中国互联网金融协会监管指引

1. 我想要一个互联网金融协会的投诉电话

没有投诉电话，你可以登录中国互联网金融举报信息平台举报。

第一步：网络搜索：中国互联网金融举报信息平台，进入举报网页。

(1)中国互联网金融协会监管指引扩展阅读

举报范围
举报范围为互联网金融从业机构的违法违规行为。举报不同于投诉，建议描述其具体行为及所违反的法律、法规条款。
互联网金融业态包括：

1、互联网支付；
2、 网络借贷，包括个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络小额贷款；
3、股权众筹融资；
4、互联网基金销售；
5、互联网保险；
6、互联网信托；
7、互联网消费金融；
8、 跨界等。

举报相关说明

1、 举报人实名举报。

2、为利于举报问题的解决，举报人如实提供违法违规事实的详实证据，作为举报附件提交（附件大小：2M以内）。

3、为防止恶意举报、重复举报，提高网上举报的运行效率，同一举报人每天最多提交5件举报。

4、举报人无需重复提交举报内容。多次举报相同内容，不能改变举报处理结果。

5、本平台接受同时符合以下条件的举报：
（1）举报事项属于管理部门监管职责范围；
（2）有明确的被举报从业机构；
（3）有违法违规行为的具体事实，及相关的证据或者线索。
原则上不接收已由行政机关、司法机关、仲裁机构受理或者处理的举报。

6、 举报人应实事求是，不得捏造事实、伪造证据，诬告陷害他人。对于利用举报诬告陷害他人、干扰举报工作的，依法承担相应的法律责任。

7、举报人提交举报信息后，本平台生成举报查询编码。举报人可通过举报查询编码查询举报信息接收情况，因案件调查需保密的除外。

2. 中国互联网金融协会投诉内容具体要怎么写

1、先应明确写投诉信需要如实反映的情况：投诉者的相关信息，如姓名、联系电话等。
2、被投诉者的相关信息，名称、地址、联系方式等，与事实相关的真实的证明材料，如各种票据、合同等。写投诉信。
3、首先要写标题“投诉书”，之后写投诉人的相关信息，一定要确保信息的真实性，而且不得有误。确保投诉人信息无误之后，然后写被投诉人的相关信息，也一定要确认无误才可以，否则投诉就是无效的。
4、写完投诉人和被投诉人相关信息之后，就需要写投诉所要请求的事项了，事项必须真实的，是投诉人应该获得。
5、必须要说清楚的就是投诉的事由，事由必须是真实发生的，可以考证的，不可虚构，不然造成诽谤，是要追究法律责任的，最后就是投诉人签字之类的了。

