国内生产总值消费金融发展

Ⅰ 中国金融市场体制介绍一下

资本市场

强大的资本市场需要强有力的产权保护、健全的监管、良好的会计准则和公司治理、健康的金融机构、客观的金融分析、有效的信息披露机制以及独立的信用评级机构。

中国资本市场仍需发展。一份来自麦肯锡的研究显示，2005年资本市场的市值（不包括非流通股和国有股），为国内生产总值的17%。这是亚洲新兴市场中最低的。中国的资本市场缺少多样化的产品。而且，市场参与者的素质也差别很大。

此外，中国的私营经济目前创造了中国50%以上的国内生产总值，在一些地区创造了75%的新就业岗位，但是国有企业却获得了3/4的银行贷款。

要发展更强大的资本市场，中国需要一个更大、更成熟的国债市场，一个有更高流动性和透明度的公司债券市场，和一个严谨的法律构架。

世界经验表明政府债券市场是债券市场发展的第一部分。中国的政府债券市场提供的产品有限，且只限于在二级市场交易。中国的公司债券市场在很大程度上不成熟，交易被细分为在柜台市场交易和在证券交易所交易的上市债券两部分。这些障碍应该取消。

减少利率管制和长期债券要取得国有银行担保的要求将会促进良好的风险定价。

*** 机构市场和资产管理

全世界发达资本市场的基石是机构市场，和互助基金以及参与其中的资产管理者。机构投资者的分析最严谨，在开发新证券品种和投资战略方面最具有创新性。然而中国的市场缺少这些重要的成分。

如果没有有效的机构投资者的基础，市场就会过于依赖散户投资者。商业养老基金，互助基金和保险公司在提供长期融资和提高公司管理方面非常重要。

机构投资市场的发展被一些政策所限制，例如一些重要的机构投资者比如保险公司在可从事投资的种类方面受到严格的限制。

*** 银行业

中国的第三个挑战是银行体系。银行业正在形成一个现代、高效、监管严格的体系。一些不喜欢风险的信贷官员可能仍认为，向国有企业发放贷款远比向中小企业和私营企业发放贷款安全。另外，对分支机构进行法人控制也仍是一个挑战，分支机构的贷款决定还是经常会受到地方政府的影响。

改革中国的银行业要做些什么有一个共识 --- 更好的风险管理；更多的消费金融产品；更大的余地来设定利率以报答储蓄者；统一的监管和报送机制；更大的竞争；新银行有机会更快地扩展其分支机构网络。

*** 管理体制

中国所面临的最后一个挑战是可能会抑制创新和现代金融市场成长的管理体制。随着中国从计划经济向市场经济转变，其管理体制亦必须作出相应的调整。例如，某公司要获准发行债券，就须将其详细的融投资计划报批至少三家政府部门，而这项制度并不能保证筹集来的资金得到最有效的利用。其结果是在中国发行债券需耗时一年多；而在巴基斯坦或菲律宾这只需一、两个月的时间，在其他东南亚国家还不到一个月。政府的作用应该是为整个市场制定规则，并确保其得到遵守，而不是进行具体的投资决策。

政府有责任制定公司管理规则，并使其得到遵守。但在目前，这些规则既不清楚，也未得到严格遵守。此外，中国的会计准则尽管正在与国际接轨，仍变更频繁，令人无所适从，使金融信息难以很好地披露。

为和谐增长创造良好的宏观经济环境无疑是政府的责任。眼下，缺乏弹性的人民币汇率机制加上巨额外贸顺差意味着银行系统巨大的流动性。

Ⅱ 中国还是模仿者吗

9月18日报道，技术领域的全球力量转移正在进行中。几十年前，中国在技术界被认为不过是一个模仿者。在国际科技界看来，中国企业复制西方产品的可能性大于它们迸发自有创新理念的可能性。但经过多年的政府支持、国内生产总值（GDP）强劲增长和对教育的大力投入，前景发生了变化。中国已经从模仿者转变为创新者，在金融技术、生物技术和机器学习的新时代，它估计会担负起全球领导角色。

据报道，中国的主导金融技术市场将在中国技术的海外发展中发挥关键作用。中国已经拥有世界上最大的金融技术市场，有着大批谙熟互联网的消费者。并购将帮助中国金融技术巨头在移动支付、供应链和消费金融、互联网借贷、在线理财、保险和个人财富等领域拓展国际影响力。

报道称，此外，中国的生物技术和制药技术必将蓬勃发展。如今，很多人才和海外投资者在考虑向这个行业投入资本。外国投资者正在积极寻求投资有前途的中国生物技术公司，政府正在通过设立专门的生物技术区等激励措施来推动创新。

Ⅲ 在线24小时高分等待经济高手 解答经济问题!

