美国消费金融发展历程

『壹』 美国金融危机的介绍

美国金融危机的介绍
早在2007年4月，美国第二大次级房贷公司——新世纪金融公司的破产就暴露了次级抵押债券的风险；从2007年8月开始，美联储作出反应，向金融体系注入流动性以增加市场信心，美国股市也得以在高位维持，形势看来似乎不是很坏。然而，2008年8月，美国房贷两大巨头——房利美和房地美股价暴跌，持有“两房”债券的金融机构大面积亏损。美国财政部和美联储被迫接管“两房”，以表明政府应对危机的决心。

美国金融危机的原因
2008年危机的本质仍然是资本主义经济危机，起因就在于生产过剩，资本过剩，而消费不足。

消费不足的原因在于经济发展成果被少数富人攫取，穷人无钱可花。富人钱很多，但是消费却不会无穷无尽；而穷人需要买房买车上学看病，却苦于没有足够收入，需要借钱才能消费。这就是为什么美国信用卡消费火爆，次贷也是一样，都是资本家借钱给穷人来刺激消费，买房。这样就可以兴从消费-借贷-消费的循环，以便资本家能够持续从穷人身上抽血。

华尔街投行就是利用次贷产品，将高风险贷款的风险层层分解打包，然后将这些次贷产品转嫁给全世界其他国家。但是一旦经济出现下滑，房价下跌，穷人买下的房屋变成负资产（房价低于要还的贷款），次贷危机就爆发了。

对于普通人来说，次贷危机之后，美国（以及其他国家）政府采取了量化宽松政策，其实就是狂印钞票了，这样就带来通胀效应，表现在房价物价上涨，比如说我国2008年之后搞了四万亿计划，房地产上涨，逗你玩蒜你狠都出来来了。通胀就导致普通人的财产缩水，等于变相对人民二次征税。

金融危机对美国经济的影响
美国金融危机的影响

美国此次金融危机的直接影响是造成了美国大量金融机构的破产或重组，导致货币供给的紧缩，逆转了美国经济增长的势头，并且至今尚未看到好转的迹象，最终影响如何还有待进一步的观察。 本文从美国金融危机对全球收入再分配、金融自由化进程和国际货币体系的运作所造成的影响这三个角度来进行分析。

（一） 对全球范围内收入再分配的影响
金融市场作为虚拟经济的重要组成部分，其主要功能应在于它服务实体经济的融资，降低经济社会的交易成本，优化经济资源的配置。 但随着金融创新的发展，虚拟经济在社会整体经济中所占的比重极速膨胀，资本在金融市场的加速流转越来越表现为追逐超额利润的投机行为。在虚拟经济条件下，庞大的投机性交易成为主要的收益来源，而虚拟经济交易的对象是经过各种加工以及粉饰过的“风险”，这些交易并不是以合理的条件融通和配置资金，而是围绕着货币和证券的价格波动和利率变动所造成的损失由交易当事者的哪一方承担或盈利的归属。

资本市场的运行是在资产定价模式的基础上由心理预期的支撑而自我实现的，在金融创新的杠杆放大作用下，人们对于超额利润的向往超出了对于风险的评估，表现为一种典型的“博傻”行为。一旦外在扰动引起金融市场运行趋势的逆转，高台跳水式的资产价格暴跌不可避免，出现一轮又一轮“剪羊毛”似的财富再分配。 而在这种再分配过程中，一种比较悲惨的情况是富人对穷人的侵占， 富国对穷国的伤害。

鉴于一国内部收入的再分配受制于国家主权、经济体制和机制等方面的强约束，我们这里主要讨论金融危机带来的国家间的收入再分配。此次金融危机给美国经济带来了巨大的打击，但是此次危机所造成的损害并不是由美国自身独自承担的，通过全球范围内的收入再分配，一定程度上使得美国分散了金融市场的风险，转嫁了危机所导致的损害。 这种收入再分配的机制至少可以从两个方面进行分析： 一方面，美国通过大量输出美元获得了巨大的铸币税收益，这种收益与付出的成本间的比例随着危机的爆发和美元贬值会得到放大；另一方面，持有大量美元资产的国家或者个人通过购买美国金融产品，间接承担了危机所带来的损失。布雷顿森林体系的解体，全球资本管制放松，世界经济虚拟化进程加速发展，虚拟经济全球化的发展加深了收入和利润国际间不平衡再分配的程度。

