⑴ 分析：做消费金融，这几个痛点抓住了吗
反欺诈是突破难点
1、消费金融是从业者的蓝海，也是黑中介、欺诈分子的蓝海。
2、反欺诈或者信用评审没有一招毙命的，通过对大数据充分的挖掘发现一个定律：利息越高，理论上获得的客户样本越差，逾期率大大提高；申请的体验越差，获得的客户越差。
规模还是盈利
1、互联网消费金融一定依赖于高度集约化、智能化的大数据基础。所以从业者应思考用什么样的技术手段实现消费金融业务规模化。
2、消费金融公司一定要有盈利模式，亏损的口子是要不断收紧的。比如，运营成本做到8到10个点，资金成本在10.5%，不良控制在3%，拨备覆盖率在1.5%，那年化收益率在13%以上才可能有盈利模式。
征信赚钱很难
1、包括社交数据、支付数据和安全数据。出于安全性的考虑，数据开放需要反复检验，以保证不会造成用户信息泄露。
2、征信市场可能在几年之内很难形成特别大的一个市场。直接产业规模可能很难超过10亿美金。但是它带来的社会价值，远远超过市场价值。
非零和竞争
1、消费金融与其它新金融门类最大的不同就是这个行业市场的规模巨大，需要更多的合作交流。银行、消费金融公司和互金机构各有优势，并非零和竞争。
2、消费金融的风险管理领域是一个开放的状态。无论是共享黑名单还是行业风险名单，还是加入各种不同的征信机构，机构都表现出非常积极的态势。
⑵ p2p平台转型消费金融的痛点在哪
选择P2P理财产品来应注意的方自面：
1、产品的风险控制：
看所选择P2P理财产品的平台是否规范，是否有一套完善的风险管控技术，是否有抵押，是否有一套严格是信审流程，是否有一个成熟的风险控制团队，是否有还款风险金，是否每一笔的债权都是非常透明化，是否每个月都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等等，以上是非常重要的一些问题，所以客户在进行选择的时候一定要了解清楚。
2、所选产品的平台实力：
一般平台越大，其风险管控越严格，因为平台大，所以每一笔债权都是经过严格审核，才会转让给出借人。另外，公司的实力和规模也是衡量一个公司规范与否一个非常重要的指标。还有公司的注册资金，在全国的营业部的规模也都是一个非常重要的指标。
3、合同的规范性：
认购产品时务必要把合同中的每一条认真的阅读清楚，摸清每一个条每一个字的具体含义，千万不要马马虎虎的就把合同给签署了，而对于其中的条条框框一无所知，若将来真的产生风险，后悔也来不及了。
⑶ P2P互联网金融行业面临的痛点是什么，有什么解决方案
这份报告的数据对研发新产品制定营销策略都有重要的借鉴意义。
⑷ 聚焦，银行业首次用户体验大调研谈透了哪些痛点
一位参与调研、来自某城市农商行的人士说，“你以为现在50岁的大叔大妈只会用微信转发鸡汤文、养生文？！他们现在都会手机银行转账，一个月都去不了银行柜台一次。”
你有多久没去银行网点了？你还记得上次用银行卡取现是什么时候？你的手机一定安装了微信和支付宝，但安装银行APP了吗？
在这些问题面前，绝大多数银行恐怕都无言以对。
长期以来，我们都认为，银行业面对的这种尴尬，只不过是年轻人喜新厌旧的反应。可是，如果有一天连大妈大爷都不再愿意和银行打交道，这就绝不仅仅是尴尬。
没错，不知不觉间，用户习惯发生了重大变化。有些银行已经意识到了问题的紧迫性，并积极做出改变，还有些银行浑然未觉。
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用户体验成为银行痛点
过去半年，我都没有去过银行网点。上一次，我一口气跑了两家银行，找网点、拿号、等待，耗时一个多小时，只是为了在柜台重置手机号码。
快两个月了，我没有再通过ATM取现，偶尔的取现都是在地铁站内的ATM，而不是银行网点。在北京公交卡支持手机重置之后，我想半年不取现不会有任何不适。
