我國中小企業國際貿易融資現狀

① 中小外貿企業融資和中小企業國際貿易融資意思一樣嗎

中小外貿企業融資和中小企業國際貿易融資意思不一樣：

中小外貿企業專融資屬是專指外貿企業的融資，而且是大范疇，即外貿企業以企業的不動產或貿易項下的貨物等做抵押所進行的融資；而中小企業國際貿易融資是專指國際貿易融資，即以國際貿易項下的貨物等作為抵押所進行的融資。

所以，概念上就不一樣。

② 對外貿易促進的我國企業對外貿易促進體系現狀分析

（一） 中小企業對外貿易的外部環境現狀
改革開放以來，為推進我國中小企業出口貿易的持續增長的勢頭，國家在政策支持與相關服務環境的培育上推出了一些舉措，進一步完善了我國中小企業對外貿易的環境。但仍存在一些問題。筆者於200 8 年 2 月赴浙江省和寧波市了解中小企業開拓國際市場問題的情況；同年 3 月又赴廣東省東莞市進行了實地調研，走訪座談了十多家民營企業，同時對廣東一些地區的中小企業進行了問卷調查。調研結果揭示的問題如下 ：
1、缺乏出口渠道。 不少中小企業反映，自己僅是大外貿公司或外資貿易公司的加工廠，只知道產品出口了，卻不知去向；只知道最近價格又跌了，卻不知實情。雖然一些進出口企業有直接客戶，卻受限於只有一兩個買家，出口量多年來沒有擴展。企業眼看產品將要被淘汰，卻不知開發什麼產品以及如何銷售。這是制約企業擴大出口的最主要的障礙 。
2、得不到及時有效的政府信息咨詢服務。 企業普遍反映，由於國家尚未建立起及時、快速、通暢的「政府—企業直通式」的政策傳輸渠道，出現了企業無法獲知政府的相關政策、政府不知曉企業當務之急的兩難局面，如一些企業直到去年才知道國家設有專門的「中小企業國際市場開拓資金」。
3、出口業務管理政出多門，政府辦事效率不高。 一些民營企業反映，辦理商品出口，要通過外貿、稅務、海關、外匯、商檢等多道門檻，誰都有權管你，這種多重管理方式給剛「入門」的中小企業帶來沉重負擔，提高了經營成本，降低了出口業績和企業效益。此外， 「門難進、臉難看、事難辦」在某些政府部門依舊存在。如有的企業反映，由於政府部門間牽制扯皮，導致應退稅款遲遲不能到位。上海一家民營電氣工具廠，已累計有500萬元的應退稅款要不回來。
4、出口促進的金融手段落後。 有企業指出，目前在促進出口措施方面，財政手段較多，但政策性金融手段明顯不足。雖然擁有進出口銀行和出口信用保險公司兩家專門的出口促進機構，但其金融服務工具還比較單一，支持的規模也偏小，且對申請企業的要求和限制較多，很多民營出口企業根本享受不到其金融服務。尤其是在貸款額度和保險領域、金額方面都遠遠不能滿足企業的實際出口需要 。
5、進出口商會、行業協會未充分發揮出口促進方面的積極作用。 許多企業表示，目前各種商會、協會還僅僅停留在招會員、收會費的初級階段，並未發揮出其行業、企業聯合體的集群優勢和整合作用。很少提供有價值的信息服務和業務培訓；當企業遇到國際貿易糾紛時，也不能發揮其組織功能。如浙江民營企業反映，由於其生產的商品低價優質，在國外市場屢遭反傾銷訴訟，企業應訴的直接費用和間接成本高昂，導致企業處境艱難。反傾銷案件的特點是一家企業勝訴，整個行業受益，商會、協會本應在反傾銷應訴中充分發揮其企業代言人的聚合功能，但其常常是角色缺位。
6、企業普遍缺乏外貿經營管理人才和業務人員。 人力資源的相對短缺已經成為制約民營出口企業發展壯大的瓶頸。據上海市統計，目前民營企業的專職外貿人員僅為戶均2.8人，另有5%的企業根本沒有專業外貿人員，其業務開展的困難可見一斑。
（二）促進中小企業對外貿易的基本情況
面對中小企業對外貿易存在一些問題，促進對外貿易體系建立就顯得尤為遲緩。以往我國的對外貿易促進工作主要是由政府各級外經貿系統、貿促會（國際商會）系統以及進出口商、協會等機構在開展，國家也建立了一些政策性的金融機構作為補充，但是這些對中小企業來說並不解渴。其主要問題是，對外貿易促進工作並沒有形成一個完整的體系，而且沒有明確把中小企業作為貿易促進的主體，使促進的對象缺位。這不能不說是一個遺憾 。
下面，簡要對相關的幾個系統情況進行分析。
1、政府外經貿系統。 過去，我國對外貿易的管理工作主要是有原外經貿部承擔，國家對中小企業的管理工作主要有原經貿委承擔。經貿委內下設中小企業司和「中國中小企業對外合作協調中心」。隨著我國市場經濟體制改革的不斷深化，內外貿一體化的進程逐步加快。2003年3月，國家組建了商務部。商務部整合了原外經貿部的所有職能，並將原國家經貿委的內貿管理、對外經濟協調和重要工業品、原材料進出口計劃組織實施及國家計委的農產品進出口計劃組織實施納入管理范圍。而對中小企業的管理職能劃入了國家發改委。為加強我國貿易促進的力度，2003年商務部成立了對外貿易發展事務局。從政府層面上看，過去對外貿易的管理更多的精力是放在了制定貿易政策和實施宏觀管理上，對與貿易促進相關的體系、政策內容、服務機制的研究和建設較少，沒有針對中小企業建立起完善的對外貿易促進體系。
2、政府貿促系統。 1952年5月，國家成立了中國國際貿易促進委員會。1986年中國國際貿易促進委員會以國家委員會名義申請加入國際商會，經過8年多的談判和努力，1994年11月，國際商會同意中國加入國際商會並組建國際商會中國國家委員會。中國貿促會（國際商會）在對外貿易的促進中利用自身獨特的優勢發揮著重要的作用，全方位、多層次、多渠道的民間聯系和交往，開拓了國際市場，貫徹了外貿市場多元化的戰略；為中小企業提供信息、咨詢服務，幫助企業走向市場，促進了外貿經營主體的多元化；加強我國製成品和高技術產品的展覽，推動了我國產業結構轉換；定期舉辦各類培訓班和講座，提高了會員企業的經營素質。
3、進出口商會。 中國進出口商會接受商務部外貿司的指導，現共有機電產品、五礦化工、紡織品、輕工工藝、食品土畜、醫葯保健品六大進出口商會。在中國對外貿易的發展中，進出口商會發揮了重要的作用。
4、行業協會。 內外貿一體化後，現國家商務部直接聯系中國商業聯合會、中國紡織工業協會等10個綜合性行業協會，同時授權這10個協會分別管理其他200多個協會。我國的行業協會正在向民間性、服務性、自律性和國際化方向發展。
5、中國出口信用保險公司。 2001年5月國務院正式批准組建官方出口信用機構—中國出口信用保險公司，為促進、便利中小企業投保，中國出口信用保險公司制定了一系列措施，一是降低投保門檻，擴大對外貿出口的保險支持面；二是針對我國中小企業普遍存在的融資渠道不暢的問題，與銀行合作，推出了出口信用保險短期險項下的貿易融資業務；三是公司正在研究開發相對簡便的投保程序，方便中小企業實施「走出去」的需要等等。
6、中國進出口銀行。 中國的進出口政策性金融機構是中國進出口銀行，該銀行主要以提供中長期出口信用保險和信貸擔保為主，並將短期出口信用交由商業銀行出口信用機構辦理。