3. 如何加入中国互联网金融协会，有哪些资质要

日前，有消息称，中国互联网金融协会3月下旬在上海挂牌。21世纪经济报道记者获悉，目前互金协会筹备工作已基本就绪。协会已经制定了五大基础制度。现启动协会首批拟发展会员单位会员代表的报名工作。按目前安排，协会挂牌最快预计在3月10日以后。
目前，已明确了加入协会单位的基本要求。同时，还对部分入会条件进行了细化。如要求近三年未发生重大违法违规事件；经营互联网金融业务的网络平台在电信主管部门备案；在经营期间未出现过重大经营事故或重大违约事件和；股东和管理层无不良记录且具备一定的金融知识和从业经验。
值得一提的是，协会还明确了个人会员的身份。据介绍，从事互联网金融理论研究并有较高学术水平的专家学者、关心与支持互联网金融发展的各界知名人士均可申请加入。
中国互联网金融协会入会标准
中国互联网金融协会（以下简称“协会”）已渐行渐近。
2月25日，有互联网金融企业负责人告诉21世纪经济报道记者，其所在的企业已经收到《关于报送中国互联网金融协会会员单位代表的通知》（下称《通知》）。
《通知》称，协会筹备工作已基本就绪，即将组织召开协会挂牌成立有关会议。现启动协会首批拟发展会员单位会员代表的报名工作。
《通知》还要求，各会员单位将相关资料于3月3日前反馈至协会。
上述互联网金融企业负责人称，按目前安排，协会成立最快预计在3月10日以后。
21世纪经济报道记者还独家获悉，拟申请会员入会时亦与协会签定了《中国互联网金融协会会员公约》（下称《自律公约》）和《互联网金融行业健康发展倡议书》（下称《倡议书》），并交由协会统一保管。
“目前协会已制定了五大基础制度，除了《自律公约》和《倡议书》以外，其余三项分别包括《中国互联网金融协会章程》、《中国互联网金融协会会员管理办法》以及《中国互联网金融协会会员会费管理办法》。”有知情人士透露。“值得一提的是，协会还明确了个人会员的身份。”
据介绍，从事互联网金融理论研究并有较高学术水平的专家学者、关心与支持互联网金融发展的各界知名人士均可申请加入。“不过，为保证个人会员的权威性和公信力，《会员管理办法》规定，应当由至少两家常务理事单位书面推荐。”该人士称。
明确会员入会标准：要求三年内未发生重大违法违规事件
“在协会五项制度出台前，协会委托专业研究机构开展多轮调研和座谈，听取了传统金融机构和互联网企业等从业机构的意见和建议，充分了解互联网金融企业客观实际。”对此，上述知情人士表示。“在各项制度初稿基础上，分别组织多轮不同层面专题研讨，认真听取各方意见。在此过程中，人民银行条法司给予大力支持，对《指导意见》进行了悉心讲解，并从法律法规专业角度多次提出宝贵意见。根据所提意见反复修订，形成5项制度的征求意见稿。”
不仅如此，协会还向包含“三会”在内的各筹建领导小组成员单位征求针对5项制度的意见，在汇总意见后，工作组对各项制度意见逐条处理，并与有关意见提出单位沟通一致，形成现稿。
21世纪经济报道记者了解到，《自律公约》中对互联网金融作出了明确定义，即是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式，具体包括但不限于互联网支付、网络借贷、股权众筹、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托以及互联网消费金融等业态。
此外，协会对关于加入协会单位的基本要求亦进行了明确，一是经批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构、证券公司、保队公司、基金公司、资产管理公司、信托公司；二是经批准设立的清算机构；三是取得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》的非金融支付机构；四是从事互联网金融业务的企事业单位、互联网金融研究机构及相关专业人士；五是经相关机构批准，在民政部门登记注册的各省（自治区、直辖市）互联网金融行业自律组织；六是符合协会要求的其他单位。
与此同时，协会还对部分入会条件进行了细化。如要求近三年未发生重大违法违规事件；经营互联网金融业务的网络平台在电信主管部门备案；在经营期间未出现过重大经营事故或重大违约事件和；股东和管理层无不良记录且具备一定的金融知识和从业经验。
此外，经相关机构批准，在民政部门登记注册的各省（自治区、直辖市）互联网金融行业自律组织，承诺接受协会对其的业务指导，接受协会的委托开展工作，均可加入协会。
要求会员创新要有谱 风险太大不参与
值得一提的是，《自律公约》中特别强调，不得开展风险不可控的畸形创新，防范互联网金融新产品、新技术可能带来的风险。
对此，前述互联网金融企业负责人认为，主要是在监管层看来，互联网金融在提升效率，提高服务水平的同时也具有风险传染性、高关联性等特征。
“一方面，互联网金融存在独有的科技风险，IT基础设施存在安全隐患、出现问题后会迅速传播，加大风险处置的难度。”该负责人称。“另一方面，互联网金融在突破时空的局限，提升金融效率的同时，带来了资金跨境、跨区域流动，金融机构经营范围混业化、模糊化，加大了反洗钱、打击非法集资等工作的难度。”
一家互金平台负责人也称，“比如，某些平台给股票提供2倍，甚至5倍以上杠杆配资业务，一旦股票暴跌，一两次就爆仓了。”
上述互联网金融企业负责人表示，协会的一个职责就在于，要积极收集、整理、研究互联网金融的服务领域的风险案例，及时向会员提示相关风险。“此举就是告诉会员都要谨慎点，创新要有谱，风险太大、杠杆太大的会员别参与。”该负责人直言。
在风险控制方面，据该负责人介绍，协会要求会员严格执行客户资金第三方存管制度，除另有规定以外，应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构。
“同时，协会亦要求对客户资金进行管理和监管，实现客户资金与会员自身资金分账管理。”该负责人强调。“此外，不得挪作客户资金，确保专款专用，资金存管账户接受独立审计并公开审计结果。”
除此之外，会员应严格履行反洗钱义务，防范洗钱和恐怖融资风险这一点也被提到了相当的高度。
“会员应严格执行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等制度；按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱宣传和培训工作；接受反洗钱行政主管部门反洗钱调查，应当予以配合，如实提供有关文件和资料，根据反洗钱行政主管部门或侦查机关要求，对洗钱或恐怖融资资金采取冻结措施。”该负责人称。
此外，会员应建立信息沟通与共享机制，及时向协会反映市场信息与行业情况，报送业务数据和信息。报送业务数据和信息，共同推动建设权威、可靠的互联网金融行业信息服务平台，为行业管理和市场发展提供支持。