『贰』 美国的借贷消费是怎样发展起来的

美国消费金融产业兴起于第二次世界大战之后，伴随着战后人口膨胀、消费内观念转变、居容民可支配收入增长，科技创新进步以及法律监管和配套措施的成熟，美国消费金融实现了极为高速的发展，持续推动经济实现稳步增长。2015 年底，全美消费金融市场规模已达到 12.22 万亿美元。而 1950 年，这一数值仅为 250 亿美元。 在过去几十年期间， 美国消费金融发展主要是受益于居民收入与消费的增长， 以及消费金融领域不断的创新这两方面。

『叁』 美国电子商务的发展经历几个阶段

美国是全球电子商务发展最早也是最快的国家，一直走在世界的前列，其应用领域和规模都远远领先于其他国家，在全球所有电子交易额中，目前大约有50%以上都发生在美国。据报导，互联网在美国发展17年所创造的价值，接近于美国汽车工业经过100年发展所创造的价值。作为这一场电子商务运动的倡导者和推动者，美国国内的电子商务发展经历五个阶段，演绎了一段世界电子商务的发展史。
1991年，美国政府向社会公众开放因特网，允许在网上开发商业应用系统。 1993年，美国总统克林顿提出建设信息高速公路计划。
1994年，美国副总统戈尔进一步提出了建设全球信息高速公路的倡议，引起世界各国的强烈反响，全球出现了网络建设的热潮。
这一段时期是全球电子商务的萌芽期。此间，随着因特网的兴起，众多美国网络公司纷纷成立，他们以提供信息聚集网络浏览者，吸引广告商投放广告而获得收入。
1995年，因特网上的商业业务信息量首超科教业务信息量，电子商务从此大规模起步发展。
1996年，美国两大信用卡国际组织共同发起制定保障在因特网上进行安全电子交易、适用于B2C的模式的SET协议，并在全球推广。
1997年，美国政府制定了全球电子商务市场框架文件，推动全球电子商务的自由竞争发展。此外，美国和欧盟共同发表了有关电子商务的联合宣言。当年，美国在网上开设的商店已达2万家。
1998年初，美国政府宣布了三项免税政策草案，将网上购物这种商业形式与传统的贸易方式区别出来，用法律形式保护新型的电子商务市场。当年北美网上购物的人数达100万人次。

从1998年开始，美国政府通过法案决定联邦政府机构的全部经费开支实行电子化付款，加快了美国全国金融的电子化、网络化。 企业与消费者之间的电子商务（即B2C）在这一期间兴起，电子商务进入了发展的第二阶段。据美国官方资料，

1999年美国第四季度B2C的交易额达53亿美元，占全部商品零售总额的0.64%。

2000年到2004年，企业间电子商务（即B2B）兴起，企业之间通过电子商务的方式来进行交易，以节约成本和提高效率。电子商务进入了发展的第三阶段。美国国内制造协会2000年的一项调查表明：32%的制造商开始使用电子商贸技术来进行商业交易，80%的公司有自己的网址，并通过互联网来进行招标、购买等商业活动。

由2005年起，美国的许多大型传统企业相继转向电子商务，并试图通过互联网简化商业流程，以节约成本提高效率，全球电子商务迎来了发展的第四阶段。 2008年，美国Groupon的成立，开创了网络团购模式，即消费者对商家的电子商务（C2B）。该模式的核心是通过聚合为数庞大的具有相同购买意向的零散消费者，形成一个强大的采购集团向商家大批量购买，以此来改变B2C模式中用户一对一出价弱势地位，这标志着全球电子商务的发展走向第五阶段。