③ 國際貿易畢業論文題目有哪些

提供一些國際貿易專業畢業論文的題目，供參考。

1、綠色壁壘對我國××產品出口的影響分析
2、跨國公司在華擴張模式探析
3、技術性貿易壁壘對我國××產業的影響及對策
4、國際貿易中的技術壁壘研究
5、論勞動密集型企業的競爭壓力及對策
6、外國對華反傾銷的現狀及其應對策略研究
7、進出口業務中進出口商存在的風險及其防範
8、中國企業國際化經營模式探索
9、高科技企業跨國經營模式研究
10、跨國經營中的市場營銷與跨文化沖突
11、國際貿易中的技術性貿易壁壘與應對策略研究
12、國際貿易中的反傾銷及我國的應對措施研究
13、國際貿易領域中的知識產權保護與我國的應對策略
14、綠色壁壘的成因及其防範
15、SA8000對我國外貿出口的影響分析
16、反傾銷的國際比較及其啟示
17、論我國農產品的國際比較優勢和經營策略
18、中國東盟自由貿易區的進展、問題和政策取向
19、世界製造業發展趨勢與我國製造業發展對策
20、技術貿易壁壘對我國農產品出口的影響及對策
21、我國的貿易依存度及其國際比較
22、電子商務中的EDI及其應用分析
23、完全市場經濟地位對中國對外貿易的影響
24、利用產業內貿易理論促進我國的產業升級的作用探索
25、中美貿易結構之比較分析
26、戰略性貿易政策和中國產業結構的調整
27、「更緊密經貿安排（CEPA）」的經濟效應分析
28、我國出口商品結構問題的分析及調整對策
29、論我國服務貿易結構的優化
30、當前我國××產品外貿出口的主要問題及對策
31、非關稅壁壘的發展動態研究
32、中國出口貿易過度競爭的原因及對策分析
33、利用世貿規則加強農業保護的政策體系研究
34、中國農產品的對外貿易發展的障礙及對策分析
35、自由貿易下我國農產品出口前景及其策略
36、我國高新技術產品現狀分析及其戰略選擇
37、進出口業務中進出口商各自存在的風險及其防範
38、中國加工貿易轉型升級與結構優化研究
39、我國加工貿易發展的現狀與趨勢分析
40、中國大型生產企業國際化經營模式的探索
41、我國高科技企業跨國經營模式研究
42、中小企業開拓國際市場戰略研究
43、國際反補貼發展趨勢及對策
44、應對反傾銷中的企業行為研究
45、跨國公司在華投資的區域分布及區域政策
46、我國對外直接投資企業發展的主要障礙及其對策研究
47、我國外商投資的區位特徵及變遷
48、新形勢下我國利用外資戰略與維護國家經濟安全研究
49、跨國並購的發展及其對東道國的影響
50、跨國公司在中國的發展趨勢和我國的對策研究
51、跨國公司製造業和服務業外包發展趨勢與我國政策研究
52、紡織品全球配額取消後，我國紡織品對外貿易的形勢變化及今後的發展戰略
53、中美貿易摩擦的根源分析
54、充分發揮動態比較優勢促進我國對外貿易的發展
55、建立我國產業部門的有效預警保護機制
56、外貿行業協會現狀與作用的經濟學分析
57、跨國經營中的人力資源管理與跨文化沖突
58、論跨國經營中的政策風險與規避
59、國際服務貿易的新特點和趨勢分析
60、全球貿易失衡及各國在貿易政策中的反應
61、世界石油價格的變化趨勢及對國際貿易的影響
62、戰略性貿易政策在發展中國家的適用性分析
63、WTO框架下反傾銷、反補貼和保障措施的比較研究
64、WTO框架下發展中國家幼稚產業保護研究
65、非關稅壁壘的發展趨勢與對策探究
66、反傾銷全球化及其貿易效應分析
67、SA8000及對國際貿易的影響
68、新的貿易壁壘——勞工標準的影響分析
69、歐盟、北美自由貿易區的發展及其對中國一東盟自由貿易區的啟示
70、Trips知識產權國際爭端解決機制問題研究
71、石油危機對中國國際貿易發展戰略的警示
72、從比較優勢向競爭優勢轉變——中國產業發展戰略的調整
73、從外貿依存度看中國外貿面臨的結構風險