首先声明:现在的教科书比较落后,现在的学术界比较保守,现在的基础研究比较困难.
尽管这样，我还是愿意奉献我自己的研究成果。
让我们从经济开始吧。

1，什么是经济？
这个问题有很多版本，但归结起来只有一句话：
所谓经济，就是购买成本和出售价格的关系。没办法，就这么多！

2，什么是经济分析？
就是对购买成本和出售价格之间关系的深入研究。
分析研究领域的区划可以有很多不同的组合，比如可以区划为宏观经济和微观经济。

3，什么是宏观经济?
着眼于比较大的经济规模和范畴的经济学研究对象的分类可以称为宏观经济。比如国家经济，全球经济，基础行业经济等。

4，着眼于小规模经济和一定范畴以及潜在的经济学研究对象的分类可以称为微观经济。比如家庭经济，泡沫经济，不对称经济等。

5，什么是劳动力经济?
劳动力经济属于微观经济，因为是经济研究的局部分类。准确界定其定义必须了解经济学研究的目的。

经济学研究的目的是什么？

经济学就是研究如何有效率地用最小的购买成本获得最大的出售价格。

那么劳动力经济的研究分两个方面：
（1）劳动者如何降低劳动成本从而获得最高报酬。
（2）雇佣者如何降低劳动力成本而获得最高利润。

6，什么是企业经济？
对企业如何以最低运营成本达到最大市场效益的研究。
顺便说一句：这点上我也有最新理论：企业可以以自然经济手段获取商品经济效益。有时间再讨论。

7，什么是金融系统?
也分两个部分：
可控金融系统：国家和组织从商品流通领域实施的使经济良性（增长）运行的一整套货币机制。也是商品经济的保障枢纽。
非控金融系统：国家和组织在非商品性流通领域自然形成的价值交换调节机制。是自然经济的不可缺少的流通环节。
以上的详细讨论涉及具体手段和方法，容后叙述。

8，什么是企业金融?
企业金融是指具备较大的稳定流通价值量的大型企业尤其是跨国企业所产生的货币或相关价值交换需求。

希望能使你满意。这些是书上说不清楚的，朋友。
谁都知道现代经济学起源西方，谁都知道中国经济处于重要拐点，我出于研究目的得出了许多结论，也想通了许多问题，一起来创造《当代中国经济学》。

舟 民

Ⅳ 十三五哪些行业人才抢手 人民日报

“我特别生气‘到国外买电饭煲’的事情，真的刺痛了我的神经。”在全国两会上，全国人大代表、格力电器董事长董明珠忍不住了，“中国那么多制造企业连一个电饭煲都做不好，没有理由！”
全国人大代表、华中科技大学教授冯丹接受中国青年报·中青在线记者采访时也担忧：“国内一些人去欧洲买锅碗瓢盆之类的东西，我们自己难道做不出来吗？”
两位代表的担忧，正折射了未来5年中国行业发展的人才需求。
冯丹觉得这是一个怪圈：一方面，中国钢铁领域低端产品的产能过剩；另一方面，某些消费品又要到国外购买。这背后的问题是，中国高端制造业人才比较紧缺，能生产高端钢铁产品的技术人员也是少之又少，“我们应该寻找突破，不能再大量重复生产一些低端产品”。
其实，国务院2015年5月在《中国制造2025》已给制造业开出药方：高级技能人才的短缺，制约了中国制造业的发展，在信息技术与制造业深度融合的过程中，需要一批高级技术人才。
政府工作报告中也提出，要鼓励企业开展个性化定制、柔性化生产，培育精益求精的工匠精神，增品种、提品质、创品牌，促进制造业升级，深入推进“中国制造+互联网”进程。
同样被看好的还有服务业。政府工作报告显示，2015年服务业在国内生产总值中的比重上升到50.5%，首次占据“半壁江山”。各省公布科技服务业发展规划也印证这一点，四川预计，到2020年，该省科技服务从业人员达到100万人，科技服务业总收入达到5000亿元；青岛则提出，2020年基本形成覆盖科技创新全链条的科技服务体系。
“科技服务业、跟民生有关的产业，以后的发展前景都比较好。”全国人大代表、天津中医药大学校长张伯礼告诉中国青年报·中青在线记者，目前国家“三产服务”需求比较旺盛，除了北京等少数大城市，其他城市的科技服务、科技咨询企业比较少，因而科技服务领域是很有前途的一个行业。
全国政协委员、中国青年企业家协会副会长周桐宇也认为“服务业的发展前景很不错”。在她看来，现代服务业是一个很宽泛的领域，它可以跟很多产业进行融合，能镶嵌其中，发挥独特的作用。
“学好数理化，走遍天下都不怕”，这句俗语现在或许可改成“学好计算机，走遍天下都不怕”。在冯丹看来，计算机、互联网等高科技领域也是未来“黄金行业”。
冯丹说，从发展空间上看，中国在计算机领域与美国的差距很大，从需求上看，关于国产化、自主可控等这些涉及到数据安全的领域，需求比较高。不管是数据本身的处理，还是一些装置、软硬件都存在需求，因而该行业的就业前景很好。