『肆』 求助，请问有人知道详细的有关于美国互联网金融的起源与发展历程吗感谢！！！

网络银行： 1995年SFNB成立，宣布了全球第一家网络银行诞生。SFNB在1995-1998年间，充分发挥网络银行的方便性和安全性，几个月内拥有6000多万美元的存款。但后来由于经营上存在问题，公司一直未获盈利。在1998年被加拿大皇家银行以2000万美元收购了其除技术部门以外的所有部分。在被收购后，SFNB转型为传统银行提供网络银行服务。
网络券商： E*Trade于1992创立后不久，就赶上了美国第二波佣金降价潮，并成为美国佣金价格战的先驱。随着E*trade的兴起，网络券商行业经历了快速的整合和发展，包括嘉信理财和TD Waterhouse都开始进入网络券商领域。
网络保险(放心保)： INSWEB公司1995年2月成立，随后很多保险公司都开始设立自己的网站。网络保险主要第一种通过代理模式，与保险公司业务合作，从而实现网上保险交易并且获得规模经济效益;第二种则为网上直销模式。
网络基金销售： Paypal成立于1998年12月，1999年Paypal货币市场基金完成了电子支付和基金的创新嫁接，是世界上第一只互联网货币市场基金。Paypal货币市场基金于2007年达到峰值，规模接近10亿美元。到了2008年，金融危机期间，基于宏观金融环境的变化，PayPal货币市场基金收益也直线下跌。
网络借贷： 截至2013年4月2日，美国两家主要的P2P借贷平台——Prosper和Lending Club，各自促成了4.47亿美元和15.21亿美元的贷款。从天时来看，Zopa和Prosper都是在2005年成立的，Lending Club则成立于2007年，这几家公司成立之初正好碰上了Web 2.0的兴起和2008年金融危机，前者提供了P2P借贷产生的可能性，后者则是P2P借贷成长的助推器。市场研究机构Gartner预计，2013年美国P2P借贷的规模将会达到50亿美元。
互联网金融的商业模式
金融互联网——传统金融业务互联网化
现有金融体系通过采用通信、计算机、网络等现代化技术手段，实现金融服务的自动化、信息化和科学化，提高内容效益，增加销售渠道。金融互联网化还是在原有的金融框架内对金融传统业务实施电子化，对传统的金融消费模式并没进行颠覆式的改造。比如电子银行、网络证券、网络保险和网上基金销售等。
电子银行
电子银行分为三种业态：网上银行、手机银行和电话银行。其中网上银行的发展模式又可以分为两类：一类是完全依赖于互联网的无形的电子银行，即“虚拟银行”，以成立于1995年的美国安全第一银行为代表。这种银行没有实际的物理柜台作为支持，一般只有一个办公地址，没有分支机构和营业网点，采用互联网等科技手段与客户建立密切联系，并提供全方位的金融服务。第二类就是现有的传统银行利用互联网开展传统的银行业务交易服务，实际上是传统银行业务在互联网上的延伸，目前是网上银行存在的主要形式，也是绝大多数商业银行采取的网上银行发展模式。富国银行是这类网上银行的佼佼者。
Novantas发布的2010年美国网上银行交易情况的调查发现，近年来，大量美国用户在处理银行日常交易时选择网上银行渠道，而不再选择柜台交易。2010年选择通过网上银行进行转账业务、查询账户结余、购买银行研究产品的用户比例分别从2005年的34%、44%、46%急剧增加到67%、76%、77%。
网上交易业务逐渐取代柜台交易的趋势比较明显，主要原因至少有三点：其一是网上银行更节约时间成本，也不受传统银行固定营业时间的限制;其二是网上银行相对传统银行柜台交易，收费更低，为用户节约交易成本;其三是客户在网上银行能获得更高的收益。