74、中國與東盟(其他地區)出口商品比較優勢變化的分析
75、中國與東盟貿易(或其他地區)的競爭性與互補性研究
76、出口退稅政策調整對進出口貿易(或紡織品行業)影響的分析
77、後配額時代中美紡織貿易磨擦及對策
78、入世後我國出口產品遭遇新型非關稅壁壘及其對策研究
79、從中美貿易逆差數額爭議看原產地規則
80、中國民營企業對外貿易發展存在的問題及對策
81、我國外貿代理制的缺陷及完善
82、高新技術產業分工格局的演變與我國高新技術產業對外貿易發展的對策研究
83、我國「走出去」戰略下對外直接投資與對外貿易的關系研究
84、從貿易大國走向貿易強國的戰略思考
85、技術引進與中國後發優勢的發揮
86、中國產業(或某類)國際競爭力提升的路徑選擇
87、貿易自由化背景下中國汽車(或其他行業)產業國際競爭力的分析
88、中國家電業OEM/ODM/OBM跨國經營戰略的轉變
89、中國貿易自由化帶來的競爭效應及福利影響
90、CEPA及其對中國經濟發展的影響
91、中國——東盟自由貿易區：貿易趨勢與效應分析
92、中國參與區域經濟一體化的戰略利益與特點
93、中國服務貿易的競爭力分析及國際比較
94、服務貿易自由化與我國服務貿易發展
95、電子商務對國際貿易的影響分析
96、中小企業如何利用電子商務開拓市場
97、電子商務的物流模式研究
98、中國——東盟自由貿易區電子商務框架研究
99、我國企業實施電子商務戰略研究
100、電子商務在國際貿易中的應用現狀與對策研究
101、信用證欺詐例外原則探析
102、信用證軟條款問題研究
103、信用證項下進口押匯制度之法律性質研究
104、關於國際保理業務在中國未來發展基本格局的探討
105、跟單信用證銀行審單問題研究
106、企業並購中支付方式及交易價格問題研究
107、信用證支付風險的法律研究
108、我國出口信貸現狀及對策研究
109、中國出口信用機構的現狀及發展
110、出口信用保險制度研究
111、托收支付方式的使用及其風險規避
112、現代國際物流及其在中國發展策略的探討
113、供應鏈一體化與我國口岸物流發展研究
114、從國際貿易的發展看CEPA在香港的實施
115、電子商務環境下現代物流的理論研究
116、出口保險中融資銀行權益保障法律問題研究
117、國內商業銀行國際貿易融資風險管理研究
118、信用證類國際貿易融資業務的風險與控制
119、進出口貿易融資及其風險管理研究
120、中小外貿企業國際貿易融資問題研究

④ 我國中小企業貿易融資現狀數據

中小企業目前融資是個難題，國內大多數銀行都給大型的企業貸款，小型企業貸到的很少，目前有一些中小企業的貸款，大多數銀行剛剛成立中小企業部，所以融資方面的數據很難找到，另外，中國目前做中小企業融資方面良好的銀行中資有農村信用社聯保的，捆綁貸；中資銀行的抵押貸款，以及外資銀行的無抵押貸款，因我屬於外資，中資的數據沒有，所以只能提供一些中小企業方面的融資渠道和媒體報道。另外，你可以參考一些數據進行論文的論證，或者電話咨詢中資外資的中小企業部門。
2009年:
「2009最受尊敬的創業天使——金融支持獎」- 由《創業家》雜志授予
「最佳外資銀行-中小企業貸款業務獎」- 由《環球金融》頒發
「中國中小企業最佳融資方案」 – 由《金融時報》頒發
「中小企業金融服務優質服務獎」 – 由中國中小企業協會、中國市場營銷研究中心、南京廣電集團聯合頒發
「2009年度北京中小企業信貸產品創新獎」- 由中國人民銀行頒發
2008年:
「最佳外資銀行-中小企業貸款業務」 - 由《環球金融》頒發
「最佳客戶關系獎」-由《國際金融報》頒發
2007年:
「2006年度商業標桿」- 由《經濟觀察報》與對外經濟貿易大學聯合頒發
「2007最佳中小企業服務獎」 - 由《首席財務官》頒發
欲知詳情，請撥打中小企業理財部客戶熱線：800 988 0018