平均每天我会有三到五次在线支付行为，都通过微信支付、支付宝或者Apple Pay，从来不直接使用银行提供的入口支付。
对我来说，银行的存在，有点接近通信运营商，就像移动、联通一样，我使用它们的服务，但是我和它们没有多少交集，甚至不想和它们产生更多交集。
在金融科技的冲击下，尤其是近年来移动支付、互联网理财及消费金融的跨越式发展，银行普遍与用户的连接趋于寡淡，越来越不了解用户，逐渐远离他们的真实需求。
仅有少数银行迈出了变革的步伐。它们在线下进行网点更新换代，打造智能网点，在线上则推出APP、微信银行、直销银行等互联网产品；尤其是以微众银行和网商银行为代表的互联网银行，在改善银行服务的用户体验方面作出了许多努力，并取得了一定成效。
尽管如此，用户体验，依然是困扰当前银行业的一大痛点。
鉴于此，微众银行联合经验深厚的腾讯CDC（用户研究与体验设计部）发起成立了“银行用户体验联合实验室”，并联合27家银行发起了银行业首次用户体验大调研项目。这些银行既包含国有大中型银行，也有部分城商行、农商行；此次调研于今年6月正式展开。
经过这次调研，参与的银行形成了一个很强烈的共识——无论是用户的认知、行为还是态度的变化，都是“剧烈”的。
“从80-90后及更新生一代的投资理财、消费行为习惯来看，已基本不会到银行物理网点，而对排队等候办理业务的低效服务简直是‘零容忍’。”多位商业银行机构人士在交流中谈到，年轻一代客户对实体银行网点需求已日渐趋少，大多数人乐于通过指尖在功能齐全的APP完成生活所需。
在运营上，银行过去传统的“扫楼”、“驻点”等获客手段，不管是从成本还是效率上来考虑，也都失去了优势。线上服务成为与用户建立关联的关键。
人们常说，年轻人都不去银行，而真实情形可能更为严峻。
一位参与调研、来自某城市农商行的人士说，“你以为现在50岁的大叔大妈只会用微信转发鸡汤文、养生文？！他们现在都会手机银行转账，一个月都去不了银行柜台一次。”
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银行需要正视挑战
记忆中，在支付宝、微信支付全面崛起之前，我对于银行都是充满好感的，银行的网银、手机银行乃至短信提醒都让我觉得很贴心，甚至一度认为很先进、强大。
其背景是，本世纪初以来，在剥离不良资产、股份制改革及上市之后，中国银行业进入黄金发展时期，尤其是大型商业银行和股份制银行，一方面资产规模和盈利能力迅速提高，另一方面服务能力大大提升，这既表现在线下的网点升级换代，又体现在线上的产品和服务不断成熟。
不过，这时候，你依然经常要去跑银行，排着长队，柜台认证、开立网银、绑定手机号、重置密码、购买U盾……一大堆事情必须去网点，我们早已习以为常，并不会觉得无法忍受。
这一切从2013年起发生了改变，以余额宝的诞生和二维码支付风靡大江南北为标志，国人体验到与以往截然不同的金融服务——夸张一点说，来自两个时代的金融服务。既然互联网金融让人觉得那么爽，而且使用场景越来越广泛，为什么还要忍受相对冰冷的银行服务呢？
在微众银行发起的银行业首次用户体验大调研中，许多受访者都表达了对银行用户体验欠佳的吐槽，“手机银行UI设计不够人性化，例如重复登录、密码繁琐难记、结构复杂难以找到所需功能。”
某种意义上，银行是有些委屈的。
第一，银行作为最典型的持牌金融机构，受着最严格的监管，这导致很多创新互联网公司及其他机构可以相对自由地开展，但是银行往往没有多大的创新空间。毕竟，银行是中国金融业的支柱，监管不得不审慎。
第二，银行业的传统就是安全和稳健，有时候甚至不近人情。这与互联网公司用户至上、追求极致体验的风格相差甚远。尽管银行的保守都是为了用户出发，但是在互联网时代，这种保守逐步变成了落后，直到令用户疏离。
第三，银行提供的服务种类众多，根据不同行业、不同客户乃至不同地区，其业务类型不尽相同。在许多互联网尚不发达的地区，以及在许多并不适合放在线上的场景里，银行提供了可信赖的服务。更多时候，银行承担了金融业基础设施和底层服务的角色，但是这些并不容易被用户感知得到。