网络证券
网络证券又叫电子券商，指证券公司通过互联网建立线上商业模式，从而实现有偿证券投资资讯、网上证券投资顾问、股票网上发行、买卖与推广等多种投资理财服务。
美国网络证券采取的是网上折扣券商模式，即自由佣金制度下的美国模式，这源于1975年美国废除了固定佣金制度。目前美国网上券商交易模式按照差异化服务可以分为Etrade模式、Charles Schwab模式和Merrill Lynch模式。
美国从1975年开始实行浮动佣金制度，之后佣金率一路下行。美国股市的交易佣金根据交易通道的不同可以分为三类，分别是网上交易、电话交易以及由经纪人协助下单。不同的交易通道，经纪商收取的交易佣金也是不一样的。
收费标准有两种模式，一种是每单交易收取固定的佣金，不考虑客户的交易次数和账户余额高低;一般来说，每单交易佣金不超过10美元。另外一种是收费模式，为每单固定佣金外加百分比佣金，在这种收费标准下，就要考虑客户的交易次数和账户余额等情况。
网络保险
网络保险是通过互联网开展保险产品的销售和服务的行为，包括保险产品的服务信息、网上投保、承保等保险业务。保险公司看重渠道开拓，互联网技术的发展改造了传统的保险营销模式，也催生出一批同时兼备保险业特性和互联网基因的保险电商，包括全球最大的保险电商Insweb、交互性最好的网上保险站点Quicken Insurance、网上保险直销站点Electric Insurance等。
当前比较成熟的保险电商主要采用两种运营模式：代理模式和网上直销模式。
代理模式：采用这种模式的保险电商多通过庞大的网络辐射能力获得大批潜在的理想客户，同时与适合的、知名的保险公司结成紧密业务合作关系，从而实现网上保险交易，并获得规模经济的效益。该模式多由第三方建立平台，集中大量详细、可比性高的产品价格，形成保险超市。
网上直销模式：该模式多以传统保险公司官网的形式出现，主要作为传统销售渠道的补充和辅助借此增加产品销售。模式缺点是维护成本比较高、难以进行不同公司产品之间的比较，因此难以获得较高的公众点击率。
目前，美国基本上所有的保险公司均实现了电商化，保险电商的市场规模占整体保费收入的30%以上。
在线理财
在线理财，是指理财者根据自身经济情况，通过网络平台自主选择适合自己的理财方式进行理财。在线理财具有时间掌控灵活、选择范围广、产品更新速度快等特点，相较传统的柜面理财产品，在线理财不受银行或保险公司工作时间的影响，客户可自行了解感兴趣的理财产品和服务，在时间、地域选择上有很大的优势。
网上理财的代表公司包括全球最大的网上理财交易公司嘉信理财、全球使用最广泛的支付工具PayPal，以及全球最大资产管理者之一、传统证券经纪公司转型代表美林。其中PayPal是eBay旗下公司，它于1999年推出了世界上第一只互联网货币市场基金Paypal货币市场基金，从而完成了电子支付和基金的创新嫁接。
美林公司成立于1885年，在2008年被美国银行收购之前曾是美国第三大投资银行，也是全球并购交易顶尖级顾问公司。公司从1999年开始在网上经营业务，推出廉价网上交易，实际上就是对传统服务方式的创新，使得网上交易和传统服务很好融合，进而投资人可以选择最符合个人需求的金融服务。
网络贷款
通过互联网解决个人或中小企业融资问题，是对传统贷款渠道银行由于成本、风控、流程等原因导致信贷盲区的尝试，大幅降低借贷双方信息不对称和交易成本，同时也有利于解决中小企业融资难和替代民间金融。主要运营模式有P2P网贷、众筹和网络小微信贷等。