⑤ 中小企業國際貿易融資問題及對策英語怎麼說

Financing problems and strategies faced by SMEs
SME是 small and medium enterprises的縮寫

⑥ 論文高手進來啊！

摘 要] 中小企業已成為我國外貿領域一支重要的力量，融資難是制約中小企業外貿業務發展的主要障礙。近年開展的國際貿易融資方式成為促進中小企業發展外貿業務的重要融資渠道。當前我國中小企業的國際貿易融資仍然存在諸多問題，解決這些「瓶頸」因素已成為我國中小企業拓展國際市場的關鍵所在。

[關鍵詞] 中小企業；國際貿易融資；對外貿易

一、中小企業融資的困境

中小企業是指注冊資金500萬元以內，總資產2000萬元以下、年銷售收入4000萬元以下的企業。隨著我國經濟體制改革的深入，中小企業在國民經濟中發揮著越來越重要的作用。自國家取消對非公有制經濟從事外貿經營的限制以來，越來越多的中小企業獲得外貿經營權。據海關統計，2005年我國中小企業進出口總額達到2243.7億美元，比上年增長57%，占當年進出口總額的15.78%，中小企業已成為我國外貿領域一支重要的力量。但由於中小企業起步晚，自有資金積累少，資金短缺已成為制約中小企業進一步發展的瓶頸。我國中小企業雖然在經營方式和市場開拓方面比大企業靈活主動，在融資的難度上卻要大大高於大企業。而造成這一現狀的主要原因是：
1.銀行與中小企業之間存在著嚴重的信息不對稱現象，二者關系不和諧。我國中小企業數量多、質量良莠不齊，銀行在無法充分了解貸款企業真實情況的條件下，為了避免逆向選擇和道德風險的發生，對中小企業實行「信貸配給」，即要求比大企業更高的利率或其他較苛刻的條件，甚至拒絕提供貸款。
2.目前，我國大多中小企業對信貸需求量小、次數多，相對大企業而言，貸款的機會成本較高。據統計，對中小企業貸款的管理成本平均為大型企業的5倍左右。在商業銀行追求利潤最大化與風險最小化的前提下，對中小企業貸款的積極性不高。
3.國內銀行普遍缺乏針對中小企業融資的適用金融產品、信貸評價體系和擔保體系。我國金融政策和融資體系都是以國有企業特別是國有大型企業為主要對象設計實施的，銀行的信貸評價體系中也缺乏適用於中小企業的評價模塊，而是參照大企業標准，過多地考慮企業的財務指標，導致眾多有融資需求的企業無法得到貸款。因此，要解決我國中小企業融資困難的問題，必須針對中小企業的特點，發展更加有效的融資模式。下文將分析貿易融資模式對於中小企業融資的適用性及我國中小企業貿易融資模式的應用現狀。

二、開展中小企業貿易融資的優勢分析

根據《巴塞爾協議》(2004年6月版)的定義，貿易融資是指在商品交易中，運用結構性短期融資工具，基於商品交易(如原油、金屬、穀物等)中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資。貿易融資具有高流動性、短期性和重復性的特點，強調操作控制，淡化財務分析和准入控制，適應主體資質偏低的中小企業，有利於形成銀行與企業之間長期、穩定的合作關系。貿易融資還能實施資金流和物流的控制，有利於風險的動態把握，避開企業經營不穩定的弱點。中小企業融資往往具有金額小、次數多、周轉速度快等特點，而貿易融資恰能滿足這些要求。
相對而言，貿易融資無論從風險度、銀行准入門檻、審批流程速度方面都較普通的流動資金貸款有優勢：
1.貿易融資准入門檻較低，這有效解決了中小企業因財務指標達不到銀行標准而無法融資的問題。調查企業的規模、凈資產、負債率、盈利能力及擔保方式等情況是傳統銀行流動資金貸款過程中的必要環節，很多中小企業因為達不到銀行評級授信的要求而無法從銀行獲得融資。而貿易融資進入門檻較低，銀行關注的重心是每筆具體的業務交易。在貿易融資過程中，銀行重點考察貸款企業單筆貿易的真實背景及進出口企業的歷史信譽狀況，無需套用傳統的評價體系。在這一過程中，擔保原則被弱化，銀行通過資金的封閉式運作，確保每筆真實業務發生後的資金回籠，以控制風險。對於一些因財務指標達不到銀行標准而難以獲得融資貸款的中小企業來說，貿易融資的推出意味著他們可以通過真實交易的單筆業務來獲得貸款，通過不斷的滾動循環來獲取企業發展所需要的資金，融資難的問題在一定程度上自然就緩解了。
2.貿易融資審批流程相對簡單，企業可以較為快速地獲取所需資金。中小企業由於受資金規模的限制，資金鏈始終處於較為緊張的狀態，融資的時效性要求較強。傳統的流動資金貸款要求銀行對貸款企業的基本情況、財務指標、發展前景、融資情況、信用記錄、可抵押物或可擔保單位等各個方面做出嚴謹的調查，審批流程繁雜冗長，經常發生等銀行審批完畢企業已經不需要融資的情況。近年來，國內各銀行紛紛開始重視貿易融資，對貿易融資流程進行重新整合，簡化流程，只要調查清楚企業單筆貿易背景，並結合企業歷史信用記錄，落實相關要求後就可以放款，滿足了中小企業融資的時效性要求。
3.貿易融資比一般貸款風險低，能有效降低銀行風險。中小企業流動資金貸款具有風險高、成本高、收益少的特點，很容易產生資金挪用風險。而貿易融資業務則注重貿易背景的真實性和貿易的連續性，通過對企業信用記錄、交易對手、客戶違約成本、金融工具的組合應用、銀行的貸後管理和操作手續等情況的審查，確定企業在貿易過程中所產生的銷售收入構成貿易融資的第一還款來源，融資額度核定由貿易額扣除自有資金比例確定，期限限定與貿易周期匹配，資金不會被挪用，風險相對較小。
4.貿易融資業務可以擴大銀行收入來源，調整收入結構。我國銀行業的中間業務仍處於起步階段，未來發展空間很大。從銀行方面來講，國際結算作為一項中間業務的支柱產品，有利於擴展中間業務收入。一方面，銀行可以從直接貿易融資中獲取大量的中間業務收入，如對進口開立信用證、進口押匯、出口押匯、出口貼現、保理業務、開立銀行承兌匯票等業務收取手續費；另一方面，中小企業由於直接獲取銀行貸款難度較大而對貿易融資需求很大，而銀行幾乎是其唯一供應商，因此銀行在市場上的議價能力較強，相比較銀行對大企業提供免費或價格低廉的融資類產品，銀行可以在合理范圍內對中小企業貿易融資收取一定的手續費，這將有力促進銀行收入結構調整。