无论如何，必须正视的现实是，银行的零售业务迫切需要改革创新，快速提高用户体验，以应对金融科技的冲击。
毕竟，用户变了，银行不改变，将很难再赢得用户的芳心。
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银行如何积极求变？
当前，中国金融行业正在进入强监管周期，推动金融科技公司转型科技输出，向金融机构提供服务，这给作为持牌金融机构的商业银行带来了难得的变革机遇。
2017年以来，大型金融机构纷纷联姻互联网巨头——建设银行与阿里巴巴及蚂蚁金服达成了战略合作，京东金融与工商银行签署了战略合作协议，农业银行则与网络建立了战略合作。然而，对广大中小金融机构来说，它们的实力往往不足以与互联网巨头建立战略合作，更需要抱团取暖。
正是在这样的背景下，微众银行牵头发起的此次大调研项目在业内引起广泛关注，这些银行希望借机深度了解新形势下的用户需求，在看到用户痛点的同时找到自身亟待提升的空间。经过这次调研，初步形成了以下共识：
一是用户的深耕——识别差异化需求，提供差异化的产品和服务。银行可以加强用户的识别和引导，通过对用户分类分层进行差异化产品定制和营销等方式，改善用户体验。
二是服务的深耕——简单便捷、重视细节是银行服务提升的方向，也是用户的核心需求之一，这包括：容易理解、操作无障碍、花费时间和精力少。
三是品牌的深耕——市场同质化严重，提升银行品牌影响力，加强与用户的情感联系。银行需要提升自身的品牌营销创新能力，让用户形成较强的品牌认知，可使得银行占据更有力的竞争位置。
越来越多的银行意识到，未来应逐渐把投融资、支付等传统金融服务逐步部署到线上渠道，开发、优化手机银行APP，以满足用户日常的转账、消费、理财、贷款、结算等刚性需求。而在此过程中，用户体验至关重要。而银行APP的开发和优化，成为此次调研中的一个焦点问题。
“基于人脸识别、指纹登录等生物技术的应用，通过互联网或者APP就可以实现用户的大部分刚性需求。”一位国有银行机构人士认为，虽然多数银行已将大部分业务部署、迁移到线上，如银行卡查询、转账、理财、充值缴费／线上审批小额现金贷等业务，均迁移至APP上；但由于用户体验不佳、用户教育不到位等问题，导致其使用率没有实际预期那么高。
一位区域股份银行的观察者则提到，银行在用户体验领域缺乏资源和人才，组织架构上缺少倾斜，应扬长避短。在银行互联网产品用户体验的提升上，紧跟BAT等及行业步伐；同时，应从服务体验设计上统筹，立足服务全流程本身，将互联网产品、线下服务等纳入整体设计。
据新金融琅琊榜了解，此次银行业用户调研的大量问卷数据，将形成一份研究成果报告，有望于今年11月份发布。
⑸ 电子合同在互联网金融行业中有哪些优势
互联网金融行业痛点
合同签署跑断腿：传统签约方式需要合同各方都到现场签署；
合同管理成本高：传统合同管理存在大量时间、人力、仓储、物流等成本；
电子协议不合规：由平台自动生成，且未经电子签名处理的电子协议容易被篡改，失去法律效力；
出现纠纷维权难：电子协议欠缺法律效力，出现纠纷后，各方利益难以保障。
电子合同解决方案
严防身份冒用：采用法大大身份实名认证技术对投资人/借款人进行实名认证；
便捷合同管理：借助法大大平台实现在线缔约，合同签署无需面对面；
提升风控水平：采用经过法大大电子签名技术处理的电子合同，法律效力强；
拒绝莫名篡改：使用数字证书+第三方取时技术对电子合同内容进行加密；
满足多样需求：提供存证+技术报告+司法鉴定+在线仲裁服务。
以我们为例，说一下电子合同在互金行业的应用
用户通过我们的电子合同平台注册并完成实名认证后，即可调用“CA证书申请”接口提交相关材料。材料齐全后，用户可通过平台获颁国家认可的CA证书并生成属于其独有的电子签章。