『伍』 简述美国股市发展历史。

美国股票市场和股票投资的200年多的发展大体经历过了四个历史时期。

一、第一个历史时期是从18世纪末到1886年，美国股票市场初步得到发展。1811年美国纽约证券交易所的建立标志着严格意义的美国证券市场真正形成。1850年代，华尔街成为美国股票和证券交易的中心。

二、第二个历史时期是从1886年——1929年，此一阶段美国股票市场得到了迅速的发展，市场操纵和内幕交易的情况非常严重。这一时期，美国逐步发展成为世界政治和经济的中心。

从19世纪的后期开始，当时为了给铁路、制造业和矿业融资，企业纷纷发行股票，纽约证券交易所的股票市场成为美国证券市场的重要组成部分。1896年道琼斯指数成立。

三、第三个历史时期是从1929年大萧条以后至1954年，美国股市开始进入重要的规范发展期。

1929年8月美国道琼斯工业指数最高超过到380点，而1932年该指数最低下跌到42点，跌幅接近90％，道琼斯指数再次回到380点是在25年之后。1929年到1933年,美国股市下跌的同时，大量的债券被拒付，美国约有40％的银行倒闭。

这一历史时期，美国股市真正进入投资时代，价值投资思想是这一时期主流的投资思想。

四、第四个历史时期是从1954年至今，机构投资迅速发展、美国股票市场进入现代投资时代。

(5)美国消费金融发展历程扩展阅读

NYSE（纽约证券交易所） 被认为是世界上最有名的交易所。于200多年前的1792年，随着24位股票经纪人和商人签订的《梧桐树协议》而成立。世界上的许多大型公司都在NYSE上市，例如可口可乐、通用电气和沃尔玛。

纽约证券交易所是实体交易所，交易都是面对面进行。无论何时您听到“上市交易所”，指的都是纽约证券交易所。订单操作是由提交交易的交易所成员和场内经纪人在特定位置（也被称为交易现场）来完成的。

采用简单的拍卖法，以买方愿意购买的最高价格，结合卖方愿意出售的最低价格（被称为出价和问价）进行。股票要么是通过上次的售价，要么是出价和询价的价格来进行报价。

NASDAQ（纳斯达克）市场是一个虚拟的市场 ，如同OTC（场外交易）市场一样。这里没有交易大厅，没有专家，也没有中心地点。相反，所有的交易都是通过交易商的电脑化网络来进行。这就把电脑瘫痪的可能性降到了最低，因为网络是独立的（如果一台电脑坏了，其它的则继续连接）。

纳斯达克在以前被认为是次于NYSE的，但自从高科技繁荣，像微软和Intel这样的众多公司快速成长，纳斯达克已经被认为是NYSE主要的竞争对手，无论是在声誉还是成交量方面。纳斯达克系统的经纪业务由造市商来执行。

与NYSE的专家不同，造市商只控制他们自己的出价和问价，而不是控制某个股票的整个交易过程。某个股票可以有许多的造市商，都在同一时间交易。

AMEX（美国证券交易所）是美国第三大交易所。在纳斯达克出现以前，是第二大交易所。1998年，AMEX被实际上是纳斯达克的母公司NASD买下。AMEX主要进行小型股（市值将在下部分进行解释）和期权的交易。

『陆』 美国历史上有哪几次金融危机

到2019年9月为止，美国已经历了十二次金融危机，具体情况如下：

1、第一次金融危机：经历一战发大财之后的经济调整，主要源于“外需”的减弱，从1920年开始至1921年底结束，大约2年时间（工业下降从1920年7月至1921年4月最低点）。

2、第二次金融危机（大萧条）：三十年代的大萧条，核心时间在1929年10月至1933年，但是一直延续到二次大战开始，贯彻整个30年代。

3、第三次金融危机，只在1948年产生，工业生产下降10%的小幅调整。

4、第四次金融危机，1954年，由于朝鲜战争的结束导致军事需求下降，国民生产总值和工业产值分别下降1.3%和5.3%，仅仅持续了9个月，到1955年3月又重新进入高涨时期。然后是汽车与房地产对经济的大力拉动。

5、第五次金融危机，从1957年3月开始，主要是由于汽车与房地产的需求下降造成的。

6、第六次金融危机，从1960年2月至1961年2月，工业生产下降6.2%。从1961年1月至1969年10月，经济持续繁荣了106个月，国民生产总值的增长率一直在2.5至6之间。这次繁荣，越南战争起了很大的支撑作用。