4. 2016年互联网金融都有哪些监管政策

《互联网金融风险专项整治工作实施方案》全文

一、工作目标和原则

1、工作目标

落实《指导意见》要求，规范各类互联网金融业态，优化市场竞争环境，扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面，遏制互联网金融风险案件高发频发势头，提高投资者风险防范意识，建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，促进互联网金融健康可持续发展，切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用。

2、工作原则

打击非法，保护合法。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击。

积极稳妥，有序化解。工作稳扎稳打，讲究方法步骤，针对不同风险领域，明确重点问题，分类施策。根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待，做好风险评估，依法、有序、稳妥处置风险，防范处置风险的风险。同时坚持公平公正开展整治，不搞例外。

明确分工，强化协作。按照部门职责、《指导意见》明确的分工和本方案要求，采取“穿透式”监管方法，根据业务实质明确责任。坚持问题导向，集中力量对当前互联网金融主要风险领域开展整治，有效整治各类违法违规活动。充分考虑互联网金融活动特点，加强跨部门、跨区域协作，共同承担整治任务，共同落实整治责任。

远近结合，边整边改。立足当前，切实防范化解互联网金融领域存在的风险，对违法违规行为形成有效震慑。着眼长远，以专项整治为契机，及时总结提炼经验，形成制度规则，建立健全互联网金融监管长效机制。

二、重点整治问题和工作要求

1、P2P网络借贷和股权众筹业务

（1）P2P网络借贷平台应守住法律底线和政策红线，落实信息中介性质，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。

（2）股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。

（3）P2P网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。P2P网络借贷平台和股权众筹平台客户资金与自有资金应分账管理，遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。

（4）房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，不得利用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务；取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。

从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。

2、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务

（1）互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质。互联网企业和传统金融企业平等竞争，行为规则和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管方法，根据业务实质认定业务属性。

（2）未经相关部门批准，不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售。采取“穿透式”监管方法，根据业务本质属性执行相应的监管规定。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。

（3）金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采取“穿透式”监管方法，透过表面判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。

（4）同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则，要求集团建立“防火墙”制度，遵循关联交易等方面的监管规定，切实防范风险交叉传染。

3、第三方支付业务

（1）非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式，理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。

（2）非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。

（3）开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质，不得无证经营支付业务，开展商户资金结算、个人POS机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务。

4、互联网金融领域广告等行为

互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确，不得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构，不得对金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的，宣传内容应符合相关法律法规规定，需经有权部门许可的，应当与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传。

三、综合运用各类整治措施，提高整治效果

1、严格准入管理

设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。未经相关有权部门批准或备案从事金融活动的，由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处，情节严重的，予以取缔。

工商部门根据金融管理部门的认定意见，依法吊销营业执照；涉嫌犯罪的，公安机关依法查处。

非金融机构、不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中原则上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”、“网贷”、“网络借贷”、“P2P”、“股权众筹”、“互联网保险”、“支付”等字样。

凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业（包括存量企业），工商部门将注册信息及时告知金融管理部门，金融管理部门、工商部门予以持续关注，并列入重点监管对象，加强协调沟通，及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险，视情采取整治措施。

2、强化资金监测

加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金账户的监督。在整治过程中，特别要做好对客户资金的保护工作。

3、建立举报和“重奖重罚”制度

针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点，发挥社会监督作用，建立举报制度，出台举报规则，中国互联网金融协会设立举报平台，鼓励通过“信用中国”网站等多渠道举报，为整治工作提供线索。推行“重奖重罚”制度，按违法违规经营数额的一定比例进行处罚，提高违法成本，对提供线索的举报人给予奖励，奖励资金列入各级财政预算，强化正面激励。加强失信、投诉和举报信息共享。

4、加大整治不正当竞争工作力度

对互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范。高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准，强化信息披露要求。明确互联网金融从业机构不得以显性或隐性方式，通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品。高度关注互联网金融产品承诺或实际收益水平显著高于项目回报率或行业水平相关情况。

中国互联网金融协会建立专家评审委员会，相关部门对互联网金融不正当竞争行为进行评估认定，并将结果移交相关部门作为惩处依据。

5、加强内控管理

由金融管理部门和地方人民政府金融管理部门监管的机构应当对机构自身与互联网平台合作开展的业务进行清理排查，严格内控管理要求，不得违反相关法律法规，不得与未取得相应金融业务资质的互联网企业开展合作，不得通过互联网开展跨界金融活动进行监管套利。

金融管理部门和地方人民政府在分领域、分地区整治中，应对由其监管的机构与互联网企业合作开展业务的情况进行清理整顿。

6、用好技术手段

利用互联网思维做好互联网金融监管工作。研究建立互联网金融监管技术支持系统，通过网上巡查、网站对接、数据分析等技术手段，摸底互联网金融总体情况，采集和报送相关舆情信息，及时向相关单位预警可能出现的群体性事件，及时发现互联网金融异常事件和可疑网站，提供互联网金融平台安全防护服务。

四、加强组织协调，落实主体责任

1、部门统筹

成立由人民银行负责同志担任组长，有关部门负责同志参加的整治工作领导小组（以下简称领导小组），总体推进整治工作，做好工作总结，汇总提出长效机制建议。领导小组办公室设在人民银行，银监会、证监会、保监会、工商总局和住房城乡建设部等派员参与办公室日常工作。

人民银行、银监会、证监会、保监会和工商总局根据各自部门职责、《指导意见》明确的分工和本方案要求，成立分领域工作小组，分别负责相应领域的专项整治工作，明确对各项业务合法合规性的认定标准，对分领域整治过程中发现的新问题，划分界限作为整治依据，督促各地区按照全国统一部署做好各项工作。

2、属地组织

各省级人民政府成立以分管金融的负责同志为组长的落实整治方案领导小组（以下称地方领导小组），组织本地区专项整治工作，制定本地区专项整治工作方案并向领导小组报备。各地方领导小组办公室设在省（区、市）金融办（局）或人民银行省会（首府）城市中心支行以上分支机构。

各省级人民政府应充分发挥资源统筹调动、靠近基层一线优势，做好本地区摸底排查工作，按照注册地对从业机构进行归口管理，对涉嫌违法违规的从业机构，区分情节轻重分类施策、分类处置，同时切实承担起防范和处置非法集资第一责任人的责任。

各省级人民政府应全面落实源头维稳措施，积极预防、全力化解、妥善处置金融领域不稳定问题，守住不发生系统性区域性金融风险的底线，维护社会和谐稳定。

3、条块结合

各相关部门应积极配合金融管理部门开展工作。

工商总局会同金融管理部门负责互联网金融广告的专项整治工作，金融管理部门与工商总局共同开展以投资理财名义从事金融活动的专项整治。

工业和信息化部负责加强对互联网金融从业机构网络安全防护、用户信息和数据保护的监管力度，对经相关部门认定存在违法违规行为的互联网金融网站和移动应用程序依法予以处置，做好专项整治的技术支持工作。

