貿易公司的商業承兌匯票用途

A. 什麼是商業承兌匯票，通俗易通的解釋下，最好舉個例子，我是外行，謝謝大神。

商業承兌匯票，從字面意思理解就是商業性質，一般伴是企業之間經濟業務往來形成的；承兌，就是承諾兌現；匯票就有兩種，銀行承兌匯票，商業承兌匯票；
所以商業承兌匯票就是銷貨企業或購貨企業簽發（開具），由購貨企業承兌（給錢）；
說的再直白一點，就是一張借據；這種說法只是比喻，實際財務處理就不是一回事了；

B. 銀行承兌匯票和商業承兌匯票的用途

均為遠期結算票據。差別在於承兌人不同，也就是信用主體不同。銀城的承兌人是銀行，銀行信用。商承的承兌人是一般企業，也就是該企業的信用。

C. 商業承兌匯票可以開給個人么

商業承兌匯票可以背書轉讓給個人。不過一般個人不接受，因為銀行不辦理個人的承兌匯票業務。

背書轉讓是指以轉讓票據權利為目的的背書行為。票據法規定，持票人將票據權利轉讓給他人，應當背書並交付票據。

所以，當持票人為了轉讓票據權利，而在票據背面或者粘單上記載有關事項並簽章，就是在進行背書轉讓。

背書轉讓一經成立，即發生法律效力，產生票據權利移轉的效力、票據權利的證明效力和票據責任的擔保效力等背書效力。‍

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申請條件

1、商業承兌匯票貼現申請人須是經國家工商行政管理機關或主管部門核准登記的企事業法人或其他經濟組織

2、貼現申請人與出票人或直接前手之間有真實、合法的商品、勞務交易關系，能夠提供相應的商品交易合同、增值稅發票

3、要求貼現的商業承兌匯票的交易合同必須是合法且要素齊全，即貼現的商業承兌匯票必須符合《票據法》，符合制度規定的商業承兌匯票的出票、背書、承兌的條款要求，匯票上沒有「不得轉讓」和「質押」等字樣

4、在貼現行開立存款帳戶

5、貼現申請人經濟效益及資信情況良好

6、銀行要求滿足的其他條件。

D. 商業承兌匯票對企業有什麼作用

商業承兌匯票對企業的作用，如下:
（1）商業承兌匯票有利於中小企業解決融資難題，使其資金得到充分利用及有效流通。
（2）商業承兌匯票促進企業間的經濟交流，提高各自信用。
（3）商業承兌匯票增加銀行利潤增長點，商業承兌匯票貼現利率通常執行6個月以內的流動資金貸款基準利率，比銀行承兌匯票貼現利率高1.2至1.5個百分點。
除此之外，關於商業承兌匯票保貼，其對企業也發揮著不可忽視的影響：
商業承兌匯票保貼業務通過銀行承諾貼現加強了票據的變現能力和流通程度。因為商業承兌匯票的付款人一般是企業其信用度不能普遍被被持票人接受。而商業承兌匯票後加具保貼函，持票人得到銀行貼現的承諾，使商業承兌匯票的被接受性大大提高，成為企業用於支付的資金融通的重要信用工具。
希望採納

E. 什麼是商業承兌匯票，什麼情況下用及注意些什麼

一、 商業匯票分類
1、商業承兌匯票
商業承兌匯票由銀行以外的付款人承兌的票據。商業承兌匯票可以由付款人簽發並承兌，也可以由收款人簽發交由付款人承兌。商業匯票的付款人為承兌人。
商業承兌匯票的出票人，為在銀行開立存款帳戶的法人以及其他組織，與付款人具有真實的委託付款關系，具有支付匯票金額的可靠資金來源。
2、銀行承兌匯票
銀行承兌匯票是由出票人簽發並由其開戶銀行承兌的票據。每張票面金額最高為1000萬元（含）。銀行承兌匯票按票面金額向承兌申請人收取萬分之五的手續費，不足10元的按10元計。承兌期限最長不超過6個月。承兌申請人在銀行承兌匯票到期未付款的，按規定計收逾期罰息。
銀行承兌匯票的出票人必須具備下列條件：
（1）在承兌銀行開立存款帳戶的法人以及其他組織；
（2）與承兌銀行具有真實的委託付款關系；
（3）能提供具有法律效力的購銷合同及其增值稅發票；
（4）有足夠的支付能力，良好的結算記錄和結算信譽。
（5）與銀行信貸關系良好，無貸款逾期記錄。
（6）能提供相應的擔保，或按要求存入一定比例的保證金。