Ⅳ 跪求有关银行信贷对经济发展的影响的外文文献以及中文翻译

中国的快速发展消费金融市场
内容
1。脚注
中国的消费金融业远远落后于整体经济。 2007年，消费信贷余额仍然发生了不到国内生产总值的百分之十三，低于印度，远远低于新加坡和韩国。如果最近的增长率持续下去，消费贷款承诺2014年将超过8万亿人民币（1.2万亿美元），从今天的3.7万亿人民币。（n1）重的计算，但低估了市场的潜能。如果消费者在大陆的贷款上升到台湾的水平，例如，这种变化可能引发在未来5年高达10万亿人民币的净新的消费多 - 为银行和零售商的巨大机会。
中国人民现在是有限的信贷方案。抵押贷款占贷款的百分之90的消费者，谁在关键产品领域，如汽车贷款，信用卡几个选择，以及个人贷款。但市场发展迅速，近年来。信用卡发行是暴涨的3万2003卡，为128万，到2008年底。事实上，发卡可能超过3.0亿，到2013年。同样，无抵押个人贷款和分期付款贷款，长期贷款的地下领域，增长百分之33在一年增长率自2006年以来，至744亿元人民币作为国内领先的银行和消费者金融专家，加强其风险管理能力。
对外国和本地贷款在中国的快速发展的消费金融市场领导地位的竞赛中，我们看到一些成功的关键。
1。认识到市场的多样性。中国是一个本地市场的集合，每个在不同的发展阶段，不同的风险状况和独特的消费偏好。通过这些市场一般发展三个发展阶段：新生（如四川），新兴（江苏），和成熟（上海）。贷款人应采取组合的看法，在最有希望的市场为重点，但有足够的多样性，以捕捉到下一个发展浪潮。
2。查找产品组合相匹配的消费偏好。在某种意义上，消费信贷产品互换。许多消费者平衡储蓄和借贷总额由个别产品，而不是。如韩国的一些国家（）有信用卡使用率很高的水平;别人更多地依靠现金和个人贷款。在目前的初期阶段，在中国最终产品的平衡还有待确定。找到合适的组合可能是极端重要的在中国的快速成长的市场取得成功。
3。知道规则及其演变。由中国银行监管机构在2009年发布给当地和外国银行和消费者金融专家更自由地进入市场，消费金融公司的形式，春天的新规定。虽然最初仅限于提供分期贷款，在贷款前纪录的零售客户，这些公司将可能使攻击者在无抵押消费贷款部门的参与更迅速，规模更大。此外，信用卡的进一步放松管制已经允许外资银行发行人民币为基础的。这些银行的目标应明确部门和发展服务的能力，广阔的市场。
想要成为这样一个新的市场参与者必须谨慎行事。为了保证负责任的贷款和借款，政府必须加强征信机构，完善金融教育，支持新的信贷的产品（例如，低限制或抵押信用卡），并允许消费者将证券化融资余额。监管机构和贷款人必须共同努力，改善风险管理，特别是能够识别和处理有组织的欺诈。政府要更好地察觉成为国家和地方的信贷泡沫。
中国可以管理风险，有足够的空间，扩大消费信贷 - 安全。

Ⅵ 跪求有关银行信贷的外文文献～最好附中文翻译的～～

参考来源：JSTOR
China's fast-evolving consumer finance market
Contents
1. Footnote
China's consumer finance instry lags far behind the economy as a whole. In 2007, consumer finance balances still came to less than 13 percent of GDP, below India and far below Singapore and South Korea. Should recent growth rates persist, consumer lending promises to exceed 8 trillion renminbi ($1.2 trillion) by 2014, up from today's 3.7 trillion renminbi.( n1) But that calculation understates the market's latent potential. If consumer lending on the mainland rose to Taiwan's level, for instance, the shift could unleash as much as 10 trillion renminbi in net new consumption over the next five years--an enormous opportunity for banks and retailers.
China's people now have limited credit options. Mortgages account for 90 percent of lending to consumers, who have few choices in key proct areas, such as auto loans, credit cards, and personal loans. But the market has grown rapidly in recent years. Credit card issuance is skyrocketing, from 3 million cards in 2003 to 128 million by the end of 2008. Indeed, card issuance could surpass 300 million by 2013. Similarly, unsecured personal loans and installment loans, long the domain of underground lenders, have grown at an annual rate of 33 percent since 2006, to 744 billion renminbi, as leading domestic banks and consumer finance specialists strengthened their risk-management capabilities.
For foreign and local lenders jockeying for position in China's fast-evolving consumer finance market, we see several keys to success.
1. Recognize the market's diversity. China is a collection of local markets, each at a different stage of development, with distinct risk profiles and unique consumer preferences. These markets generally evolve through three stages of development: nascent (such as Sichuan), emerging (Jiangsu), and maturing (Shanghai). Lenders should take a portfolio view, focusing on the most promising markets, but with enough diversity to capture the next wave of growth.
2. Find a proct portfolio that matches consumer preferences. In a sense, consumer-lending procts are fungible. Many consumers balance their savings and borrowing in the aggregate, not by indivial procts. Some countries (such as South Korea) have high levels of credit card usage; others rely more on cash and personal loans. In the present early stage, the ultimate proct balance in China remains to be determined. Finding the right mix may prove crucial to success in China's fast-growing market.
3. Know the rules and their evolution. New regulations issued by Chinese banking regulators in the spring of 2009 give local and foreign banks and consumer finance specialists greater access to the market, in the form of consumer finance companies. While initially restricted to offering installment loans to retail customers with previous track records in borrowing, such companies will probably enable attackers to participate in the unsecured consumer-lending sector more quickly and at greater scale. In addition, the further deregulation of credit cards has allowed overseas banks to issue renminbi-based ones. These banks should target clear segments and develop the ability to serve the broader market.
Would-be players in such a new market must tread carefully. To assure responsible lending and borrowing, the government must strengthen credit bureaus, improve financial ecation, support 'new to credit' procts (for instance, low-limit or collateralized credit cards), and allow consumer finance balances to be securitized. Regulators and lenders must work together to improve risk management, especially the ability to identify and address organized fraud. The government must become better at spotting national and local credit bubbles.
China can manage the risks and has ample room to expand consumer credit--safely.