住房城乡建设部与金融管理部门共同对房地产开发企业和房地产中介机构利用互联网从事金融业务或与互联网平台合作开展金融业务的情况进行清理整顿。

中央宣传部、国家互联网信息办公室牵头负责互联网金融新闻宣传和舆论引导工作。

公安部负责指导地方公安机关对专项整治工作中发现的涉嫌非法集资、非法证券期货活动等犯罪问题依法查处，强化防逃、控赃、追赃、挽损工作；指导、监督、检查互联网金融从业机构落实等级保护工作，监督指导互联网金融网站依法落实网络和信息安全管理制度、措施，严厉打击侵犯用户个人信息安全的违法犯罪活动；指导地方公安机关在地方党委、政府的领导下，会同相关部门共同做好群体性事件的预防和处置工作，维护社会稳定。

国家信访局负责信访人相关信访诉求事项的接待受理工作。

中央维稳办、最高人民法院、最高人民检察院等配合做好相关工作。

中国互联网金融协会要发挥行业自律作用，健全自律规则，实施必要的自律惩戒，建立举报制度，做好风险预警。

4、共同负责

各有关部门、各省级人民政府应全面掌握牵头领域或本行政区域的互联网金融活动开展情况。在省级人民政府统一领导下，各金融管理部门省级派驻机构与省（区、市）金融办（局）共同牵头负责本地区分领域整治工作，共同承担分领域整治任务。

对于产品、业务交叉嵌套，需要综合全流程业务信息以认定业务本质属性的，相关部门应建立数据交换和业务实质认定机制，认定意见不一致的，由领导小组研究认定并提出整治意见，必要时组成联合小组进行整治。

整治过程中相关牵头部门确有需要获取从业机构账户数据的，经过法定程序后给予必要的账户查询便利。

五、稳步推进各项整治工作

1、开展摸底排查

各省级人民政府制定本地区清理整顿方案，2016年5月15日前向领导小组报备。同时，各有关部门、各省级人民政府分别对牵头领域或本行政区域的情况进行清查。对于跨区域经营的互联网金融平台，注册所在地和经营所在地的省级人民政府要加强合作，互通汇总摸查情况，金融管理部门予以积极支持。

被调查的单位和个人应接受依法进行的检查和调查，如实说明有关情况并提供有关文件、资料，不得拒绝、阻碍和隐瞒。相关部门可依法对与案件有关的情况和资料采取记录、复制、录音等手段取得证据。

在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，可依法先行登记保存，当事人或有关人员不得销毁或转移证据。对于涉及资金量大、人数众多的大型互联网金融平台或短时间内发展迅速的互联网金融平台、企业，一经发现涉嫌重大非法集资等违法行为，马上报告相关部门。

各省级人民政府根据摸底排查情况完善本地区清理整顿方案。

此项工作于2016年7月底前完成。

2、实施清理整顿

各有关部门、各省级人民政府对牵头领域或本行政区域的互联网金融从业机构和业务活动开展集中整治工作。

对清理整顿中发现的问题，向违规从业机构出具整改意见，并监督从业机构落实整改要求。对违规情节较轻的，要求限期整改；拒不整改或违规情节较重的，依法依规坚决予以关闭或取缔；涉嫌犯罪的，移送相关司法机关。专项整治不改变、不替代非法集资和非法交易场所的现行处置制度安排。

此项工作于2016年11月底前完成。

3、督查和评估

领导小组成员单位和地方领导小组分别组织自查。领导小组组织开展对重点领域和重点地区的督查和中期评估，对于好的经验做法及时推广，对于整治工作落实不力，整治一批、又出一批的，应查找问题、及时纠偏，并建立问责机制。

此项工作同步于2016年11月底前完成。

4、验收和总结

领导小组组织对各领域、各地区清理整顿情况进行验收。各有关部门、各省级人民政府形成牵头领域或本行政区域的整治报告，报送领导小组办公室，此项工作应于2017年1月底前完成。