二、 商業匯票特點
1、商業匯票可以流通轉讓。
2、已承兌的商業匯票喪失，可以掛失止付（按票面金額的千分之一支付 手續費）；已承兌的商業承兌匯票喪失，可由失票人通知承兌人或承兌人開戶銀行掛失止付；已承兌的銀行承兌匯票喪失，可由失票人通知承兌銀行掛失止付。
3、出票金額、出票日期、收款人名稱不得更改，更改的票據無效。出票人不得簽發無對價的商業匯票用以騙取銀行或者其他票據當事人的資金。
4、簽發商業匯票必須記載事項
（1）表明「商業承兌匯票」或「銀行承兌匯票」的字樣；
（2）無條件支付的委託；
（3）確定的金額；
（4）付款人名稱；
（5）收款人名稱；
（6）出票日期；
（7）出票人簽章。
欠缺記載上列事項之一的，商業匯票無效。

三、 商業匯票使用
1、申請
存款人領購商業匯票，必須填寫「票據和結算憑證領用單」並簽章，簽章應與預留銀行的簽章相符。存款帳戶結清時，必須將全部剩餘空白商業匯票交回銀行注銷。
銀行承兌匯票申請手續：
（1）銀行的公司業務部可受理銀行承兌匯票業務。承兌申請人提出申請時應填寫《銀行承兌匯票申請書》一式兩份，同時提供下列銀行要求的資料：
①、申請企業法人營業執照（經年檢）復印件、企業稅務登記復印件、企業法人代碼復印件、企業法人代表身份證明、有關企業法人變更資料等；
②、擔保企業法人營業執照（經年檢）復印件、企業稅務登記復印件、企業法人代表或授權人身份證明、有關企業法人變更資料等；
③、要求銀行辦理承兌業務的書面申請報告和申請人及保證人的基本情況介紹。
④、社會專職機構（會計／審計／資產評估事務所）審計的承兌申請人及擔保人上年度以及近期的財務報告；
⑤、抵押物、質押物清單和有處分權人出具的同意抵、質押的書面證明，以及保證人同意保證的有關證明文件。
⑥、申請承兌的銀行承兌匯票，購銷合同及其增值稅發票；
⑦、銀行要求的其他資料。
（2）經審批同意承兌後，執行承兌協議。
2、提示付款
商業匯票可以在出票時向付款人提示承兌後使用，也可以在出票後先使用再向付款人提示承兌。商業匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10天。持票人應在提示付款期限內通過開戶銀行委託收款或直接向付款人提示付款。對異地委託收款的，持票人可匡算郵程，提前通過開戶銀行委託收款。持票人超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理。
（1）見票後定期付款的商業匯票應當自出票日起一個月內向付款人提示付款。見票後定期付款的匯票付款期限自承兌或拒絕承兌日起按月計算，並在匯票上記載。
（2）定日付款或者出票後定期付款的商業匯票，持票人應當在匯票到期日前向付款人提示承兌。定日付款的匯票付款期限自出票日起計算，並在匯票上記載具體的到期日。出票後定期付款的匯票付款期限自出票日起按月計算，並在匯票上記載。
（3）匯票未按照規定期限提示承兌的，持票人喪失對其前手的追索權。
3、承兌付款
（1）商業匯票的付款人接到出票人或持票人向其提示承兌的匯票時，應當向出票人或持票人簽發收到匯票的回單，記明匯票提示承兌日期並簽章。付款人應當在自收到提示承兌的匯票之日起3日內承兌或者拒絕承兌。
（2）付款人拒絕承兌的，必須出具拒絕承兌的證明。
（3）付款人承兌商業匯票，應當在匯票正面記載「承兌」字樣和承兌日期並簽章。
（4）付款人承兌商業匯票，不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。

四、銀行承兌匯票的承兌付款
1、銀行承兌匯票的出票人或持票人向銀行提示承兌時，銀行的信貸部門負責按照有關規定和審批程序，對出票人的資格、資信、購銷合同和匯票記載的內容進行認真審查，必要時可由出票人提供擔保。符合規定和承兌條件的，與出票人簽訂承兌協議。
2、商業匯票的承兌銀行，必須具備下列條件：
（1）與出票人具有真實的委託付款關系；
（2）具有支付匯票金額的可靠資金；
（3）內部管理完善，經其法人授權的銀行審定。
3、銀行承兌匯票的承兌銀行，應按票面金額向出票人收取萬分之五的手續費。
4、銀行承兌匯票的出票人應於匯票到期前將票款足額交存其開戶銀行。承兌銀行應在匯票到期日或到期日後的見票當日支付票款。
5、承兌銀行存在合法抗辯事由拒絕支付的，應自接到商業匯票的次日起3日內，作為拒絕付款證明，連同商業銀行承兌匯票郵寄持票人開戶銀行轉交持票人。
6、銀行承兌匯票的出票人於匯票到期日未能足額交存票款時，承兌銀行除憑票向持票人無條件付款外，對出票人尚未支付的匯票金額按照每天萬分之五計收利息。