7、第七次金融危机，从1969年10月开始至1972年3月，经济没有大幅下滑，但是处于徘徊状态。整个70年代，从1973年12月爆发，一直到1982年复苏，总体表现为“滞胀”。

8、第八次金融危机，1973年12月至1975年5月，持续时间长达18个月。

9、第九次金融危机，1979年4月至1982年11月，危机再次光临，持续时间长达44个月。80年代以后，美国经济开始复苏，从1982年12月一直持续到1988年底，持续8个年头，通货膨胀率得到抑制，就业率增加，国民经济持续增长。

美国的“自动化生产体系”使劳动生产率大幅提高。尤其是电子计算机的普及，在1984年底，飞机及航空制造业得到较大的发展。

10、第十次金融危机，从1989年至1993年，持续时间长达5年，经历了为时三个季度的恶化阶段，又经历了约两年半的危机后期阶段，呈现W+W型。进入1993年，美国经济开始复苏。这次危机中受伤害最大的是日本。

11、第十一次金融危机（互联网泡沫），从2000年3月开始至2003年3月，持续了3年时间。从纳斯达克的调整开始，中间经历了9.11恐怖袭击事件，还有安然事件。这个时期的繁荣，是以严重透支消费、寅吃卯粮为代价的。

12、第十二次金融危机，次贷危机+金融危机+金融危机。

『柒』 美国金融危机历史

美国金融危机20年一个轮回

历史仿佛总是充满了巧合，即便是金融危机也总是经历着轮回。对于美国所经历的金融危机来说，其似乎总在大约每20年便轮回一次：1819年、1837年、1857年、1873年、1893年、1907年、1929年，美国的经济在繁荣与动荡中经历了第二次世界大战与美苏争霸，但在1987年却遭遇了“黑色星期一”，导致了一场金融大地震，接着便是今天——2008年。

不可避免的是，美国金融危机的轮回往往都标志着其经济衰退期的一个开始。

轮回第一站

1819年，首先陷入危机的是英国。英国当时的三大棉纺织工业中心——曼彻斯特、格拉斯哥、培斯利——工人的工资降低了一半以上，全国食品消费量比1818年减少三分之一。这场危机对美国、法国、德国正在成长中的纺织工业和冶金工业造成了沉重打击。 由欧洲农业经济复苏和世界农产品市价骤跌而引发的1819年经济危机对美国经济造成了严重的伤害，美国政界和企业界的领袖们都把它看作是人力所无法控制的自然灾害。

这次股市暴跌，对世界经济有着非常大的影响。首先，使投资者和消费者的信心大受损伤。其次，股市暴跌引起了债券市场和黄金市场的价格上涨，同时使汇率下跌，对各个国家之间的经济关系造成了破坏。

最后，2008年金融海啸

其实从美国政府从2008年9月7日宣布接管房地美和房利美之时，美国金融海啸的征兆就已经在蔓延。9日，雷曼兄弟信用评级遭标普列入观察名单，再加上其与汗国开发银行谈判陷入僵局，雷曼当天股价骤降45%，拖累道琼斯工业平均指数当天急挫2.4%，而这也预示着雷曼惨淡的前景。之后雷曼寻找买家计划破产，而美国财长保尔森表示不会再替金融机构出钱，雷曼最终于15日宣布破产，从而正式引发了席卷全球的这场金融海啸。

尽管境况不佳的美国国际集团获得了美国政府850亿美元的紧急援助获取了80%的股份，美国国际集团却没有得到根本性的状况改善。美国金融机构资金流动性随后继续冻结，道指持续下挫，全球股市市值急速蒸发，数额高达数万亿美元。高盛、摩根士丹利随后也获准转型为银行控股公司，美投资银行5巨头自此消失。