领导小组办公室汇总形成总体报告和建立健全互联网金融监管长效机制的建议，由人民银行会同相关部门报国务院，此项工作于2017年3月底前完成。

六、做好组织保障，建设长效机制

各有关部门、各省级人民政府要做好组织保障，以整治工作为契机，以整治过程中发现的问题为导向，按照边整边改、标本兼治的思路，抓紧推动长效机制建设，贯穿整治工作始终。

1、完善规章制度

加快互联网金融领域各项规章制度制定工作，对于互联网金融各类创新业务，及时研究制定相关政策要求和监管规则。立足实践，研究解决互联网金融领域暴露出的金融监管体制不适应等问题，强化功能监管和综合监管，抓紧明确跨界、交叉型互联网金融产品的“穿透式”监管规则。

2、加强风险监测

建立互联网金融产品集中登记制度，研究互联网金融平台资金账户的统一设立和集中监测，依靠对账户的严格管理和对资金的集中监测，实现对互联网金融活动的常态化监测和有效监管。

加快推进互联网金融领域信用体系建设，强化对征信机构的监管，使征信为互联网金融活动提供更好的支持。加强互联网金融监管技术支持，扩展技术支持系统功能，提高安全监控能力。加强部门间信息共享，建立预警信息传递、核查、处置快速反应机制。

3、完善行业自律

充分发挥中国互联网金融协会作用，制定行业标准和数据统计、信息披露、反不正当竞争等制度，完善自律惩戒机制，开展风险教育，形成依法依规监管与自律管理相结合、对互联网金融领域全覆盖的监管长效机制。

4、加强宣传教育和舆论引导

各有关部门、各省级人民政府应加强政策解读及舆论引导，鼓励互联网金融在依法合规的前提下创新发展。以案说法，用典型案例教育群众，提高投资者风险防范意识。主动、适时发声，统一对外宣传口径，有针对性地回应投资人关切和诉求。以适当方式适时公布案件进展，尽量减少信息不对称的影响。加强舆情监测，强化媒体责任，引导投资人合理合法反映诉求，为整治工作营造良好的舆论环境。

5. 中国互联网金融协会举报平台网站

中国互联网金融协会举报平台网站为：中国互联网金融协会举报平台网站。中国互联网金融协会举报平台只针对互联网支付、借款平台的举报和互联网金融类的举报，平台不会针对个人借款的举报，请认真甄别，以防诈骗。
举报范围
举报范围为互联网金融从业机构的违法违规行为。举报不同于投诉，建议描述其具体行为及所违反的法律、法规条款。
互联网金融业态包括：
1、互联网支付；
2、网络借贷，包括个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络小额贷款；
3、股权众筹融资；
4、互联网基金销售；
5、互联网保险；
6、互联网信托；
7、互联网消费金融；
8、跨界等。
(5)中国互联网金融协会监管指引扩展阅读：
举报平台举报范围为互联网金融从业机构的违法、违规行为，原则上不受理已由行政机关、司法机关、仲裁机构处理的案件。
互联网支付举报的范围：
1、未取得相关金融业务资质——未取得《支付业务许可证》开展相关支付业务，包括开展商户资金结算、个人POS机收付款、发行多用途预付卡等。

2、误导性虚假宣传——开展虚假宣传和误导性宣传，未揭示投资风险或揭示不充分。

3、挪用占用客户备付金——挪用或占用客户备付金进行投资或用于关联企业往来。

4、未经批准跨行清算——连接多家银行系统，未经由人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构，变相开展跨行清算业务。

5、其他违法违规行为。
参考资料来源：中国互联网金融协会-互联网金融举报须知
参考资料来源：中国互联网金融协会-互联网金融举报范围

6. 互联网金融协会举报电话

互联网金融协会是没有举报电话，互联网金融协会是不负责处理举报事宜的，只有联系邮箱，具体邮箱为：[email protected]。

中国互联网金融协会（NATIONAL INTERNET FINANCE ASSOCIATION OF CHINA，英文缩写NIFA）是按照2015年7月18日经党中央、国务院同意，由人民银行、银监会、证监会、保监会、工信部、公安部、工商总局等10部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221号）要求，由中国人民银行会同银监会、证监会、保监会等国家有关部委组织建立的国家级互联网金融行业自律组织。

