深的業內整合能力，旗下也有小貸、支付、銀行、徵信、保險、基金等多項金融服務牌照，除了身出互聯網公司背景之外，其實已經成為國內另一個綜合性的，囊括大多數金融服務的一個供應商。螞蟻金服的核心優勢在於龐大的電商交易資料庫，通過對阿里巴巴電商平台交易信息的採集，利用大數據對信息進行整理與篩選，為螞蟻金服的貸款業務和理財業務提供識別與把控風險的技術支持，另一方面依託支付寶所衍生出來的信用交易環節，能進行個人信貸、商戶信貸、理財、徵信、保險以及證券等多樣化的金融服務。
網路金融業務布局在去年 12 月發生重大調整，成立了網路金融服務事業群組（FSG ），並將其上升到網路戰略級業務高度。通過整合旗下包括消費金融、錢包支付、互聯網證券、互聯網銀行、互聯網保險等多個板塊的業務，目前已成為金融領域布局全面的一支重要力量。與螞蟻金服、京東金融主要依託電商平台展開金融服務不同的是，網路金融的優勢在於通過與網路地圖、手機網路、網路貼吧等進行生態聯動，藉助網路糯米、網路外賣、 Uber 、去哪兒等搭建各種不同的消費場景，為發展金融提供良好的貸款環境和信用支付環境，實現更好地連接人與金融服務。此外，利用網路大數據分析能力為風險管理和信用等級的工作提供強有力的支撐，也能為金融服務發展提供技術支持，提升用戶體驗，建立差異化的競爭壁壘和價值創造。
京東金融過去一年一直在對標螞蟻金服，並且也具有深厚的電商產業鏈條，可以圍繞這部分資源做 B 端和 C 端的金融服務，過去一年一直在建立「金融科技」這個概念，以「賬戶、風控、連接」來歸納平台做金融業務的核心優勢。其中，京東金融最核心的競爭能力是依託於場景進行的消費金融和理財、眾籌等服務嵌入，並且利用互聯網公司的技術和數據分析能力，將這種金融服務更為普世化。
基於社交起家的騰訊在開展金融業務時，幾乎唯一的優勢就是入口，龐大的 QQ 用戶和微信用戶成為構築騰訊金融版圖的基石，騰訊金融業務也一直圍繞著如何滿足這些既有客戶的金融需求服務。騰訊還成立了「支付基礎平台和金融應用線」，來統一管理互聯網金融業務，將原有的支付、理財、徵信等業務整合至獨立的業務條線。目前騰訊金融也完成了包括支付、借貸、理財、基金、保險、證券等多個領域的布局。
各路玩家紛紛入局互聯網金融展開角逐，未來到底誰家能更勝一籌還未成定局。但不得不承認，目前以阿里、網路、騰訊、京東等為代表的互聯網科技公司結合自身優勢，憑借龐大的基礎性用戶群體和海量用戶數據，基於這些用戶的數據和需求來搭建場景，進行生態聯動，以技術和數據為內核驅動金融發展，已經在這場跑馬圈地運動中佔得一席之地。
造勢過後的實業玩家，如何汲取互聯網經驗？
以恆大等為代表的傳統企業「主動出擊」轉型做互聯網金融，其實也可被視作是順勢而為，相對於互聯網企業，傳統企業由於多年積累，在供應鏈、產業鏈方面具有獨特優勢，但也存在劣勢，對於業務線龐大的傳統企業來說，應該如何高效地整合、打通自身內部資源，在 BAT 的夾縫中撕開一道口子，紮根金融領域並更好地提供金融服務呢？這或許能從互聯網金融公司的發展上汲取一些經驗。而從 BAT 等巨頭日漸明晰的發展路徑中也不難歸納總結出，注重產品的用戶體驗及場景化營銷，在數據、技術、生態聯動以及場景鋪設上下功夫乃為上策。
以螞蟻金服為例，螞蟻金服在一段時間內通過服務小微、提供線上快速的審批放款服務，服務了眾多的商戶和個人客戶迅速獲得了很大一部分市場，這種場景滿足了很多人的便捷借款需求，目前已經繼續在強化大數據和風險管理運營模式。其中支付寶是平台，理財、融資和消費是場景，而以支付為核心的整個生態的搭建則是一個工程。
除了螞蟻金服，京東金融現在也在強調自己的金融科技以及場景化的投融資服務，如白條、眾籌以及智投等產品，其實是在利用技術、平台和用戶基礎上做了耕讀場景化服務，京東的場景主要是用戶的供應鏈金融、消費金融和眾籌、理財等服務，並且整體依託於京東電商這個平台。京東的生態鋪設和螞蟻有較大相似性，因為兩者都是電商金融化的顯性，傳統企業可以學到的是依託於場景和需求的服務嵌入、互聯網化的產品營銷和運營方法。
網路金融目前也在利用旗下的金融和技術資源，在產品、運營、風險管理與場景、平台和互動上做了很多的嘗試。網路金融通過來自手機網路、網路地圖、網路貼吧等海量用戶和數據，以及網路糯米、去哪兒、網路外賣、 UBER 等內外部產品所構建的強大 O2O 場景，將理財、信貸和其他服務進行整合，進而延展自身的金融服務。除了利用內部已有的資源優勢外，可以察覺的是，網路金融還在不斷開拓諸如教育、旅遊、二手車等領域的新場景。以消費金融下的教育信貸為例，依託網路在教育領域的多年深耕，網路教育信貸創新業務模式，基於互聯網入口和大數據優勢，與教育機構合作提供專業高效的金融服務。從打法上來看，網路金融通過打通內外部場景形成雙重合力。而網路錢包作為整個金融的支撐平台，最近也在進行升級，正在不斷加入更多的金融服務，筆者在網路錢包最新版本上已經看到有教育信貸的入口，在此基礎上可以大膽預測，未來網路錢包不是簡單的支付工具，而將成為連接網路金融全服務的平台。
此外，利用互聯網特質打破交易界限，從而滲透海外需求也是一大趨勢。除了服務中國消費者外，網路金融的國際化業務也在加速拓展，日前網路錢包已上線海外購服務，布局跨境購物場景。國際化也一直是螞蟻金服的重要戰略之一，目前螞蟻金服已經在俄羅斯、美國、巴西、西班牙、香港、台灣、新加坡等國家和地區取得比較快的發展，提供的業務包括旅遊預訂、交通、購物、退稅、一體化體驗等。
所以，對於恆大、綠城、萬達這些產業方平台而言，雖說具有產業資源優勢，在轉化為互聯網金融產品上有一定的基礎資源，但是後續的產品、營銷和運營方面，以及在場景化、平台化的能力打造方面，還是有很多方面需要借鑒 BAT 這些互聯網公司的經驗模式。