中国的快速发展消费金融市场
内容
1。脚注
中国的消费金融业远远落后于整体经济。 2007年，消费信贷余额仍然发生了不到国内生产总值的百分之十三，低于印度，远远低于新加坡和韩国。如果最近的增长率持续下去，消费贷款承诺2014年将超过8万亿人民币（1.2万亿美元），从今天的3.7万亿人民币。（n1）重的计算，但低估了市场的潜能。如果消费者在大陆的贷款上升到台湾的水平，例如，这种变化可能引发在未来5年高达10万亿人民币的净新的消费多 - 为银行和零售商的巨大机会。
中国人民现在是有限的信贷方案。抵押贷款占贷款的百分之90的消费者，谁在关键产品领域，如汽车贷款，信用卡几个选择，以及个人贷款。但市场发展迅速，近年来。信用卡发行是暴涨的3万2003卡，为128万，到2008年底。事实上，发卡可能超过3.0亿，到2013年。同样，无抵押个人贷款和分期付款贷款，长期贷款的地下领域，增长百分之33在一年增长率自2006年以来，至744亿元人民币作为国内领先的银行和消费者金融专家，加强其风险管理能力。
对外国和本地贷款在中国的快速发展的消费金融市场领导地位的竞赛中，我们看到一些成功的关键。
1。认识到市场的多样性。中国是一个本地市场的集合，每个在不同的发展阶段，不同的风险状况和独特的消费偏好。通过这些市场一般发展三个发展阶段：新生（如四川），新兴（江苏），和成熟（上海）。贷款人应采取组合的看法，在最有希望的市场为重点，但有足够的多样性，以捕捉到下一个发展浪潮。
2。查找产品组合相匹配的消费偏好。在某种意义上，消费信贷产品互换。许多消费者平衡储蓄和借贷总额由个别产品，而不是。如韩国的一些国家（）有信用卡使用率很高的水平;别人更多地依靠现金和个人贷款。在目前的初期阶段，在中国最终产品的平衡还有待确定。找到合适的组合可能是极端重要的在中国的快速成长的市场取得成功。
3。知道规则及其演变。由中国银行监管机构在2009年发布给当地和外国银行和消费者金融专家更自由地进入市场，消费金融公司的形式，春天的新规定。虽然最初仅限于提供分期贷款，在贷款前纪录的零售客户，这些公司将可能使攻击者在无抵押消费贷款部门的参与更迅速，规模更大。此外，信用卡的进一步放松管制已经允许外资银行发行人民币为基础的。这些银行的目标应明确部门和发展服务的能力，广阔的市场。
想要成为这样一个新的市场参与者必须谨慎行事。为了保证负责任的贷款和借款，政府必须加强征信机构，完善金融教育，支持新的信贷的产品（例如，低限制或抵押信用卡），并允许消费者将证券化融资余额。监管机构和贷款人必须共同努力，改善风险管理，特别是能够识别和处理有组织的欺诈。政府要更好地察觉成为国家和地方的信贷泡沫。
中国可以管理风险，有足够的空间，扩大消费信贷 - 安全。

Ⅶ 消费金融是什么

当前的金融危机是美国房地产市场泡沫做出了贡献。在某些方面，在金融危机和第二次世界大战的结束隔日危机爆发四年十年，是相似的。
然而，在金融危机之间，有本质的不同。当前的危机标志信贷扩张时代的终结，这个时代是建立在美元的基础作为全球储备货币上。其它周期性危机的大繁荣 - 的过程中破产一部分。当前的金融危机的巅峰之作一轮超级繁荣周期的一轮周期已经持续了60年。
繁荣 - 萧条周期通常围绕着信贷状况，同时始终涉及偏见或误解。这通常是未能认识到的一种反射（反射性）的存在，意志和抵押贷款相关的值之间的循环。如果容易获得信贷，就带来了需求，而这种需求推高了房地产价值;转，这增加了可用的信用的数量。当人们购买房产，并期待能够从抵押贷款再融资中获益，泡沫就这样产生。近年来，美国住宅市场繁荣就是一个佐证。而对于60年的超级繁荣，则是一个更为复杂的例子。每当信贷扩张，金融当局都采取了干预措施（向市场）注入流动性，并寻找其他的方式来刺激经济增长
麻烦。这创造了一个非对称激励体系，也被称为道德风险，从而促进更强劲的信贷扩张。这个系统是如此的成功，以至于人们开始相信前美国总统罗纳德·里根（里根）被称为“市场魔力”？ - 我称之为“市场原教旨主义”（市场原教旨主义）。原教旨主义者认为，市场将趋于平衡，而允许市场参与者追寻自身利益，将最有利于共同的利益。这显然是一种误解，因为从崩溃的金融市场是不是市场本身，而是当局的干预。不过，市场原教旨主义在20世纪80年代成为了主导地位占据的思维方式，是金融市场全球化的开始，美国经常账户赤字开始出现。
全球化使美国可以节省学习在世界其他地方，而不是它的输出较高的消费品。 2006年，美国经常账户赤字达到了其国内生产总值（GDP）的6.2％。通过推出越来越复杂的产品和更为慷慨的条件，金融市场鼓励消费者借贷。全球金融体系处于危险之中时之际，金融当局干预，起到了推波助澜的作用。自1980年以来，监管机构不断放宽，甚至到了只有名字的地步。