互金企业通过“文档传输接口”上传至我们的云端，我们将合同转换为防篡改的PDF格式，互金企业可通过我们平台在线签署电子合同，并将合同签署信息元数据（合同编号、所有签署方的企业名称与组织机构代码、时间戳、最终版本的合同SHA256 hash值）送到指定司法鉴定机构进行存证，以备后期出具司法鉴定报告使用。
⑹ 消费金融"三国杀"，银行要凭什么占领下一个制高点
消费信贷规模正呈现井喷式增长。
根据艾瑞咨询最新发布的《消费金融洞察报告》显示，短短4年，互联网消费金融的交易规模从60亿猛增到4367.1亿。从2013年到2016年，互联网消费金融交易规模实现了70倍爆发式增长，年复合增长率达317%。
消费信贷的巨大市场空间，吸引着各类机构争相涌入，具备场景和数据优势的互联网电商巨头，受限于监管新政而向消费金融转型的互金平台纷纷涌入这片蓝海。
与此同时，消费金融的市场机遇也引起了传统金融机构的重视，以银行为例，其零售贷款中个人房贷增速受到抑制，轻资本、高效率的消费信贷已成为转型方向之一。
招商银行信用卡旗下的掌上生活App就是近几年金融机构转型的最佳案例。今年8月，掌上生活App已经迭代到第六个版本（6.0版），这一金融服务平台自诞生以来，其定位随着经营策略的调整而不断进化。
从1.0、2.0时代主打“优惠服务”；3.0时代聚焦“金融工具”；4.0时代转型“金融工具+生活电商”，5.0版本的掌上生活App，打破了银行界壁垒，面向全体用户开放注册。
在开放用户体系的基础之上，掌上生活App 6.0进一步开放了消费金融服务，剑指“第一消费金融App”。至此，将掌上生活App打造成独立互联网品牌的战略方向也更加清晰。
创新求变的银行机构让消费金融市场的竞争更有看点，于是我们看到，目前中国的消费金融市场，互联网电商巨头、消费金融公司以及商业银行等三大派系占据了消费金融的三块“高地”，“三国杀”战局已经清晰可见。
那么，手握资金、寻求创新模式的银行在这一轮竞争中胜券何在？
“长板”很长, “正规军”风控实力强劲发展更稳健
回顾消费金融演进史，互联网电商巨头等非银行机构的发展空间其实来源于“差异化竞争”，他们从市场间隙入手，向传统银行原本不太重视的人群提供服务，并以此攫取了发展的第一桶金。
但伴随着非银行机构大量涌入市场，消费金融市场一度乱象频发，暴露出诸多令人担忧的问题。此时，银行机构作为正规军的优势就得以凸显—它们风控经验丰富，有成熟的征信及审批模式，在风险控制及定价方面能力突出。
尤其是商业银行的信用卡业务开展多年，已经形成了一整套相对完整的、成熟的风险管控体系，也经历过实际业务的检验，相对于互联网企业以及非银行系消费金融公司，银行的风控体系更为稳健。
招商银行信用卡中心总经理张东就曾对媒体表示，“所有的消费信贷行业，不是因为发展得慢而死掉，往往由于风险没有管控而死掉。速度慢一点，积累能力以后慢慢加速可以，但在风险管理能力不够的时候，发展得越快，死得越快。”
除了风控优势之外，存量客户资源、低廉的资金成本、良好品牌信誉度等方面亦是银行进军消费金融的长板，这些都构成了银行“超车”的基础。
“短板”不短，智能信贷助用户体验持续进化
尽管具备了作为正规军的优势，但非银行机构们对于消费金融市场的前期开拓也让其获得了相当的先发优势——用户体验以及场景优势。
事实上，以信用卡和各种消费类贷款为主的消费金融业务本就是银行零售业务之一。但银行传统的“线上申请、线下审批”路径牺牲了客户体验，尤其在主打小额、高频的消费金融领域，繁琐的审批手续往往让用户敬而远之。
但从目前来看，对于银行客户体验方面的短板，也许需要“士别三日、刮目相待”了。不少银行已经跳出传统路径，全流程线上自助模式开始出现。一键申请、数秒即可放款的纯线上信用贷款，成为银行分食消费金融市场的利器。