五、商業承兌匯票的承兌付款
商業承兌匯票的付款人開戶銀行收到通過委託收款寄來的商業承兌匯票，將商業承兌匯票留存，並及時通知付款人。
1、付款人收到開戶銀行的付款通知，應在當日通知銀行付款。付款人在接到通知日的次日起3日內（遇法定休假日順延，下同）未通知銀行付款的，視同付款人承諾付款，銀行應於付款人接到通知日的次日起第4日（法定休假日順延，下同）上午開始營業時，將票款劃給持票人
。 付款人提前收到由其承兌的商業匯票，應通知銀行於匯票到期日付款。付款人在接到通知日的次日起3日內未通知銀行付款，付款人接到通知日的次日起第4日在匯票到期日之前的，銀行應於匯票到期日將票款劃給持票人。
2、銀行在辦理劃款時，付款人存款帳戶不足支付的，應填制付款人未付票款通知書，連同商業承兌匯票郵寄持票人開戶銀行轉交持票人。
3、付款人存在合法抗辯事由拒絕支付的，應自接到通知日的次日起3日內，作成拒絕付款證明送交開戶銀行，銀行將拒絕付款證明和商業承兌匯票郵寄持票人開戶銀行轉交持票人。

六、商業匯票的貼現
1、商業匯票的持票人需要資金的，可持未到期的商業匯票連同貼現憑證向銀行申請貼現。貼現期限最長不超過6個月，貼現利率按中國人民銀行的規定執行，單張匯票金額不超過壹仟萬元人民幣。商業匯票的持票人向銀行辦理貼現必須具備下列條件：
（1）在銀行開立存款帳戶的企業法人以及其他組織；
（2）與出票人或者直接前手之間具有真實的商品交易關系；
（3）提供與其直接前手之間的增值稅發票和商品發運單據復印件。
2、貼現銀行可持未到期的商業匯票向其他銀行轉貼現，也可向中國人民銀行申請再貼現。
3、貼現、轉貼現、再貼現時，應作成轉讓背書，並提供貼現申請人與其直接前手之間的增值稅發票和商品發運單據復印件。
4、貼現、轉貼現和再貼現的期限從其貼現之日起至匯票到期日止。實付貼現金額按票面金額扣除貼現日至匯票到期前1日的利息計算。
5、承兌人在異地的，貼現、轉貼現和再貼現的期限以及貼現利息的計算應另加3天的劃款日期。
6、貼現、轉貼現、再貼現到期，貼現、轉貼現、再貼現銀行應向付款人收取票款。不獲付款的，貼現、轉貼現、再貼現銀行應向其前手追索票款。貼現、再貼現銀行追索票款時可從申請人的存款帳戶收取票款。

（5）商業匯票的付款期限，最長不得超過6個月。

F. 聽說開一家貿易公司可以做承兌匯票生意，請懂行的高人指點這個是生意怎麼做，如何獲利，違法嗎能所具體

違法的！
不過很多人做！

一般來說，如果有稅票的話，自己到銀行貼現是比較合算的。
金額大的話，有時候可以到銀行質押。貸款90-95% 不過，就現在的行情，貼現利率是月5厘左右
貸款利率肯定大於5厘，反而是不合算的。
呵，我們就是專門貼承兌匯票的。只要你的票是真的。我們就能貼。
貼票如果是見票打錢，就要貴一些。如果讓我們代為到銀行貼現。就要便宜一些。（貴司帶走的款多一些）注冊號就是我手機。
貼現到銀行，需要稅票，合同的復印件！
我可以幫您直接到銀行貼現

G. 商業承兌匯票適合商貿公司還是建築公司

商業承兌匯票還適合我!
都不明白您什麼意思!
商業承兌匯票出票是任何公司都可以專.
付出去的話,就必須是對方能認屬可.願意!
你追求妹子,要妹子願意就可以了.其他沒啥的啦
沒開玩笑,我是這方面的專家
長沙木易保理楊為您解答，如有問題，可以再垂詢我！