尽管美国政府历经艰辛最终通过了7000亿美元救市法案，但美国股市危机阴影仍无法消散，即便是全球央行齐出手降息，全球股市仍急挫不止。我们目前还无法预知这场金融海啸要走到怎样的一个程度，但我们几乎可以肯定的一点就是，美国经济或许无法避免陷入衰退的命运。

『捌』 美国经济发展历程

和讯特约（和讯财经原创） 现货金周四最低探至1411.6，最高1415.0，最低1402.1，收盘在1404.4，日涨幅-0.53% ，美国ETF黄金基金SPDR Gold Shares减仓3.33964吨至1280.72吨。（和讯财经原创） 观察昨日盘面，我们可以发现，黄金与美元再度上演了共同下跌的局面。笔者认为，短线上出现这样的现象主要是两方面因素影响。其一，美国经济数据强劲，降低了市场的风险偏好情绪，加之近两日美国拍卖国债较为顺利，投资者选择更为保险的国债市场；其二，年末获利回吐盘涌现，抑制金价的涨幅。（和讯财经原创） 推荐阅读 [热点]
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『玖』 美国金融危机蔓延至全世界的整个过程是怎样的

拿米国08次贷危机来说说吧。
所谓次贷就是给那些信誉差的人发放贷款。它的基础建立在脆弱的地基之上的，按照宋鸿兵的说法，是“倒金字塔”。试想，这个能维持多久？要信誉差的人保持还钱，就需这些债务人一直保持有工作，并且，债务利率不能上调，也就需米国经济一直较快发展，不能下降。但是，这是不可能的。因为市场经济自然而然的引发资本积聚，生产过剩，导致经济阶段性的放缓。所以，从某种意义上说，危机必然发生。像过去一样，如今米国债务的危机也是必然的，只是每发生一次，危机就更深入一步。宋鸿兵说，等到米国的债务的利息达到米国财政收入的一半，美元体系就彻底瓦解。
那次贷危机又是如何震荡世界的呢？
试想，米国的金融危机对全球的影响能有多大呢？无非是米国几家银行倒闭和无数企业倒闭，无数工人变成流浪狗。无非是出口型经济体【如中国】的出口减少，不能创汇，农民工返乡种地。相对于米国为应对危机所采取的措施来说，这种影响对全球不太大，大就大在米国的转嫁危机的措施。
米国在危机之后，连续推出所谓的量化宽松货币政策，通俗地说，就是随便多印点钞票，注入各大金融机构，救一救，莫垮了。这种行为严重不负责的，为什么？第一，各债权国的债务将被稀释，也就是米国的债务减少了。减少部分，就是各债权国【中、日、印、巴、德等】为米国经济埋单。第二，米国在狂印钞票的同时，必定实行0利率甚至负利率政策，这有利于救济资金快速流入米国各经济市场；但是，全球的大部分国家的借贷利率，都要高于米国的利率，这就形成了一个好比地理上的落差。我们知道，水只往低处流；资本也是一样的。资本所流去的方向，必定是能获得更多利润的地方。请问，在哪里？就是利率高的地方。这是利率情况。另外，在新兴经济体，比如金砖四国，经济发展快，虚拟资产、房地产、股票市场，一般都是红火的状态，所以，大量外来游资必定炒作，大赚一笔，一个蛋糕就划去了一半甚至更多，这就是财富的转移。第三，米国美元贬值，导致全球大宗物品【粮、油、糖等】和石油资源和黄金白银，大幅涨价，给发展中国家造成输入型通货膨胀，而大量资源都是控制在米国金融寡头手中的。所以又是在为米国多送去钱财。第四，美元贬值，人民币汇率升高，导致国际汇市趁机炒人民币升值，使中国出口企业利润被挤掉，倒闭，农民工难以就业，消费更加不振；使外汇储备大量缩水，减少了米国的债务。
……差不多了……仅是个人想法。