Ⅷ 建设银行目前还没有进行过海外并购吗

中国建设银行股份有限公司董事长郭树清周四表示，该行有意在海外扩张，但对在美国或欧洲进行大的并购兴趣不大，因为成熟市场缺乏增长潜力。同时，针对日前美国银行CEO刘易斯辞职的消息，郭树清在接受《巴菲特杂志》采访时表示，尽管美国银行的CEO将发生变动，但美国银行董事会承诺与建行的合作不会变，持股比例也不会变。
以资产规模衡量，建设银行是中国第二大银行，仅次于中国工商银行股份有限公司。
郭树清在接受《巴菲特杂志》采访时称，建设银行对收购海外资产仍持谨慎态度的原因还包括全球金融危机尚未尘埃落定。
他说，建设银行8月份以7,000万美元收购了美国国际集团(American International Group Inc.，AIG)旗下香港消费金融子公司美国国际信贷(香港)有限公司(AIG Finance (Hong Kong) Ltd.)。该行在海外还有7家分支机构及3家子公司。虽然工商银行等国内竞争对手已先行完成了一些海外收购交易，但建设银行没有进行任何大型海外收购交易。
郭树清称，西方市场有好的并购机会，但增长潜力有限，因发达国家的金融行业正在走下坡路。建设银行倒是希望通过内生增长来更好地服务海外的中资企业及华人。郭树清称，该行希望于今年年底在越南和澳大利亚成立分支机构，今年早些时候该行在纽约成立一家分行，在伦敦成立了一家子公司。
他对建设银行与美国银行(Bank of America Corp., BAC)历时5年的合作伙伴关系表示了赞赏。美国银行持有建设银行近11%的股份，并在电子银行、风险管理等多个领域与该行合作。但他暗示，由于美国银行需要应对金融危机及近期并购交易的影响，双方合作关系的发展有所放缓。
郭树清称，双方在2007年签署了协议，将成立一家信用卡合资公司，但该计划尚未启动。他说，这家公司何时成立取决于美国银行的兴趣和意愿。
郭树清承认，美国银行首席执行长肯尼斯•刘易斯(Kenneth Lewis)的继任者人选存在不确定性。美国银行负责与建设银行敲定最初交易的正是刘易斯，他将在年底离任。但郭树清称，美国银行董事会已经承诺，将保持与建设银行的战略合作伙伴关系，并维持目前的持股比例。
中资银行今年早些时候的贷款规模呈现了爆炸性增长，使得外界担心不良贷款不断增加的可能性。今年上半年中国新增人民币贷款达到7.4万亿元，相当于同期国内生产总值(GDP)的一半。
郭树清称，在这样的情况下，出现一些不良贷款是很正常的。但他表示，建设银行的贷款质量仍非常良好，不大可能影响到该行的财务业绩。
今年上半年，建设银行的逾期贷款余额增加了8%，至人民币880亿元，但6月底的不良贷款率从去年底的2.21%降至1.71%，因贷款总量增速更快。
郭树清表示，该行预计今年营业利润将实现增长，该行的净息差已经开始企稳，此前受央行减息影响，净息差曾在今年早些时候显著收窄。郭树清不愿预测全年净利润水平。该行上半年净利润较上年同期下降5%。
在基础设施建设领域，建设银行的贷款规模居全国首位。受政府支持的经济刺激措施推动，基础设施建设在过去一年一直很火热。2008年。在由全球领先的财经杂志《巴菲特杂志》、《世界经济学人周刊》和世界权威的企业竞争力研究机构--世界企业竞争力实验室联合举办了2008年（第五届）“中国最受尊敬上市公司大奖”评选活动中，中国建设银行股份有限公司名列第六位。同时，中国建设银行股份有限公司在2009年积极申请第六届“中国25家最受尊敬上市公司大奖”活动。 但郭树清称，建设银行不能只靠基础设施建设贷款，因为基础设施建设是周期性的;该行也在增加针对中小企业的信贷，他认为这一趋势是革命性的转变，需要制定新的管理模式和风险控制措施。郭树清表示，中小企业及个人贷款市场的增长潜力巨大，该行有很大的兴趣把它做好。
他说，若估值合理，建设银行希望收购中国信达资产管理公司(China Cinda Asset Management Corp.)的部分股权。信达资产管理公司成立于10年前，当时是为了解决建设银行的不良贷款问题，现在已拥有从事证券、保险、租赁和信托投资业务的资格。郭树清称，信达的业务会对建设银行现有业务形成补充。
但他还称，信达是否出售股权的决定取决于中国财政部(Ministry of Finance)。
郭树清对美元汇率表示了信心。近来美元兑多数主要货币大幅走低。他说，在可预见的未来，美元的地位不会被任何其他货币(其中包括人民币)取代，因为美国经济仍然是世界上最具竞争力的。
他说，(全球)市场对美元的恐慌和担忧可能过头了。
但他表示，中国应通过允许海外机构在中国发放人民币贷款或发行人民币债券及股票，来加快人民币的国际化，目前人民币还不是完全可兑换。
现年53岁的郭树清曾任中国央行副行长，在2005年加入建设银行之前任中国国家外汇管理局局长。