以掌上生活App 6.0 推出的“e招贷”为例，这是一款针对老用户的消费金融产品，它最高可提供30万额度、支持随借随还或分期还款。值得注意的是，这是一款纯线上产品。
该产品在短时间内获得了相当大的市场份额，截至今年6月末，“e招贷”产品交易规模已达381亿元，余额逾300亿元。
体验掌上生活App 6.0可以发现，“e招贷”只是其众多细分消费金融产品之一。除此之外，为了满足不同用户在不同场景下的需求，掌上生活App 6.0还提供e闪贷、e分期、现金分期等各类消费金融产品。
值得注意的是，为了解决用户难以找到适合自己的消费金融产品的“痛点”，掌上生活App 6.0还推出了智能推荐引擎e智贷。用户只要输入他需要借款的金额以及他期望的还款方式，后台会结合该客户的自然属性以及历史交易数据，为他推荐一款适合他的产品。
显然，为了赢得更多的用户，银行已经意识到把握用户需求和加强用户体验的重要性。毕竟，对于移动互联网的机会，没有人敢错过。
金融科技场景化融入，打造竞争力的代际差异
为了弥补在消费金融领域的场景短板，越来越多的银行开始发力Fintech，试图用“金融科技+场景应用”的方式助推消费金融。
一方面，巨头“结盟”成为常态，半年时间内，BATJ相继与工农中建展开合作，消费金融业务正是其合作重点，而双方融合的聚焦点瞄准就在 FinTech领域。
但由于双方合作时间尚短，目前仍未显示出互联网巨头与银行能在FinTech领域碰撞出怎样的火花。如何改变互联网即渠道、银行即资金供给方的传统模式仍是一个难题。
除了巨头“结盟”之外，银行也在开始新的尝试。招商银行副行长刘建军在金融科技及消费金融方面传递了一个积极的信号，即“金融科技是招行下半场转型的核动力”。
或许，未来掌上生活App这一移动平台承载的使命，将是刘建军所说的那样——“实现金融科技场景化融入，满足客户普遍的消费升级需求，以获得零售金融业务竞争力的代际差异”。
掌上生活App是招商银行信用卡在移动端布局场景的重要平台。优惠力度不逊于互联网平台的饭票影票、积分实时换购、机票酒店一键预订等各类服务，成功连接起更多的线上线下场景，从而实现用户的高粘度及高变现。
以出境消费服务为例，招行信用卡的场景服务可完整贯穿境外旅行的前、中、后三个场景。预定机酒服务、办理签证、境外购物、消费分期等服务均可以在掌上生活App上完成。
除了自建平台之外，招行信用卡也在通过与互联网企业的合作攫取获客场景。今年以来，招行信用卡已推出王者荣耀联名卡、网易云音乐联名卡、摩拜单车联名卡等多款卡产品，嵌入到更多年轻人喜欢的休闲、娱乐、出行等场景中，让他们转化为自己的用户。
总体而言，传统金融行业正将金融服务主动延伸到日常的生活消费，抢占用户的高频使用场景，将场景围绕着用户的需求生长和运转。按照这一逻辑，银行进行了一场异于互联网巨头的“反向突破”——从支付平台延伸到场景服务。
Brett King在商业畅销书《BANK 3.0》中预言，“银行将由一个场所的概念，转化为无处不在的服务。”银行要想真正站上消费金融的风口，考验它们的或许正是提供“无处不在的服务”的能力。
⑺ 互联网金融企业的现状及痛点是什么谢谢
用“互联网抄+”思维袭解决企业融资痛点.
”互联网+“不是一个新词，不管你加不加，互联网都在那里，传统企业唯有拥抱，才能亲身体验它带给企业的巨变。
互联网+”的概念，马化腾的理解是“互联网+”战略就是利用互联网的平台，利用信息通信技术，把互联网和包括传统行业在内的各行各业结合起来，在新的领域创造一种新的生态。
对传统企业来说，应该感谢这个互联网时代。“互联网+”最大的价值就是连接，将企业与用户拉到了同一水平线上，企业和用户不再需要跨越维度的沟通。
互联网也给了企业与消费者更加高效更加低成本的连接机会，它规避了传统商业社会以空间为纽带对于资源的损耗和低效利用。
⑻ 好的消费金融系统有哪些
这个其实，可以多多去调研，目前行业中其实没有几家，据我了解，成都的新创易、深圳的长亮等都可以提供吧。