『拾』 美国银行的发展历程

美国银行（Bank of America，NYSE：BAC；TYO：8648），该行的建立可以追溯到1784年的马萨诸塞州银行，是美国第二个历史最悠久的银行。2002年8月，美国第一大银行美国美洲银行（Bank Of America Corporation ，全称：美洲国民信托储蓄银行，简称：美洲银行）将其在中国大陆注册的中文名美国美洲银行正式更名为美国银行。同时，该行的法律地位及其英文名字保持不变。美国银行解释其原因时称：美国银行1981年在北京开设第一个代表处时，由于当时担心公众可能会误认美国银行为美国中央银行，因此使用了美国美洲银行这一中文名字。
美洲银行公司是加利福尼亚财团控制的一家单一银行持股公司，成立于1968年10月7日，总部设在旧金山。1969年4月1日，美洲银行成为美洲银行公司的附属机构，全部股权为该公司所控制。
美洲银行前身是1904年由意大利移民创立的意大利银行。初期主要经营太平洋沿岸各州意大利移民的存放款业务，以后逐渐吸收中下阶层的存款，并对中小企业提供抵押贷款和发放消费信贷，业务迅速发展。20世纪20年代，意大利银行就已成为美国西部最大的银行。1927年3月1日，该行以意大利国民信托储蓄银行名义取得国民银行执照。1929年与加利福尼亚美洲银行合并，改名美洲国民信托储蓄银行。
两行合并后实力进一步扩大。第二次世界大战期间，加利福尼亚州是美国重要的军火生产中心，战争给美洲银行带来了巨额利润。战后，加利福尼亚州成为飞机、导弹、火箭和宇宙空间军火工业的主要生产基地，为美洲银行的金融活动提供了极其有利的条件，加速了该行的扩张。为加强竞争，美洲银行积极从服务地区和市场多样化方面开拓业务，吸收国内外存款，并大力向国外扩张，资产进一步扩大。该行所拥有的资产和存款，长期来在美国商业银行中均占第一位，直到1980年才被花旗银行超过，退居第二位。
美洲银行是战后新兴的加利福尼亚财团的金融核心。为适应竞争和发展需要，在1969年4月建立了单一银行持股公司——美洲银行公司。美洲银行公司和美洲银行的最高权力机构，是由两家共同设立的一个董事会。董事会下设执行、审计和检查、综合信托、公共政策、雇员福利审计、人事工薪报酬执行、提名等委员会。美洲银行还有自己的管理委员会和管理顾问理事会。截至1982年底，美洲银行在国内外的分行有1204个，附属机构和联枝机构约800个，此外在国外还有专营公司银行业务的机构和代表处27个。海外机构遍及77个国家和地区。
该企业在2007年度《财富》全球最大五百家公司排名中名列第二十一，在《巴伦周刊》公布的2006年度全球100家大公司受尊重度排行榜中名列第三十三。
组织架构
美洲银行拥有一套运行良好的组织架构与管理模式。
首先从整体架构看，除了上述四大块核心业务外，美洲银行还设有技术、风险、战略规划、人事、市场营销、产品开发与质量、财务等7个支持部门。部门与职责的划分以业务为单元，各个业务单元实行垂直管理；
其次，美洲银行在总行之下的每个层面上，并不存在一个全面集中管理的机构，而是由各个业务单位或团队根据情况进行各自的设置，彼此并不是相互隶属而是合作关系。比如，被称为商店（Store）的美洲银行一线网点向上隶属于个人与小企业单元，即零售业务单元；
再次，美洲银行的各级管理团队精干高效。各层管理团队的负责人不设副手，或者说，其副手直接就是下属各团队的负责人。“六西格玛管理模式”最初只是一种产品质量控制程序，如今已经演变为一套系统的业务改进方法体系，旨在持续改进企业业务流程，实现客户满意。美洲银行用此办法来改善成本、服务、销售乃至合并整合的各个方面和所有环节。从2001年开始的3 年间，通过节约开支和增加营业收入，美洲银行的利润增长了数十亿美元，而且客户满意度迅猛提升。“六西格玛管理模式”在美洲银行的应用产生了巨大的效益。