三、中小企業開展國際貿易融資應注意的問題

近年來隨著我國國際貿易的不斷發展，國內銀行越來越重視國際貿易融資，不斷加大國際貿易創新力度，以搶占更多的市場。從目前來看，國內銀行針對國際貿易融資業務採取的措施取得了較好的成效，對中小企業國際貿易融資的發展起了一定推動作用，但仍然存在不少的問題。
1.中小企業國際貿易融資准入門檻過高
各銀行雖然都放寬了貿易融資業務的准入門檻，但卻未將中小企業的貿易融資與大型企業區別對待，這造成了中小企業的貿易融資實際准入門檻仍然很高。例如，對於打包貸款，除了要求企業有資信等級較高的銀行開立的信用證正本，還需要確認有效的擔保(保證或抵押)，完全視同流動資金貸款管理。這就體現不出打包貸款作為一種貿易融資產品的優點，如果企業完全能達到流動資金貸款所要求的標准，又何必要做打包貸款呢?
2.對貿易融資審批缺乏標准
目前各商業銀行將貿易融資的業務審批等同於一般貸款業務的審批，而忽略了貿易融資業務特點，缺乏一套切合其特點的快速、高效的審批方法，由於貿易融資業務要求時間短，如一筆出口即期信用證業務，收匯時間一般為1個月以內，因此將貿易融資業務按普通貸款業務審批方式處理，經常導致審批時間比貿易融資期限還長，使得企業貽誤商機。目前商業銀行雖然本外幣實行了授信統一審批，但貿易融資審批卻按照人民幣信貸審批思維模式進行。

3.中小企業普遍缺乏完備的信用管理體系
目前，大多數出口企業還沿用多年來形成的傳統交易方式，對出口風險的認識還停留在控制非信用證業務的層次上，忽視對進口方資信的調查，加劇了出口企業的收款風險。據商務部一項研究報告統計，中國從事進出口業務的企業中只有11%建立了自己的信用監管體系，而這11%中又有93%是具有外資背景的跨國企業。很多國內公司沒有認識到海外欠賬的風險和成本，隨著時間的拖延，這些拖欠款的追討將越來越難。目前，我國海外拖欠款中惡意欺詐已佔所有欠款案的66%。同時利用外部保險機構，如出口信用保險來避免風險的企業還不多。
4.國際貿易融資形式單一
就國際貿易融資方式種類而言，國內基本上仍然是以傳統的融資方式為主，即以信用證結算與融資相結合的方式為主，品種少，且功能單一。銀行往往只能做一些業務變種的淺層創新，不能進行適應國際經濟金融發展趨勢的深層次變革，各商業銀行的貿易融資方式基本上是千篇一律的形式簡單的貿易貸款、打包貸款、票據貼現等，國際上新興的福費廷、倉單融資、出口商業發票融資等則很少有銀行開辦，始終沒有大規模發展起來，業務額極其有限，很難滿足那些積極參與國際化的中小企業的需要。

