互联网金融数据征信

① 中国互联网金融协会首批会员名单有哪些

爱凯科技有限公司、爱千金（北京）信息技术有限公司、安徽德中金融信息服务有限公司、安徽征信有限公司、安徽新安银行有限公司、安徽新安友达金融服务有限公司、安润金融信息服务（北京）有限公司。，安投金融（北京）网络技术有限公司和安信证券有限责任公司

安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）、鞍山银行股份有限公司、百航资信调查有限公司、百荣云创科技有限公司、宝航银行股份有限公司、包头市包阴消费金融有限公司、宝富网络科技（上海）有限公司。，北京安荣汇众资信调查有限公司、北京白城科技有限公司等约400家企业。

1、百行征信有限公司

百兴信用调查有限公司成立于2018年3月19日，公司法定代表人朱焕琦董事长、郑宪兵董事长。

收集和利用企业信息开展企业信用评估、评级、咨询、培训、市场调查研究、数据库服务和技术服务；计算机软件和网络技术开发、销售、培训、转让、系统运行维护；计算机软硬件销售；会议策划等。

2、百融云创科技股份有限公司

成立于2014年3月19日。百融云创科技有限公司（以下简称“百融云创”）是一家运用人工智能、风险控制云和大数据技术，为客户提供金融业全生命周期管理产品和服务的智能科技公司。

百荣云自成立以来，始终坚持客观中立的第三方立场和开放互补的数据联盟战略，致力于运用新技术、新手段，构建中国金融业大数据应用基础设施平台。

3、鞍山银行股份有限公司

鞍山银行股份有限公司自成立以来，始终坚持“立足中小企业发展，立足零售业务发展，立足客户需求”的市场定位。

积极支持鞍山市基础设施建设、教育卫生事业、民营企业和再创业企业，投入流动奖金、项目贷款、个人消费贷款700多亿元，已成为支撑地方经济建设的重要力量，为地方经济发展做出了巨大贡献。

4、宝付网络科技（上海）有限公司

宝富网络科技（上海）有限公司是满道金富旗下的第三方支付公司，2011年底获得央行颁发的《支付业务许可证》。

宝福致力于为个人和企业提供灵活、自助、安全的互联网支付产品和服务，宝富产品种类繁多，受众广泛，价格优惠，提供365天不间断的结算服务，帮助商户快速取款，使电子商务与资金流安全无缝连接。

同时，以“实时结算整体解决方案”为核心业务模式，使保福近两年市场规模保持高速增长势头。

5、北京百乘科技有限公司

北京百成科技有限公司于2015年9月18日在朝阳分公司注册成立，法定代表人：贾鹏，公司经营范围包括技术开发、技术服务、技术转让、技术咨询、经贸咨询等。

② 频繁的在网贷平台借款，对个人征信会造成什么影响

贷款，很多人都不陌生，不单单是因为需要买房子，因为平日里需要贷款消费的地方也很多。前文说了，现在生活水平高，另一方面也意味着生活成本也不低。比如现在城市交通发达，虽然公共设施很完善，但也有人想要一辆代步车。虽然现在车价不高，但大多数人买车依然选择贷款。

贷款

借了网贷除了会给征信带来这么多不良的影响外，网贷逾期后，很有可能还会遭遇到暴力催收，让自己和自己的家人、朋友苦不堪言。所以，与其去借网贷，不如好好想办法如何去赚钱，提高自己的赚钱能力，有多少钱就办多少事，不借网贷，照样可以度过危机，毕竟办法总比困难多。