H. 請問商業承兌匯票的功能有哪些

銀行承兌匯票是指由企業申請簽發，委託銀行等金融機構在指定日期無條件按票面金額支付給持票人。單

從字面上看，銀行承兌僅僅是企業支付的一種方式，實際上他的作用有很多：
一、降低成本：當一個企業生產經營正常，資金又充足的情況下，只要對方接受銀行承兌，企業就可

以選擇100%保證金，即將需要付給對方的資金作為開銀行承兌匯票的保證金以定期的形式（往往是6個月

定期）存在銀行，再以定期存單質押開出同金額、同時間（由於操作時間的先後，往往存單先到期）的銀

行承兌匯票支付給需要付款的企業，企業賺取定期存款利息，降低了財務費用；如果有銀行貸款的企業，

也可以將部分貸款置換為銀行承兌匯票，通過少支付貸款利息，達到降低成本的目的。
二.融資：企業可以利用自身在銀行的信譽，將銀行的授信規模拿出一部分開銀行承兌匯票，按照目

前的銀行規定，結合企業自身的綜合因素，保證金比例一般為0-50%，假設為30%，則企業每向銀行申請

100萬的銀行承兌匯票，只需要存30萬的保證金，達到了融資70萬的目標。
三、企業的其他需要：比如改善報表資產結構，需增貨幣資金。現在很多上市公司的銀行存款反映很

大，但是實際上企業能「自由」利用的資金不一定多，往往決大部分銀行存款已經轉為銀行承兌匯票的保

證金。銀企合作的「特殊」需要，有的銀行在某個時點需要存款數，而企業特別上市公司也需要時點數，

就可以利用銀行承兌來滿足各自的需要，比如銀行在年底給企業放1個億的銀行承兌匯票，企業存50%的保

證金。從銀行方面看，增加5000萬的銀行存款的同時，日後還會有至少5000萬的結算保證；從企業方面看

，不僅銀行存款增加了5000萬，報表好看了，而且年底可以支配的資金還多了5000萬（從5000萬貨幣資金

變成了1個億的銀行承兌匯票），增加了企業的支付能力，使企業的外部信譽進一步增強；
當然還有些操作可能涉及的面更廣，難度更大，需要技巧。比如企業為了某種需要想放大企業的資金，在

和供應商談好的前提下，將准備支付給供應商的銀行承兌匯票再背書回公司，由公司到銀行貼現，然後拿

帖現的資金作為下一筆銀行承兌匯票的保證金，繼續開承兌，達到其目的。

I. 如何進行商業承兌匯票的操作

一、應提供的相關文件：
1、企業法律性文件：營業執照、組織機構代碼證、國、地稅務登記證、開戶許可證、貸款卡、法人身份證/護照。
2、企業貿易性文件：公司簡介、公司情況說明、商品交易合同、增值稅發票復印件、財務報表、商業承兌匯票(樣票彩印件)。

一、應提供的相關文件：
1、企業法律性文件：營業執照、組織機構代碼證、國、地稅務登記證、開戶許可證、貸款卡、法人身份證/護照。
2、企業貿易性文件：公司簡介、公司情況說明、商品交易合同、增值稅發票復印件、財務報表、商業承兌匯票(樣票彩印件)。
3、企業確認性文件：《保兌函》(企業法人簽字蓋章)、《商業承兌匯票貼現協議書》(企業法人簽字蓋章)、《邀請函》。
二、商業承兌匯票貼現的基本條件：
1、保兌銀行：九大銀行支行、具有法人資格的地方商業、農材信用聯社。
2、貸款期限：三年期(每半年換一次票)。
3、貼現利息：(1)按國家規定的商業承兌匯票貼現利率執行。
(2)頭半一次性貼息16%=2(含第一個半年貼息)，續票時每半年4.5%---6.5%之間。
4、承兌金額：每次5000萬元至1億元人民幣。
5、票據要求：中國人民銀行票據中心統一票據。
三、商業承兌匯票貼現操作程序：
1、企業將上述應提供的相關文件彩色掃描以郵件方式發送至
2、貼現方對上述文件進行初審，評議、若貼現方通過初審，立即發出《邀請函》，企業邀請貼現方代表赴企業所在地保兌銀行核行，核行內容如下：
(1)與保兌銀行負責人(行長、聯社主任等法人代表)面議本項商業承兌匯票貼現業務。
(2)確認保兌銀行能否開出《保兌函》。
(3)了解企業的資信情況和還款能力。
3、了解企業的財務狀況和項目的基本情況。
4、核行完畢並確認無誤後，雙方正式簽訂{商業承兌匯票貼現協議書},屆時,企業方立即開出商業承兌匯票，保兌銀行開出《保兌函》，與此同時，貼現方立即電子匯款於企業帳戶，雙方同台交割。
5、貼現方赴企業所在地保兌銀行或農村信用聯社核行時，企業無法兌現確認文件的約定，並無法開出保兌函，企業應無條件承擔貼現方、中介方往返旅差費用，並罰款10萬元人民幣。
6、企業方已開出商業承兌匯票，保兌銀行也出具《保兌函》，貼現方三個銀行工作日內無法將貼現資金匯入企業帳戶，貼現方、中介方的往返旅差費用由貼現方承擔，並罰款10萬元人民幣給企業方。
7、企業方、貼現方雙方違約與中介方無關，免追索中介方責任。
8、企業方、貼現方同台交割完畢後業務結束。