四、中小企業國際貿易融資採取的對策

1.借鑒發達國家國際貿易融資的經驗
發達國家在國際貿易融資方面起步早、發展快，有不少成功經驗值得我們借鑒(1)支持本國產品出口。發達國家一般都堅持出口融資用於購買本國的機器設備和其他商品。如美國出口信貸支持的出口產品國產率不得低於85%；(2)審貸分離。對出口信貸及擔保項目嚴格審查，力求保證貸款的償還。美國要求逐筆對貸款進行審查和決定，審查國外進口商的財產狀況及資信情況。在日本，政府官員詳細審查了解項目參與企業的情況，以保證其清償能力。一旦貸款被批准，銀行密切跟蹤，保證對貸款人的執行進行持續監督，在出現拖欠貸款時及時採取行動。(3)融資資金多元化。以國家預算資金為主，多方籌集其他資金。西方國家出口融資的來源主要是依靠國家預算，此外，也有私人資金和地方資金。如義大利的出口信貸及擔保，主要靠國家預算資金，資金不足時在國內外市場發行債券籌集資金。
2.不斷提高業務人員素質
首先銀行、外貿企業要對業務人員進行國際貿易、國際金融、法律等相關知識的培訓，使其了解銀行的貿易融資產品，理解各類產品的特點；其次業務人員要強化風險意識。在平時工作中，要注意總結經驗教訓，不斷積累經驗，尤其要精通國際貿易知識和運輸保險業務，密切關注國際貿易市場動態，了解掌握商品的行情變化，培養對國際貿易市場洞察力，增強識別潛在風險的能力。
3.建立適合中小企業特點的信用評估體系
針對大多數中小企業規模小、成立時間短、融資需求旺、頻率高、額度小的特點，銀行應制訂適合中小企業特點的信用評估辦法，使信用評級科學合理地反映中小企業的狀況和償債能力。在貿易融資業務中，客戶正常貿易產生的現金流量是還款的第一來源，而客戶的自身贏利能力是第二來源，貿易融資業務客戶的信用等級評定標准應該有別於人民幣流動資金貸款客戶的評級標准，應該根據貿易融資業務的特點制訂專門的信用評級制度。銀行應該為客戶建立業務往來檔案，根據客戶的業務能力、交易對手資源及客戶履約的信用記錄評定其信用等級。
同時，要建立中小企業信息庫，收集中小企業產品情況、市場情況、進出口情況及資信情況等資料，改變信息不對稱的情況。由於中小企業一般無力進行客戶資信的調查，因此要鼓勵中小企業用D/P、D/A、O/A業務通過投保出口信用險來化解風險。
4.健全國際貿易融資的相關法律
立法部門應該結合國際貿易實際工作和未來發展趨勢，立足國情又與國際接軌，盡快建立健全貿易融資法律法規體系。例如，對國際貿易融資常見的做法，如押匯業中銀行對單據與貨物的權利如何，銀行與客戶之間的債務關系如何等，盡快在法律上給以相應的規范。銀行和中小企業則應認真研究現有的法律法規，分析國際慣例和我國現行的法律環境之間的問題，制定切實可行的操作方案，建立產品化的業務操作程序，以經過仔細研究的標准合同文本憑證格式等規避業務中可能出現的法律風險。

五、商業銀行開展國際貿易融資的品種

適合商業銀行對中小企業開展國際貿易融資的品種，歸結起來主要有以下幾種：
1.貨權或動產質押授信業務。
2.出口退稅託管貸款。
3.出口信用險項下融資。
4.出口保理業務。
5.大力發展銀行融資風險較低的福費廷業務。
銀行要能夠適時向企業推介合適的業務品種，發揮理財顧問的作用。根據中小企業開展正常進出口業務的貿易融資需求要積極創新金融服務，對傳統產品，要辦出新意。如打包貸款業務，不只局限於信用證業務項下，要逐步拓展到托收和出口發票融資，進口業務方面可採用轉開信用證、備用信用證等業務形式，滿足中小企業的多方面融資需求，促進中小企業發展。
此外，國內信用證、政府采購封閉授信、票據衍生業務等也是比較適合中小企業的國際融資方式。
對中小企業開展國際貿易融資業務是一項打開銀行和中小企業合作缺口的有益嘗試，而要從根本上解決中小企業融資難問題還有很長的路要走。

參考文獻：
[1]孫建林.商業銀行授信業務風險管理[M].北京：對外經濟貿易大學出版社，2003.
[2]沈瑞年.國際結算[M].北京：中國人民大學出版社，2000.
[3]張耀麟.銀行進出口貿易融資 [M].北京：中國金融出版社，2000.

⑦ 中小進出口貿易企業融資問題研究怎麼寫論文

一、中小企業融資困境的成因

隨著我國經濟體制改革的深入和「國退民進」戰略的實施，中小企業在國民經濟中發揮著越來越重要的作用。自國家取消對非公有制經濟從事外貿經營的限制以來，越來越多的中小企業獲得外貿經營權。據海關統計，2005年我國中小企業進出口總額達到2243.7億美元，比上年增長57%，占當年進出口總額的15.78%，中小企業已成為我國外貿領域一支重要的力量。但由於中小企業起步晚，自有資金積累少，資金短缺已成為制約中小企業進一步發展的瓶頸。我國中小企業雖然在經營方式和市場開拓方面比大企業靈活主動，在融資的難度上卻要大大高於大企業。而造成這一現狀的主要原因是：

1、銀行與中小企業之間存在著嚴重的信息不對稱現象，二者關系不和諧。我國中小企業數量多、質量良莠不齊，銀行在無法充分了解貸款企業真實情況的條件下，為了避免逆向選擇和道德風險的發生，對中小企業實行「信貸配給」，即要求比大企業更高的利率或其他較苛刻的條件，甚至拒絕提供貸款。

2、目前我國大多中小企業對信貸需求量小、次數多，相對大企業而言貸款的機會成本較高。據統計，對中小企業貸款的管理成本平均為大型企業的5倍左右。在商業銀行追求利潤最大化與風險最小化的前提下，對中小企業貸款的積極性不高。

3、國內銀行普遍缺乏針對中小企業融資的適用金融產品、信貸評價體系和擔保體系。我國金融政策和融資體系都是以國有企業特別是國有大型企業為主要對象設計實施的，銀行的信貸評價體系中也缺乏適用於中小企業的評價模塊，而是參照大企業標准，過多地考慮企業的財務指標，導致眾多有融資需求的企業無法得到貸款。因此，要解決我國中小企業融資困難的問題，必須針對中小企業的特點，發展更加有效的融資模式。