③ 互联网金融有哪些相关子行业

众筹融资：
众筹其实是一个老概念，早些年，众筹的一个另外一个词叫“非法集资”，只不过随着监管的放宽以及互联网的兴起，众筹从灰色地带走向了阳光而已。这个行业目前的成长非常迅速，是继P2P 借贷后又一重要的互联网金融分支，我会密切关注这一行业的动向，尤其关注上市公司对于股权众筹类服务机构的收购，很可能成为未来的一个市场热点。
电商小贷与网络分期：
从2007年阿里首开小额贷款先河以来，京东、苏宁、敦煌网、生意宝、慧聪等均已涉足小贷业务，小贷业务已经成为了电商的标配。电商小贷的模式主要是依托电商的平台效应，满足平台上 B 端、C 端客户的相关融资需求，这正是传统银行业务所满足不了的。
理财超市：
理财超市是指集合不同理财产品，按照股票、基金、期货、债券等分类形成一定规模并供投资者参考的平台。看看东方财富(子公司天天基金网)的中报业绩，大家就可以看出理财超市的发展速度有多快，当然这也有牛市的原因，但长远来看，理财超市这种平台业务还有着非常大的发展潜力。
网络银行：
目前来看只有一家100%纯正基因的网络银行开业-微众银行。目前可开设的账户属于弱实名电子账户，但已经是互联网基因的企业在账户领域的一个重要进步。别小看第一家网络银行开业，星星之火，可以燎原。
上面提到的消费端可以看到的互联网金融形态只不过是此行业投资价值的冰山一角，在水面下，还隐藏着许多子行业，我认为这些行业才是作为投资者的我们需要关注的。金矿旁边卖水，这个逻辑我喜欢。顺着这个逻辑，我们看看有哪些附属行业、机会、领域。
征信行业：
任何企业或个人需要借贷，出贷方以及撮合平台首先要考虑借贷方的信用问题。
截止目前：已经有八家民营机构即将获得征信牌照：芝麻信用、腾讯征信、前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、考拉征信、华道征信。征信行业在我国刚刚起步，以前个人征信这一领域，只有央行征信征信系统。随着互联网金融的发展，征信行业也会随着高速成长。征信行业的核心在于牌照，这是宽护城河，密切关注哪家上市公司自己拥有牌照或收购了某个有牌照的公司，你会有惊喜。
大数据：
首先大数据应用不仅仅在互联网金融，而可以说大数据在互联网金融这个领域上大有用武之地。金融行业本身具有丰富的数据资源，但目前对这些数据的利用率依然很低。未来可以在获取客户、征信、交叉销售等多方面加强数据应用。另外，互联网金融利用大数据已经远远超出人行征信的范畴，比如 P2P网贷，它已经覆盖了个人用户信息的社交网络痕迹、手机通信记录等全方位的信息，以降低借贷过程中的不确定性。大数据行业基本由数据提供商、数据服务商和数据应用商组成，围绕大数据领域，我们可以发现一些行业的隐形冠军。
云计算：
云计算是一种通过运联网以服务的方式提供动态可伸缩的虚拟化资源的计算模式。目前，电脑、手机等智能终端的普及是云计算实现的基础。比如网络云在2012年推出，仅仅两个月，其个人用户量就突破1000万。到2013年9月上线一年之际，其用户数量已经超过1亿。再比如双十一对于余额宝结算的挑战，没没用阿里云与用了阿里云前后对比，每日清算时间从8小时缩短到了30分钟。对于金融机构来说，云计算有助于显著降低运营成本和创新成本，是互联网金融产业不可缺少的重要环节。
IT 软硬件行业：这个行业不用介绍大家都懂，IT 软硬件是搭建任何互联网企业的骨骼与血肉，在这个行业里我们可以发现不少因为互联网金融产业崛起而业绩有望暴增的大牛股。
互联网支付、移动支付：
金融的基础功能在于支付，互联网金融也不例外。支付在人类历史的场合中经过了数次升级，从最初的以物换物，现金支付发展到银行转账再到互联网第三方支付、移动支付。想想我们现在有多少支付已经在网络以及手机完成，就可以看到这个行业的发展方向。目前支付手段层出不穷，未来像 NFC 、二维码支付等等新的支付手段必将带动支付这个子行业的升级发展，涌现出一批软硬件公司的投资机会。
金融信息服务行业：
任何行业都有配套的服务行业，互联网金融也不例外，这些行业伴随互联网金融行业而生，多数企业有着纯正的互联网基因。比如雪球，我们就可以将其定位为金融信息服务行业的典型代表

④ 如何构建互联网金融下的大数据征信体系

我国银行存款来高达源120万亿,相当于GDP的两倍,但实体经济的企业却面临融资难、融资成本居高不下的困境,这可以用银行业对信用信息的垄断地位来解释。

大数据征信突破了从财务报表、抵押资产和担保信息评价企业信用的传统思维,通过企业经营行为得到信用信息,能解决中小企业信用缺失的问题。

通过对已经获得征信牌照的八家征信机构其中四家的信用评分模型的分析可见,目前各征信机构数据来源、统计口径、评分模型、评分标准等各方面都存在巨大差异,缺乏统一的接口、规范和公约,所生产的信用产品尚未在互联网金融平台中得到广泛应用。

要建立全面的征信体系,必须鼓励数据信用信息的标准化和跨行业、跨平台的分享,并且完善消费者个人隐私和信用法规建设。

⑤ 互联网金融机构怎么获得征信大数据

可以通过第三方来获得，目前国内有八家获牌照的征信公司，他们分别是1.华道征信2.芝麻信用3.考拉征信4.前海征信5.中诚信征信6.腾讯信用7.中智诚征信8.鹏元信用。

⑥ 在当今互联网金融时代，我国信用体系的建设和完善具有什么样的意义

互联网大数据是建立大量数据的基础之上，在信用体系上，只要有信息录入，并且存储在服务器上，要查询一个人或公司的信用时，只在大数据上查询就可以了。大数据可以为我们信用体系建设提供便利，进行信息化管理。

⑦ 如何利用互联网大数据这桶万金油

如何利用互联网大数据这桶万金油

互联网金融在中国的喷发式成长带动了个人信用征信的强大需求，新型征信市场体系的建立又带动了大数据产业的发展，在这条逻辑严密的互联网金融生态链条上，如何充分合规利用大数据成为扼颈之虞。