J. 我公司收到供應商開具的一張商業承兌匯票

承兌匯票分為兩種：商業承兌匯票和銀行承兌匯票
1. 什麼是商業承兌匯票？
商業承兌匯票是出票人簽發的，委託付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，由銀行以外的付款人承兌的即為商業承兌匯票。商業承兌匯票既可由收款人出票，付款人承兌，也可由付款人出票並承兌。商業承兌匯票業務僅限於人民幣，匯票的付款期限最長不超過六個月，每張匯票的金額一般不超過五千萬元。
2. 商業承兌匯票和銀行承兌匯票有什麼不同？
商業承兌匯票和銀行承兌匯票的承兌人不同，決定了商業承兌匯票是商業信用，銀行承兌匯票是銀行信用。目前銀行承兌匯票一般由銀行簽發並承兌，而商業承兌匯票可以不通過銀行簽發並背書轉讓，但在信用等級和流通性上低於銀行承兌匯票，在銀行辦理貼現的難度較銀行承兌匯票高。
3. 什麼是商業承兌匯票保貼業務？
商業承兌匯票保貼是指對符合我行條件的企業，以書函的形式承諾為其簽發或持有的商業承兌匯票辦理貼現，即給予保貼額度的一種授信行為。根據定義可以看出，商業承兌匯票保貼是我行對企業發放的授信額度，可在額度內循環使用。申請保貼額度的企業既可以是票據的承兌人，也可以是票據的持票人或貼現申請人。授信承擔人在取得了銀行保貼額度得授信後，可以在簽發或持有的商業承兌匯票後加具銀行保貼函，由銀行保證貼現，當持票人向銀行提交票據要求貼現時，由銀行扣除利息後向其融通資金。
4. 商業承兌匯票保貼業務對企業有什麼作用？
保貼業務的主要功能是通過銀行承諾貼現加強了票據的變現能力和流通性。與銀行承兌匯票相比，商業承兌匯票的付款人一般是企業，由於我國的商業信用體系尚未完全建立，商業承兌匯票貼現較銀行匯票難度大，不容易被持票人接受。如果銀行在商業承兌匯票後加具保貼函，持票人得到銀行貼現的承諾，可以在票據未到期前，通過向銀行申請貼現提前融通資金。票據到期後，由銀行向承兌人提示付款。因此，附加保貼函後的商業承兌匯票的被接受性大大提高，基本功能上可視同於銀行承兌匯票，可作為企業用於支付的資金融通的重要信用工具。
5. 5. 辦理商業承兌匯票保貼業務的銀行費用如何收取？
商業承兌匯票保貼額度的承擔人在申請額度得到批准後，要支付一定金額的額度承擔費。商業匯票出票人在購買商業承兌匯票時，需要支付工本費。申請貼現的企業需要支付貼現日到票據到期日的利息，利率水平一般不超過同檔次貸款利率(含浮動)。到期不獲付款的還需支付按每日萬分之二點一的罰息。
6. 辦理商業承兌匯票保貼業務需要什麼樣的基本條件？
額度承擔人需要滿足我行授信條件，已有授信額度的，使用保貼額度前需要和我行簽訂有關補充協議；辦理保貼的商業承兌匯票必須有真實貿易背景，並能提供相關證明材料。
7. 商業承兌匯票保貼業務的辦理程序是怎樣的？
a) 企業申請保貼額度或與我行簽訂保貼額度補充協議；
b) 企業與我行簽訂《商業承兌匯票貼現額度合同》，約定保貼的具體條件；
c) 企業向我行購買空白商業承兌匯票並自行簽發；
d) 企業向我行提出保貼申請，我行據此開出《深圳發展銀行商業承兌匯票保貼函》；
e) 企業將此函及對應的商業承兌匯票交付收款人；
f) 持票人向我行申請貼現，我行按照有關手續給與辦理；
匯票到期，我行直接向承兌人提示付款。