场景化消费金融风险控制

① 互联网消费金融的主要风险是什么

在消费金融领域，一般都分为都分为贷前、贷中、贷后三个环节，欺诈识别和信用评估是至关重要的两点。大数据风控平台神州融认为，互联网消费金融面临两大突出风险。
一是操作风险，主要包括由于客户欺诈行为而带来的欺诈损失和信息系统操作失误、缺陷、攻击而带来的风险；
二是信用风险，主要是因次级信用群体带来的直接损失。
这就需要在发展互联网消费金融业务时更加注重风险控制，通过制定和设计更科学的风控政策和风险模型，建立强大的信用评分和决策系统、反欺诈系统以及催收管理系统，同时加强核心信息系统自主研发能力，加强系统安全监测和内控管理，实现风险能控、可控、易控。这两个风险可以通过大数据风控有效降低，进而挽回不必要的损失。

② 消费贷是如何进行风险控制的

据报道，按照20%的增速预测，我国消费信贷的规模到2020年可超过12万亿元，由于客户群回体的差异和风险控答制能力的不同，各种类金融、非金融机构提供的消费贷被挪用比例可能更高。

相关人士表示，一般情况下，平台风控能力不足，消费场景缺失，会选择用过高利率覆盖高风险，这样做的后果就会滋生循环风险，引发多头借贷、借新还旧问题和不合适的催收手段，更有少数平台、中介明里暗里直接为购房首付款提供借贷支持。

希望消费贷发展你的同时相关的风险可以被有效的遏制！

③ 消费金融风控手段一般有哪些呢

目前主要有以下几种：1，出借人自担风险模式 2，保证模式 3，风险备用金模式 4，债权转让，风险备回用金模式 5，抵押，风险备用金模式 6，担保机构担保模式 7，金融机构信用，担保机构担保模式 8，小额贷款担保模式。同时，为了最大程度降低风险，大多选择了和第三方风控软件提供商合作的模式，答将自有模式和三方结合起来，比如同盾反欺诈服务，应该是目前的首选了。

④ 什么是场景消费分期

目前比较被公认‌‌的解释是：人们在某一活动场景中的金融需求体验，然后不需要一次性支付，可以分成几次。
在“互联网+”的时代，金融与生活、社交的联系越来越紧密，金融服务的场景化也渐渐成为了业内讨论的焦点。基于场景的互联网金融服务，就是用互联网化的简单思路将有关相关关系的、复杂、需要进行风险评估的产品和服务进行呈现，赋予金融新的意义。迪 蒙就有开发这样的消 费.金..融系统，可以有效帮助企业迅速开拓消费市场，推动消费金融业务发展，实现业务模式的“互联网+”转型。
互联网金融服务的场景化使用更有效更恰当的方法将产品快捷、便利、通俗等特点传递给广大的投资者和消费者，并使金融产品和服务成为人们日常生活的一部分。

⑤ 消费金融风险控制一般选用哪种风控系统比较好

消费金融风险控制系统应具备以下三点：

1、贷前审核

个人/企业基本信息检查、不良信息扫描/关联人不良、多平台借贷申请/负债检测、识别团队骗贷/机构代办、针对性专家风控模型

2、贷中复查

用户的多维度数据、贷中风险预警

3、贷后监控

信息恶化监控、借新还旧监控、借款人常用地监控

市面上比较好的有：智金工、互融云、长亮等

这里引用一下智金工科技的风险管理系统介绍：

（1）面向业务需求的变化

风险管理系统充分考虑风控业务支持的灵活性，通过规则引擎和工作流引擎能够支持业务过程及风险控制策略的持续改进。

（2）集成与整合

风险管理系统全面考虑企业应用系统环境中的集成需求，在内聚丰富的风险控制管理功能的同时，以高内聚低耦合的形式与其它的业务系统无缝集成。

（3）可管理性

风险管理系统提供了面向系统维护任务的管理功能，如：系统资源监控、性能分析、日志管理、权限管理、作业调度、决策引擎等；通过系统报表模块提供了丰富的面向业务处理的管理功能，如：统计分析、绩效考核、数据分析等。

（4）开放性

风险管理系统采用开放技术，具有操作系统无关性(支持Unix/Linux等)、数据库无关性(支持Mysql、Oracle、DB2、SQLServer等)、标准化的J2EE企业应用技术架构(支持WebSphere、WebLogic)等开放特性。

（5）安全性

作为面向消费性信贷风险控制业务的应用系统，系统采用完整的安全机制设计，保证用户业务在可靠的环境中运行。

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⑥ 什么是互联网金融场景化

随着互联网技术的快速发展，互联网金融已经从早期金融产品的搬运工发展到为客户进行资产配置和财富管理，并步入“场景化”金融时代。
这种“场景化”趋势表现在：一方面客户在支付、消费、水电煤缴费等生活、消费场景中，金融服务悄无声息地融入了每个人的生活；另一方面，以往理财服务一般要通过银行、金融公司进行购买，而今诸多金融理财服务主动“上门”，通过搭建各类场景，潜入人们的生活。即便是相同的金融产品，也可通过不同的场景走进用户生活。

在松果互联网金融目前的案例中，有一个合作方是长沙地铁，其上线了名为 “盘缠” 的手机 app，让乘客通过近场支付刷手机进站，同时将乘客的预存款对接了货币基金，相当于地铁公司让出这部分沉淀资金，由用户自己拿去获取收益。

以前地铁卡是非实名的，通过这种方式，就能了解乘客的许多信息，便于把衍生业务做起来，比如地铁周边的商圈都可以用 “盘缠” 来支付。在这种合作中，就是地铁公司提供场景，松果来提供接口。

只要有场景，松果都可以帮助其对接金融机构，在完成用户界面的封装后，很快就能实现流量变现。”

⑦ 点滴身边推出的场景消费金融是什么意思

To talk about my understanding.

⑧ 如何提升在消费金融行业的风险管理能力

建立电子合同保全系统，引入司法，公证，仲裁等机构，可以有效制约消费金融里面违约，信用的负作用，借款人在借款的同时，看到司法效力和公证书，会更加的对于债务的责任感。我国个人征信还有很长的一段路要走，期许现在完善是不现实的，只有更加优化平台与外部合作才能在国家监管要求下长存。
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