二、開展中小企業貿易融資的優勢分析

根據《巴塞爾協議》(2004年6月版)的定義，貿易融資是指在商品交易中，運用結構性短期融資工具，基於商品交易(如原油、金屬、穀物等)中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資。貿易融資具有高流動性、短期性和重復性的特點，強調操作控制，淡化財務分析和准入控制，適應主體資質偏低的中小企業，有利於形成銀行與企業之間長期、穩定的合作關系。貿易融資還能實施資金流和物流的控制，有利於風險的動態把握，避開企業經營不穩定的弱點。中小企業融資往往具有金額小、次數多、周轉速度快等特點，而貿易融資恰能滿足這些要求。

相對而言，貿易融資無論從風險度、銀行准入門檻、審批流程速度方面都較普通的流動資金貸款有優勢：

1、貿易融資准入門檻較低，這有效解決了中小企業因財務指標達不到銀行標准而無法融資的問題。調查企業的規模、凈資產、負債率、盈利能力及擔保方式等情況是傳統銀行流動資金貸款過程中的必要環節，很多中小企業因為達不到銀行評級授信的要求而無法從銀行獲得融資。而貿易融資進入門檻較低，銀行關注的重心是每筆具體的業務交易。在貿易融資過程中，銀行重點考察貸款企業單筆貿易的真實背景及進出口企業的歷史信譽狀況，無需套用傳統的評價體系。在這一過程中，擔保原則被弱化，銀行通過資金的封閉式運作，確保每筆真實業務發生後的資金回籠，以控制風險。對於一些因財務指標達不到銀行標准而難以獲得融資貸款的中小企業來說，貿易融資的推出意味著它們可以通過真實交易的單筆業務來獲得貸款，通過不斷的滾動循環來獲取企業發展所需要的資金，融資難的問題在一定程度上自然就緩解了。

2、貿易融資審批流程相對簡單，企業可以較為快速地獲取所需資金。中小企業由於受資金規模的限制，資金鏈始終處於較為緊張的狀態，融資的時效性要求較強。傳統的流動資金貸款要求銀行對貸款企業的基本情況、財務指標、發展前景、融資情況、信用記錄、可抵押物或可擔保單位等各個方面做出嚴謹的調查，審批流程繁雜冗長，經常發生等銀行審批完畢企業已經不需要融資的情況。近年來，國內各銀行紛紛開始重視貿易融資，對貿易融資流程進行重新整合，簡化流程，只要調查清楚企業單筆貿易背景，並結合企業歷史信用記錄，落實相關要求後就可以放款，滿足了中小企業融資的時效性要求。

3、貿易融資比一般貸款風險低，能有效降低銀行風險。中小企業流動資金貸款具有風險高、成本高、收益少的特點，很容易產生資金挪用風險。而貿易融資業務則注重貿易背景的真實性和貿易的連續性，通過對企業信用記錄、交易對手、客戶違約成本、金融工具的組合應用、銀行的貸後管理和操作手續等情況的審查，確定企業在貿易過程中所產生的銷售收入構成貿易融資的第一還款來源，融資額度核定由貿易額扣除自有資金比例確定，期限限定與貿易周期匹配，資金不會被挪用，風險相對較小。

4、貿易融資業務可以擴大銀行收入來源，調整收入結構。我國銀行業的中間業務仍處於起步階段，未來發展空間很大。從銀行方面來講，國際結算作為一項中間業務的支柱產品，有利於擴展中間業務收入。一方面，銀行可以從直接貿易融資中獲取大量的中間業務收入，如對進口開立信用證、進口押匯、出口押匯、出口貼現、保理業務、開立銀行承兌匯票等業務收取手續費；另一方面，中小企業由於直接獲取銀行貸款難度較大而對貿易融資需求很大，而銀行幾乎是其唯一供應商，因此銀行在市場上的議價能力較強，相比較銀行對大企業提供免費或價格低廉的融資類產品，銀行可以在合理范圍內對中小企業貿易融資收取一定的手續費，這將有力促進銀行收入結構調整。

三、中小企業開展國際貿易融資應注意的問題

??? 近年來隨著我國國際貿易的不斷發展，國內銀行不斷加大國際貿易融資創新力度，以搶占更多的市場。從目前來看，國內銀行針對國際貿易融資業務採取的措施取得了較好的成效，對中小企業國際貿易融資的發展起了一定推動作用，但仍然存在不少的問題。

1、中小企業國際貿易融資准入門檻過高。

各銀行雖然都放寬了貿易融資業務的准入門檻，但卻未將中小企業的貿易融資與大型企業區別對待，這造成了中小企業的貿易融資實際准入門檻仍然很高。例如，對於打包貸款，除了要求企業有資信等級較高的銀行開立的信用證正本，還需要確認有效的擔保(保證或抵押)，完全視同流動資金貸款管理。這就體現不出打包貸款作為一種貿易融資產品的優點，如果企業完全能達到流動資金貸款所要求的標准，又何必要做打包貸款呢?