Ⅸ 择业迷茫期，未来最具有钱景的工作你知道多少

企业员工：推行企业工资集体协商制度。天津、武汉等地展开工资集体协商探索已有多年，在稳定员工收入增长方面成效明显。涉及近50万名职工的武汉餐饮行业，从2011年起，每年通过员工代表和企业代表集体协商，来确定工资增长幅度。武汉市餐饮行业一线员工工资连年增长，目前相比2010年增长近七成。

机关干部：完善适应机关事业单位特点的工资制度。人社部去年表示，每两年调整一次基本工资标准，综合考虑国民经济发展、财政状况和物价变动等因素，确定调整幅度。四川、内蒙古等地人社部门近期透露，今年将调整机关事业单位基本工资标准。一些代表委员表示，两年调整一次工资标准，能让机关干部在收入增长中“不掉队”。

农民：拓宽农民增收渠道，更多分享增值收益。过去5年，我国农村居民人均收入年均增幅9.6％，增速超过城镇居民近2个百分点。吉林长春市徐家村村民李宝华说，承包土地种植养殖、开办农产品网店、土地流转外出打工，“现在赚钱机会很多，只要不太懒，大部分农民增收并不难”。

每年3月，全国两会都会公布经济数据增长，今年首次公布了“十三五”期间的区间数据：从6.5％到7％。在这区间内的经济增长都在可以接受的范围，保持一定经济增速是为了实现每年千万人以上的充分就业。

未来五年，什么职业有“钱景”？

未来的择业方向在政府工作报告中。2016年政府工作报告里中国经济未来赢利点、亏损点呼之欲出，选择一份职业、选择一个行业，必须有超前的目光，否则个人会踩错税后转型的“节奏”。

根据2016年政府工作报告，十二五期间两个重要转变已经显示成效。

第一，根据政府工作报告，2015年服务业在国内生产总值中的比重上升到50.5%，首次占据“半壁江山”。消费对经济增长的贡献率达到66.4%。高技术产业和装备制造业增速快于一般工业。

第二，大众创业与万众创新如火如荼，互联网与各行业加速融合，新兴产业快速增长。大众创业、万众创新蓬勃发展，全年新登记注册企业增长21.6%，平均每天新增1.2万户。

第三，为了稳定增长，大规模基础设施仍在推开。截至2015年，铁路运营里程达到12.1万公里，其中高速铁路超过1.9万公里，占世界60%以上。高速公路通车里程超过12万公里。

从上面三个现象看，消费与服务是解决就业的核心，无论是创业、就业，与消费、服务相关的才是朝阳行业。其次是高端制造，如高技术产业与装备制造业，这方面的高端产品与技术人才是中国所缺乏的。

无论是城市规划、管网铺设、制造芯片、节能还是土地改良，所有这些行业都需要大量的人才。中国进口第一位的并非石油而是芯片，中国机器人领域几乎所有的核心零部件都需要进口，中国实现进口替代的第一步，是国内的技术、高端制造能够发展。与上述相关的职业是黄金职业。

为了满足消费升级，政府工作报告有段文字甚至细化到“支持发展养老、健康、家政、教育培训、文化体育等服务消费。壮大网络信息、智能家居、个性时尚等新兴消费。活跃二手车市场，加快建设城市停车场和新能源汽车充电设施。在全国开展消费金融公司试点，鼓励金融机构创新消费信贷产品。降低部分消费品进口关税，增设免税店。落实带薪休假制度，加