2015年12月31日，经国务院批准，民政部通知中国互联网金融协会准予成立。2016年3月25日，中国互联网金融协会在上海黄浦区召开成立会议暨第一次全体会员代表大会,上海市市长杨雄和中国人民银行副行长潘功胜共同为协会揭牌。

(6)中国互联网金融协会监管指引扩展阅读：

中国互联网金融协会职责包括：

1、组织、引导和督促会员贯彻国家关于互联网金融的相关政策方针，遵守相关法律、法规以及监管部门发布的规章和规范性文件，规范经营行为。

2、制定并组织会员签订、履行行业自律公约，提倡公平竞争，维护行业利益。沟通协商、研究解决互联网金融服务市场存在的问题，建立争议、投诉处理机制和对违反协会章程、自律公约的处罚和反馈机制。

3、协调会员之间、协会及其会员与政府有关部门之间的关系，协助主管部门落实有关政策、措施，发挥桥梁纽带作用。

4、组织开展行业情况调查，制定行业标准、业务规范，提出本行业中、长期发展规划的咨询建议。收集、汇总、分析、定期发布行业基本数据，开展互联网金融领域综合统计监测和风险预警，并提供信息共享及咨询服务。研究互联网金融行业创新产品和创新业务。

5、积极收集、整理、研究互联网金融服务领域的风险案例，及时向会员和社会公众提示相关风险。

6、制定互联网金融领域业务和技术标准规范、职业道德规范和消费者保护标准，并监督实施，建立行业消费者投诉处理机制。

7、根据行业发展需要，对从业人员进行持续教育和业务培训，提高互联网金融从业人员的素质。

8、发挥行业整体宣传推广功能，普及互联网金融知识，倡导互联网金融普惠、创新的理念。

9、组织会员业务交流、调解会员纠纷、检查会员业务行为。

10、代表中国互联网金融服务组织参与国际交往，加强国际交流与合作。

7. 互联网金融的监管法规有哪些

1、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

意味着互联网金融行业将告别“缺门槛、缺规则、缺监管”的“野蛮生长”时代，纳入法制化规范发展轨道。 《意见》的出台，也标志着互联网金融行业即将迎来一次大的洗牌，操作和管理不规范的互联网金融企业将难以生存，而正规企业将迎来发展的好时机。

2、《互联网保险业务监管暂行办法》

对互联网保险经营资质、行业发展做出界定。这是央行、证监会、银监会、保监会等十部门印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》之后的首个落地的互联网金融分类监管细则。

3、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》

要互联网支付机构最终回归“支付业务”本色，不能有资金池，不能具备银行功能，比如进行清算业务，规规矩矩做资金通道。在这种情况下，不少第三方支付机构纷纷表示，托管业务被银行抢走，将会极大的打乱第三方支付机构的战略布局。

4、《非存款类放贷组织条例（征求意见稿）》

有利于完善多层次信贷市场，为发展普惠金融提供制度基础，也有利于规范民间融资、打击非法集资，加强金融消费者权益保护。

5、《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

列举了十种可能属于虚假民间借贷诉讼的行为。规定经审理发现属于虚假诉讼的，人民法院除判决驳回原告的请求外，还要严格按照本《规定》的内容，对恶意制造、参与虚假诉讼的诉讼参与人依法予以罚款、拘留；构成犯罪的，必须要移送有管辖权的司法机关追究刑事责任。

8. 互联网金融的监管政策有没有出台

相关政策早有出台，非常具体的政策需要去人行、银监网站上去找。有个链接，你看看

http://www.360doc.com/content/16/0731/00/9851038_579671334.shtml
（别问我这个链接是什么···心累····）

9. 中国互联网金融协会的与监管部门关系

中国来互联网金融协会将在人民银行自指导下，积极配合监管部门开展工作，推动互联网金融规范发展。
互联网金融的健康、规范发展，既离不开政府监管，也离不开行业自律。政府监管和行业自律相互支撑，有利于降低监管和市场运行的成本，提高监管效率和促进市场创新，也有利于提升互联网金融市场整体运行的安全性和有效性。