中国互联网金融行业协会的最新统计数据显示，2014年底中国的互联网金融规模已突破10万亿。而中国拥有40亿银行卡用户，其中仅4亿信用卡，4亿银行卡中，还有大约2亿为沉睡的僵尸卡，相对6亿智能手机用户，互联网金融的未来市场潜力依然十分巨大。

在日前由新浪财经及新浪战略合作部主办的“当大数据爱上金融”闭门沙龙上，我爱卡信用宝创始人兼CEO涂志云认为，如果从时间维度来衡量，中国互联网金融行业发展基本与美国同步，但金融信贷水平与美国相差20十年，飞步向前的行业和征信体系的滞缓，很有可能成为互联网金融产业发展路上的一个大坑。

产业界的一个长期主流观点认为，互联网大数据是绕开征信体系监管和政策门槛的一桶万金油，来自用户非结构性行为的互联网大数据可以对用户静态特征和动态特征的描述和预测，不同数据的跨界碰撞和融合拼接。是互联网金融征信体系的一桶万金油。

随着互联网拥有海量的大数据信息以及云计算等数据处理技术的不断进步，可以提供互联网金融征信产品的机构已不仅仅限于传统的专业征信中心或征信公司，在强大的市场需求刺激下，一批专门针对P2P网贷、网络微贷的互联网金融专业征信机构或“准征信机构”开始出现并迅速发展。

但这可以帮助中国征信体系快速超越20年差距，赶上互联网金融产业的步伐吗？

互联网金融的本质仍然是金融，必须按照金融的发展规律运行。五道口金融学院金融大数据研究室总监杨威认为，大数据并不局限于互联网数据，仅凭互联网数据，并不能解决所有问题，需要避免互联网数据万能论，用传统结合创新，从数据走向业务，或是一条可行的道路。

例如，涂志云曾参与全球的五家国家级别的征信机构开发基础上国家标准的个人信用评分模型的建立。他认为，中国现有的信用评分是个人行为的概括，真正的信用评分不是一个对过去的总结和概括，而是对未来信用行为和违约行为的一个预测。所以，无论是央行还是民营征信公司，都可以利用互联网大数据建立一套可落地参考的征信体系：所有的分数给一个对应的违约率或坏账率。

但现实情况是，目前没有一个中国机构具备这个能力。据了解，央行正在开发类似这样的评分体系，现在为止还没有正式推向市场。

这恰恰是民营互联网征信公司的机会，也是挑战所在。

互联网征信公司百融金服副总裁冯宗欣认为，民营机构在互联网金融征信市场的机会很大。人民银行征信中心有3亿人的信用记录，占中国总人口的25%，仍有75%的人没有有效的信用记录，这将导致大多数人的融资需求很难得到满足。

这家公司从六年前成立开始，探索金融大数据结构的脚步从互联网逐步延伸到了金融机构、来自于线下零售，包括社交，包括媒体，包括航空、教育、运营商、品牌商等多个维度。

“单维度的数据叫数据，不叫大数据。”冯宗欣强调。和其他征信机构的步伐一致，百服金融的征信业务步伐正在向欺诈评分、催收评分等领域拓展。

这显然是大势所趋。优势在于融合线上线下、结构性和非结构性、过去和未来等多维度的数据，形成一个动态的大数据分析库。挑战在于包括央行和银行金融体系亦在银行传统之外，研究来自传感器、媒体、其他行业数据的结合，这个市场跑马圈地之势刚刚开始，谁能最后留下取决于多方面因素。

互联网金融热潮之下，中国强大的市场需求和落后的征信体系形成巨大反差反差，但这也成就了中国互联网金融创业者利用科技、利用大数据在征信领域里面做一次真正的创新和变革的巨大机会，逼迫中国在未来10年的时间走完美国过去30年的路。

互联网重构了金融，大数据重塑了信用。但这条路依然很长。

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⑧ 网络金融征信数据库有不良数据怎么办

没有完善的征信体系，就没有真正的互联网金融。
由于人民银行的征信系统与回互联网金融的数据平台无答法对接，信息无法共享，P2P网贷平台与众筹等不得不通过线下调查客户信用和调取央行征信报告，各自组建线下征信风控团队，这样的网贷与小额贷款公司其实并无实质区别。

⑨ 企业应该如何构建互联网金融大数据征信系统

互联网金融近几年快速发展，大数据技术也渗透到互联网金融，通过多维版度进行数据维权护，91征信采用“去中心化”接口技术，放弃传统的“中央数据库”模式。通过91征信接口技术，创建专用技术通道，采用“信息流+证书验证”双加密方式，连接各个p2p公司数据库，实现数据互联。p2p公司将不再需要向任何中央数据库报送数据，不必担心数据流失，可自由发送和反馈查询。