强旅游交通、景区景点、自驾车营地等设施建设，规范旅游市场秩序，迎接正在兴起的大众旅游时代”。

上述表述与中国旅游业、某些服务业两位数以上的增长相对应，电影、家政、教育、旅游等都是好职业，现在赢了数据不赚钱，是因为这些行业的内部激励机制出现了极大的偏差。

同时，政府工作报告强调了经济转型期的痛苦，痛苦不是均摊的，有些人痛苦，有些人幸福。在调整产能过剩的过程中，将有百万人分流，因此政府拿出千亿元帮助他们渡过难关。

Ⅹ 影子银行在我国界定的有哪些类型请说明影子银行的暴利工具是如何盈利的。

按照金融稳定理事会的定义，影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系（包括各类相关机构和业务活动）。影子银行引发系统性风险的因素主要包括四个方面：期限错配、流动性转换、信用转换和高杠杆。产生影子银行系统(The Shadow Banking System)的概念由美国太平洋投资管理公司执行董事麦卡利首次提出并被广泛采用，又称为平行银行系统(The Parallel Banking System)，它包括投资银行、对冲基金、货币市场基金、债券、保险公司、结构性投资工具(SIV)等非银行金融机构。“影子银行”的概念诞生于2007年的美联储年度会议。 “影子银行”是美国次贷危机爆发之后所出现的一个重要金融学概念。它是通过银行贷款证券化进行信用无限扩张的一种方式。这种方式的核心是把传统的银行信贷关系演变为隐藏在证券化中的信贷关系。这种信贷关系看上去像传统银行但仅是行使传统银行的功能而没有传统银行的组织机构，即类似一个“影子银行”体系存在。而住房按揭贷款的证券化是美国“影子银行”的核心所在。这种住房按揭贷款融资来源方式的改变，不仅降低了住房按揭者的融资成本，也让这种信贷扩张通过衍生工具全球化与平民化，成了系统性风险的新来源。美国“影子银行”产生于上世纪60－70年代，这时欧美国家出现了所谓脱媒型信用危机，即存款机构的资金流失、信用收缩、赢利下降、银行倒闭等。为了应对这种脱媒型信用危机，不仅政府大规模放松金融部门的各种管制，而且激烈的市场竞争形成一股金融创新潮。各种金融产品、金融工具、金融组织及金融经营方式等层出不穷。随着美国金融管制放松，一系列的金融创新产品不断涌现，“影子银行”体系也在这过程中逐渐形成。比如，在各类金融产品中，美国衍生产品和结构性产品发展更是远远超过传统金融产品。截至2007年底，传统金融产品总值约为70万亿美元，1999年至2007年间，其年均增长为5.9%。而衍生产品名义合约额超过了165万亿美元，其年均增长为21.7%。在中国，“影子银行”的概念至今没有一个明确的界定。“只要涉及借贷关系和银行表外业务都属于‘影子银行’。”中国社科院金融研究所发展室主任易宪容给出如此定义。按此定义，2011年上半年，国内“影子银行”的资金规模约有3.6万亿元。据中国银行业监管机构2013年估计，其规模达到8.2万亿元人民币（合1.3万亿美元）。不过许多分析师表示，真实数字要高得多，德意志银行(Deutsche Bank)估计，中国影子银行业规模为21万亿元人民币，相当于国内生产总值(GDP)的40%。中国社科院金融研究所金融产品中心副主任袁增霆称，“认识中国的‘影子银行’，最好按银行产品线和业务线来梳理。中国的‘影子银行’主要指银行理财部门中典型的业务和产品，特别是贷款池、委托贷款项目、银信合作的贷款类理财产品。”该研究所金融重点实验室主任刘煜辉认为，中国的“影子银行”包含两部分，一部分主要包括银行业内不受监管的证券化活动，以银信合作为主要代表，还包括委托贷款、小额贷款公司、担保公司、信托公司、财务公司和金融租赁公司等进行的“储蓄转投资”业务；另一部分为不受监管的民间金融，主要包括地下钱庄、民间借贷、典当行等。 “影子银行”有几个基本特征：第一，资金来源受市场流动性影响较大；第二，由于其负债不是存款，不受针对存款货币机构的严格监管；第三，由于其受监管较少，杠杆率较高。说白了，它具有和商业银行类似的融资贷款中介功能，却游离于货币当局的传统货币政策监管之外。在中国的市场现实中，影子银行主要涵盖了两块：一块是商业银行销售得如火如荼的理财产品，以及各类非银行金融机构销售的类信贷类产品，比如信托公司销售的信托产品，另一块则是以民间高利贷为代表的民间金融体系。其中，规模较大，涉及面较广的是“银信合作”，银信合作的信托方式属于直接融资，筹资人直接从融资方吸取资金，不会通过银行系统产生派生存款，这样就降低了货币供应的增速。同时，银行通过银信合作将资本移出表外，“减少”了资本要求，并规避了相应的准备金计提和资本监管要求。另外，信托公司资金大量投向各级政府基建项目，形成集中度风险和政府融资平台违约风险。有统计数据显示，2010年前6个月银信合作产品较2009年前6个月增加2.37万亿元的规模，这使得银行的信贷规模控制失效，银行通过银信合作的创新方式释放出了大量的资金。尽管2011年银信合作产品的资金总量在减少，但其仍是“影子银行”中最大的资金释放来源。释义尽管没有官方定义，业界普遍认为行使商业银行之功能，未受严格监管的机构，即为“影子银行”。目前国内的“影子银行”，并非是有多少单独的机构，更多的是阐释一种规避监管的功能。如人人贷，不受监管，资金流向隐蔽，是“影子银行”。几乎受监管最严厉的银行，其不计入信贷业务的银信理财产品，也是“影子银行”。