2、對貿易融資審批缺乏標准。

目前各商業銀行將貿易融資的業務審批等同於一般貸款業務的審批，而忽略了貿易融資業務特點，缺乏一套切合其特點的快速、高效的審批方法。由於貿易融資業務要求時間短，如一筆出口即期信用證業務，收匯時間一般為1個月以內，因此將貿易融資業務按普通貸款業務審批方式處理，經常導致審批時間比貿易融資期限還長，使得企業貽誤商機。目前商業銀行雖然實行了本外幣授信統一審批，但貿易融資審批卻按照人民幣信貸審批思維模式進行。

3、中小企業普遍缺乏完備的信用管理體系。

目前，大多數出口企業還沿用多年來形成的傳統交易方式，對出口風險的認識還停留在控制非信用證業務的層次上，忽視對進口方資信的調查，加劇了出口企業的收款風險。據商務部一項研究報告統計，中國從事進出口業務的企業中只有11%建立了自己的信用監管體系，而這11%中又有93%是具有外資背景的跨國企業。很多國內公司沒有認識到海外欠賬的風險和成本，隨著時間的拖延，這些拖欠款的追討將越來越難。目前，我國海外拖欠款中惡意欺詐已佔所有欠款案的66%。同時利用外部保險機構，如出口信用保險來避免風險的企業還不多。

4、國際貿易融資形式單一。

就國際貿易融資方式種類而言，國內基本上仍然是以傳統的融資方式為主，即以信用證結算與融資相結合的方式為主，品種少，且功能單一。銀行往往只能做一些業務變種的淺層創新，不能進行適應國際經濟金融發展趨勢的深層次變革，各商業銀行的貿易融資方式基本上是千篇一律的形式簡單的貿易貸款、打包貸款、票據貼現等，國際上新興的福費廷、倉單融資、出口商業發票融資等則很少有銀行開辦，始終沒有大規模發展起來，很難滿足那些積極參與國際化的中小企業的需要。

四、中小企業國際貿易融資應採取的對策

1、借鑒發達國家國際貿易融資的經驗。

發達國家在國際貿易融資方面起步早、發展快，有不少成功經驗值得我們借鑒。（1）支持本國產品出口。發達國家一般都堅持出口融資用於購買本國的機器設備和其他商品。如美國出口信貸支持的出口產品國產率不得低於85%；（2）審貸分離。對出口信貸及擔保項目嚴格審查，力求保證貸款的償還。美國要求逐筆對貸款進行審查和決定，審查國外進口商的財產狀況及資信情況。在日本，政府官員詳細審查了解項目參與企業的情況，以保證其清償能力。一旦貸款被批准，銀行密切跟蹤，保證對貸款人的執行進行持續監督，在出現拖欠貸款時及時採取行動。（3）融資資金多元化。以國家預算資金為主，多方籌集其他資金。西方國家出口融資的來源主要是依靠國家預算，此外，也有私人資金和地方資金。如義大利的出口信貸及擔保，主要靠國家預算資金，資金不足時在國內外市場發行債券籌集資金。

2、充分利用新的金融工具，解決企業實際需求。

銀行要能夠適時向企業推介合適的業務品種，發揮理財顧問的作用。如通過福費廷、出口信用保險項下貸款、出口保理授信組合、出口信用證授信組合、出口退稅授信組合等融資手段，滿足中小企業開展正常進出口業務的貿易融資需求。要積極創新金融服務，對傳統產品，要辦出新意。如打包貸款業務，不只局限於信用證業務項下，要逐步拓展到托收和出口發票融資，進口業務方面可採用轉開信用證、備用信用證等業務形式，滿足中小企業的多方面融資需求，促進中小企業發展。

3、建立適合中小企業特點的信用評估體系。

針對大多數中小企業規模小、成立時間短、融資需求旺、頻率高、額度小的特點，銀行應制訂適合中小企業特點的信用評估辦法，使信用評級科學合理地反映中小企業的狀況和償債能力。在貿易融資業務中，客戶正常貿易產生的現金流量是還款的第一來源，而客戶的自身贏利能力是第二來源，貿易融資業務客戶的信用等級評定標准應該有別於人民幣流動資金貸款客戶的評級標准，應該根據貿易融資業務的特點制訂專門的信用評級制度。銀行應該為客戶建立業務往來檔案，根據客戶的業務能力、交易對手資源及客戶履約的信用記錄評定其信用等級。

同時，要建立中小企業信息庫，收集中小企業產品情況、市場情況、進出口情況及資信情況等資料，改變信息不對稱的情況。由於中小企業一般無力進行客戶資信的調查，因此要鼓勵中小企業用D/P、D/A、O/A業務通過投保出口信用險來化解風險。

參考文獻：

1、??? 孫建林，商業銀行授信業務風險管理，[M]，對外經濟貿易大學出版社2003；
2、???
3、??? 沈瑞年，國際結算[M]，北京：中國人民大學出版社，2000；
4、???
5、??? 張耀麟，銀行進出口貿易融資 [M]，中國金融出版社，2000

⑧ 我國中小出口企業經常用的國際貿易融資方式是什麼

我國中小企業貿易融資的主要方式：一是進口方面，有進口開證授信額度、進口押匯、假遠期信用證；二是出口商，有信用保險貿易融資、貿易貸款、出口押匯、打包放款、貼現等。

⑨ 銀行對中小企業國際貿易融資業務主要有哪些

進口業務：
1. 進口開證抄
2. 進口押匯
3. 進口外匯票據買斷

出口業務：
1. 打包貸款
2. 出口押匯
3. 信保押匯
4. 福費廷
5. 國際保理
6. 出口發票貼現

對您的好處：
1. 助力您的貿易通途
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