目前“影子银行”有三种最主要存在形式：银行理财产品、非银行金融机构贷款产品和民间借贷。中国银监会发布2012年报 首次明确影子银行的业务范围：“银监会所监管的六类非银行金融机构及其业务、商业银行理财等表外业务不属于影子银行。” 按照金融稳定理事会的定义，影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系（包括各类相关机构和业务活动）。影子银行引发系统性风险的因素主要包括四个方面：期限错配、流动性转换、信用转换和高杠杆。银监会高度关注影子银行问题，积极采取措施防范银行体系外风险向体系内传导。年报强调，从实践看，我国绝大部分的信用中介机构都已纳入监管体系，并受到严格监管，银监会所监管的六类非银行金融机构及其业务（包括信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、货币经纪公司、汽车金融公司和消费金融公司）、商业银行理财等表外业务不属于影子银行。分类首先，就是影子银行本身，主要玩家有投资银行、对冲基金、私募股权基金，SIV和货币市场基金等。第二类是应用影子银行方法的传统银行。这些银行仍在监督管理下运行，同时可获得中央银行的支持，但它们也将影子银行的操作方法运用到了部分业务中。第三类则涵盖了影子银行的工具，主要是一些能够让机构转移风险，提高杠杆率，并能逃脱监管的金融衍生品。 “影子银行”是信贷市场、资本市场、金融衍生品和大宗商品交易、杠杆收购领域的主要参与者。这些机构通常从事放款，也接受抵押，是通过杠杆操作持有大量证券、债券 和复杂金融工具的金融机构。在带来金融市场繁荣的同时，影子银行的快速发展和高杠杆操作给整个金融体系带来了巨大的脆弱性，并成为此次全球金融危机的主要推手。目前，影子银行系统正在去杠杆化的过程中持续萎缩，然而，作为金融市场上的重要一环，影子银行系统并不会就此消亡，而是逐步走出监管的真空地带，在新的、更加严格的监管环境下发展。未来，对影子银行系统的信息披露和适度的资本要求将是金融监管改进的重要内容。目前，美国已提出要求所有达到一定规模的对冲基金、私募机构和风险资本基金实行注册，并对投资者和交易对手披露部分信息。构成从全世界范围来看，“影子银行”体系主要由四部分构成，分别是：证券化机构，主要功能是将传统金融产品证券化；市场化的金融公司，主要包括对冲基金、货币市场共同基金、私募股权投资基金等，主要从事在传统金融机构和客户之间融通资金；此外，还有结构化投资机构及证券经纪公司。投资银行是影子银行中最重量级成员之一，往往人们提及华尔街，指的就是投行。在同商业银行的较量中，投资银行从人才、创新手段和技术水平都胜出一筹。不仅在资本市场上独领风骚，在衍生品和大宗商品交易方面也是占据主流。尽管人们习惯上称之为投资银行（Investment Bank），实际上所有投行机构的英文名称都叫“×××公司”，比如，Goldman Sachs & Co.、Morgan Stanley & Co.。这种公司注册的主要原因就是为了绕开监管。但是金融风暴发生后，情况发生了改变。除了倒闭的投资银行，像高盛这样已更名为银行控股公司Goldman Sachs Group Inc，也因得到了政府的有力救助，同时被列入监管范畴。实际上，金融风暴后原来意义上的投资银行并不是不复存在，只是改头换面。 在过去20多年的时间里，投资银行业务随着市场的变化，发生了战略性调整。其中最重要的，一是从代客交易向自营交易的业务重点转移；二是从股票市场交易向金融衍生品交易的业务重点转移。而这两项给其带来丰厚回报的战略性转移也将投资银行推向了金融市场的风口浪尖。根据Tully投资公司的统计数字：2006年华尔街五大投行自营交易收入达到了610亿美元， 占其全部收入的一半；其中高盛的自营交易业务2006年达到了130多亿美元，而2004年只有62亿美元。从玩别人的钱到玩自己的钱使投资银行的收入出现前所未有的暴涨。一位在华尔街打拼多年的资深投行家回忆道：一个困扰了我很长时间的问题常让我夜不能寐，就是每当我年初查看上一年的财务报表时，总是吃惊地发现交易收入占据了全行总收入的一半以上，并且其中证券化产品和衍生品的规模巨大。这让我忐忑不安，因为，按照金融常识，交易收入最大特点就是波动性强、风险高，与其他业务相比是最不“靠谱”的。同时，投资银行通过向对冲基金提供一揽子服务牟取暴利，不仅抓住了对冲基金这样的肥客户，也加大了影子银行成员之间的相互联系。投行向对冲基金提供的一揽子服务英文名称是Prime Brokerage，我们翻译为机构经纪业务，具体来说就是投行向对冲基金提供股票贷款、融资、集中清算、结算和托管等服务。对冲基金经纪服务已发展成80亿美元年收入的市场。如果加上交易手续费收入，投行每年从对冲基金赚取的费用预计在260亿美元。为何对冲基金不使用商业银行的托管业务，而选择使用投资银行的机构经纪服务？原因就是投行给的优惠更多，比如投行允许将客户准备金账户的证券做贷款质押品，这就大大降低了对冲基金成本。一般来说，投行除了向对冲基金提供股票贷款、交易清算和托管业务外，也签衍生品合约。这样一来，投资银行也由此成为对冲基金的交易对手，形成上下家关系。投资银行的服务不仅让对冲基金得以介入更广泛的市场和产品，联姻对冲基金也使投资银行本身如虎添翼，机构经纪业务平台已成为投行营销其他业务和服务的重要渠道。